A

RAPORTUL PROIECTULUI

PE

„ Planul de investiții sistematic ”

Un studiu detaliat realizat în

„Analizarea fondurilor mutuale și a schemelor de capitaluri proprii cu SIP”

Depusă în îndeplinirea parțială a cerinței de acordare a diplomei postuniversitare în

management financiar

Trimis de

MAHESHWARI M LONERKAR

DPGD / JL10 / 0361

Sub îndrumarea lui

Prin. Institutul LN Welingkar de Dezvoltare și Cercetare Management
 Confirmare

Cu imensa plăcere aș dori să vă prezint acest raport despre „Planul de investiții

sistematice”

Aș dori să mulțumesc Institutului de Management Welingkar pentru că mi-a oferit

oportunitatea de a prezenta acest proiect

Mulțumesc în mod special domnului Mukund P. Kulkarni pentru îndrumarea lor

neprețuită, cooperare și pentru că și-a acordat timp programului său încărcat pentru

a mă ajuta

Mulțumiri prietenilor mei și tuturor celor care m-au ajutat în acest proiect

Maheshwari M Lonerkar
 Declaraţie

Declar prin prezenta că acest raport de proiect intitulat „Plan de investiții

sistematice” Demis în îndeplinirea parțială a cerinței de diplomă postuniversitară a

Institutului de Dezvoltare și Cercetare Management Welingkar se bazează pe date

primare și secundare găsite de mine în diferite departamente, cărți, reviste , și site-

uri web & colectate de mine sub îndrumarea domnului Mukund P. Kulkarni.

Data : MAHESHWARI M LONERKAR

DPGD / JL10 / 0361

 Certificat de la Ghid

Acest lucru este pentru a certifica că lucrarea de proiect intitulată „Plan de investiții

sistematice (capitaluri proprii)” este o lucrare de bună credință realizată de

Maheshwari M Lonerkar (DPGD/JL10/0361), candidat la examenul de diplomă

postuniversitară al Institutului de Management Welingkar, în cadrul meu. îndrumări

și direcții.

Numele Ghidului de proiect

domnul Mukund P. Kulkarni

Semnătura Ghidului

Data:
 Cuprins
Detalii
Confirmare
Declaraţie
Certificat de ghid
SECȚIUNEA I
Introducere
Plan sistematic de investiții
Conceptul de plan sistematic de investiții (SIP)
Caracteristicile SIP
Beneficii și dezavantaje
De ce Planul de investiții sistematice (SIP)?
SECȚIUNEA II
Diferența SIP în piața fluctuantă și piața în creștere
Analiza comparativă a planului de investiții sistematice și a investițiilor în sumă
forfetară
SECȚIUNEA III
Acțiuni - Cea mai bună clasă de active
7 fapte despre investițiile în capital și 7 motive bune pentru a investi în SIP-uri
Mantra de investiții pentru „Equity SIP-uri”
Învingând inflația confortabil
SECȚIUNEA IV
Cele mai bune planuri de investiții sistematice din India pentru fonduri mutuale și
furnizori de acțiuni
Investiția ce se poate face și ce nu
Recomandări:
CONCLUZIE
BIBLIOGRAFIE

Planuri sistematice de investiții

---O rupie pe zi, ține grijile departe

 Introducere
Un plan sistematic de investiții (SIP) este un instrument bun pe care investitorii de
retail îl pot utiliza pentru a-și optimiza strategia de investiții. SIP nu este altceva
decât o metodă simplă de a investi o sumă fixă de bani într-o anumită schemă de
investiții, în mod regulat, pentru o perioadă de timp prestabilită. Un depozit recurent
la oficiul poștal sau un depozit recurent la o bancă este, de asemenea, un SIP. Planul
de investiții sistematice SIP era deja renumit și dovedit în contextul fondurilor
mutuale, dar acum SIP a intrat și direct în acțiuni de capital, care sunt în esență
acțiuni individuale. Equity SIP este o nouă facilitate prin care puteți cumpăra un
script pentru un interval regulat pe o perioadă de timp pentru o anumită sumă sau
pentru o anumită cantitate. Investiția în fonduri mutuale nu este ceașca de ceai
pentru toată lumea. A fi dependent de factori precum o piață de valori fluctuantă și
a risca banii câștigați cu greu pentru un profit mizerabil nu ajută cu adevărat. Cu
toate acestea, dacă sunteți un investitor disciplinat și sunteți interesat de fonduri
mutuale, atunci Planul de investiții sistematice în capitaluri proprii (SIP) ar
funcționa bine pentru dvs.
SIP vă cere să investiți o anumită sumă într-o anumită schemă de fond mutual. În
comparație, funcționează ca un depozit recurent. Puteți planifica o schemă de
economii pentru dvs. și puteți angaja o anumită sumă de bani în fiecare lună la o
dată prefixată în cadrul schemei. Puteți începe cu 500 Rs în schema ELSS (Equity
Linked Saving Schemes) și puteți trece la 1000 Rs pe lună pentru alte scheme
diversificate. SIP urmează o mantră simplă - cumpărați când este ridicat și vindeți
când este scăzut. Acesta este un mod simplu de a câștiga pe bursele.

Cu toate acestea, piața trebuie să fie programată bine și acest lucru va dura ceva
timp pentru a se da seama pentru jucătorul începător sau ocupat. Aici intervine SIP
cu schema de plată lunară. Punerea unei sume de bani în fiecare lună vă va asigura
că aveți ceva în momentul în care piața este ridicată și când este scăzută,
asigurându-vă poziția pe o piață instabilă.

Geojit BNP Paribas a lansat recent SIP pentru investiții în acțiuni, unde investitorii
cu un venit lunar regulat își pot investi economiile lunare în acțiuni la alegere sau
într-un coș de acțiuni. Serviciul este condus de sistem și, odată ce procesul este
inițiat, investitorul se poate bucura de confortul de a investi în mod regulat în
acțiunile selectate, într-un mod perfect. Geojit BNP Paribas oferă acest serviciu pe
internet, ceea ce facilitează planificarea economiilor și investițiilor investitorilor la
intervale regulate.

Disciplina asociată cu investițiile strict în mod regulat funcționează mult mai bine
decât punerea deoparte a sumelor forfetare în fiecare lună. Deoarece începi la o
vârstă relativ mai mică, beneficiile combinării sunt toate ale tale. Confortul implicat
este de asemenea bun, deoarece trebuie să depuneți o singură cerere de cumpărare
de acțiuni. SIP-urile funcționează pentru investitori pe termen puțin lung și sunt
utile celor care lucrează cu bugete fixe pentru luna, deoarece preplanificarea ajută.
SIP este foarte util pentru un orizont de timp de 10-15 ani. Un investitor ar trebui să
stabilească cu atenție suma care urmează să fie investită, astfel încât să nu afecteze
fluxurile sale de numerar pe acest orizont de timp. SIP conferă disciplină
economiilor . Odată cu cecuri postdatate sau instrucțiuni ECS oricărei economii și
investiții de fond se întâmplă automat.

PLAN SISTEMATIC DE INVESTIȚII

Un plan de investiții sistematice (SIP) este un vehicul oferit de fondurile mutuale

pentru a ajuta investitorii să economisească în mod regulat. Este la fel ca un depozit
recurent la oficiul poștal sau la bancă în care pui o sumă mică în fiecare lună.
Diferența aici este că suma este investită într-un fond mutual.

SIP ne ajută în principal să devenim dependenți de un principiu de investiție -

Venituri – Economii = Cheltuieli, în loc să urmați principiul –

Venituri - Cheltuieli = Economii.

SIP poate fi utilizat în orice tip de fond mutual, acțiuni sau venit fix. Această
strategie este utilizată cel mai bine într-un fond de acțiuni în care un investitor poate
capta volatilitatea de pe piețele de acțiuni pentru a reduce costul investiției.
Valoarea VAN a oricărui fond este determinată de prețul de piață al acțiunilor în
care fondul a investit. Atunci când un investitor investește o sumă fixă în fiecare
lună sau trimestru, el primește mai multe unități din fond atunci când piețele sunt în
scădere și NAV-ul este scăzut decât atunci când piețele sunt în creștere și NAV-ul
este ridicat. Investind în orizonturi de timp și cicluri de piață, investitorii au o șansă
mai mare de a-și reduce costul investiției.

SIP ajută, de asemenea, investitorii să depășească problema „când” să investească

pe piețele de acțiuni, indiferent de starea pieței, un investitor este întotdeauna
investit. SIP elimină luarea deciziilor și o transformă într-una mecanizată. Scăderea
riscului, prin intrare la diferite perioade de timp, are totuși dezavantajul de a
„media” randamentele.

Un aspect foarte important de reținut este sarcina de intrare și ieșire percepută de

toate fondurile mutuale. Într-o investiție normală, majoritatea fondurilor percep
sarcini de intrare sau de ieșire. Dar într-un SIP, împreună cu o sarcină de intrare
taxată pentru fiecare tranșă, o sarcină de ieșire este taxată dacă programul este retras
înainte de o perioadă specificată. Această perioadă poate varia de la șase luni la doi
ani. Acest dublu zgomot va reduce randamentele pe termen scurt. Acest lucru face
ca SIP un program de investiții inflexibil și costisitor dacă este retras prematur din
cauza unor urgențe neprevăzute.
În cele din urmă, atunci când iau în considerare un SIP, investitorii ar trebui să
rețină că acesta nu asigură un randament și continuă să investească fără întrerupere,
deoarece ratarea câtorva rate ar putea duce la încetarea SIP. De când piețele de
acțiuni au fost cuprinse de volatilitate, sfatul cel mai des auzit este că cel mai bun
mod de a investi în acțiuni este „investiți pe calea planului sistematic de investiții pe
termen lung”. Când un investitor alege să investească în fonduri mutuale prin
intermediul unui SIP, el face investiții (de obicei) în valori mai mici la intervale
regulate de timp, în loc să facă o singură investiție forfetară. Procedând astfel,
investitorul beneficiază de principiul de investiție cunoscut sub denumirea de medie
a costurilor în rupie. Este la fel ca un depozit recurent la oficiul poștal sau la bancă
în care pui o sumă mică în fiecare lună. Diferența aici este că suma este investită
într-un fond mutual.

