WMD1018 Final

เนื้อหาขอมูลที่จะปรากฏตอไปนี้ ถูกจัดใหมีขึ้นเพือ่ วัตถุประสงค
ในการใหขอมูลและเพือ่ การศึกษาเทานั้น และเปนงานวรรณกรรม

อันมีลิขสิทธิ์ © ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย
ซึ่งไดรับความคุม ครองตามกฎหมายวาดวยลิขสิทธิ์
การนําไปใชเพื่อวัตถุประสงคอื่นนอกจากทีร่ ะบุไวขางตน
รวมถึงเพื่อวัตถุประสงคในทางการคาหากําไรจะกระทํามิได
Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 1

หัวขอ
01 เปาหมายชีวติ = เปาหมายการเงิน
02 ขั้นตอนวางแผนการเงิน
03 รูไวสกั นิด กอนคิดเปนหนี้
04 อิสรภาพการเงิน เริ่มงาย ๆ ดวยการลงทุนและการวางแผนภาษี
01 เปาหมายชีวติ = เปาหมายการเงิน
• เปาหมายชีวิต ระยะสั้น กลาง ยาว

• ออมกอน เสี่ยงนอยกวา ?
• ชีวติ เกษียณสุข
ที่ ม าถาพ : เมธี จั น ทวิ ม ล - หลวงพระบาง Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 4
สิ่งที่เราตองการ ?
ที่ ม าถาพ : Microsoft 365 Subscriber Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 5
ความตองการในชีวิต
฿
7 ขั้น บันไดชีวติ คนไทย
0 6 12 18 24 30 36 42 48 54 60 66 72 78 84
การปลอยวาง
บริษัท การดูแลสุขภาพกายใจ
บุตร ลงหลักปกฐาน รักษาสิ่งที่หามา
บาน
ป.โท สรางฐานะ สรางครอบครัว
ป.1
ม.1 การทํางานและการใชชีวิต
ป.1
การศึกษาเลาเรียน
เริ่มเรียน
18 – 42 ป ชวงชีวิตที่ทาทาย
0 6 12 18 24 30 36 42 48 54 60 66 72 78 84
คาใชจา ยทัว่ ไป คาใชจา ยหลังเกษียณ
ป.ตรี ป.โท คาดูแลบิดามารดา
คารักษาพยาบาล
มือถือ 1, 2, 3, . . . , 10++
Backpack, ทองเที่ยว
ผอนบาน / คอนโด #1
ผอนรถ #1 #2 #3
แตงงาน ลูกคนแรก + การศึกษา
วันนี้ .. คุณจัดการเงินอยางไร ?
รายได รายได
คาใชจาย คาใชจาย ออม
A B
รายได รายได
คาใชจาย ออม ลงทุน คาใชจาย

C D
เดือนนี้
เราควร “ออม” เทาไหรดี
B %
เก็บเงิน 1 ลานบาทแรก แบบไหนดี
ฝากเงิน 5,000 บาท ฝากเงิน 5,000 บาท

ทุกเดือน – ผลตอบแทน 1% ทุกเดือน – ผลตอบแทน 3%
15.5 ป 13.7 ป
ลงทุน 5,000 บาท ลงทุน 10,000 บาท

ทุกเดือน – ผลตอบแทน 6% ทุกเดือน – ผลตอบแทน 6%
12 ป 7 ป
เริ่มออม แบบไหนดี
4,743,491
4,414,271
3,163,391
2,400,000 2,400,000
1,800,000
เริ่มตนออม 25 ป เริ่มตนออม 35 ป เริ่มตนออม 45 ป

5,000 ตอเดือน 10,000 ตอเดือน 20,000 ตอเดือน
ออม 30 ป ออม 20 ป ออม 10 ป
อางอิง อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาว 6%
เปาหมายชีวติ ระยะสัน้ กลาง ยาว
เปาหมายระยะยาว สะสม 20 ลาน เพื่อการเกษียณ
5 ป ขึ้นไป เก็บเงิน 2 ลานเพื่อสงลูกเรียน ป.โท
0 12 24 30 36 48 60 66 72 78 84
เปาหมายระยะกลาง เก็บเงินลาน สรางครอบครัว

2 – 5 ป เก็บเงินดาวน บาน คอนโด
เปาหมายระยะสัน้ เก็บเงินเที่ยว
0.5 – 2 ป เก็บเงินสํารองฉุกเฉิน
หมายเหตุ : เป า หมายเงิ น ออมเพื่ อ เกษี ย ณควรประเมิ น จากค า ใช จ า ยที่ จํา เป น ในการดํา รงชี วิ ต และค า ใช จ า ยเพื่ อ ความสุ ข ในด า นต า ง ๆ ซึ่ ง อาจแตกต า งกั น ตามความต อ งการเฉพาะของแต ล ะบุ ค คล
โดยควรปรั บ ตามอั ต ราเงิ น เฟ อ ที่ อ าจเพิ่ ม สู ง ขึ้ น หลั ง เกษี ย ณด ว ย
S M A R T
Specific Measurable Accountable Realistic Time Bound
เฉพาะเจาะจง สามารถวัดได บรรลุได เปนจริงได กําหนดเวลาแนนอน
G O A L S
ชีวิตเกษียณสุข
คุณเคยนึกถึงภาพ
“วันเกษียณของคุณบางมั้ย ?”
ที่ ม าถาพ : Microsoft 365 Subscriber

