Las funciones del banco comercial se detallan a continuación:

R: Funciones generales:
1. Recepción de Depósitos:
La primera y principal función de un banco comercial es recibir o cobrar depósitos del
público en diferentes formas de cuentas, por ejemplo, depósitos corrientes, de ahorro y a
plazo. No se cobran intereses en la cuenta corriente, se cobran tasas de interés más bajas en la
cuenta de ahorros y tasas de interés comparativamente más altas en los depósitos fijos. De
esta manera, el banco comercial construye una red de clientes.

2. Alojamiento de préstamos y anticipos:

El Banco Comercial concede gran importancia a la concesión de préstamos y anticipos a tipos
más elevados que los de los depósitos y, por tanto, obtiene beneficios de ello. El prestatario
dispone de capital de trabajo para la expansión y el buen funcionamiento del negocio. De
manera similar, los bancos comerciales ofrecen facilidades financieras para el desarrollo de la
agricultura y la industria. Se proporciona crédito a los empresarios para reactivar industrias
viejas y enfermas según lo dispuesto por el Gobierno. directivas. Así, los bancos comerciales
también extienden los servicios de bienestar al pueblo en general.

3. Creación de Depósitos de Préstamos:

El Banco Comercial no sólo recibe depósitos del público y concede préstamos al público,
sino que también crea depósitos de préstamos. Por ejemplo: al desembolsar préstamos según
lo estipulado en la sanción, el monto del préstamo se acredita en la cuenta del prestatario. El
prestatario no podrá retirar el importe total de una sola vez. El monto residual, es decir, el
saldo que queda en la cuenta, crea depósitos de préstamos.

4. Creación de medio de cambio:

El Banco Central tiene el derecho exclusivo de emitir billetes. Por otro lado, el Banco
Comercial crea un medio de cambio mediante la emisión de cheques. Al igual que los
billetes, el cheque es transferible y se utiliza popularmente en las transacciones bancarias.

5. Contribución en el comercio exterior:

El Banco Comercial desempeña un papel vital en la agilización de las operaciones de cambio
de divisas y el comercio exterior, por ejemplo, importación, exportación, etc. Contribuye en
gran medida a la economía a través del financiamiento de importaciones y exportaciones y,
por lo tanto, genera divisas para el país.

6. Formación de capital:
El Banco Comercial brinda asistencia financiera para la formación de capital en el comercio,
el comercio y la industria del país que acelera su desarrollo económico.

7. Creación de un entorno de inversión:

El Banco Comercial juega un papel importante en la creación de entornos de inversión en el
país.

B. Funciones de utilidad pública:

En la banca moderna, el banco comercial presta servicios de utilidad pública:

1. Envío de Dinero:
El envío de dinero al público de un lugar a otro es una de las funciones del banco comercial.
Las remesas se efectúan en forma de giro a la vista, transferencia telegráfica, etc. a través de
diferentes sucursales y corresponsales nacionales y extranjeros.

2. Ayuda en el comercio y el comercio:

El Banco Comercial ayuda a expandir el comercio y el comercio. En el comercio interior y
exterior, a los clientes se les permite alojamiento de crédito en forma de carta de crédito,
factura comprada y descontada, etc.

3. Custodia segura de objetos de valor:

Commercial Bank introduce servicios de "casillero" a los clientes para la custodia segura de
objetos de valor, por ejemplo, documentos, acciones, valores, etc.

4. Ayuda en negocios de Cambio de Divisas:

Al abrir una carta de crédito, el banco comercial obtiene el informe crediticio de los
proveedores y así ayuda a acelerar los negocios de importación y exportación.