SIP vă permite să investiți o sumă fixă în mod regulat, astfel încât, atunci când
valoarea VNA a fondurilor este mai mare, obțineți mai puține unități, iar atunci
când valoarea NAV a fondurilor este mai mare, obțineți mai puține unități, astfel
încât într-un interval de timp mai lung, SIP va reduce costul mediu de achiziție al
unei investiții.

Un alt beneficiu al investiției în acțiuni prin SIP este că beneficiați de „Puterea

compusului”

În calitate de investitor, atunci când extindeți perioada de investiție, puteți obține

profit din profitul actual și puteți acumula mai multă bogăție. Acest lucru reiterează
faptul că investirea capitalului proaspăt la intervale periodice crește investiția
acumulată.
Suma minimă de investit poate fi de până la 100, iar frecvența investiției este de
obicei lunară sau trimestrială.

Equity SIP este o nouă facilitate oferită de multe companii precum ICICI DIRECT,
prin care puteți plasa comenzi de cumpărare pentru o sumă prestabilită sau pentru o
cantitate prestabilită în scripturi la alegere, la intervale regulate, într-o perioadă de
timp selectată de dvs. De exemplu, puteți selecta un SIP Equity pentru o perioadă
de 6 luni pentru a investi Rs. 2000 pe lună/ altă frecvență permisă în acțiuni ale
BHEL sau, alternativ, puteți alege să cumpărați 10 acțiuni BHEL în fiecare lună/
altă frecvență permisă prin Equity SIP.

După ce ați furnizat detaliile necesare, cum ar fi scriptul, suma/cantitatea de

investit, frecvența investiției, perioada totală de timp și titlurile ICICI autorizate (I-
Sec) la cererea dvs. Equity SIP, I-Sec vă va plasa ordinele de cumpărare Equity SIP.
la pretul pietei

Equity SIP vă permite să investiți sistematic o sumă prestabilită/ să cumpărați o

cantitate prespecificată de acțiuni pe orice perioadă definită de timp într-o manieră
disciplinată. Prin urmare, puteți investi la intervale predefinite fără a fi nevoie să vă
faceți griji cu privire la momentul potrivit pentru a investi pe piața de acțiuni.

Spre deosebire de segmentul de numerar, unde trebuie să cronometrați piața pentru

a obține câștiguri, Equity SIP vă ajută să reduceți costul mediu de achiziție a
acțiunilor datorită principiului medierii.

Equity SIP elimină nevoia de a urmări în mod activ piața și vă ajută să vă distribuiți
investiția pe o perioadă de timp.
Conceptul de plan sistematic de investiții (SIP)

La fel cum băncile și oficiile poștale oferă scheme de depozit recurente, fondurile
mutuale oferă o opțiune SIP. Investitorii care optează pentru o opțiune SIP se
angajează să investească o sumă de bani prestabilită la intervale regulate (în general
în fiecare lună) într-o anumită schemă de fond mutual. Fiecare investiție periodică
dă dreptul investitorilor să primească unități din acea schemă de fond mutual, care
este supusă VANului său dominant la momentul respectiv.

Funcționarea SIP

Să luăm un exemplu pentru a înțelege cum funcționează un SIP. Să presupunem că

„X” decide să investească într-un fond mutual prin SIP. El se angajează să facă o
investiție lunară de 1000 Rs pentru o perioadă de douăsprezece luni (începând cu 1
ianuarie 2006) într-un fond numit „ABC”. Plata se poate face prin emiterea a
douăsprezece cecuri post-datate de 1000 Rs fiecare sau prin facilitatea ECS (dacă
este disponibilă).

Investiție lunară NAV Număr de unități

Data
(A) (b) (a)/(b)
 1-ian 1000 Rs 46.29 21.603

1-feb 1000 Rs 48.08 20.799

1-mar 1000 Rs 52.78 18.947

1-apr 1000 Rs 56.36 17.743

1-mai 1000 Rs 58.42 17.117

1-Iun 1000 Rs 56.42 17.724

1-iul 1000 Rs 62.14 16.093

1-aug 1000 Rs 67.58 14.797

1-sept 1000 Rs 71.7 13.947

1-oct 1000 Rs 76.19 13.125

1-nov 1000 Rs 83.97 11.909

1-dec 1000 Rs 89.92 11.121

Rezumat scurt

Investiție lunară: Rs. 1000

Perioada investiției: 12 luni (de la 1 ianuarie 2006 la 1 decembrie 2006)

Suma totală investită: Rs. 12.000

Numărul total de unități creditate la „X”: 194.925

Cost mediu/unitate: 61,5621 Rs

Notă: Sarcinile de intrare și ieșire sunt aplicabile și în timpul investiției prin
opțiunea SIP. Cu toate acestea, în acest exemplu, sarcina nu a fost luată în
considerare în scopul simplificării.

Beneficii pentru „X”

Comoditate și accesibilitate datorită unei metode de plată ușoare

Îl ajută pe X să-și dezvolte obiceiul de a investi disciplinat, deoarece este obligat să-
și îndeplinească angajamentul de a efectua o plată fixă în fiecare lună

Beneficiul mediu al costului rupiei - Investind prin ruta SIP, „X” primește 194.925
de unități la un cost mediu de Rs. 61,5621. Cu toate acestea, dacă „X” ar fi investit
întregul Rs. 12000 dintr-o dată, ar fi primit un număr diferit de unități. Să
presupunem că „X” a investit Rs. 12000 pe:

1 ianuarie 2006 - Ar fi primit 259,24 unități

1 iulie 2006 - Ar fi primit 193,11 unități

1 Dec 2006 - Ar fi primit 133,45 unități

Din moment ce, nu este atât de simplu pentru nimeni să cronometreze perfect piața;
face o abordare mai sensibilă de a investi prin opțiunea SIP (pe termen lung, să
zicem 3 până la 5 ani). De fapt, face ca volatilitatea de pe piețele de valori să
funcționeze pentru investitori. Acest exemplu ne ajută să înțelegem cum SIP îi
permite lui „X” să beneficieze de toate înaltele și minimele pieței în această
perioadă de douăsprezece luni.

Flexibilitatea de a răscumpăra unități în orice moment sau de a efectua o modificare

a sumei lunare a investiției
 Caracteristicile SIP
1. Accesibil pentru micii investitori

Este accesibil să plătiți o sumă mică în mod regulat decât să plătiți o sumă mare în
ansamblu. Mai mult decât atât, multe companii de administrare a activelor (de la
care achiziționați acțiuni de fonduri mutuale) percep costuri de intrare foarte mici
sau deloc pentru SIP în comparație cu alte investiții unice.

2. Risc de piață scăzut prin medierea costului în rupie

Aceasta este cea mai bună caracteristică din această politică. Succesul pe piețele de
valori depinde de momentul pur. Cele mai mari profituri pot fi obținute atunci când
investiți în acțiunile potrivite la momentul potrivit, adică atunci când piețele sunt la
cote maxime. Problema aici este că nu putem prevedea acest moment de fiecare
dată. (Dacă știi când să investești și unde să investești, atunci care este marea
afacere? poți câștiga jackpot-ul în fiecare zi!) Această problemă este eliminată prin
mediarea costului în rupie.

Pentru a înțelege acest lucru, să luăm un exemplu.

ai început să investești 1000 Rs timp de 3 luni. În prima lună, piețele sunt la un

nivel ridicat, apoi prețul pe acțiune (NAV) va fi ridicat (să zicem 25 Rs). Deci
obțineți mai puține acțiuni, în acest caz, 1000/25= 40.

În a doua lună, piețele au scăzut, apoi prețul pe acțiune a scăzut (să zicem 20 Rs).
Deci obțineți mai multe acțiuni, aici 1000/20= 50
În a treia lună, să spunem că NAV este de 10 Rs. Apoi obțineți 1000/10= 100 de
acțiuni. Deci, în medie, ați plătit 18,3 Rs pe acțiune (25+20+10/3). Deoarece
cumpărați continuu sume mici, investiția dvs. se va depăși în medie pe o perioadă
de timp. Deci riscul va fi mai mic indiferent de cum sunt piețele de valori.

3. Efect de amestecare

Înseamnă, cu cât investești mai devreme, cu atât câștigi mai bine. Să presupunem că
ați planificat pentru SIP timp de 10 ani, investind 1000 Rs lunar. Te-ai oprit după 10
ani. Apoi prietenul tău a investit aceeași sumă timp de 20 de ani. Dar datorită
efectului compus, la sfârșitul a 20 de ani, vei obține rezultate mai mari decât
prietenul tău.

4. Lichiditate ușoară

Puteți avea libertatea de a ieși în orice moment, chiar înainte de perioada de timp
convenită. Dar o sarcină de ieșire va fi încărcată.

5. Modalitate de plată

Există două opțiuni aici

1. Prin intermediul Serviciului de Clearance Electronic (ECS) Aici fondul mutual

va debita o anumită sumă din contul dumneavoastră conform instrucțiunilor
dumneavoastră.

2.Cecuri postdatate: Puteți oferi și cecuri postdatate. Deoarece sunt datate înainte,
acestea pot fi încasate doar la data dată. Rețineți că toate schemele de fonduri
mutuale nu oferă SIP. Fondurile lichide, fondurile de numerar și fondurile de
datorie cu rată variabilă aparțin acestei categorii. Toate tipurile de fonduri de
acțiuni, fonduri de datorii și fonduri echilibrate oferă SIP. Planul sistematic de
investiții este foarte util pentru începători, deoarece este fără riscuri și independent
de piețe. Obțineți, de asemenea, randamente mai bune investind investiții fixe
obișnuite.

Beneficiile SIP
 Investițiile sunt consistente și stabile.
 Puterea combinării: mai multă lungimea investiției, mai multe câștiguri
(avantaj de primire timpurie)

 Puterea medierii costurilor în rupie: volatilitatea pieței va face minuni pentru

dvs.

 Este un proces complet mecanizat și nu implică complicații.

 Permite depășirea cheltuielilor și încurajează economiile, asigurând astfel

viitorul.

 Nu va cauza presiune asupra bugetului cuiva, deoarece suma investiției poate

fi atât de mai mică decât nu vă dați seama că este reținută.
PUTEREA COMPONĂRII:

Nu vă permiteți să ignorați atât inflația, cât și valoarea timpului a banilor!

Voi lua două exemple pentru a explica acest concept. Cu ajutorul exemplelor,
înțelegeți ce merită să investiți devreme și în mod regulat și să rămâneți investit pe
o perioadă lungă de timp.

