EFECTO DEL PROBLEMA FINANCIERO EN EL COMPORTAMIENTO Y EL

RENDIMIENTO ACADÉMICO DE ESTUDIANTES SELECCIONADOS DEL 11°

GRADO DE ST. John ACADEMIA DE ARTES VISUALES Y ESCÉNICAS
ACADÉMICA 2019-2020

Miembro del grupo

Carpio, Kyle
Macahía, Jomar
Fernández, Royce Red
Salisi, Maxine Dennise
Sangalang John, Marcos

Maestro:
Camille Joy, Platón
 CAPÍTULO 1

INTRODUCCIÓN

"Sin dinero, no hablo". Dinero, dinero y dinero. La gente siempre mencionaba esta

palabra en su vida. ¿Crees que el dinero es importante en nuestra vida además de la

comida, la vivienda y el amor? Si crees que sí, ¿por qué lo necesitamos? Hoy en día,

siempre escuchamos a través de los medios de comunicación sobre robos a bancos,

hurtos, usureros y otros. ¿Por qué ocurrieron estos crímenes? Es porque tienen problemas

financieros en su vida hasta que se involucran en delitos. Los problemas financieros

también se produjeron entre los estudiantes, especialmente cuando continuaron sus

estudios fuera de su ciudad natal. Los estudiantes siempre se quejan de la cantidad de

dinero. Uno de los principios básicos de la psicología positiva es que las fortalezas del

carácter amortiguan los efectos de las experiencias adversas sobre el bienestar. Este

estudio investigó si el lugar de esperanza externo (LOH) modera los efectos del estrés

financiero en el bienestar de los estudiantes filipinos. Estudiantes de diversas

universidades respondieron cuestionarios que incluían escalas de estrés financiero, LOH

interna y externa y satisfacción con la vida; todas las escalas relevantes tuvieron buenas

propiedades psicométricas con la muestra actual. Como era de esperar, la satisfacción con

la vida fue predicha negativamente por el estrés financiero y positivamente por tres

dimensiones LOH. Más importante aún, la LOH externa a la familia moderó la relación

entre el estrés financiero y la satisfacción con la vida; No hubo relación negativa entre el

estrés financiero y la satisfacción con la vida entre los estudiantes con alta LOH externa

familiar. Pero los resultados también sugieren que el estrés financiero modera la relación
entre la LOH externa-espiritual y la satisfacción con la vida; La relación positiva de LOH

externo-espiritual con la satisfacción con la vida se encuentra sólo entre aquellos que

experimentan poco estrés financiero. La educación financiera se ha convertido en uno de

los temas más preocupantes en los países desarrollados en los últimos años,

especialmente después de la crisis económica de 2008, ya que los efectos de las finanzas

personales son importantes para las sociedades. Antes de la crisis económica de 2008, los

estudios sobre educación financiera eran escasos en las revistas académicas, pero los

gobiernos de muchos países desarrollados prestaron la atención necesaria a la cuestión de

la educación financiera después de la crisis. Por ejemplo, se creó un comité asesor sobre

finanzas personales para fomentar la concienciación financiera entre los

Los estadounidenses después de la crisis económica. La idea de finanzas personales ha

sido descrita en la literatura como la conciencia y el uso del conocimiento financiero en

nuestras actividades económicas cotidianas. Es por tanto la aplicación de conocimientos y

terminologías financieras por parte de los individuos para tomar una decisión racional.

Muchos investigadores académicos en el campo de las finanzas personales han optado

por definir el concepto como “la capacidad de emitir juicios informados y eficientes

sobre el uso y gestión del dinero (Schengen y Lines, 1996). Sin embargo, la

alfabetización en finanzas personales se conceptualiza en ciertas áreas críticas de las

finanzas, como el ahorro y el endeudamiento, las tasas de interés, la elaboración de

presupuestos y el conocimiento financiero.

(Chen y Volte, 1998; Remand, 2010). Estudios anteriores han revelado que los

estadounidenses tienden a tener una tasa de consumo más alta en comparación con su tasa

de ahorro. En consecuencia, esto llevó al país a una tasa de ahorro total negativa

(Sullivan et al, 2008).

