씨마스 고등학교 경제

교육부 검정
2018. 9. 14.
호ㆍ 주우연
연 ㆍ하준
도영 ㆍ김세
김종 호ㆍ박
교과서 물려주기 기록표
교과서 사용자
연도 상태
학년 반 번호 이름
*상태 표기 예시 : 매우 좋음, 좋음, 보통, 나쁨

호ㆍ 주우연
연 ㆍ하준
도영 ㆍ김세
김종 호ㆍ박
경제생활은 인간 생활의 기반을 이룬다. 인간의 모든 생활이 경제생활은 아닐지라도 경제생활이 안정
되었을 때 다른 생활도 뒷받침될 수 있기 때문이다. 오늘날과 같이 산업이 고도화되고 복잡한 사회 속에
서 사람들이 당면하는 경제 문제는 그리 단순하지 않다. 따라서 현대인들이 경제 문제를 합리적으로 해
결하기 위해서는 어느 정도의 경제 지식은 반드시 지녀야 한다. 경제 지식은 국민 개개인의 경제적 삶을
향상하기 위해서도 필요하지만, 국민이 국가의 경제 정책을 올바르게 판단하여 때로는 협조하고 때로는
비판함으로써 국가가 올바른 경제 정책을 수행할 수 있도록 하는 데에도 필요하다.
이 경제 교과서는 2015 개정 교육 과정에 따라 집필되었다. 2015 개정 교육 과정은 미래 사회에 부합되
는 창의 융합형 인재 양성을 위한 교실 수업 개선을 기본 방향으로 개정되었다. 교과 교육 과정에서는 핵
심 개념 중심의 학습량 적정화 및 학생 활동 중심의 수업과 과정 중심의 평가를 강조하였다. 특히 고등학
교의 경우 기초 소양 함양을 위해 문・이과 구분 없이 모든 학생이 공통으로 이수하는 ‘통합 사회’가 신
설되어 경제 내용의 일부를 여기에서도 학습하게 되었다.
이 교과서의 특징은 다음과 같다.
첫째, 2015 개정 교육 과정의 내용을 충실히 반영하였다. 2015 개정 교육 과정에서는 종전의 사회과가
‘통합 사회’로 바뀌면서 문과와 이과 지망 학생들이 공통으로 학습하게 되었으며 그 속에 경제 내용도 일
부 들어가 있다. 이러한 변화를 고려하여 통합 사회와 내용이 중첩되지 않으면서 균형을 이루고 심화될
수 있도록 하였다.
둘째, 2015 개정 교육 과정은 미래 사회에 부합되는 창의 융합형 인재 양성을 위한 교실 수업 개선을
기본 방향으로 개정되었다. 특히 핵심 개념 중심, 학생 활동 중심의 수업과 과정 중심의 평가를 강조한다.
이에 따라 이번 교과서에서는 이런 점을 충실히 반영하려고 노력하였다.
셋째, 경제 과목은 내용이 어렵다는 인식이 퍼져 있다. 이러한 점을 고려하여 지나치게 추상적이고 생활
에 직접 관련이 없는 이론은 다루지 않았다. 그러나 경제 현상을 이해하는 데 반드시 필요한 이론은 고등
학교 교육 과정 범위 내에서 충실히 소개하고 쉽게 설명하려고 노력하였다.
넷째, 경제 이론은 현실 생활과 연관되지 않으면 활용할 수 없고 흥미도 없어지기 때문에 이론을 설명
할 때에는 될 수 있는 대로 현실 생활의 예를 많이 소개하여 경제 이론이 생활 속에서 어떻게 활용되고
있는지를 이해할 수 있도록 각종 사례나 통계 자료를 충분히 소개하였다.
다섯째, 이 교과서는 대단원 – 중단원 – 소단원의 체계로 이루어져 있다. 소단원 아래에 간단히 경제
이론을 설명하였고, 그 아래에 ‘생생 탐구’ 또는 ‘경제 톡!’ 등을 통해 이론이 어떻게 생활에 활용되고 있는
지를 이해할 수 있도록 정리하였다.
이 교과서는 이론과 생활을 연결하여 경제생활을 바르게 이해하고, 나아가 합리적인 경제생활을 하는
데 도움이 되도록 노력하였다. 이 교과서가 학생들이 경제 현상을 체계적으로 이해하고 경제적 사고력을
높이는 데 도움이 되기를 기대한다.
지은이 씀
이 책의
구성과 특징
경제 교과를 통해 우리는……
생생 탐구, 주제 활동 같은 활동 중심 학습으로 다양한 경제 현상을
이해하고, 경제적 문제 해결 능력을 기르기 위해 요구되는 지식과 기
능을 습득합니다. 이를 통해 올바른 가치관 및 실천적 자세를 기릅니다.
대단원명과 대단원에서 학습할 핵심 내용을 파악한 다

음, 중단원별 학습 주제를 확인합니다.
대단원 ҃ઁࢤഝҗ҃ઁ‫ઁޙ‬
열기
이 단원에서는
•인간 생활에서 차지하는 경제의 의미를 이해하고, 경제 문제를

해결하기 위해 고려해야 할 경제적 요인들을 분석한다.
•시장 경제에서의 경제 문제 해결 과정을 이해하고,

시장 경제의 작동 원리와 이를 뒷받침하기 위한
사회 제도를 경제 사회의 발전 과정 속에서 파악한다.
❶ 경제생활의 이해
희소성으로 발생하는 경제 문제는 어떻게 해결해야
해야 할까?
❷ 경제 문제의 합리적 해결
경제 문제를 해결하기 위해서는 어떻게 선택해야 할까?
❸ 경제 문제의 해결 방식
경제 체제들은 어떤 원리와 제도를 바탕으로 할까?
❹ 경제 주체의 역할
가계, 기업, 정부의 경제적 역할은 무엇일까?
중단원 소단원
열기 열기
시장의 의미와 유형
01
시장 가격의
결정과 변동
1 시장에서 가격은 핵심 용어
학습 목표 신고 있던 신발이 낡아 운동화를 사야 한다면 어디로 가야 할까? 마트에서도, 백화점에 시장
•시장의 의미와 유형을 설명할 수
있다.
어떻게 결정될까? 서도, 거리의 가게에서도, 온라인 쇼핑몰에서도 운동화를 살 수 있다. ‘시장’은 거래가 이
루어지는 특정한 장소만을 의미할까?
완전 경쟁 시장
불완전 경쟁 시장
생산물 시장
•시장 균형 가격의 결정과 변동 원리 생산 요소 시장
를 설명할 수 있다.
•수요와 공급의 가격 탄력성의 원리
와 응용 사례를 설명할 수 있다. 시장은 다양한 상품의 거래가 이루어지는 곳이다
시장은 재화를 사고파는 장소를 뜻한다. 그러나 점차 거래되는 재화와 서비스의

종류가 다양해지고, 거래의 범위가 확대되면서 물리적 장소를 갖지 않는 시장도 많
주제 아졌다. 오늘날 시장은 더 이상 특정한 장소만을 의미하지 않는다. 거래 대상이 되
열기 황금보다 비싼 돌 는 재화나 서비스가 존재하고, 이 재화나 서비스를 판매할 사람들과 구매할 사람들
서양의 중세 시대 그림에서는 성모 마리아가 대부분 파란색 옷을 입고 있다. 왜일 이 서로 의사소통하고 거래할 수 있는 장치나 환경이 갖추어져 있다면 그 자체로 이
까? 14세기 르네상스 시대의 화가들은 그림을 그릴 때 울트라마린을 썼다. 울트라마 재화나 서비스의 시장이 존재하는 것이다.
린은 아프가니스탄의 험준한 산악 지대에서 채굴되는 청금석을 갈아 접착제를 섞어 시장은 그 형태가 다양하다. 노동 시장의 경우에는 거래되는 상품이
만든 남색의 안료로, 그 당시에는 가격이 아주 비쌌다. 이 때문에 울트라마린은 주로 인간의 노동이라는 점에서 재화가 거래되는 다른 시장들과
신앙의 대상이었던 예수나 성모 마리아 및 성당 벽화를 그리는 데 사용했던 것이다. 구분된다. 또한 인터넷의 발달로 시장의 형태는
다음은 당시 울트라마린의 가치를 알 수 있는 글이다. 다양하게 변화하였다. 예를 들어 주식 시장
에서는 오늘날에는 거래의 대부분이 인터
넷을 통하여 이루어진다. 온라인 거래
1508년 알브레히트 뒤러(Albrecht Durer, 1471~1528)라는
독일 화가는 프랑크푸르트의 상인 야콥 헬러로부터 그림을 주문 나 모바일 거래와 같은 전자 상거래
받았다. 뒤러는 주문받은 그림을 그리는 데 필요한 울트라마린을 시장도 계속 확대되고 있다.
구하기 위해 지불한 금액의 액수를 적어 보냈다.
“나는 1운츠(30g)의 울트라마린값으로 12두카텐(황금 41g)짜
리 작품을 주었습니다.”
경제 톡! 전자 상거래 시장의 확대
당시의 황금은 오늘날보다 가치가 높 오늘날 인터넷의 발달로 사이버 공간에서 거래가 이루어 온라인 및 모바일 쇼핑 거래액
지는 전자 상거래 시장이 활성화되고 있다. 전자 상거래 시
았을 것이다. 그런데도 41g의 황금과
장은 사람들이 서로 대면하지 않고 인터넷을 통해 상품을 (조 원)
온라인 모바일 65.6
30g의 울트라마린을 바꾼 것이다. 60
사고파는 시장으로, 정보 통신 기술이 발달하면서 새롭게 54.1
50
등장하였다. 전자 상거래 시장은 시간적・공간적 제약을
40 35.5
받지 않아 편리하고, 수요자와 공급자 모두에게 상품을 사
30 25.2 24.9
고파는 데 드는 거래 비용을 절감해 주는 효과가 있다. 20 14.9
1996년에 온라인 쇼핑이 시작된 이후로 우리나라의 온 10.7

10 6.6
3.3
라인 쇼핑 거래액은 빠르게 증가하였다. 2016년 현재 온라 0
2001 2003 2005 2007 2009 2011 2013 2015 2016 (년)
인 쇼핑 거래액은 65조 원이 넘었고, 이 중 모바일 쇼핑 거
당시 울트라마린의 가치가 황금보다 비쌌던 이유는 무엇일까? 래액만도 35조 원을 넘는다.

<자료: 통계청, 2017>
향후 모바일 쇼핑의 거래액이 온라인 쇼핑에서 차지하는 비중의 변화를 예상해 보자.
52 Ⅱ. 시장과 경제 활동 1. 시장 가격의 결정과 변동 53
중단원 학습 목표 두 가지 형태로 제시된 중단원 제목과 함께 소단원 도입글 소단원 주제와 관련하여 일상에서 만나는 경제
학습 목표를 확인합니다. 현상과 생각할 거리를 질문으로 확인합니다.
주제 열기 문학, 영화, 미술, 역사 등 다양한 소재에서 이끌 핵심 용어 소단원에서 배울 주요 학습 내용을 파악합니다.

어 낸 경제 이야기를 통해 중단원의 내용에 쉽게 접근하고 흥
미를 갖도록 합니다.
정리 노트 중단원 핵심 질문을 확인하고, 빈칸에 ‫ױ؀‬ਗ ՘ղӝ
정리 노트 평가 문제
알맞은 용어를 채워 보면서 중단원별 학습을 정리 1

금융 생활의
우리의 금융 생활은 어떻게 이루어져 있을까?
1. 금융은 돈을 빌려 주고 빌리는 것을 뜻하며, 이 거래되는 시장을 금융 시장이라고 한다. 또한

1. 다음 표는 어떤 가계의 소득 구성 변화를 나타낸다. 이에 대
한 설명으로 옳지 않은 것은?
(단위: 만 원)
3. 다음 글을 읽고 갑에게 적합한 신용 회복 지원 제도 유형을
쓰시오.
대단원
이해 은 자금의 수요자와 공급자를 연결하는 중개자의 역할을 한다. 갑은 취직한 이후 대학교 등록금 때문에 생겼던 학자금
구분 2018년 10월 2018년 11월
2. 금융 생활이란 돈을 관리하며 살아가는 생활을 말하며, 가계의 금융 생활은 과 지출, 저축과 대출을 갚아 나가고 있다. 그러나 어머니가 교통사고로 인
합니다. 로 이루어진다. 또한 현대의 금융 생활에는 의 중요성이 매우 크다.

회사 급여
가게 운영 수익
국민연금
300
200
50
350
150
50
해 병원에 입원하게 되자 병원비를 내느라 1,000만 원 상당
의 학자금 대출금을 제때 갚지 못했다. 2개월 동안 대출금
을 갚지 못한 상태에서 병원비 부담마저 커진 갑은 결국 채
2
무 독촉 전화에 시달리게 되었다. 갑은 이러다가 자신이 장
끝내기
아버지 회갑 잔치 축의금 0 100
자산과 빚, 신용은 어떻게 관리해야 할까?
합계 550 650 기 연체 채무자로 간주되어 신용 불량 상태가 될까 봐 걱정
자산과 부채, 1. 가계의 현재 수입과 미래 수입에 영향을 끼치는 요인으로는 교육, , 경력 등이 있으며, 되어 신용회복위원회의 도움을 받고자 한다..
① 근로 소득이 증가하였다.
신용의 관리 이나 등도 영향을 준다.
② 사업 소득이 감소하였다.
평가 문제 탐구형 문제, 서술형ㆍ논술형 문제로

2. 자산에는 크게 과 , 이 있으며, 자산을 현명하게 관리하기 위
③ 재산 소득이 증가하였다.
해서는 신중한 계획과 실천이 중요하다. 또한 부채란 남에게 빚진 것으로, 갚아야 하는 기간에 따라
④ 10월, 11월 모두 경상 이전 소득이 발생했다.
와 로 나눈다. 부채는 부채의 목적, 규모, 이자율, 상환 시기를 고려하여
⑤ 11월은 10월과 달리 비경상 소득이 발생했다.
관리해야 한다.
3. 금융 기관은 로 거래 조건을 결정한다. 따라서 신용의 중요성을 알고 스스로 신용을
2. 다음 밑줄 친 ㉠~㉣에 대한 옳은 설명을 <보기>에서 고른
대단원 학습 내용을 스스로 평가하며 마무리합니다.

잘 관리하는 자세가 필요하다.
것은?
[㉠ ○○ 상품을 소개합니다.]
3 금융 상품은 어떻게 선택하고 관리해야 할까? 4. 다음 상담 글을 읽고 상담 의뢰자의 신용 관리에서 나타난
문제점을 찾고, 투자 성향에 적합한 금융 상품을 추천하는
◈ 개요: 일정 금액을 계약 기간 동안 예치하는 상품
자산 관리와 1. 금융 자산은 자산 중에서 현금이나 예금 및 유가 증권으로 보유한 자산으로, , ,
◈ 예치 기간: 1년~3년 글을 써 보자.
금융 상품 에 유의하여 관리하는 것이 원칙이다.
◈ 이자 지급 방식: 다음의 두 방식 중 하나를 선택함.
2. 은 원금이 보장되는 안정적 금융 상품이고, 금융 투자 상품은 주식과 채권 등의 에투 - ㉡ 매월 이자 지급식: 이자를 매월 지급받는 방식으로, 저는 고등학교 졸업 이후 바로 취업한 새내기 직장인입
자하는 상품으로 많은 수익을 얻을 수도 있으나 때로는 원금을 손해 볼 수도 있다. 또한 미래를 대 매월 원금에 약정 금리를 적용하여 이자를 계산함. 니다. 처음 월급이 받아서 기쁜 나머지 전혀 저축하지 않
비하기 위한 금융 상품으로 과 이 있다. - ㉢ 만기 일시 지급식: 만기에 한꺼번에 이자를 지급받 고 돈을 펑펑 썼어요. 그랬더니 월말에는 현금이 없어서
는 방식으로, 매월 이자가 원금에 더해지고 이자가 더 신용 카드 대출을 받기도 했지요. 편하더라고요. 신용 카
해진 금액이 다음 달 이자 계산의 기준이 됨. 드마다 혜택이 달라서 10장 가까이 카드를 발급받았어요.
4 생애 주기에 따른 재무 설계는 어떻게 계획하고 실천해야 할까? ✽참고사항: ㉣ 만기 이전에 중도 해지하면 약정 금리보다 낮은 금리가
적용됨.
보다 못한 부모님께서 나중에 좋아하는 사람을 만나서 결
혼하려면 돈이 필요하다며 금융 기관에 가서 상담 좀 받
미래 생활의 1. 생애 주기는 사람이 태어나 생을 마칠 때까지 사람의 삶을 일정한 기간으로 나눈 것으로, 한 개인의
아 보라고 하시네요. 저는 겁이 많아서 원금을 잃을 가능
준비와 실천 보기
생애 주기는 과 를 기준으로 취업 준비기, 사회 초년기, 가족 형성기, 자녀 성장기, 가족 성이 큰 금융 상품은 투자하고 싶지 않아요. 그리고 현금
성숙기, 노후 생활기의 단계로 나눌 수 있다. ㄱ. ㉠은 저축성 정기 적금에 해당한다.
으로 언제든지 바꿀 수 있는 금융 상품이면 좋겠고, 목돈
ㄴ. 매달 나오는 이자로 생활하고자 하는 사람에게는 ㉡이 ㉢
2. 란, 자신의 재무 관련 상황을 파악하여 재무 관련 를 세우고, 이에 맞추어 구체적 을 차곡차곡 만들어 가고 싶어요.
보다 유리하다.
인 자금 준비 등을 계획하고 실천하는 것을 말한다. 재무 설계에서는 장기적인 수입과 지출을 고려
ㄷ. ㉢은 단리로 계산된 이자를 지급한다.
한 금융 계획을 세우고 실천하려는 노력이 요구된다. 1) 상담 의뢰자의 신용 관리에 나타난 문제점을 서술해 보자.
ㄹ. ㉣은 경제적 유인에 해당한다.
① ㄱ, ㄴ ② ㄱ, ㄷ ③ ㄴ, ㄷ 2) 상담 의뢰자에게 적합한 금융 상품과 그 이유를 100자 이

④ ㄴ, ㄹ ⑤ ㄷ, ㄹ 내로 논술하시오.
210 Ⅴ. 경제생활과 금융 대단원 끝내기 211
본문 주제
학습 활동
은 자신이 보유한 재산이나 자원을 좀 더 효율적으로 사용하고자 노력한다. 자원을

효율적으로 사용하여 발생하는 이익을 자신이 가질 수 있기 때문이다.
공정한 경쟁의 보장 개별 경제 주체가 자유롭게 자기 이익을 추구하는 시장 경제에

공
뺀 나머지
1
서는
서 가격 기구를 통해 자원 배분이 효율적으로 이루어진다. 그 이유는 시장에 경쟁
주제 활동 환율 변동에 따른 업종별 기상도 만들기
이 존재하기 때문이다.
생산자는 시장에서 살아남기 위해 더 좋은 품질의 상품을 더 싼 가격에 공급하려 다음 신문 기사를 바탕으로 환율 변동이 여러 산업에 미치는 영향을
정보 활용 능력
이윤 고 서로 경쟁하고, 소비자는 자신이 필요로 하는 상품을 구매하기 위해 서로 경쟁한 비판적 사고력 분석하고, 환율 변동에 따른 업종별 기상도를 만들어 보자.
생생
용으로 우리는 대학 등록금, 책값, 주거비, 식비 등의 비용을 생각할 수 있다. 그러나 의사소통 능력
재화나 서비스의 판매 수입에서 그
탐구
것을 생산하는 데 소요되는 비용을
뺀 나머지
다.
다 그 결과 소비자는 값싸고 질 좋은 제품을 소비할 수 있게 되고, 그러한
제품을
제 싼 비용으로 공급하는 기업은 그만큼 더 큰 이윤을 얻게 된다.
질 좋은
이것은 경제적 비용을 정확하게 반영하지 못한 것이다. 그 이유는 주거비나 식비 중
상당 부분은 대학을 다니지 않더라도 써야 하는 비용이기 때문이다. 기회비용은 비
협업 능력
문제 해결력
원/ 달러 환율 추이
주체들이 공급하고자 하는 총량을 나타낸다.
용 중 순수하게 대학을 다님으로써 지불해야 하는 비용만을 계산해야 한다. 그렇게 1,208.3
(단위: 원/달러) 원화 강세로 국내 주요 산업계의 희비가 엇갈리고 있다. 2017년
생생 탐구 1200 11월 22일, 서울 외환 시장에서 원/달러 환율은 오전 9시 21분 달
계산된 비용을 명시적 비용이라고 하는데, 이는 어떤 경제적 행위를 할 때 실제로 지
P 1,141.1 러당 1089.5원까지 내리며 연중 최저치를 기록하는 등 원화 강세
총수요(AD) 총수요 곡선 출해야 하는 돈을 뜻한다. 1140
(물가)
사유 재산권의
사유 재산권
재산권의
권의 보장이
권의 보장
보장 다음 사례에서 청나라총수요
상업이 정체된
곡선은 이유와물가,
세로축에 사유가로축에
재산권 보장과의 연관성을
국내 총생산으로 찾 그래프에서 우하향하는 곡선
나타낸 를 보이고 있다. 달러 대비 원화가 강세를 보이자 원재료 수입 비
1,089.5
P0 아보자. 그러나 명시적 비용만이 기회비용의 전부는 아니다. 대학 진학을 선택함으로써 그
중요할까?
왜 중요할까
까?
까? 으로 나타난다. 다른 조건이 일정할 때, 물가가 오르면 가계는 화폐의 구매력이 줄어들어 총생 1080 중이 높은 내수 업종은 긍정적 영향을 기대하는 반면, 자동차를 비
2017.1.9. 2017.6.29. 2017.11.22.
산물에 대한 수요량이 감소하고, 물가가 하락하면 시간 화폐의동안 취업을
구매력이 해서
증대되어 돈을 벌
총생산물에 수 있는 기회도 포기해야 한다. 직접 돈이 들지는 않
대한 롯한 수출 주력 업종은 타격이 우려된다.
2
영수는 세계의 경제 역사를 다룬 책을
P 1 읽다가 거대 인구를 바탕으로 세계 최대 경제력을 유지하던
유지하 청나라의 상업은 중세 이후 정체
수요량이 늘어나기 때문이다. 왼쪽 그래프에서 물가가
에 빠졌다. 관료들은 상인들에게 게 면허권이나 독점
지만P선택을 위해 포기한
0일 때 총수요량은
독점권을 빌미로 돈을 요구했다. 관료들
잠재적
Y 0이었지만, 물가 임금 소득 역시 기회비용의 일부이다. 이를 암묵적
청나라의 관료가 사유 재산권을 중시하지 않은 <자료: 매일일보, 2017.11.22.>
가 P 1로 하락하면서 총수요량은 Y 1로 증가한다.
결과로 청나라 경제가 정체되었다는 것을 알게 은 상인의 사유 재산권을 무시했고,
시했고, 아무리 큰 상업
상 세력도 자신을 보호하기 이라고 한다. 기회비용은
비용위해서 기 명시적 비용과 암묵적 비용의 합계이다. 원화 강세에 따른 업종별 기상도
되었다. 영수는 사유 재산권을 왜 보장해야
0 하 Y0 Y1 는총생산)
Y(국내 관료의 후원과 지지를 얻어야만
어야만 했다. 서구 학자들은
학 이처럼 상인들이 관료에 종
는지 궁금해졌다. 속되어 독자적으로 확고한 지위를
위를 확립하지 못한 데서 자본주의가 청나라에서 번창
✽AD: Aggregate Demand 음식료 밀, 콩, 설탕 등 원재료 수입 비용 절감으로 영업 이익 개선 기대
자기가 노력하여 하지 못했다고 진단한다. <자료: 김동욱, 『세계사 속 경제사』>
사유 재산권을
왜 보장해야 하지?
얻은 것을 가지고 싶은
건 당연하잖아!
•청나라 상업이 정체된 이유:
경제 톡! 경제 톡! 암묵적 비용까지를 고려한 합리적 선택 철강
(맑음)
석탄, 철광석 등 원자재 수입 비중이 높고, 내수 매출이 많아 긍정적 영향 기대

P
(물가) 총공급(AS) (맑음)
총공급 곡선
중소기업에서 300
300만 원의 월급을 받고 직장 생활을 하던 서연 씨는 자
P1 총공급 곡선은 세로축에 물가, 가로축에 국내 총생산으로 나타낸 그래프에서 우상향하는 곡선 자동차 수출 비중이 높아 실적에 악영향
신의 꽃 가게를 운영하고
운영 싶다는 생각이 들었다. 현재 월세 120만 원을
•사유 재산권 보장과의으로
연관성:
나타난다. 다른 조건이 일정할 때 물가가 상승하면 기업의 생산량이 증대되어 총공급량 (흐림)
받고 있는 본인 소유의
소유 건물 1층에 가게를 차리면 임대료도 나가지 않고,
P0
중소기업에서
이 늘어나고, 물가가 하락하면 기업의 생산량이 감소하여 총공급량이 줄어들기 때문이다. 왼
자신이 직접 일을 하면
하 인건비도 안 들 것이라고 생각했다. 시장 조사를
쪽 그래프에서 물가가 P 0일 때 총공급량은 Y 0이었지만, 물가가 P 1로 상승하면서 총공급량은 전자・IT 대표적 수출 산업인 만큼 매출과 이익에 부정적 효과 우려
Y 1로 증가한다. 통해 파악한 결과, 예상
예 수입은 500만 원이고 예상 지출 비용은 180만 (흐림)
월 평균 꽃, 화분 등 구입비 100만 원
32 Ⅰ. 경제생활과 경제 문제 0 Y0 Y1 Y(국내 총생산) 원이므로 수익성이 있다고
있 판단했다. 그러나 가족들은 서연 씨의 판단을 명시적
월 평균 공과금, 차량 대여비 60만 원
✽AS: Aggregate Supply 존중하면서도 걱정을 했다. 왜냐하면 서연 씨가 창업을 선택했을 때 발생 비용
월 평균 기타 비용 20만 원
하는 모든 비용을 고려하지 않았기 때문이다.
암묵적 서연씨의 현재 월급 300만 원 1 자료에서 제시된 원화 강세에 따른 업종별 기상도를 바탕으로 다음 글의 뒷부분을 작성해 보자.
비용 현재의 가게 월세 수입 120만 원
꽃 가게를 창업할 때의 명시적 비용과 암묵적 비용을 고려하여 기회비용을 계산해
기회비용 원
보고, 서연 씨가 현재 조건에서 꽃 가게를 창업하는 것이 합리적인지 판단해 보자. 제품의 내수 매출이 많은 철강 업종의 경우 원화 강세로 긍정적 영향을 기대하고 있다. 왜냐하면,
3 2. 경제 문제의 합리적 해결 19
때문이다.
더 알아보기
기 수입된 상품에 대한 지출과 총수요 반면, 수출 중심의 자동차 업종은 원화 강세의 상황으로 우울한 분위기이다. 왜냐하면,
수입산 포도가 하지만
만
때문이다.
더 알아보기
수입은 외국에서 생산된
생산 상품을 국내 구매자가 구입한 것이다. 수입품에
품에 맛있네요. 국내 총생산을
대한 지출은 국내의 소비,
소 투자, 정부 지출에 포함되어 있으나, 국내 생산 증가시키지는
못하네.
물에 대한 지출이 아니므로
아니 에서
총수요에서 제외되어야 한다. 따라서 수출에서
수입을 뺀 순수출이 총수요의
총 한 구성 요소가 되는 것이다. 2 원/달러 환율 하락이 다음 업종에는 어떤 영향을 주게 될지 업종별 기상도를 만들어 보자.
예를 들어 국내에서 어느 주부가 수입산 포도를 구매한 것은 우리나라의
국 총생산에 어떤 영향을 주게 될까?
총수요 구성 항목과 국내 업종 기상도 영향
수입은 외국에 구매하 소비 지출이 증가하지만, 이와 동시에 같은 금
수입산 포도를 구매하면
해외여행
증가한다 즉, 소비 지출이 증가한 금액만큼 순수출이 감소
액만큼 수입이 증가한다.
변
하여 국내 총생산은 변하지 않는다.
항공
2. 환율과 국제 수지 169
106 Ⅲ. 국가와 경제 활동
다양한
양한 학습 구성 요소를 통해 탐구하고 활동해
활동 보면서 경제 교과 다양한 학습 방법을 통해 본문에서 탐구한 경
의 역량을 기르도록 합니다. 제 원리들을 현실 세계에 적용해 보며 정리합
니다.
1 생생 탐구 소단원 주제 학습 과정에서 접하는 경제 이론을 일상의 경제
현상과 연결하여 탐구하도록 ‘생생 탐구’를 제시하였습니다.
2 경제 톡! 본문의 이해를 돕기 위해 일상생활 속의 경제 현상과 적용 사

례를 ‘경제 톡!’으로 제시하였습니다.
3 더 알아보기 본문 학습에서 나아가 심화된 경제 개념을 알 수 있도록

‘더 알아보기’를 제시하였습니다.
머리말 2
이 책의 구성과 특징 4
҃ઁࢤഝҗ 1 경제생활의 이해
҃ઁ‫ઁޙ‬ 희소성으로 발생하는 경제 문제는 어떻게 해결해야 할까?

01 경제생활과 경제 활동 13
02 희소성과 경제 문제 15
주제활동 합리적 선택 17
2 경제 문제의 합리적 해결

01 기회비용과 합리적 선택 19
02 경제적 유인과 선택 23
주제활동 합리적 의사 결정 25
3 경제 문제의 해결 방식

01 경제 문제와 경제 체제 27
02 시장 경제의 기본 원리와 제도 30
주제활동 시장 경제와 계획 경제 비교하기 33
4 경제 주체의 역할

01 가계의 역할과 노동의 의미 35
02 기업의 역할과 사회적 책임 39
03 정부의 경제적 역할과 기능 43
주제활동 정부의 경제적 역할 토론하기 47
대단원 끝내기 _ 정리 노트 | 평가 문제 48
द੢җ 1 시장 가격의 결정과 변동
҃ઁഝ‫ز‬ 시장에서 가격은 어떻게 결정될까?

01 시장의 의미와 유형 53
02 시장의 수요와 공급 56
03 시장 가격의 균형과 변동 62
04 수요와 공급의 가격 탄력성 68
주제활동 모의 시장 게임 71
2 경쟁 시장의 균형과 자원 배분의 효율성
경쟁 시장은 왜 효율적일까?
01 시장 균형과 잉여 73
02 경쟁 시장의 효율적 자원 배분 76
주제활동 가격 통제의 효과 79
3 시장 실패와 정부의 개입
시장 실패는 왜 발생하며, 그 대책은 무엇일까?

01 시장 실패의 의미와 원인 81
02 정부 개입과 정부 실패 86
주제활동 정부의 시장 개입 89
Ҵо৬ 1 국민 경제의 구성과 흐름
국민 경제는 어떻게 순환할까?
҃ઁഝ‫ز‬ 01 국민 경제의 순환 95
02 국민 소득과 총생산 99
03 국민 경제의 총수요와 총공급 105
주제활동 국민 경제 지표를 통한 국가 경제 이해하기 109
2 국민 경제의 성장과 발전
국민 경제는 어떻게 성장하고 발전할까?
01 국민 경제의 성장과 성장 요인 111
02 한국 경제의 성장 115
주제활동 한국 경제의 과거와 미래 117
3 실업과 인플레이션
실업과 인플레이션은 왜 발생하며, 그 대책은 무엇일까?
01 실업과 국민 생활 119
02 인플레이션과 국민 생활 123
주제활동 『고용 신문』 만들기 127
4 경기 변동과 경제 안정화 정책
정부는 경제 안정을 위해 어떤 정책을 펼칠까?
01 경기 변동과 국민 경제 129
02 경제 안정화 정책과 경기 조절 132
주제활동 경제 안정화 정책의 효과 137
ࣁ҅द੢җ 1 무역 원리와 무역 정책
세계 각 나라들은 왜 무역을 할까?
Ү৉ 01 무역의 의미와 필요성 143
02 무역의 원리 146
03 자유 무역과 보호 무역 150
주제활동 자유 무역과 보호 무역에 대한 논쟁 155
2 환율과 국제 수지
환율과 국제 수지는 국민 경제에 어떤 영향을 미칠까?
01 환율의 의미와 환율 제도 157
02 균형 환율의 결정과 변동 159
03 외환과 국제 수지 164
주제활동 환율 변동에 따른 업종별 기상도 만들기 169

҃ઁࢤഝҗ 1 금융 생활의 이해

Әਲ਼ 01 금융의 의미와 중요성 175
02 금융 생활 178
주제활동 다양한 금융 기관 이해하기 181
2 자산과 부채, 신용의 관리
자산과 부채, 신용은 어떻게 관리해야 할까?

01 현재와 미래의 수입과 지출 183
02 자산과 부채의 관리 185
03 금융 생활과 신용 관리 190
주제활동 자산과 부채, 신용 관리 방안 제안하기 193
3 자산 관리와 금융 상품
금융 상품은 어떻게 선택하고 관리해야 할까?

01 자산 관리의 원칙 195
02 여러 가지 금융 상품 197
주제활동 금융 상품 전문가 되어 보기 201
4 미래 생활의 준비와 실천
생에 주기에 따른 재무 설계는 어떻게 계획하고 실천해야 할까?

01 생애 주기에 따른 금융 생활 203
02 재무 설계와 생애 주기별 실천 205
주제활동 생애 주기를 고려한 재무 설계하기 207
ࠗ‫۾‬
정답 및 해설 212
경제 용어 사전 214
인용・참고 자료 221
҃ઁࢤഝҗ҃ઁ‫ઁޙ‬
이 단원에서는
•인간 생활에서 차지하는 경제의 의미를 이해하고, 경제 문제를

해결하기 위해 고려해야 할 경제적 요인들을 분석한다.
•시장 경제에서의 경제 문제 해결 과정을 이해하고,

시장 경제의 작동 원리와 이를 뒷받침하기 위한
사회 제도를 경제 사회의 발전 과정 속에서 파악한다.
❶ 경제생활의 이해
희소성으로 발생하는 경제 문제는 어떻게 해결해야
해야 할까?
❷ 경제 문제의 합리적 해결
❸ 경제 문제의 해결 방식
❹ 경제 주체의 역할
경제생활의 이해
1 희소성으로 발생하는 경제 문제는
학습 목표
•경제생활의 의미와 경제 활동의
어떻게 해결해야 할까?
유형을 설명할 수 있다.
•희소성으로 발생하는 경제 문제와
합리적 선택의 필요성을 설명할
수 있다.
주제
열기 ‘풍요의 뿔’과 ‘화수분’이 생겨난 이유
고대 그리스 신화에 등장하는 ‘풍요의 뿔(Cornucopia)’에서는 신들이 먹는 음료인
넥타르와 음식인 암브로시아가 끊임없이 흘러나왔다고 한다. 또 우리나라의 전통 설
화에서는 ‘화수분’이라는 그릇이 등장한다. 화수분은 그 안에 물건을 담아 두면 일부
를 꺼내 써도 양이 줄어들지 않는다고 한다. 이러한 옛날이야기를 통해 우리는 사람
들이 ‘영원히 줄어들지 않고 마음껏 쓸 수 있는 물건’을 상상해 왔음을 알 수 있다. 현
실에서는 인간이 가지고 있는 것이 인간의 무한한 욕망을 채우기에 부족했기
때문에, 당대의 사람들은 ‘풍요의 뿔’이나 ‘화수분’처럼
아무리 써도 줄어들지 않는 것을 상상하며
대리 만족을 느꼈을 것이다.
이처럼 우리의 욕망을 채우기에는 현재
우리가 가지고 있는 것이 충분하지 않다는
것에서부터 경제 문제가 시작된다.
만약 나에게 풍요의 뿔이나 화수분이

있다면 나는 어떻게 행동할까?
할까?
12 Ⅰ. 경제생활과 경제 문제
경제생활과 경제 활동
01 우리가 친구에게 연락을 할 때 휴대 전화를 사용하고, 친구와 함께 서점에서 책을 사
는 일, 이 모든 것이 곧 경제생활이라고 할 수 있다. 우리의 경제생활은 어떻게 이루어
핵심 용어
경제생활
경제생활의 대상
경제 주체
질까?
경제 활동의 유형
우리의 삶은 경제생활을 통해 유지된다
사람들이 살아가는 데에는 기본적으로 의식주가 필요하고, 때로는 음악이나 영화

같은 서비스도 필요하다. 우리가 살아가는 데 필요한 것들을 소비함으로써 충족되
는 욕망을 경제적 욕망이라고 하며, 경제적 욕망의 대상이 되는 유용한 것들, 즉 재
화와 서비스를 생산하고 분배하고 소비하는 것을 경제생활이라고 한다.
경제생활의 대상이 되는 것 중 쌀, 옷, 집, 텔레비전, 휴대 전화 등과 같이 손으로
만질 수 있는 물건의 형태로 된 것을 재화라고 하며, 의사의 진료, 교사의 강의, 변호
사의 변론, 음악가의 연주 등과 같이 무형의 행위로 제공되는 것을 서비스라고 한다.
▲ 왼쪽부터 가족이 모여 밥을 먹고, 학생이 학교에서 공부하고, 회사원이 작장에서 업무를 수행하는 것 등 사
람의 삶은 경제생활의 연속이다.
한편 재화와 서비스를 생산하고, 생산에 참여하여 소득을 분배받아 그 소득으로

재화와 서비스를 소비하는 주체들을 경제 주체라고 한다. 오늘날 경제 주체로는 가
민간
가계 기업
계, 기업, 정부 그리고 외국을 들 수 있다. 부문
가계는 생산에 참여하여 얻는 소득으로 재화와 서비스를 소비하는 주체이고, 기업

공공
은 자본과 노동 등 생산 요소를 사용해 재화와 서비스를 생산하는 주체이다. 가계와 정부
부문
기업은 민간 부문의 경제 활동을 하는 경제 주체이며, 정부는 공공 부문의 경제 활
국외
동을 하는 경제 주체이다. 정부는 민간 부문에서 제공하기 어려운 재화와 서비스를 외국
부문
생산하여 공급하며, 그 과정에서 민간이 생산한 재화와 서비스를 소비한다.
▲ 경제 주체의 분류
오늘날 경제생활은 한 나라 안에서만 이루어지지는 않는다. 외국에서 생산된 재화
와 서비스를 국내에서 소비하기도 하고, 우리나라에서 생산된 재화와 서비스를 외
국에서 소비하기도 한다. 국외 경제 주체인 외국은 그 나라의 가계, 기업, 정부를 모
두 아우르는 것이다.
1. 경제생활의 이해 13
생산, 분배, 소비는 긴밀하게 연관되어 있다
경제 주체들이 경제생활을 유지하기 위해 하는 다양한 활동을 경제 활동이라고

한다. 경제 활동은 생산, 분배, 소비의 세 가지 활동으로 구분된다.
생산 활동 분배 활동 소비 활동
사람들의 욕망을 충족해 주는 재화와 서 생산에 참여하고 대가로 생산물 가치의 사람들이 삶을 유지하고 즐거움을 누리
비스를 만들어 내거나, 생산된 재화를 교 일부를 소득으로 얻는 활동이다. 기업은 기 위해 재화와 서비스를 구입하여 사용
환, 운반, 저장하는 등 재화의 가치를 높 자연 자원(토지), 노동, 자본과 같은 생산 하는 활동으로, 소비 활동은 경제생활의
이는 모든 활동을 말한다. 요소를 구입하고 대가를 지급하는데, 그 동기를 부여하는 출발점이자 최종적인
대가가 가계에는 소득이 된다. 목표이다.
생산・분배・소비 활동은 서로 긴밀하게 연관되어 있다. 소비를 하려면 소비의 대

상인 재화와 서비스가 생산되어야 하고, 생산된 것을 소비하기 위해서는 소득이 있어
야 한다. 또 소득을 얻기 위해서는 어떤 형태로든 생산에 참여해야 한다. 이처럼 생산,
분배, 소비가 밀접한 관련을 맺고 있듯이, 경제 주체들도 서로에게 영향을 미친다.
생생 탐구
경제생활은 일상생활에서 일어나고 있는 다양한 경제 활동의 사례를 찾아 예시 와 같은 방

법으로 써 보자.
어떻게 구성되어 있을까?
예시 ① 구체적인 사례를 수집한다.
취업 준비생 나상수 씨는 최근 입사 시험에 낙 ② ‘누가’, ‘무엇을’, ‘어떻게 하였나?’로 구분한다.
방한 후 스트레스도 풀 겸 영화를 유료로 내려
받아 보면서 피자를 배달시켜 먹었다. 이 모습 누가? 무엇을? 어떻게 하였나?
을 본 그의 어머니는 속이 상해 잔소리를 하셨 나백수 씨가 영화를 유료로 내려받아 보았다.