มาลองคํานวณเงินเพือ่ เกษียณ
10 หรือ 20 ลาน ณ การเกษียณ
ใชวันละ 1,000 บาท 30 วัน 12 เดือน 30 ป
หมายเหตุ : เป า หมายเงิ น ออมเพื่ อ เกษี ย ณควรประเมิ น จากค า ใช จ า ยที่ จํา เป น ในการดํา รงชี วิ ต และค า ใช จ า ยเพื่ อ ความสุ ข ในด า นต า ง ๆ ซึ่ ง อาจแตกต า งกั น ตามความต อ งการเฉพาะของแต ล ะบุ ค คล
โดยควรปรั บ ตามอั ต ราเงิ น เฟ อ ที่ อ าจเพิ่ ม สู ง ขึ้ น หลั ง เกษี ย ณด ว ย
30
20
10
02 ขั้นตอนการวางแผนการเงิน
• อิสรภาพทางการเงิน
• ขั้นตอนการวางแผนการเงินอยางงาย
• เคล็ดลับ 4 รูสูความมั่งคั่ง

อิสรภาพทางการเงิน
อิสรภาพทางการเงิน หมายถึง การที่บุคคล

หรือครอบครัวใดมีมูลคาของทรัพยสิน
มากพอที่จะดํารงชีวิตโดยไมตองขึน้ อยูกับ
รายไดจากการทํางาน
ที่ ม าถาพ : เมธี จั น ทวิ ม ล – บ า นเขาลอย Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 21
อิสรภาพทางการเงิน
=
อิสรภาพทางเวลา
คุณจะมีอสิ รภาพทางการเงิน ปไหนดี ?
อายุ (ป)
จํานวนเงิน
(ลานบาท)
36 42 48 54 60
10
20 ?
30 ?
50
สมดุลชีวติ คนทํางาน กับ อิสรภาพทางการเงิน

คาเชา กองทุนรวม
กําไรจากลงทุน SSF / RMF ซื้อรถยนตคันใหม
ผอนรถยนต ประกันรถยนต
คาอาหาร ดูแลคุณพอคุณแม
เงินผอนบาน ซอมแซมบาน
ประกันชีวิต / สุขภาพ
เงินเดือน
คาเทอมบุตร คาเทอม ป.ตรี ป.โท
อยูใหรอด หรือ ตองอยูใ หรอดอยางมัง่ คัง่ ?
อัตราสวนความอยูรอด อัตราสวนความมัง่ คัง่

Survival Ratio Wealth Ratio
รายไดจาก “การทํางาน” + “ทรัพยสนิ ” รายไดจาก “ทรัพยสนิ ”

รายจาย รายจาย
Survival Ratio > 1 Wealth Ratio > 1

อยูรอดไดดวยตนเอง อิสรภาพ ที่ไมตองทํางาน
รายไดจาก “ทรัพยสนิ ”
รายไดหรือผลตอบแทนทีม่ าจากทรัพยสนิ ลงทุนตาง ๆ

o ดอกเบี้ย – เงินฝาก พันธบัตร หุนกู
o เงินปนผล – หุน กองทุนรวม
o คาเชา – คอนโด บาน อาคาร ที่ดิน
o กําไรจากมูลคาที่เพิ่มขึ้น – ทองคํา ของสะสม
o รายไดจากการลงทุนทํากิจการ – กิจการในครอบครัว
หรือกิจการลงทุนรวมกับคนอื่น
o คาลิขสิทธิ์ – งานเขียน ซอฟตแวร
อยูใหรอดอยางมั่งคั่งและยั่งยืน
สรางรายได ทรัพยสนิ สรางรายได
“Human Capital” “Financial Capital”
ควบคุมรายจาย สะสมทรัพย สะสางหนี้

“ Cash Flow + ” “Grow Asset, Reduce Debt”
มีวินยั ในการออม จัดสรรเงิน แบงลงทุน

“ Pay Yourself First ” “Diversified Portfolio”
วันนี้ เราทํางานเพือ่ ใคร
จายภาษี ผอนมือถือ ผอนบาน จายบัตรเครดิต