Esto exige entonces la necesidad de que el gobierno de los Estados Unidos inculque

conocimientos financieros entre los estadounidenses y, por lo tanto, explica por qué los

educadores, los responsables políticos y

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Este artículo examina las razones por las que los estudiantes tienen una mala gestión

financiera, un comportamiento de gasto excesivo y vivir lejos de la familia son las causas

de los problemas financieros entre los estudiantes universitarios. En primer lugar, la mala

gestión financiera es la principal causa de que los estudiantes enfrenten problemas

financieros.

1. ¿Cómo afecta la situación financiera a los estudiantes?

2. ¿El problema financiero afecta los estudios?

3. ¿Trabajar duro por problemas financieros puede afectar tus estudios? ¿O no?
MARCO CONCEPTUAL

APORTE PROCESO PRODUCCIÓN

1. ¿Cómo afecta 1. Entrevistas 1. Cuestión de
la situación matrícula.
2.Haz una
financiera al
investigación 2. Piense en sus
estudiante?
finanzas.
2. ¿Cómo afecta
3. Trabajar duro
lo financiero a
en un trabajo a
los estudios?
tiempo parcial
3. ¿Cómo afecta
el trabajo duro
por Problemas
Financieros a los
estudios?
EL SIGNIFICADO DEL ESTUDIO

En el actual entorno financiero y político, es crucial que las instituciones comprendan

la relación entre las decisiones académicas y financieras de los estudiantes y la política

universitaria. Esta investigación tiene como objetivo proporcionar información necesaria

sobre la relación entre la situación financiera, las prioridades, la experiencia y la toma de

decisiones de los estudiantes con respecto al rendimiento académico y, en última

instancia, al tiempo para obtener el título. Esta mayor comprensión permitirá a las

universidades: 1) defender el tiempo que los estudiantes dedican a obtener un título como

deseable al contribuir a su educación, o 2) implementar políticas que motiven a los

estudiantes a graduarse antes. Con la información proporcionada por los modelos

resultantes de este estudio, las motivaciones académicas generales, las motivaciones

financieras y el comportamiento pueden vincularse con la eficiencia académica de los

estudiantes e influir más eficazmente en las políticas.

ALCANCE Y DELIMITACIÓN

Esta investigación solo incluirá al estudiante de grado 11 cuyo efecto del problema

financiero en el comportamiento y de la academia de artes visuales y escénicas St. John

académico 2019-2020. Este estudio también incluirá los efectos del fracaso de los

estudiantes en el rendimiento académico y las posibles oportunidades laborales en el

futuro.

Esta investigación solo incluirá a los estudiantes que actualmente estudian en la

Academia de Artes Visuales y Escénicas de St. John para el año escolar 2018-2019.

HIPÓTESIS

Existe una relación significativa entre los estudiantes que afectan el problema

financiero en el comportamiento y la Academia de Artes Visuales y Escénicas St. John.

No existe una relación significativa entre la sostenibilidad del estudiante, el efecto del

problema financiero en el comportamiento y la academia de artes visuales y escénicas de

St. John.
 CAPITULO 2

REVISIÓN DE LA LITERATURA RELACIONADA

Este capítulo realiza una revisión de la literatura relevante a partir de artículos, revistas,

libros y publicaciones sobre educación financiera entre estudiantes de secundaria. Este

capítulo también constituye la base teórica y empírica sobre la que se realiza el estudio.

Por lo tanto, el capítulo considera las teorías académicas y los diversos puntos de vista

expresados por los académicos sobre el tema.

LITERATURA EXTRANJERA

El concepto también puede verse desde una perspectiva más amplia, ya que la OCDE

(2005) define la educación financiera como “el proceso mediante el cual los individuos

mejoran su pensamiento sobre los conceptos financieros a través de la comunicación y la

instrucción para que los individuos tengan confianza y sean conscientes de los riesgos y

oportunidades financieros para poder alcanzar el bienestar financiero. Remand (2010)

intenta conceptualizar la definición de conocimientos financieros personales en cinco

categorías que incluyen; conocimiento de conceptos financieros, capacidad para

comunicar conceptos financieros, aptitud para administrar las finanzas personales y

habilidad para tomar decisiones financieras apropiadas, y confianza para planificar

eficazmente las necesidades financieras futuras. Esto implica que la educación financiera
va más allá del uso y gestión eficaz del dinero y considera otras áreas importantes de las

finanzas.