고, 이에 나상수 씨는 자신이 경제 활동 중이라
고 주장하였다. 사실 나상수 씨의 말은 틀리지 ③ 경제 주체를 파악한다. ④ 경제생활의 대상을 파 ⑤ 경제 활동을 파악한다.
않았다. 그는 정말로 왕성하게 경제 활동을 하 악한다.
는 중이다.
가계 / 기업 / 정부 재화 / 서비스 생산 / 분배 / 소비
아들아! 이제 너도
사례
성인인데 경제 활동을 해야지. 이래 봬도
언제까지 놀고먹을래? 저는 경제 활동
중이에요.
누가? 무엇을? 어떻게 하였나?
가계 / 기업 / 정부 재화 / 서비스 생산 / 분배 / 소비
희소성과 경제 문제
02 도시에서 위치가 좋은 토지는 가격이 비싸다. 한편 같은 면적의 토지라도 도심에서 멀
리 떨어진 지역의 토지는 가격이 상대적으로 저렴하다. 왜 이러한 차이가 발생하는 것
핵심 용어
희소성
합리적인 선택
경제 문제
일까?
희소성 때문에 합리적 선택이 필요하다
경제 주체들의 욕망은 무한하지만 이를 충족할 수 있는 수단은 욕망에 비해 부족

하다. 이와 같이 어떤 자원의 존재량이 사람들의 욕망에 비해 상대적으로 적은 상태
를 희소성이라고 한다. 희소성 있는 자원은 공짜로 가질 수 없으며, 대가를 치러야
한다. 이처럼 대가를 치러야만 가질 수 있는 희소한 자원을 경제재라고 한다. 경제재와 무상재
⇢ 경제재는 노력이나 대가를 지불
희소성은 절대적인 존재량이 아니라 자원이 인간의 욕망에 비해 상대적으로 부족
해야만 얻을 수 있는 희소성을 가
한 상태를 의미한다. 한 재화가 매우 많은 양이 있더라도 사람들의 욕망을 모두 채 진 재화를 뜻한다. 반면 무상재( 예 :
공기)는 사람들이 가지고자 하는 양
우기에 충분하지 않다면 그 재화는 희소한 것이다. 반면 한 재화의 양이 매우 적더
보다 그 존재량이 훨씬 많아서, 가
라도 사람들이 그 재화를 필요로 하지 않는다면 그 재화는 희소한 것이 아니다. 예 지려고 노력하거나 대가를 지불하지
않고 자유롭게 사용할 수 있는 재
를 들어 깨끗한 물은 과거에는 희소하지 않아 무상재였지만, 현재는 인구 증가와 환
화를 뜻한다.
경 오염 등으로 희소하게 되어 돈으로 사야 하는 경제재가 되었다. 이처럼 희소성은
시대에 따라 변화할 수 있다.
희소성은 사람들이 일상생활에서 자주 접하는 문제이며, 이로 인해 경제 주체들은
선택의 문제에 직면하게 된다. 이때 경제 주체들은 합리적으로 선택을 해야 한다. 합
리적인 선택이란 선택 가능한 여러 대안 중에서 최선의 것을 선택하는 것이며, 합리
적인 경제 주체라면 가지고 있는 자원으로 가장 큰 만족을 누릴 수 있는 대안을 선
택할 것이다.
재원이 넉넉지
맛있는 것도 먹고 싶고, 두 가지 사업 계획안이 않으니까 이 수많은 정책
재미있는 영화도 보고 모두 유망하기는 한데, 중에서 우선순위를 정해
싶은데 우리가 가진 돈은 조달할 수 있는 투자금으로는 가장 필요한 정책부터
만 원밖에 없어. 하나밖에 충족하지 못해. 순차적으로 선택합시다.
하나만 선택해야겠군.
네.
▲ 희소성과 합리적 선택의 필요성
모든 사회는 세 가지 경제 문제를 가지고 있다
희소성의 문제는 개별 경제 주체들에게만 주어진 문제는 아니다. 자원이 희소하므

로 그 한정된 자원으로 사회 구성원들이 원하는 재화와 서비스를 생산하여 나누어
가져야 하는 경제 문제가 발생한다. 따라서 사회도 합리적으로 선택하지 않으면 안
된다. 모든 사회는 세 가지의 기본적인 경제 문제를 지니고 있다.
무엇을 얼마나 생산할 것인가?

경제 문제 발생
희소성
자원이 한정되어 있기 때문에 어떻게 생산할 것인가?

인간의 사회는 선택의 문제에 직면한다.
자원
욕구
누구를 위해 생산할 것인가?
무엇을 얼마나 생산할 것인가? 생산물의 종류와 생산량 선택의 문제
자원은 한정되어 있으므로 사람들이 필요로 하는 재화와

서비스를 모두 만들 수는 없다. 따라서 생산해야 할 재화나
한 사회가 식료품, 의류, 주택 등을 얼마나 생산할 것이며, 국방이
서비스의 종류와 양을 선택해야 한다. 사회가 어떤 한 재화
나 도로, 교육 등에 얼마만큼의 자원을 배분할 것인가를 선택하는
를 더 생산하기로 선택하면 자연히 다른 재화의 생산에 배 문제이다. 만약 어떤 사회가 국방에 더 많은 자원을 투입하기로
분할 수 있는 자원이 그만큼 감소하기 때문이다. 결정한다면 그만큼 도로나 교육에 쓸 자원은 줄어들게 된다.
어떻게 생산할 것인가? 생산 방법 선택의 문제
사회가 어떤 생산 방법을 주로 선택하는지는 그 사회가

상대적으로 풍부하게 보유하고 있는 자원이 무엇인가에
은행에 창구 직원과 현금 출납기 같은 자동화 기기 중 무엇을 많
달려 있다. 재화나 서비스를 효율적인 방법으로 생산할수
이 둘 것인가, 농사에 사람과 트랙터 중 무엇을 더 많이 투입할
록 자원을 절약할 수 있으므로, 다른 재화나 서비스를 생 것인가 등을 선택하는 문제이다. 자본보다는 노동이 풍부한 사회
는 노동력을 더 많이 사용하는 노동 집약적인 생산 방법을, 자본
산하는 데 투입할 수 있는 자원이 늘어나게 된다.
이 더 풍부한 사회는 자동화 기계 등을 사용하는 자본 집약적인
생산 방법을 선택하게 된다.
누구를 위해 생산할 것인가? 생산물 분배 방식의 선택 문제, 공정한 분배의 문제
생산에 기여한 사람들 사이에서 소득을 어떻게 나눌 것

인가, 또는 어떻게 공정하게 분배할 것인가를 선택해야
생산된 재화와 서비스를 누가 가져야 하는가의 문제이다. 모든
한다. 누구나 더 많은 소득을 얻어 더 많이 소비하기를 원
사람이 생산물을 균등하게 나누어 가지는 방법을 선택할 수도
하기에 모든 사회 구성원이 동시에 만족하는 분배 방법을 있고, 능력이나 생산 기여도에 따라 생산물을 차등하여 나누는
찾기는 쉽지 않다. 그래서 무엇이 공정한 분배인가를 둘 방법을 선택할 수도 있다.
러싸고 종종 사회적 갈등과 대립이 발생할 수도 있다.
주제 활동 합리적 선택
학교 축제 때 먹거리 판매 부스를 운영해 판매 수입을 극대화하기 위해
비판적 사고력 음식을 선정하고 필요한 재료를 구입하고자 한다. 이를 통해 합리적 선
의사소통 능력
택이 왜 필요한지 체험해 보자.
협업 능력
문제 해결력
1 모둠별로 어떤 먹거리를 판매할 것인지 정해 보고, 필요한 재료의 비용을 조사하여 다음 표를 작성해 보자.
(단, 조리 도구 등은 학교 실습실을 활용할 수 있다고 가정하고 비용에 포함하지 않는다.)
메뉴 물품 가격 수량 금액 총 비용
•떡볶이용 떡 4,000원/kg 3kg 12,000원
예 떡볶이 •어묵 4,000원/봉지 3봉지 12,000원 32,000원
•고추장 8,000원/kg 1kg 8,000원
2 먹거리 판매를 위한 예산이 학급별 10만 원으로 주어져 있을 때, 모둠별로 이 예산 범위 내에서 합리적인 먹거
리 차림 목록을 구성해 보자. 또 예산을 고려하는 과정에서 중요하게 생각한 점을 정리해 보자.
우리 모둠은 먹거리 판매를 위한 차림 목록을 으로 구성하였다.
우리 모둠이 먹거리 차림 목록을 구성하는 과정에서 중요하게 생각한 점은 이다.
3 모둠별로 구성한 차림 목록을 발표하고, 물음에 답해 보자.
주어진 예산으로 가장 합리적인 차림 목록을 구성한 모둠은 이다.
각 모둠이 가장 많이 선택한 차림 목록은 이다.
각 모둠이 차림 목록을 모두 만들어서 팔 수 없는 이유는 때문이다.
경제 문제의
합리적 해결
2 경제 문제를 해결하기 위해서는
학습 목표
•비용과 편익을 고려하여 가장 좋
어떻게 선택해야 할까?
은 대안을 선택하는 능력을 계발
할 수 있다.
•경제적 유인의 영향과 그 활용 효
과를 설명할 수 있다.
주제
열기 ‘세바스찬’과 ‘미아’의 선택
「라라랜드」는 자신만의 재즈 바를 차리는 꿈을 가진 피아니스트 ‘세바스찬’과 배우
하 ‘미아’의
를 꿈꾸며 카페에서 일하는 미아 의 사랑 이야기를
이야기 다룬 영화이다. 두 사람은 서로
과정
사랑하게 되지만, 각자의 꿈을 이루어 가는 과정에서 결국 이별을 맞이한다. ‘미
사장
아’는 여배우로, ‘세바스찬’은 정통 재즈 바 사장으로 성공하지만, 그 대가로 사
랑을 잃게 된다.
이 영화는 두 사람이 사랑을 포기하고 여배우와
여배우 정통 재즈 바 사장으로서의
성공을 선택했다는 것을 이야기해 주기도 한다.
한다 이렇듯 인생은 선택의 연속이
어 것은 포기해야 하며, 포기한
고, 하나를 선택하면 다른 어떤
인생에 큰 아쉬움이 되기도 한다.
그것은 한 사람의 인생에서
우리의 경제생활도 마찬가지이다. 원하는 것을 모

가지 있는 자원이 한정되어 있기
두 이루기에는 가지고
때문에 우리는 선택을 하지 않을 수 없
이 따라 포기해야 하는 것도 생
고, 이에
된 경제 문제를 합리적으로 해
기게 된다.
결 기 위한 선택의 과정에서 우리는
결하
결하기
무엇을 고려해야 할까?
세바스찬과 미아는 합리적인 의사 결정을

한 것일까?
기회비용과 합리적 선택
01 일반적으로 고등학교를 졸업한 뒤 취업을 할지 대학에 갈지 선택을 하게 된다. 그 이
유는 하나를 선택하면 동일한 시간에 다른 것을 할 수 없기 때문이다. 취업과 대학 진
핵심 용어
기회비용
비용-편익 분석
의사 결정표 모형
학 중 어떤 선택이 합리적일까?
매몰 비용
기회비용이란 선택을 위해 포기한 것의 가치이다
모든 선택에는 대가가 따른다. 여러 가지 기회 중 하나를 선택했다는 것은 다른 어

선택 가능한 대안이 여러 개일 때
떤 기회를 포기했다는 말과 같다. 이때 선택의 대가, 즉 선택의 비용은 그 선택으로 의 기회비용
포기한 기회의 가치이며, 이를 기회비용이라고 한다. 선택의 경제적 비용은 기회비용 ⇢ 선택할 수 있는 대안이 세 개
이상이면 포기한 것 중에서 가치가
을 뜻한다. 가장 큰 것의 가치가 기회비용이다.
취업 대신 대학 진학을 선택했을 때의 비용을 생각해 보자. 대학 진학 선택의 비용
으로 우리는 대학 등록금, 책값 등의 비용을 생각할 수 있다. 이것은 경제적 비용 중
명시적으로 드러난 부분만을 반영한 것이다. 이와 같은 비용을 명시적 비용이라고
하는데, 이는 어떤 경제적 행위를 할 때 실제로 지출해야 하는 돈을 뜻한다.
그러나 명시적 비용만이 기회비용의 전부는 아니다. 대학 진학을 선택함으로써 그
기회비용과 암묵적 비용
시간 동안 취업을 해서 돈을 벌 수 있는 기회도 포기해야 한다. 직접 돈이 들지는 않
⇢ 기회비용 = 명시적 비용 + 가장
지만 선택을 위해 포기한 잠재적 이득 역시 기회비용의 일부이다. 이를 암묵적 비용 큰 암묵적 비용
⇢ 암묵적 비용 = 어떤 선택으로
이라고 한다. 인해 포기된 다른 대안의 가치
암묵적 비용이란 어떤 선택으로 인해 포기된 다른 대안의 가치를 의미한다. 기회
비용은 어떤 선택을 할 때 지불한 명시적 비용과 그 선택으로 인해 포기한 대안의
가치 중 가장 큰 것을 합친 것이다.
경제 톡! 암묵적 비용까지를 고려한 합리적 선택

중소기업에서 300만 원의 월급을 받고 직장 생활을 하던 서연 씨는 자
신의 꽃 가게를 운영하고 싶다는 생각이 들었다. 현재 월세 120만 원을
받고 있는 본인 소유의 건물 1층에 가게를 차리면 임대료도 나가지 않고,
자신이 직접 일을 하면 인건비도 안 들 것이라고 생각했다. 시장 조사를
통해 파악한 결과, 예상 수입은 500만 원이고 예상 지출 비용은 180만
월평균 꽃, 화분 등 구입비 100만 원
원이므로 수익성이 있다고 판단했다. 그러나 가족들은 서연 씨의 판단을
명시적
존중하면서도 걱정을 했다. 왜냐하면 서연 씨가 창업을 선택했을 때 발생 월평균 공과금, 차량 대여비 60만 원
비용
하는 모든 비용을 고려하지 않았기 때문이다. 월평균 기타 비용 20만 원
암묵적 서연 씨의 현재 월급 300만 원
비용 현재의 가게 월세 수입 120만 원
꽃 가게를 창업할 때의 명시적 비용과 암묵적 비용을 고려하여 기회비용을 계산해
보고, 서연 씨가 현재 조건에서 꽃 가게를 창업하는 것이 합리적인 선택인지 판단해 기회비용 원
보자.
2. 경제 문제의 합리적 해결 19
편익이 비용보다 큰 대안을 선택하는 것이 합리적이다
우리의 경제생활은 선택의 연속이며, 합리적인 선택은 자신에게 가장 이익이 되는

것을 선택하는 것이다. 이를 위해서는 모든 선택에는 기회비용이 따른다는 것을 인
식하는 것이 중요하다.
합리적인 경제적 의사 결정 방법으로 비용-편익 분석, 의사 결정표 모형 등이 있다.
비용 - 편익 분석 모든 선택에는 비용이 들지만 동시에 선택에 따른 이득, 즉 편익

합리적 선택 도 발생한다. 합리적 경제 주체라면 선택의 비용과 편익을 면밀히 비교・검토하여
선택의 근거로 삼아야 한다. 이처럼 선택의 문제가 발생하였을 때 비용과 편익을 철
비용-편익 분석
저히 따져 봄으로써 합리적으로 선택하려는 사고방식을 경제적 사고라고 하며, 선
모든 선택에는 비용과
편익이 동시 존재 택 대안의 비용과 편익을 분석, 평가, 비교하여 의사 결정을 하는 방식을 비용-편익
분석이라고 한다.
비용-편익 분석에서 비용이란 기회비용을 뜻하며, 편익은 선택으로 발생하는 모
계량화 든 이득을 말한다. 비용-편익 분석은 모든 비용과 편익을 객관적으로 평가하고 계
어떤 현상의 특성・경향 등을 수량
량화해서 비교하는 것이 원칙이지만, 계량화하기 어려울 때에는 비용과 편익을 주
으로써 표시하는 것
관적으로 평가하여 적용하기도 한다.
선택 가능한 대안이 한 가지라면 그 대안에 대해서 비용-편익 분석을 하고, 편익이
비용보다 클 때 그 대안을 선택하면 된다. 만일 선택 가능한 대안이 여러 가지라면 각
순편익(net benefit) 대안별로 비용-편익 분석을 한 다음, 순편익이 가장 큰 대안을 선택하면 된다.
편익에서 비용을 뺀 값
비용-편익 분석은 개인과 기업의 의사 결정뿐만 아니라 정부의 정책 결정에도 적
용할 수 있는 합리적 의사 결정 방법의 중요한 모형이다.
대학 진학을 예로 들어 비용-편익 분석을 하는 과정을 설명하면 다음과 같다.
➊ 비용-편익 분석표를 만든다.

➋ 선택 가능한 대안의 비용과 편익을 비용-편익 분석표에 열거한다.
➌ 비용과 편익의 각 항목을 화폐 가치로 평가한다.
학교생활의 즐거움, ➍ 화폐 가치로 평가한 비용과 편익의 각 항목을 합산하여 비용-편익 분석표의 ‘합계’란
학문적 성장과 보람,
에 기록한다.
졸업 후 소득은?
➎ 비용과 편익을 비교하여 편익이 크면 대학에 진학하고, 비용이 크면 진학을 포기한다.
교재비, 학용품,
대학 등록금 등의
비용은? 대학 진학의 비용-편익 분석표 예시
비용 화폐 가치 편익 화폐 가치
암묵적 대학 등록 기간 동안 벌 대학 졸업 후 미래
8,000만 원 1억 5,000만 원
비용 수 있었던 소득 포기 소득 증가
대학 등록금 및 교재비 3,300만 원 학문적 성장 및 보람 3,500만 원
명시적
학과 및 동아리
비용 학용품비 400만 원 500만 원
활동의 즐거움
합계 1억 1,700만 원 합계 1억 9,000만 원
순편익 7,300만 원
의사 결정표 모형 합리적 의사 결정을 하는 데 유용한 또 다른 모형으로 의사 결정
표 모형이 있다. 이 모형은 선택의 비용과 편익이 대안 평가의 기준이 된다는 점에서
비용-편익 분석과 동일한 맥락의 의사 결정 방식이다.
사람들은 선택을 할 때 특정 대안의 장점(편익)에만 이끌려 그 대안의 단점(비용)이 대학 진학과
취업 중에서 하나를
나 다른 대안의 존재를 소홀히 할 수도 있다. 그 결과 불합리한 선택을 하는 경우가 종
선택할 때 어떤 기준으로
종 발생한다. 그러나 의사 결정표 모형을 사용하면 최종 결정을 하기 전에 모든 대안 평가해야 할까?
들을 여러 가지 기준으로 평가할 수 있으므로 좀 더 합리적인 선택을 할 수 있다.

대학 진학을 예로 들어 의사 결정표 모형의 활용 방법을 설명하면 다음과 같다.
➊ 문제 정의하기 결정해야 할 문제가 무엇인지 정의한다.

➋ 대안 열거하기 의사 결정표를 그린 다음, 대안들을 표의 왼쪽 세로 칸
에 차례대로 열거한다.
➌ 대안 평가 기준 선정하기 대안을 평가할 기준 또는 대안으로 이루려
고 하는 목적이 무엇인지를 선정하여 의사 결정표의 가로 첫 번째 줄에
차례대로 열거한다. 각 평가 기준의 중요성에 따라 가중치를 부여하여 가 의사 결정표 예시
로 두 번째 줄에 각 기준의 만점을 설정한다. 각 평가 기준의 만점의 합은 평가 기준 경제적
적
자아실현 미래
래 소득 즐거움 점수 합계
100점이 되게 한다. 대안 독립
➍ 대안 평가하기 각 대안이 기준을 얼마나 충족하는지 평가하여 그 결과
기준별 만점 30 40 20 10 100
를 의사 결정표의 해당 칸에 표시한다.
➎ 의사 결정(선택)하기 평가 결과를 바탕으로 점수를 합산하여 점수가 대학 진학 24 38 5 9 76
높은 대안을 선택한다. 취업 29 27 18 4 78
생생 탐구
합리적 선택을 하려면 다음 상황에서 내가 지수라면 어떤 선택을 할지 비용-편익 분석표를

활용하여 합리적 의사 결정을 해 보자.
무엇을 고려해야 할까?
일상생활에서는 저녁에 무엇을 먹을까 하는 고민부 대학생인 지수 씨는 고등학교 시절 단짝 친구들 세 명과 2박 3일 여행을 가기로
터 주말에 무엇을 할까와 같은 고민까지 크고 작은 계획하였다. 여행 목적지를 제주도로 정하고 검색한 결과 항공권을 비롯한 교통
고민이 계속된다. 그리고 이러한 고민 끝에 하나를 비가 1인당 20만 원, 숙박비 및 식비는 모두 60만 원 정도 예상되어 이를 네 명
선택하고 나머지는 포기한다. 이때 합리적으로 판단 이 나누어 내기로 하였다. 그런데 여행을 계획하던 중 식당을 운영하는 이모께서
하지 않으면 선택의 결과에 후회하게 될 것이다. 직원이 갑자기 그만두어 사람이 필요하다는 연락을 하셨다. 일당 10만 원씩을 줄
테니 3일 동안 아르바이트를 해 달라는 제안을 하셨는데, 하필 계획했던 여행 날
이번 주말에
짜와 겹치고 말았다.
등산 모임에 갈까,
바둑 모임에 갈까? 오늘 저녁에는
불고기를 할까,
닭볶음탕을 할까? 비용 화폐 가치 편익 화폐 가치
교통비, 숙박비, 식사비 원 여행의 즐거움 원
여행을 포기하고
식당 아르바이트를 할 때 원 친구들과의 우정 원
받을 수 있는 돈
합계 원 합계 원
✽편익은 개인이 느끼는 주관적인 만족의 크기를 화폐로 환산하여 계산한다.
회수할 수 없는 비용은 고려하지 말아야 한다
매몰 비용은 일단 지출되고 나면 다시 회수할 수 없는 비용을 말한다. 예를 들어

영화관에 표를 사서 들어갔는데 그 영화가 재미가 없어 관람 시간이 아깝게 느껴진
다고 하자. 이럴 경우 영화관에서 나와 다른 일에 시간을 쓰는 것이 합리적일까, 아
니면 영화표를 사려고 이미 지불한 돈이 아까워서라도 끝까지 영화를 보고 나오는
것이 합리적일까?
이미 영화가 시작되었으므로 영화표를 사는 데 지출한 비용은 환불되지 않는다.
그 비용은 회수할 수 없는 비용, 즉 매몰 비용이다. 그러나 영화가 시간이 아까울 정
도로 재미가 없다는 것을 확인한 시점 이후에는, ‘지루한 영화를 계속
볼 것인가’, ‘영화관을 나와 다른 유익한 일을 할 것인가’는 새로운 선택
의 문제가 된다.
어떤 비용이 이미 회수할 수 없는 비용이 되어 버린 후의 새로
합리적인 운 선택에서 이 매몰 비용이 아까워서 다른 유익한 일을 할

매몰 비용은
의사 결정을 수 있는 기회를 포기하는 것은 합리적 선택이 아니다. 왜냐
잊어버리고…….
해야 해.
하면 그것은 재미없는 영화를 계속 보기 위해서 추가적
인 비용을 지불하는 것과 같기 때문이다. 만약 영
화를 보지 않고 나와 일을 해서 한 시간의 임금을
받을 수 있다면 영화를 계속 보는 선택의 추가적
인 비용은 한 시간의 임금과 같다.
경제 톡! 매몰 비용과 콩코드 효과
제2차 세계 대전 이후 미국의 항공 산업 성장에 자극을 받은 영국과 프랑스는 초음속 여객기 개발

에 협력하여 1969년 ‘콩코드’를 개발하였다. 1976년 세계 최초로 초음속 여객기의 상업 운항이 시
작되었고, 콩코드는 일반 비행기보다 두 배 빠른 속도로 날아 파리에서 뉴욕 사이를 세 시간대에 주
파하였다.
그러나 콩코드의 개발 초기부터 비용이 지나치게 많이 들어가면서 개발을 계속 진행해야 하는지
하는 논란이 많았다. 빠른 속도를 내기 위해 몸체를 좁고 길게 만들어야 했기 때문에 좌석 수는 적
게 배치해야 했고, 비행할 때 기름을 엄청나게 많이 소모하기 때문에 수익성이 없다는 우려도 있었
다. 그렇지만 영국과 프랑스 정부는 기존에 투자한 비용에 연연한 나머지 개발을 중단하지 못했다.
콩코드는 운항을 시작한 이후 지속적인 적자를 면치 못했고,
2000년 탑승객 전원이 사망하는 사고가 발생하면서 안전성에 대
한 신뢰를 잃어 결국 2003년에 운항을 중단하고 말았다. 이후
매몰 비용에 연연하여 일을 중단하지 못하고 추진하다가 더
큰 손해를 입는 경우를 콩코드 효과라고 부른다.
‘콩코드’ 사례처럼 매몰 비용에 연연하여 합리적이지 못한 결정을 했던 자신의 경험을 이야기해 보자.
경제적 유인과 선택
02 똑같은 상품을 파는 두 상점이 손님을 더 많이 끌기 위해 사용하는 방법에는 무엇이
있을까?
핵심 용어
긍정적인 경제적 유인
부정적인 경제적 유인
사람들은 경제적 유인에 반응한다
경제적 유인이란 금전적 보상이나 벌금과 같이 사람들이 특정한 방식으로

행동하도록 동기 부여하는 것을 말한다. 합리적인 사람은 비용과 편익을 비교
하여 의사 결정을 하기 때문에 비용과 편익을 변화시키는 경제적 유인은 사람
들의 행동에 영향을 끼친다. 어떤 행동의 비용을 감소시키거나 편익을 증가시
키는 경제적 유인이 주어진다면 그 행동은 더 자주, 더 강하게 나타나게 된다.
▲ 긍정적 유인의 예: 백화점이 할인 행사
시장 경제에서 대표적인 경제적 유인은 가격, 임금, 이윤, 보조금, 범칙금, 과 로 가격을 내리면 구매 고객이 늘어난다.
태료, 벌금 등이다. 이러한 경제적 유인들은 편익을 증가시키거나 비용을 감

소시키는 긍정적인 경제적 유인 또는 비용을 증가시키거나 편익을 감소시키는
부정적인 경제적 유인으로 작용한다.
예를 들어 배춧값이 상승하면 소비자는 배추의 소비를 줄이려고 하고, 생산
자는 배추의 생산량을 늘리려고 한다. 가격의 상승은 소비자에게는 소비를 줄
▲ 부정적 유인의 예: 특정 행동 때문에 과
이게 하는 부정적인 경제적 유인으로 작용하고, 생산자에게는 공급량을 늘리 태료를 내거나 추가 비용이 발생한다면 사
게 하는 긍정적인 경제적 유인으로 작용한다. 람들은 그 행동과 선택을 자제하게 된다.
생생 탐구
경제 주체는 다음 사례에서 ㉠~㉢은 어떠한 경제적 유인에 해당하는지 써 보자.

경제적 유인에 어떻게 반응할까?
•수지는 이번 시험에서 좋은 성적을 얻기 위해 사람들과 약속을 했다. 부모님께서는
수호 씨는 얼마 전 주차할 곳이 마땅치 않아 길 ㉠평균 점수를 10점 이상 올리면 오래된 휴대 전화를 새것으로 바꿔 주겠다고 약속
가에 주차했다가 불법 주차로 인한 과태료 부과 하셨다. 수지는 좋은 성적을 얻기 위해 친구들과 주말마다 도서관에서 만나서 공부를
처분을 받았다. 이후 수호 씨는 과태료를 내는 하기로 했고, ㉡정해진 모임 시간에 늦으면 벌금을 내기로 약속하였다.
것이 부담스러워 반드시 정해진 주차 공간에만
•주원 씨가 근무하는 회사는 얼마 전 ‘탄소 포인트제’에 가입하였다. ‘탄소 포인트제’는
주차를 하게 되었다.
가정과 기업에서 ㉢전기, 상수도, 도시가스의 사용량을 절감하면 탄소 포인트를 부여
여기는 주차할 수 하고 이에 상응한 혜택을 포인트 카드, 현금, 상품권, 기념품 등 다양한 방식으로 제
없는 공간이구나.
공하는 프로그램이다.
어휴, 조심해야지.
정부는 경제적 유인을 정책에 활용한다
정부는 경제적 유인을 정책에 활용함으로써 사람들의 행동을 정부가 생각하는 바

람직한 방향으로 유도한다.
예를 들어 대기 중 미세 먼지의 농도가 계속 높아지는 것을 방지하기 위해 정부는
▼ 교통경찰의 자동차 운행 속도위
매연을 많이 발생시키는 노후화된 경유차에 환경세를 부과하거나, 매연 저감 장치
반 단속은 운전자에게 부정적인
경제적 유인을 줌으로써 교통 를 부착하는 경유차에 보조금을 지급할 수 있다. 또는 유류세를 인상하거나 친환경
법규를 지키도록 하는 정책 중
하나이다.
차를 구입할 때 보조금을 지급함으로써 사람들이 매연 발생이 적은 하이브리드 자
동차나 전기 자동차를 사도록 유도할 수 있다.
그러나 정부가 어떤 정책을 시행하고자 할 때에는 그 정책이 사람들에게 어떤 유인
을 제공할 것인가를 면밀하게 고려해야 한다. 왜냐하면 이를 고려하지 못할 경우 애초
에 설정했던 정책 목적을 달성하지 못하고 엉뚱한 결과를 초래할 수도 있기 때문이다.
예를 들어 1696년 영국 정부는 부유한 사람일수록 창문이 많은 집에서 산다는 판단
하에 용이하게 세수를 확보할 목적으로 창문의 수에 따라 세금을 부과하는 ‘창문세’를
도입하였다. 이 조세 제도는 1851년까지 지속되었는데, 이 시기의 사람들은 세금을 덜
낼 목적으로 이미 나 있던 창문을 막아 버리거나, 창문이 없는 집을 짓기도 하였다. 잘
못된 조세 정책이 시민들을 어둡고 환기가 안 되는 집에서 살게 만든 것이다.
경제 톡! 경제적 유인을 잘못 설계한 결말

어이쿠! 저 쥐는
가 100년 전 하노이에 흑사병이 돌자 전염을 막기 위해 당국은 쥐잡이들을 고용 꼬리가 왜 저래?
해 쥐를 죽이는 임무를 주었다. 그러나 쥐잡이들의 활동만으로는 한계가 있자,
당시 베트남을 통치하던 프랑스 식민 당국은 주민들에게 도움을 요청했다. 쥐
꼬리 하나당 경제적 보상을 내건 것이다. 처음에는 아주 성공적으로 보였다.
매일 수천 개의 쥐꼬리가 들어왔다. 그러나 당국은 얼마 지나지 않아 뭔가 잘
못되고 있다는 것을 눈치챘다. 거리에 꼬리가 잘린 채 기어 다니는 쥐가 넘쳐
났기 때문이다. 심지어 사람들은 꼬리를 잘라 보상을 챙길 목적으로 쥐를 기르
기까지 하였다. 결국 하노이의 쥐잡기 프로그램은 종료되었다.
<자료: 카트리네 마르살, 『잠깐 애덤 스미스 씨, 저녁은 누가 차려 줬어요?』>
벌금이 크지도
나 이스라엘의 하이파 지방에서는 보육 시설에 부모들이 늦게 아이를 찾으러 오
않은데……. 그냥
는 문제를 해결하기 위해 한 가지 실험을 했다. 보육 시설 여섯 군데를 무작위 벌금 내고 말지 뭐.
로 골라 아이를 늦게 찾으러 온 부모에게는 벌금을 물리기로 했다. 벌금 제도 어머니가
또 늦으셨네?
를 도입하면 부모들이 시간에 맞추어 올 것이라고 기대했다. 그러나 기대와 달
리 벌금제를 도입한 곳에서는 오히려 아이를 늦게 찾으러 오는 부모의 수가 두
배로 증가했다. 아이를 늦게 찾으러 온 부모는 자신이 벌금을 냄으로써 지각에
대한 대가를 정당히 지불했다고 생각했고, 이전에 가졌던 미안한 마음이나 빨
리 찾으려는 노력이 줄었기 때문이다. <자료: 새뮤얼 볼스 외, 『자본주의 이해하기』>
가 와 나 의 사례에서 경제적 유인 제공의 본래 목적을 달성하기 위해서는 경제적 유인을 어떻게

설계해야 할지 생각해 보자.
주제 활동 합리적 의사 결정
모둠별로 다음 활동을 수행한 후 학급 구성원들 앞에서 발표해
비판적 사고력 보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
1 현장 체험 학습으로 가고 싶은 장소를 떠올려 보고 세 곳 이상 후보지를 추천해 보자.
2 다음 대화를 참고하여 현장 체험 학습 장소를 선정할 때 고려해야 할 평가 기준을 제시해 보자.
단체 활동을 할 때는
그래도 학교 행사인데
무엇보다 안전성을 확보하는
재미만 찾으면 어떡해.
난 평소에 것이 중요해. 사고가 발생하면
교육적 가치가 있는 그런데 난 아무리
공부하느라 놀러 가지 큰일이잖아.
곳으로 가야지. 재미있고 유익해도
못한 재미있는 곳으로
비용이 많이 들면
소풍을 가고 싶어.
부담스러울 것 같아.
3 중요도에 따라 기준 점수를 매겨 현장 체험 학습 장소 후보지에 대한 평가 기준을 정하고, 이 평가 기준에 따라

각 후보지를 평가해 보자.
평가 기준 1. 2. 3. 4. 점수 합계
기준 점수 ( )점 ( )점 ( )점 ( )점 100점
후보지 1
후보지 2
후보지 3
✽후보지 중 동일 점수가 나올 경우 각 평가 기준의 기준 점수가 높은 것을 우선순위로 한다.
4 최종적으로 결정된 현장 체험 학습 장소를 발표해 보자.
경제 문제의
해결 방식
3 경제 체제들은 어떤 원리와 제도를
학습 목표
•경제 체제의 유형에 따른 경제 문
바탕으로 할까?
제 해결 방식을 설명할 수 있다.
•시장 경제의 기본 원리와 이를 뒷
받침하는 사회 제도를 설명할 수
있다.
주제
열기 우리나라와 북한, 일본의 밤
아래 사진은 미국 항공 우주국(NASA)의 기상 관측 위성으로 2014년 5월 밤하늘에
서 내려다본 우리나라와 북한, 일본의 모습을 촬영한 것이다. 이 위성은 밤하늘에서
내려다본 우리나라와 북한, 일본의 모습을 보여 준다.
사진 속의 불빛을 통해 우리는 해당 지역의 경제적 상황을 짐작할 수 있다. 북한
과 달리 우리나라와 일본은 20세기 후반에 경제가 크게 성장하였다. 특히 우리나라는
6・25 전쟁으로 국가 기반 시설이 크게 훼손되는 등 어려움을 겪었지만, 개인의 자유
로운 경제적 선택을 보장한 결과 세계적인 경제 성장을 이루었다.
이처럼 한 나라가 어떤 방식을 선택하여 경제 문제를 해결해 나가느냐에 따라서 경
제적인 풍요로움을 누리기도 하고,
반대로 어려움을 겪기도 한다.
인공위성 사진의 밝은 지역과 관련

된 국가에서는 어떤 경제 체제를 채택
하고 있을까?
경제 문제와 경제 체제
01 한 사회에서 한 해 동안 필요한 특정 재화의 양은 어떻게 결정하여야 할까? 정부의 계
획에 따라 결정하는 방식과 시장에서 결정되도록 하는 방식 그리고 전통과 관습에 맡
핵심 용어
전통 경제 체제
계획 경제 체제
시장 경제 체제
기는 방식은 각각 어떤 장단점이 있을까?
혼합 경제 체제
경제 체제란 경제 문제를 해결하는 제도화된 방식이다
개인뿐 아니라 사회도 재화의 희소성 때문에 발생하는 경제 문제에 직면하게 된다. 사
회가 이러한 경제 문제를 해결하는 방식은 다양하다. 사회는 경제 문제를 해결하기 위
해 구성원들이 행하는 경제 활동의 기본적인 기준과 양식을 제도화하는데, 이를 경제 체
제라고 한다. 경제 체제는 경제 문제를 안정적으로 원활하게 해결함으로써 사회적
갈등과 혼란을 예방하고 사회 구성원들의 생활 수준을 향상하는 기능을 수행한다.
모든 사회는 모두 조금씩 다른 경제 제도를 가지고 있다. 이런 다양한 방식들을 분
류하는 기준은 결국 자원의 배분과 생산물의 분배를 어떤 원칙에 따라 해결하느냐
하는 것이다.
경제 체제는 자원의 배분과 생산물의 분배 문제를 해결하는 방식에 따라 전통 경
제 체제, 계획 경제 체제, 시장 경제 체제, 혼합 경제 체제로 구분하고, 생산 수단의 소
유 형태에 따라 자본주의 경제 체제와 사회주의 경제 체제로 구분한다.
전통 전통이나 관습에 의해 자원 배분과 생산

경제 체제 물 분배 문제를 해결한다.
자원 배분과
계획 정부의 계획과 명령에 의해 자원 배분과
생산물의 분배 문제의
경제 체제 생산물 분배 문제를 해결한다.
해결 방식에 따라
혼합
경제 체제
시장 시장 가격에 의해 자원 배분과 생산물
경제 체제 분배 문제를 해결한다. 계획 경제 체제와 시장 경제
체제가 혼합된 경제 체제이다.
자본주의
생산 수단을 사적으로 소유한다.
경제 체제
생산 수단의
소유 형태에 따라
사회주의
국가 또는 사회가 생산 수단을 소유한다.
경제 체제
3. 경제 문제의 해결 방식 27
경제 체제의 유형은 다양하다
전통 경제 체제, 계획 경제 체제 및 시장 경제 체제는 각각 장점과 단점이 있다.
전통 경제 체제 전통 경제 체제는 생산과 분배 같은 경제 문제를 전통이나 관습에 따

라 해결하므로 사회가 안정적으로 유지된다는 장점이 있다. 반면 사회 구성원들의 경제
활동이 전통이나 관습에 의해 제약되므로, 경제적 자유가 제한되고 경제 사회의 변화와
발전이 제한된다는 단점이 있다. 역사적으로는 근대 이전 대부분의 사회가 전통 경제 체
제의 요소를 강하게 가지고 있었다.
계획 경제 체제 정부의 계획과 명령에 의해 경제 문제를 해결하는 계획 경제 체제는

▲ 대대로 자식들에게 사냥법을 전
수하고, 사냥으로 잡은 것은 골고 전쟁이나 재난 등 위급한 사태에는 매우 효과적이다. 또한 다른 경제 체제에 비해 비교
루 나누어 가지는 전통을 가졌던
적 평등한 분배를 달성할 수 있다는 장점도 있다. 그러나 사회 구성원의 경제적 자유를
이누이트족의 경제 체제는 전통 경
제 체제의 예이다. 제약하므로 자발적이고 창의적인 경제 활동이 위축되며, 계획과 명령을 시행하는 정부
가 완벽할 수 없으므로 자원 배분의 비효율을 초래할 수 있다는 단점을 지닌다.
전시 경제 체제 전시 경제 체제, 구소련과 과거의 중국, 북한 등 사회주의 국가들이 이에 해당된다.
전쟁으로 인해 형성되는 특수한 경
제 환경에서 발생하는 경제 문제를
시장 경제 체제 시장 경제 체제에서 개별 경제 주체들은 전통이나 국가의 명령에 따
해결하기 위한 경제 체제이다 .
일반적으로 전쟁이 나면 군수품 및 라 행동하는 것이 아니라 시장 가격이 주는 신호에 따라 스스로 생산과 소비를 결정한
원자재가 많이 필요한 반면 생산
다. 예를 들면 시장에서 어떤 재화가 상대적으로 부족하여 시장 가격이 상승하면 이를
시설의 파괴, 에너지 자원과 노동
력의 부족으로 인해 이를 모두 생 생산자는 생산량을 늘리라는 신호로 받아들이고, 소비자는 소비량을 줄이라는 신호로
산할 수 없어 수요와 공급의 불균
받아들인다.
형이 발생하게 된다. 이를 해결하
기 위해 전시 경제는 계획적인 통 시장 경제 체제에서 개별 경제 주체는 경제 활동의 자유를 누리며, 자기 이익의 극
제 경제의 성격을 가지게 된다.
대화를 추구하므로 경제 활동이 자발적이며 창의적이다. 그 결과 희소한 자원이 효
율적으로 활용되며 기술이 진보하고 생산성이 향상됨으로써 경제가 성장하고 발전
한다는 장점이 있다. 그러나 소득 불평등에 따른 빈부 격차, 급격한 경기 변동 등과
같은 단점이 나타나기도 한다.
대부분의 사회는 혼합 경제 체제이다
계획 경제 체제와 시장 경제 체제는 이론상 순수한 형태일 뿐, 대다수 국가의 경제 체

제는 양 체제의 요소가 혼합되어 있다. 즉, 자원 배분과 생산물의 분배에서 시장 가격과
정부의 계획이 동시에 사용된다. 자본주의 경제 체제와 사회주의 경제 체제 역시 마찬가
지로, 생산 수단의 사유와 공유가 공존한다. 이와 같이 양 요소가 혼합되어 있는 경제 체
생산 수단
제를 혼합 경제 체제라고 한다. 도구나 기계 등 인간 생활에 필요한
자본주의적 혼합 경제 체제에서는 생산 수단이 대부분 사적으로 소유되고 경제 재화를 생산하는 데 사용하는 것
활동의 대부분이 시장 가격에 따라 이루어지지만, 공공 부문의 경제 활동은 계획과