Ajută la sporirea bogăției tale

A te îmbogăți este mai simplu decât crezi, iată o formulă simplă pentru a te
îmbogăți:

Începeți devreme + Investește regulat = Creați bogăție

PUTEREA RUPIEI COST MEDIE:

Condițiile pieței nu sunt niciodată stabile. Se mișcă în sus, în jos sau rămân plate.
Dacă cineva dorește să profite de acest lucru, se investește o sumă fixă de rupie la
anumite intervale regulate și astfel beneficiază de volatilitatea pieței. Acest lucru
este ilustrat foarte clar în imaginea de mai jos.

Investește în mod regulat - Combate volatilitatea pieței

Fiecare investitor visează să cumpere acțiuni la un preț mic și să le vândă la un preț

mai mare. Dar de unde știi dacă un moment dat este momentul potrivit pentru a
cumpăra sau a vinde? Mulți investitori de retail încearcă să judece mișcările pieței și
ajung să-și piardă banii pe termen lung. O strategie mai de succes este „Media
costurilor în rupie”, în care investiți o sumă fixă în mod regulat. Astfel cumperi mai
mult când prețurile sunt mici și cumperi mai puțin când prețurile sunt mari.
Investițiile SIP profită de această strategie

Pe termen lung, investitorul SIP câștigă, deoarece investițiile sale nu sunt afectate
de volatilitatea pieței.
 Dezavantajele SIP
Protecție fără dezavantaje - Investitorii ar trebui să-și amintească că, în ciuda tuturor
avantajelor pe care SIP-urile le au, acestea sunt supuse riscurilor de piață și nu îi protejează pe
investitori de a face pierderi și nu le asigură profituri pe piețele în scădere.

Riscul de portofoliu rămâne - SIP-urile sunt, de asemenea, supuse riscului de securitate.

Schemele de fonduri mutuale care investesc în portofolii care se dovedesc a genera randamente
negative sunt obligate să facă investitorii să suporte o pierdere chiar dacă investiția este
realizată prin SIP-uri.

Profilul ideal al investitorilor

Investitorii care optează pentru a investi printr-o opțiune SIP ar trebui: să aibă un orizont
investițional pe termen lung, să fie dispuși să investească în mod regulat, să aibă răbdare; și care
nu pot investi suficientă sumă dintr-o dată Înainte de a opta pentru SIP-uri

Opțiunea SIP este disponibilă pentru toate tipurile de fonduri. De aici apare nevoia ca
investitorii să-și facă puțină teme pentru a obține profituri maxime din investiția lor.

Definirea obiectivului de investitie

Investitorii ar trebui să investească cu un obiectiv clar în minte. Ajută la determinarea unei

perioade de timp orientative pentru care ar trebui făcute investițiile.

Determinarea excedentului investiţional

Investitorii ar trebui să estimeze suma pe care își permit să o investească în mod periodic.
Investitorii ar trebui să fie prudenti în timp ce fac această estimare, deoarece o sumă de
investiție periodică supraestimată se poate dovedi a fi o povară pentru investitori.
Potrivirea periodicității cu fluxurile de fonduri

SIP-urile sunt disponibile în opțiuni lunare și trimestriale. Investitorii ar trebui să opteze pentru
o opțiune care să fie în tandem cu periodicitatea intrărilor de numerar.

Selectarea unei categorii de scheme adecvate

Înainte de a investi, investitorii ar trebui să ia în considerare profilul risc-randament al unei

scheme. Investitorii ar trebui să aleagă o schemă care se potrivește obiectivului lor de investiții.
De exemplu: fondurile de acțiuni sunt recomandate investitorilor care au o capacitate mare de
asumare a riscurilor, fondurile de datorii pentru investitorii cu aversiune la risc și fondurile
echilibrate pentru investitorii cu capacitate moderată de asumare a riscurilor.

Manager de fond performant

Toate schemele de fonduri sunt gestionate de un administrator de fond. Investitorii ar trebui să

aleagă o schemă care este gestionată de un administrator de fond dovedit și de succes. Cu toate
acestea, performanțele trecute nu asigură randamente bune în viitor, dar formează o bază pentru
luarea deciziilor.

Ignorați fluctuațiile pieței

Pe termen scurt, sentimentele determină mișcările de pe piață. Prin urmare, investitorii nu ar

trebui să lase o corecție pe termen scurt sau să cadă pe piețe pentru a-i deranja. Atâta timp cât
perspectivele pe termen lung sunt intacte, investițiile sunt sigure.

Revizuirea periodică a investițiilor

După ce au selectat o schemă adecvată și au făcut investiții în aceasta, investitorii ar trebui să

monitorizeze continuu performanța schemelor similare cu cea în care se realizează investiția.
Acest lucru le permite investitorilor să compare performanța schemei lor cu schemele
corespunzătoare și să facă ajustările necesare, dacă este necesar.
Perioada de timp pentru Fondul Mutual SIP:

Teoretic, realizarea unui SIP de fond mutual pe termen lung va funcționa pentru investitori. Dar
din motive practice trebuie să angajăm un SIP de fond mutual pe termen scurt. Adică trebuie să
împărțim acel termen lung în mai multe perioade de 6 luni sau 1 an și să angajăm SIP-ul
Fondului Mutual pentru primele 6 luni sau 1 an.

Apoi, la sfârșitul a 6 luni sau 1 an, reînnoiește-ți SIP-ul Fondului Mutual pentru încă 6 luni sau
1 an. Trebuie să reînnoiți astfel până când vă finalizați perioada predeterminată pe termen lung.

S-ar putea să credeți că este o hârtie inutilă și o pierdere de timp. Dar vei fi complet convins
când vei termina de citit acest articol.

Contribuția la modificările SIP ale fondului mutual:

Cât de mult contribuiți la schimbările SIP ale Fondului Mutual de-a lungul unei perioade de
timp.

- La începutul unei cariere, o persoană va putea să angajeze SIP Fond Mutual pentru o sumă
mică. Pe măsură ce își progresează în carieră, el sau ea își va putea crește contribuția la Fondul
Mutual SIP.

- În mod similar, atunci când cineva ajunge într-un stadiu în care trebuie să cheltuiască mai mult
pentru studiile superioare ale copilului, nunta fiicei, cumpărarea unei case sau îndeplinirea unui
angajament financiar major, îi este dificil să continue aceeași sumă de contribuție la Fondul
Mutual SIP.

- Deci, ori de câte ori vă reînnoiți SIP-ul Fondului Mutual la sfârșitul a 6 luni sau 1 an, puteți să
vă uitați la poziția fluxului de numerar și pe baza acestuia puteți reînnoi SIP-ul Fondului Mutual
pentru suma mărită sau aceeași sumă sau suma redusă .
Analiza portofoliului și SIP al fondului mutual:

De asemenea, vă oferă șansa de a vă revizui portofoliul cu consilierul financiar / planificatorul

de investiții o dată la 6 luni sau 1 an.

- Schema pe care ați ales-o pentru Fondul Mutual SIP funcționează bine în comparație cu
echivalentii săi sau nu? Trebuie să revizuiți acest lucru periodic. Schema se poate dovedi a fi
întârziată.

- Schema poate avea performanțe bune atunci când ați ales să faceți SIP fond mutual.

Dar, într-o perioadă de timp, ar fi putut să deraieze de la performanța sa. Este ceva ca jucătorii
noștri de cricket. Ei vor fi într-o formă bună în joc pentru o perioadă de timp. Apoi își vor
pierde forma după ceva timp. Deci, trebuie să verificați periodic dacă fondul funcționează
ACUM sau nu.

- Dacă angajați un SIP de fond mutual timp de 10 ani, este posibil ca consilierul
financiar/planificatorul de investiții să nu revină la dvs. ori de câte ori îl sunați pentru a vă
revizui portofoliul. Dacă vă angajați timp de 6 luni sau 1 an, el sau ea va veni cu siguranță la
dvs. pentru reînnoirea SIP al Fondului Mutual. Puteți avea o recenzie cu el sau ea în acel
moment.

- Când angajați SIP de fond mutual pe termen lung, în general ignorăm să îl revizuim. Poate
genera profituri slabe. Puteți evita acest lucru prin revizuire periodică.
Expunerea la acțiuni în portofoliul general și SIP fondului mutual:

Cât de multă expunere la acțiuni pe care o puteți acorda portofoliului dvs. general poate
modifica valoarea SIP al Fondului Mutual în acțiuni și datorii.

- Pe măsură ce vârsta crește, capacitatea ta de a-ți asuma riscuri scade. Prin urmare, trebuie să
vă schimbați periodic contribuția la SIP la fondul mutual de acțiuni.

- Cât de aproape sau de îndepărtat sunteți pentru a vă atinge obiectivele financiare va decide, de
asemenea, expunerea dvs. la acțiuni. Dacă aveți o perioadă lungă de timp pentru a vă atinge
obiectivul financiar, atunci puteți avea mai multă expunere la acțiuni. Când aveți o perioadă
scurtă de timp pentru a vă atinge obiectivul financiar, atunci trebuie să vă reduceți expunerea la
acțiuni.

- Reechilibrarea portofoliului dvs. pe baza alocării dvs. de active predeterminate va decide, de

asemenea, expunerea dvs. la acțiuni.

Toate acestea vă pot schimba suma SIP de fond mutual în fonduri de capital.

Verdictul final privind SIP fondului mutual:

Deci, angajarea unui SIP de fond mutual pe termen lung arată bine pe hârtie. Din motive
practice, trebuie să ne angajăm pe termen scurt și să-l reînnoim la sfârșitul fiecărui termen scurt
până la atingerea obiectivelor noastre financiare.
În acest sens, în loc să angajați un SIP de Fond Mutual exact așa, a avea un plan financiar pe
termen lung și angajarea SIP de Fond Mutual pe baza acelui plan va fi cu adevărat fructuoasă.
Acest lucru va face o diferență solidă în atingerea obiectivelor dumneavoastră financiare.

De ce plan sistematic de investiții?

SIP se referă la Planul de investiții sistematice, care este un mod de investiții în
acțiuni într-un mod consistent. Timpul de piață nu este ușor; prin urmare, un plan
sistematic de investiții funcționează ca cel mai bun vehicul pentru a trece prin
volatilitățile pieței.