La Comisión de Educación y Educación Financiera de EE. UU. (2007) también ha

definido la educación financiera como la capacidad de aplicar ideas y habilidades para

gestionar eficazmente los recursos financieros con el fin de lograr una solidez financiera

duradera.

La educación financiera brinda a las personas la información y los ideales necesarios para

tomar decisiones acertadas con precisión para administrar los recursos financieros y

mejorar la capacidad financiera para exigir mejores servicios financieros (Ali, 2013).

El concepto permite entonces a las personas ser prudentes en todos los compromisos

financieros. El nivel de educación de una persona no se corresponde necesariamente con

la forma en que los individuos entienden y aplican el concepto en sus actividades

humanas. Por lo tanto, es prudente que todos presten atención a la alfabetización en

finanzas personales, ya que un conocimiento profundo de la alfabetización financiera

tiende a tener un impacto directo en la gestión de la economía (Banco Mundial, 2009).

Un conocimiento profundo de las finanzas personales ayuda tanto a los individuos como

a las comunidades a mejorar su capacidad de toma de decisiones. Según Bruine de bruin

et al. (2010), las personas que no están inclinadas a la educación financiera tienden a

tener una mayor anticipación a la inflación, lo que en consecuencia afecta a todo su ser,

ya que un conocimiento inadecuado de las finanzas personales limitará la capacidad de

una persona para tomar decisiones financieras bien versadas y, finalmente, participar en

compras impulsivas.
Muchos estudiosos en el campo de las finanzas personales han indicado que los padres

tienen un impacto esencial en el patrón de consumo de sus hijos, ya que se ha demostrado

en la literatura que los niños tienden a desarrollar sus procesos de administración del

dinero a partir de 14 padres (Pinto et al., 2005).

Luego, los padres influyen en la forma en que los niños manejan el dinero e inculcan las

actitudes que sus hijos tienen hacia el ahorro (Eikmeier, 2007).

Sin embargo, el impacto de los grupos de pares en los niños se centra en la actitud de los

niños, ya que la literatura ha demostrado que la influencia del grupo de pares tiene un

impacto positivo en el comportamiento de aprendizaje de los niños en relación con la

administración del dinero (Hayta, 2008).

ESTUDIOS EXTRANJEROS

Avard et al. (2005) revela que los graduados de escuelas secundarias carecen de

comprensión sobre cuestiones básicas de finanzas personales. Esto enfatiza que a la

mayoría de los estudiantes les resulta difícil cuadrar una chequera y carecen de los

principios básicos en finanzas (Avard, Manton, English y Walker, 2005). Otro trabajo

académico realizado por un estudio del Consejo Nacional de Educación Económica

(2005) indica que el 53 por ciento de los estudiantes de secundaria obtuvieron resultados

lamentables en el cuestionario básico sobre economía y finanzas personales en los

Estados Unidos. Esto enfatiza que existen finanzas personales inadecuadas entre los

estudiantes de secundaria y que han tenido un efecto negativo en sus decisiones y

comportamiento financieros.
Por lo tanto, los estudiantes de secundaria abandonan la escuela sin las habilidades

básicas para administrar sus asuntos financieros personales, lo que los pone en alto riesgo

de no poder planificar responsablemente su futuro financiero. La capacidad de los

estudiantes de secundaria para afrontar las dificultades financieras depende de la

exposición financiera adquirida antes de ingresar a la universidad (Lyons, Scherpf y

Roberts, 2006).

El cuestionario de educación financiera utilizado para el estudio se centró en la gestión

básica del dinero. Worthington (2006) utilizó modelos de regresión logit 17 para

pronosticar la educación financiera personal de los adultos australianos. El estudio revela

que las finanzas personales tienden a ser adecuadas entre personas con edades

comprendidas entre 50 y 60 años, profesionales, propietarios de empresas y explotaciones

agrícolas.