명령에 따라 이루어진다. 반면 사회주의적 혼합 경제 체제에서는 생산 수단이 대부
분 공공 기관에 의해 공유되고 경제 활동의 대부분이 정부의 계획과 명령에 의해 이
루어지지만, 일부 자원과 재화는 가격 기준이 사용되기도 한다.
오늘날 대부분의 국가는 시장 경제 체제를 중심으로 계획 경제 체제의 장점을 도
입한 자본주의적 혼합 경제 체제를 채택하고 있다. 시장 경제 체제에 계획 경제적
요소를 도입하는 이유는 시장 경제의 단점을 줄이거나 보완하기 위해서이다. 즉, 시
장 기능으로 제대로 해결하지 못하는 것을 정부가 개입하여 해결함으로써 시장 경
제 체제의 성과를 높이려는 것이다.
생생 탐구
우리나라 헌법과 법령에 나타난 두 호떡집 주인 중 나는 누구의 의견에 동의하는지 그 이유와 함께 말해 보자.
경제 체제의 특징은 무엇일까?
다음 자료는 우리나라의 「헌법」과 법령의 일부 조항이다. 여기에서 알 수 있는
동네에서 먼저 장사를 시작했던 원조 호떡집 주
내용을 정리해 보자.
인은 가뜩이나 동네가 작아 매출이 많지 않은데,
가게 옆에 새로 대박 호떡집이 생겨 마음이 편
하지 않다. 어느 날 길가에서 마주친 두 호떡집 「헌법」
주인이 티격태격한다. 제23조 ① 모든 국민의 재산권은 보장된다. 그 내용과 한계는 법률로 정한다.
② 재산권의 행사는 공공복리에 적합하도록 하여야 한다.
우리나라 헌법에서는 제119조 ① 대한민국의 경제 질서는 개인과 기업의 경제상의 자유와 창의를 존중함
영업의 자유를 존중해요. 을 기본으로 한다.
여기에서 누구나
② 국가는 균형 있는 국민 경제의 성장 및 안정과 적정한 소득의 분배를 유지하고, 시
장사할 수 있어요.
장의 지배와 경제력의 남용을 방지하며, 경제 주체 간의 조화를 통한 경제의 민주화를
위하여 경제에 관한 규제와 조정을 할 수 있다.
「소비자 기본법」
제1조(목적) 이 법은 소비자의 권익을 증진하기 위하여 소비자의 권리와 책무, 국가・
내가 먼저
시작했으니 여기에서는 지방 자치 단체 및 사업자의 책무, 소비자 단체의 역할 및 자유 시장 경제에서 소비자와
나만 장사할 수 사업자 사이의 관계를 규정함과 아울러 소비자 정책의 종합적 추진을 위한 기본적인 사
있어요! 항을 규정함으로써 소비 생활의 향상과 국민 경제의 발전에 이바지함을 목적으로 한다.
•우리나라 경제 체제의 특징:
•소비자와 기업 간의 경제 활동에 국가가 간섭하는 이유:
시장 경제의 기본 원리와 제도
02 누가 일일이 감시하고 지시하지 않아도 복잡한 도로의 차량 소통이 원활하게 이루어진
다. 이것은 신호등 덕분이다. 운전자들이 신호등에 맞춰서 차를 운전할 뿐인데도 교통
핵심 용어
가격
경제 활동의 자유
사유 재산권
의 흐름이 원활하다. 시장 경제에서 신호등과 같은 역할을 하는 것은 무엇일까?
공정한 경쟁
시장 경제에서는 분업과 특화를 통해 교환의 이득이 발생한다
시장 경제는 시장이 경제 활동의 중심이 되는 경제이다. 시장 경제에서 사람들은

자신이 필요로 하는 재화나 서비스를 시장에서 구매한다. 그런데 필요한 재화나 서
비스를 지속적으로 구매하려면 스스로도 무엇인가를 판매하여 수입을 얻어야 한다.
시장 경제에서 사람들은 사회적 분업을 전제로 자신이 남보다 잘 만들거나 더 싸게
만들 수 있는 재화나 서비스를 특화하여 생산하고, 이를 판매하여 얻는 수입으로 필
생산 가능 곡선
요한 것을 구매해 생활한다. 만약 시장이 없다면 사람들은 자신이 필요로 하는 모든
⇢ 어느 국가(또는 개인)가 보유한 재화와 서비스를 스스로 생산해야 할 것이다.
생산 자원과 생산 기술을 사용해
최대로 생산 가능한 재화의 조합을
특화와 분업은 왜 일어나는 것일까? 이를 생산 가능 곡선을 통해 알아보자.
보여 주는 곡선이다. 갑과 을 두 사람과 쌀과 옷 두 가지 재화만 존재하는 경우를 가정해 보자. 갑은 일
쌀(kg) 주일 노동으로 쌀 40kg 또는 옷 2벌을 생산할 수 있는 반면, 을은 같은 일주일 노동
40
30
D 으로 쌀 20kg 또는 옷 4벌을 생산할 수 있다고 하자. 갑과 을이 자신의 노동 시간을
A
20
C B
절반씩 쌀과 옷의 생산에 투입한다면 갑은 일주일에 쌀 20kg과 옷 1벌(A점)을, 을은
10
일주일에 쌀 10kg과 옷 2벌(B점)을 각각 생산하여 소비할 수 있다.
0 1 2 3 4 옷(벌)
그런데 만약 갑이 을에게 ‘나는 쌀만 생산할 테니 당신은 옷만 생산하여 쌀 20kg
•생산 가능 곡선상의 점(A와 B): 생
산이 효율적으로 이루어지고 있는 과 옷 2벌을 서로 교환합시다.’라고 제안하였다고 생각해 보자. 을이 갑의 제안을 받
상태
•생산 가능 곡선 안쪽의 점(C): 생산
아들여 각각 쌀과 옷 생산에 특화하여 서로 교환하는 경우 갑은 일주일에 쌀 20kg
이 비효율적으로 이루어지는 상태
과 옷 2벌(A′점)을, 을도 일주일에 쌀 20kg과 옷 2벌(B′점)을 각각 소비할 수 있게
•생산 가능 곡선 밖의 점(D): 생산
할 수 없는 상태 ⇨ 생산이 가능하 된다. 스스로 두 가지 모두를 생산할 때보다 이처럼 분업과 특화를 통해 교환을 할
려면 생산 자원을 늘리거나 신기술
개발 또는 교환을 해야 한다. 때 갑은 옷 1벌을, 을은 쌀 10kg을 더 소비할 수 있게 되는 것이다.
갑의 생산 가능 곡선 교환 전, 후 갑과 을의 생산량과 소비량 을의 생산 가능 곡선
쌀(kg) 교환 전 교환 후 쌀(kg)
40 쌀 옷 쌀 옷 40
A A′ B′
20 갑 20 kg 1벌 20 kg 2벌 20
B
10
을 10 kg 2벌 20 kg 2벌
0 1 2 3 4 옷(벌) 0 2 4 옷(벌)
시장 경제에서 경제 주체들은 가격에 반응하여 자유롭게 선택한다
시장 경제에서 경제 주체들은 가격의 신호에 따라 어떤 재화를 얼마나 생산할 것인

지, 어떻게 생산할 것인지, 그리고 어떤 재화를 얼마나 구매하여 소비할 것인지를 자율
적으로 결정한다. 전체적인 계획이나 명령이 존재하지 않는 시장 경제에서 가격은 마
치 교통 신호등과 같은 역할을 한다. 경제 주체들은 가격이 주는 정보・신호・유인에
반응하여 제각기 자율적인 의사 결정을 하며, 이 과정에서 그 사회의 자원 배분과 생
산물의 분배가 이루어지는 것이다.
이처럼 가격이 시장 경제 안에서 자원 배분과 생산물 분배를 수행하는 하나의 기
구처럼 작동하므로 이를 가격 기구(price mechanism)라고 부르기도 한다. 시장 경제
는 자율적인 의사 결정을 하는 경제 주체들이 가격 기구를 통해 경제 문제를 해결하
는 경제 체제이다.
1 정보 기능 2 신호・유인 기능
가격은 재화의 상대적 희소성에 대한 정보를 제공해 준다. 그리고 가격의 변화는 수요자와 공급자에게 행동의 방향을 제시해 주는 신
가격은 살 것인지 말 것인지를 판단할 수 있는 정보가 된다. 호등과 같은 역할을 함으로써 적절하게 행동하도록 유인한다.
높은 가격 재화 가격 상승
생산하면 돈을 많이 살 수 재화 생산량을 재화를 덜

벌 수 있겠구나. 없겠구나. 늘려야겠군. 구입해야겠다.
생산자 소비자 생산자 소비자
▲ 가격의 기능
더 알아보기 시장 경제 체제에서 재화의 생산과 분배

자유 시장에서의 거래는 ‘최선의 이익’을 얻기 위해 진행 구조이다. 각각의 무늬들이 연합하여 애덤 스미스가 지칭
되지만, 여기서의 이익은 쌍방을 위한 것이다. 18세기 경제 한 ‘보이지 않는 손’이 만들어지고 모든 자원들이 가장 필
학자이자 철학자인 애덤 스미스(Adam Smith)의 고전적 사 요한 곳으로 흐른다. 그렇다면 이 모든 과정이 실제로는
례를 인용하면, 빵집과 정육점 주인은 손님의 돈과 교환하 어떻게 기능할까? 이것이 자유 시장의 기적이다. 자유 시
기 위해 물건을 판매한다. 스미스도 지적했듯이 이 관계는 장은 자연 발생적이다. 어떤 관료도 타인의 욕구나 그 충
자기 이익을 기반으로 한다. 돈이 필요해서 빵과 고기를 제 족 방식을 결정할 수는 없다. 수많은 개인들은 타인의 욕
공하는 것이다. 그러나 하나의 거래가 형성되면 서로가 이 구를 충족함으로써 자신의 욕구도 충족할 방법을 찾는다.
익을 얻어야 한다. 거래가 처음부터 반드시 양쪽의 계획하 사람들은 협력 네트워크를 구축하여 스마트폰, 세탁기 등
에 이루어지는 것은 아니지만, 공급과 수요라는 현실 위에 혁신적인 물건을 만드는 기업을 만든다. 이를 통해 자본과
서 거래가 형성되므로 상호 이익을 극대화할 수 있다. 혁신이 형성되고 경제적 성장으로 이어져 사회 전체의 번
…(중략)… 영을 이룬다.
자유 시장 경제는 이런 상호 이익이 교환되는 격자무늬 <자료: 스티브 포브스, 『자본주의는 어떻게 우리를 구할 것인가』>
시장 경제가 원활히 움직이기 위해서는 제도적 뒷받침이 필요하다
오늘날 대부분의 사회가 시장 경제 체제를 기본으로 하고 있지만 그 성과는 제각

기 다르다. 시장 경제가 제대로 작동하기 위해서는 이를 뒷받침할 수 있는 여러 가
지 사회 제도가 필요한데, 이 제도들이 얼마나 안정적으로 작동하느냐가 그 나라 경
제의 성과에 큰 영향을 미치기 때문이다.
경제 활동의 자유 시장 경제에서는 개별 경제 주체들에게 자신의 이익을 좇아 생

산, 교환, 소비, 직업 선택, 계약 등을 자유롭게 할 수 있는 경제적 자유가 보장되어
있다. 개별 경제 주체들이 자신의 이익을 추구하면서도 가격 기구에 의해 사회의 자
원 배분이 원활하게 이루어진다는 것이 시장 경제의 중요한 특징이다.
사유 재산권의 보장 시장 경제 체제에서는 개인이 재산을 배타적으로 사용하고 처

분할 수 있는 사유 재산권을 법적으로 보장한다. 사유 재산권이 보장되므로 사람들
은 자신이 보유한 재산이나 자원을 좀 더 효율적으로 사용하고자 노력한다. 자원을
효율적으로 사용하여 발생하는 이익을 자신이 가질 수 있기 때문이다.
공정한 경쟁의 보장 개별 경제 주체가 자유롭게 자기 이익을 추구하는 시장 경제

에서는 가격 기구를 통해 자원 배분이 효율적으로 이루어진다. 그 이유는 시장에 경
쟁이 존재하기 때문이다.
생산자는 시장에서 살아남기 위해 더 좋은 품질의 상품을 더 싼 가격에 공급하려
이윤 고 서로 경쟁하고, 소비자는 자신이 필요로 하는 상품을 구매하기 위해 서로 경쟁한
재화나 서비스의 판매 수입에서 그
다. 그 결과 소비자는 값싸고 질 좋은 제품을 소비할 수 있게 되고, 그러한 질 좋은
것을 생산하는 데 소요되는 비용을
뺀 나머지 제품을 싼 비용으로 공급하는 기업은 그만큼 더 큰 이윤을 얻게 된다.
생생 탐구
사유 재산권의 보장이 다음 사례에서 청나라 상업이 정체된 이유를 찾아보자.

왜 중요할까?
거대 인구를 바탕으로 세계 최대 경제력을 유지하던 청나라의 상업은 중기 이후 정체
영수는 세계의 경제 역사를 다룬 책을 읽다가 에 빠졌다. 관료들은 상인들에게 면허권이나 독점권을 빌미로 돈을 요구했다. 관료들
청나라의 상업이 정체된 여러 가지 이유 중 하 은 상인의 사유 재산권을 무시했고, 아무리 큰 상업 세력도 자신을 보호하기 위해서
나가 사유 재산권의 보장과 관련되어 있음을 알 는 관료의 후원과 지지를 얻어야 했다. 서구 학자들은 이처럼 상인들이 관료에 종속
게 되었다. 되어 독자적으로 확고한 지위를 확립하지 못한 것이 자본주의가 청나라에서 번창하
지 못했던 중요한 이유 중 하나라고 본다.
자기가 노력하여
<자료: 김동욱, 『세계사 속 경제사』・수정 인용 자료>
사유 재산권을 얻은 것을 가지고 싶은
왜 보장해야 하지? 건 당연하잖아!
•청나라 상업이 정체된 이유:
주제 활동 시장 경제와 계획 경제 비교하기
다음 활동을 통해 시장 경제 체제와 계획 경제 체제를
비판적 사고력 구분할 수 있는 특징을 찾아보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
1 시장 경제 체제와 계획 경제 체제의 특징을 다음 표에 정리해 보자.

구분 시장 경제 체제 계획 경제 체제
생산과 분배 방식 시장 가격 정부의 계획과 명령
경제 운영의 주체 개별 경제 주체 정부
기업의 목표 이윤 극대화 생산량 목표 달성
장점
단점
2 모둠원들과 토의를 통해 시장 경제 체제가 계획 경제 체제와 구분되는 가장 중요한 특징 한 가지를 선정하고,

그렇게 생각한 이유를 써 보자.
가장 중요한 특징 선정 이유
3 A, B, C 나라 중 시장 경제 체제의 특징을 가장 많이 가지고 있는 나라를 선정한 후 그 이유를 써 보자.
B 나라는 개인이 선정 이유
A 나라는 C 나라는
가지는 직업 선택의
국가 관료가 개인이 재화를 얼마나 생산하고
자유를 허용하되, 누가 얼마나
선택하는 직업, 기업의 소비할 것인가를 개인이
생산할지를 지방 자치
생산 계획 전반을 자신의 이익을 고려하여
단체가 결정해.
검토하여 정해. 자유롭게 결정해.
경제 주체의 역할
4 가계, 기업, 정부의 경제적
제적 역할은
학습 목표
•가계의 경제적 역할과 노동의 사회・
경제적 의미를 설명할 수 있다.
무엇일까?
•기업의 경제적 역할과 기업의 사회
적 책임을 설명할 수 있다.
•정부의 재정 활동을 바탕으로 정부
의 경제적 역할을 설명할 수 있다.
주제
열기 시니어 인턴십 제도
「인턴」은 은퇴 이후 공허한 삶을 살다가 온라인 패션 쇼핑몰에 인턴으로 재취업을
하면서 제2의 인생을 살게 된 벤의 이야기를 담은 영화이다. 70세 노인인 벤이 다시
직장에서 일할 수 있게 된 것은 벤이 취업한 회사가 사회 공헌을 위해 정부가 권장하
는 시니어 인턴십 정책에 따랐기 때문이다. 입사 초기의 우려와 달리 벤은 오랜 경력
과 연륜을 바탕으로 회사의 핵심적인 사원으로 자리매김하였다.
실제로 우리나라에서도 이 영화처럼 고용노동부가 장년 인턴 제도를 실시하여 장
년층의 취업을 돕고, 중소기업의 인력난을 해결하려고 노력
한다. 경제 활동 속에서 가계, 기업, 정부 등
다양한 경제 주체들은 자신의 역할을
수행하며 유기적으로 상호 작용
는 것이다.
하는 것이다.
정부가 권장한 시니어 인턴십 정책은

가계와 기업에 어떤 영향을 미쳤을까?
가계의 역할과 노동의 의미
01 가계는 노동을 제공하여 얻은 소득으로 재화와 서비스를 구입하여 사용하는 소비의 주
체이지만 그 역할이 소비에만 한정되는 것은 아니다. 가계는 소비 외에 어떤 경제적
핵심 용어
상품의 수요자
생산 요소 공급자
납세자
역할을 할까?
노동 공급
가계는 상품의 수요자이자 생산 요소의 공급자이다
가계는 경제생활을 영위하는 최소 단위의 경제 주체이다. 가계는 1인으로 구성될

수도 있고 여러 명으로 구성될 수도 있다. 가계가 여러 명으로 구성된 경우 그 구성
원들은 소득을 공유하면서 경제생활을 한다. 가계는 소비의 주체로서 기업이 생산
한 상품의 수요자이며, 기업이 필요로 하는 생산 요소의 공급자인 동시에 정부에 세
금을 납부하는 납세자의 역할을 한다.
상품의 수요자 가계의 경제적 역할 중 중요한 것은 상품의 수요자로서 기업이 생산

한 재화와 서비스를 구입하는 것이다.
가계가 소비를 통해 얻는 만족을 효용이라 한다. 가계는 효용의 극대화를 추구한
다. 사람들은 재화와 서비스를 사용하여 의식주를 해결함으로써 생존을 유지하고,
문화생활을 통해 즐거움을 얻는다. 나아가 소비 활동을 통
더 알아보기 개성을 반영한 소비문화
해 생산 활동을 지속할 수 있는 건강을 유지하기도 한다.
이처럼 가계의 소비는 가족의 생존과 행복에 매우 중요한 다양성이 존중되는 현대 사회에서는 키덜트족, 체
크슈머 같은 별칭에서 살펴볼 수 있듯이, 개인의 차별
역할을 한다.
화된 욕구를 반영한 상품들이 많다. 이것은 현대 사회
가계의 소비는 기업에게도 매우 중요하다. 기업의 생산
의 다양한 흐름이 반영된 소비문화가 되었고, 기업들
은 가계의 소비를 바탕으로 한다. 만약 가계가 기업의 상 은 이들을 대상으로 하는 다양한 상품을 만들어 내고
품을 구입하지 않는다면 기업은 유지될 수 없으며, 가계가 있다.
소비를 줄인다면 기업의 생산은 위축될 수밖에 없다. 이와 키덜트(kidult)족
아이와 같은 감성과 취향을 갖고
같이 가계의 소비는 기업의 발전에 직결되는 중요한 문제
있는 어른을 뜻하는 합성어이다.
이다. 이들은 경제력을 바탕으로 드론,
피규어 등 고가의 아이템을 구매
하고 수집하는 취미 생활을 통해
유희적 소비를 즐긴다.
체크슈머(Checksumer)
체크슈머는 확인이라는 뜻의
‘Check’와 소비자라는 뜻을 가진
‘Consumer’의 합성어이다. 제품
을 구매하기 전에 제품의 성분과
원재료, 소비자 리뷰 등을 꼼꼼하
게 확인하는 소비자를 말한다.
4. 경제 주체의 역할 35
생산 요소의 공급자 가계는 기업에 생산 요소를 제공함으로써 기업의 생산이 가능하
게 하는 중요한 역할을 한다. 그리고 가계는 기업에 생산 요소를 공급한 대가로 소비
활동의 재원이 되는 소득을 얻는다.
가계가 소유하고 있는 생산 요소는 토지, 노동, 자본이다.
가계의 생산 요소
토지 토지뿐만 아니라 삼림 자원, 수산 자원, 지하자원 등의 자연 자원을 총칭
노동 재화와 서비스의 생산에 들어가는 인간의 육체적・정신적 노력
자본 건물, 생산 설비, 기계, 도구 등 다른 재화나 서비스를 생산하는 데 사용되는 재화, 즉 자본재
가계가 생산 요소를 공급하고, 기업이 그 생산 요소를 구매하는 시장을 생산 요소

시장이라 하고, 기업이 생산한 상품이 거래되는 시장을 생산물 시장이라고 한다. 가
계는 생산 요소 시장에서 토지, 노동, 자본을 공급하고, 그 대가로 지대, 임금, 이자
등을 소득으로 얻는다. 그리고 가계는 그렇게 얻은 소득으로 생산물 시장에서 재화
와 서비스를 구매하여 소비한다.
납세자 가계는 생산 활동에 참여하여 소득을 얻고 정부에 소득세를 납부한다. 그리

고 소득으로 기업이 생산한 상품을 구입할 때에는 소비세를 납부한다. 우리나라의 부
가 가치세가 이에 해당한다. 가계가 납부한 세금은 국가 재정 수입의 큰 비중을 차지
한다. 이처럼 가계는 경제 활동을 통해 나라 살림의 재원이 되는 세금을 납부하는 납
세자의 역할을 한다.
생생 탐구
가계는 어떤 경제적 역할을 다음은 김준서 씨가 작성한 가계부 중 일부이다. 세부 내역을 참고하여 김준서
씨 가계의 경제적 역할을 분석해 보자.
담당하고 있을까?
김준서 씨는 아내와 맞벌이를 하여 번 수입으로 항목 세부 내역 금액 수입/지출 여부 경제적 역할
두 자녀를 양육하며 생활하고 있다. 평소 수입과
A 부부 월급 500만 원 예 수입 예 생산 요소 공급자
지출을 꼼꼼히 기록하고
기록하 절약을 실천하여 저축
액도 꾸준히 늘
늘고
고 있다.
B 식비(식자재, 외식 등) 130만 원
C 통신비, 교통비 30만 원
D 재산세, 자동차세 50만 원
E 의복 구입, 여가 생활비 40만 원
F 자녀 교육비 90만 원
G 은행 예금 이자 10만 원
노동은 사회적 ・ 경제적으로 중요한 의미를 지닌다
노동은 가계가 공급하는 중요한 생산 요소이다. 노동은 인간의 정신적・육체적 능

력을 이용하여 재화와 서비스를 생산하고, 생산에 기여한 대가로 소득을 얻는 수단
이다. 동시에 노동은 사회에서 자신의 경제적 역할을 확인하는 기회이기도 하다.
노동 공급의 중요성 가계 중 일부는 토지나 자본을 공급하여 소득의 전부나 일부를

얻기도 하지만, 대다수의 가계에게는 노동이 소득을 얻을 수 있는 유일한 수단이거나
가장 중요한 수단이다. 그러므로 대부분의 사람들은 생산 요소 시장에서 자신의 노동
력을 제공하지 못하면 소득을 얻을 수 없다.
생산 요소 시장을 통하여 노동을 공급한다는 것은 취업을 하여 직업을 가지게 된
다는 것을 의미하며, 생산 요소로서의 노동은 개인의 입장에서는 직업과 연결되어
자기 삶의 모습까지 규정짓는 중요한 의미를 가진다.
노동은 가계의 차원에서뿐만 아니라 사회적・경제적 차원에서도 매우 중요한 의
미를 가진다. 양질의 노동력이 풍부할수록 그 사회는 더 우수한 재화와 서비스를 더
많이 생산할 수 있으며, 이는 사회 전체의 생활 수준과 국민 경제의 성장으로 이어
진다. 한편 노동력이 풍부하더라도 경기 침체로 노동에 대한 수요가 줄고 실업이 확
산되면 생산이 감소하여 국가 경제적으로도 손실이 되고 사회적 불안이 가중된다.
인적 자본
따라서 사회 전체적으로 충분한 일자리가 마련되어 고용 안정을 이루는 것은 매우
근로자들이 교육, 훈련, 경험을 통
중요하다. 해 습득하는 지식과 기술
오늘날 일부 국가가 직면한 문제 중 하나는 고령화와 출산율 저하에 따른 경제 활 노동 생산성

투입한 노동량과 생산량과의 비율.
동 참여 인구의 감소와 이로 인한 경제 성장의 동력 저하이다. 여러 국가는 국외 노
노동 생산성이 상승하면 생산 비
동력의 유입으로 이러한 문제를 해결하고 있다. 그러나 해외 노동력의 유입만으로 용이 절감되어 가격이 그대로일 때
기업의 이윤이 증가한다.
는 한계가 있기 때문에 노동 공급의 감소를 상쇄할 수 있을 만큼 인적・물적 자본에
생산량
노동 생산성 =
많은 투자를 함으로써 노동 생산성을 높이고자 노력하고 있다. 투입한 노동량
◀ 우리는 미래에 어떤 노동력을

공급하게 될까? 미래 산업에서 필
요한 양질의 노동력을 공급하기 위
해서는 문제 해결력, 비판적 사고
력, 창의력, 융합적 사고력, 협업 능
력 등을 갖춰야 한다.
노동자의 권리와 책임 토지나 자본과 같은 생산 요소와는 달리, 노동은 인간과 인
격적으로 분리될 수 없다. 그러므로 그 사용이나 가격 결정을 시장에만 맡겨 둘 수
는 없다. 인간은 생명과 안전을 위협하는 조건에서 노동할 수 없으며, 최소한의 인
간적인 삶을 보장해 주지 못하는 임금을 받으며 살아갈 수 없기 때문이다.
「헌법」 제32조
역사적으로 노동자들은 생산 과정과 임금, 근로 조건 등을 둘러싼 기업과의 교섭
① 모든 국민은 근로의 권리를 가
진다. 국가는 사회적ㆍ경제적 방법 과정에서 자신의 인간적 권리를 지키려고 노력해 왔다. 이 과정에서 노동 인권을 보
으로 근로자의 고용의 증진과 적정 호하는 법적・제도적 장치들이 갖추어졌다. 우리나라는 「헌법」 제32조에서 근로의
임금의 보장에 노력하여야 하며, 법
권리와 의무, 국가의 근로자 보호 의무, 최저 임금제 시행 의무 등을 규정하고 있다.
률이 정하는 바에 의하여 최저 임
금제를 시행하여야 한다. 또한 헌법 제33조에서는 노동자의 단결권, 단체 교섭권 및 단체 행동권을 헌법적 권
② 모든 국민은 근로의 의무를 진다. 리로 규정하여 보호하고 있다.
「헌법」 제33조 한편 노동자의 권리가 중요한 만큼 노동자의 책임도 매우 중요하다. 노동자가 직
① 근로자는 근로 조건의 향상을
장에서 고용 계약에서 정한 자신의 책임을 다하지 않으면 자신을 고용한 기업에 손
위하여 자주적인 단결권, 단체 교
섭권 및 단체 행동권을 가진다. 해가 되며, 사회가 필요로 하는 재화와 서비스의 생산에도 차질을 가져올 수 있다.
생생 탐구
노동자의 권리는 다음 가 ~ 나 자료를 읽고, 근로자의 권리가 법적으로 보장됨으로써 노동자의 권리나
어떻게 보장될까? 근로 조건이 어떻게 변화했는지 분석해 보자.
석훈이는 노동 운동가에 대한 책을 통 가 「근로 기준법」 나 남녀 고용 평등과 일ㆍ가정 양립 지원에 관한

해 우리나라의 노동 환경이 과거에 매 제50조 ① 1주간의 근로 시간은 휴게 법률
우 열악했고, 이후 노동자의 권리를 보
시간을 제외하고 40시간을 초과할 수 제17조의 2 ① 고용노동부 장관은 임신ㆍ출산ㆍ육
장하기 위한 법과 제도가 마련되었다는
없다. 아 등의 이유로 직장을 그만두었으나 재취업할 의사
것을 알게 되었다. 석훈이는 구체적으로
② 1일의 근로 시간은 휴게 시간을 제 가 있는 경력 단절 여성을 위하여 취업 유망 직종을
어떤 법과 제도가 마련되었으며, 이러한
외하고 8시간을 초과할 수 없다. 선정하고, 특화된 훈련과 고용 촉진 프로그램을 개발
법과 제도가 노동 시장을 어떻게 변화
제53조 ① 당사자 간에 합의하면 1주 하여야 한다.
시켰는지 알고 싶어졌다.
간에 12시간을 한도로 제50조의 근로 제19조 ② 사업주는 육아 휴직을 이유로 해고나 그
노동자의 시간을 연장할 수 있다. 밖의 불리한 처우를 하여서는 아니 되며, 육아 휴직
권리를 보장하는 기간에는 그 근로자를 해고하지 못한다.
다양한 법과 제도를
탐색해 보자!
임금 근로자의 근로 시간의 변화 기혼 여성 경제 활동 참가율의 변화
근로자당 연평균 실제 근로 시간 여성 경력 단절 규모
(단위: 시간) (단위: 천 명, %)
15~54세 비취업 경력 단절
비율 비율 비율
항목 기혼 여성 여성* 여성**
(B/A) (C/A) (C/B)
(A) (B) (C)
2014년 9,561 3,894 2,139 40.7 22.4 54.9

2015년 9,420 3,815 2,053 40.5 21.8 53.8
2016년 9,273 3,688 1,906 39.8 20.6 51.7
2017년 9,053 3,535 1,812 39.1 20.0 51.3
*비취업 여성은 현재 일을 하고 있지 않는 여성으로 실업자와 비경제 활동 인구를

말함.
**비취업 여성 중 결혼, 임신・출산, 육아, 자녀 교육(초등학생), 가족 돌봄 때문에 직
(년)
장을 그만둔 여성
<자료: 통계청, 2017> <자료: 통계청, 2017>
•노동 시장의 변화:
기업의 역할과 사회적 책임
02 기업은 가계로부터 생산 요소를 공급받아 재화와 서비스를 생산하는 공급의 주체이지
만 그 역할이 공급에만 한정되는 것은 아니다. 기업은 재화와 서비스의 공급 외에 어
핵심 용어
상품의 공급자
생산 요소의 수요자
납세자
떤 경제적 역할을 할까?
기업가 정신
기업은 상품의 공급자이자 생산 요소의 수요자이다
기업은 생산 활동의 주체로서 가계가 필요로 하는 재화와 서비스의 공급자이며 가

계로부터 생산 요소를 구입하는 수요자인 동시에 정부에 세금을 납부하는 납세자의
역할을 한다.
상품의 공급자 기업은 재화와 서비스를 생산하여 시장에 공급한다. 이때 생산은
단순히 특정한 재화와 서비스를 만들어 내는 활동만을 의미하는 것이 아니라 운송
이나 배달과 같이 새로운 경제적 가치를 만들어 내거나 증진하는 활동 모두를 말한
다. 기업은 이와 같은 생산 활동을 통해 이윤을 얻는다. 이윤 = 총판매 수입
- 총생산 비용
기업의 목적은 상품 판매를 통한 이윤의 추구이다. 기업은 추구하는 목적 달성을
위해 새로운 상품을 개발하기도 하고, 조직과 조직 문화를 바꿔 보기도 하는 등 많
은 노력을 기울인다. 그리고 가계는 이러한 기업의 노력으로 만들어진 싸고 질 좋은
기업의 목적
상품을 소비함으로써 만족감을 얻는다. 이외에도 기업은 가계가 제공하는 토지와 ⇢ 기업 활동의 일차적 목적은 이
노동, 자본을 사용하여 생산 활동을 함으로써 가계에 일자리와 소득을 제공하는 중 윤 추구이다. 그러나 기업은 그 과
정에서 사회 공헌 등 사회적 역할
요한 역할을 한다. 도 고려한다.
이처럼 기업은 시장 경제 체제에서 생산을 이끌어 나가면서 국민 소득을 증가시
키고 고용을 창출하는 등 국민 경제 발전에 중요한 역할을 한다.
경제 톡! 1인 가구 증가에 따른 새로운 상품의 공급
우리나라는 1인 가구가 전체 인구의 약 4분의 1을 차지하고 있다. 산업 전반에서는 1

인 가구를 겨냥한 상품과 서비스들이 잇따라 출시되고 있다. 대충 끼니를 때우는 대신
건강식으로 요리를 해 먹으며 1인 생활을 즐기는 가구도 늘고 있다. 이 때문에 식품업계
에서는 이들을 겨냥한 간편식 출시에 집중하고 있다. 건설업계도 소・중형 오피스텔 분
양에 열을 올리는 모양새이다. 2016년 11월 국세청에 따르면 1인 가구의 주요 거주 유
형인 오피스텔은 101만 5,589호를 기록해 100만 호를 돌파했다.
최근에는 혼자서도 다른 사람의 눈치를 보지 않고 식사나 영화를 볼 수 있는 배려들도
도 눈에
띈다. A 영화관은 이들을 위해 6개 관의 5열 전체를 싱글석으로 만들었고 B 영화관은 예매권,
팝콘・콜라 등으로 구성된 크리스마스 싱글 묶음 상품을 내놓기도 했다. B 영화관 조사 결과에
따르면 2013년 전체 관객 중 7.2%에 불과했던 혼자 영화 보는 사람들의 비율은 2016년 상반기
에는 11.7%를 차지할 정도로 높아졌다. <자료: 국민일보, 2016.
6. 12. 23.>
수요자의 요구를 반영하여 새롭게 공급되는 상품과 서비스를 찾아보자.
생산 요소의 수요자 기업이 상품을 생산하여 공급하기 위해서는 생산 요소가 필요
하다. 상품 시장에서와는 달리 생산 요소 시장에서는 토지, 노동, 자본을 소유한 가
계가 공급자이고 기업은 수요자이다.
기업의 생산 요소 수요 중 사람들의 경제생활에 가장 큰 영향을 미치는 것은 노동
수요이다. 대다수의 가계가 임금 소득에 의존하고 있으므로 기업의 노동 수요는 가
계의 소득과 가장 밀접하게 관련되어 있다. 기업의 노동 수요가 증가하면 가계의 노
동 공급량이 증가하여 가계 소득이 늘어나지만, 기업의 노동 수요가 감소하면 가계
소득이 줄어든다.
따라서 기업이 생산 요소의 수요를 증대하는 것, 즉 활발한 투자와 생산 활동을 통
해 고용을 창출함으로써 가계가 소득을 얻을 수 있는 기회를 제공하는 것은 기업의
매우 중요한 역할이다.
납세자 기업은 생산 요소를 투입하고 재화와 서비스를 생산하여 시장에 공급할

뿐만 아니라 정부에 법인세 등의 세금을 납부한다. 기업이 납부한 세금은 국가 재정
수입의 비교적 큰 몫을 차지한다. 이처럼 기업은 나라 살림의 재원이 되는 세금을
부담하는 납세자의 역할을 한다.
생생 탐구
기업은 어떤 경제적 역할을 다음은 지호 씨가 한 달간 커피 매장을 운영하면서 기록한 회계 장부의 일부이

다. 세부 내역을 참고하여 지호 씨의 경제적 역할을 분석해 보자.
담당하고 있을까?
지호 씨는 바리스타 자격증을 취득하고 커피 전 항목 세부 내역 금액 수입 / 지출 여부 경제적 역할
문점을 창업하여 매장에서 손님들에게 커피를
예 생산 요소
만들어 판매하고 있다. 창업 이후 손님이 꾸준 A 매장 임대료 110만 원 예 지출
수요자
히 늘어 커피를 만들기 위해 필요한 커피 원두
나 테이크아웃 컵 등의 주문량도 창업 초기보다 커피 원두, 컵, 판매용
크게 늘었고, 손님이 몰리는 주말에 함께 일할 B 50만 원
간식 등 소모품 구입비
직원도 추가로 채용하기로 결정했다.
커피 머신 등
C 40만 원
기기 임대료
주문하신
커피 한 잔 주말에 일할
나왔습니다. 직원을 두 명 D 커피 등 음료 판매 대금 530만 원
구해야겠군.
E 기타 간식 판매 대금 90만 원
F 주말 직원 임금 60만 원
G 각종 세금 납부 30만 원
기업에는 혁신과 사회적 책임이 요구된다
기업은 생산 활동을 통해 국민 경제에 필요한 재화와 서비스를 공급하고 이윤을 기업의 소유자와 경영자
⇢ 1인 기업이나 가족 기업과 같은
극대화하지만, 그 과정에서 혁신을 통해 사회를 더 풍요롭게 한다. 나아가 여러 가
소규모 기업은 소유자가 곧 경영자
지 사회 공헌을 통해 사회적 책임을 다하려고 노력하기도 한다. 인 경우가 많지만 오늘날 대표적인
기업 형태인 주식회사는 많은 경우
소유와 경영이 분리되어 있다. 이
기업가 정신과 혁신 경영자 중 이윤 창출을 위해 위험과 불확실성을 무릅쓰고 과 때 기업의 소유자는 주식을 보유한
주주이며, 경영자는 경영을 위탁받
감히 도전하는 정신과 의지를 가진 경영자를 기업가라고 하며, 이러한 도전하는 정 은 대리인이다.
신을 기업가 정신이라고 한다. 기업가 정신이 충만한 기업가는 새로운 사업 영역을
창출하고 신제품 개발에 도전하며, 새로운 시장 개척에 앞장선다. 나아가 새로운 기
술 개발과 생산 비용 절감을 통해 기업의 생산성을 향상한다. 이러한 기업가의 혁신
을 통해 기업은 총수입을 증가시키고 총비용을 감소함으로써 많은 이윤을 창출할
수 있다.
한 사회에 기업가 정신이 충만한 혁신적인 기업가가 많을수록 그 사회의 경제는
활력이 넘친다. 소비자는 품질이 개선된 상품과 새로운 상품들을 소비할 수 있
으며, 노동자들은 새로운 분야에서 취업의 기회가 확대된다. 이에 따라 기업은
더 많은 이윤을 얻고, 이를 기반으로 더 많은 투자를 할 수 있다. 그 결과 그
사회의 경제가 성장하고 발전하며, 그 사회의 구성원들은 더욱 풍족한 삶을 살
수 있게 된다.
▶ 스티브 잡스(Steve P. Jobs, 1955~2011, 미국의 기업인)
스티브 잡스는 창의성과 새로운 시장을 보는 안목, 신속한 결단과 인내, 높은 사업 몰입도,
강한 성취 욕구와 성장 욕구 등을 통해 오늘날까지 기업가 정신의 귀감을 보여 주고 있다.
경제 톡! 에디슨과 기업가 정신
에디슨은 전구를 생산하려면 필수적으로 있어야 하는 일련의 발명품들을 고안한 유일

한 인물은 아니다. 영국인 물리학자 조지프 스완도 그 가운데 한 명이었다. 스완은 에디
슨과 비슷한 시기에 자신의 전구를 개발했다. 기술적으로 보면 에디슨이 스완의 특허를
매수하고는 그것을 자신의 전구 생산 공장에서 사용할 정도로 스완이 발명한 전구가 더
우수했다.
그러나 에디슨은 기술적인 요건들이 무엇인지 깊이 연구했을 뿐 아니라, 어디에 초점
을 맞출지를 곰곰이 생각했다. 심지어 그는 유리 덮개, 진공, 봉합 그리고 빨갛게 타는 견
고한 물질, 즉 필라멘트에 대해 기술적 연구를 시작하기 전에 이미 전력 산업 전반에 걸쳐
‘시스템’을 결정해 두었던 것이다. 그가 발명한 전구는 자신도 일부 자금을 조달한 바로 그 전력
회사에 적합하게 설계되었고, 자신의 전구를 사용할 고객에게 전력을 공급하도록 전선을 가설
할 권리도 확보했으며, 배전 시스템도 완료해 두었다.
요컨대 과학자 스완은 제품을 발명한 데 그쳤지만, 에디슨은 산업을 창출했던 것이다. 따라
서 스완이 자신의 기술적 성과를 인정해 줄 투자자를 찾고자 여전히 노력하고 있을 무렵에, 에
디슨은 자신의 전기 제품을 팔고 또 장비를 설치해 갈 수 있었던 것이다. <자료: 피터 드러커, 『기업가 정신』>
발명가와 기업가의 차이점에 대해 이야기를 나누어 보자.
기업의 사회적 책임 기업이 성장하기 위해서는 경영자뿐만 아니라 노동자의 노력
이 필요하고, 생산한 상품을 소비해 주는 소비자가 있어야 하며, 기업 활동에 대한
정부의 지원도 필요하다. 특히 정부가 세금으로 건설하는 항만, 도로, 교통 시설 등
과 같은 사회 간접 자본은 기업 활동에 없어서는 안 될 중요한 요소이다. 그래서 기
업은 이윤 추구라는 목적뿐만 아니라 기업을 성장할 수 있게 하는 사회 전체에 대해
책임을 가져야 한다. 기업이 사회에서 가져야 할 일정한 책임을 기업의 사회적 책임
이라고 한다.
기업 경영에서 사회적 책임의 중요성이 강조됨에 따라 사회 공헌 사업이 기업 경
영 활동의 하나로 자리를 잡아가고 있다. 이에 따라 우리나라의 많은 기업들도 다양
한 사회 공헌 사업을 하고 있다.
사회적 책임의 사회적 책임의