เงิน 1 ลานแรก ผานคุณไปแลว หรือยัง
ผูจัดการแผนก 30 ป ผูชวยผูจดั การ 27 ป

ทํางานมา 8 ป ทํางานมา 5 ป
เงินเดือน เริ่มแรก 20,000 บาท เงินเดือน เริ่มแรก 15,000 บาท
เงินเดือน ปจจุบัน 42,000 บาท เงินเดือน ปจจุบัน 32,000 บาท
3,800,000 บาท 1,700,000 บาท

มาเริ่มวางแผนการเงินกัน
4 ขั้นตอน วางแผนการเงินอยางงาย
สํารวจ กําหนด วางแผน ลงมือ

“ตนเอง” “เปาหมาย” “การเงิน” “ปฏิบตั ิ”
สํารวจตนเอง ผาน งบการเงินสวนบุคคล

งบกระแสเงินสด
(บัญชีรายรับรายจาย) Incomes
o รายไดทางตรง (Active Income) (รายรับ)
o รายไดทางออม (Passive Income) Expenses
o รายจาย (Fixed & Variable Expense) รายจาย
งบดุล
Liabilities บัญชีทรัพยสนิ และหนีส้ นิ (Balance Sheet)
Assets (หนีส้ นิ ) o ทรัพยสิน (Assets)
(ทรัพยสนิ ) Wealth o หนีส้ ิน (Liabilities) ภาระ / การอุปการะ
(มั่งคัง่ ) o สวนของเจาของ (Equity or Wealth)

สํารวจตนเอง ผาน งบการเงินสวนบุคคล
เงินเดือนคาคอม
Incomes
โบนัส ดอกเบี้ย เบี้ยประชุม
(รายรับ)
คาลิขสิทธิ์ คาเชา ภาษี
กําไรจากลงทุน
เงินปนผล Expenses จายคาเชา เบี้ยประกัน
รายจาย คาผอนบาน จายบัตรเครดิต
เงินฝาก จายสินเชือ่ บุคคล
เงินสด Liabilities คาผอนรถยนต
ทองคํา พันธบัตร (หนีส้ นิ )
กองทุนรวม หุนกูเอกชน
LTF / RMF / SSF หุนสามัญ
Assets
(ทรัพยสนิ ) Wealth
รถยนต
มือถือ
บาน
คอนโด
?
(มั่งคัง่ )
กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ
ที่ดิน บาน
สํารวจตนเอง ผาน อัตราสวนทางการเงินสวนบุคคล (1)
ตรวจสอบสถานะการเงินของคุณ
อัตราสวนสภาพคลอง สินทรัพยสภาพคลอง เรามีสินทรัพยสภาพคลองเพียงพอ

= >1
(Liquidity Ratio) หนี้สินระยะสั้น ที่จะจายชําระหนี้ระยะสั้น
อัตราสวนสภาพคลองพื้นฐาน สินทรัพยสภาพคลอง เราควรมีสภาพคลองเพียงพอ

= 3 – 6 เทา
(Basic Liquidity Ratio) คาใชจายรายเดือน สําหรับคาใชจาย 3 - 6 เดือน
หากคุณออกจากงานวันนี้  คุณมีเงินเหลือพอใชกวี่ นั ?
อัตราสวนหนี้สินตอสินทรัพย หนี้สิน
= < 50% เราควรมีเพื่อความมั่งคั่ง
(Debt to Asset Ratio) สินทรัพย
อัตราสวนการชําระคืนหนี้สินจากรายได จํานวนหนี้ที่ตองชําระ เรามียอดหนี้ที่ตองชําระนอย ๆ

= < 35 - 45%
(Debt Service Ratio) รายได เมื่อเทียบกับรายได
คุณมีภาระผอนเดือนละ กี่ % ของรายได ?
ทบทวนแผนการเงิน
สํารวจ กําหนด วางแผน ลงมือ

“ตนเอง” “เปาหมาย” “การเงิน” “ปฏิบตั ิ”
ทบทวนและปรับแผน
อยางสม่ําเสมอ
กําหนด “เปาหมาย”
กําหนด “เปาหมาย” ใหชัดเจน
เปาหมายระยะยาว สะสม 20 ลาน เพื่อการเกษียณ
5 ป ขึ้นไป เก็บเงิน 2 ลาน เพื่อสงลูกเรียน ป.โท
0 12 24 30 36 48 60 66 72 78 84
เปาหมายระยะกลาง เก็บเงินลาน สรางครอบครัว

2 – 5 ป เก็บเงินดาวน บาน คอนโด
เปาหมายระยะสัน้ เก็บเงินเที่ยว
0.5 – 2 ป เก็บเงินสํารองฉุกเฉิน
เคล็ดลับ 4 รู สูความมัง่ คัง่
รูหา รูเก็บ รูใช รูขยายผล
How to Earn How to Save How to Spend How to Invest

หาแหลงรายไดมากกวา “ออม” กอนใช ใชจายสิ่งจําเปน เขาใจการลงทุน
1 ชองทาง สรางวินัย การเงิน Need มากอน Want ตอยอดความมั่งคั่ง