Esta encuesta también indica que las finanzas personales tienden a ser más bajas para los

desempleados y las mujeres. Otro estudio de Almenberg y Soderbergh (2011) intenta

averiguar si existe una diferencia esencial entre los adultos suecos que planifican y los

que no lo hacen en términos de finanzas personales. El estudio concluyó que las finanzas

personales entre las personas mayores, las mujeres y las personas con bajos niveles

educativos o ingresos son inadecuadas.

Aunque el comportamiento financiero tiende a tener una relación directa con la educación

financiera, el impacto de la educación financiera en el comportamiento de las finanzas

personales no es seguro. Esto 18 significa que existen algunas dudas sobre cómo la

educación financiera afecta el comportamiento financiero (Lyons, Palmer, Jayaratne y

Scherpf, 2006). Mandell (2006), por otro lado, indicó que un curso de finanzas personales
bien planificado en la escuela secundaria tiende a tener menos importancia en el

comportamiento de los estudiantes, especialmente entre 1 y 5 años después de su

finalización.

La educación financiera se ha convertido en un componente importante en la toma de

decisiones financieras después del surgimiento de la crisis financiera mundial en 2008.

Sin embargo, el mundo prestó la atención necesaria al tema después de la crisis financiera

y sus impactos distributivos. Las finanzas personales se ven entonces como el medio para

asegurar un crecimiento y desarrollo económicos acelerados. Las sociedades que están

equipadas con problemas financieros personales se sienten confiadas a la hora de abordar

los problemas financieros que puedan encontrar. Por lo tanto, es lógico que las personas

con bajos conocimientos financieros no puedan participar activamente en el mercado de

valores (Rooij, Lusardi y Alessie, 2007) y tiendan a acumular más deuda sin

planificación (Lusardi y Turfano, 2009). El bajo nivel de educación financiera podría

hacer que los pequeños problemas financieros se vuelvan abrumadores, lo que podría

convertirse en estrés financiero y, en consecuencia, afectar el ser total de las personas.

Para examinar qué tan bien preparados están los jóvenes para tomar decisiones

financieras, analizamos las preguntas sobre educación financiera agregadas recientemente

a la Encuesta Nacional Longitudinal de Jóvenes realizada en 2007-2008. Este rico

conjunto de datos se utilizó para estudiar la relación entre la educación financiera y las

características sociodemográficas, familiares y de pares de los encuestados. Se abordaron

tres preguntas clave de investigación: 1) ¿Qué tan bien preparados están los jóvenes para

tomar decisiones financieras? 2) ¿Cuáles son los determinantes de la educación financiera

entre los jóvenes? 3) ¿Cómo puede esta información ayudar a los formuladores de

políticas que buscan diseñar intervenciones dirigidas a los consumidores jóvenes? Los

resultados serán de interés para los responsables de la formulación de políticas

preocupados por el bienestar financiero y el equilibrio entre la responsabilidad personal e

institucional.

Comportamiento financiero. Las personas con bajos conocimientos financieros tienen

más probabilidades de tener problemas con la deuda (Lusardi y Tufano 2009), menos

probabilidades de participar en el mercado de valores (van Rooij, Lusardi y Alessie

2007), menos probabilidades de elegir fondos mutuos con comisiones más bajas

(Hastings y Tejeda-Ashton 2008), menos probabilidades de acumular riqueza y

gestionarla eficazmente (Stango y Zinman 2007; Hilgert, Hogarth y Beverly 2003) y

menos probabilidades de planificar su jubilación (Lusardi y Mitchell 2006, 2007a, 2009).

La educación financiera es un componente importante de la toma de decisiones

financieras acertadas y muchos jóvenes desearían tener más conocimientos financieros.