7개 원칙 7대 핵심 주제
•사회, 경제 및 환경에
•조직 거버넌스: 사회적 •인권: 조직 내와 조 노동 관행 환경
미치는 영향에 대한
책임 원칙을 존중하고, 직의 영향권 내의 인
설명 책임
이를 의사 결정과 실행 권을 존중하고 보호
•조직의 의사 결정 및
등 기존의 사업 관행에 하며 준수하며 실현
활동의 투명성
통합하는 활동 하는 활동
•윤리적 행동
•이해관계자의 이해관
계 존중 공정 운영 관행 소비자 문제 지역 사회 참여 및 발전
•법치 존중
•국제 행동 규범 존중
•인권 존중
<자료: KS A ISO26000(사회적 책임에 대한 지침), e나라표준인증. 한국표준협회. 수정 인용 자료>

▲ 조직의 사회적 책임
경제 톡! 발달 장애인의 자립을 돕는 사회적 기업

일반 기업은 이윤 추구를 목적으로 하면서 사회적 책임을 실천한다. 사회적 기업은 이보다 더 나아가 사회
공헌이라는 목적을 실천하기 위해 수익 창출 활동을 한다. 장애인, 노인 등 소외 계층에 대한 일자리와 서비스
를 제공하는 사회적 기업의 활동이 활발해지고 있다. 사회적 기업 중 하나인 B사도 발달 장애인의 열악한 일자
리 환경을 개선하고자 설립되었다. 현재 B사의 전체 직원 240명 중 84%가 장애인이며, 그중 지체 장애 두 명
을 제외한 199명이 모두 발달 장애인이다.
B사는 발달 장애인을 위해 직무를 재구성하였다. 작업 과정을 세밀하게 나누어서 단순 업무를 수행할 수 있
도록 하여 안정감과 성취감을 느끼게 하였다. 또한 생산성을 높이기 위해 보조 장치나 설비 등을 적극 활용하
고, 품질을 좌우하는 부분은 고가 설비를 갖추는 등 시설에 투자를 아끼지 않았다. 그 결과 인쇄 및 복사 분야
부터 시작하여 커피, 제과・제빵, 화환 등 다양한 영역으로 사업
이 확대되었다. 장애인이 일하는 회사라서가 아니라 품질과 서비
스에 만족해서 다시 찾는 회사가 되는 것을 목표로 노력하여 매년
거래처를 늘려 가며 흑자를 내고 있다. 이러한 성과는 고스란히
일자리 창출로 이어진다.
우리 사회에 존재하는 다양한 사회적 기업의 사례를 찾아보자.
정부의 경제적 역할과 기능
03 우리는 매일 도로를 이용하여 이동하고, 밤이면 가로등 불빛의 혜택을 보며 산다. 또
공원을 산책하며 여가 시간을 보내기도 한다. 우리가 공동으로 이용하는 이러한 시설
핵심 용어
재정 활동
세입과 세출
예산
들은 누가 어떻게 만들어 제공하는 것일까?
정부는 시장 경제의 결함을 보완한다
가계와 기업은 민간 부문 경제 활동의 주체이고, 정부는 공공 부문 경제 활동의 주

체이다. 가계는 소비를 통해 효용의 극대화, 기업은 생산을 통해 이윤의 극대화를
추구하는 데 비해, 정부는 공익의 극대화를 추구한다. 정부가 추구하는 공익이란 자
원 배분의 효율화, 소득 분배의 형평성 제고, 경제의 안정화 등을 말한다. 정부의 경
제 활동은 이러한 공익을 증진하기 위한 것이다.
▲ 정부의 사회 간접 자본 시설 건설 ▲ 정부의 치안 서비스 ▲ 정부의 저소득층 지원 사업
시장 경제는 사회의 기본적 경제 문제가 시장에서 자율적으로 해결될 수 있도록

조직되어 있는 경제 체제이다. 즉, 시장 경제는 원칙적으로는 사회 구성원이 필요
로 하는 재화와 서비스를 시장을 통해 필요한 만큼 자율적으로 생산하는 경제 체제
이다. 시장이 기본적 경제 문제를 비롯한 모든 경제 문제들을 자율적으로 해결할 수
있다면 정부가 굳이 경제에 관여할 필요가 없다. 그러나 시장은 완전하지 않으므로
정부가 경제에 개입하는 것이 필요하다.
시장 경제에는 시장의 긍정적인 힘을 제약하고 왜곡하는 요인들이 존재하기 때문
에 시장이 자원 배분을 효율적으로 못하는 경우가 종종 발생한다. 예를 들어 시장의
자원 배분이 효율적이기 위해서는 시장이 경쟁적이어야 하는데, 일부 업종에서는
대기업이 진출하면서 시장의 경쟁이 위협받기도 한다. 또한 시장 경제에서는 소득
분배가 불평등하고 경기 변동도 심하다.
경제에 대한 정부의 역할은 이러한 문제들을 해결하는 데 있다. 정부는 시장의 불
완전성을 보완함으로써 시장 경제가 원활히 작동할 수 있도록 법적・제도적 기반을
제공한다.
정부는 재정 활동을 중심으로 다양한 경제적 역할을 수행한다
정부는 조세 수입을 주요 재원으로 하고 그 밖에 정부가 가진 자산의 매각, 국공채

발행, 각종 수수료 등을 수입으로 하여 국방・외교・치안 등 국가 유지를 위한 기본
조세
적인 역할 외에도 경제 개발, 사회 복지, 교육, 과학 기술 등 국가 발전을 뒷받침하기
국가 또는 지방 공공 단체가 필요 위한 분야에 지출한다. 이러한 정부의 재원 조달 및 지출 활동을 재정이라고 한다.
한 경비로 사용하기 위하여 국민이
정부는 조세와 정부 지출을 통해 자원의 효율적 배분, 소득 재분배, 경제 안정화
나 주민으로부터 강제로 거두어들
이는 금전. 국세와 지방세가 있다. 등 다양한 기능을 수행한다.
자원 배분 기능 정부는 조세를 통해 자원 배분에 영향을 끼친다. 예컨대 어떤 상품

에 대한 세율을 높이면 상품의 가격이 상승하여 소비가 감소하므로 그에 따라 생산
도 줄어든다. 생산이 줄어든다는 것은 그 상품의 생산에 자원이 덜 배분된다는 것을
뜻한다. 반대로 어떤 상품에 대한 세율을 낮추면 그 상품의 생산에 더 많은 자원이
배분되게 된다. 이처럼 상품에 대한 정부의 조세 정책은 소비자와 생산자의 경제적
유인을 변화시켜 자원 배분에 영향을 끼친다.
반면 정부의 재정 지출은 더 적극적으로 자원을 배분하는 기능을 한다. 정부는 시
장에서 생산되지 않거나 과소하게 생산되는 재화나 서비스를 직접 생산하여 공급한
다. 이 과정에서 정부는 민간에서 생산한 재화나 서비스를 소비하기도 한다. 예를 들
면 가로등을 설치하고 도로나 항만을 건설하며 국방과 치안 등의 공공 서비스를 생
산하여 공급하는데, 이러한 과정에서 기업에서 생산한 상품이나 가계에서 공급하는
생산 요소를 소비하게 된다. 이처럼 정부가 재화나 서비스를 생산하여 공급하는 과정
에서 발생하는 재정 지출을 정부 지출이라고 한다.
더 알아보기 정부의 재정 수입과 지출

정부가 필요한 재정 수입(세입)과 재정 지출(세출)을 사전에 계획하는 것을 예산이라고 한다.
예산은 새로운 연도가 시작되기 전 편성되며, 국회의 심의를
2018년 재정 분야별 예산 지출 규모
거쳐 확정된다. 정부는 국회에서 확정된 예산안에 의거하여
18.9 공공질서ㆍ안전
재정 활동을 한다. 외교ㆍ통일 4.8
국가의 재정 수입은 크게 국세 수입, 기금 수입, 세외 농림ㆍ수산ㆍ식품 19.6

사회 간접 자본 17.7 43.1
수입의 세 부분으로 이루어지는데, 이 중 국세(조세) 수입이 국방
산업ㆍ중소기업ㆍ에너지 15.9
가장 큰 비중을 차지하고 있다. 또한 정부가 재정 지출을
연구 개발 19.6 69.6
어디에 얼마나 하는지는 세출 예산을 보면 알 수 있다. 환경 6.8 일반・지방 행정
세출 예산은 정부가 어떤 일을 하고 그 일에 예산을 총지출
얼마나 쓰는지를 분야별로 나누어 정리한 것이다. 429
문화ㆍ체육ㆍ관광 6.3
64.1 (단위: 조 원)
• 정부 회계 결산 교육
정부의 국회의
집행 결산 •감사원 결산 검사
예산안 편성 심의ㆍ확정 •국회 결산 의결 146.2
보건ㆍ복지ㆍ노동
▲ 우리나라의 재정 운용 절차 <자료: 기획재정부, 2017>
소득 재분배 기능 조세는 소득 재분배 기능을 한다. 소득이 많은 사람에게는 소득
세를 많이 받고 소득이 적은 사람에게는 소득세를 적게 받거나 감면해 주면 소득의
불평등도가 줄어들게 되므로 조세가 소득 재분배 기능을 수행한다. 소득이 많을수
록 높은 세율을 적용하는 누진세제는 이를 한층 강하게 적용하는 것이다.
한편 정부는 재정 지출을 통해 더 적극적으로 소득 재분배 기능을 수행한다. 빈곤
층에게 지원하는 생계비, 쌀이나 연탄 등의 현물, 의료비나 무상 의료 서비스, 자녀
학자금 등이 이에 해당한다. 재정 지출 중 이러한 복지 지출을 이전 지출이라고 하는
데, 이는 빈곤층의 생계를 보장하고 복지 수준을 높이는 기능을 한다.
경제 안정화 기능 조세는 경기에도 영향을 끼친다. 정부는 경기가 침체되면 세율

을 인하하여 가계의 소비와 기업의 투자를 촉진함으로써 경기를 활성화하고 실업을 조세가 경기에 미치는 영향
줄이려고 한다. 반대로 경기가 과열되어 물가 상승 압력이 커지면 세율을 인상하여 ⇢ 처분 가능 소득이란 개인이 벌
어들인 소득에서 세금, 건강 보험
소비와 투자를 억제함으로써 경기를 진정하고 물가를 안정시키려고 한다. 료 등의 비소비 지출을 제외하고
한편 정부는 정부 지출을 통해 더 적극적으로 경기 변동에 대처할 수 있다. 정부 순수하게 마음대로 쓸 수 있는 돈

을 말한다. 세율이 내리면 그만큼
는 경기가 침체되면 정부 지출을 적극적으로 늘려 일자리를 창출하고 경기를 활성 처분 가능 소득이 증가하므로 소비
가 증가하며, 반대로 세율이 인상
화한다. 예산이 부족하면 국채를 발행하여 재원을 조달함으로써 정부 지출을 늘린
되면 소비가 감소한다. 기업에 대
다. 반대로 경기가 과열되면 정부 지출을 줄여서 경기를 진정하고 물가를 안정시킨 한 법인세율도 기업의 조세 부담에
영향을 주므로, 법인세율을 조정함
다. 세율 조정이 소비나 투자에 영향을 끼쳐 경기에 간접적으로 영향을 주는 데 비
으로써 기업의 투자를 증가시키거
해, 정부 지출은 경기에 직접적으로 영향을 준다. 나 감소할 수 있다.
생생 탐구
시장 경제 보완을 위해 동반성장위원회 홈페이지(http://www.winwingrowth.or.kr)에 접속하여 다음

제도의 사례를 더 찾아보자.
정부는 어떤 제도를 만들까?
현우 부모님은 떡국과 떡볶이에 들어가는 떡을 중소기업 적합 업종 제도는 대기업의 무분별한 사업 확장을 방지하고 중소기업의 경영 악화
생산하는 작은 공장을 운영한다. 영세한 규모로 를 막기 위한 제도이다. 사회적인 합의를 통해 중소기업의 경쟁력을 확보하여 대기업과의 상
운영되던 부모님 공장은 대기업의 떡 시장 진출 생을 실현하자는 취지를 가지고 있다.
로 인해 위기가 찾아왔지만 떡국 떡과 떡볶이
떡이 중소기업 적합 업종으로 지정되면서 고비
를 넘겼다. 이에 현우네 가족은 ‘중소기업 적합
정부가 중소기업 적합 업종 제도를 실시하여 다른 경제 주체에게 어떤 영향을
업종 제도’에 대해 관심을 가지게 되었다.
미쳤는지 생각해 보고, 다음 표에 정리해 보자.
중소기업 예 대기업 제품뿐만 아니라 다양한 중소기업 제품도 경쟁력을 갖

떡국 떡과 긍정적 영향
적합 업종 제도 게 되어 상품 선택의 폭이 다양해졌다.
떡볶이 떡이 많이
덕분이지요. 가계
팔렸네요.
부정적 영향
긍정적 영향
기업
부정적 영향
더 알아보기 조세의 종류
조세는 구분 기준에 따라 여러 가지 종류로 분류된다.
❸
소득세, 법인세, 상속세, 증여세, 종합 부동산세 직접세
❷ 보통세
부가 가치세, 개별 소비세, 교통ㆍ에너지ㆍ환경세, 주세, 인지세, 증권 거래세 간접세
❶ 내국세
❹
국세 목적세 교육세, 농어촌 특별세
관세
취득세, 등록 면허세, 레저세, 담배 소비세, 지방 소비세, 주민세,
보통세
지방 소득세, 재산세, 자동차세
지방세
목적세 지역 자원 시설세, 지방 교육세
1 국세와 지방세 조세를 징수하는 주체에 따라 국세와 지방세로 구분한다. 국세는 중앙 정부가 국가 전체의 살림을
위해 국민으로부터 징수하는 조세이고, 지방세는 지방 자치 단체가 지역의 살림을 위해 지역 주민으로부터 징수하
는 조세이다.
2 내국세와 관세 국세는 국경을 기준으로 내국세와 관세로 구분한다. 관세는 물품을 외국으로부터 수입하거나 외국
에 수출하여 국경을 통과할 때 부과되는 조세이고, 관세를 제외한 국세는 모두 내국세이다.
3 보통세와 목적세 조세를 징수하는 용도에 따라 보통세와 목적세로 구분한다. 목적세는 조세 부과 목적에 따라 특
정 지출 목적에 한정되어 사용하고 다른 용도로 사용할 수 없는 조세이다. 이와 달리 보통세는 조세의 사용 목적이
정해져 있지 않고 일반적인 경비를 충당하기 위해 사용할 수 있는 조세이다.
4 직접세와 간접세 조세를 납부해야 하는 사람인 납세자와 조세를 실제로 부담하는 사람인 담세자의 일치 여부에
따라 직접세와 간접세로 구분한다. 직접세는 납세자와 담세자가 일치하는 조세로, 주로 소득이나 재산에 부과된다.
직접세는 담세 능력에 따라 과세하기 때문에 소득 재분배 효과가 크지만 조세 저항도 크다. 간접세는 납세자와 담
세자가 일치하지 않는 조세로, 주로 소비 지출에 부과된다. 간접세는 물가 상승을 초래한다는 우려가 있고, 소득이
적은 사람이 상대적으로 높은 조세를 부담하는 역진성 때문에 저소득층에 불리한 반면 조세 저항이 약하다.
4 누진세율과 비례세율 과세 표준은 조세 부과의 세율 세액

누진세
기준이 되는 가격, 수량, 용량 등을 의미한다. 과 누진세
세 표준에 세율을 곱하면 세액이 결정된다. 예를 비례세
들어 소득세는 소득액을 과세 표준으로 하여 소 비례세
득세율을 적용하여 결정되고, 부가 가치세는 상

품 및 서비스의 판매 금액을 과세 표준으로 하여 0 과세 표준 0 과세 표준
부가 가치세율을 적용하여 결정된다.

이때 소득세는 과세 표준이 증가할수록 높은 세율을 적용하는 누진세율이 적용되므로 과세 표준에 비례하는 값보
다 큰 세액이 결정된다. 누진세율은 주로 소득세, 재산세 등 직접세를 부과할 때 적용된다.
이와 달리 부가 가치세는 과세 표준에 관계없이 동일한 세율을 적용하는 비례세율이 적용된다. 비례세율은 단일
세율로 고정하여 세액이 과세 표준에 비례하여 결정된다. 비례세율은 주로 부가 가치세와 같은 간접세를 부과할 때
적용된다. 현재 우리나라의 부가 가치세율은 10%로 고정되어 있다.
주제 활동 정부의 경제적 역할 토론하기
정부의 재정 활동에 대해 찬반 토론을 진행해 보자.
비판적 사고력
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
소득세와 법인세의
올해부터 실업 급여
수호는 어머니와 이웃 주민들의 대화를 최고세율은 인상되었더군요.
1일 상한액이 6만 원으로
통해 정부의 다양한 재정 활동이 국민들의 세수도 확보하고 빈부
인상되는 등 복지 혜택이
격차도 줄일 수 있겠어요.
경제생활에 크고 작은 영향을 끼치는 것을 늘었어요.
알게 되었다. 문득 최근에 신문에서 읽은 정
부의 예산 증가 뉴스가 떠올랐다. 사람들마
다 정부의 적극적인 재정 활동에 대해 생각
의 차이가 있을 것이라는 생각이 들었다.
정부가 소득 재분배를
위해 재정 활동을 확대
하는 것은 바람직할까?
1 정부의 적극적인 재정 활동 과정에서 발생하는 사회 복지 분야 예산 증가에 대해 찬반 토론을 해 보자.

연도별 사회 복지 분야 예산 2018년 사회 복지 분야 부문별 예산 현황
(단위: 억 원)
(단위: 조 원)
1,338,014 47.8
1,128,642
972,051
847,715
739,160
617,056 23.8 23.3
11.3 11.2
6.7 5.5
2.8 1.1
2008 2010 2012 2014 2016 2018 (년) 공적 노동 주택 기초 노인・ 보육・ 보훈 취약 사회

연금 생활 청소년 가족 및 계층 복지
보장 여성 지원 일반
<자료: 기획재정부 재정 정보 공개 시스템, 2018>
찬성 측 주장 근거 반대 측 주장 근거
2 찬반 토론을 마친 후 정부의 재정 활동의 중요성과 한계에 대해 내가 느낀 점을 이야기해 보자.
대단원 끝내기
정리 노트
1 희소성으로 발생하는 경제 문제는 어떻게 해결해야 할까?
경제생활의 1. 가계, 기업, 정부 등의 는 자신의 경제적 욕망을 충족하고자 하는 과정에서 재화와 서

이해 비스를 생산하고 분배하고 소비하며 생활한다. 즉, 는 경제 활동을 통해 상호 연관되
어 있다.
2. 자원의 으로 인하여 사람들은 선택의 문제에 직면하게 된다. 모든 사회에는 무엇을 얼마
나 생산할 것인가, 어떻게 생산할 것인가, 누구를 위해 생산할 것인가의 경제 문제가 발생하는데,
이는 근본적으로 에서 비롯된다.
2 경제 문제를 해결하기 위해서는 어떻게 선택해야 할까?
경제 문제의 1. 모든 선택에는 대가가 따른다. 그 선택에 따라 포기한 다른 대안의 가치를 이라 하고,

합리적 해결 선택의 기회비용은 명시적 비용과 암묵적 비용의 합으로 구한다. 은 고려하지 않는
것이 합리적 선택이다. 이를 위해 비용-편익 분석, 의사 결정표 모형 등의 경제적 사고방식을 활용
할 수 있다.
2. 사람들은 금전적 보상이나 벌금과 같이 사람들이 특정한 방식으로 행동하도록 동기 부여하는 경제
적 유인에 반응하며, 이에는 인 경제적 유인과 인 경제적 유인이 있다. 정부는 이
러한 경제적 유인을 제공함으로써 사람들의 경제적 선택을 바람직한 방향으로 유도하려고 한다.
3 경제 체제들은 어떤 원리와 제도를 바탕으로 할까?
경제 문제의 1. 사회가 기본적 경제 문제를 해결하기 위해 재화와 서비스의 생산, 분배, 소비 등을 조직하는 제도화
해결 방식 된 방식을 라고 한다. 기본적인 경제 문제를 해결하는 방식에 따라 전통 경제 체제, 계
획 경제 체제, 시장 경제 체제로 구분된다.
2. 시장 경제는 경제 주체의 자율적인 의사 결정과 경쟁을 바탕으로 을 통해 경제 문제
를 해결하려고 한다. 시장 경제를 뒷받침하기 위해서는 경제 활동의 자유, 사유 재산권, 공정한 경
쟁 등이 보장되어야 한다.
4 가계, 기업, 정부의 경제적 역할은 무엇일까?
경제 주체의 1. 는 기업이 생산한 재화와 서비스의 수요자이며, 기업이 필요로 하는 생산 요소의 공급자, 정
역할 부에 세금을 납부하는 납세자이다. 이들이 공급하는 가장 중요한 생산 요소인 노동은 사회적・경
제적으로 중요한 의미를 지닌다.
2. 은 이윤을 추구하는 과정에서 사회가 필요로 하는 재화와 서비스를 생산하여 공급하는 중요
한 역할을 한다. 또한 가계가 공급하는 생산 요소의 수요자이며, 정부에 세금을 납부하는 납세자이
다. 이들에게는 혁신과 다양한 사회적 책임이 요구된다.
3. 는 각종 세금을 거두고, 재정 활동을 통해 자원 배분, 소득 재분배, 경제 안정화 등의 역할을
수행하는 과정에서 재화와 서비스를 소비하기도 하고 생산하기도 한다. 또한 시장에 개입하여 시
장 경제의 결함을 보완하는 역할도 한다.
평가 문제
1. 다음 사례에 대한 분석 및 추론으로 옳은 것을 <보기>에서 고 3. 다음 표는 경제 주체 A~C를 분류한 것이다. 이에 대한 설명으

른 것은? 로 옳은 것은? (단, A~C는 각각 가계, 기업, 정부 중 하나이다.)
경제 주체
서현이는 자신이 좋아하는 배우가 출연하는 연극의 관람 A B C
질문
권을 ㉠ 2만 원에 구매하였다. 그런데 하필 연극 관람 시간
이윤의 극대화를 추구하는가? 예 아니요 아니요
과 동일한 시간에 해야 하는 아르바이트 제의가 들어왔다.
조세를 납부할 의무가 있는가? 예 예 아니요
그래서 ㉡ 연극을 보러 갈지 아르바이트를 할지 고민 중이
(가) 아니요 예 아니요
다. 아르바이트를 하면 ㉢ 4만 원을 받을 수 있고, 연극 관람
권은 재판매 또는 환불이 불가능하다. ① A는 재정 활동의 주체이다.
② B는 생산 요소 시장의 수요자이다.
보기
③ C는 국방, 치안 등의 공공 서비스를 소비한다.
ㄱ. 연극 관람권을 구입할 당시 서현이가 판단한 연극 관
④ B는 A, C의 경제 활동에 대해 규제와 조정을 한다.
람의 편익은 2만 원보다 작다.
⑤ (가)에는 ‘효용의 극대화를 추구하는가?’가 들어갈 수
ㄴ. ㉡의 선택에 있어 ㉠은 고려 대상이 아니다.
ㄷ. ㉢은 서현이가 연극 관람을 선택할 때의 암묵적 비용 있다.
이다.
ㄹ. 연극 관람에 따른 편익이 5만 원이면 연극 관람을 선
4. 다음 자료의 A와 B에 들어갈 적절한 단어를 쓰시오.
택하는 것은 비합리적이다.
과거에는 깨끗한 물을 경제적 대가 없이 소비하였지만 이

① ㄱ, ㄴ ② ㄱ, ㄷ ③ ㄴ, ㄷ
제는 더 이상 그렇지 않다. 실제로 각 가정에서는 수도 요금을
④ ㄴ, ㄹ ⑤ ㄷ, ㄹ 지불하고, 생수를 구입할 때 대가를 지불한다. 즉, 과거에는 무
상재였던 깨끗한 물이 이제는 ( A )가 된 것이다. 이는 환경 오
염으로 깨끗한 물은 줄어드는데, 인구 증가로 수요는 증가하
면서 깨끗한 물이 ( B )을 갖게 되었기 때문이다. 이처럼 무상
2. 그림의 A~C는 경제 체제를 나타낸다. 이에 대한 설명으로 옳 재도 ( B )을 갖게 되면 ( A )가 된다.
은 것을 <보기>에서 모두 고른 것은? (단, A~C는 각각 시장 경

•A : ( ) •B : ( )
제 체제, 계획 경제 체제, 혼합 경제 체제 중 하나이다.)
A
아니요 정부가 시장 자원 5. 다음 자료를 읽고 답해 보시오.
배분에 개입하는
예
것을 인정하는가?
B 정부는 올해 근로 장려금 지급액을 최대 250만 원으로 상향
시장 원리에 따라
경제 문제를 조정했다. 근로 장려금은 열심히 일하지만 소득이 적어 생활이
예 아니요
해결하는가? C 어려운 저소득층 근로 소득자를 대상으로 세금 환급 형태로 지
원해 주는 제도로서, 가구원 구성과 총 급여액에 따라 산정된다.
보기 저소득층에게 일정 소득 구간에서는 일을 열심히 할수록 근로
ㄱ. A에서는 B보다 분배의 형평성을 중시한다. 장려금 지급액이 많아져서 근로 활동을 유도하는 효과가 있다.
ㄴ. B에서는 C보다 기업의 자유로운 이윤 추구가 보장된다.

1. 정부가 위와 같은 제도를 운영하는 목적에 대해 서술하
ㄷ. C에서는 ‘보이지 않는 손’에 의한 자원 배분이 강조된다.
ㄹ. B, C와 달리 A에서는 경제 문제가 발생하지 않는다. 시오.
2. 위의 목적을 수행하기 위한 정부의 적극적인 재정 활동에
① ㄱ, ㄴ ② ㄱ, ㄷ ③ ㄴ, ㄷ 대해 찬성 또는 반대 입장을 선택하여 자신의 견해를 논술
④ ㄴ, ㄹ ⑤ ㄷ, ㄹ 하시오.
대단원 끝내기 49
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이 단원에서는
•시장 경제는 가격에 의한 자원 배분, 경제 주체들의 상호 경쟁을

원리로 하여 움직이며, 시장이 다양한 형태와 모습을 가지고 있다는 점을 이해한다.
•경쟁 시장에서의 균형을 통해 자원 배분의 효율성이 이루어짐을 이해한다.
•시장 실패의 요인과 그 해결 방안에 대해서 알아본다.

❶ 시장 가격의 결정과 변동
시장에서 가격은 어떻게 결정될까?
❷ 경쟁 시장의 균형과 자원 배분의 효율성

경쟁 시장은 왜 효율적일까?
❸ 시장 실패와 정부의 개입
시장 실패는 왜 발생하며, 그 대책은 무엇일까?
시장 가격의
결정과 변동
1 시장에서 가격은
학습 목표
•시장의 의미와 유형을 설명할 수
있다.
어떻게 결정될까?
•시장 균형 가격의 결정과 변동 원리
를 설명할 수 있다.
•수요와 공급의 가격 탄력성의 원리
와 응용 사례를 설명할 수 있다.
주제
열기 황금보다 비싼 돌
서양의 중세 시대 그림에서는 성모 마리아가 대부분 파란색 옷을 입고 있다. 왜일
까? 14세기 르네상스 시대의 화가들은 그림을 그릴 때 울트라마린을 썼다. 울트라마
린은 아프가니스탄의 험준한 산악 지대에서 채굴되는 청금석을 갈아 접착제를 섞어
만든 남색의 안료로, 그 당시에는 가격이 아주 비쌌다. 이 때문에 울트라마린은 주로
신앙의 대상이었던 예수나 성모 마리아 및 성당 벽화를 그리는 데 사용했던 것이다.
다음은 당시 울트라마린의 가치를 알 수 있는 글이다.
1508년 알브레히트 뒤러(Albrecht Durer, 1471~1528)라는

독일 화가는 프랑크푸르트의 상인 야콥 헬러로부터 그림을 주문
받았다. 뒤러는 주문받은 그림을 그리는 데 필요한 울트라마린을
구하기 위해 지불한 금액의 액수를 적어 보냈다.
“나는 1운츠(30g)의 울트라마린값으로 12두카텐(황금 41g)짜
리 작품을 주었습니다.”
당시의 황금은 오늘날보다 가치가 높

았을 것이다. 그런데도 41g의 황금과
30g의 울트라마린을 바꾼 것이다.
당시 울트라마린의 가치가 황금보다 비쌌던 이유는 무엇일까?
52 Ⅱ. 시장과 경제 활동
시장의 의미와 유형
01 신고 있던 신발이 낡아 운동화를 사야 한다면 어디로 가야 할까? 마트에서도, 백화점에
서도, 거리의 가게에서도, 온라인 쇼핑몰에서도 운동화를 살 수 있다. ‘시장’은 거래가 이
핵심 용어
시장
완전 경쟁 시장
불완전 경쟁 시장
루어지는 특정한 장소만을 의미할까?
생산물 시장
생산 요소 시장
시장은 다양한 상품의 거래가 이루어지는 곳이다
시장은 일반적으로 재화나 서비스를 사고파는 장소를 뜻한다. 그러나 점차 거래되

는 재화와 서비스의 종류가 다양해지고, 거래의 범위가 확대되면서 물리적 장소를
갖지 않는 시장도 많아졌다. 오늘날 시장은 더 이상 특정한 장소만을 의미하지 않는
다. 거래 대상이 되는 재화나 서비스가 존재하고, 이 재화나 서비스를 판매할 사람
들과 구매할 사람들이 서로 의사소통하고 거래할 수 있는 장치나 환경이 갖추어져
있다면 그 자체로 이 재화나 서비스의 시장이 존재하는 것이다.
시장은 그 형태가 다양하다. 노동 시장의 경우에는 거래되는 상품이
인간의 노동이라는 점에서 재화나 서비스가 거래되는 다른 시
장들과 구분된다. 또한 인터넷의 발달로 시장의 형
태는 다양하게 변화하였다. 예를 들어 주식 시
장에서는 오늘날에는 거래의 대부분이 인
터넷을 통하여 이루어진다. 온라인 거래
나 모바일 거래와 같은 전자 상거래
시장도 계속 확대되고 있다.
경제 톡! 전자 상거래 시장의 확대
오늘날 인터넷의 발달로 사이버 공간에서 거래가 이루어 온라인 쇼핑몰 판매 매체별 거래액
지는 전자 상거래 시장이 활성화되고 있다. 전자 상거래 시
인터넷 쇼핑 모바일 쇼핑
장은 사람들이 서로 대면하지 않고 인터넷을 통해 상품을
사고파는 시장으로, 정보 통신 기술이 발달하면서 새롭게
41.2조 원 44.6조 원
등장하였다. 전자 상거래 시장은 시간적・공간적 제약을 (43.8%) (39.2%)
받지 않아 편리하고, 수요자와 공급자 모두에게 상품을 사

거래 총액 거래 총액
고파는 데 드는 거래 비용을 절감해 주는 효과가 있다. 94.1조 원 113.7조 원
52.9조 원
1996년에 온라인 쇼핑이 시작된 이후로 우리나라의 온 (56.2%)
69.1조 원
(60.8%)
라인 쇼핑 거래액은 빠르게 증가하였다. 2018년 현재 온라
2017년 2018년
인 쇼핑 거래액은 100조 원이 넘었고, 이 중 모바일 쇼핑
거래액이 60% 이상을 차지한다.
<자료: 통계청, 온라인쇼핑동향조사, 2019>
향후 모바일 쇼핑의 거래액이 온라인 쇼핑에서 차지하는 비중의 변화를 예상해 보자.
1. 시장 가격의 결정과 변동 53
시장에는 완전 경쟁 시장과 불완전 경쟁 시장이 있다
경쟁 시장은 시장에서 이루어지는 경쟁 정도에 따라 완전 경쟁 시장과 불완전 경

쟁 시장으로 구분한다. 완전 경쟁 시장은 개별적인 생산자와 소비자가 시장의 가격
결정에 아무런 영향을 미치지 못하는 시장을 말한다. 완전 경쟁 시장은 다음 조건을
충족해야 한다.
다수의 공급자와 수요자 수많은 공급자와 수요자가 존재하여 개별 공급자와 수요

자의 거래액은 시장 가격에 아무런 영향을 끼치지 못할 만큼 그 비중이 적다. 이때
가격 수용자 공급자와 수요자 모두는 가격을 주어진 것으로 받아들이는 가격 수용자가 된다.
수요자와 공급자 모두가 가격을 임
의로 정할 수 없으며 시장에서 결
동질의 상품 거래 시장에서 거래되는 상품의 품질이나 모양이 동일하다.
정된 가격을 따를 수밖에 없을 때
수요자와 공급자는 가격 수용자가
된다.
기업의 시장 참여와 탈퇴가 자유로움 이윤을 얻을 수 있다고 생각하면 새로운 기업
이 자유롭게 시장에 진입하여 상품을 공급할 수 있으며, 손실이 우려된다면 언제라
도 폐업할 수 있다.
상품에 대한 완전한 정보 시장 참여자들은 가격이나 제품의 품질 등에 대해 모두

충분한 정보를 가지고 있다.
완전 경쟁 시장은 현실에서는 찾아보기 힘든 이론적・이상적 시장이며, 시장은 대

부분 불완전 경쟁 시장의 형태로 존재한다. 불완전 경쟁 시장은 시장 참여자의 수가
제한적이고 거래가 이루어지는 상품들이 동질적이지 않은 시장을 말한다.
독점 시장 상품의 공급자가 단 하나인 시장으로, 한 기업이 특허나 뛰어난 기술력을

가지고 있거나, 산업의 특성상 여러 기업이 존립하기 어려운 경우에 주로 발생한다.
담합
소수의 공급자가 공동으로 상품의 과점 시장 소수의 공급자로 이루어진 시장으로, 과점 시장에서 공급자는 독점적
가격이나 거래 조건, 거래량, 거래
지위를 가진 것은 아니지만, 시장 가격에 영향력을 행사할 수 있을 정도의 힘을 가
상대방, 거래 지역 등을 제한하는
행위 지고 있다. 때로는 기업 간 담합을 통하여 독점적 공급자처럼 행동하기도 한다.
독점적 경쟁 시장 경쟁 시장과 유사하게 한 산업에 다수의 공급자와 수요자가 존

재하지만 판매되는 제품이 동질적이지 않고 차별화되어 있는 시장을 말한다.
◀ 막대한 비용을 들여 같은 구역 내에 따로따로

철로나 전선로, 수도관을 만드는 것은 불필요한
일이기 때문에, 철도, 전기, 상수도 등의 사업에서
는 불가피하게 독점 현상이 나타나기도 한다. 한
편 특허 기술을 보유한 기업도 독점 기업이 될 수
있다. 국가가 특허권을 보호하지 않으면 기업은
기술 개발에 적극적으로 나서지 않을 것이기 때
문이다.
시장에는 생산물 시장과 생산 요소 시장이 있다
여러 가지 상품이 거래되는 시장을 생산물 시장이라 하고 토지, 노동, 생산물 시장
자본 등의 생산 요소가 거래되는 시장을 생산 요소 시장이라고 한다. 상품
생산물 시장에서는 가계가 수요자이고 기업이 공급자이지만, 생산 상품, 대금
요소 시장에서는 가계가 공급자이고 기업이 수요자이다. 가계는 생산

요소 시장에서 토지, 노동, 자본을 기업에 제공하고 그 대가로 소득을 가계 기업
얻으며, 그 소득으로 생산물 시장에서 기업이 생산한 상품을 구입한다. 지대, 임금, 이자
생산물 시장과 생산 요소 시장은 서로 영향을 주고받는다. 생산물 시 토지, 노동, 자본
생산 요소 시장
장에서 어떤 상품에 대한 수요가 증가하면 이에 대응하여 생산 요소
실물의 흐름
시장에서는 그 상품을 생산하는 데 필요한 생산 요소에 대한 수요가 화폐의 흐름
증가하게 된다. 또한 생산 요소에 대한 수요가 증가하면 가계 소득이 ▲ 생산물 시장과 생산 요소 시장
증가하고, 가계 소득 증가는 다시 생산물 시장에서의 수요 증가로 이어

진다.
생생 탐구
시장에서는 다음 활동 방법 에 따라 생산물 시장과 생산 요소 시장의 그림을 준비하여 다양

한 시장에서 이루어지는 거래 활동을 이야기로 연결해 보자.
어떤 것들이 거래될까?
활동 방법
떡볶이집 사장님은 떡볶이를 맛있게 만들어서 1. 모둠원마다 신문, 잡지의 사진을 오리거나 직접 그림을 그려서 생산물 시장 그림 두
떡볶이를 먹고 싶어하는 사람과 거래를 한다. 부 장, 생산 요소 시장 그림 두 장을 준비한다.
동산 중개 사무소 사장님은 떡볶이집을 개업하 2. 모둠원이 준비한 그림을 펼쳐 놓는다.
기에 적절한 상가 건물을 찾는 사람과 임대할 3. 각 모둠원은 그림을 세 장 이상 선택하고, 이를 연결하여 이야기를 만든다. (단, 생산
상가 건물을 소유한 사람을 중개하여 거래가 이 물 시장과 생산 요소 시장의 그림을 각각 한 장 이상 선택한다.)
루어지게 한다. 이처럼 시장에서는 떡볶이뿐만 4. 모둠별로 이야기를 발표한다.
아니라 떡볶이집 상가 건물도 거래되는 것이다.

예
생산 요소 시장 생산물 시장 생산물 시장
이야기 갑은 자신이 오랫동안 희망하던 디자인 회사의 신입 사원 면접에서 좋은 점수

덕분에 떡볶이집 맛있네요. 를 받고 채용되었다. 갑의 어머니는 취업 선물로 갑에게 어울릴 멋진 원피스를 선물하였
잘 개업했습니다. 가게가 학생들이 많은
시식해 보시고 맛있으면 학교 앞이고 오고 가는 고, 이 옷을 입고 회사에 출근한 갑은 직장 동료들에게 좋은 첫인상을 남겼다. 그런데 새
자주 오세요. 사람도 많으니……. 회사의 업무상 외부 출장이 잦았고, 그런 갑에게 갑의 아버지는 이동 편의를 높여줄 중고
차를 선물해 주셨다. 부모님의 관심과 지원을 받으며 갑은 새로운 회사에 잘 적응하고 업
무를 수행할 수 있게 되었다.
시장의 수요와 공급
02 평소에 즐겨 사 먹던 제과점의 빵 가격이 많이 올랐지만 용돈은 변함이 없다고 가정하
자. 제과점 직원 이야기로는 밀가루값이 많이 올라서 빵 가격도 올려야 했다고 한다. 우
핵심 용어
수요, 수요량
수요의 법칙
공급, 공급량
리는 이전과 같이 자주 그 빵을 사 먹을 수 있을까?
공급의 법칙
수요란 어떤 재화나 서비스를 구매하려는 욕구를 의미한다
일반적으로 사람들은 어떤 상품의 가격이 상승하면 그 상품을 덜 사려고 하고, 반대

로 가격이 하락하면 더 사려고 한다. 이처럼 구매력을 갖춘 사람들이 일정 기간 동안
어떤 재화나 서비스를 특정한 가격 수준에서 구입하고자 하는 수량을 수요량이라 한다.
수요량에 큰 영향을 미치는 요인은 가격이다. 가격이 오르고 내린다면 그 상품에 대
한 수요량은 변화한다. 예를 들어 음료수 한 병이 1,000원일 때, 음료수 마시기를 좋아
하는 영희는 한 달 동안 30개를 구입할 의사가 있고, 실제 구입할 수 있는 돈이 있다고
하자. 이것은 음료수 가격이 1,000원일 때 영희의 음료수 수요량은 30병이라는 뜻이다.
그런데 음료수의 가격이 1,000원에서 500원으로 내린다면 영희는 음료수를 더 사
려고 할 것이다. 즉, 음료수 가격이 내림에 따라 가지고 있는 돈으로 이전보다 더 많
이 살 수 있게 되고, 음료수가 다른 상품보다 싸게 느껴져서 음료수와 함께 사 먹
던 과자의 양을 줄이고 음료수를 더 사려고 할 수도 있다. 반대로 음료수의 가격이
1,000원에서 1,500원으로 오른다면 같은 이치에 따라 영희의 음료수 수요량은 감소
할 것이다.
이처럼 가격이 변화함에 따라 각각의 가격에서 영희가 구입하려는 음료수의 수요량
이 달라진다. 수요량이 특정 가격에서 소비자가 구입하고자 하는 수량이라면, 수요는
일정 기간 동안 어떤 상품을 구매하고자 하는 욕구를 말하며, 다른 조건이 일정할 때
각 가격과 그 가격에서의 수요량의 조합, 즉 가격과 수요량 사이의 관계로 표현된다.
수요량 수요
특정 가격 수준에서 구입하려는 수량 서로 다른 가격 수준과 수요량의 관계

음료수 한 병 가격이 500원이면 40병을 구입하려고 하고, 1,000
음료수 한 병에 원이면 30병, 1,500원이면 20병, 2,000원이면 10병을 구입하려고
1,000원이라고요? 한다.
그럼 30병 주세요.
음료수 한 병에
1,000원이면 30병,
1,500원이라면 20병만
사야겠어.
수요의 법칙이 성립하면 수요 곡선은 우하향한다
다른 조건에 변화가 없을 때 음료수의 가격만 오른다면 영희는 음료수를 덜 사려

고 할 것이다. 반면 음료수의 가격이 내린다면 음료수를 더 많이 사려고 할 것이다.
이와 같이 다른 조건의 변화가 없을 때 어떤 상품의 가격이 상승하면 그 상품의 수요
량은 감소하고, 가격이 하락하면 수요량은 증가하는 현상을 수요의 법칙이라고 한다.
가격과 수요량 간의 관계를 표로 나타낸 것을 수요표라고 하고, 이를 그래프로 표
시한 것을 수요 곡선이라고 한다. 수요의 법칙이 성립하면 수요 곡선은 우하향하는
음(-)의 기울기를 나타낸다.
경쟁 시장에는 수많은 수요자들이 있다. 이 수요 영희의 음료수 수요표 영희의 음료수 수요 곡선
자들이 가지고 있는 각각의 수요를 개별 수요라고 가격(원) 수요량(병)

가격(원)
500 40 2,000
한다. 어떤 재화에 대한 개별 수요를 모두 합한 것
1,000 30
이 시장 수요이다. 음료수 시장에 철수와 경숙이 1,500 20
1,500
라는 두 소비자만 있다고 가정할 때, 시장 수요량 2,000 10 1,000
은 각 가격 수준에서 개별 수요량을 합친 양이다. 500

개별 수요 곡선이 우하향하므로 시장 수요 곡선도
0 10 20 30 40
우하향한다. 수요량(병)
철수의 음료수 수요 곡선 경숙의 음료수 수요 곡선 음료수 시장 수요 곡선
가격 가격 가격
(원) (원) (원)
3,000 3,000 3,000
1,000 1,000 1,000
0 10 20 수요량(병) 0 10 15 수요량(병) 0 10 20 30 35 수요량(병)
더 알아보기 수요 법칙의 예외 - 베블런 효과

예외 없는 원칙은 없다는 말처럼 수요 법칙에도 예외로 보이는 현상이 관찰될 수 있다. 대부분의
재화와 서비스는 비쌀수록 수요량이 감소하는 것이 일반적이다. 그런데 일부 사람들은
고급 가방, 보석, 가전제품, 자동차 등을 선호하여 이 상품들의 가격이
비쌀수록 수요량이 늘기도 한다. 이러한 현상을 베블런 효과라고
부른다. 이것은 사회학자 베블런이 “상층 계급의 두드러진 소비는
사회적 지위를 과시하기 위해 자각 없이 행해진다.”라고 말한 데서
유래하였다. 일부 상류층 소비자들의 과시욕과 허영심으로 인해
수요 법칙의 예외적인 현상이 나타나는 것이다. 베블런 효과가 발생
하면 본래 우하향하는 수요 곡선이 우상향하는 모습을 보이게 된다.
베블런 효과는 가격 상승에 따라 선호가 바뀌어 수요 곡선 자체가
이동하는 것으로 보기도 한다.
수요량의 변화와 수요의 변화는 다르다
수요 곡선은 ‘다른 조건들이 일정할 때’ 가격과 수요량의 관계를 나타낸 것이다.