03 รูไวสกั นิด กอนคิดเปนหนี้
• หลักการของหนี้ดแี ละหนี้ไมดี
• การคํานวณสินเชื่อประเภทตาง ๆ
• ระดับหนีท้ ี่เหมาะสม และ เทคนิคการลดหนี้
ทยอยผอน vs. ทยอยสะสม

วันหนา
วันนี้ > 100,000
100,000
ทยอยผอน ทยอยสะสม

ดอกเบี้ย-ผลตอบแทน กับ ผลิตภัณฑทางการเงิน
ซื้อรถ ผอนรถ ผอนบาน
ฝากเงิน กองทุนรวม
หลักการของหนีด้ ี และหนีไ้ มดี

หนี้ ของมันตองมี
หนี้ดี หนี้ไมดี
หนี้ทที่ าํ ใหชว ยสรางรายได หนี้ทไี่ มไดสรางรายได
หรือ สรางความมัง่ คั่ง หรือ สรางแตภาระรายจาย
การคํานวณสินเชื่อประเภทตาง ๆ
สินเชือ่ มีหลักประกัน: ดอกเบีย้ และ คางวด ที่ตอ งรู
เงินตน สินเชื่อบาน รีไฟแนนซบาน

ดอกเบี้ย การคิดดอกเบี้ยบาน คิดแบบลดตนลดดอก (Effective
โฉนด Rate) “เงินตนลด ดอกเบี้ยลด”
ทะเบียนรถ
เงินผอน
สินเชื่อรถปายแดง รถมือสอง
การคิดดอกเบี้ยเงินกูซื้อรถ คิดแบบคงที่ (Flat Rate)
“เงินตนลด ดอกเบี้ยไมลด”
คางวดผอนบานแตละเดือน ไมควรเกิน 30% ของรายได
สินเชือ่ ไมมหี ลักประกัน : ดอกเบีย้ และ คางวด ที่ตอ งรู
บัตรเครดิต – ชําระบางสวน
Minimum
คิดดอกเบี้ยจากยอดคงคางของยอดบัญชีที่แลว
คิดดอกเบี้ยจากคาใชจายของรอบนี้
บัตรเครดิต – กดเงินสด
คิดคาธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสด 3% (+VAT)
123456
คิดดอกเบี้ย 16% ตอป แตคิดแบบรายวัน นับจากวันที่กด
จนถึงชําระคืน
บัตรเครดิตของคุณมียอดคางชําระบางหรือเปลา ?
วันนี้ คุณมีภาระ “ผอนรวม / รายได” เทาไหร
50% คาใชจายทั่วไป
คาผอนบาน
คาผอนอื่น ๆ Minimum
เงินออม
40,000 123456
4,000 10%
20%
8,000 ยอดเงินผอนรวม ตอ รายได
20% A < 35%
8,000 35% < B < 45%
C > 45%
ระดับหนี้ ที่เหมาะสม
หนี้บัตรเครดิต ควบคุมภาระใชจาย ไมใหเกิน 10 – 20% ของรายได

123456
หนี้ผอนบาน คาผอนบาน ไมควรเกิน 30% ของรายได
หนี้ผอนรถยนต คางวดผอนตอเดือน ไมควรเกิน 20% ของรายได
หนี้สินรวม ไมควรเกิน 35-45% ของรายไดตอ เดือน

5 เทคนิคการลดหนี้
1. สํารวจภาระหนี้สิน ณ ปจจุบัน
2. สํารวจงบการเงินสวนบุคคล งบกระแสเงินสด
3. จัดแยกประเภทหนี้
4. วางแผนชําระหนี้
5. ปรับวิธีคิด ปรับพฤติกรรม ทําตามวินัย
04 อิสรภาพการเงิน เริ่มงาย ๆ
ดวยการลงทุนและการวางแผนภาษี
• ทางเลือกการลงทุน
• เทคนิคการลงทุนแบบ DCA ผานกองทุนรวม
• วางแผนภาษีเบื้องตน

ทางเลือกการลงทุน
วันนี้ คุณลงทุนอะไรกันบาง ?
เงินฝากออมทรัพย กองทุนตราสารเงิน
พันธบัตรรัฐบาล หุนกูเอกชน
เงินฝากประจํา Money Market
หุนกูเอกชน กองทุนตราสารหนี้
เงินฝากตางประเทศ ตั๋วแลกเงิน
Non-Rate / High Yield ใน / ตางประเทศ
ทองคําแทง เครื่องประดับ เพชร กองทุนหุน

หุนสามัญ
เหรียญทองคํา งานศิลป กระเปา ใน / ตางประเทศ
อาคาร หองชุด ที่ดินเปลา Private Equity