En una encuesta de 2009 sobre el uso de tarjetas de crédito entre estudiantes

universitarios, el 84% de los estudiantes dijeron que necesitaban más educación sobre

temas de gestión financiera, al 64% le hubiera gustado recibir información sobre temas de

gestión financiera en la escuela secundaria y al 40% le hubiera gustado recibir

información sobre temas de gestión financiera en la escuela secundaria. información

como los estudiantes de primer año de universidad (Sallie Mae 2009). Por lo tanto,

comprender la educación financiera entre los jóvenes es de importancia crítica para los

formuladores de políticas en varias áreas; puede ayudar a quienes deseen diseñar

programas eficaces de educación financiera dirigidos a los jóvenes, así como a quienes

redactan leyes para proteger a los consumidores más jóvenes.

LITERATURA LOCAL

Situación financiera en Filipinas Según cifras de la Oficina Nacional de Estadísticas de

Filipinas, el desempleo se sitúa en el 7,6% y el subempleo en el 19,8% (cifras de julio de

2009). Estas cifras no cuentan la historia completa. ¿La definición de empleo incluye al

10,5% de los trabajadores? ¿Trabajadores familiares no remunerados? Y muchos puestos

de trabajo proporcionan un salario que apenas alcanza para sobrevivir (Oficina Nacional

de Estadística). La tasa de incidencia de la pobreza en Filipinas en 2006 fue del 32,9% de

la población (Junta Nacional de Coordinación Estadística).

Filipinas se está quedando atrás de sus vecinos regionales de Malasia, Vietnam, Corea e

Indonesia en lo que respecta al crecimiento económico. Mientras que las otras naciones

avanzan como países recientemente industrializados, Filipinas tiene un crecimiento

demográfico de aproximadamente el 2% anual, lo que significa que el número de pobres

podría aumentar rápidamente (libro World Fact de la CIA).

Otro problema es la distribución desigual de la riqueza en Filipinas. Un pequeño número

de familias ricas que viven en las principales ciudades controlan la mayor parte de la

riqueza, mientras que la gente de las zonas rurales se está empobreciendo. En 2006, el

10% de las familias más ricas ganaban más que el 70% de las familias más pobres

combinadas (Oficina Nacional de Estadística, Encuesta de Ingresos y Gastos Familiares

de 2003 y 2006, Resultados Finales). Aún más revelador es el hecho de que las diez

familias más ricas ganaban tanto como los nueve millones de familias más pobres, lo que

representa la mitad de la población filipina.

Otro problema importante es la migración urbana, donde muchos trabajadores rurales se

trasladan a las ciudades en busca de trabajo y terminan viviendo en condiciones

miserables y con malas perspectivas de empleo. Sin embargo, esto todavía parece más

atractivo que vivir en zonas rurales, ya que las regiones rurales más pobres están

cruelmente situadas en las zonas más susceptibles a desastres naturales como tifones,

deslizamientos de tierra y los efectos del cambio climático. Existe una necesidad drástica

de abordar las condiciones económicas en Filipinas y ayudar a los más pobres entre los

pobres. Es necesario realizar un esfuerzo concertado para abordar la distribución de la

riqueza, las cuestiones legislativas que obstaculizan a los pobres, las condiciones

ambientales, el crecimiento demográfico y la pobreza.

Uno de los principios fundamentales de la psicología positiva es que las fortalezas del

carácter amortiguan los efectos del estrés y otras experiencias negativas en el bienestar de

los individuos (Gable y Haidt, 2005; Park y Peterson, 2009). Se cree que las fortalezas

del carácter como la gratitud, el perdón y la esperanza están asociadas con formas más

adaptativas de afrontar estas experiencias estresantes (Harzer y Ruch, 2015). Entre los

estudiantes filipinos, una posible fuente de estrés se relaciona con las dificultades

financieras que experimentan los estudiantes o sus familias. En este estudio, investigamos

los posibles efectos amortiguadores de la esperanza sobre los efectos negativos del estrés

financiero en la satisfacción con la vida de una muestra de estudiantes filipinos.