가격이 변화하면 수요량이 변화하는데, 이는 수요 곡선상 점의 이동으로 나타낼 수
있다. 만약 다른 조건들이 변화한다면 가격이 변하지 않아도 수요량이 달라질 수 있
으므로 이를 가격의 변화에 따른 수요량의 변화와 구분하여 수요의 변화라고 한다.
이는 가격 이외 요인이 변화함에 따라 각각의 가격에 대응하는 수요량이 변하는 것
을 가리킨다. 수요의 변화는 수요 곡선의 이동으로 나타난다. 수요 곡선의 이동이
곧 수요의 변화이다.
수요량의 변화 수요의 변화
✽D → 수요(demand) 곡선 P P
D
P → 가격(price) (가격) (가격) D1 D0 D2
✽Q → 수량(quantity) P0
A 수요 곡선상의 수요 곡선
이동 자체의 이동
수요의 수요의
감소 증가
P1
B
P0
0 Q0 Q1 Q(수량) 0 Q1 Q0 Q2 Q(수량)
수요 곡선을 이동시키는 대표적인 요인에는 소비자의 소득, 연관재의 가격, 소비

자의 기호, 소비자의 수, 미래에 대한 기대 등이 있다.
소비자의 소득 대부분의 재화와 서비스는 소비자의 소득이 증가하면 수요가 증가

(수요 곡선이 오른쪽으로 이동)하며, 이를 정상재라고 한다. 반면 소득이 증가하면 수
대체재
용도가 비슷하여 서로 대체해서 사 요가 감소(수요 곡선이 왼쪽으로 이동)하는 재화와 서비스를 열등재라고 한다.
용할 수 있는 재화나 서비스
연관재의 가격 쇠고기와 돼지고기처럼 두 재화가 서로 대체 관계에 있는 대체재는
콜라와 사이다, 홍차와 녹차
한 재화의 가격이 상승하면 다른 재화의 수요는 증가한다. 한편 자동차와 휘발유처
보완재
럼 두 재화가 서로 보완 관계에 있는 보완재는 한 재화의 가격이 상승하면 다른 재
두 가지를 함께 사용할 때 더 큰 만
족을 얻을 수 있는 재화나 서비스 화의 수요는 감소한다.
커피와 설탕, 프린터와 잉크
소비자의 기호 소비자의 기호가 어떤 재화나 서비스를 선호하는 쪽으로 변하면 그
재화나 서비스의 수요가 증가하고, 싫어하는 쪽으로 기호가 변하면 그 수요는 감소
한다.
소비자의 수 인구 증가나 유입으로 소비자의 수가 늘어나면 재화나 서비스의 수요

가 증가하고, 인구 감소나 유출로 소비자의 수가 줄어들면 수요는 감소한다.
미래에 대한 기대 다음 달부터 월급이 오를 것으로 기대된다면 재화와 서비스에

대한 소비자의 수요는 미리 증가한다. 마찬가지로 어떤 재화의 가격이 내일 오를 것
으로 기대되면 오늘 그 재화의 수요가 증가한다.
공급이란 어떤 재화나 서비스를 판매하려는 욕구를 의미한다
공급량은 일정 기간 동안 어떤 재화나 서비스를 특정한 가격 수준에서 생산자들이

기꺼이 팔고자 하는 수량을 말한다. 일반적으로 공급자는 어떤 상품의 가격이 상승
하면 그 상품을 더 팔려고 하고, 반대로 가격이 하락하면 덜 팔려고 한다.
공급량에 큰 영향을 미치는 요인은 가격이다. 가격이 오르고 내린다면 그 상품에
대한 공급량은 변화한다. 예를 들어 음료수를 생산하는 A사는 음료수 한 병이 1,000
원이라면 한 달 동안 10만 병을 기꺼이 팔고자 한다고 하자. 이는 음료수 가격이
1,000원일 때 A사의 음료수 공급량은 10만 병이라는 뜻이다.
그런데 음료수의 가격이 1,000원에서 1,500원으로 오른다면 A사는 가격이 올라 더
많은 이득을 얻을 수 있으므로 음료수의 공급량을 늘리려고 할 것이다. 반대로 음료
수의 가격이 1,000원에서 500원으로 떨어진다면 A사는 음료수 공급량을 줄이려고
할 것이다.
이러한 음료수의 가격과 공급량의 관계는 다수의 공급자들이 존재하는 경쟁 시장
의 상황을 생각해 보면 분명히 알 수 있다. 즉, 음료수 가격이 오르면 더 많은 생산
자들이 음료수를 생산하여 공급하려 할 것이고, 음료수 가격이 내리면 생산자 중 일
부는 음료수 생산을 포기하려 할 것이다.
이처럼 가격이 변화함에 따라 각각의 가격에서 A사가 판매하려는 음료수의 공급량
이 달라진다. 공급량이 특정 가격에서 생산자가 판매하고자 하는 수량이라면, 공급은
일정 기간 동안 어떤 상품을 판매하고자 하는 욕구를 말하며, 다른 조건이 일정할 때
각 가격과 그 가격에서의 공급량의 조합, 즉 가격과 공급량 사이의 관계로 표현된다.
공급량 공급
특정 가격 수준에서 판매하려는 수량 서로 다른 가격 수준과 공급량의 관계
음료수 한 병에 500원이라면 5만 병을 판매하려 하고, 1,000원이
면 10만 병, 1,500원이면 15만 병, 2,000원이면 20만 병을 판매하
음료수 한 병에 려고 한다.
1,000원이라면
음료수 한 병에
10만 병 팔겠소.
1,000원이면 10만 병,
500원이면 5만 병만
팔아야겠군.
공급의 법칙이 성립하면 공급 곡선은 우상향한다
다른 조건에 변화가 없을 때 음료수의 가격이 오른다면 생산자는 음료수를 더 많

이 팔려고 하고, 반대로 가격이 내리면 음료수를 덜 팔려고 할 것이다. 이처럼 다른
조건의 변화가 없을 때 어떤 상품의 가격이 상승하면 그 상품의 공급량이 증가하고,
가격이 하락하면 공급량이 감소하는 현상을 공급의 법칙이라고 한다.
A사의 음료수 공급 곡선
가격과 공급량 간의 관계를 표로 나타낸 것
A사의 음료수 공급표
을 공급표라고 하고, 이를 그래프로 표시한 것
가격(원) 공급량(만 병) 가격(원)
500 5
2,000 을 공급 곡선이라고 한다. 공급의 법칙이 성립
1,000 10
1,500 하면 공급 곡선은 우상향하는 양(+)의 기울기
1,000
1,500 15
를 갖는다.
500
2,000 20
경쟁 시장에는 수많은 공급자들이 있다. 이
0 5 10 15 20
공급량(만 병)
공급자들이 가지고 있는 각각의 공급을 개별
공급이라고 한다. 어떤 재화에 대한 개별 공급
을 모두 합한 것이 시장 공급이다. 음료수 시장에 B사와 C사라는 두 공급자만 있다
고 가정할 때, 각 가격 수준에서 두 공급자의 개별 공급량을 모두 합한 것이 시장 공
급량이다. 개별 공급 곡선이 우상향하므로 시장 공급 곡선도 우상향한다.
B사의 음료수 공급 곡선 C사의 음료수 공급 곡선 음료수 시장 공급 곡선
(원) (원) (원)
2,000 2,000 2,000

1,500 1,500 1,500
0 5 10 15 20 25 0 5 10 15 20 25 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45
공급량(만 병) 공급량(만 병) 공급량(만 병)
더 알아보기 공급 법칙의 예외 – 노동 공급 곡선 임금은 충분하니

여가 시간을 더 늘리고
노동 공급 곡선이 우상향한다는 것은 임금이 상승함에 따라 근로자가 일을 임금 싶어.
더 많이 한다는 뜻이다. 그러나 전체 가용 시간이 제한되어 있으므로 일을 더
많이 한다는 것은 그만큼 여가를 덜 즐긴다는 것을 의미한다. 즉, 임금이 상승
하면 여가의 기회비용이 증가하기 때문에 그만큼 여가를 덜 즐긴다는 것이다.
그러나 노동 공급 곡선이 반드시 우상향하는 것이 아니다. 만약 여러분의
노동 시간을
임금이 15달러에서 20달러로 인상되었다면 여가의 기회비용이 증가했지만, 늘리면 돈을 더 많이
벌 수 있을 거야!
동시에 소득도 증가한다. 그렇다면 증가된 소득으로 여가를 더 즐길 수 있는
여유도 생길 것이다. 즉, 임금 상승의 결과 근로 시간이 줄어들 수도 있다. 만
일 그렇게 된다면 노동 공급 곡선이 좌상향할 수도 있다. 노동 시간
<자료: 맨큐, 『맨큐의 경제학』>
공급량의 변화와 공급의 변화는 다르다
공급 곡선은 ‘다른 조건들이 일정할 때’ 가격과 공급량의 관계를 나타낸 것이다.

가격이 변화하면 공급량이 변화하는데, 이는 공급 곡선상 점의 이동으로 나타낼 수
있다. 만약 다른 조건들이 변화한다면 가격이 변하지 않아도 공급량이 달라질 수 있
으므로 이를 가격의 변화에 따른 공급량의 변화와 구분하여 공급의 변화라고 한다.
이는 가격 이외 요인이 변화함에 따라 각각의 가격에 대응하는 공급량이 변하는 것
을 가리킨다. 공급의 변화는 공급 곡선의 이동으로 나타난다. 공급 곡선의 이동이
곧 공급의 변화이다.
공급량의 변화 공급의 변화
P S P
S1 S0 S2
(가격) (가격) ✽ S → 공급(supply) 곡선
B P → 가격(price)
P1
공급 곡선상의 공급의 공급의 Q → 수량(quantity)
이동 감소 증가
공급 곡선
A P0
자체의 이동
P0
0 Q0 Q1 Q(수량) 0 Q1 Q0 Q2 Q(수량)
공급 곡선을 이동시키는 대표적인 요인에는 생산 요소의 가격, 생산 기술, 공급자

의 수, 미래에 대한 기대 등이 있다.
생산 요소의 가격 토지, 노동, 자본 등의 생산 요소 가격이 상승하면 생산 비용이

증가하여 생산자의 이윤이 줄어든다. 이윤이 줄어들면 생산자는 생산을 줄이거나
포기한다. 그러므로 공급은 감소(공급 곡선이 왼쪽으로 이동)한다. 반대로 생산 요소
가격이 하락하면 공급은 증가(공급 곡선이 오른쪽으로 이동)한다.
생산 기술 생산 기술이 발전하면 생산 비용을 절감하는 효과를 가져온다. 따라서

공급이 증가한다.
공급자의 수 어떤 재화를 생산하는 공급자의 수가 늘어나면 공급은 증가하

고, 공급자의 수가 줄어들면 공급은 감소한다.
미래에 대한 기대 어떤 재화의 가격이 오를 것으로 기대되면 공급자는

가격이 오른 후에 판매하려 하기 때문에 단기적으로 공급이 감소한다. 이
와 반대로 가격이 내릴 것으로 기대되면 현재의 공급은 증가한다.
시장 가격의 균형과 변동
03 과자나 음료수 같은 공산품과는 달리 과일이나 채소와 같은 농산물은 그날그날 가격이
다르다. 매일 달라지는 사과나 배추의 가격은 어떻게 정해지는 것일까?
핵심 용어
시장 균형 가격
초과 공급
초과 수요
시장 가격은 수요와 공급에 의해 결정된다

시장 균형 경쟁 시장에서는 가격이 수요와 공급의 상호 작용에 의해 결정된다. 시장 수
요 곡선과 시장 공급 곡선은 한 점(E)에서 만나게 되는데, 이와 같이 수요량과
P 수요(D) 공급(S)
(가격) 공급량이 일치하여 균형을 이루는 상태를 시장 균형이라고 한다. 시장 균형에
E 서의 가격을 시장 균형 가격(P0)이라 하고, 그 가격에서의 거래량을 시장 균형
P0
거래량(Q0)이라고 한다.
시장에서 수요량과 공급량은 가격에 의해 조정된다. 수요량보다 공급량이
0 Q0 Q(수량) 더 많거나 공급량보다 수요량이 더 많은 상태일 때에는 수요량과 공급량의 차
✽E → 균형(equilibrium)
이에 의해 가격이 조정되어 균형 상태에 이르게 된다. 이때 시장 가격이 균형
가격보다 높아 공급량이 수요량을 초과하는 경우 초과 공급이 발생했다고 말한다.
또한 시장 가격이 균형 가격보다 낮아 수요량이 공급량을 초과하는 경우 초과 수요
가 발생했다고 말한다.
초과 공급이 존재한다는 것은 공급자가 팔고

P D S
(가격) 자 하는 수량을 모두 팔 수 없다는 것을 의미한
초과 공급
시장 가격이 균형 가격 P 0보다 P1
다. 따라서 공급자는 판매량을 늘리기 위해 가격
높은 P 1에서는 공급량이 수요량
P0
을 Q 1Q 2만큼 초과하게 된다.
E
을 인하한다. 그 결과 가격이 하락하면 수요자는
수요량을 늘리고, 공급자는 공급량을 줄인다. 이
런 과정을 통해 가격은 균형에 도달할 때까지 계
0 Q1 Q0 Q2 Q(수량) 속 하락한다.
초과 수요가 존재한다는 것은 수요자가 구입

P D S
(가격)
하고자 하는 수량을 모두 살 수 없다는 것을 의
미한다. 따라서 수요자는 돈을 더 주고라도 사려
E
P0
시장 가격이 균형 가격 P 0보다
고 경쟁을 한다. 그 결과 가격이 상승하면 공급
낮은 P2에서는 수요량이 공급량 P2
초과 수요
자는 공급량을 늘리고, 수요자는 수요량을 줄인
을 Q1Q2만큼 초과하게 된다.
다. 이런 과정을 통해 가격은 균형에 도달할 때
0 Q1 Q0 Q2 Q(수량) 까지 계속 상승한다.
시장 가격은 수요나 공급이 변화하면 변동한다
경쟁 시장에서 한 재화의 시장 균형 가격은 수요와 공급에 의해 결정된다. 만약 한

재화의 시장 균형 가격이 변동한다면 그 역시 수요의 변화나 공급의 변화 또는 두
가지 모두의 변화에 의한 것이다. 예를 들면 수요를 결정하는 요인 중 가격 이외의
요인이 변화할 경우 수요 곡선이 이동하게 되고, 그 결과 이동한 수요 곡선은 새로
운 점에서 공급 곡선과 만나게 된다. 수요 곡선은 그대로인데 공급 곡선이 이동하거
나, 수요 곡선과 공급 곡선이 동시에 이동하는 경우도 마찬가지이다. 즉, 수요 곡선
과 공급 곡선이 새로운 점에서 만나게 되며, 그 결과 균형 가격과 거래량은 변동하
게 된다.
균형 가격의 변화는 다음과 같이 3단계 분석 절차를 활용하면 쉽게 파악할 수 있다.
첫째, 새롭게 발생한 요인이 수요 곡선을 이동시키는지, 공급 곡선을 이동시키는
지, 아니면 둘 다 이동시키는지 판정한다.
둘째, 수요 곡선이나 공급 곡선을 어느 방향으로 이동시키는지를 판정한다.
셋째, 원래의 수요 곡선과 공급 곡선을 그린 다음, 이동하는 수요 곡선이나 공급 곡
선을 그려서 균형 가격과 균형 거래량이 어떻게 변했는지 확인한다.
1단계 2단계 3단계
새롭게
수요 곡선이나 공급 곡선의 수요 곡선이나 공급 곡선의 균형 가격과 균형 거래량
발생한 요인
이동 여부 판정 이동 방향 판정 변화 확인
▲ 균형 가격 변화의 3단계 분석 절차
경제 톡! 금값이었던 후추의 가격이 떨어진 이유
후추는 가정에서 음식의 맛과 향을 더하기 위해 널리 쓰인다. 그런데 후추가 한때는 금보다 높은 값에

거래되었다.
양고기를 주로 먹었던 중세 유럽인들은 양고기의 누린내를 없애는 향신료를 선호했고, 그중 후추는 수
요가 매우 높았다. 그러나 후추를 원산지인 인도에서 유럽까지 운반하는 데 많은 시간과 비용이 소요되
어 공급이 원활하지 못했다. 따라서 수요에 비해 공급이 턱없이 부족하였고, 금보다 비싼 가격이 형성되
었던 것이다. 후추는 한 알씩 낱개로 거래될 정도로 귀한 대접을 받았고, 화폐 대용으로 사
용되기도 하였다. 심지어 후추를 수입하기 위해 새로운 항로를 개척할 정도였다.
그러나 네덜란드와 영국이 향신료 무역에 뛰어들어 식민지에서 후추를 수
입하여 공급이 크게 확대되었고, 고기를 신선하게 저장하는 냉장 기술이
발달하게 되면서 후추의 인기는 점차 줄어들었다. 그 결과 오늘날 후추
는 누구나 저렴한 가격에 쉽게 구입할 수 있는 양념 중 하나가 되었다.
높았던 후추의 가격이 낮아진 이유를 균형 가격 변화의 3단계 분석 절차에 따라 파악해 보자.
생산물 시장의 가격 변동 일반적인 생산물 시장에서 수요 및 공급 곡선의 이동이
가격 변동을 가져오는 과정을 살펴보자.
수요 변화로 인한 균형 가격 변동
수입 과일의 가격이 상승했다고 가정하고, 국산 과일 가격이 변동하는 과정을 3단
계로 나누어 알아보면 다음과 같다.
P D1
(가격) D0 S •1단계 수입 과일은 국산 과일의 대체재이므로 수입 과일 가격 상승은 국산 과일의 수요
① 곡선을 이동시키는 요인이다.
P1 E1
•2단계 대체재의 가격이 상승하였으므로 국산 과일의 수요가 증가하여 수요 곡선이 오른
② E0
P0
쪽으로 이동한다.
•3단계 원래의 수요 곡선과 공급 곡선에서 수요 곡선을 오른쪽으로 이동(①)시키고, 균형
가격과 거래량의 변화를 확인(②)한다. 왼쪽 그림과 같이 균형 가격은 P 0에서 P 1로
상승하고, 균형 거래량은 Q 0에서 Q 1로 증가한다.
0 Q0 Q1 Q(수량)
②
공급 변화로 인한 균형 가격 변동
국내 과일 재배 농가의 수가 감소했다고 가정하고, 국산 과일 가격이 변동하는 과
정을 3단계로 나누어 알아보면 다음과 같다.
P
(가격) D S1 •1단계 국산 과일의 공급자 수가 감소하였으므로 이는 공급 곡선을 이동시키는 요인이다.
S0
① •2단계 공급이 감소하였으므로 공급 곡선이 왼쪽으로 이동한다.
E1
P1 •3단계 원래의 수요 곡선과 공급 곡선에서 공급 곡선을 왼쪽으로 이동(①)시키고, 균형 가
② E0 격과 거래량의 변화를 확인(②)한다. 왼쪽 그림과 같이 균형 가격은 P 0에서 P 1로
P0 상승하고, 균형 거래량은 Q 0에서 Q 1로 감소한다.
0 Q1 Q0 Q(수량)
②
수요, 공급의 동시 변화로 인한 균형 가격 변동

수입 과일의 가격이 상승하고 국내 과일 재배 농가 수가 감소했다고 가정할 경우,
국산 과일 가격이 변동하는 과정을 3단계로 나누어 알아보면 다음과 같다.
P
(가격) D 0 D1 S1 S0 •1단계 수입 과일 가격 상승은 국산 과일의 수요 곡선을 이동시키는 요인이고, 공급자 수
① ① 의 감소는 공급 곡선을 이동시키는 요인이다.
E1 •2단계 수요 곡선은 오른쪽으로, 공급 곡선은 왼쪽으로 이동한다.
P1
•3단계 수요 곡선을 오른쪽으로, 공급 곡선을 왼쪽으로 이동(①)시킨 후 균형 가격과 거래
②
P0 E0 량의 변화를 확인(②)한다. 균형 가격은 상승하였으나 균형 거래량의 변화는 때에
따라 다르다. 수요의 변화가 상대적으로 더 크다면 왼쪽 그림과 같이 거래량은 늘
어나고, 공급의 변화가 상대적으로 더 크다면 거래량은 줄어든다.
0 Q0 Q1 Q(수량)
②
생생 탐구
생산물 시장의 수요와 다음 신문 기사를 읽고 드론과 전기 자동차의 수요 또는 공급의 변동 원인을 파

악하여 밑줄을 쳐 보자.
공급의 변화는 시장 균형 가격을
어떻게 변동시킬까? 가 미세 먼지의 기승으로 야외 활동이 줄어들면서 실내용 완구와 운동 기구에 대한 인기가
수호 씨는 취미 생활을 즐기기 위해 드론을 구 높아지고 드론과 같은 야외용 장난감의 선호도가 떨어졌다. <○○일보>
입하기로 결심하였고, 그의 아내 서연 씨는 출퇴
근의 편의를 위해 전기 자동차를 구입하기로 결
나 전기 자동차에서 가장 중요하고 비싼 부품인 배터리의 가격 하락으로 전기 자동차의
심하였다. 두 사람은 신문 기사에서 관심 있는
원가가 상당 부분 절감되어 생산성이 높아졌다. <△△일보>
상품에 대한 정보를 읽고 가격이 어떻게 변할지
궁금해졌다.
가 와 나 의 신문 기사에서 파악한 원인으로 드론과 전기 자동차의 수요 곡선과

주말에 공원에 전기 자동차를 공급 곡선이 어떻게 변동되는지 그려 보고 분석해 보자.
나가 드론을 갖고 놀면 타면 연비가 좋고
재미있겠지? 환경도 보호할 수 드론
있겠지?
P D S 해당하는 에 표시해 보자.
(가격)
[ 수요 / 공급]이(가)
[ 증가 / 감소]하게 되어
균형 가격은 [ 상승 / 하락]할 것이고
균형 거래량은 [ 증가 / 감소 ]할 것
이다.
0 Q(수량)
전기 자동차
P D S 해당하는 에 표시해 보자.

(가격)
[ 수요 / 공급]이(가)
[ 증가 / 감소]하게 되어
균형 가격은 [ 상승 / 하락]할 것이고
균형 거래량은 [ 증가 / 감소 ]할 것
이다.
0 Q(수량)
위의 분석을 바탕으로 가 와 나 의 신문 기사의 뒷부분을 작성해 보자.
가 미세 먼지의 기승으로 야외 활동이 나 전기 자동차에서 가장 중요하고 비싼 부품인 배터리의 가격

줄어들면서 실내용 완구
와 운동 기구에 대한 인기가 높아지고 드론 하락으로 전기 자동차의 원가가 상당 부분 절감되어 생산성
과 같은 야외용
장난감의 선호도가 떨어졌다. 이 높아졌다.
그 결과 그 결과
생산 요소 시장의 가격 결정과 변동 생산 요소의 균형 가격과 거래량은 그 생산 요
소의 수요와 공급에 의해 결정되며, 수요 곡선이나 공급 곡선을 이동시키는 요인이
발생하면 가격과 거래량이 변동한다.
노동이나 자본이 거래되는 생산 요소 시장의 크기는 재화를 사고파는 생산물 시
장의 크기에 의존한다. 생산 요소에 대한 수요는 생산물에 대한 수요에서 파생하는
수요이기 때문이다. 생산물에 대한 수요가 증가하면 생산 요소에 대한 수요도 증가
하며, 그 반대도 성립한다.
노동의 수요와 공급에도 수요의 법칙과 공급의 법칙이 성립하므로 노동 수요 곡
선은 우하향하고, 노동 공급 곡선은 일반적으로 우상향한다. 생산물 시장과 마찬가
지로 노동 시장에서도 수요 곡선과 공급 곡선이 만나는 점에서 균형 임금과 균형 거
래량, 즉 고용량이 결정된다.
국내에 외국인 이주 노동자들이 증가하였다고 가정하고, 균형 임금이 변화하는 과
정을 3단계로 나누어 알아보면 다음과 같다.
노동 공급의 증가
W
(임금) 노동 수요 •1단계 노동 공급자 수의 증가이므로 공급 곡선을 이동시킨다.
노동 공급
① •2단계 공급이 증가하였으므로 공급 곡선이 오른쪽으로 이동한다.
W0 E0
•3단계 원래의 수요 곡선과 공급 곡선에서 공급 곡선을 오른쪽으로 이동(①)시키고, 균형 임금과
②
E1 고용량의 변화를 확인(②)한다. 왼쪽 그림과 같이 균형 임금은 W 0에서 W 1로 하락하고, 균
W1
형 거래량은 L 0에서 L 1로 증가한다.
✽ W → 임금(wage)
0 L0 L1 L(고용량) L → 노동(labor)의 고용량
②
경제 톡! 노동 시장의 수요・공급의 변화로 생긴 직업
가 노인 인구가 증가할수록 노인 환자도 증가하기 마련이다. 과거에는 노인 환자에 대한 간

병을 가족이 담당하였지만, 현대 사회의 핵가족화 현상과 맞벌이의 증가로 인해 가족의
간병 기능이 약화되었다. 그 결과 가족을 대신하여 노인 환자를 전문적으로 담당하는 간
병인, 요양 보호사라는 직업이 등장하였다. 우리 사회의 고령화 현상은 앞으로도 빠르게
진행될 것으로 예측하고 있다.
나 성별에 따른 직업적 편견이 사라지고 있다. 간호사는 한때 여성들만의 영역으로 여겨졌

지만 1962년 남자 간호사의 면허가 첫 발급된 후 2016년에 1만 명을 돌파했다.
2017년 전체 간호사의 국가시험 합격자 가운데 남자가 차지하는 비율이 10%
를 기록했다. 전문직으로서 가치를 높게 평가받으면서 최근 남학생들의 간호
학과 진학 및 자격증 취득이 증가하고 있다.
<자료: 데일리메디, 2017. 2. 13. 수정 인용 자료>
가 와 나 에서 밑줄 친 직업의 노동 수요 또는 공급의 변화를 설명해 보자.

(단, 주어진 자료 외에 다른 조건은 변동이 없다고 가정한다.)
금융 시장의 이자율 결정과 변동 금융 시장은 자금이 거래되는 시장이다. 금융 시
장에서는 자금의 여유가 있는 사람이 금융 기관에 자금을 공급하고, 자금을 필요로
하는 수요자는 대출이라는 형식으로 자금을 거래한다. 거래되는 자금의 가격인 이
자율은 자금의 수요와 공급에 의해 결정된다.
이자율이 상승하면 자금의 수요량은 감소하고, 자금의 공급량은 증가한다. 따라서
자금의 수요 곡선은 우하향하고, 공급 곡선은 우상향한다. 다른 시장과 마찬가지로
금융 시장에서도 수요 곡선과 공급 곡선이 만나는 점에서 균형 이자율과 균형 거래
량이 결정된다.
가계들의 저축이 증가하였다고 가정하고, 균형 이자율이 변화하는 과정을 3단계
로 나누어 알아보면 다음과 같다.
자금 공급의 증가
i 자금 수요 •1단계 저축의 증가는 공급의 변화이므로 공급 곡선을 이동시킨다.

(이자율) 자금 공급
① •2단계 공급이 증가하였으므로 공급 곡선이 오른쪽으로 이동한다.
i0 E0
②
•3단계 원래의 수요 곡선과 공급 곡선에서 공급 곡선을 오른쪽으로 이동(①)시키고, 균형
i1 E1 이자율과 거래량의 변화를 확인(②)한다. 왼쪽 그림과 같이 균형 이자율은 i 0에서
i 1로 하락하고, 균형 거래량은 L 0에서 L 1로 증가한다.
✽ i → 이자율(interest)
0 L0 L1 L(거래량) L → 자금(loan)의 거래량
②
생생 탐구
금융 시장에서 자금의 수요와 왼쪽의 뉴스 ㉠과 ㉡을 바탕으로 이자율과 자금 거래량의 변화를 예측해 보자.
(단, 공급의 변화가 수요의 변화의 두 배라고 가정한다.)
공급이 변하면 이자율은
어떻게 변동할까? 자료 분석 해당하는 에 표시해 보자.
주택 마련을 위해 대출을 받을 예정인 형진 씨는 ㉠으로 인해 자금의 [ 수요 / 공급]이(가) [ 증가 / 감소]한다.
경제 뉴스를 보고 경기 침체에 따라 은행 이자율 ㉡으로 인해 자금의 [ 수요 / 공급]이(가) [ 증가 / 감소]한다.

이 어떻게 변할지 궁금해졌다. 이자율의 높고 낮
음에 따라 대출을 받은 후 대출 상환 일정과 자 그래프 작성 이자율
자금 수요 자금 공급
신의 생활비 운용 계획을 짜야 하기 때문이다.
동시에 i0
경기 침체로 인해 ㉡ 임금 인상이 동결되면서
㉠ 기업들의 투자가 가계의 저축률이 낮아지고
위축되고 있습니다. 있습니다.
0 M0 거래량
결론 해당하는 에 표시해 보자.
이자율은 [ 상승 / 하락 / 불변]하고
자금 거래량은 [ 증가 / 감소 / 불변]할 것이다.
수요와 공급의 가격 탄력성
04 쌀농사 기술이 발전하여 쌀의 공급이 늘어나자 오히려 쌀농사를 짓는 농가의 소득이 줄
었다. 냉장고 가격이 내리자 많은 사람들이 쓰던 냉장고를 새 냉장고로 바꾸면서 냉장고
핵심 용어
수요의 가격 탄력성
공급의 가격 탄력성
제작사의 수입이 증가했다. 이런 일들은 왜 생기는 것일까?
수요의 가격 탄력성은 가격 변화에 따른 수요량 변화의 민감도를 나타낸다
수요의 가격 탄력성이란, 가격이 변할 때 수요량이 얼마나 이에 민감하게 반응하여

변하는지를 측정하는 지표이다. 수요의 가격 탄력성은 다음과 같이 수요량 변화율
을 가격의 변화율로 나눈 값이다.
수요의 법칙이 성립하면 가격과 수요량은 반대 방향

수요량 변화율(%)
수요의 가격 탄력성 =- 으로 움직이므로 수요의 가격 탄력성 값이 항상 음(-)
가격 변화율(%)
이 된다. 이것을 양(+)이 되게 하려고 (-)를 붙인다.
사람들의 생활에 필수적인 재화는 수요의 가격 탄력성이 1보다 작다. 가격이 오른

다고 해서 그 재화의 사용을 크게 줄이기 힘들기 때문이다. 이와 같이 탄력성의 값
이 1보다 작은 경우를 비탄력적이라고 한다.
반면 사치품처럼 생활에 필수적이지 않은 재화들은 수요의 가격 탄력성이 1보다
크다. 그것이 없더라도 일상생활에는 큰 지장이 없으므로, 가격이 상승하면 사람들
이 민감하게 반응하여 수요량이 크게 감소하기 때문이다.
더 알아보기 농산물의 가격 파동의 원인

우리는 배춧값이 폭락하여 농민이 수확을 포기한다거나, 값이 폭등하여 금배 농산물의 가격 파동
추가 되었다는 뉴스를 자주 본다. 이러한 배춧값 파동의 원인은 배추 수요의 가 P

(가격) S0 S1
격 탄력성이 비탄력적인 데 있다. P0 E0
농산물은 수요가 가격에 대해 비탄력적이어서 공급의 변화, 즉 공급 곡선의 ①
이동에 따라 가격의 변동 폭이 커진다. 즉, 농산물은 필수재의 성격이므로 가격 P1 E1
이 올라도 소비를 크게 줄이지 않고, 가격이 떨어져도 갑자기 소비를 늘리지 않 ② ③
는다. 또한 공산품에 비해 생산 기간이 길어 수요 변화에 즉각 반응하기가 쉽지 D
0 Q0 Q1 Q
않고, 기후 같은 외부의 영향을 많이 받으며 저장도 쉽지 않아 흉작에 대비하기 (수량)
도 어렵다. 따라서 풍년이 들면 가격이 폭락하고, 반대로 흉년이 들면 가격이 폭

등한다.
그림과 같이 농산물은 수요가 가격에 대해 비탄력적이므로 풍년이 들어 공급
이 늘어나도 가격이 폭락하여 농가의 수입은 줄어들 수 있다(①+② > ②+③).
또한 대체재가 있는 재화는 수요의 가격 탄력성이 크 완전 비탄력적인 수요 곡선 완전 탄력적인 수요 곡선
다. 왜냐하면, 어떤 재화의 가격이 상승하면 그 재화 대 P

D P
신 다른 대체재를 사용하면 되기 때문이다. 이와 같이 탄 D
력성의 값이 1보다 큰 경우를 탄력적이라고 한다.

한편 탄력성의 값이 1과 같으면 단위 탄력적이라고 한
0 Q 0 Q
다.
완전 비탄력적(가격 탄력성의 값이 0)인 재화는 가격이 아무리 변해도 수요량의
변화는 전혀 없다. 반면 완전 탄력적(가격 탄력성의 값이 ∞)인 재화는 가격이 조금
만 변해도 수요량의 변화는 무한대(∞)가 된다.
수요의 가격 탄력성은 다음과 같은 요인의 영향을 받는다.
재화의 성격 대체재의 많고 적음 가계 소득에서 차지하는 비중

휘발유같이 사람들의 생활에 필수적 분식집의 라면처럼 어떤 재화의 대 텔레비전이나 자동차, 냉장고 등 내구 소비재와 같
인 재화는 수요의 가격 탄력성이 작 체재가 많을수록 수요의 가격 탄력 이 어떤 재화의 가격이 가계 소득에서 차지하는 비
고, 반대로 금반지같이 생활에 필수 성은 커지며, 반대로 전기처럼 대체 중이 클수록 수요의 가격 탄력성은 커지고, 반대로
적이지 않은 재화는 수요의 가격 탄 재가 적을수록 수요의 가격 탄력성 아이스크림처럼 가격이 낮아 가계 소득에서 차지하
력성이 크다. 은 작아진다. 는 비중이 작을수록 가격 탄력성은 작아진다.
더 알아보기 수요의 가격 탄력성과 판매자의 수입

판매자의 수입은 가격에 판매량을 곱한 것이므로 수요량의 변화율이 가격의 변
화율보다 작은지 큰지에 따라 수입이 가격 변화 이전보다 줄거나 늘어난다.
수요가 비탄력적인 제품의 경우 그림 (1)에서 가격이 P 0일 때 판매자의 수입은 (1) 비탄력적인 수요 곡선
사각형 ①과 ②를 합친 면적이다. 가격을 P 0에서 P 1로 인상하면 수요량은 Q 0에 P(가격)

P1 B
서 Q 1로 감소하고, 판매자의 수입은 사각형 ①과 ③을 합친 면적이 된다. 이것은
③
가격 인상 전의 수입인 사각형 ①과 ②를 합친 면적보다 넓다. 수요가 비탄력적인
P0 A
경우 가격의 인상률보다 수요량의 감소율이 작다. 따라서 가격 상승으로 인한 총
① ②
수입의 증가분이 수요량 감소로 인한 총수입의 감소분보다 크기 때문에 판매자의
D
수입은 증가한다. 0 Q1 Q0 Q(수량)
수요가 탄력적인 제품의 경우 그림 (2)에서 가격이 P 0일 때 판매자의 수입은 사 (2) 탄력적인 수요 곡선
각형 ①과 ②를 합친 면적이다. 가격을 P 0에서 P 1로 인상하면 수요량은 Q 0에서 P(가격)

Q 1로 크게 감소하고 판매자의 수입은 사각형 ①과 ③을 합친 면적이 된다. 이것은 A
P1
가격 인상 전의 수입인 ①과 ②를 합친 면적보다 좁다. 수요가 탄력적인 경우 가 ③ B
P0
격의 인상률보다 수요량의 감소율이 크다. 따라서 가격 인상으로 인한 총수입의 ① ② D
증가분보다 수요량 감소로 인한 총수입의 감소분이 크기 때문에 판매자의 수입은
0 Q1 Q0 Q(수량)
감소한다.
공급의 가격 탄력성은 가격 변화에 따른 공급량 변화의 민감도를 나타낸다
공급의 가격 탄력성이란 가격이 변할 때 공급량이 얼마나 이에 민감하게 반응하여

변하는지를 측정하는 지표이다. 공급의 가격 탄력성은 다음과 같이 공급량 변화율
을 가격의 변화율로 나눈 값이다.
공급량 변화율(%) 공급의 법칙이 성립하는 경우 가격과 공급량은 같은 방향

공급의 가격 탄력성 =
가격 변화율(%) 으로 움직이므로 공급의 가격 탄력성은 양의 값을 가진다.
농산물은 가격이 오르더라도 생산을 신축적으로 늘릴 수 없기 때문에 공급이 비

탄력적이다(탄력성<1). 반면 공산품은 가격이 상승하면 공장 가동률을 높여 공급량
을 신축적으로 조절할 수 있기 때문에 공급이 탄력적이다(탄력성>1).
또한 토지와 같이 완전 비탄력적(가격 탄력성의 값이 0)인 재화는 가격이 아무리
변하여도 공급량의 변화는 없다. 반면 완전 탄력적(가격 탄력성의 값이 ∞)인 재화
는 가격이 조금만 변하더라도 공급량의 변화는 무한대(∞)가 된다.
공급의 가격 탄력성은 다음과 같은 요인의 영향을 받는다.
재화의 성격 생산 조건 재화의 존재 특성
생산을 하기 위해 절대 기간이 필요한 가격 상승에 따라 생산 설비를 신속하게 재화의 존재량이 제한되어 있다면 공급
농산물은 생산이 신축적이지 않으므로 늘려 대응할 수 있으면 공급의 가격 탄력 은 비탄력적이다. 토지나 골동품 등은
공급이 비탄력적이다. 반면 공산품은 공 성이 커진다. 반면 선박이나 자동차처럼 공급이 완전 비탄력적이고, 인기 있는
장 가동률이나 생산 설비를 신축적으로 생산 설비를 늘리는 데 상당한 시간이 소 연예인이나 실력이 뛰어난 프로 운동선
조정할 수 있으므로 공급이 탄력적이다. 요된다면 공급의 가격 탄력성은 작아진다. 수도 공급이 매우 비탄력적이다.
생생 탐구
판매 수입을 높이려면 이전 공연의 분석 자료를 고려하여 뮤지컬 관람권의 가격을 인상해야 할지 인하

해야 할지 결정해 보자.
가격을 어떻게 정해야 할까?
뮤지컬 기획사의 마케팅 부서에 근무하고 있는 티켓 가격 10% 인상 시
구분 티켓 가격 관람객 수 관람객 특성
영미 씨. 이전에 기획한 뮤지컬은 판매 실적이 저 관람객 수 변화
조했다. A석은 전석 매진이었는데 상대적으로 저
A석 6만 원 300명 5% 감소 직장인
렴한 B석 표는 다 팔리지 않았다. 이번 뮤지컬에
서는 반드시 판매 수입을 높이라는 사장의 요구 B석 4만 원 500명 20% 감소 대학생
를 받은 마케팅부원들은 부담이 되었다. 어떻게
하면 판매 실적을 올릴 수 있을지 논의 중이다.
해당하는 에 표시해 보자.
관람권 구입 통계를 보니 직장인과

A석 관람권 구입자는 직장인, 대학생은 관람료에 •직장인: 가격 변화에 따른 수요량의 변화가 [ 크다 / 작다] → 수요의 가격 탄력
B석 관람권 구입자는 대학생이 반응하는 것이 많이 성이 [ 탄력적 / 비탄력적] → 가격 [ 인상 / 인하]
대부분이었어요! 차이가 나요.
•대학생: 가격 변화에 따른 수요량의 변화가 [ 크다 / 작다] → 수요의 가격 탄력
성이 [ 탄력적 / 비탄력적] → 가격 [ 인상 / 인하]
•결 론: A석 관람권 가격은 [ 인상 / 인하]하고, B석 관람권 가격은

[ 인상 / 인하]하면 판매 수입이 증가한다.
주제 활동 모의 시장 게임
피자의 시장 가격이 어떻게 형성되는지 게임으로 알아보자.
비판적 사고력
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
1 역할 분담하기
1. 역할 카드를 무작위로 배부 또는 추첨하여 역할을 분담한다.
2. 학생들은 각자 자신이 맡은 역할의 행동 수칙을 파악한다. 공급자 카드 공급자 카드
① 공급자 나의 생산 비용: 나의 생산 비용:
• 공급자는 생산 비용이 낮은 그룹과 높은 그룹으로 나뉜다. 1만 원 3만 원
• 공급자의 수익은 판매 가격에서 생산 비용을 뺀 값이다.