5. Actuar como Árbitro:

El Banco Comercial actúa como árbitro por y en nombre de los clientes.
6. Actuar como Asesor:
Commercial Bank brinda valiosos consejos a los clientes sobre diferentes productos,
crecimiento y desarrollo empresarial, viabilidad de negocios e industrias.
7. Cobrar facturas de servicios públicos:
Como compromiso social, el Banco Comercial cobra al público las facturas de servicios
públicos, por ejemplo, agua, electricidad, gas, teléfono, etc.
8. Compra y venta de bonos de premio, sanchaya patra, acciones, etc.
Commercial Bank se compromete a comprar y vender bonos de premio, sanchaya patra,
acciones, etc. como parte del compromiso social.
9. Ayudar a las personas a viajar al extranjero:
El Banco Comercial ayuda a los clientes a viajar al extranjero mediante la emisión de
cheques de viajero, giros, efectivo, etc. a favor de los clientes.
C. Funciones de la Agencia:
Además de las funciones mencionadas anteriormente, el banco comercial actúa como
representante de los clientes.
1. Cobro y pago:
El Banco Comercial se dedica al cobro y pago de cheques, letras de cambio, pagarés,
pensiones, dividendos, suscripciones, primas de seguros, intereses, etc. en nombre de los
clientes.

2. Compra y venta de acciones y valores:

Al Banco Comercial se le confía la responsabilidad de la compra y venta de acciones y
valores en nombre de los clientes.
3. Mantenimiento del secreto:
El mantenimiento del secreto es una de las funciones más importantes del banco comercial.
4. Actuar como fiduciario:
El Banco Comercial actúa como fiduciario en nombre del cliente.
5. Actividades de Desarrollo Económico y Bienestar:
El Banco Comercial contribuye mucho al bienestar y desarrollo económico del país.
Banco Central:
El banco que gobierna el sistema bancario y el mercado monetario es el Banco Central. La
función principal de un banco central es ayudar al gobierno a formular la política económica,
controlar y dirigir el mercado monetario y también controlar el crédito bancario. Algunos
banqueros, economistas y pensadores especializados han dado diferentes definiciones:
"Un banco central es un banco cuyo deber esencial es mantener la estabilidad del patrón
monetario".

En palabras de Decock, “el banco central es un sistema bancario en el que un solo banco tiene
un monopolio completo o residual de la emisión de billetes”.

El profesor Hatley dice: "El Banco Central es el prestamista de último recurso".

Función y responsabilidades del Banco Central (Banco de Bangladesh)

– Formulación e implementación de la política monetaria.

– Gestión de divisas

– Liquidación de cheques/letras

– Supervisión del sector financiero

– Asesorar al gobierno sobre diversas cuestiones/medidas de política macro

– Formular e implementar la política monetaria.

– Formular e implementar políticas de intervención en el mercado cambiario.

– Gestionar las reservas oficiales de divisas.

– Promover, regular y garantizar un sistema de pagos seguro y eficiente, incluida la emisión

de billetes de banco.

– Regular y supervisar a las empresas bancarias e instituciones financieras.

– Desempeñar el papel de asesor del gobierno sobre el impacto de diversas medidas políticas
en la economía.

– Aplica la ley de regulación cambiaria de 1947 en nombre del gobierno.

– Ejerce la autoridad otorgada a bb por la ley de prevención del blanqueo de capitales de
2003.

Metas y formulación de la política monetaria

1. Objetivos de la política monetaria
a) El crecimiento de la oferta monetaria debe ser coherente con la tasa de crecimiento del PIB
para garantizar una tasa de inflación estable;

b) El flujo de crédito debe canalizarse hacia actividades productivas para asegurar un

crecimiento económico más rápido.

1. Formulación de política monetaria

a) La tasa de crecimiento del dinero en sentido amplio (total de moneda, depósitos a la vista y
a plazo) se programa considerando el crecimiento proyectado del PIB, la inflación y la
velocidad del ingreso del dinero [relación entre PIB y oferta monetaria en sentido amplio
(M2)];

b) En línea con esto, también se programan niveles anuales de activos externos y de crédito
interno al sector público y privado.