ESTUDIOS LOCALES

Incluyendo las fuentes de estrés (Calaguas, 2012; Pengpid, Peltzer, & Ferrer, 2014), las

respuestas al estrés (Dy, Espiritu-Santo, Ferido, & Sanchez, 2015; Labrague et al., 2017),
y diversos aspectos psicológicos y educativos. correlatos del estrés (Calaguas, 2011;

Pengpid et al., 2014; Reyes et al., 2016; Tamanal, Park, & Kim, 2017). Hay una

frecuencia notablemente mayor de estudios publicados sobre experiencias relacionadas

con el estrés de estudiantes de enfermería en Filipinas (p. ej., Labrague, 2014; Labrague

et al., 2017), lo que puede explicarse por el continuo aumento de la inscripción en

programas de enfermería en Filipinas. Filipinas. Unos pocos estudios han investigado las

experiencias relacionadas con el estrés como síntomas de problemas psicológicos más

complejos de los estudiantes (por ejemplo, Gingrich, 2009; Sta. María et al., 2015).

Curiosamente, incluso con el aumento en el número de estudios publicados que abordan

el estrés experimentado por los estudiantes filipinos, parece haber más estudios sobre el

tema con estudiantes filipino-estadounidenses (p. ej., Nadal, Pituc, Johnston y Esparrago;

2010; Wei, Ku , & Liao, 2011), lo que sugiere que definitivamente se podrían realizar

más investigaciones sobre las experiencias relacionadas con el estrés de los estudiantes

filipinos.

No es improbable que los estudiantes filipinos experimenten estrés financiero, y las

estadísticas gubernamentales sugieren que una proporción significativa de la población en

edad escolar experimenta dificultades financieras. A partir del nivel de educación básica,

casi el 20% de los niños filipinos que abandonaron la escuela mencionaron la falta de

recursos financieros como la principal razón para abandonar la escuela (Autoridad de

Estadísticas de Filipinas, 2015). El abandono escolar era más probable entre los jóvenes

de 17 años, particularmente entre aquellos de familias de ingresos más bajos (Reyes, 36

Tabuga, Asis y Mondez, 2015). En la población en edad universitaria, la razón principal

(mencionada por el 37,58%) para no asistir a la universidad fue el alto costo de la

educación superior; además, alrededor del 16,0% de quienes optaron por no cursar

estudios superiores informan que lo hicieron para buscar trabajo y ganar dinero para sus

familias (Reyes et al., 2015). En el estudio actual, planteamos la hipótesis de que el estrés

financiero estaría relacionado negativamente con el bienestar subjetivo, o

específicamente, con la satisfacción con la vida de los estudiantes filipinos. Actualmente

no hay estudios publicados que muestren esta relación con una muestra filipina. Un

estudio reciente en realidad no midió el estrés financiero, pero mostró que la sensación de

pobreza estaba asociada con la experiencia de angustia psicológica entre los estudiantes

(Reyes y Yujuico, 2014).

El objetivo principal de la presente investigación es explorar si las dimensiones externas

de LOH moderarán el impacto negativo del estrés financiero en la satisfacción con la vida

de los estudiantes filipinos. Con este objetivo principal, nuestro estudio espera contribuir

a proporcionar más evidencia sobre la importancia de la LOH externa en el bienestar de

las personas, y en particular de los estudiantes universitarios. Más importante aún, debido

a que hasta ahora hay muy poca evidencia sobre los efectos amortiguadores de la LOH

externa sobre los efectos negativos de las experiencias adversas en el bienestar, se espera

que nuestro estudio contribuya a desarrollar aún más la evidencia sobre este tema. Dicha

evidencia proporcionará argumentos más sólidos en apoyo del importante papel de la

LOH externa como una fortaleza del carácter que promueve el bienestar al moderar los

efectos del estrés. De acuerdo con el propósito principal del estudio, proponemos tres

hipótesis: H1: el estrés financiero predecirá negativamente la satisfacción con la vida;

H2: La LOH interna y externa familiar predecirá positivamente la satisfacción con la

vida; y H3: las dimensiones LOH moderarán la relación negativa entre el estrés
financiero y la satisfacción con la vida (aunque no podemos especificar cuál de las

dimensiones LOH lo haría).