• 손해가 예상되면 거래를 하지 않는 것이 낫다. 수요자 카드 수요자 카드
② 수요자 나의 지불 의향 가격: 나의 지불 의향 가격:
• 수요자는 지불 의향 가격이 높은 그룹과 낮은 그룹으로 나뉜다. 2만 원 4만 원
• 수요자의 수익은 지불 의향 가격에서 판매 가격을 뺀 값이다.
• 손해가 예상되면 거래를 하지 않는 것이 낫다.
2 게임 진행하기
1. 총 3라운드를 진행하되, 각 라운드를 2회씩 진행하 구분 상황 공급자 수 수요자 수
여 라운드가 거듭될수록 판매 가격이 어떻게 변동되
1라운드 공급자 = 수요자 12명 12명
는지 확인한다. 또한 예시처럼 각 라운드마다 공급
자와 수요자의 수를 달리하여 수요와 공급이 변동할 2라운드 공급자 > 수요자 10명 14명
때 시장 가격이 어떻게 변동되는지도 확인한다.
3라운드 공급자 < 수요자 14명 10명
2. 공급자와 수요자가 직접 만나 흥정을 하여 거래를
진행하고, 거래가 이루어지는 동안에는 각자의 생 피자 거래 영수증
산 비용과 지불 의향 가격을 밝히지 않는 것이 좋다.
공급자 ( 김○○ )와/과
3. 거래가 완료되면 거래 영수증을 작성하여 교사에 공급자의 생산 비용: ( 10,000 )원
수요자 ( 이◇◇ )은/는
게 제출한다. 수요자의 지불 의향 가격: ( 20,000 )원
( 16,000 )원에 거래하였습니다.
3 활동 정리하기
1라운드 1회차 공급자 수 (12)명, 수요자 수 (12)명
1. 교사는 각 라운드마다 학생들
이 제출한 거래 영수증을 정리 거래 공급자 수요자 공급자 수요자
거래 가격
번호 생산 비용 지불 의향 가격 수익 수익
하여 거래 내역과 수익, 평균
1 16,000원 10,000원 20,000원 6,000원 4,000원
거래 가격을 공개한다.
2
2. 학생들은 거래 내역을 토대로 다
3
음 거래에 대해 전략을 세워서
더 적극적으로 거래에 임한다.
평균 거래 가격: ( )원
4 평가 및 보상하기
1. 가격 결정 원리를 잘 파악하여 가장 높은 수익을 거둔 공급자와 수요자에게 보상을 제공한다.
2. 공급자와 수요자의 수에 따른 시장 가격의 변동에 대해 깨달은 점을 보고서로 작성하여 제출하도록 하고 이를 평가한다.
<자료: 한국개발연구원, 「클릭 경제 교육」, 2013>
경쟁 시장의 균형과
자원 배분의 효율성
2 경쟁 시장은 왜 효율적일까?
학습 목표
•소비자 잉여와 생산자 잉여를 바탕
으로 시장 균형에서의 자원 배분의
효율성을 설명할 수 있다.
•정부의 가격 정책의 목적과 그 영향
을 파악할 수 있다.
주제
열기 운수 좋은 날, 김 첨지의 흥정
그 학생은 다짜고짜로, “남대문 정거장까지 얼마요.”라고
물었다. …… 오늘 가기로 하였건만 비는 오고, 짐도 있고
해서 어찌할 줄 모르다가 마침 김 첨지를 보고 뛰어나왔음이
리라.
“1원 50전만 줍시오.”
이 말이 저도 모르는 사이에 불쑥 김 첨지의 입에서 떨어졌
다. 제 입으로 부르고도 스스로 그 엄청난 액수에 놀랐다.
“1원 50전은 너무 과한데.” 이런 말을 하며 학생은 고개를 기웃
하였다.
“아니올시다. 잇수로 치면 여기서 거기가 시오 리가 넘는답니다.
또 이런 진날에 좀 더 주셔야지요.”
“그러면 달라는 대로 줄 터이니 빨리 가요.” <자료: 현진건, 『운수 좋은 날』>
비 오는 궂은 날 인력거를 끌어 손님을 모셔다 주는 대가로 부른 1원 50전이라는

돈. 김 첨지가 저도 모르게 이 액수를 부르고 스스로도 놀란 이유는 자신이 최소한 받
아야 하는 노동의 가치보다 큰 액수였기 때문이다. 그러나 비는 오는 데다 짐까지 든
학생 손님은 이 돈을 내고 편히 이동하는 것이 더 이득이라 생각하여 그 흥정에 동의
하였다.
이처럼 거래가 이루어질 때는 소비자와 생산자에게 남는 이득이 있기 마련이다. 시
장에서 소비자와 생산자가 거래를 통해 얻었다고 생각하는 이득이 크면 클수록 자원
배분이 효율적으로 된다고 볼 수 있다.
김 첨지와 학생 손님 모두
이익을 본 것일까?
시장 균형과 잉여
01 영수는 꼭 사고 싶은 물건이 있어 백화점에 갔다. 가격은 잘 모르지만 그 정도 물건이면
10만 원까지는 낼 수 있다고 생각했는데, 의외로 4만 원에 살 수 있었다. 영수가 이 거래
핵심 용어
소비자 잉여
생산자 잉여
총잉여
에서 이득을 보았다면 생산자는 손해를 본 것일까?
소비자 잉여는 교환을 통해 소비자가 얻는 이득이다
소비자는 누구나 어떤 재화나 서비스를 구입함으로써 얻는 효용만큼의 금액을 지

불할 용의가 있다. 소비자가 어떤 재화나 서비스를 구입하기 위해 지불할 용의가 있
나는
는 최고 금액에서 실제로 지불한 가격을 뺀 나머지 금액을 소비자 잉여라고 한다. 1,400원이라도
지불하겠어.
나는 아이스크림을
시장에 A, B, C, D, E 다섯 명의 소비자가 있다고 가정해 보자. 이들 가격이 800원이면
좋아하니까 1,600원이라도
600원만큼 이득을
사 먹을 거야.
이 아이스크림 1개를 사 먹을 때 얻는 효용은 각각 다른데, 그 효용을 보는 거야.
A는 1,600원, B는 1,400원, C는 1,200원, D는 1,000원, E는 800원의 화

폐 가치로 평가하고 각각 그 금액만큼을 지불할 용의가 있다고 한다.
시장 가격이 800원이라면 A는 800원, B는 600원, C는 400원, D는 200원,
E는 0원만큼의 소비자 잉여를 얻게 된다. 아래 그림 (1)에서 시장 가격
인 800원 위의 노란색 면적이 다섯 명 전체의 소비자 잉여가 된다.
시장 수요 곡선은 소비자의 효용을 반영하므로, 수요 곡선상의 가격은 소비자가

어떤 재화를 구입하기 위해 지불할 용의가 있는 최고 금액을 나타낸다. 시장 가격이
점 E에서 800원으로 결정되어 거래된다면, 시장에 참여한 소비자 전체가 얻는 소비
자 잉여는 그림 (2)와 같이 가격 800원과 수요 곡선 사이의 삼각형 면적이 된다.
소비자 잉여는 시장 가격이 낮아질수록 커진다. 그림 (3)과 같이 시장 가격이 P0일
때 소비자 잉여는 삼각형 ①의 면적만큼이다. 시장 가격이 P1로 하락하면 수요량이 증
가한다. 이때 기존 소비자에게 추가적인 소비자 잉여가 발생하고(②), 가격이 하락하
여 새롭게 소비를 하게 된 수요자들로 인해 추가적인 소비자 잉여(③)가 발생한다.
(1) 소비자가 지불할 용의가 있는 최고 금액 (2) 소비자 잉여 (3) 가격 변동에 따른 소비자 잉여의 변화
(원) (원) 기존 소비자 잉여
기존 소비자들에게
1,600
추가로 발생한 소비자 잉여
1,400 ①
P0 E0
1,200 새로운 소비자들에게
1,000 소비자 잉여 발생한 소비자 잉여
E ② ③
800 800 P1 E1
아이스크림을 구입하기 수요
위해 지불한 금액 수요
0 1 2 3 4 5 수량(개) 0 수량(개) 0 Q0 Q1 수량
2. 경쟁 시장의 균형과 자원 배분의 효율성 73

생산자 잉여는 교환을 통해 생산자가 얻는 이득이다
생산자들은 누구나 어떤 재화나 서비스를 판매할 때 최소한 받고자 하는 금액이

있다. 그 재화를 생산하기 위해 들어간 생산비 때문이다. 생산자가 어떤 재화나 서
비스를 공급하면서 실제로 받은 가격에서 최소한 받고자 하는 금액을 뺀 나머지를
생산자 잉여라고 한다.
나는 아이스크림
나는 아이스크림 1개에
1개에
1 600원은 받아야 해.
800원은 받아야 해.
가격이 800원이면
아이스크림 만드는 데
200원만큼 이득을
들어간 비용 때문이지.
보는 거야.
시장에 A, B, C, D, E 다섯 명의 생산자가 있다고 가정해 보자. 이들은 아이스크림

1개를 판매할 때 최소한 받아야 한다고 판단하는 금액이 각각 다른데, A는 100원,
B는 200원, C는 400원, D는 600원, E는 800원이다. 시장 가격이 800원이라면 A는
700원, B는 600원, C는 400원, D는 200원, E는 0원만큼의 생산자 잉여를 얻게 된다.
그림 (1)에서 시장 가격 아래의 보라색 면적이 다섯 명 전체의 생산자 잉여가 된다.
시장 공급 곡선은 생산자의 생산비를 반영하므로, 공급 곡선상의 가격은 생산자가
어떤 재화를 공급하면서 최소한 받고자 하는 금액을 나타낸다. 만약에 시장 가격이
점 E에서 800원으로 결정되어 거래가 이루어진다면, 시장에 참여한 생산자 전체가
얻는 생산자 잉여는 그림 (2)와 같이 가격 800원과 공급 곡선 사이의 삼각형 면적이
된다.
생산자 잉여는 시장 가격이 높을수록 커진다. 그림 (3)과 같이 시장 가격이 P0일 때
공급자 잉여는 삼각형 ①의 면적만큼이다. 시장 가격이 P1로 상승하면 공급량이 증
가한다. 이때 기존 생산자에게 추가적인 생산자 잉여가 발생하고(②), 가격이 상승하
여 새롭게 생산을 하게 된 공급자로 인해 추가적인 생산자 잉여(③)가 발생한다.
(1) 생산자가 최소한 받고자 하는 금액 (2) 생산자 잉여 (3) 가격 변동에 따른 생산자 잉여의 변화
가격
가격 가격 공급
(원) (원) 기존 생산자들에게 추가로 공급
E
발생한 생산자 잉여
800 800
P1 E1
생산자 ③
②
600 잉여 E0
P0
새로운 생산자들에게
400 아이스크림 ① 발생한 생산자 잉여
공급자가
200 최소한 받고자 기존
100 하는 금액 생산자 잉여
0 1 2 3 4 5 수량(개) 0 수량(개) 0 Q0 Q1 수량
경쟁 시장의 균형에서 총잉여가 극대화된다
경쟁 시장에서는 수요 곡선과 공급 곡선이 만나는 점에서 시장이 균형을 이룬다.

이때 소비자 잉여와 생산자 잉여를 합한 것을 총잉여 또는 사회적 잉여라고 한다.
그림 (1)에서 소비자 잉여는 삼각형 ①의 면적만큼이며, 생산자 잉여는 삼각형 ②
의 면적만큼이다. 따라서 총잉여는 ①과 ②의 면적을 합친 것과 같다. 총잉여는 거
래량이 시장 균형 거래량에 이를 때까지 계속 증가하며, 수요 곡선과 공급 곡선이
만나는 점 E에서 시장 균형을 이루었을 때 총잉여의 크기가 최대가 된다.
거래량이 시장 균형 거래량보다 적거나 많아지면 총잉여는 줄어든다. 예를 들어
그림 (2)에서 재화가 시장 균형 거래량보다 적게 생산되어 가격이 P1로 오르고 거래
량이 Q1로 감소한다면, 총잉여는 ③과 ④의 면적을 뺀 만큼 줄어들게 된다.
경쟁 시장의 균형에서 총잉여가 가장 크게 되어 시장 참여자들이 거래를 통해 얻
는 이득이 극대화되고, 따라서 희소한 자원이 효율적으로 배분됨을 알 수 있다.
(1) 시장 균형에서의 총잉여 (2) 시장 균형이 아닐 때의 총잉여
P P
(가격) (가격)
총잉여 총잉여의
공급 감소 공급
소비자
① P1 잉여
소비자 잉여 E ③ E
P0 P0
생산자 잉여 생산자 잉여 ④
②
수요 수요
0 Q0 Q(수량) 0 Q1 Q0 Q(수량)
✽소비자 잉여와 생산자 잉여를 합한 총잉여는 수요량과 공

급량이 일치하는 경쟁 시장의 균형에서 가장 커진다.

경쟁 시장의 효율적 자원 배분
02 우리는 텔레비전이나 신문에서 “시장이 효율적이다.”, “시장에 맡겨야 한다.”라는 말을
자주 접한다. 시장이 아무런 간섭 없이도 재화와 서비스를 필요로 하는 사람들에게 알아
핵심 용어
효율적 자원 배분
최고 가격제
최저 가격제
서 제공한다는 것은 무슨 의미일까?
경쟁 시장에서의 자원 배분은 효율적이다
자원 배분이란 경제생활에 쓰이는 물자가 이를 필요로 하는 곳이나 사람에게 나

누어지는 것이다. 생산 자원, 즉 생산 요소는 가장 효율적으로 쓰이도록 배치되고,
생산물은 가장 효용이 큰 사람에게 돌아가도록 하는 것이 자원의 최적 배분이다.
계획 경제 체제에서는 자원 배분을 국가가 해결하지만, 시장 경제 체제에서는 대
부분 자원 배분을 시장의 자율에 맡겨 놓는다. 시장 가격에 의해 자원이 효율적으로
배분된다고 믿기 때문이다.
경쟁 시장의 총잉여와 시장 균형의 개념을 활용하면 경쟁 시장에서 자원 배분이
효율적으로 이루어진다는 것을 쉽게 확인할 수 있다.
첫째, 경쟁 시장이 자동적으로 도달하는 시장 균형에서 총잉여가 극대화된다. 총
잉여는 시장 참여자들이 거래를 통해 얻는 이득(순편익)의 합계이므로, 경쟁 시장의
균형에서 총잉여가 극대화되었다는 것은 자원의 배분이 효율적으로 이루어졌다는
것을 뜻한다.
둘째, 경쟁 시장의 균형에서 시장 가격 이하의 생산비로 그 재화를 생산할 수 있는
공급자는 모두 시장에 참여하여 생산하고 있고, 그 재화에 시장 가격 이상을 지불할
의사가 있는 모든 수요자는 그 재화를 구매하여 소비하고 있다. 다시 말하면 그 재
화를 가장 적은 사회적 비용으로 생산하여 가장 큰 효용을 얻는 사람들이 소비하고
있는 것이므로, 자원이 효율적으로 배분되고 있다는 것을 의미한다.
경쟁 시장에서 기업은 생산성을 높이기 위해 기술 개발과 동

가계는 상품을 선택할 때 가격 대비 만족을 고려하게 된다.
시에 노동력과 원자재의 투입을 최소화하여 비용을 절감해
만약 여러 상품이 비슷한 만족을 준다면 가격이 높은 상품
야 한다. 이 과정에서 기업은 스스로 한정된 자원을 효율적
대신 가격이 낮은 상품을 선호하고 구매할 것이다.
으로 활용하게 된다. 또한 기술 발전을 통해 절감된 노동력
이렇듯 경쟁 시장 속에서 기업과 가계는 자연스럽게 자원
과 원자재가 또 다른 상품의 생산에 투입되므로 제한된 자원
배분의 효율성을 이루어 낸다.
이 바람직한 방향으로 활용된다.
정부의 가격 통제는 자원 배분의 효율성에 영향을 끼친다
시장 경제에서 재화나 서비스의 가격은 수요와 공급의 상호 작용에 의해 결정된

다. 그러나 가격이 수요와 공급에 의해 결정되지 않고 정부에 의해 통제되는 경우가
있다. 정부가 사회적 목적 달성 등을 위해 시장에 개입하여 가격을 일정 수준 이상
또는 이하로 유지하려는 제도를 정부의 가격 통제 제도라고 한다. 이에는 최저 가격
제와 최고 가격제가 있다.
가격 통제 제도를 통해 정부는 여러 정책 목표를 달성할 수도 있지만 때로는 의도
한 것과 다른 효과를 초래할 수 있으므로 제도의 시행에 매우 신중해야 한다.
최고 가격제의 경제적 효과 최고 가격제는 정부가 특정 재화나 서비스의 가격이 지 최고 가격제와 암시장
최고 가격제를 실시하여 물량 부
나치게 높다고 판단하여 가격을 시장 균형 가격 이하로 규제하고, 그 이상을 받지 못
족이 발생하게 되면 암시장이 발생
하도록 통제하는 제도이다. 예를 들어 미국은 현재 200개 이상의 도시에서 주택 임대 할 수 있다. 암시장이란 최고 가격
을 어기고 더 비싼 가격에 거래하
료 통제 정책을 실시하고 있다. 주택 임대료 규제의 목적은 무주택 서민들의 주거 안 는 불법적인 시장을 말한다.
정을 돕기 위해서이다.
최고 가격제에서 가격(P1)은 시장 균형 가격(P0)보다 낮게 설정된다. 즉, 최고 가격제의 효과
오른쪽 그림에서 거래는 P1의 가격에서 Q1만큼 이루어질 것이다. P

(가격) 수요 공급
이러한 최고 가격제는 다음과 같은 한계가 있다.
총잉여의
첫째, 거래량이 시장 균형 거래량보다 적으므로 가격 통제를 하지 않을 때 소비자 감소
잉여
에 비해 총잉여가 감소한다. P0
둘째, 정해진 최고 가격(P1)에서 임대 주택 공급량은 Q1인데 수요량은 Q2이

P1
므로 Q1Q2만큼의 초과 수요(물량 부족)가 발생한다. 즉, 주택난이 발생한다. 생산자
잉여 초과 수요
임대료 규제의 가장 큰 문제는 시장 균형 가격에서는 집을 구할 수 있었지
0 Q1 Q0 Q 2 Q (수량)
만, 임대료 규제로 집을 구하지 못하게 되는 Q1Q0만큼의 가구들이다. 정부
는 취약 계층에게 도움을 주고자 임대료 통제 정책을 시행하는데, 주택 임대료 규제
정책이 도리어 이들이 집을 구하는 것을 어렵게 만드는 결과를 낳을 수도 있다.
경제 톡! 임대료 규제의 실패
세계 최대 도시 뉴욕에서는 「임대료 안정법」이 시행되고 있다. 이 법의 적용을 받는 임
대 주택들은 매년 ‘임대료 가이드 위원회’가 정하는 상한선 내에서만 임대료를 인상할 수
있고, 세입자의 중대한 잘못이 없는 한 집주인이 계약을 일방적으로 해지하여 세입자를
강제로 내보낼 수 없다. 이 법의 본래 취지는 집세를 안정시켜 저소득층의 주거 환경을
보호하려는 것이었으나 실제로 이 법이 시행되자 당초 예상하지 못한 문제가 발생하였다.
▲ 1970년대 뉴욕의 슬럼가
임대료가 낮아 관리 비용을 충당할 수 없게 되자 집주인들은 임대 주택 관리를 소홀히
뉴욕의 임대료 안정법은 1943년에 시
하였고, 그 결과 저렴한 임대 주택이 집중되어 있는 지역은 슬럼가가 되었다. 또한 이윤 작되어 미국에서 가장 오래 시행되고
이 확보되지 않는 임대 주택의 건설 규모는 감소하였다. 그 결과 양질의 임대 주택은 점 있고 있는 주택 임대료 통제 정책이다.
차 감소하였고, 저소득층이 임대 주택을 구하는 것은 더욱 어려워졌다. 오히려 임대료 규 저소득층을 보호하자는 것이 이 법의
제 대상이 아닌 호화 주택의 건설은 크게 증가하였다. 본래 취지였지만, 이 법은 뉴욕 일부

지역을 슬럼화하는 데 큰 역할을 했다.
임대료 규제에 대한 자신의 생각을 정리하여 모둠별로 이야기해 보자.

최저 가격제의 경제적 효과 최저 가격제는 정부가 특정 재화나 서비스에 대하여
가격이 너무 낮다고 판단하여 가격을 시장 균형 가격 이상으로 정하고, 그 이하로
거래하지 못하도록 통제하는 제도이다.
최저 가격제의 효과 예를 들어 정부가 농가들의 주 소득원이 되는 쌀의 시장 가격이 너무 낮다고 판단
하여 시장 균형 가격(P0)보다 높은 최저 가격(P1)을 정하여 그보다 낮은
P
(가격) 수요 공급 가격으로는 거래하지 못하도록 하였다고 가정해 보자. 왼쪽 그림에서 거
소비자
초과 공급
잉여 래는 P1의 가격에서 Q1만큼 이루어질 것이다.
P1
이러한 최저 가격제는 다음과 같은 한계가 있다.
P0
첫째, 거래량이 시장 균형 거래량보다 적으므로 가격 통제를 하지 않을
생산자
잉여
때에 비해 총잉여가 감소한다.
총잉여의
감소 둘째, 최저 가격에서 수요량은 시장 균형 거래량(Q0)보다 적은 Q1로 줄
0 Q1 Q0 Q2 Q(수량)
어들고 공급량은 시장 균형 거래량보다 많은 Q2로 늘어나서 Q1Q2만큼의
초과 공급이 발생한다.
이처럼 최고 가격제나 최저 가격제 모두 자원 배분의 효율성을 저해하는 부작용을 가
져오기도 한다. 그러나 정부는 시민의 권리 보호와 형평성의 보완 등 사회적으로 바람
직한 목적이라면 효율성을 다소 희생하더라도 가격 통제를 실시하려고 하는 것이다.
더 알아보기 최저 임금제의 기능과 한계

임금
「헌법」 32조 노동 수요 노동 공급
1항 모든 국민은 근로의 권리를 가진다. 국가는 사회적・경제적 방법으로 근로자의 고용
초과 공급
의 증진과 적정 임금의 보장에 노력하여야 하며, 법률이 정하는 바에 의하여 최저 임금제 최저 임금
를 시행하여야 한다.
균형 임금
최저 가격제의 대표적인 사례인 최저 임금제는 국가가 근로자들의 생활 안
정을 위해 임금의 최저 수준을 정하고 사용자에게 그 수준 이상의 임금을 지급
고용
하도록 하는 제도이다. 시장 균형 임금이 지나치게 낮을 경우 최소한의 인간다 감소
운 삶을 살 권리가 침해되는 결과를 초래하기 때문에 이를 예방하고자 실시되 0 Q1 균형 Q2 고용량

고용량
고 있다.
최저 임금제를 실시하기 이전의 시장은 노동에 대한 수요 곡선과 공급 곡
선이 만나는 점에서 임금(균형 가격)과 고용량(균형 거래량)이 결정된
다. 그런데 시장 균형 가격보다 높은 수준으로 최저 임금제가 시행
되면 노동의 공급량이 수요량을 초과하게 되어 실업 문제가
발생한다.
이처럼 최저 임금제는 임금 노동자의 노동에 정당한
대가를 보장하고 소득 재분배를 실현할 수 있다는
순기능을 갖고 있지만, 동시에 최저 임금을 보
장하는 과정에서 일정 부분 실업이 발생
하는 한계가 있다.
주제 활동 가격 통제의 효과
다음 「이자 제한법」의 일부 조항을 읽어 보고, 활동을 통해 가격 통제
제
비판적 사고력 의 효과를 분석해 보자.
의사소통 능력
협업 능력
ㅈ
문제 해결력
이자 제한법
제1조 이 법은 이자의 적정한 최고 한도를 정함으로써 국민 경제생활의 안정과 경제 정의의 실현을 목적으로 한다.
제2조 ① 금전 대차에 관한 계약상의 최고 이자율은 연 25퍼센트를 초과하지 아니하는 범위 안에서 대통령령으로 정한다.
<자료: 국가 법령 정보 센터>
1 「이자 제한법」을 통해 실시하는 가격 통제의 유형과 그 실시 결과 시장 균형 이자율과 비교하여 어떻게 될지

에 표시해 보자.
가격 통제 유형: 최고 가격제 / 최저 가격제
실시 결과: 금융 시장의 이자율은 [ 상승/ 하락]하고, 거래량은 [ 증가/ 감소]할 것이다.
2 「이자 제한법」의 시행으로 이자율이 i 0에서 i 1로 변동되었을 때 총잉여의 변화를 분석해 보자.
시행 전 시행 후 비교
i (이자율) S
소비자
예 A, B, C
A 잉여
B C
i0 E 생산자
D
잉여
i1
F
D
총잉여
L0 L(거래량)
3 2 의 결과를 바탕으로 정부가 「이자 제한법」을 시행하는 이유가 무엇일지 자유롭게 써 보자.

시장 실패와
정부의 개입
3 시장 실패는 왜 발생하며,
학습 목표
•시장 실패의 의미와 원인을 설명할
그 대책은 무엇일까?
수 있다.
•시장에 대한 정부 개입과 정부 실
패, 그 보완 대책을 설명할 수
있다.
주제
열기 허생의 장사
『허생전』은 조선 후기 실학자인 연암 박지원이 당시 조선의 현실을 풍자하기 위해
쓴 소설이다. 주인공 허생은 한양 최고 부자인 변 씨로부터 1만 냥을 빌린 다음 안
성에 가서 과일을 사들여 열 배의 폭리를 취하고, 그 후 제주도로 가서 말총을 모두
사들이고는 망건값을 열 배로 올려 또다시 폭리를 취하였다.
이처럼 시장에 몇 안 되는 공급자만 있게 되면 그 공급자가 가격을 결정하는 힘을
갖게 되고, 재화는 경쟁 시장 균형 가격보다 높은 가격에 거래되어 소비자는 어려움
을 겪을 수 있다. 이 밖에도 시장이 자원을 효율적으로 배분하지 못하는 상황은 여
러 가지 원인 때문에 발생
한다. 그러므로 시장이 제
기능을 효과적으로 수행하지
못할 때에는 정부가 나서기
도 한다.
오늘날 허생 같은 상거래를 하는 사람이

있다면 나라에서는 어떻게 할까?
시장 실패의 의미와 원인
01 어느 한 마을에 살고 있는 주민들은 마을 입구의 빈 공터에 공원이 조성된다면 좋겠다고
생각했다. 그러나 막상 돈을 모아 빈 공터를 공원으로 만들자는 마을 이장의 제안에는
핵심 용어
시장 실패
불완전 경쟁
공공재
모두 소극적인 태도를 보인다. 왜 그럴까?
외부 효과
정보 비대칭성
시장 실패란 시장에서 자원 배분이 효율적이지 못한 상태를 의미한다
시장이 모든 상황에서 효율적으로 자원을 배분하는 데 성공하는 것은 아니다. 때

로는 소수의 공급자나 수요자가 시장에서 가격을 올리거나 내리는 경우가 많다. 또
한 시장에 참여하지 않은 사람에게도 시장이 여러 가지 영향을 주는 경우가 많다.
시장에서 자원이 효율적으로 배분된다는 것은 시장이 완전 경쟁적일 때, 즉 완전 경
쟁 시장일 때, 그리고 시장의 성과가 오직 거래 당사자에게만 적용된다는 것을 전제
로 한 것이다.
시장 실패란 시장이 자원을 효율적으로 배분하지 못하는 상태를 말한다. 시장 실패
가 발생하면 특정 재화나 서비스가 사회적으로 최적인 수준보다 지나치게 많거나 적
게 생산・소비된다. 그에 따라 자원이 낭비되기도 하고, 꼭 필요한 재화나 서비스가 부
족하거나 아예 공급되지 않기도 한다.
이처럼 시장이 자원의 효율적 배분에 실패할 때에는 정부가 시장에 개입하여 사
회의 자원이 효율적으로 배분될 수 있도록 보완하는 역할을 하기도 한다.
더 알아보기 공유지의 비극
주인이 없어 누구나 이용할 수 있는 넓은 목초지에 소들이 먹기 좋은 풀이 무성하게 자라 있었다. 소를
키우는 사람들은 공짜인 풀을 먹이기 위해 자신의 소를 공유지인 목초지로 끌고 나와 방목하였다. 만약
각자 한두 마리씩만 방목을 했다면 문제가 되지 않았을 텐데, 사람들이 경쟁적으로 많은 소들을 방목하
면서 목초지는 황무지가 되고 말았다.
소들이 먹을 수 있는 풀은 한정되어 있는데, 지나치게 많은 소들을 목초지에 방목했기 때문에 더 이상
은 공짜 풀을 구할 수 없게 된 것이다. 이처럼 누구나 자유롭게 사용할 수 있는 자원이 쉽게 고갈되는 현
상을 ‘공유지의 비극’이라고 한다. 이 사례 속 목초지와 같은 재화
를 공유 자원이라고 한다. 지하자원, 공기, 물 등이 공유
자원에 해당한다. 공유 자원을 이용한다고 해서 대가
를 치러야 하는 것은 아니다. 그로 인해 공유 자원
은 사회적으로 바람직한 최적 수준에 비해 많이
소비되는 경향이 있다. 즉, 자원이 효율적으로
배분되지 못한 상태인 ‘시장 실패’가 발생하게
된 것이다.
3. 시장 실패와 정부의 개입 81
시장 실패에는 여러 가지 원인이 있다
시장 실패는 시장의 힘을 제약하고 왜곡하는 다양한 요인들로 인해 발생한다.
불완전 경쟁과 시장 실패 하나 또는 몇몇 기업만 상품을 공급하는 독점이나 과점

같은 불완전 경쟁 시장에서는 공급자가 생산량과 가격에 대해 영향력을 행사할 수
있다. 대개 이런 상황에서 공급자는 시장 지배력을 이용하여 생산량을 줄이고 가격
시장 지배력과 담합 을 올리는데, 그 결과 재화와 서비스가 완전 경쟁 시장의 균형 거래량만큼 생산되지
⇢ 한 사람 또는 소수의 사람들이 시 않게 된다. 즉, 총잉여가 감소하여 자원이 효율적으로 배분되지 않는다.
장 가격이나 생산량에 대해 임의로
영향을 미칠 수 있는 힘을 시장 지
이와 같이 불완전 경쟁이 존재하는 경우 자원이 효율적으로 배분되지 못하여 시
배력이라고 한다. 담합은 동일하거나 장 실패가 발생한다.
비슷한 상품을 생산하는 소수의 기
업들이 서로의 경쟁을 피하고 각자
의 이윤을 크게 하기 위해 가격이나
비효율적
독점
생산량을 합의해서 정함으로써 시장 시장 자원 배분 발생
지배력을 가지게 되는 것으로, 시장
경제의 기본 원리를 거스르는 것이 불완전
라고 할 수 있다. 경쟁 시장
과점
높은 가격 적은 공급량
시장
경제 톡! 시장 실패를 불러오는 담합
독점 시장과 달리 과점 시장에는 여러 기업이 존재한다. 따라서 과점 시장의 개별 기업은 독

점 기업에 비해 시장 지배력이 작다. 그러나 이들이 담합하면 마치 한 기업처럼 가격과 생산량
을 조정하기 때문에 독점 기업과 같은 시장 지배력을 갖게 된다.
우리나라에서의 담합 사례로 설탕을 들 수 있다. 설탕은 여러 가지 음식에 필수
적으로 들어가는 원료이다. 그런데 우리나라 설탕 생산의 99%를 차지하는 3사
출고 비율을
가 설탕의 가격과 출고량을 15년간 담합하다가 2007년 공정거래위원회에 적
지금 상태로 유지
발되었던 사례가 있다. 그럽시다.
합시다.
1990년 말 설탕 시장의 출고 비율은 A사 48.1%, B사 32.4%, C사 19.5%였
다. 3사는 기업별 출고 비율을 유지하기로 합의하고 향후 가격과 출고량 결
정에 대해 상호 합의하고 통제하기로 담합했다. 이들은 담합을 유지하기 위
해 정기적인 모임을 갖고 월별 출고량 자료를 공유하는 등 출고량을 관리
하여 점유율의 변동이나 가격 하락을 막았다. 또한 설탕의 원료인 원당의
가격이 상승하거나 하락하여 설탕 가격의 변동 요인이 발생할 경우에는 회
합을 통해 가격 변동의 시기와 정도를 합의하여 실행했다.
결국 3사는 공정거래위원회에 의해 적발되어 511억 원의 과징금 처벌을
받았다. 3사는 담합을 통해 제조업 평균 매출 이익률(18~20%)의 2배 수준의
이익률(40~48%)을 거두었다고 밝혀졌다. 이처럼 담합은 자원이 효율적으로
배분되는 것을 막고 소비자에게 큰 피해를 안기는 시장 경제의 적이다.
공공재와 시장 실패 공공재는 여러 사람이 공동으로 사용할 수 있는 재화로, 다른
재화나 서비스와 달리 소비의 비경합성과 비배제성을 가진다.
소비의 비경합성 소비의 비배제성
한 사람이 소비한다고 해서 다른 대가를 치르지 않은 사람을 소비에

사람이 소비할 기회가 줄어들지 않 서 배제할 수 없는 것
는것
보이는 것을
어떻게 해요?
빵이나 우유와 같은 대부분의 사적 재 사적 재화는 돈을 내지 않으면 소비할
화는 한 사람이 소비하면 다른 사람은 수 없다. 이러한 특성을 배제성이라 한
소비할 수 없다. 이러한 특성을 경합성 다. 반면 등대나 가로등 같은 공공재는
이라 한다. 반면 가로등이나 등대 같은 비용을 부담하지 않은 사람이라고 해
공공재는 그 불빛을 한 사람이 본다고 돈을 안 냈으니 서 그 불빛의 도움을 받는 것을 막을
해서 다른 사람이 볼 수 없는 것은 아 보지 마세요! 수 없어서 배제성이 없다.
니므로 경합성이 없다.
이러한 공공재의 특성 때문에 공공재를 소비하려는 사람들은 비용을 지불하려고

하지 않는다. 왜냐하면 대가를 지불하지 않더라도 소비에서 배제할 수 없고, 자신의
소비가 다른 사람의 소비를 방해하지도 않기 때문이다.
이렇게 공공재는 언제든지 누구나 대가를 지불하지 않고 소비할 수 있기 때문에
기업은 공공재의 생산으로는 수익을 얻을 수 없으므로 공공재 생산에 참여하지 않
는다. 그 결과 공공재는 사회적으로 꼭 필요한데도 시장에서 제대로 생산되지 않는
다. 이는 공공재 생산에 자원이 필요한 만큼 배분되지 않는다는 것을 뜻한다.
생생 탐구
자원의 효율적 배분이 실패하는 공공재 게임을 통해 공공재와 관련하여 발생하는 무임승차 현상의 발생 이유를 이해해 보자.
상황은 왜 발생할까? 진행 방법
1. 모둠 구성: 한 모둠당 진행자 1명, 모둠원 4명
지수가 살고 있는 지역에는 수요와 공급이 균형 2. 게임 방법:
을 이루지 못하는 모습이 종종 나타난다. 공원, ① 각 모둠원에게는 1,000원의 초기 자금이 지급된다.
놀이터, 도서관 등 공공시설은 왜 수요에 비해 ② 각 모둠원은 1,000원 중 얼마를 모둠을 위해 지출할지 결정한다.
③ 진행자는 기부금을 합하고 2배 하여 전원에게 균등하게 배분한다.
공급이 부족할까? 또한 환경 오염이나 흡연으로
④ 구성원을 바꾸지 않고 총 10회 반복한다.
인한 간접적인 피해는 왜 사회적 최적량보다 초 ⑤ 매회 개인 이익금과 그룹 전체 이익금을 정리한다.
과하여 나타날까? 시장의 자원 배분 기능에 문
제가 발생한 것이다.
예시
각자 조금씩 돈을 있으면 좋겠지만……. 모둠원 기부금 이익금 기존 잔액 최종 잔액

내서 누구나 이용할 나한테 돈을 내라고 하니 갑 400 900 600 1,500
수 있는 동네 도서관을
을 부담되네. 나 하나쯤은
만드는 것이 어떨까?
까? 을 500 900 500 1,400
안 내도 되겠지?
병 600 900 400 1,300
정 300 900 700 1,600
합계 1,800 3,600 2,200 5,800
<자료: 도모노 노리오, 『행동 경제학』>
외부 효과와 시장 실패 외부 효과란 한 경제 주체의 경제 활동이 다른 경제 주체에
게 의도하지 않은 이익이나 손해를 주면서도 이에 대한 대가를 받거나 지불하지 않
는 현상을 말한다. 외부 효과는 다음과 같이 외부 경제와 외부 불경제로 나뉜다.
외부 경제
꽃과 나무로 아름답게 가꾸어진 개방형 정원은
다른 경제 주체에게 이익 지나가면서 그 정원을 바라보는 행인들에게 즐
을 주지만 그 대가를 받지 거움을 주지만, 누구도 그 수고에 대해 대가를
않는 경우이다.
지불하지는 않는다.
외부 불경제
다른 경제 주체에게 손해를 어떤 기업이 오염 물질을 배출하여 강이나 공기

끼치면서도 그에 대해 배상 를 오염시켜 인근 주민들에게 피해를 끼치면서
을 하지 않는 경우이다. 도 그에 대한 배상을 하지 않는다.
외부 경제는 사회적으로 유익해도 충분하게 일어나지 않는 반면, 외부 불경제는

사회적으로 바람직하지 않은데도 지나치게 많이 발생한다. 이처럼 외부 효과가 존재
하는 경우 자원이 사회적으로 최적인 수준보다 적게 생산되거나 많이 생산됨으로써
시장이 자원의 효율적 배분에 실패하게 된다.
생생 탐구
어떤 외부 효과가 존재할까? 다음 두 사례에서 나타나는 외부 효과를 분석해 보자.
지우네 옆집 아저씨께서는 은퇴 후 취미 삼아 가 자동차는 대중교통에 비해 경제적 비용 부담이 크지만 편하고 빠르게