หุนนอกตลาด
โรงงาน โรงแรม ที่ดินเพื่อการลงทุน Crypto Currency
เทคนิคการลงทุนแบบ DCA ผานกองทุนรวม
ทําไมตองเริม่ ที่ “กองทุนรวม”

1. มีมืออาชีพดูแลให
2. กระจายการลงทุนอัตโนมัติ
3. ลงทุนไดทุกสินทรัพยทั่วโลก
4. นําไปลดหยอนภาษีได – SSF/RMF
5. ใชเวลาของเราไปหาเงิน
กองทุนรวมแบงตามระดับความเสีย่ ง
เนนลงทุนในหุนสามัญ
เนนลงทุนในเงินฝาก ตั๋วเงิน หุนบุริมสิทธิ เนนลงทุนในสินทรัพยเฉพาะกลุม
พันธบัตรรัฐบาล เนนลงทุนหุนกู ใบสําคัญแสดงสิทธิ เชน ทองคํา น้ํามัน อสังหาริมทรัพย
(อายุไมเกิน 397 วัน) ทั้งในและตางประเทศ บริษัทเอกชน ทั้งในและตางประเทศ อนุพันธ หรือหุนนอกตลาด
กองทุนรวม กองทุนรวม กองทุนรวม กองทุนรวม
ตลาดเงิน ตราสารหนี้ ตราสารทุน สินทรัพยทางเลือก
1 2 3 4-6 5-6 6 7 8 8+
ต่ํา สูง
กองทุนรวม กองทุนรวม กองทุนรวม กองทุนรวม กองทุนรวม
ตลาดเงินที่ลงทุน พันธบัตรรัฐบาล ผสม หมวดอุตสาหกรรม ที่มีความเสี่ยงอยาง
เฉพาะในประเทศ เนนลงทุนใน เนนกระจายการลงทุน ลงทุนเฉพาะเจาะจง มีนัยสําคัญ
เนนลงทุนในเงินฝาก พันธบัตรรัฐบาลเปนหลัก ในสินทรัพยหลากหลาย ในกลุมธุรกิจเดียวกัน เนนลงทุนในสินทรัพย
ตั๋วเงิน พันธบัตรรัฐบาล โดยเฉลี่ยในรอบปไมนอย ประเภท ทั้งเงินฝาก เชน หุนธนาคาร หุน ที่มีความเสี่ยงสูง
(อายุไมเกิน 397 วัน) กวา 80% ของ NAV ตราสารหนี้ หุน สื่อสาร ซึ่งไมเปนไปตาม 1 - 8
และสินทรัพยทางเลือก
*อางอิงการปรับปรุงหลักเกณฑเพื่อยกระดับการเปดเผยขอมูลในหนังสือชี้ชวนของกองทุนรวมของสํานักงาน ก.ล.ต. ฉบับที่ 88 / 2565 (มีผลบังคับใชตั้งแตวันที่ 1 มิถุนายน 2565)
ผลตอบแทนหุน ทัว่ โลก
THD iShares MSCI Thailand ETF
SPY SPDR S&P 500 ETF Trust
XWD.TO iShares MSCI World Index ETF
ที่ ม าข อ มู ล : www.portfoliovisualizer.com

ผลตอบแทนหุน ทัว่ โลก กับ การลงทุนแบบ DCA
THD iShares MSCI Thailand ETF

SPY SPDR S&P 500 ETF Trust
XWD.TO iShares MSCI World Index ETF
ที่ ม าข อ มู ล : www.portfoliovisualizer.com

เคล็ดลับ วางแผนการเงินฉบับมนุษยเงินเดือน
ตองรู สิทธิประโยชนประกันสังคม ศึกษาสวัสดิการของทีท่ าํ งาน