Aunque existe cada vez más evidencia sobre los correlatos positivos de la LOH externa,

en realidad solo hay un estudio publicado que demostró un efecto amortiguador de la

LOH externa. En un estudio de estudiantes universitarios filipinos, Datu y Mateo (2017)

encontraron que la LOH de sus pares externos moderó el impacto negativo de la

discriminación en varias medidas del bienestar de los estudiantes: en particular, los

estudiantes con una alta LOH de sus pares externos mantuvieron un buen bienestar.

siendo incluso si experimentaron discriminación. Presentamos un argumento similar con

respecto al efecto moderador del lugar de esperanza como en este estudio anterior (Datu y

Mateo, 2017). Es decir, la creencia de que los agentes externos desempeñarían un papel

importante en la consecución de objetivos importantes disminuiría los efectos nocivos del

estrés financiero al servir como recursos adicionales para que el individuo afronte

experiencias estresantes. El hecho de que los agentes externos cumplan esta función es

consistente con el supuesto del modelo del lugar de esperanza de formas conjuntas de

agencia (es decir, los agentes externos desempeñan roles en la búsqueda de objetivos) que

subyacen a las dimensiones externas del lugar de esperanza. Pero el efecto moderador

encontrado por Datu y Mateo (2017) involucró una dimensión LOH externa que no se ha

asociado consistentemente con indicadores de bienestar positivos y, como tal, no

podemos asumir que los efectos amortiguadores de LOH estén necesariamente asociados

con esas dimensiones LOH. que tienen correlaciones conocidas con el bienestar. Por lo

tanto, nuestra hipótesis final es menos específica que las dos anteriores: planteamos la
hipótesis de que algunas dimensiones externas de LOH moderarían la relación negativa

entre el estrés financiero y el bienestar.

Según una antigua revisión de investigaciones en psicología publicadas en Filipinas, el

estrés y el afrontamiento han sido uno de los temas más investigados entre los

investigadores de psicología filipinos (Bernardo, 1997). Pero en esa revisión apenas hubo

estudios que se centraran en las experiencias de estrés de los estudiantes filipinos, una

tendencia que ha mejorado algo en la última década con la publicación de algunos

estudios sobre las experiencias relacionadas con el estrés de los estudiantes filipinos. Esta

observación refleja una tendencia similar en otras partes del mundo donde la

investigación sobre el estrés experimentado por los estudiantes de educación superior

llegó relativamente tarde en comparación con la investigación sobre el estrés en otras

poblaciones (Michie, Glachan y Bray, 2001). Como reflejo de esta tendencia en otros

países, la investigación sobre el estrés en estudiantes de educación superior ha aumentado

en las últimas dos décadas, y los psicólogos ahora comprenden mejor la variedad de

factores estresantes para los estudiantes (Robotham y Julian, 2006) y los factores

relacionados con ellos. estrés de los estudiantes (Beiter et al., 2015). También se han

desarrollado varias herramientas de evaluación psicológica para medir el estrés de los

estudiantes de educación superior (por ejemplo, Ross, Niebling y Heckert, 1999; Sarafino

y Ewing, 1999) y se han adaptado o validado medidas generales de estrés para su uso en

poblaciones específicas de estudiantes universitarios. estudiantes (Camacho, Cordero, &

Perkins, 2016; Chan & Bernardo, 2017).

Una de las fuentes de estrés para los estudiantes que se ha observado en los sistemas de

educación superior en diferentes partes del mundo se relaciona con las presiones
financieras (Aherne, 2001; Joo , Durband y Grable, 2008; Roberts, Golding, Towell y

Weinreb, 1999). No es sorprendente que el estrés relacionado con la tensión financiera y

la incertidumbre tenga un impacto negativo en el bienestar de los estudiantes (Mahmoud,

Staten, Hall y Lennie, 2012; Smyth, Hockemeyer, Heron, Wonderlich y Pennebaker,

2008). El estrés financiero de los estudiantes se asocia con mayores necesidades de salud

mental autoinformadas (Hyun, Quinn, Madon y Lustig, 2006), dificultades para adaptarse

a la universidad (Meehan y Negy, 2003) y una variedad de conductas, relaciones sociales

y problemas adversos. resultados académicos (Adams, Meyers y Beidas, 2016; Northern,

O'Brien y Goetz, 2010).