De exemplu, 5.000 Rs economisiți și investiți în fiecare lună pentru o perioadă de

20 de ani ar crește la 30 Rs lakhs la o rată conservatoare de 8%, în timp ce o
rentabilitate constantă de 15% prin SIP poate crește până la 76 lakhs. SIP este o
modalitate ideală pentru investitorii de retail de a beneficia de puterea de
capitalizare și de a crea bogăție pe termen lung.

SIP funcționează cel mai bine pentru a vă atinge obiectivele pe termen mediu și
lung; poate fi construirea de corpus pentru educația copilului și căsătoria copilului,
planificarea pensionării, planificarea casei, cumpărarea unei mașini etc. Toate
obiectivele nu pot fi atinse doar din câștigurile lunare, trebuie să construim corpus
pe o perioadă de timp. Deci, cel mai bun mod de a realiza acest lucru este Planul de
investiții sistematice. Sumele mici economisite și investite în fiecare lună pe o
perioadă de timp pot contribui la crearea unui corpus mare. Pe o piață în creștere,
suma investită va aduce unități mai mici, în timp ce pe o piață în scădere, aceeași
sumă va obține mai multe unități, oferind astfel investitorului un cost mediu scăzut
pe unitate. În consecință, împiedică investitorul să încerce să cronometreze piața.
Ideea pe care vrem să-l ducem acasă este că, indiferent de starea pieței, rămâneți cu
SIP.

SIP-urile tind să aibă performanțe slabe pe o piață în creștere constantă, deoarece

principiul de bază al unui SIP este media costurilor. Dacă piețele sunt în creștere
constantă, veți ajunge să investiți pe piețe mai mari și veți obține un număr mai mic
de unități. Deci, Sips-ul își pierde avantajul dacă piețele nu sunt volatile și nu există
urcușuri și scăderi, deoarece conceptul de mediere nu va funcționa. Deci, pe scurt,
nu trebuie să comite o sumă mare dintr-o singură mișcare, dar o sumă mică în
fiecare lună va fi perfectă. Nu vă faceți griji cu privire la oprirea și pornirea SIP pe
piețele în creștere sau în scădere, deoarece acest lucru înfrânge scopul SIP. Scopul
SIP-urilor este că mișcarea pieței nu trebuie să vă preocupe deloc.

Este important să înțelegem că piața de capital indiană este una dintre cele mai
atractive din lume în ceea ce privește rentabilitatea ajustată la risc. Sensex a avut un
randament mediu anual compus de 18-20% în ultimii treizeci de ani. Pentru a capta
aceste profituri atractive de pe piață, ar trebui să începeți să investiți la începutul
carierei sale. SIP este un instrument bun pentru a investi sume mici chiar de la
început și pentru a culege răsplata la sfârșitul carierei. Tinerii, de obicei, nu sunt
interesați de investițiile pe termen lung și tind să caute câștiguri pe termen scurt.
Acest lucru îi duce adesea la investiții mai riscante și, dacă investițiile eșuează,
atunci își pierd de obicei încrederea în conceptul de investiție.

Începerea devreme + Investiția regulată = Crearea bogăției

Începeți devreme, fiți consecvenți, aveți răbdare – Obțineți dividende bogate pe

termen lung.

De exemplu, aruncați o privire atentă asupra randamentelor generate de câteva

scheme de capitaluri proprii prin SIP-uri pe o perioadă de 10 ani.

Scheme de capitaluri Rentabilitatea SIP pe 10

S.Nr proprii ani (%)

1 Creșterea încrederii 34.34

2 Magnum Contra 31.08

3 Fondul de acțiuni HDFC 30.97

 4 HDFC Top 200 30.64

5 Capitaluri proprii DSPBR 29.73

- % randamente anualizate la 17 martie 2011

Arta combinarii:

Compoziție normală : Valoarea de 1 lakh INR investit în fiecare an timp de 10 ani

(la randament anual de 10%): 17,53 lakh

Super Compounding: dacă investițiile de 1 lakh INR cresc și cu 10% în fiecare an:
25,94 lakh

Beneficiile combinării: Investirea a 5.000 Rs în fiecare lună timp de 20 de ani va

crește la:

@8% – 29.64.736 Rs

@10% – 38.28.485 Rs
@12% – 49.95.740 Rs

@15% – 75.79.775 Rs

@18% – 1.17.17.436 Rs

@20% – 1.58.07.397 Rs

Merită planurile sistematice de investiții în acțiuni?

În prezent, cu efectul creșterii inflației, importanța banilor crește pe zi ce trece.

Banii au devenit prima prioritate în viața fiecăruia, deoarece sunt necesari în diferite
etape ale vieții în orice moment. În această lume scumpă, nu este înțelept să păstrezi
banii inactiv. Deci, trebuie să facem bani din banii pe care îi avem, ceea ce poate fi
obținut prin investițiile potrivite. Deși piața de acțiuni oferă randamente bune, este
foarte volatilă datorită creșterii și scăderii sale constante. Acum, se pune întrebarea
cum se poate proteja banii de volatilitatea pieței? Răspunsul se află în Planurile de
investiții sistematice în capitaluri proprii.
Cine poate tranzacționa pe piața de acțiuni?

Oricine poate intra pe piața de acțiuni și își poate construi propriul portofoliu prin
DIY-SIP în acțiuni, un produs oferit de titlurile HDFC. DIY SIP înseamnă Do It
Yourself Systematic Investment Plan. O altă opțiune este Reliance Securities al
grupului Anil Ambani introdus RSP (Research Stock Purchase). DIY-SIP permite
clienților să intre pe piață cu investiții mici. Oferă o modalitate sistematică de a
obține expunere directă pe piețele de acțiuni. ICICI a lansat noul concept de SIP-uri
de capital pe liniile fondurilor mutuale. Investește o sumă fixă în fiecare lună sau
investește într-un număr fix de acțiuni zilnic, unde se poate investi în orice fonduri
blue chip sau Exchange Traded Fund (ETF).

Despre Blue Chip Funds

Fondurile de valoare Blue Chip oferă actualizări cu privire la deținerile lunare în

sau în jurul datei de 15 a fiecărei luni. Există mai multe moduri de a investi în
fondurile Blue Chip. Acțiunile pot fi achiziționate direct de către investitori printr-
un broker, un plan de cumpărare directă de acțiuni sau un plan de investiții în
dividende. Cel mai bun mod este să investești în „Diamante”. Diamantele sunt
instrumentul de investiții tranzacționat la Bursa Americană. Deoarece diamantele au
avantajul dublu al ratei de cheltuieli reduse, precum și al eficienței fiscale, ele sunt
preferabile față de fondul mutual Blue Chips. Diamantele sunt cele mai eficiente
deoarece sunt tranzacționate la bursă.

De ce ar trebui să alegeți planuri de investiții sistematice în capitaluri proprii?

Vă permite să cumpărați acțiuni, aur etc. la un curs scăzut și la intervale bine

distanțate și să le vindeți atunci când ratele sunt mari. Există o perioadă de blocare a
SIP-urilor de 3 ani, după care se poate alege să rămână investit în SIP sau să
încaseze. O greșeală comisă de mulți investitori este că aceștia cumpără acțiuni la
rate mari și le vând atunci când piața este în scădere. Equity SIP vă permite să
evitați această greșeală.

SIP-urile de acțiuni ajută, de asemenea, evitând riscul de a cumpăra acțiuni la rate

mari. De multe ori, este posibil ca pentru o anumită perioadă de timp, piața să se
miște în jos. În acest moment, nu ar trebui să intrați în panică și să scoateți bani din
investiții. Trebuie să vă continuați investiția prin Equity SIP-uri și să le acordați
ceva timp

a da roade. Planurile de investiții sistematice în capitaluri proprii sunt destinate

investitorilor pe termen lung. Mai mult, alegerea acțiunilor ar trebui făcută pe baza
fundamentelor companiei.

SIP-urile de acțiuni sunt extrem de benefice pentru cei care nu știu când să intre și
să iasă de pe piață. Cu ajutorul mediei costurilor în rupie, se tinde să investească o
sumă fixă și nu într-un număr fix de acțiuni. Această practică funcționează de cele
mai multe ori pentru investitori. De asemenea, prin Equity SIP, nu este nevoie să
plătiți taxe suplimentare pentru cumpărarea de acțiuni. Cu toate acestea, trebuie să
înțelegem că totul are un revers și, în acest caz, dezavantajul este că SIP-urile de
acțiuni fiind instrumente legate de piață, riscul implicat este de asemenea
substanțial.

Atunci când cineva investește în SIP-uri de acțiuni, nu se aplică niciun cost

suplimentar în afară de taxele de intermediere obișnuită și costul pentru menținerea
unui cont pentru deținerea acțiunilor în format electronic.
Equity SIP funcționează aproape ca fondurile mutuale (MF). Taxele de intermediere
variază în funcție de investitori; trebuie să înțeleagă piața și apoi să investească.
Astăzi, unele companii de administrare a activelor (AMC) sau case de fonduri
mutuale oferă, de asemenea, ușurința și comoditatea tranzacționării jocurilor. Ei și-
au înființat platformele de tranzacții online, unde se poate investi în SIP-uri prin
IPIN (Internet Personal Identification Number). Pentru o persoană care investește în
piață, este necesar
condiția este ca ei să aibă răbdare. Trebuie să înțelegeți că ei trebuie să se mențină
în picioare în timpul schimbărilor pieței.

Uneori, piața poate vedea o corecție majoră. În astfel de situații, un investitor ar

trebui să încerce să cumpere acțiuni, astfel încât pierderea din investițiile anterioare
să fie ajustată. Când piața crește din nou, se pot vinde acțiunile și se pot înregistra
profituri. Dacă o persoană investește într-un instrument greșit, ar trebui să
părăsească acesta cât mai curând posibil. Cu suma câștigată, el poate cumpăra un alt
produs după ce și-a efectuat cercetările.
SIP-urile de acțiuni ajută o persoană să-și crească treptat averea prin investirea unor
sume mici de bani în mod regulat, pe o perioadă lungă de timp.