예쁜 꽃들을 심고 정성껏 관리하신다. 덕분에 지 이동할 수 있기 때문에 널리 이용된다. 하지만 자동차를 운전하면서 발
우를 비롯하여 그 집 앞을 지나가는 사람들은 생하는 배기가스는 다른 사람의 건강을 해치는 결과를 가져온다.
날마다 식물원에 온 것처럼 행복해한다. 지우는
이처럼 대가 없이 이득을 얻거나 반대로 손해를
보는 사례들을 더 찾아보기로 하였다. 나 추운 겨울에 독감에 걸리는 것을 예방하기 위해 독감 예방 주사를 접종
한다. 이외에도 다양한 질병을 예방하는 백신 주사를 접종하면 자신이
질병에 걸리는 것을 막을 뿐만 아니라 다른 사람을 감염시키는 확률을
정말 멋진
정원이야. 낮추는 효과도 가져온다.
사례 외부 효과 유형 최적 생산량과의 비교
외부 경제 과다
가 배기가스
외부 불경제 과소
외부 경제 과다
나 예방 접종
외부 불경제 과소
정보 비대칭성과 시장 실패 정보 비대칭성이란 시장 거래의 당사자들이 가지고 있
는 정보의 양이 서로 다른 것을 말한다. 거래 당사자 중 어느 한쪽이 정보를 더 많이
가지고 있으면, 시장이 자원의 효율적 배분에 실패할 수 있다.
상품 시장에서 정보 비대칭성이 있는 경우를 생각해 보자. 외관상 차이가 없는 두
제품 중 하나는 좋은 재료를 사용하여 내구성이 뛰어난 반면 다른 하나는 질 낮은
재료를 사용하여 쉽게 망가진다고 하자. 좋은 재료를 사용하여 제품을 만드는 생산
자들은 적어도 한 개당 4천 원은 받아야 수지를 맞출 수 있는 반면 질 낮은 재료를
사용하는 생산자들은 한 개당 2천 원만 받아도 충분히 수지를 맞출 수 있다. 어떤
제품이 좋은 재료를 사용한 제품인지 알 수 없는 소비자들이 제품 한 개당 3천 원
이상 지불하는 것을 꺼린다면 좋은 재료를 사용하는 생산자들은 결국 문을 닫거나
질 낮은 재료를 사용하여 수지를 맞출 수밖에 없을 것이다. 결국 시장에는 질 낮은
재료를 사용한 저급한 제품만 남게 될 가능성이 높다.
보험 시장에도 정보 비대칭성이 있다. 보험에 드는 사람은 가입 당시 사고 예방을
위해 최선의 노력을 하겠다는 암묵적인 약속을 하지만, 일단 가입한 이후에는 그 약
속을 지킬 유인이 없어진다. 사고 예방에는 노력과 비용이 들 수도 있는데 사고가
나면 어차피 보상을 해 준다면 그 노력과 비용을 들일 필요가 없어지기 때문이다.
그 결과 사회 전체적으로는 사고 보상액이 커질 수 있다.
이상의 사례들은 정보 비대칭성이 있는 경우 시장이 자원의 효율적 배분에 실패
할 수 있음을 잘 보여 준다.
경제 톡! 역선택과 도덕적 해이
가 이제 막 자동차 운전면허를 취득한 갑은 운전이 능숙해질 때까지 부담 없이 타고 다니려고 중고차를 구입

하기로 결심하였다. 중고차 거래 누리집에 접속하여 여러 모델의 차량을 신중하게 비교하였고, 차종, 연식,
주행 거리가 거의 동일하고 색상만 다른 자동차 두 대로 후보를 압축했다. 이 두 차량은 색상 외에는 거의 비
슷한데 가격은 300만 원이나 차이가 났고, 갑은 더 저렴한 흰색 차량으로 결정하였다.
그런데 사실 흰색 차량을 내놓은 판매자는 자신의 차량 상태가 좋지 않은 것을
알고 있기 때문에 빨리 처분하려는 마음에 낮은 가격을 제시했던 것이다. 반대로
검정색 차량을 내놓은 판매자는 사고 한 번 나지 않고 잘 관리한 자신의 차량을
헐값에 처분하고 싶지 않았고, 시세보다 높은 가격을 제시했던 것이다. 이처럼
정보의 비대칭성으로 인해 불리한 선택을 하는 것을 ‘역선택’이라고 한다.
나 의류 매장을 운영하는 을은 지난달 인근 상가에서 발생한 화재에 크게 놀라 화재 스위치를

끄지 않았네!
보험에 가입하였다. 보험비는 아깝지만 혹시 사고가 발생하더라도 보상을 받을
보험에 들어 두었으니까
수 있다고 생각하니 안심이 되었다. 보험에 가입하기 전에는 매장을 정리하고 괜찮겠지?
퇴근하다가 난방기 스위치를 끄지 않은 것 같다는 기분이 들면 당장 매장으로 돌
아가서 확인했는데 보험을 가입한 후에는 사고 예방 노력을 게을리하게 되었다.
이처럼 제도의 허점을 악용하여 자신의 의무를 최선을 다해 수행하지 않는 행위
를 ‘도덕적 해이’라고 한다.
가 의 역선택과 나 의 도덕적 해이에 해당하는 다른 사례를 찾아보자.
정부 개입과 정부 실패
02 시장이 효율적 자원 배분에 실패하였을 경우 국민이 곤란을 겪게 되는 상황에서는 정부
가 시장에 개입하여 문제를 해결하려고 한다. 정부는 어떠한 방식으로 개입할까?
핵심 용어
정부 개입
정부 실패
정부는 다양한 방식으로 시장 실패를 개선한다
시장이 효율적 자원 배분에 실패하는 경우 정부는 시장에 개입하여 시장 실패를

개선하려고 노력한다.
정부가 공급자로서 시장에 직접 참여 정부 스스로가 공급자가 되어 시장에 직접 참

여하는 방식이다. 독점의 폐해가 큰 기업을 국유화하거나 정부가 직접 국방, 치안, 항
만, 도로 등의 공공재를 생산하여 공급하는 경우이다.
직접적 규제 정부의 권한을 활용하여 직접 시장 참여자의 행동을 규제하는 방식이

다. 예를 들어 독과점 기업의 가격 담함 등 불공정 거래에 대해 시정 명령을 내리고 과
징금을 부과하거나 독점 기업의 가격을 규제하고, 오염 물질을 발생시키는 기업에 대
해 영업 정지 또는 오염 물질 배출량 규제 등 행정 처분을 하는 등의 경우이다.
경제적 유인의 제공 정부는 여러 형태의 경제적 유인을 제공함으로써 시장 참여자들

에게 영향을 줄 수 있다. 외부 경제를 발생시키는 경제 행위에 대해 보조금을 지급하거
나 외부 불경제를 발생시키는 경제 행위에 대해 벌금 또는 조세를 부과하는 등의 경우
이다.
▼ 정부는 국방 서비스 같은 공공재를 ▶ 정부는 쓰레기 종량제 같은

직접 공급한다. 경제적 유인을 제공한다.
▲ 정부는 과징금 같은 직접적 규제를 한다.
정부의 시장 개입도 실패할 수 있다
시장의 한계는 시장 실패 외에 소득 분배 불평등이나 급격한 경기 변동에서도 드

러난다. 정부는 시장 실패의 개선뿐만 아니라 시장의 문제점을 보완하기 위해 시장
에 개입한다. 그러나 정부의 개입이 문제를 충분히 해결하지 못하거나 오히려 악화
시키기도 하는데, 이를 정부 실패라고 한다.
정부의 제한된 정보 유권자의 정보 제한

정부도 다른 경제 주체들처럼 정보가 불완전할 수 있다. 유권자들이 정부 사업에서 발생하는 사회적 비용과 편익
날로 복잡하고 다양해지는 현대 사회에서 정부도 정보의 에 대해 잘 알지 못하는 경우, 사회적 편익이 큰 사업에
제약에 직면할 수밖에 없다. 그 결과 최선의 대안을 수립 반대하고, 반대로 사회적 비용이 큰 사업을 지지할 수
하는 데 실패하여 정부 실패가 발생한다. 있다. 이럴 경우 정부는 유권자들이 지지하는 사업을 할
수밖에 없으므로 정부 실패가 발생한다.
정부 실패의
원인
정치적 타협에 의한 정책 결정 관료 조직의 문제점
정부의 모든 정책에는 상반된 이해관계를 가진 집단이 정부 부처들은 대부분의 업무 영역에서 독점적 지위에
있기 마련이다. 따라서 정책 결정이 경제 원리에 따라 합 있기 때문에 민간 부문과 같은 경쟁이 없다. 따라서 조
리적으로 이루어지지 못하고 이해 집단의 압력과 정치적 직이 방만해지기 쉽고 비효율이 심해질 뿐만 아니라 유
타협을 통해 이루어지기도 한다. 그럴 경우 정책의 당초 인 체계가 부족하여 효율을 높이려는 동기도 부족하다.
취지가 변질되어 국가 전체적으로 볼 때 효율성을 떨어 이러한 관료 조직의 문제 때문에 정부 실패가 발생한다.
뜨리는 결과를 가져와 정부 실패가 발생한다.
정부 실패는 위의 원인 이외에도 정책의 경직성, 근시안적인 규제, 관료 집단의 이

기주의 등도 원인이 될 수 있다.
경제 톡! 로베스피에르의 실패
프랑스 혁명 당시 정권을 잡은 로베스피에르는 생활필수품의 가격이 폭등하여 민심이 나빠
지자 서민들의 생활을 안정시키겠다는 명목으로 가격 통제에 나섰다. 물가를 안정시키고 더불
어 민심도 얻겠다는 의도였다.
그는 우윳값이 비싸 자녀들에게 우유를 먹일 수 없다는 어머니들의 원성에 우유 가격 인
하를 명령했다. 강제적인 우유 가격 인하 직후에 우유를 싼 가격에 마실 수 있게 된 다수
의 국민들은 환호했다. 그러나 생산 비용도 보전하기 어렵게 된 목축업자들이 연쇄적으
로 도산하였고, 우유의 생산량이 감소하여 우유 가격은 오히려 더 폭등하게 된다.
그다음으로 로베스피에르가 내놓은 방안은 사료비 통제였다. 사료업자들 역시 도
산하고 말았고, 결국 우유는 품귀 현상이 발생하여 가격 통제 이전보다 훨씬 비싼 값
을 치러야만 구할 수 있게 되었다.
이처럼 정부의 정책은 그 목적과 다르게 시장 질서를 왜곡하여 예상치 못한 부작용
을 발생시키기도 한다. 특히 대중에게 인기를 얻기 위한 선심성 정책처럼 합리적이지
못한 경제 정책은 시장의 실패를 해결하기는커녕 정부 실패의 원인이 된다.
우리나라는 정부 실패를 개선하기 위해 노력하고 있다
우리나라는 정부 실패의 원인을 찾아 개선 방안을 마련함으로써 정부 실패를 최소

화하기 위해 다양한 노력을 하고 있다.
연구와 조사의 강화 정부 정책 및 사업에 대한 홍보 강화

어떤 정책이나 사업을 시행하기 전에 철저한 연구와 조 정부의 정책과 사업에 대해 올바른 정보를 제공하여
사를 통해 충분한 정보를 확보함으로써 정책 결정의 오 유권자들이 정부 정책의 비용과 편익에 대해 충분히
류를 줄이려고 한다. 이해할 수 있도록 함으로써 사회적 편익이 큰 사업이
유권자의 지지를 받을 수 있도록 하고 있다.
정부 실패의
개선 방안
의사 결정 과정의 투명성과 민주성 강화 감시와 견제, 경쟁과 유인의 도입
정부의 정책 결정이 이해 집단의 압력이나 부당한 정치 관료 조직의 비효율을 방지하기 위해서 정부 부처에
적 타협으로 왜곡되지 않게 하기 위해 정보를 투명하게 대한 의회, 시민 단체들의 감시와 견제를 강화하고 있
공개하고 의사 결정 과정에서 민주적 절차를 강화하고 다. 한편 경쟁의 원리를 도입하거나 적절한 유인을 제
있다. 공하여 업무의 효율을 높이고 있다.
▶ 제도의 결함을 시정하고, 정부

조직의 역할과 책임을 명확히 하
며, 비대해진 관료 조직을 정비하
는 등의 제도 개혁이나 지나친 규
제의 과감한 완화, 행정 절차의 간
소화도 정부 실패의 해결 방안이
될 수 있다.
경제 톡! 감시와 견제를 통한 정부 실패 개선
우리나라에는 정부의 예산 낭비나 비효율적인 제도를 국민이 감시, 견제할 수 있는 다양한 제도를 운영하고 있다.
▲ 규제 정보 포털(https://www.better.go.kr) ▲ 국민 신문고(https://www.epeople.go.kr)
규제개혁위원회는 ‘규제 정보 포털’을 통해 국민이 직접 불합리한 규제 국민권익위원회는 ‘국민 신문고’를 통해 국민들이 민원, 제안, 정책 참여
를 신고하고 개선을 요구할 수 있는 ‘규제 신문고’를 운영하고 있다. 및 예산 낭비 신고, 공익 신고 등을 할 수 있는 창구를 운영하고 있다.
위에 소개된 누리집을 검색하여 정부를 감시하고 견제하는 구체적인 방법과 절차를 파악해 보자.
주제 활동 정부의 시장 개입
다음 ‘자진 신고자 감면 제도’에 대한 글을 읽고, 이 제도를
비판적 사고력 통한 정부의 시장 개입에 대해 찬반 토론을 해 보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
자진 신고자 감면 제도
우리나라를 비롯해 미국, 유럽 연합, 일본 등 40여 개국에서는 자진 신고자 감면 제도를 시행하고 있다. 자진 신고자 감면 제도란
담합 행위를 한 기업의 자진 신고를 유도하기 위해 1순위 자진 신고자의 과징금을 전액 면제해 주고, 2순위 자진 신고자에게는 과
징금의 50%를 면제해 주는 제도이다. 이 제도를 통해 담합 행위에 대한 적발이 이전보다 수월해졌고, 담합 시도를 사전에 방지하
는 효과를 얻었다. 하지만 동시에 담합의 혜택을 가장 많이 얻은 기업이 자진 신고를 하여 면죄부를 얻게 된다는 한계가 드러났다.
1 여러 매체를 이용하여 ‘자진 신고자 감면 제도’가 적용된 사례를 찾아보자.
2 자진 신고자 감면 제도에 대해 토론 준비표를 작성해 보자.

토론 준비표
논제 자진 신고자 감면 제도는 유지되어야 하는가?
주장 유지되어야 한다. 유지되어서는 안 된다.
자기 주장의
근거
자기 주장에 대해
예상되는 질문
예상 질문에
대한 반론
상대의 주장
예상되는
상대 주장의 근거
예상되는
상대 주장 근거의
허점 및 오류
대단원 끝내기
정리 노트
1 시장에서 가격은 어떻게 결정될까?
시장 가격의 1. 은 구매자와 판매자가 만나 재화와 서비스를 교환하는 기구이며, 시장 참여자의 수와 거래

결정과 변동 상품의 동질성 정도를 기준으로 과 으로, 거래되는 대상
을 기준으로 과 으로 구분한다.
2. 란 가격과 수요량의 관계를 뜻한다. 다른 조건의 변화가 없을 때 어떤 상품의 가격이 상승하
면 그 상품의 수요량은 감소하며, 가격이 하락하면 수요량은 증가하는 현상을 이라
고 한다.
3. 공급이란 가격과 공급량의 관계를 뜻한다. 다른 조건의 변화가 없을 때 어떤 상품의 가격이 상승하
면 그 상품의 공급량은 증가하며, 가격이 하락하면 공급량은 감소하는 현상을 이라
고 한다.
4. 경쟁 시장에서는 가격이 수요와 공급의 상호 작용에 의해 결정되며, 수요량과 공급량이 일치하여
균형을 이루는 상태를 이라고 한다.
5. 가격 변화에 의한 수요량 또는 공급량 변화의 민감도를 측정하는 지표인 개념은 기업의
제품 가격 결정이나 농산물의 가격 파동 분석 등에 활용된다.
2 경쟁 시장은 왜 효율적일까?
경쟁 시장의 1. 교환을 통해 소비자와 생산자가 얻는 이득을 , 라고 하며, 이들을 합

균형과 자원 한 것을 , 사회적 잉여라고 한다.
배분의 효율성 2. 경쟁 시장에서는 시장 균형에서 총잉여가 극대화되므로 자원의 배분이 으로 이루어진다.
정부가 실시하는 가격 통제 제도는 총잉여가 감소하고 또는 이 발생하므
로 자원 배분의 효율성을 떨어뜨릴 수 있다.
3 시장 실패는 왜 발생하며, 그 대책은 무엇일까?
시장 실패와 1. 란 시장에서의 자원 배분이 효율적이지 못한 상태를 뜻하며, ,

정부의 개입 , , 등이 원인이 되어 발생한다.
2. 정부는 공급자로서 시장에 하는 방식, 나 의 제공을
통하여 시장에 개입하는 방식으로 시장 실패에 대처한다. 그러나 때로는 정부의 제한된 정보, 관
료 조직의 문제점, 정치적 타협에 의한 정책 결정, 유권자의 무지 등에 의해 가 발생하
기도 한다. 이를 방지하기 위해 정부는 연구와 조사의 강화, 의사 결정 과정의 투명성과 민주성 강
화, 감시와 견제 그리고 경쟁과 유인의 도입, 정부 정책 및 사업에 대한 홍보 강화 등의 노력을 하고
있다.
평가 문제
1. 다음 표는 X재의 수요와 공급 곡선상에 있는 점들의 일부를 3. 밑줄 친 ‘가격 규제 정책’의 영향으로 옳지 않은 것은?

나타낸다. 이에 대한 설명으로 옳은 것은? (단, X재의 수요와
공급 곡선은 모두 직선이다.) 갑국 정부는 그림과 같은 X재 시장에서 최저 가격을 400
(단위: 개) 원으로 하는 가격 규제 정책을 실시하였다.
가격(원)
가격(원) 200 300 400 500 600
500 S
수요량 140 130 120 110 100
400 최저 가격
공급량 100 110 120 130 140 300
200
① 가격이 500원일 때 초과 수요가 발생한다.
100 D
② 균형 가격은 400원, 균형 거래량은 110개이다.
③ 가격이 600원일 때보다 200원일 때 거래량이 많다. 0 5 10 15 수량(천 개)
④ 정부가 가격을 300원으로 규제하는 것은 공급자를 위한

정책이다. ① 규제 이후 거래량은 5천 개 감소하였다.
⑤ 모든 가격 수준에서 수요량이 20개씩 감소한다면 균형 ② 규제 이후 초과 공급이 1만 개 발생하였다.
가격은 300원이 된다. ③ 규제 이후 수요자의 지출액이 200만 원으로 변하였다.
④ 규제 이후 가격 인상으로 인해 생산자 잉여가 증가하였다.
⑤ 규제 이후 소비자 잉여는 감소하였지만 총잉여는 증가하
였다.
2. 그림의 E 0~E 2는 X재 시장 균형점의 순차적인 변동을 나타낸
다. 이에 대한 설명으로 옳은 것을 <보기>에서 모두 고른 것 4. 다음 (가)와 (나)의 자료를 읽고 물음에 답해 보시오.
은? (단, X재는 정상재이다.)
(가) 승용차를 이용하는 사람들이 크게 늘어나면서 교통
가격
D0 D＇ S S＇ 체증도 심각해지고 있다. 교통 체증은 운전자의 정신적・육
E1
체적 피로를 유발한다. 또한 교통사고의 발생이 증가하고
정해진 회의 및 계약 시간에 도착하지 못해 손해가 발생하
는 등 경제적 비용을 발생시킨다. 하지만 운전자들은 자신
E0 E2
이 차량을 이용하여 다른 사람들의 비용을 상승시키는 것
에 대해서는 고려하지 않는다. 그 결과 사회적으로 적절한
교통량보다 많은 차량이 운행되고 있는 것이다.
(나) 갑국 정부는 도심 지역의 심각한 교통 체증 문제를
0 수량
해결하기 위해 도심 출퇴근 시간에 적용되는 혼잡 통행료를
보기 인상하기로 결정했다. 이에 시민 단체 A는 도심 운전자들
ㄱ. 원자재 가격이 하락한 후, 소득이 증가하였다. 의 통행료 지출액이 늘어나서 부담이 증가한다고 반대하였
ㄴ. 대체재 가격이 상승한 후, 인건비가 하락하였다. 다. 하지만 갑국 정부는 도심 운전자들의 통행료 지출액에
ㄷ. X재의 가격이 하락한 후, 생산 기술이 발전하였다. 는 변동이 없을 것으로 예상한다고 발표하였다.
ㄹ. 소비자의 선호도가 증가한 후, 공급자의 수가 증가하
였다.
1) (가)의 교통 체증 사례에서 찾을 수 있는 시장 실패의 원
인에 대해 서술하시오.
① ㄱ, ㄴ ② ㄱ, ㄷ ③ ㄴ, ㄷ 2) (나)의 갑국 정부와 시민 단체 A의 주장이 다른 이유를
④ ㄴ, ㄹ ⑤ ㄷ, ㄹ ‘수요의 가격 탄력성’ 개념을 이용하여 논술하시오.
Ҵо৬҃ઁഝ‫ز‬
이 단원에서는
•국민 경제의 주요 지표를 활용하여 경제 상황을 총체적으로 파악하고,

국민 경제 순환과 함께 경기 변동 양상을 동태적으로 분석한다.
•국민 경제의 안정과 성장을 위해,

실업과 인플레이션 등이 발생하는 원인을 살펴보고,
재정・통화 정책을 중심으로 그 대책을 이해한다.
❶ 국민 경제의 구성과 흐름
국민 경제는 어떻게 순환할까?
❷ 국민 경제의 성장과 발전
국민 경제는 어떻게 성장하고 발전할까?
❸ 실업과 인플레이션
실업과 인플레이션은 왜 발생하며, 그 대책은 무엇일까?
❹ 경기 변동과 경제 안정화 정책
정부는 경제 안정을 위해 어떤 정책을 펼칠까?
국민 경제의
구성과 흐름
1 국민 경제는 어떻게 순환할까?
학습 목표
•국민 경제의 순환 과정과 주요 거시
경제 지표를 설명할 수 있다.
•국내 총생산(GDP)의 의미와 계산
방법, 한계를 설명할 수 있다.
•총수요와 총공급을 바탕으로 국민
경제의 움직임을 설명할 수 있다.
주제
열기 GDP는 국민 경제 성적표
‘국내 총생산(GDP: Gross Domestic Product)’은 일정 기간 한 나라에서 새롭게 생
산된 모든 최종 재화와 서비스의 가치를 합한 것으로, 국가의 경제력을 평가하는 지
표로 사용된다. 곧 GDP가 높다는 것은 국가의 경제 규모가 크다는 것을 의미한다.
‘대한민국의 경제 순위’를 검색해 보면 세계은행이나 국제통화기금(IMF) 등에서 발
표한 자료들을 찾아볼 수 있다. 국제통화기금이 발표한 GDP 순위는 2016년을 기준
11위였
으로 우리나라는 11위였다.
한편 국가들 간의 경제 규모와 경제력을 비교할 때
는 GDP를 사용하지만, 국민의 평균적인 생활 수준
2016년 대한민국의 경제 순위
을 비교할 때는 나라 전체
전체의 GDP보다는 1인당 국민
사용한다 세계은행이 발표한 자료에
총소득(GNI)을 사용한다.
따르면 2016년 우리나라 1인당 GNI는 2만 7,600달
GDP 11위
1인당 GNI 45위 러로 GDP 순위와는 달리 45위를 차지하였다.
27,600달러
GDP와 1인당 GNI의 세계 순위는

왜 다른
다 것일까?
?
<자료: 국제통화기금, 세계은행, 2017>
국민 경제의 순환
01 소비는 소득이 있어야 가능하며, 소득은 생산에 참여해야 얻을 수 있다. 한 나라의 국민
경제에서 생산, 소득, 소비는 어떻게 관련되어 움직일까?
핵심 용어
국민 경제
국민 경제 지표
국민 경제란 한 나라의 모든 경제 주체가 어우러진 경제 단위이다
경제 현상을 이해하는 방법에는 개별 상품 시장을 중심으로 개별 가계나 개별 기

업의 행동 원리를 알아보는 방법이 있고, 국가를 단위로 경제의 운용 원리를 이해하
는 방법이 있다.
경제를 국가 단위로 본 것을 국민 경제라고 한다. 국민 경제는 한 나라
의 모든 가계, 모든 기업, 정부가 서로 어우러져 이루어진 경제 단위이
다. 이러한 국민 경제를 이해하기 위해서는 하나하나의 가계나 기업
가계
을 기본 단위로 보는 것이 아니라, 가계 부문, 기업 부문 등으로
크게 묶어 그 부문 간의 상호 작용을 살펴야 한다.
따라서 국민 경제에 대한 설명에서 가계라고 하면 한 나라
의 전체 가계 부문을, 기업은 한 나라의 전체 기업 부문을 뜻 정부
기업
한다.
▲ 국민 경제의 구성
더 알아보기 미시 경제학과 거시 경제학

등산을 할 때에는 우선 멀리서 산의 전체 모습을 살펴본다.
그러면 나무가 군락을 이룬 숲 전체를 조망할 수 있다. 반면에 새로운 기계 장치를
숲속으로 들어가면 나무 하나하나를 자세히 볼 수 있다. 갖추면 우리 회사의 이윤은
얼마가 늘어날까?
경제를 살펴보는 방법도 이와 같이 두 가지가 있다. 나무 하 우리나라의 고용과
경제 성장을 촉진하기 위해서는
나하나를 살펴보듯이 개별 경제 주체나 개별 상품 시장을 살펴
어떤 정책이 필요할까?
보는 것을 미시 경제학이라 하고, 숲을 보는 것과 같이 국가 단
위의 경제를 살펴보는 것을 거시 경제학이라고 한다.
미시 경제학은 개인이나 기업과 같은 개별 경제 주체들이 어
떻게 의사 결정을 내리며, 그러한 결정이 어떤 결과를 가져오는
지를 연구하는 분야이다. 반면 거시 경제학은 경제 전체의 움직
임을 연구 대상으로 하여 국민 경제의 총생산량, 총고용량, 물
가 수준 등 경제 전반에 관한 지표들을 연구하는 분야이다. 예
를 들어 한 기업의 생산량과 가격 정책에 관한 연구는 미시 경
제학에 속하며, 한 국가의 물가 상승과 실업 문제, 경제 성장에 ▲ 왼쪽은 미시 경제학의 주제, 오른쪽은 거시 경제학의 주제에
속한다.
관한 연구는 거시 경제학에 속한다.
1. 국민 경제의 구성과 흐름 95
국민 경제는 생산, 분배, 소비가 순환되면서 움직인다
기업은 생산 요소 시장에서 가계로부터 생산에 필요한 노동, 자본, 토지 등을 구입

하여 재화와 서비스를 생산하고, 가계에 생산 요소의 대가인 임금, 이자, 지대 등을
지급한다. 기업이 지급한 임금, 이자, 지대 등은 가계의 소득이 된다. 한편 기업이 생
산한 재화와 서비스는 생산물 시장에서 판매된다. 생산물 시장에서 가계는 기업으
로부터 받은 소득으로 재화와 서비스를 구입하는데, 이 과정을 통해 기업에서 지불
된 돈이 판매 수입이 되어 다시 기업으로 들어온다.
이와 같이 한 나라의 국민 경제는 경제 주체들이 생산, 분배, 지출을 반복하면서
순환한다.
생산 요소의
대가 수취 소비 지출
가계 생산물,
생산 요소 생산물 구입
공급 생산 요소
수출・수입
생산물・생산 요소
대가 지불
생산 요소 생산물 수출・수입
시장 시장 대가
정부 국외
공공재,
사회 간접 자본
생산 요소
생산물 공급 조세
구입
생산 요소의
판매 수입
대가 지불
기업 민간 부문 정부 부문
✽국민 경제에서는 재화 및 서비스, 생산 요소와 같은 실물의 흐름과 이를 구입하

화폐의 흐름
기 위한 대가를 나타내는 화폐의 흐름이 서로 반대로 표시된다.
실물의 흐름
▲ 국민 경제의 순환 과정
국민 경제의 순환을 종합적으로 이해하기 위해서는 민간 부문뿐만 아니라 정부
부문도 함께 고려해야 한다. 정부는 가계로부터 정부 활동에 필요한 노동 등의 생산
요소를 구입하고, 가계는 이에 대한 대가를 정부로부터 받는다. 정부는 기업으로부
터 생산물을 구매하고, 기업은 생산물의 판매 대가를 정부로부터 받는다. 또한 정부
는 민간 부문에 공공재와 사회 간접 자본 등을 제공하고 민간 부문으로부터 조세를
징수한다.
치안 가로등 등대
▲ 정부가 제공하는 공공재
가계와 기업 그리고 정부로 이루어진 한 나라의 국민 경제가 외국과

교류하지 않고 한 국민 경제 안에서만 순환되는 것을 폐쇄 경제라 하
고, 외국과 무역이나 자본 거래 등 교류를 하는 경제를 개방 경제라고
한다. 한 나라의 국민 경제가 다른 나라와 경제 교류를 하면 외국은 또
하나의 경제 주체가 된다. 개방 경제에서는 외국과 수출・수입, 자금의
이동, 노동력의 이동 등의 경제 활동이 이루어진다.
더 알아보기 국민 경제와 저축
경제가 불황이니
가계는 기업에 생산 요소를 제공하여 얻은 소득으로 소비 걱정이야.
를 한다. 그런데 현실에서 가계는 소득 전부를 지출하지 않고 이럴 때일수록
일부는 저축을 한다. 사람들은 저축을 통해 노후 자금, 자녀 지출을 줄여 한 푼이라도
더 저축해야지.
학비 마련 등 미래에 대비하고 안정적인 경제생활을 영위하
고자 한다. 국가적 차원에서도 저축은 기업의 투자 재원으로
이어져 경제 성장의 중요한 요인이 된다.
그런데 사람들이 절약을 하여 저축을 늘리면 국가 경제에
항상 긍정적인 결과를 가져올까? 경우에 따라서는 사람들이 물건이 안 팔려
저축을 늘리는 행동이 경제 전체에 해가 될 수도 있는데, 이 재고가 쌓여 가니 생산을
줄일 수밖에.......
를 ‘저축의 역설’이라고 부른다. 경제가 불황일 때 사람들은
이럴 수가!
미래를 염려하여 소비를 줄이고 저축을 늘리는 태도를 보이 열심히 절약했는데
게 되는데, 이처럼 소비가 감소하면 기업의 생산 활동은 위축 오히려 경제는
더 어려워졌잖아.
되고 고용이 줄어들어 불황을 더욱 심화하는 결과를 가져올
수 있다.
그러나 장기적으로 볼 때 저축을 통한 자본 축적은 경제 성
장의 원천이 되므로, 저축은 국민 경제에서 중요한 의미를 가
진다.
국민 경제의 상황은 국민 경제 지표로 나타낸다
거리나 무게 등을 수치로 나타내듯이, 경제에서도 각 분야별 상태나 성과를 수치

로 나타낸다. 이것을 경제 지표라고 하는데, 경제 지표 중에서 국민 경제의 상태나
성과를 나타낸 수치를 국민 경제 지표라고 한다. 예를 들어 한 나라에서 생산한 총생
산액, 국민 소득, 경제 성장률, 실업률, 물가 지수, 국제 수지 등은 모두 국민 경제 지
표이다.
국민 소득 지표나 물가 지표 등의 국민 경제 지표를 통해서 한 나라의 기업이나
가계들이 이루어 낸 경제적 성과나 소비 상황 등을 알 수 있으며, 고용 지표를 통해
서 실업과 취업 및 경기 상황을 파악할 수 있다.
여러 가지 국민 경제 지표들
국민 소득 지표
국민 경제의 소득 수준을 나타낸 지표로 국내 총생산(GDP: Gross Domestic Product),
국민 총생산(GNP: Gross National Product), 국민 총소득(GNI: Gross National Income)
등이 있다.
고용 지표
취업이나 실업과 관련된 지표로 고용률, 실업률, 취업자 수, 실업자 수 등이 있다.
물가 지표
가격 동향을 나타내는 지표로 소비자 물가 지수, 생산자 물가 지수, GDP 디플레이터
등이 있다.
금융 지표
중앙은행의 통화 발행액과 통화량, 이자율, 각 금융 기관의 예금이나 대출의 통계 수치
등이 있다.
국제 수지 지표
일정 기간 동안 한 나라에서 이루어진 수출・수입액, 자본 이동 등의 국제 거래를 나
타낸 지표이다.
현대 사회는 경제 환경이 급변하고 경제 구조가 복잡하여 이를 파악하기 위한 여

러 가지 경제 지표가 필요하게 되었다. 통계 기법이 발달함에 따라 다양한 국민 경제
지표가 개발되어 국민 경제를 구성하는 각 부문의 특성을 나타내는 자료로 쓰이고
있다. 때로는 이러한 지표들을 사용하여 여러 가지 다른 지표를 만들어 내기도 한다.
국민 경제 지표는 각 경제 주체가 경제 상황을 파악하고 경제 정책을 실행하는 데
없어서는 안 되는 중요한 자료로, 국가나 기업, 가계가 합리적인 경제 활동을 하는
데 유용하도록 정확하게 산출되어야 한다.
국민 소득과 총생산
02 취업을 하거나 자영업을 하여 벌어들인 개인의 소득은 그 의미와 액수를 쉽게 알 수 있
다. 그렇다면 한 나라의 국민 모두가 벌어들인 국민 소득은 무엇을 통해 알 수 있을까?
핵심 용어
국민 소득
국내 총생산
국민 소득 3면
등가의 법칙
국민 소득은 국민 전체가 벌어들인 소득이다
한 개인이 벌어들이는 소득을 개인 소득, 한 가정이 벌어들이는 소득을 가계 소득

이라고 하듯이, 한 국가에서 그 나라 국민 전체가 벌어들인 소득을 국민 소득이라고 국민 총생산(GNP)
⇢ 과거에는 한 나라의 경제 활동
한다. 국민 소득은 국가들 간의 경제력을 비교하거나 한 나라의 경제적 성과 또는 정도나 경제 규모를 판단할 때 국
경기 상황 등을 분석하는 데 주로 쓰인다. 적을 기준으로 계산하는 국민 총생
산(GNP)이 널리 사용되었지만, 세
국민 소득을 나타내는 지표는 범위와 사용 목적에 따라 여러 가지가 있다. 국민 소 계화로 국가 간 교류가 활발해진
득은 한 나라 국민이 일정 기간 동안에 벌어들인 소득이라는 의미이기 때문에, 소득 오늘날에는 국내 총생산(GDP)이
일반적으로 사용된다.
의 범위를 어떻게 보느냐에 따라 국민 소득을 나타내는 지표도 달라진다.
국민 총소득(GNI)
국민 소득의 지표로 흔히 쓰이는 것으로는 국내 총생산(GDP), 국민 총소득(GNI) 한 나라의 국민이 국내외에서 받은
등이 있다. 이런 지표들을 그 나라의 인구로 나누어 1인당 국내 총생산, 1인당 국민 소득의 합계이다. 이 국민 총소득을
인구로 나눈 것이 1인당 국민 총소
총소득을 산출하기도 한다. 이러한 1인당 국내 총생산이나 1인당 국민 총소득 등은 득이다.
한 나라 국민의 평균 생활 수준을 다른 나라와 비교해 보는 데 쓰인다.
경제 톡! GDP: 20세기의 위대한 발명 중 하나

이 자료만으로는
미국 상무부는 『경기 현황 조사』 2000년 1월호에 「GDP: 20세기의 위 경제 전체의 상황이 어떤지
판단하기 쉽지 않군.
대한 발명 중 하나」라는 제목의 글을 게재했다. GDP가 전 세계적으로 경
제 분석과 정책 결정에 활용되고 있기 때문에 높은 평가를 받아야 한다는
취지이다.
GDP는 1920년대 말에 시작된 대공황을 계기로 만들어졌다. 당시 루
스벨트(Franklin Roosevelt) 대통령과 참모들이 얻을 수 있었던 경제 관
련 정보는 주가, 철도 운송량, 철강 생산량 등의 개별적인 통계뿐이었다.
이것만으로는 전반적인 경제 상황을 판단할 수가 없었다. 미국 상무부는
전체 경제의 흐름을 파악할 수 있도록 GDP 통계를 개발하도록 했고, 여
러 차례 수정을 거쳐 오늘날의 모습을 갖추게 되었다.
GDP 지표는 경제 위기 때 빛을 발했다. GDP를 통해 종합적으로 경제
상황을 판단할 수 있어 과거보다 경제 환경 변화에 잘 대처할 수 있었기
경제 불황이 심화되고
때문이다. <자료: 조선비즈, 2015. 10. 30.>
있으니 경기 부양책을
빨리 추진해야겠군.
GDP 통계가 유용하게 활용되는 이유를 말해 보자.
국내 총생산은 나라 안에서 생산된 생산 총액이다
국민 경제 지표 중에서 한 나라의 경제 활동 정도와 경제 규모를 알 수 있는 가장

대표적인 경제 지표가 국내 총생산이다.
국내 총생산은 일정 기간(3개월 또는 1년) 동안 한 나라 안에서 생산된 최종 생산
물(재화나 서비스)의 시장 가치의 합이다. ‘최종 생산물’이란 다른 생산물의 원료나
연료 등의 재료로 쓰이지 않은 최종 단계의 생산물로 남아 있는 것을 말한다. 또한
‘시장 가치의 합’이란 시장에서 거래된 가격의 총합이라는 의미이다.
일정 기간 동안 새롭게 생산된 것 한 나라 안에서 생산된 것 최종 생산물의 시장 가치
일정한 기간(3개월 또는 1년)에 걸쳐 생 생산자의 국적과 관계없이 그 나라 안에 최종 생산물 가치 속에는 원료나 반제

산된 것을 합한 것이다. 과거에 생산된 서 생산된 최종 재화나 서비스만을 포함 품 등의 가치가 포함되어 있으므로 생산
재화와 서비스는 시장에서 거래되더라도 한다는 의미이다. 과정에 투입된 중간재는 국내 총생산에
국내 총생산에 포함하지 않는다는 의미 포함하지 않는다는 의미이다. 또한 시장
예 외국 기업이 우리나라에 공장을 세워 자 가치는 시장 가격으로 평가한 것이라는
이다.
동차를 생산하였다면 그 자동차의 가치는 국 의미이며, 시장에서 거래되지 않는 것은
예 작년에 생산된 자동차를 올해 중고차로 내 총생산에 포함하지만, 우리나라 기업이 외 국내 총생산에 포함하지 않는다.
구입했다면 자동차의 가치는 이미 1년 전 국 국에 공장을 세워 자동차를 생산하였다면 그
예 자동차를 만드는 데 들어간 중간 생산물
내 총생산에 계산되었기 때문에 올해 국내 자동차는 국내 총생산에 포함하지 않는다.
(부품)의 가치는 최종 생산물인 자동차 가격에
총생산에는 포함하지 않는다.
포함되므로 국내 총생산에 포함하지 않는다.
▲ 국내 총생산의 특징
생생 탐구
누구의 소득이 두 선수의 연봉 중 어느 것이 우리나라 국내 총생산에 포함되는지 에 표시해

보고 그 이유를 써 보자.
국내 총생산에 포함될까?
축구를 좋아하는 영수는 영국 프리미어 리그에
우리나라 국내 총생산에 포함되는 것은 [ 선수 A / 선수 B]의 연봉이다.
서 활약하고 있는 한국인 선수 A와 국내 케이(K)
리그에서 뛰고 있는 브라질 출신 선수 B의 팬이 그 이유는 때문이다.
다. 두 선수 모두 지난 시즌에 뛰어난 경기력을
보여 올해 연봉이 크게 올랐다. 영수는 두 선수
의 올해 연봉 중 누구의 것이 우리나라 국내 총
생산에 포함되는지 알고 싶어졌다. 다음 사례들이 우리나라의 국내 총생산에 포함되지 않는 이유를 써 보자.
① 우리나라 배우 A 씨가 중국에 진출하여 중국 드라마와 광고를 찍고 출연료를 받았다.
② 영희는 인터넷 직거래를 통해 중고 노트북을 20만 원에 샀다.
어느 선수의
소득이 우리나라
국내 총생산(GDP)에 ③ 회사원인 민수는 집 마당에서 직접 채소를 길러 먹었다.
포함될까?
국내 총생산을 나타내는 방법으로는 명목 국내 총생산, 실질 국내 총생산 등이 있
다. 명목 국내 총생산은 해당 연도의 시장 가격으로 측정한 국내 총생산이다. 이에
비해 실질 국내 총생산은 가격 변화를 제거하고 산출한 국내 총생산이다.
명목 국내 총생산은 해당 연도의 한 나라 경제 활동 규모나 성과를 알아보는 데
쓰인다. 그러나 해마다 물가가 다르기 때문에 명목 국내 총생산으로 해당 연도와 다
른 연도의 경제 규모나 성과를 비교할 수는 없다. 그래서 경제 성장이나 경기 변동
의 지표로는 실질 국내 총생산을 사용한다.
명목 국내 총생산은 해당 연도의 가격으로, 실질 국내 총생산은 기준 연도의 가격으로 산출한다.