Implementación de la política monetaria

a) Para mantener la oferta monetaria en la senda de crecimiento deseada, el programa de
dinero y crédito se implementa de diferentes maneras:

b) Los cambios en la oferta monetaria amplia se efectúan aumentando/disminuyendo el

dinero de reserva (total de moneda emitida tanto por el gobierno como por el BB, y saldos de
los bancos con el BB);

c) Se utilizan subastas de letras y bonos del Tesoro público y subastas de reportos y reportos
inversos;

d) La oferta de dinero en sentido amplio puede verse influenciada cambiando el coeficiente

de reserva de efectivo (CRR) y afectando las tasas de interés del mercado variando la tasa de
descuento del banco central.
Funciones del Banco Central:
Las funciones del banco central son diferentes a las de otros bancos. A continuación se
detallan las siguientes funciones del banco central:

A. Funciones tradicionales o generales:

1. Emisión de billetes y monedas:
La primera y principal función del banco central es emitir billetes y monedas según las
necesidades del público y los requisitos de las empresas y el comercio. Según las normas, los
billetes se emiten contra oro, plata y moneda extranjera. El Banco de Bangladesh (Banco
Central) mantiene reservas de divisas como garantía contra la emisión de billetes. Bangladesh
Bank se reserva unilateralmente el derecho de emitir billetes.

Los argumentos a su favor son los siguientes:

(a) Mantener el equilibrio de calidad entre los billetes y la emisión de moneda.

(b) Mantener el equilibrio en tamaño, tipos y valores de billetes y moneda.

© Mantener la estabilidad de los tipos de cambio tanto internos como externos.

d) Crear confianza en la gente

(d) Controlar el mercado monetario.

2. Banco del Gobierno:

El Banco Central actúa como banquero y asesor económico del Gobierno. El banco central
lleva y mantiene cuentas del Gobierno para todos los ingresos y pagos del Gobierno.

3. Banco del banquero:

El Banco Central actúa como banco de banqueros. Como regla general, todos los bancos
comerciales y registrados deben mantener una Reserva de Liquidez Estatutaria (SLR) del
18% con el Banco de Bangladesh (CRR: 5% y Bonos y Valores 13%).

4. Prestamista de última instancia:

En caso de crisis financiera de los bancos comerciales, el banco central actúa como
prestamista de último recurso mediante préstamos contra valores de primera clase, letras de
cambio, etc.

5. Depósito de divisas:
El Banco Central mantiene Reserva de Moneda Extranjera. A los efectos del control de
divisas, son responsables los siguientes factores:

(a) Para emisión de pagarés

(b) Para pagos de pasivos

c) Para pagos de deudas.

6. Cámara de Compensación:
El Banco Central actúa como cámara de compensación para la liquidación de transacciones
interbancarias.

7. Control de Crédito:
El control del crédito es una de las principales funciones del banco central. Las siguientes son
las formas de controlar el crédito:

(a) Cambio en las tasas bancarias

(b) Operación de mercado abierto

© Cambio (aumento o disminución) en el coeficiente de reservas

(d) Crédito selectivo

(e) Influencia directa

f) Persuasión moral
g) propaganda.

B. Funciones finalidades:
(a) Controlar el Mercado de Divisas:
El Banco Central actúa como controlador y guardián del mercado de divisas. A los efectos de
la formación, control y mantenimiento del mercado de divisas y de su desarrollo general, el
banco central es el pionero.

(b) Estabilizar el tipo de cambio:

El Banco Central mantiene la estabilidad de los tipos de cambio de las divisas mediante el
control del crédito. La posición de tipos de cambio estables ayuda a crear una balanza
comercial favorable y la aceptabilidad de una moneda estable cobra impulso en el mercado
internacional.

(c) Mantener el Estándar Oro:

El Banco Central es responsable del mantenimiento y control de las reservas de oro.

(d) Estabilizar el nivel de precios:

Las fluctuaciones y los frecuentes cambios en el nivel de precios afectan el crecimiento
económico. Para corregir los desequilibrios económicos y las situaciones de crisis, el banco
central toma las medidas necesarias para estabilizar el nivel de precios.

(e) Estabilizar las actividades empresariales:

El Banco Central formula la política crediticia y, con este espíritu, toma las medidas
necesarias para proteger la depresión económica y estabilizar las actividades comerciales.

(f) Oportunidades de empleo:

El Banco Central toma iniciativas para crear oportunidades de empleo mediante un
mecanismo de control del crédito.

C. Funciones de Expansión y Desarrollo:

(a) Desarrollo del sector agrícola:
El Banco Central formula una política para la expansión del sector agrícola con el fin de
mejorar la economía del país.