Piața în Piața în
Suma creștere cădere Piața volatilă
investită Unități Unități Unități
Lună (Rs.) NAV alocate NAV alocate NAV alocate
1 1,000 10 100 10 100 10 100
2 1,000 12 83.33 8 125 12 83.33
3 1,000 14 71.43 6 166.67 8> 125
4 1,000 16 62.5 4 250 10 100
Total 4,000 52 317.26 28 641.67 40 408.33
Valoare medie de
achiziție
(Suma totală a
VAN/Numărul total
de investiții realizate) 13 7 10
Costuri medii pe
unitate
(Suma totală a
investiției/ Suma
totală a unităților
alocate) 12.61 6.23 9.8

Astfel, vedem că costul unitar mediu în cadrul Planului de investiții sistematice va

fi întotdeauna mai mic decât prețul mediu de cumpărare pe unitate, indiferent de
creșterea, scăderea sau fluctuația pieței.
 Diferența SIP în piața fluctuantă și piața în
creștere
Să presupunem că doriți să investiți Rs. 1.000 în fiecare lună, într-un fond de
acțiuni care utilizează SIP. Următorul tabel arată cum ar arăta investițiile
dumneavoastră în cele două scenarii de piață fluctuantă și în creștere.

Lună Piața
Cantitate Piața în creștere
fluctuantă
Pretul de Pretul de
Pretul de Investit Nr. de Nr. de
cumpara cumpara
cumparare (Rs.) unitati unitati
re re
(Rs.) Cumparat (Rs.) Cumparat (Rs.)
Investitie
1,000 10 100 10 100
initiala
1 1,000 8.2 121.95 10.5 95.24
2 1,000 7.4 135.14 11 90.91
3 1,000 6.1 163.93 11.5 86.96
4 1,000 5.4 185.19 12 83.33
5 1,000 6 166.67 12.4 80.65
6 1,000 8.2 121.95 12.9 77.52
7 1,000 9.25 108.11 13.35 74.91
8 1,000 10 100 14 71.43
9 1,000 11.25 88.89 14.5 68.97
10 1,000 13.4 74.63 15 66.67
11 1,000 14.4 69.44 15.5 64.52
TOTAL 12,000 1,435.90 961.11
 Costul unitar (12.000 Rs./1435,9) = Rs.
(12.000 Rs/961,1) = 12,49
mediu 8.36
Prețul unitar (Suma prețului de (Suma prețului de achiziție /
mediu achiziție / 12) = Rs. 9.13 12) = Rs. 12.72
VNA
presupus la Rs. 14.90 Rs. 16.00
Q12
Valoare de (1435,9 unități x 14,90 (961,11 unități x 16,00 Rs.)
piață Rs.) = Rs. 21.395 = Rs. 15.378

Prin urmare, costul unitar mediu este mai mic decât prețul unitar mediu, indiferent
de creșterea sau fluctuația pieței. Acest lucru se întâmplă deoarece obțineți
avantajul de a cumpăra mai multe unități atunci când piața este scăzută și de a face
o medie a prețului de achiziție.
 Analiza comparativă a planului de investiții
sistematice și a investițiilor în sumă forfetară
Fondurile mutuale de-a lungul anilor au câștigat enorm în popularitate. Pe lângă
numeroasele avantaje pe care le oferă investiția în fonduri mutuale, cum ar fi
diversificarea, managementul profesional, ușurința procesului de investiții s-a
dovedit a fi un factor favorizant major. Cu toate acestea, odată cu introducerea
produselor inovatoare, lumea fondurilor mutuale de astăzi are multe de oferit
investitorilor săi. Odată cu introducerea diverselor opțiuni, investitorii trebuie să
aleagă un fond mutual care să îndeplinească gradul de acceptare a riscului și
nivelurile sale de capacitate de risc și să aibă obiective de investiții similare cu cele
ale investitorului.

Cel mai important, fondurile mutuale asigură diversificarea riscului: diversificarea

unui portofoliu se numără printre principiile principale ale structurii portofoliului și
este una necesară pentru a reduce nivelul de risc asumat de deținătorul portofoliului.
Cei mai mulți dintre noi nu sunt neapărat bine calificați pentru a aplica teoriile de
structurare a portofoliului la participațiile noastre și, prin urmare, ar fi mai bine să
lăsăm acest lucru în seama unui profesionist. Fondurile mutuale reprezintă o astfel
de opțiune.

În cele din urmă, Evaluați performanța trecută, căutați stabilitatea și, deși
performanța trecută nu este o garanție a performanței viitoare, este o modalitate
utilă de a evalua cât de bine sau de prost a performat un fond în comparație cu
obiectivele declarate și cu grupul de colegi. O modalitate bună de a face acest lucru
ar fi identificarea celor cinci fonduri cu cele mai bune performanțe (în cadrul
obiectivelor de investiții selectate) pe diferite perioade, să zicem 3 luni, 6 luni, un
an, doi ani și trei ani. Lista scurtă a fondurilor care apar în primele 5 în fiecare
dintre aceste orizonturi de timp, deoarece și-ar fi demonstrat astfel capacitatea de a
fi nu numai buni, ci și consecvenți.

SIP și Suma forfetară sunt cele două tehnici de investiție în fonduri mutuale. Orice
investitor poate alege unul dintre ele și își poate investi banii în fonduri mutuale.
SIP este un plan sistematic de investiții, care este foarte util pentru omul salariat și
din clasa de mijloc. Ei își pot investi economiile în Planul de investiții sistematice și
pot colecta fonduri uriașe pentru viitor.

SIP se plătește lunar sau trimestrial conform schemei. Dar suma forfetară se plătește
o singură dată și întreaga tranzacție se bazează pe acești bani investiți. Optând SIP,
un investitor își poate investi economiile în acesta și își poate asigura banii făcând
asta. SIP este bun pentru că dacă se pare că piața va scădea în câteva zile, astfel un
investitor își poate retrage banii în siguranță și își poate asigura banii.
 Investește pe măsură ce câștigi!!!
O tendință a indivizilor... este atât de ciudat și de derutant! Achiziționăm
echipamente în vrac dacă le primim la prețuri mai ieftine și când sunt costisitoare,
avem tendința de a cumpăra mai puțin. Dar această tendință are o evoluție inversă în
timp ce vorbim de economii și investiții. În caz de economii și investiții, când
prețurile sunt mari, cumpărăm acțiuni în timp ce vindem când prețurile sunt foarte
mici. Acesta este un model tipic care justifică sentimentele duale de lăcomie și frică
care ne conduc la dificultăți. Persoanele fizice ar trebui să înțeleagă și să aplice
aceeași logică acțiunilor similare cumpărării de produse în cursul unei vânzări cu
discount.
Economii: Câștiguri – Cheltuieli

Dar aceste economii sunt preluate de inflație. Majoritatea dintre noi nu sunt
conștienți, în timp ce cei care ignoră efectul inflației în timp ce iau în considerare
investițiile.
Prin urmare, trebuie să înveți să investești inteligent. Dacă cineva începe să
investească într-un stadiu incipient al vieții și continuă să o continue la intervale
regulate, poate aduna o sumă considerabilă pentru viitor. Majoritatea dintre noi
amânăm economiile. Cu cât amâni mai mult pierderea. Deci, economiile trebuie să
fie de cea mai mare importanță în viața cuiva. SIP poate facilita economiile într-un
mod sistematic și la îndemână.

Acțiuni - Cea mai bună clasă de active

Acțiunile oferă cel mai bun randament ajustat la inflație dintre toate clasele de
active pe o perioadă lungă de timp

Retururile sunt pe baza CAGR. Bara albastră reflectă randamentul ajustat la inflație.

După cum arată graficul, acțiunile sunt singura clasă de active care a oferit un
randament pozitiv ajustat la inflație de 9,77% față de alte clase de active. Din grafic
este evident că, pe termen lung, investițiile în acțiuni au contribuit la depășirea
diferitelor alte căi de investiții și, de asemenea, au contribuit la învingerea inflației
cu o marjă uriașă.

Piețele de capital sunt pulsul tentant al oricărei economii, deoarece indicii pieței de
capital dezvăluie într-o măsură încrederea investitorilor (atât interni, cât și străini)
în economie. Dar volatilitatea actuală a piețelor indiene de acțiuni, determinată în
principal de situația de supraîndatorare din zona euro și de downgrade-ul ratingului
suveran, a slăbit încrederea multora dintre voi investitori și poate chiar să fi dat fiori
pe coloană vertebrală.
 De la ultimul vârf al piețelor indiene de acțiuni (atins la 5 noiembrie 2010, unde
BVB Sensex a fost la 21.004,96), suntem încă în scădere cu -24,5%, iar la începutul
anului (YTD) cu aproximativ - 22,9%; cu desigur o serie de impulsuri intermediare
și corecție. Și punând o pălărie de comercianți, unii dintre voi s-ar putea să vă fi
dedat și cu tranzacții imense, încercând astfel să cronometrați serii de vârfuri și
jgheaburi pe această piață - și poate chiar să fi găsit că este o experiență palpitantă.
Dar permiteți-ne să vă informam că un comerciant este bun doar până la ultima
tranzacție. Nu știi ce îți rezervă viitorul - bun, rău sau urât?

Amintiți-vă că emoția de a sincroniza piața, vă poate da o lovitură, dar lovitura vă

poate da afară. Credem că, deși piețele au devenit turbulente în prezent în ultimul
an, este important să rămânem investiți și, desigur, să facem mai multă alegere de
valoare.
Graficul de mai sus arată că, de-a lungul a peste două decenii, piețele indiene de
acțiuni au fost martorii unei serii de evenimente atât pozitive, cât și negative,
economice și politice. Dar un punct demn de remarcat este că numai cei care și-au
demonstrat perseverența de a rămâne investiți pe termen lung au câștigat în ciuda
unor astfel de faze de impuls și corective, conduse atât de evenimentele economice
pozitive, cât și negative care au loc pe tot globul. Dacă ar fi investit o sumă de 100
pe 26 noiembrie 1991 (când Sensex-ul era la 1.855,94), același lucru astăzi ar fi dat
o sumă de 854 ca pe 24 noiembrie 2011, realizând astfel un randament uimitor de
754,5% la un nivel absolut. bază. Pe de altă parte, toți cei care au participat la faze
exuberante ale piețelor de acțiuni sau au acționat după sfatul greșit al consultantului
de investiții sau chiar s-au angajat în tranzacționare, fie au pierdut averea, fie au
înregistrat randamente mici.