“แผนการเงินภาครัฐ” สุขภาพ การเงิน การศึกษา
สะสมความมั่งคั่งผาน
วางแผน “จายภาษี” สรางความมัง่ คัง่ วันเกษียณ
PVD / กบข. / กองทุนสงเคราะหครูโรงเรียนเอกชน
SSF RMF ประกันชีวิต
ออมใหเต็มสิทธิ - วางพอรตใหเติบโต
PVD ...แหลงออมหลักของมนุษยเงินเดือน
PVD 5 ขอดี ของกองทุนสํารองเลีย้ งชีพ
เสมือนไดเงินเดือนเพิม่
จากเงินสมทบที่นายจางจายให
• เปนกองทุนที่จัดตั้งขึ้นดวยความสมัครใจ
• จัดตั้งขึ้นเพื่อเปนเงินออมยามเกษียณ สําหรับลูกจาง เพิ่มโอกาสใหเงินลงทุนเติบโตดวย Employee’s Choice
บริษัทเอกชนและรัฐวิสาหกิจ เลือกนโยบายการลงทุนไดหลากหลาย
และบริหารดวยมืออาชีพ
• ประกอบดวยเงิน 4 สวน คือ เงินสะสม เงินสมทบ
ผลประโยชนของเงินสะสม และผลประโยชนของเงินสมทบ สรางวินยั การออมการลงทุนระยะยาว
รอรับเงินกอนใหญ
เมื่อเกษียณหรือลาออกจากงาน
มีเงินเปนหลักประกันใหกบั ครอบครัว
สมาชิกสามารถหักเงินสะสมเขากองทุน หากเกิดเหตุไมคาดฝน เชน ทุพพลภาพ หรือ เสียชีวิต
ไดตั้งแต 2 - 15% ของคาจางตอเดือน
ไดรับสิทธิประโยชนทางภาษี 2 ทาง
ทั้งสิทธิลดหยอนจากเงินสะสมในแตละป
และสิทธิยกเวนภาษี จากเงินกอนใหญเมื่อเกษียณ
PVD ...แหลงออมหลักของมนุษยเงินเดือน
เมื่อยังเปนสมาชิก เมื่อสิ้นสุดการเปนสมาชิก
บริหารเงินใหเติบโตทวีคูณ ใชทางเลือกบริหารเงินใหไดประโยชนสูงสุด
PVD กองทุนที่ชวยบริหารเงินออมใหงอกเงย
ยิ่งเพิ่มอัตราเงินสะสม และเปลี่ยนทางเลือกลงทุน ไมตองเสียภาษีท้ังจํานวน เมื่อออกจากงานกรณีเกษียณ

เพิ่มผลตอบแทน ยิ่งไดเงินออมกอนโตตอนเกษียณ โดยตองมีอายุ ≥ 55 ป และเปนสมาชิกกองทุนฯ ≥ 5 ป
หมายเหตุ: ขึ้นอยูกับเงื่อนไขที่กาํ หนดไวในขอบังคับกองทุน
ลดหยอนภาษีตามที่จายจริง ไมเกิน 15% ของคาจาง และ ลงทุนสรางผลตอบแทนอยางตอเนื่อง มี 4 ทางเลือก เชน

เมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ แลว ตองไมเกิน
500,000 บาท • คงเงิน ใหกองทุนฯ บริหารตอ
กรณีออกงานกอนเกษียณ แตไมอยากเสียภาษี • โอนไปลงทุนตอกับกองทุนรวมอื่น ๆ
ใหเลือกโอนเงินไปลงทุนตอกับ RMF หรือ คงเงิน • ขอทยอยถอนเปนเงินงวด หรือเงินกอนที่เหลือใหกองทุนฯ บริหารตอ
(แลวคอยยายไป PVD/กบข. ของที่ทํางานใหม) • ถอนเงินทั้งหมด และวางแผนลงทุนเอง
* การออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ เชน กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนบําเหน็จบํานาญแหงชาติ (กบข.) กองทุนสงเคราะหครูโรงเรียนเอกชน
ประกันชีวิตแบบบํานาญ กองทุนการออมแหงชาติ
ที่มาภาพ: flaticon , iconmonstr Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 59
วางแผนภาษีเบือ้ งตน
คุณมีรายได อะไรบาง ?
 
มาตรา 40 (1) 40 (2) 40 (3) 40 (4) 40 (5) 40 (6) 40 (7) 40 (8)
ดอกเบีย้
เงินไดพงึ เงินเดือน คานายหนา คา คาบริการ
เงินปนผล คาเชา คาจางเหมา เงินไดอนื่ ๆ
ประเมิน คาจาง เบี้ยประชุม ลิขสิทธิ์
กําไรจากหุน
วิชาชีพอิสระ
หักตาม หักตาม หักตาม
หักตาม
หักเหมา 50% ความจําเปน ความจําเปน ความจําเปน
หักคาใชจาย ความจําเปน
คาใชจา ย แตไมเกิน 100,000 บาท
ไมได
หรือ หรือ หักเหมา
หรือ
หรือ
หักเหมา 60%(แพทย), หักเหมา
หักเหมา 60%
10% - 30% 30%(อื่นๆ) 60%
ขายคืน LTF / RMF ยื่นใน 40(8)