(b) Desarrollo del sector industrial:

c) Desarrollo de los recursos naturales:

El Banco Central desempeña un papel vital en el aprovechamiento de los recursos naturales

que pueden conducir al crecimiento económico.

D. Otras funciones:
(a) Asesor y Representante del Gobierno:

El Banco Central asesora al Gobierno sobre cuestiones económicas y, en ocasiones, actúa

como representante del Gobierno.

(b) Investigación Económica:

El Banco Central lleva a cabo diversos trabajos de investigación económica y formula

políticas para el desarrollo económico. Banco Central realiza encuesta sobre diferentes temas
económicos para el conocimiento del público en general del país.

Distinguir entre Banco Central y Banco Comercial:

El Banco Central y el Banco Comercial son instituciones financieras. Pero tienen
características distintivas. El Banco Central está destinado al bienestar nacional y el Banco
Comercial está destinado a obtener beneficios. Los siguientes puntos de distinción entre
banco central y banco comercial:

SL Puntos de
. distinción Banco Central Banco Comercial

01. Formación El Banco Central es la única El banco comercial se

institución bancaria que se forma sobre la base de las
establece mediante leyes de sociedades
 ordenanza o ley especial del
Gobierno. bancarias.

El Banco Comercial se
El Banco Central se establece bajo el gobierno
02. establece bajo propiedad del de ambos. y Propiedad
Propiedad Gobierno. privada.

Obtener ganancias no es el El principal objetivo de la

objetivo principal del banco
central. Su objetivo principal
es controlar el sistema
03. crediticio y el mercado
Objetivo monetario.
banca comercial es obtener
beneficios. La recuperación
del préstamo es la principal
vía para la generación de
beneficios.

04. En un país sólo hay un En un país puede haber

Número Banco Central. más bancos comerciales.

El banco central está dirigido El banco comercial se lleva

05. exclusivamente bajo control a cabo bajo el control del
Control gubernamental. banco central.

El gobierno tiene influencia

El gobierno tiene influencia indirecta sobre el banco
06. Influencia del directa sobre el Banco comercial a través del
gobierno Central. banco central.

El Banco Central organiza, Los bancos comerciales

07. Mercado de controla y administra el son los miembros del
divisas mercado de divisas. mercado de divisas.

El banco comercial tiene

08. El Banco Central no compite que enfrentarse a mucha
Competencia con otros bancos. competencia.

09. El Banco Central representa El Banco Comercial

Representante al país o estado. representa a los Clientes.

Sucursal El Banco Central no tiene
extranjera sucursales en el extranjero.
La emisión de billetes es la
Problema de función principal del banco
nota central.
Control de El Banco Central controla el
crédito crédito.
El Banco Central actúa como
cámara de compensación
Cámara de para la liquidación de
compensación transacciones interbancarias.
En caso de cualquier crisis,
el banco central presta
préstamos al banco
comercial como último
Prestamista de recurso.
El banco central no se dedica
a actividades bancarias
generales, es decir, recibir
Naturaleza del depósitos, prestar, crear
trabajo préstamos, etc.
El Banco Central controla
Divisas las divisas.
Inversiones El banco central no realiza
ninguna inversión con fines
El banco comercial puede
tener muchas sucursales en
el extranjero.
El banco comercial no
puede emitir billetes.
El banco comercial ayuda
al banco central a controlar
el crédito.
Los bancos comerciales
son los miembros de la
cámara de compensación.
Liquidan transacciones a
través de cámara de
compensación.
El banco comercial recibe
asistencia del banco central
en caso de necesidad.
El banco comercial se
dedica a recibir depósitos,
pagar dinero, crear
préstamos, etc.
El banco comercial ayuda
al banco central a controlar
las divisas.
El banco comercial realiza
inversiones en diversos
 sectores con fines de
de rentabilidad. rentabilidad.

El banco central refinancia el El banco comercial obtiene

Facilidad de banco comercial con valores una línea de
refinanciamient de primera clase y letras de refinanciamiento del banco
o cambio. central.

El banco comercial
Banco Central formula participa en el programa de
Trabajo de política de desarrollo desarrollo iniciado por el
desarrollo Trabajo. banco central.