Prin urmare, credem că este imperativ atât pentru investitorii noi, cât și pentru cei
existenți, să se abțină de la a face gafe în momentul în care piețele au loc sau să se
lase duși de exuberanța creată de piață. Ruta Planului de investiții sistematice (SIP)
oferită de fondurile mutuale vă poate ajuta să controlați bine volatilitatea piețelor de
acțiuni (prin investiții sistematice); dar este într-adevăr necesar un orizont de
investiții pe termen lung.
 7 fapte despre investițiile în capital și 7
motive bune pentru a investi în SIP
Faptul nr. 1: Pe un orizont de lungă durată, investițiile în acțiuni au oferit
randamente care le depășesc cu mult pe cele ale instrumentelor bazate pe datorii.
Sunt probabil singura opțiune de investiție, care poate construi o bogăție mare.

Faptul nr. 2: Pe termen scurt, acțiunile prezintă volatilități foarte puternice, pe care
mulți dintre noi le este greu de suportat.

Faptul nr. 3: Acțiunile prezintă un risc ridicat, chiar și până la pierderea întregului
corp.

Faptul nr. 4: Investiția în acțiuni necesită o legătură constantă cu piața.

Faptul nr. 5: Investiția în acțiuni necesită multă cercetare.

Faptul nr. 6: Cumpărarea de scrip-uri bune necesită investirea unor sume destul de
mari.

Fapt nr. 7: Investitorii de acțiuni au nevoie de multă răbdare și trebuie să fi luat

decizii raționale și proactive (detașare de emoții). Investiția sistematică într-un fond
mutual este răspunsul pentru a preveni capcanele investiției în acțiuni și pentru a se
bucura în continuare de randamente ridicate. Și are cu atât mai mult sens astăzi când
bursele sunt în plină expansiune.
1. Este un domeniu al unui expert – Să le lăsăm pe seama lor

Gestionarea fondului de către profesioniști sau experți este unul dintre avantajele
cheie ale investiției printr-un fond mutual. Ei efectuează în mod regulat cercetări
ample - asupra companiei, industriei și economiei - asigurând astfel investiții
informate. În al doilea rând, urmăresc în mod regulat piața. Astfel, pentru mulți
dintre noi care nu avem expertiza dorită și suntem prea ocupați cu vocația noastră
pentru a dedica suficient timp și efort pentru a investi în acțiuni, fondurile mutuale
oferă o alternativă atractivă.

2. Punerea ouălor în diferite coșuri

Un alt avantaj al investiției prin fonduri mutuale este că chiar și cu sume mici ne
putem bucura de beneficiile diversificării. Ar fi necesare sume uriașe pentru ca un
individ să realizeze diversificarea dorită, ceea ce nu ar fi posibil pentru mulți dintre
noi. Diversificarea reduce impactul general asupra rentabilității unui portofoliu, din
cauza unei pierderi într-o anumită companie/sector.

3. Totul este transparent și bine reglementat

Industria fondurilor mutuale este bine reglementată atât de SEBI, cât și de AMFI. Ei
au introdus, de-a lungul anilor, reglementări, care asigură funcționarea lină și
transparentă a industriei fondurilor mutuale. Acest lucru face mai sigur și
convenabil pentru investitori să investească prin fondurile mutuale.
4. Momentul pieței devine irelevant

Una dintre cele mai mari dificultăți în investițiile în acțiuni este CÂND să
investești, în afară de cealaltă mare întrebare UNDE să investești. În timp ce,
investiția într-un fond mutual rezolvă problema „unde” să investim, SIP ne ajută să
depășim problema „când”. SIP este o investiție disciplinată, indiferent de starea
pieței. Astfel, momentul pieței este total irelevant. Și astăzi, când piețele sunt mari,
poate să nu fie prudent să angajezi sume mari dintr-o dată. Având în vedere că
următorii 2-3 ani arată bine din punct de vedere al economiei indiane, ne putem
aștepta la profituri frumoase prin investiții regulate.

5. Nu ne încordează finanțele de zi cu zi

Fondurile mutuale ne permit să investim sume foarte mici (500 Rs – 1000 Rs) în
SIP, spre deosebire de investiția unică mai mare necesară, dacă ar fi să cumpărăm
direct de pe piață. Acest lucru face investițiile mai ușoare, deoarece nu ne
constrânge finanțele lunare. Prin urmare, devine o opțiune de investiție ideală
pentru un investitor de mici dimensiuni, care altfel nu s-ar putea bucura de
beneficiile investiției pe piața de acțiuni.

6. Reduce costul mediu

În SIP investim o sumă fixă în mod regulat. Prin urmare, ajungem să cumpărăm mai
multe unități atunci când piețele sunt în scădere și NAV-ul este scăzut și mai puțin
număr de unități atunci când piețele sunt în creștere și NAV-ul este ridicat. Aceasta
se numește medie a costurilor în rupie. În general, am sta departe de a cumpăra
atunci când piețele sunt în scădere.

În general, avem tendința de a investi atunci când piețele sunt în creștere. SIP
funcționează ca o disciplină bună, deoarece ne obligă să cumpărăm chiar și atunci
când piețele sunt scăzute, care este de fapt cel mai bun moment pentru a cumpăra.

7. Ajută la îndeplinirea viselor noastre

Investițiile pe care le facem sunt în cele din urmă pentru unele obiective precum
cumpărarea unei case, educația copiilor, căsătoria etc. Și multe dintre ele necesită o
investiție uriașă unică. Întrucât de obicei nu ar fi posibilă strângerea unor sume atât
de mari într-un termen scurt, trebuie să construim corpus pe o perioadă mai lungă
de timp, prin investiții mici, dar regulate. Despre asta este SIP. Investițiile mici, pe
o perioadă de timp, au ca rezultat o bogăție mare și ne ajută să ne îndeplinim
visurile și aspirațiile.
Mantra de investiții pentru „Equity SIP-uri”
Cronometrarea piețelor nu este ceva ce se poate realiza cu acuratețe, deoarece piața
de acțiuni nu este niciodată un mediu stabil. Este mai mult un sentiment instinctiv.
O dată cu siguranță nu poate cronometra piața. Piețele sunt conduse nu doar de
câștiguri, ci și de sentimente.

SIP va funcționa cel mai bine dacă sunt efectuate următoarele acțiuni:

 Începeți devreme
 Investește în mod regulat
 Investește pe termen lung
 Investește în activele corecte

Într-un astfel de scenariu, un concept de „Equity SIP” poate aduce o disciplină

foarte necesară în rândul micilor investitori de a investi în mod regulat în acțiuni și
de a nu investi sume forfetare în acțiuni cu risc ridicat atunci când piețele sunt la un
nivel maxim. Având în vedere volatilitatea pe piețele de acțiuni la un maxim istoric,
începerea cu un SIP de acțiuni într-un stoc fundamental solid poate să nu fie o
opțiune rea. În loc să așteptați pe margine în speranța că piețele vor aluneca și mai
mult, începeți să investiți sistematic și nu mai amânați deciziile de investiții.
 SIP- Pro Contra
uri de Diversificarea poate fi
capital Minimizați riscul de volatilitate ignorată
uri Fără costuri suplimentare pentru cumpărarea Risc de piață mai mare
propri de acțiuni prin intermediul SIP-urilor decât fondurile mutuale
i Nu trebuie să investești în sumă forfetară
Fructe pentru investiții pe termen lung.
Bine când investitorul nu știe când să intre sau
să iasă de pe piață
Mediază investițiile în timp

Anumite lucruri din viață trebuie experimentate pentru a fi crezute. Infosys

Technologies și-a făcut IPO (ofertă publică inițială) în 1994. Acțiunea a fost la
prețul de 95 Rs și toți investitorii care au solicitat acțiuni au primit alocarea. După
cinci emisiuni bonus și o împărțire a acțiunilor, cele 100 de acțiuni inițiale au
crescut la 12.800 de acțiuni și aceasta valorează 3,5 milioane de Rs conform ratei
actuale a pieței. Dacă includem câțiva mii de lei pe care Infosys i-a dat drept
dividend deținătorilor de acțiuni, suma va fi mult mai mare. Este interesant de
observat că aceeași sumă de 9500 Rs, dacă ar fi depusă într-o bancă (depozit fix) în
1994, ar valora acum doar aproximativ 38.000 Rs. De când a devenit publică,
această mare companie a creat o bogăție enormă pentru investitori.

Pentru a cita un alt exemplu: 10.000 Rs investiți în IPO Geojit în 1995 valorează
astăzi 12,4 lakh Rs, iar investitorul ar fi primit 1.33.450 Rs (de peste zece ori
investiția inițială) ca dividend, până în prezent. Investițiile în acțiuni și fonduri
mutuale au recompensat, de asemenea, investitorii. De exemplu: un investitor care
ar fi investit Rs 1 lakh în Birla Sunlife Tax Relief '96 în martie 1996 ar fi primit Rs
21,6 lakh în dividende fără impozite numai până în iunie 2008!

Această poveste despre crearea de bogăție fenomenală ar putea suna incredibil

pentru o persoană fără nicio expunere la piața de capital. Prin urmare, este
important ca investitorii să fie introduși pe piața de capital dacă doresc să participe
și să culeagă beneficiile acestei creări de bogăție. Cu toate acestea, investitorii ar
trebui să fie protejați împotriva riscurilor de a investi în companii de calitate
scăzută. O investiție de 1,8 lakh Rs în HFCL în 2000 valorează acum doar 1200 Rs.
Majoritatea investitorilor nu au expertiza financiară, timpul și înclinația necesare
pentru investiții directe în acțiuni. Fondurile mutuale, în special fondurile
diversificate de acțiuni care investesc predominant în acțiuni, au oferit investitori
profituri atractive. La 30-07-2010, treizeci și unu de fonduri mutuale diversificate
de acțiuni din India au oferit o rentabilitate medie anuală de peste 22% în ultimii 5
ani, care sunt returnări fără impozit.

Din păcate, majoritatea investitorilor nu sunt conștienți de faptul că astfel de

profituri fabuloase sunt disponibile din investiții inteligente. O metodă sigură și
sistematică de a investi în acțiuni prin ruta fondului mutual este alegerea unui Plan
de investiții sistematice (SIP). Aici, investitorul investește o anumită sumă (până la
1000 Rs) cu o frecvență obișnuită, să zicem, în fiecare lună. Un acord de debit ECS
cu banca investitorului va face SIP foarte convenabil. Marele merit al SIP este că
absoarbe volatilitatea prețurilor acțiunilor. Atunci când piața scade, investitorii
primesc mai multe unități, beneficiându-le astfel pe termen lung. În contextul
poveștii emergente de creștere din India, SIP în fonduri diversificate de acțiuni ar fi
o idee bună de investiție.
 Învingând inflația confortabil

 Inflația medie în ultimii cincisprezece ani a fost de aproximativ 7%.