สรุปคาใชจา ย คาลดหยอน ปภาษี 2565
o สวนตัว 60,000 บาท
เงินไดพงึ ประเมิน
o คูสมรสที่ไมมีเงินได 60,000 บาท คาลดหยอน
o บุตร 30,000 บาท/คน
เงินเดือน 40(1) o บิดามารดา 30,000 บาท (ล.ย. 03)
และคาจางทั่วไป 40(2) (อายุ>60ป และมีรายไดไมเกิน 30,000 บาท/ป และหากใชสทิ ธิไปแลว พี่นองคนอื่นใชสิทธิไมไดอีก)
o เบี้ยประกันชีวิต ไมเกิน 100,000 บาท
หัก เบี้ยประกันสุขภาพบิดามารดา ไมเกิน 15,000 บาท
คาใชจาย o
หักเหมา 50% o เบี้ยประกันสุขภาพตนเอง ไมเกิน 25,000 บาท
แตไมเกิน 100,000 บาท (เมื่อรวมกับประกันชีวิตแลว ตองไมเกิน 100,000 บาท)
o เบี้ยประกันชีวิตแบบบํานาญ 15% ของเงินได ไมเกิน 200,000 บาท
หัก o ประกันสังคม ตามจริง ไมเกิน 9,000 บาท
คาลดหยอน o กองทุนการออมแหงชาติ (กอช.) ตามจริง ไมเกิน 13,200 บาท
o กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ / กบข. 15% ของเงินเดือน ไมเกิน 500,000 บาท
o กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) 30% ของเงินได ไมเกิน 200,000 บาท
เงินไดสทุ ธิ
o กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) 30% ของเงินได ไมเกิน 500,000 บาท
o ดอกเบี้ยเงินกูยืม (บาน) ไมเกิน 100,000 บาท
(RMF + SSF + กบข. + กองทุนสํารองเลี้ยงชีพ + กองทุนสงเคราะหครูโรงเรียนเอกชน + ประกันชีวิตแบบบํานาญ + กองทุนการออม
ที่มาขอมูล : กรมสรรพากร แหงชาติ ตองไมเกิน 500,000 บาท)
อัตราภาษีเงินไดบคุ คลธรรมดา
เงินไดสุทธิ เงินไดสุทธิ อัตราภาษี ภาษี ภาษีสะสมสูงสุด
(บาท) จํานวนสูงสุดของขั้น (รอยละ) ในแตละขั้นเงินได ของขั้น
0 - 150,000 150,000 ยกเวน ยกเวน ยกเวน
150,001 - 300,000 150,000 5 7,500 7,500
300,001 - 500,000 200,000 10 20,000 27,500
500,001 - 750,000 250,000 15 37,500 65,000 วางแผนเพือ่
750,001 - 1,000,000 250,000 20 50,000 115,000 "ลด” ฐานภาษีสงู สุด
1,000,001 - 2,000,000 1,000,000 25 250,000 365,000
2,000,001 - 5,000,000 3,000,000 30 900,000 1,265,000
5,000,001 ขึ้นไป - 35 - -
ที่มาขอมูล : กรมสรรพากร
มาวางแผนภาษีกัน
• วิศวกรหนุม
• อายุ 30 ป
• เงินเดือน 50,000 บาท
• ประกันสังคม 9,000 บาท
• โบนัส 2 เดือน
• สินเชื่อบาน 2 ลาน ดอกเบี้ย 6%
ที่ ม าภาพ : Microsoft 365 Subscriber Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 63
เราลองคํานวณเงินภาษีกนั
คาลดหยอน
เงินเดือน 50,000 โบนัส 2 เดือน คาใชจาย สวนตัว +ประกันสังคม เงินไดสทุ ธิ
เงินไดพงึ ประเมิน 700,000 บาท 100,000 บาท 69,000 บาท 531,000 บาท
เงินไดสุทธิ เงินไดสุทธิ เงินไดสุทธิ ภาษี

อัตราภาษี
ตั้งแต (บาท) จํานวนสูงสุดของขั้น ทีเ่ สียภาษี ในแตละขั้นเงินได
0 - 150,000 150,000 150,000 ยกเวน 0
150,001 - 300,000 150,000 150,000 5% 7,500 เสียภาษี
300,001 - 500,000 200,000 200,000 10% 20,000 32,150 บาท
500,001 - 750,000 250,000 31,000 15% 4,650
750,001 - 1,000,000 250,000 20%
1,000,001 - 2,000,000 1,000,000 25%

เรา ลองคํานวณเงินภาษีกนั
คาลดหยอน
สวนตัว +ประกันสังคม
เงินเดือน 50,000 โบนัส 2 เดือน คาใชจาย 69,000 บาท เงินไดสทุ ธิ
เงินไดพงึ ประเมิน 700,000 บาท 100,000 บาท ดอกเบี้ยบาน 431,000 บาท
100,000 บาท
เงินไดสุทธิ เงินไดสทุ ธิ เงินไดสทุ ธิ ภาษี
อัตราภาษี
ตั้งแต (บาท) จํานวนสูงสุดของขัน้ ทีเ่ สียภาษี ในแตละขัน้ เงินได
0 - 150,000 150,000 150,000 ยกเวน 0
150,001 - 300,000 150,000 150,000 5% 7,500 เสียภาษี
300,001 - 500,000 200,000 131,000 10% 13,100 20,600 บาท
500,001 - 750,000 250,000 15%
ประหยัดไป
750,001 - 1,000,000 250,000 20%
11,550 บาท
1,000,001 - 2,000,000 1,000,000 25%
ทดลองคํา นวณด ว ย
“โปรแกรมเริ่ม
วางแผนเพื่อ
ประหยั ด ภาษี ”