 Randamentul acțiunilor a învins inflația cu o marjă mai mare decât aurul sau

un FD bancar în ultimii cincisprezece ani.

 Crearea bogăției prin capitaluri proprii va spori, de asemenea, puterea de

cumpărare reală, într-un mod în care alte clase de active vor fi greu de egalat

 Acesta este cel mai important motiv pentru care trebuie să avem capitaluri

proprii în portofoliu.
Cele mai bune planuri de investiții sistematice din India

Fond reciproc 3 ani Investiție 5 ani Investiție 10 ani Investiție 12 ani Investiție
36000 60000 120000 144000

Numele schemei % Cantitat % Cantitat % Cantitat % Cantitat

e e e e
Birla SunlifeEquityFund 26 51990 17 92033 29 570925 27 847695

Fondul de acțiuni 30 55142 22 103852 32 656368 28 890730

DSP BR
Fondul Franklin 28 54785 20 98935 29 549491 27 860441
India Blue Chip
Fondul de acțiuni 39 61979 26 112626 34 721916 32 1142897
HDFC
Fondul HDFC Top 34 57909 24 109045 33 706670
200
Fondul de Creștere 25 51186 16 90158 25 437115 22 616589
Prudențială ICICI
Fondul de creștere 29 54014 21 100716 38 901404 35 1407815
Reliance
Fondul Reliance 25 51789 17 91941 33 677154 31 1078457
Vision
 Fondul Global 29 54249 16 88337 31 607379 26 793162
SBIMagnum
Fondul de creștere 24 50576 15 88069 25 458342 22 617858
Sundaram
Fondul Tata Pure 27 52625 19 95385 29 554004 25 727228
Equity

*Calculele se fac în prima zi a anului 2011 – Investiție lunară de 1000 Rs

Ar trebui să le vedem ca fiind cele mai bune planuri de investiții sistematice din
ultimii 10 ani sau doar compararea planurilor sistematice de investiții.

Calculele se fac pe o investiție de 1000 Rs pe lună pentru a menține lucrurile

simple. Dacă dorim să calculăm pentru Rs 5000 sau Rs 10000 - putem înmulți suma
cu 5 sau 10.

Furnizor SIP de capitaluri proprii

Brokerajele de acțiuni, cum ar fi ICICI Direct sau HDFC Securities oferă SIP-uri de
acțiuni de diferite sume, frecvențe și mandat. Cel mai recent care a introdus acest
concept este Reliance Securities, care a lansat planul Regular Stock Purchase (RSP)
săptămâna trecută. . Alte firme care oferă produse similare includ

 Titluri de valoare HDFC

 Reliance Securities

 Geojit BNP Parib ca servicii financiare

  Kotak Securities

 Valori Mobiliare ICICI

 Servicii financiare Motilal Oswal

Puteți seta un SIP, care cumpără un număr fix de acțiuni sau investește o sumă fixă
în acțiuni la intervale regulate. Suma investiției poate fi acordată prin cecuri sau
transferată online prin compensare electronică automată din contul dumneavoastră
bancar. Acțiunile sunt cumpărate la cursul de piață în vigoare la momentul SIP.
Majoritatea planurilor SIP de acțiuni vă oferă să vă creați propriul portofoliu fără
limite de investiții. Nu există nicio limită pentru investiții sau pentru numărul de
capitaluri proprii. Cu SIP de capitaluri proprii, clienții pot alege să investească la o
frecvență specificată - zilnic, săptămânal, cincinal sau lunar în stocul la alegere.
Alegerea unei sume minime de investiție este stipulată de fiecare brokeraj, variind
de la un jucător la altul. De exemplu, Motilal Oswal stabilește suma la 2.000 Rs;
pentru IIFL, este de 5.000 Rs. De obicei, nu există plafon pentru suma maximă care
poate fi investită în fiecare lună.

Alternativ, investitorii care aleg opțiunea bazată pe cantitate pot cumpăra un

anumit număr de acțiuni în fiecare tranșă. Numai valoarea investiției pe care trebuie
să o faceți poate varia de fiecare dată, în funcție de prețul acțiunilor din acel
moment. Deci, să presupunem că decizi să cumperi cinci acțiuni ale Companiei X în
fiecare lună. Dacă prețul acțiunilor în această lună este de 1.000 Rs, veți cheltui
5.000 Rs. Luna viitoare, dacă prețul scade drastic la 500 Rs, veți încheia investind
doar 2500 Rs.
Opțiunea are și lichiditate ridicată. Investitorii își pot vinde acțiunile în orice
moment, deși nu este recomandabil, mai ales dacă cineva a achiziționat acțiunile
dintr-o perspectivă pe termen lung. De asemenea, o sarcină de ieșire nu este
percepută pentru ieșirile premature, spre deosebire de MF, unde o ieșire în decurs
de un an este de obicei penalizată. Taxele de intermediere depind de obicei de
afacerea pe care ați încheiat-o cu brokerajul dvs. Poate varia la 0,05-0,50 la sută,
taxat pe tranzacție (cumpărare, precum și vânzare). Intermedierea este în
conformitate cu cea percepută pentru tranzacțiile obișnuite pe bază de livrare.

Titluri de valoare HDFC

HDFC Securities oferă

PLAN SISTEMATIC DE INVESTIȚII (DIYSIP)

DIYSIP este o ofertă unică de produse prin HDFC Securities, care ne ajută să
investim o cantitate prespecificată în acțiuni/ETF-uri alese de noi la intervale
regulate pe o perioadă de timp selectată de noi. DIYSIP elimină nevoia de a urmări
în mod activ piața și ne ajută să folosim volatilitatea pieței pentru a ne construi
portofoliul.
Beneficiile DIY SIP:
Puterea de a lua propriile decizii și de a fi propriul tău administrator de fond.
Mod sistematic și disciplinat de a investi în acțiuni.
Fără povara investițiilor grele la un moment dat.
Nicio perioadă de blocare nu vă asigură că puteți vinde, vă întrerupeți oricând
doriți.
Echipa de experți de cercetare a HDFC Securities la dispoziția dumneavoastră
pentru a vă ajuta să selectați și să construiți un portofoliu diversificat.
Opțiuni variate de investiții în funcție de nevoile și apetitul pentru risc

Acțiuni Indici ETF ETF de aur

Investește în acțiuni Investește în ETF indici și Investește în ETF-uri de aur care
credem în. obține rentabilitate a investițiilor ajută-ne să ne acoperim și să
la egalitate cu indicele. planificăm
cerinţele noastre viitoare de aur.

Reliance Securities
Piețele de acțiuni nu pot fi cronometrate perfect, în special piețele emergente
precum a noastră. Astfel, STP ar acționa ca un catalizator de investiții, urmărind să
obțină beneficiile combinate ale stabilității datoriilor împreună cu puterea
capitalului propriu în același timp.
STP implică procesul de investire a unei sume forfetare într-o schemă
lichidă/datorie care ar oferi profituri destul de stabile și apoi transferarea unei sume
fixe într-o schemă de capitaluri proprii în mod regulat. Odată ce alocarea acțiunilor
este determinată în funcție de portofoliul total, investiția în acțiuni poate fi alocată
într-o manieră disciplinată prin STP. Acest lucru ar permite investitorului să obțină
o creștere a portofoliului de acțiuni cu un nivel scăzut de risc, împreună cu
randamente relativ stabile. a datoriilor în perioada intermediară

Preambul la Reliance SMART STEP - O versiune îmbunătățită a STP

Reliance SMART STEP este o caracteristică specială a produsului care
funcționează pe un model științific proprietar, care adaugă inteligență obiceiului de
investiții disciplinat, pe termen lung și sistematic.
Modelul științific își propune să integreze tendința ciclică a piețelor de acțiuni într-
un singur ciclu, care descrie, de asemenea, inter-relația dintre factorii macro și
microeconomici.
Modelul științific consolidează fazele bull & bear într-un singur ciclu, ceea ce
permite portretizarea poziției actuale a pieței.
Astfel, Reliance SMART STEP funcționează pe un concept simplu, dar inteligent și
atractiv de „INVESTEȘTE MAI MULT atunci când piața actuală de valori este
poziționată la niveluri inferioare, INVESTește mai puțin atunci când bursa actuală
este poziționată la niveluri superioare.

De ce să investești în Reliance SMART STEP

RMF este prima casă de fonduri mutuale care a lansat o astfel de facilitate specială
în care valoarea fiecărui transfer de la toate schemele de lichide/datorii la schemele
de capitaluri proprii, ar fi determinată pe baza unui model logic și științific.
Modelul științific surprinde volatilitatea intrinsecă într-o tehnică care permite
cumpărarea mai multor unități cu mai puțină investiție, în comparație cu STP
normal, pentru o perioadă mai lungă de investiție. Întărește faptul dovedit că
modalitatea optimă de a culege beneficii în orice ciclu de piață ar fi printr-o
investiție disciplinată, regulată și pe termen lung, împreună cu conceptul de
investiții reduse la niveluri superioare și investiții mari la niveluri inferioare.
Prin această nouă ofertă, RMF își propune să împuternicească investitorul cu
randamente cu randament ridicat ale capitalului propriu, împreună cu randamente
stabile ale datoriilor, printr-o investiție sistematică legată de nivelul pieței.
Referință istorică a modelului științific

Modelul științific a fost testat din 1980. Tabelul și graficul de mai sus oferă o
ilustrare a diferitelor perioade în care modelul științific a fost testat și a dat valorile
care urmează să fie transferate la acele niveluri BSE SENSEX. În scop ilustrativ,
perioadele sunt selectate aleatoriu, ceea ce arată, de asemenea, că volatilitatea
inerentă este capturată de model într-o manieră care se aliniază cu obiectivul
Reliance SMART STEP.

Fluxul procesului de investiții

La momentul înscrierii facilității, investitorul selectează oricare dintre Schemele de
transfer (Lichid/datorii), oricare dintre Schemele de transfer (Capitaluri proprii) și
un plan din cele 4 planuri. Investiția se realizează inițial în oricare dintre Schemele
de transfer (lichid/datorii) selectate de investitor fie în mod forfetar, fie în modul
SIP. Sistemul va calcula suma lunară de transferat în cadrul planului selectat, cu 2
zile de tranzacționare înainte de data transferului (10 a fiecărei luni), pe baza
modelului științific. Cu toate acestea, suma reală va fi transferată din Schema de
transfer (Lichid/Datorii) și investită în Schema de Cesionar (Capitaluri proprii) în
data de 10 a fiecărei luni. În cazul în care a 10-a este o zi fără tranzacție, suma va fi
transferată în următoarea zi lucrătoare.
Cele 5 planuri diferite, fiecare cu 3 sume de transfer sunt următoarele:
Plan Scăzut Mediu Înalt
Planul A 500 Rs 1.000 Rs 1.500 Rs
Planul B 1.500 Rs 3.000 Rs 4.500 Rs
Planul C 8.000 Rs 12.000 Rs 16.000 Rs
Planul D 15.000 Rs 22.500 Rs 30.000 Rs
Plan E* X 1,5X 2X

*Suma X ar fi decisă de investitor în momentul înscrierii pentru Planul E al

Reliance SMART STEP. Suma minimă de investiție de X în Planul E ar fi de
30.000 Rs și în multipli de 500 Rs. Investitorii ar trebui să indice clar planurile
menționate mai sus. Vă rugăm să rețineți că, dacă în Formularul de Cerere nu este
menționat/indicat niciun Plan, Planul A va fi considerat Plan implicit.

Scheme eligibile pentru transfer (lichid/datorii) și cesionar (capitaluri proprii).

Scheme de transfer (lichid/datorii):
Fondul Reliance cu rată variabilă
Fondul de lichiditate Reliance
Fondul Reliance Liquid - Planul de trezorerie
Fondul Reliance Liquid – Plan de numerar
Fondul Reliance pe termen mediu
Fondul Reliance pe termen scurt
Fondul de valori mobiliare Reliance Gilt
Planul de venit lunar Reliance
Fondul Reliance Money Manager
Fondul de venit Reliance,
Fondul de economii obișnuit Reliance - Opțiune pentru datorie

Scheme de transfer (capitaluri proprii):

Fondul de creștere Reliance,
Fondul Reliance Vision
Fondul Reliance Equity Opportunities
Fondul Reliance Equity
Fondul Reliance Equity Advantage
Fondul Reliance Quant Plus
Reliance Regular Savings Fund - Opțiune de acțiuni
Reliance Regular Savings Fund - Opțiune echilibrată
Fondul Reliance pentru resurse naturale
Reliance Banking Fund-Plan de retail
Fondul Reliance Pharma
Fondul Reliance Media și Divertisment
Fondul Reliance pentru sectorul energetic diversificat
Fondul de Infrastructură Reliance
Fondul Reliance Tax Saver (ELSS)*
Fondul de acțiuni pe termen lung Reliance
*Investiția în sistem este supusă perioadei de blocare de trei ani. **Această schemă
poate fi transferată numai după conversia într-o schemă deschisă la scadență.
Fondul Reliance Tax Saver nu este o schemă de cesionar eligibilă pentru Plan
Reliance Capital Asset Management Limited (RCAM) își rezervă dreptul de a
introduce sau de a retrage oricare dintre schemele de cedent sau cesionar
menționate mai sus.
Factor de risc
Fondurile mutuale și investițiile în valori mobiliare sunt supuse riscurilor de piață și
nu există nicio asigurare și nicio garanție că obiectivul schemei respective va fi
atins. Ca și în cazul investițiilor în orice titluri de valoare, VAN al unităților emise
în cadrul Schemei poate crește sau scădea în funcție de factorii și forțele care
afectează piața valorilor mobiliare. Performanța trecută a
Sponsorului/AMC/Fondului Mutual nu indică performanța viitoare a Schemei.
Numele schemelor nu indică în niciun fel nici calitatea Schemei, nici perspectivele
sau randamentele sale viitoare. Sponsorul nu este responsabil sau răspunzător
pentru nicio pierdere rezultată din funcționarea Schemei dincolo de contribuția lor
inițială de Rs.1 lac la înființarea Fondului Mutual și alte adăugări și completări la
corpus. Valoarea VAN a Schemei poate fi afectată, intercalată, de modificări ale
condițiilor pieței, ratelor dobânzilor, volumelor de tranzacționare, perioadelor de
decontare și procedurilor de transfer. Fondul Mutual nu asigură că va face
distribuiri periodice de dividende, deși are toate intențiile să facă acest lucru. Toate
distribuirile de dividende sunt supuse
 Investiția ce se poate face și ce nu
 Când cineva investește în piață, ar trebui mai întâi să analizeze piața.
 În timp ce investiți, ar trebui să păstrați o sumă deoparte ca rezervă.
 Oamenii ar trebui să investească în sume mici și trebuie să își diversifice
investițiile. Nu ar trebui să țină niciodată toate ouăle într-un singur coș.
 Investiția în sumă mică este de asemenea utilă, deoarece atunci, în caz de
pierdere, suma poate fi recuperată cu ușurință.
 Equity SIP este o metodă prin care clienții au opțiunea de a-și investi
fondurile la o anumită frecvență fixă de timp. Permite investiții sistematice
într-un mod disciplinat.
 SIP-urile generează profituri pe o perioadă lungă de timp; nu dau rezultate
imediat. Trebuie să aveți răbdare în timp ce investiți în SIP-uri și să fiți
pregătit să-i acordați ceva timp pentru a fructifica.
 Când piața este mare, ar trebui să cumpărați un număr mai mic de acțiuni, iar
când piața este scăzută, ar trebui să cumpărați mai multe acțiuni. Obțineți
beneficiile sporite pe o perioadă de timp.

Banii ar trebui să fie întotdeauna în formă direcționată. Aceasta înseamnă că, dacă
investiți o anumită sumă, ar trebui să obțineți și unele profituri, cu alte cuvinte, ar
trebui să vă evaluați rentabilitatea investiției sau rentabilitatea investiției. Ar trebui
să existe un ciclu de viață al banilor. Cu Equity Systematic Investment Plan, este
alegerea clientului să investească la frecvențe specificate, care pot fi zilnice,
săptămânale sau lunare.

Trebuie să variați doar valoarea investiției de fiecare dată când cumpărați

acțiuni, în funcție de prețul acțiunilor de pe piață. Ar trebui să investești mai mult
atunci când piața este în scădere și ar trebui să o vinzi atunci când piața este în
creștere, astfel încât investițiile mai mici să-ți aducă profituri mai mari. Investiția se
poate face în diverse mijloace, cum ar fi în aur, acțiuni, instrumente de datorie sau o
combinație. Suma de investit poate fi transferată prin cec sau online din contul
dumneavoastră.
 Recomandări :

Investiția este tehnica prin care oamenii economisesc bani pentru viitor și își măresc
nivelul de trai. Mulți oameni care nu știu și nu doresc să-și asume mai multe riscuri
investind în acțiuni și valori mobiliare, prin urmare, fondurile mutuale sunt
instrumente mai bune pentru a-și economisi banii pentru viitor și pentru a le oferi
un randament mai bun.

SIP și suma forfetară sunt două tehnici de a investi bani în fonduri mutuale.
Oamenii nu ar trebui să se încurce în privința lor. Ambele sunt mai bune în sine.
Wh
piața este o natură în sus și în jos, este mai bine să-și investească banii prin SIP. Un
alt motiv pentru SIP este că este o investiție lunară, așa că atunci când există
persoane salariate care doresc să investească bani în fonduri mutuale, atunci SIP
este o tehnică bună pentru că au economii limitate. de aceea SIP este bun pentru
persoanele salariate.

Când am chestionat pe piață, sunt mulți oameni care chiar nu știu ce înseamnă de
fapt fondul mutual. Mi-am dat seama că sunt multe persoane care nu investesc bani
în fonduri mutuale, ci doar în asigurări sau depozit fix.
Voi sugera aici că este nevoie de mai multă publicitate prin copertine, care va ajuta
acei oameni care doresc să investească în fonduri mutuale și vor obține mai multe
informații prin copertine.

Unii oameni preferă să investească o sumă forfetară atunci când au banii disponibili
- poate dintr-un bonus la serviciu. Avantajul este că este mai puțin probabil să
cheltuiți banii pe alte lucruri!

Cu toate acestea, dacă nu aveți o sumă forfetară, nu trebuie să economisiți până nu

aveți o sumă mare de investit. Puteți investi o sumă relativ mică în fiecare lună, care
se poate transforma într-un ou de cuib care merită. Dacă stabiliți un plan lunar de
economii, veți ajunge în curând să vă gândiți la plata obișnuită ca o parte esențială a
bugetului dumneavoastră. În plus, puteți beneficia de un fenomen cunoscut sub
numele de „medierea costului în rupii”, indiferent de performanța piețelor:
Dacă piața crește, unitățile pe care le dețineți deja vor crește în valoare.
Dacă piața scade, următoarea plată va cumpăra mai multe unități
 CONCLUZIE

Planul de investiții sistematice (SIP) este strategia câștigătoare în scenariul actual al

pieței. Micul investitor își poate face investiția în Equity Fund prin multiplu de 500
lunar sau trimestrial, adică 500, 1000, 1500, 2000…….. Micul investitor se poate
bucura de volatilitate (susuri și coborâșuri) investind în mod regulat. Investiția
veche în piața de valori în prezent arată pierderi, deși RETURNAREA investiției
SIP este mult mai bună în comparație cu investiția ONE TIME. Este posibil ca un
SIP să nu poată reduce costul mediu de achiziție dacă piețele de acțiuni cresc într-
un mod secular.

Într-un astfel de scenariu, costul mediu de achiziție ar putea crește de

fapt. Deci, într-un raliu al pieței, SIP-urile s-ar putea dovedi a fi mai scumpe față de
o investiție forfetară.
 BIBLIOGRAFIE

 www.moneycontrol.com
 www.investopedia.com
 www.investmentmantra.com
 www.finweb.com
 Carte despre Planul de investiții sistematice de Cnbc Network Tv
 www.hdfcsec.com
 www.reliancemutual.com
 Revista India Today
 Revista Business India