Key Takeaway
• Checklist วางแผนการเงิน วัย 20+

• เปาหมายชีวิต = เปาหมายการเงิน เราเลือกเอง
• อิสรภาพทางการเงิน อิสรภาพทางเวลา เรากําหนดเอง
• หนี้ดี หนี้ไมดี หากเขาใจ เราจัดการได
• อิสรภาพการเงิน เราเริ่มตนงาย ๆ ดวยการลงทุนและการวางแผนภาษี
เริ่มตนดี... ชีวิตไมมตี ิดลบ

WMD1018 Final

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

You might also like

WMD1018 Final

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

WMD1018 Final

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

เนื้อหาขอมูลที่จะปรากฏตอไปนี้ ถูกจัดใหมีขึ้นเพือ่ วัตถุประสงค

ในการใหขอมูลและเพือ่ การศึกษาเทานั้น และเปนงานวรรณกรรม

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 1

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 2

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 3

• เปาหมายชีวิต ระยะสั้น กลาง ยาว

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 7

7 ขั้น บันไดชีวติ คนไทย

คาใชจาย คาใชจาย ออม

คาใชจาย ออม ลงทุน คาใชจาย

ฝากเงิน 5,000 บาท ฝากเงิน 5,000 บาท

ลงทุน 5,000 บาท ลงทุน 10,000 บาท

เริ่มตนออม 25 ป เริ่มตนออม 35 ป เริ่มตนออม 45 ป

เปาหมายระยะกลาง เก็บเงินลาน สรางครอบครัว

ที่ ม าถาพ : Microsoft 365 Subscriber

ใชวันละ 1,500 บาท 30 วัน 12 เดือน 30 ป

ใชวันละ 2,000 บาท 30 วัน 12 เดือน 30 ป

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 20

อิสรภาพทางการเงิน หมายถึง การที่บุคคล

สมดุลชีวติ คนทํางาน กับ อิสรภาพทางการเงิน

อัตราสวนความอยูรอด อัตราสวนความมัง่ คัง่

รายไดจาก “การทํางาน” + “ทรัพยสนิ ” รายไดจาก “ทรัพยสนิ ”

Survival Ratio > 1 Wealth Ratio > 1

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 25

รายไดหรือผลตอบแทนทีม่ าจากทรัพยสนิ ลงทุนตาง ๆ

ควบคุมรายจาย สะสมทรัพย สะสางหนี้

มีวินยั ในการออม จัดสรรเงิน แบงลงทุน

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 27

วันนี้ เราทํางานเพือ่ ใคร

จายภาษี ผอนมือถือ ผอนบาน จายบัตรเครดิต

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 28

ผูจัดการแผนก 30 ป ผูชวยผูจดั การ 27 ป

3,800,000 บาท 1,700,000 บาท

สํารวจ กําหนด วางแผน ลงมือ

สํารวจตนเอง ผาน งบการเงินสวนบุคคล

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 32

สํารวจตนเอง ผาน อัตราสวนทางการเงินสวนบุคคล (1)

อัตราสวนสภาพคลอง สินทรัพยสภาพคลอง เรามีสินทรัพยสภาพคลองเพียงพอ

อัตราสวนสภาพคลองพื้นฐาน สินทรัพยสภาพคลอง เราควรมีสภาพคลองเพียงพอ

สํารวจตนเอง ผาน อัตราสวนทางการเงินสวนบุคคล (3)

อัตราสวนการชําระคืนหนี้สินจากรายได จํานวนหนี้ที่ตองชําระ เรามียอดหนี้ที่ตองชําระนอย ๆ

คุณมีภาระผอนเดือนละ กี่ % ของรายได ?

สํารวจ กําหนด วางแผน ลงมือ

เปาหมายระยะกลาง เก็บเงินลาน สรางครอบครัว

เคล็ดลับ 4 รู สูความมัง่ คัง่

รูหา รูเก็บ รูใช รูขยายผล

How to Earn How to Save How to Spend How to Invest

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 40

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 41

ทยอยผอน vs. ทยอยสะสม

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 42

Copyright 2022 © The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 43

หลักการของหนีด้ ี และหนีไ้ มดี

เงินตน สินเชื่อบาน รีไฟแนนซบาน

สินเชือ่ ไมมหี ลักประกัน : ดอกเบีย้ และ คางวด ที่ตอ งรู

หนี้บัตรเครดิต ควบคุมภาระใชจาย ไมใหเกิน 10 – 20% ของรายได

หนี้ผอนบาน คาผอนบาน ไมควรเกิน 30% ของรายได

หนี้ผอนรถยนต คางวดผอนตอเดือน ไมควรเกิน 20% ของรายได

หนี้สินรวม ไมควรเกิน 35-45% ของรายไดตอ เดือน