다음 표는 쌀과 육류만을 생산하는 갑국의 연도별 생산량과 가격을 나타낸 것이다. 갑국의 2015년과 2016
년의 명목 국내 총생산과 실질 국내 총생산을 계산해 보자. (단, 기준 연도는 2015년이다.)
갑국의 연도별 생산량과 가격

✽기준 연도 = 2015년
연도 2015 2016
상품 쌀 육류 쌀 육류
생산량 10 kg 10 kg 12 kg 15 kg
단위(kg)당 가격 10만 원 20만 원 15만 원 30만 원
2015년 명목 국내 총생산 = 쌀 100만 원(10만 원×10) + 육류 200만 원(20만 = 300만 원 명목 국내 총생산

원×10)
2015년 실질 국내 총생산 = 쌀 100만 원(10만 원×10) + 육류 200만 원(20만 원×10) = 300만 원 = 해당 연도 가격×그해 생산량
2016년 명목 국내 총생산 = 쌀 180만 원(15만 원×12) + 육류 450만 원(30만 원×15) = 630만 원
실질 국내 총생산
2016년 실질 국내 총생산 = 쌀 120만 원(10만 원×12) + 육류 300만 원(20만 원×15) = 420만 원
= 기준 연도 가격×그해 생산량
물가가 변하면 생산량이 변하지 않더라도 국내 총생산이 변할 수 있다. 국내 총생산을 측정하는 목적은 경
제의 전체적인 생산 능력을 알아보기 위한 것인데, 물가 변화에 따라 국내 총생산이 변한다면 그 측정 목
적이 제대로 실현되지 못할 수 있다. 이러한 문제점을 해결하기 위해 명목 국내 총생산과 실질 국내 총생
산을 구분하여 사용한다.
더 알아보기 국내 총생산(GDP)과 부가 가치
국내 총생산은 한 나라 안에서 창출된 부가 가치의 합을 나타내기도 한다. 그 이유는 최종 생산물의
가치는 각 생산 단계에서 새롭게 추가된 가치, 즉 부가 가치의 합과 동일하기 때문이다. 다음과 같이
농부, 제분업자, 제빵업자 그리고 최종 소비자로만 이루어진 A국의 국내 총생산을 측정해 보자.
처음에 농부는 100만 원어치의 밀을 생산하였다. 농부가 생산한 100만 원에는 밀을 생산하기 위 A국의 국내 총생산과 부가 가치
(만 원)
하여 구입한 생산 요소에 대한 대가인 임금, 이자, 지대뿐만 아니라 이윤까지도 포함되어 있다. 즉,
200
부가
100만 원은 밀의 생산 과정에서 창출된 부가 가치이다.
가치
160
제분업자는 농부로부터 100만 원어치의 밀을 구입한 후 생산 요소를 투입하여 160만 원어치의 밀
부가
가루를 생산한다. 밀을 밀가루로 만드는 과정에서 새롭게 창출된 부가 가치는 60만 원이다. 160만 가치
원 중에서 100만 원은 밀의 생산 과정에서 창출된 부가 가치이므로 제외해야 한다. 100
제빵업자 또한 동일한 과정을 통해 200만 원어치의 빵을 생산하여 판매한다. 160만 원어치의 밀가 밀가루
부가 밀
루를 이용하여 200만 원어치의 빵을 만드는 단계에서 추가로 창출된 부가 가치는 40만 원이다.
가치
이러한 과정을 종합해 보면, A국의 국내 총생산은 200만 원임과 동시에 부가 가치 총합도 200만
원(100만 원 + 60만 원 + 40만 원)이다.
0 밀 밀가루 빵

국내 총생산은 세 가지 측면에서 측정한다
국민 소득은 생산, 분배, 지출의 세 가지 측면에서 측정할 수 있다. 국내 총생산은

생산 측면에서 측정한 것으로, 이를 생산 국민 소득이라 하며 임금, 이자, 지대, 이윤
등과 같이 분배된 소득으로 측정한 국민 소득을 분배 국민 소득이라고 한다. 그리고
가계의 소비와 기업의 투자 그리고 정부 지출 및 순수출을 합산하여 구한 국민 소득
을 지출 국민 소득이라고 한다.
생산 국민 소득 국내 총생산을 생산 측면에서 측정한 것으로, 한 나라에서 일정 기

간에 생산된 최종 생산물의 시장 가치를 모두 합한 것이다.
분배 국민 소득 국내 총생산을 분배 측면에서 측정한 것으로, 생산 요소에 대한 대

가인 임금, 이자, 지대 및 이윤을 모두 합한 것이다.
지출 국민 소득 한 나라의 국내 총생산물을 각 경제 주체가 구입해 사용하는 측면

에서 측정한 것이다. 구체적으로 가계의 소비 지출, 기업의 투자 지출, 정부 지출, 순
순수출 수출의 합으로 측정한다. 여기에서 순수출을 넣는 이유는 한 나라의 국내에서 생산
수출액 - 수입액
한 총생산물은 외국에서도 구입하기 때문이다. 그러나 수입액은 외국에서 생산된
것이기 때문에 순수출만을 계상한다.
국민 소득을 세 가지 측면에서 측정한 생산 국민 소득, 분배 국민 소득, 지출 국민

소득은 같은 국민 경제를 각각 다른 측면에서 측정한 것이기 때문에 그 크기가 일치
한다.
한 나라에서 생산한 생산물 총액(생산 국민 소득)은 결국 팔리게 된다. 이것은 구
성원들의 지출(지출 국민 소득)에 의해 팔리는 것이므로 생산 국민 소득과 지출 국
민 소득은 같아진다. 또한 한 나라에서 생산한 생산물 총액은 생산에 참여한 생산
요소의 대가(분배 국민 소득)로 지불된다. 그래서 결국에는 생산 국민 소득, 분배 국
민 소득, 지출 국민 소득이 같다는 등식이 성립한다.
생산 최종 생산물의
국민 소득 시장 가치의 합
GDP
임금 + 이자 + 지대 + 분배 지출 소비 지출 + 투자 지출 +
이윤 국민 소득 국민 소득 정부 지출 + 순수출
▲ 국민 소득 3면 등가의 법칙
더 알아보기 국민 소득 더 알기
➊ 국민 경제의 총소득 지표: 국민 총소득(GNI)
국내 총생산(GDP)은 한 나라의 국경 안에서 생산된 생산 총액을 나타내는 지표인 데 비해,

국민 총소득(GNI)은 한 나라의 국민이 국내는 물론 국외에서 생산 활동에 참여한 대가로 벌
어들인 소득 총액을 나타내는 지표이다. 총생산의 주요 지표로 국내 총생산이 사용되고 있으
며, 소득 지표로 국민 총소득이 널리 활용되고 있다.
국민 총소득은 자국민을 기준으로 소득을 측정한 것이다. 따라서 국민 총소득은 국내 총
생산에서 자국민이 외국에서 벌어들인 소득은 더하고, 외국인이 자국에서 벌어 간 소득을
뺀 금액과 같아진다.
우리나라 1인당 GNI 변화 (단위: 달러)
27,892 27,171 27,681

26,070
24,226 24,600
22,992
20,795 22,105
20,419
18,256
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 (년)
<자료: 한국은행, 2017>
각 나라들의 경제적 생활 수준을 비교할 때 일반적으로 1인당 국민 총소득을 사용하는데,

이것은 한 나라의 국민 총소득을 인구로 나눈 것이다. 생활 수준을 국민 총소득으로 측정하
지 않고 1인당 국민 총소득으로 하는 것은 국민 총소득이 같아도 인구가 많으면 1인당 국민
총소득은 작아지기 때문이다.
➋ 팔리지 않은 재고가 있어도 생산 국민 소득과 지출 국민 소득은 같다

올해 이 자동차는
어떤 나라에서 2017년에 한 대당 1,000만 원인 자동차를 1,000대 생산하 팔리지 않을 것 같군.
였다. 이 중 800대는 소비자에게 판매되었고, 나머지 200대는 2017년 말까지 투자 지출로
처리되겠어.
팔리지 않았다. 이 경우 2017년의 생산 국민 소득과 지출 국민 소득은 일치할
까? 판매되지 않은 200대의 자동차는 어떻게 계산해야 할까?
우선 생산 측면에서 보면, 이 나라에서 생산된 최종재의 시장 가치는 자동차
생산량 1,000대에 대당 가격 1,000만 원을 곱한 100억 원이다.
지출 측면에서 보면, 소비 지출은 800대에 대당 가격 1,000만 원
을 곱한 80억 원이다. 2017년 말까지 판매되지 않은 200대는 기업
의 재고가 되며, 이를 생산한 자동차 업체에 의해 구입된다고 간주
한다. 이렇게 재고를 투자 지출로 처리하게 되므로, 투자 지출은
200대에 대당 가격 1,000만 원을 곱한 20억 원이다. 따라서 지출
국민 소득 또한 100억 원이므로, 생산 국민 소득과 일치하게 된다.

국내 총생산은 국민의 복지 지표로 한계가 있다
국내 총생산은 국민 경제의 생산, 고용, 성과 등을 알 수 있는 유용한 지표이지만

국민의 삶의 질을 측정하는 데는 한계가 있다.
시장에서 거래되지 않는 재화와 서비스는 반영되지 않는다. 여가 생활은 반영되지 않는다.

주부들의 가사 노동, 학생들의 봉사 활동 등은 많은 가 동네 조기 축구 동호회 회원들은 축구를 하며 즐거운
치를 창출하지만, 시장에서 거래되지 않기 때문에 아침 시간을 보내지만, 이런 즐거움은 국내 총생산
국내 총생산에 포함되지 않는다. 에 반영되지 않는다.
국내 총생산의
한계
공해와 같은 사회적 비용은 반영되지 않는다. 지하 경제 활동의 결과는 반영되지 않는다.

경제 성장 과정에서 나타나는 각종 공해나 질병 등 밀수, 마약 거래 등 겉으로 드러나지 않아 통계에
의 피해는 국내 총생산에 반영되지 않는다. 그러나 이러 잡히지 않는 지하 경제 활동의 결과는 국내 총생산에
한 피해를 치유하기 위해 짓는 시설이나 병원비 등은 국내 포함되지 않는다. 그러므로 지하 경제의 규모가 큰 나라와
총생산에 포함된다. 국내 총생산 지표를 비교하는 것은 큰 의미가 없다.
경제 톡! 국내 총생산과 ‘이스털린의 역설’

1974년 미국의 경제학자 리처드 이스털린(Richard Easterlin)은 기존의 경제 이론과 전혀 다른 논
문을 발표해 눈길을 끌었다. 그는 1946년부터 1970년까지 30개 국가를 대상으로 조사한 바를 바탕으
로 소득이 어느 수준을 넘어서면 행복도가 그에 비례해 높아지지 않는다는 결론을 도출했다. 국민 복지
수준을 높이려면 소득을 늘려야 한다는 일반적인 경제 상식과는 반대의 결과가 나온 것이다. 학자들은
이를 ‘이스털린의 역설(Easterlin Paradox)’이라고 불렀다.
이스털린의 연구는 경제 성장이 반드시 인류의 행복으로 연결되는 것은 아니라는 공감대를 확산시켰
다. 이후 GDP가 삶의 질을 평가하기에는 한계가 있다는 연구가 잇따랐다. <자료: 서울경제, 2017. 5. 29.>
▼ 인간 개발 지수 상위 20개국(2016년 기준) ▼ 우리나라 수도권 지역의 BLI 현황 (2017년 기준)

유엔은 소득과 함께 교육 수준, 평균 기대 수명 등을 반영한 ‘인간 경제협력개발기구(OECD)는 2011년부터 ‘더 나은 삶 지수(BLI; Better Life Index)’를
개발 지수(HDI; Human Development Index)’를 매년 발표한다. 발표하고 있는데, 각국의 주거, 소득, 일자리, 건강, 안전 등을 두루 평가한다.
1. 노르웨이 11. 미국 8.6 안전 도

2. 오스트레일리아 12. 홍콩 주택 족
만
9.3 건강 2.2 삶
3. 스위스 13. 뉴질랜드 3.3
4. 독일 14. 스웨덴
근성 10.0
5. 덴마크 15. 리히텐슈타인 서비스 접
6. 싱가포르 16. 영국 소득 3.9
도시
0.0 환경
7. 네덜란드 17. 일본
환경 3.0 6.7
8. 아일랜드 18. 대한민국
일자리
회
사
9. 아이슬란드 19. 이스라엘 역
교육
지
10. 캐나다 20. 룩셈부르크
7.8 8.9
인간 개발 지수나 더 나은 삶 지수 같은 지표를 만든 이유는 무엇일지 생각해 보자.
국민 경제의 총수요와 총공급
03 한 종류의 상품에 대한 수요와 공급이 있고, 시장 가격이 형성되어 균형을 이룬다. 그렇
다면 한 나라의 전체 차원에서 수요와 공급은 어떻게 구성되며 균형을 이룰까?
핵심 용어
총수요
총공급
국민 경제에서 수요는 총수요, 공급은 총공급을 사용한다
개별 상품에 대한 수요와 공급을 살펴본 것처럼, 국민 경제에서도 생산물의 수요

와 공급을 살피게 된다. 그런데 국민 경제에서는 개별 상품 시장에서의 수요와 공급
과는 달리, 총수요와 총공급이라는 용어를 사용한다. 국민 경제에서는 한 종류의 상
품이 아니라 한 나라의 기업 전체가 생산한 생산물의 총량(총공급)과 가계나 기업
등이 사려는 전체의 양(총수요)을 나타내는 것이기 때문이다.
총수요 한 나라에서 가계, 기업, 정부, 국외 부문 등이 구입하려는 재화와 서비스의

총량을 말한다. 총수요는 국내 부문만을 보면 가계의 소비, 기업의 투자, 정부의 지출
로 구성되지만, 수출과 수입까지를 고려하면 국내 부문의 수요에 수출과 수입의 차액
인 순수출이 포함된다.
국내 총생산에
대한 총수요
가계의 소비 기업의 투자 정부의 지출 순수출
경제 전체의 관점에서 보면, 수요의 주체는 가계와 기업, 정부, 외국으로 나눌 수

있다. 이때 가계는 소비의 주체, 기업은 투자의 주체, 정부는 정부 지출의 주체가 된
다. 그리고 외국은 국내에서 생산된 수출 상품의 수요자가 된다. 수입 상품은 국내
총생산에 들어가지 않으므로 국내 총생산에 대한 총수요는 가계의 소비, 기업의 투
자, 정부의 지출, 순수출의 합으로 구성된다.
총공급 한 나라에서 일정한 기간 동안 모든 기업들이 생산하려는 재화와 서비스의

총량을 말한다. 총공급은 국민 경제의 생산성, 생산 비용, 생산 요소의 양과 관련되어
있다. 즉, 생산 기술의 향상, 생산 비용의 절감, 자본의 축적, 천연자원의 양과 노동 인
구의 증가 등이 이루어지면 총공급이 증가한다.

총수요 곡선은 우하향하고 총공급 곡선은 우상향한다
총수요 곡선은 국민 경제의 경제 주체들이 일정 기간 동안 각각의 물가에서 사고

자 하는 총량을 나타낸다. 또한 총공급 곡선은 일정 기간 동안 각각의 물가에서 경제
주체들이 공급하고자 하는 총량을 나타낸다.
P
(물가) 총수요(AD)
총수요 곡선
P0 총수요 곡선은 세로축에 물가, 가로축에 국내 총생산을 나타낸 그래프에서 우하향하는 곡선으
로 나타난다. 다른 조건이 일정할 때, 물가가 오르면 가계는 화폐의 구매력이 줄어들어 총생
P1 산물에 대한 수요량이 감소하고, 물가가 하락하면 화폐의 구매력이 증대되어 총생산물에 대한
수요량이 늘어나기 때문이다. 왼쪽 그래프에서 물가가 P 0일 때 총수요량은 Y 0이었지만, 물가
가 P 1로 하락하면서 총수요량은 Y 1로 증가한다.
0 Y0 Y1 Y(국내 총생산)
✽AD: Aggregate Demand
P
(물가) 총공급(AS)
총공급 곡선
P1 총공급 곡선은 세로축에 물가, 가로축에 국내 총생산을 나타낸 그래프에서 우상향하는 곡선으
로 나타난다. 다른 조건이 일정할 때, 물가가 상승하면 기업의 생산량이 증대되어 총공급량이
P0 늘어나고, 물가가 하락하면 기업의 생산량이 감소하여 총공급량이 줄어들기 때문이다. 왼쪽
그래프에서 물가가 P 0일 때 총공급량은 Y 0이었지만, 물가가 P 1로 상승하면서 총공급량은 Y 1
로 증가한다.
0 Y0 Y1 Y(국내 총생산)
✽AS: Aggregate Supply
더 알아보기 수입된 상품에 대한 지출과 총수요

수입산 포도가 하지만
수입은 외국에서 생산된 상품을 국내 구매자가 구입한 것이다. 수 맛있네요. 국내 총생산을
입품에 대한 지출은 국내의 소비, 투자, 정부 지출에 포함되어 있 증가시키지는
못하네.
으나, 국내 생산물에 대한 지출이 아니므로 총수요에서 제외되어
어
야 한다. 따라서 수출에서 수입을 뺀 순수출이 총수요의 한 구성
성
요소가 되는 것이다.
예를 들어 국내에서 어느 주부가 수입산 포도를 구매한 것
은 우리나라의 총수요 구성 항목과 국내 총생산에 어떤 영향
을 주게 될까?
수입산 포도를 구매하면 소비 지출이 증가하지만, 이와
동시에 같은 금액만큼 수입이 증가한다. 즉, 소비 지출이
증가한 금액만큼 순수출이 감소하여 국내 총생산은 변하지
않는다.
총수요 곡선과 총공급 곡선의 이동은 물가 이외의 변수 때문이다
한 상품의 시장에서 재화의 가격 이외에 다른 요인이 변화하면 수요 곡선과 공급

곡선이 오른쪽이나 왼쪽으로 이동하여 균형 가격을 변동시킨다. 총수요 곡선과 총공
급 곡선도 물가 이외의 다른 요인이 변화하면 이동한다. 총수요나 총공급을 구성하
는 항목들 중에서 총수요나 총공급의 증가 요인이 발생하면 총수요 곡선과 총공급
곡선은 오른쪽으로 이동하고, 감소 요인이 발생하면 왼쪽으로 이동한다.
P
(물가) 총수요 곡선의 이동
왼쪽 그래프는 총수요 곡선 자체가 이동한 것을 나타낸다. 이는 총수요의 구성 항목 중에
감소 증가
서 물가 이외의 요인에 의해 총수요의 변화가 나타나 총수요 곡선이 이동한 경우이다. 만
일 물가는 일정한데 총수요를 구성하는 가계 소비, 기업 투자, 정부 지출, 순수출 중에서
총수요 1 총수요 0 총수요 2 한 항목 또는 그 이상이 변동하면 총수요 곡선은 원래의 곡선에서 왼쪽이나 오른쪽으로
이동한다. 이러한 경우를 총수요의 변화라고 한다.
0 Y(국내 총생산)
P
(물가)
총공급 1 총공급 0 총공급 2 총공급 곡선의 이동
왼쪽 그래프는 총공급 곡선 자체가 이동한 것을 나타낸다. 국민 경제의 생산성 향상, 원자
감소 증가
재 가격의 하락 등이 나타나면 총공급 곡선은 오른쪽으로 이동하고, 생산 비용을 인상하
는 요인이 나타나면 총공급 곡선은 왼쪽으로 이동한다. 이러한 현상을 총공급의 변화라고
한다.
0 Y(국내 총생산)
경제 톡! 두 차례의 석유 파동
석유수출국기구(OPEC)는 회원국들의 석유 생산 정책을 조정함으 석유 파동과 국제 유가 추이
(단위: 달러/배럴)
45
로써 석유 가격을 안정화하겠다는 목표를 내세우지만, 사실상 석유
40
2차 석유 파동
생산국들이 연합하여 가능한 한 높은 가격으로 석유를 팔겠다는 일 35
종의 카르텔(기업 연합)이라고 할 수 있다. 30

25
석유수출국기구가 처음 위력을 발휘한 것은 1973년이었다. 이집 20
1차 석유 파동
트와 시리아가 이스라엘을 침공하였을 때 이스라엘이 미국의 도움 15
10
을 받아 이를 물리치자, 석유수출국기구의 주축을 이루고 있는 아 5
랍국들은 미국의 중동 정책에 항의한다는 명목으로 1973년 9~10 0
70년 72년 74년 76년 78년 80년 82년 84년
월 빈에서 열린 회의에서 유가를 70% 인상하기로 결정했다. 이어서 <자료: 대외경제정책연구원, 2005.3>
1973년 12월 테헤란 회의에서 또다시 유가를 130% 인상했으며, 미국과 네덜란드로 향하는 원유 선박의 출항을
일시적으로 금지했다. 그러자 배럴당 2달러 50센트 정도였던 석유 가격이 단숨에 10달러까지 올라갔다. 중동산
원유에 크게 의존하고 있었던 세계 경제는 제2차 세계 대전 이후 가장 심각한 경제 불황을 맞았다.
1979년 제2차 석유 파동이 터지자 세계 경제는 또 한 번 크게 흔들렸다. 이란에서 회교 혁명이 일어난 직후
석유수출국기구는 석유 가격을 다시 30달러가 넘는 수준으로 크게 올렸고, 이처럼 높은 석유 가격은 1980년대
초반까지 지속되었다. <자료: 석혜원, 『청소년을 위한 세계 경제사』>
두 차례의 석유 파동이 석유 수입국의 총공급 곡선에 어떤 영향을 주었는지 설명해 보자.

P
총수요 곡선과 총공급 곡선이 만나는 점에서 균형 물가와 균형 국내 총생
(물가) 총수요 총공급
산이 결정된다
E
P0 개별 상품 시장과 마찬가지로 국민 경제에서도 총수요량과 총공급량이 같아질
때 균형을 이룬다. 왼쪽 그림에서와 같이 총수요와 총공급 곡선이 만나는 E점에
서 국민 경제의 균형 물가는 P0이 되고, 균형 국내 총생산(GDP)은 Y0이 된다. 그
0 Y0 Y(국내 총생산)
리고 Y0에서 총수요량과 총공급량이 균형을 이룬다. 균형점 E 이외의 점에서는
초과 수요나 초과 공급이 발생하여 조정 과정을 통해 균형점 E로 접근한다.
총수요 증가의 영향 오른쪽 그래프에서 균형점

P
(물가) 총공급
E0에서 총수요가 증가하여 총수요 곡선이 오른쪽
E1
으로 이동하면 균형점은 새로운 균형점 E1로 이동 P1
E0
한다. 그에 따라 물가는 P1로 상승하고, 총생산은 P0
총수요 1
Y1로 증가한다. E1은 E0보다 균형 물가는 오르고 총수요 0
0 Y0 Y 1 Y(국내 총생산)
균형 국내 총생산도 증가한 지점이다.
총공급 증가의 영향 오른쪽 그래프에서 균형점

P
총공급 0
(물가)
E0에서 총공급 곡선이 오른쪽으로 이동하면 균형
점은 새로운 균형점 E1로 이동한다. 그에 따라 물 E0 총공급 1
P0
가는 P1로 하락하고, 총생산은 Y1로 증가한다. E1 E1

P1
은 E0보다 균형 물가가 하락하고 균형 국내 총생산 총수요
이 증가한 지점이다. 0 Y0 Y 1 Y(국내 총생산)
생생 탐구
총수요와 총공급의 변화가 가계의 소비 지출 감소가 국민 경제에 미치는 영향을 총수요-총공급 곡선의 이
동으로 나타내고, 알맞은 설명을 찾아 에 표시해 보자.
국민 경제에 어떤 영향을
가져올까? P
(물가)
총수요 총공급
윤희는 신문에서 사람들의 소비 심리가 위축되어
가계 소비 지출이 줄어들면 국민 경제의 총수요에 소비 지출 감소로 총수요가 [ 증가 / 감소]하
E
영향을 준다는 기사를 읽었다. 그래서 내수 시장 P0 게 되므로, 물가는 [ 상승 / 하락]하고 국내 총
생산은 [ 증가 / 감소]한다.
이 침체되고 나라 경제가 어려워질 수 있다고 하
는데…….
세금 내고
월급이 거의 대출금 갚으니 쓸 돈이
오르지 않으니 지출이라도 별로 없네. 허리띠를
줄여야지. 더 졸라매야겠다.
다음 사례들은 국민 경제에 각각 어떤 영향을 주게 될지 총수요-총공급 곡선을
활용하여 설명해 보자.
•기업들의 투자 심리가 위축되어 기업의 투자 지출이 감소하였다.

•국외 시장에서 우리나라 상품에 대한 선호도가 높아져 수출이 증가하였다.
손님들이 좀처럼
•산유국들의 석유 생산이 늘어나면서 국제 유가가 계속해서 하락하였다.
지갑을 열지 않네.
주제 활동 국민 경제 지표를 통한 국가 경제 이해하기
대한민국의 경제 순위
GDP 11위
1인당 GDP 29위
27,538달러
국가 통계 포털(통계청, http://kosis.kr)이나 경제 통계 시스템(한국은행,

비판적 사고력 http://ecos.bok.or.kr) 누리집을 검색하여 다음 활동을 해 보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
1 지난해 우리나라의 국내 총생산과 1인당 국내 총생산을 조사해 보자.
명목 국내 총생산 1인당 명목 국내 총생산
원화 표시(십억 원) 달러 표시(억 달러) 원화 표시(만 원) 달러 표시(달러)
2 지난해 미국, 일본, 중국의 국내 총생산 및 1인당 국내 총생산을 조사해 보자.

(외국 자료는 통계청 국가 통계 포털 의 ‘국제 통계’를 이용한다.)
국가 명목 국내 총생산(억 달러) 1인당 명목 국내 총생산(달러)
미국
일본
중국
3 미국, 일본, 중국과 우리나라의 지난해 통계 수치를 비교해 순위를 써 보자.
우리나라 미국 일본 중국
명목 국내 총생산
1인당 명목 국내 총생산
4 우리나라와 중국의 통계 수치를 비교하여 분석해 보고, 분석 결과와 그 이유를 써 보자.
선택
활동 최근 10년간 우리나라의 1인당 GNI(국민 총소득)를 조사하여 그래프로 작성하고, 변화 추이에 대해 서술해 보자.

국민 경제의
성장과 발전
2 국민 경제는 어떻게 성장하고
학습 목표
발전할까?
•경제 성장의 의미와 요인을 설명할
수 있다.
•한국 경제의 변화와 경제적 성과를
균형 있는 시각에서 평가할 수 있다.
주제
열기 아는 것이 힘
심훈의 『상록수』는 1930년대 일제 강점기의 농촌을 배경으로 한 소설이다. 소설 속
주인공 영신과 동혁은 청석골에서 마을 예배당을 빌려 아이들에게 글을 가르치며 농
촌 계몽 운동에 앞장섰다. 일제 강점기 당시 교육은 민족의 힘을 기르는 중요한 활동
이었다.
『상
『상록수』는 그 당시 농촌 계몽 운동에 앞장
섰던 최용신 선생을 실제 모델로 하고 있다.
“이 사회는 무엇을 요구하며 또 누구

를 찾는가. 사회는 새 교육을 받은 새
일꾼을 요구한다. 여기에 교육받는
여성들이 자진해 분투하면 완전한 사
회가 건설될 줄로 믿는다.”
- 1928년 4월 1일 ‘교문에서 농촌으로’, 최용신
오늘날 경제 성장 과정에서도 교육은

매우 중요한 요소로서, 높은 교육 수준
을 지닌 인적 자원은 생산성 향상에 큰
기여를 한다. 이러한 교육은 우리나라 고
도
도성장의 원동력 중 하나였다.
만약에 지금도 과거처럼 우리나라의

라의
문맹률이 높다면 우리는 어떻게 살고 있을까?
국민 경제의 성장과 성장 요인
01 경제도 청소년이 키가 커지고 몸무게가 늘어나는 것처럼 성장한다. 경제 성장의 요인에
는 어떤 것들이 있을까?
핵심 용어
경제 성장
경제 성장 요인
경제 성장과 정부의 역할
경제 성장이란 한 나라의 경제 규모가 커지는 것이다
국민 경제의 성장은 한 나라의 실질 국내 총생산이 지속적으로 증가하는 것을 말

한다. 그래프를 통해 설명하면 총공급 곡선과 총수요 곡선이 시간이 흘러감에 따라
오른쪽으로 이동하여 그 만나는 점이 점차 오른쪽으로 이동해 가는 현상으로 설명
할 수 있다. 또한 경제 성장이 총생산량의 증대를 의미하기 때문에 생산 가능 곡선
의 오른쪽 이동으로 설명할 수도 있다.
(1) 총수요 곡선과 총공급 곡선의 이동 (2) 생산 가능 곡선의 이동
P 자동차
(대)
◀ 이용 가능한 생산 요소가 증가하거나 주어진 자
(물가) 총수요 1 총수요 2 총공급 1 총공급 2
65 원을 더 효율적으로 활용할 수 있는 기술의 개발이
60
이루어진다면, 생산 가능 곡선이 바깥 방향으로 이
50
B 동한다. 이것은 주어진 자원으로 어느 재화의 생산
40
P1 30 수준을 줄이지 않은 채 다른 재화의 생산을 늘릴 수
A
있게 되었음을 의미하므로 해당 국가의 경제가 성
장한 것을 나타낸다.
0 Y1 Y2 Y(국내 총생산) 0 40 50 100 130

쌀(톤)
한 나라의 경제 성장률은 실질 국내 총생산 증가율로 나타낸다.

금년도 실질 전년도 실질
경제 성장은 지난 연도와의 비교를 통해 알 수 있는 것이므로 비 국내 총생산
-
국내 총생산
경제 성장률(%) = ×100
교 기간 동안 변동한 물가의 영향을 배제하고 실제로 생산된 양 전년도 실질 국내 총생산
을 비교할 수 있는 실질 국내 총생산을 이용하여 계산해야 한다.
다음 표는 밀과 의류만을 생산하는 A국의 연도별 생산량과 가격을 나타낸 것이다. A국의 2017년
경제 성장률을 계산해 보자. (단, 기준 연도는 2015년이다.)
A국의 연도별 생산량과 가격
연도 2015 2016 2017

상품 밀 의류 밀 의류 밀 의류
생산량 10 kg 20벌 20 kg 30벌 30 kg 30벌
단위당 가격 10만 원 5만 원 15만 원 10만 원 15만 원 15만 원
•2016년 실질 국내 총생산 = 밀 200만 원(10만 원×20) + 의류 150만 원(5만 원×30) = 350만 원

•2017년 실질 국내 총생산 = 밀 300만 원(10만 원×30) + 의류 150만 원(5만 원×30) = 450만 원
•2017년 경제 성장률 = {(450만 원-350만 원)/350만 원}×100 ≒ 28.6%
2. 국민 경제의 성장과 발전 111

경제의 성장은 생산 요소의 증가와 기술 진보에 의해 이루어진다
한 나라의 경제가 성장하려면 반드시 질 좋은 생산 요소가 많아야 하고, 우수한 생

산 기술이 있어야 한다. 생산 요소의 질이 좋을수록 생산 요소의 생산성이 높기 때
문에 경제 성장에 유리하다.
노동 생산에 기여하는 인간의 육체적・정신적 능력
생산 경제
자본 공장이나 기계 등 인간이 만들어 낸 생산 수단 기술
요소 성장
토지 땅이나 땅에 부속된 자원
▲ 경제 성장의 요인
경제 성장과 노동 기술 진보가 중요하지만, 노동 투입량은 여전히 경제 성장의 중요

한 요인이다. 그래서 인구가 적은 나라는 이민 정책으로 외국에서 이민을 받아들인다.
최근 우리나라를 비롯한 많은 나라들이 출산을 장려하는 것도 이러한 이유 때문이다.
경제 성장에는 노동의 투입량뿐만 아니라 투입되는 노동의 질도 중요하다. 동일한
양의 노동이 투입되더라도 숙련된 근로자는 생산성이 높아서 경제 성장에 크게 기
여한다.
인간의 지식과 기능, 기술 등을 인적 자본이라고 하는데, 인적 자본은 교육과 훈련
을 통해서 형성되기 때문에 교육은 경제 성장에서 중요한 역할을 담당한다.
경제 성장과 자본 자본은 사람들이 생산을 하기 위해 만든 기계나 공장 등의 생산

수단이다. 사회가 산업 사회로 발전할수록 경제 성장에서 자본이 차지하는 비중은 커
진다. 왜냐하면, 효율적인 자본은 생산성을 높여 우수한 제품을 값싸게 생산할 수 있기
때문이다.
▼ 기술의 진보는 생산성 향상과
신제품 개발로 이어지므로 경제 성
장의 매우 중요한 요인이다. 각국의 경제 성장과 기술 기술이란 자원을 인간 생활에 유용하게 만들거나, 기계나 원료 등
정부와 기업들은 연구・개발에 대
의 자본을 좀 더 효율적이고 유용하게 만드는 기능과 능력을 말한다. 자원도 기술에
한 투자를 통해 자국의 경제 성장
에 이바지하고자 노력하고 있다. 의해 인간 생활에 유용한 것이 되고, 자본도 기술에 의해 발달한다.
농경 시대에는 토지와 노동이 경제 성장의 가장 중요한 요소
였고 산업 사회에서는 공장이나 기계 등의 자본이 경제 성
장에서 중요한 역할을 담당하였다. 그러나 현대 사회에
서는 기술이 경제 성장에 중요한 영향을 끼치고 있다.
각국의 정부나 기업들은 각종 연구・개발(R&D:
Research and Development)에 대한 투자를 통해 생
산 기술을 진보시키기 위해 노력하고 있다. 기술 진보
는 신기술의 발명뿐만 아니라 효율적인 생산 관리 방
식도 포함한다.
생생 탐구
인구 고령화는 경제 성장에 다음 신문 기사를 읽고 물음에 답해 보자.

어떤 영향을 주게 될까?
한국은행에서 2017년 ‘인구 고령화가 경제 성장에 미치는 영향’이라는 보고서
영희는 우리나라 인구 문제의 심각성을 일깨우
를 발표했다. 보고서는 통계 인구 추계를 토대로 기본 시나리오를 분석한 결
는 공익 광고를 보았다. 미래에는 어린 아이보
과, 우리나라 경제 성장률은 2000～2015년 연평균 3.9%에서 2016～2025년
다 노인 인구가 많아 지하철의 교통 약자 배려
1.9%로 떨어지고 2026～2035년에는 0.4%까지 하락할 것으로 추정했다.
석과 일반석의 배치를 거꾸로 해야 하는 상황이
올지도 모른다는 내용이었다. 영희는 이와 같은 생산 가능 인구 및 노령 인구 추이
(단위: 만 명)
인구 문제가 우리 사회와 경제 전반에 걸쳐 광
3,744
범위한 영향을 미치게 될 것이라 생각하였다.
생산 가능 인구
(15~64세)
2,062
1,882 1,827
1,525
654
고령 인구
(65세 이상)
88
1965 1985 2005 2025 2045 2065 (년)

<자료: 한국은행, 2017>
인구 고령화가 진행되면 경제에서 노동 공급이 줄고 노동 생산성이 떨어진다.

공익 광고에 나타난 또 저출산・고령화에 따른 총인구 감소로 시장 규모가 줄어들면 소비와 투자
인구 문제가 경제 성장에
가 위축될 개연성이 크다.
어떤 영향을 가져올까?
보고서는 정년 연장을 통해 경제 성장률의 하락 충격을 완화할 수 있다
고 분석했다. 정년을 5년 연장할 경우 경제 성장률이 앞으로 기간에 따라
0.2~0.4%p 올라갈 것으로 추정됐다. 여성의 경제 활동 참가율 제고도 성장
률을 높일 방안으로 제시됐다. 우리나라 여성의 경제 활동 참가율(2015년 기
준 57.4%)을 경제협력개발기구(OECD) 평균(2010～2015년 66.8%) 수준으로
높이면 경제 성장률을 0.3～0.4%p 끌어올릴 것으로 분석됐다. 또 보고서는
노동 생산성을 높이는 다양한 방법도 성장률에 도움이 될 것이라고 밝혔다. 우
리나라가 교육의 질적 개선이나 로봇, 인공 지능 등 기술 혁신을 통해 노동 생
산성 증가율을 2016년과 비슷한 수준인 2.1%로 유지하는 상황에서 경제 성
장률은 0.4～0.8%p 올라갈 수 있다는 것이다.
<자료: 중소기업뉴스, 2017. 7. 12.>
•우리나라가 직면한 인구 문제:
•인구 문제가 경제에 미치는 영향:
•경제 성장 지속 방안:

한 나라의 경제 성장에는 정부의 역할도 중요하다
정부는 국민 경제의 성장과 발전을 위해 다양한 노력을 한다. 예를 들면 기술 발전

을 촉진하기 위해 연구・개발에 세금 혜택을 주거나 지식 재산권을 보호해 줌으로
써 기술 개발을 장려한다. 또한 여러 가지 세금 혜택을 통해 기업의 투자와 가계의
저축을 장려함으로써 자본 축적과 생산성 향상을 꾀하기도 한다. 나아가 교육에 대
한 투자를 늘림으로써 인적 자본 구축을 지원하며, 다른 나라와의 무역을 통해 시장
확대와 재화 소비의 기회를 넓혀 줄 수 있도록 다양한 기반을 제공한다.
특히 후진국이나 개발 도상국은 자본이 부족하고 기술 축적이 적으며, 인구가 과
잉한 구조이기 때문에 정부의 역할이 아주 중요하다.
우리나라도 정부가 경제 성장을 주도한 시기(1960~1970년대)가 있었다. 당시 우
리나라는 산업을 일으킬 만한 자본이 부족했기 때문에 정부는 국민의 저축 장려에
앞장섰고, 외국에서 차관을 얻어 산업 발전을 돕기도 했다. 또한 국내의 총생산에
비해 인구는 과잉이어서 가족계획을 적극적으로 홍보하여 한 가구당 1~2명의 자녀
만 낳도록 권장하기도 하였다.
▶ 1960년대 우리나라 경부고속도

로 건설 현장(왼쪽)과 1970년대 가
족계획 캠페인 모습(오른쪽)은 이
시기 우리나라 경제 성장을 주도한
정부의 노력을 보여 준다.
더 알아보기 제도와 경제 성장
정부는 경제 성장을 촉진하는 여러 정책을 시행함으로써 성장률을 높일 수 있다. 이때 정부 정책
은 저축과 투자를 증가시키는 것일 수도 있고 기술 혁신을 촉진하는 것일 수도 있다. 경제 성장이
잘 이루어질 수 있도록 제도를 도입하고 유지하는 것 또한 정부 정책에 포함된다.
한 나라의 제도는 기술 진보와 자본 축적에 동시에 영향을 미칠 수 있는 요소이다. 즉, 발전된 제
도를 가진 나라는 유한한 자원을 효율성이 높은 부문에 먼저 배분하며, 기술 개발 유인을 보장해
기술 진보를 촉진한다. 이러한 제도에는 법 제도, 금융 제도 및 정부의 질이 포함된다.
법 제도는 투자와 기술 개발 유인을 제공할 뿐만 아니라 재산권을 보호해 투자와 기술 개발에 따
른 수익을 누릴 수 있게 해 주는 매우 중요한 사회적 장치이다. 또한 금융 시장이 잘 발달된 나라일
수록 자금 융통이 쉽기 때문에 자본의 효율적인 배분이 일어나고 경제 성장의 속도도 빠르게 나타
난다. 한편 나라 사이에 큰 차이가 나는 제도적 요인 중 하나가 정부의 질이다. 정부는 재산권을 보
호하고 계약 이행을 보장하고 경쟁을 촉진하며 동시에 경제 범죄를 처벌함으로써 시장 기능을 보호
해야 한다. 그러나 현실에서는 정부가 소수 권력자들의 정권을 유지하기 위해 경제를 희생하거나 부
패를 저지르는 경우도 종종 있는데, 부패가 경제 성장에 심각한 장애가 되는 경우가 발생하기도 한
다.
<자료: 조장옥, 『거시경제학』>
한국 경제의 성장
02 과거 빈곤국에 속하던 우리나라는 세계 사람들이 ‘한강의 기적’이라 일컬을 만큼 경제가
성장하였다. 그러나 커다란 위기를 겪기도 하였다. 우리 국민들은 그 위기를 어떻게 극
핵심 용어
경제 개발 5개년 계획
외환 위기
세계 금융 위기
복하면서 경제 성장을 이루었을까?
한국 경제는 짧은 기간에 고도성장을 이룩하였다
과거 우리나라는 천연자원이 부족하고 자본도 적어서, 경제 발전을 이루기에는 여 천연자원

인간의 생활이나 생산 활동에 이용
러 가지 불리한 조건을 안고 있었다. 또한 1910년부터 1945년까지 일제 강점기 시 할 수 있는 자연물과 자연력의 총칭
대에는 식민지로 수탈당했으며, 1950년대에 6・25 전쟁을 겪으면서 그나마 남아 있
던 공장들도 잿더미로 변하였다. 이러한 이유로 1960년대 초반까지도 우리나라는
세계 최빈국에 속하였다.
1962년부터 정부에 의해 제1차 경제 개발 5개년 계획이 실시되면서 한국 경제는
도약하기 시작하였다. 1960년대 중반부터 30여 년간 연평균 8% 내외의 높은 성장
률을 기록하며 짧은 기간에 비약적으로 성장하였다. 이와 같은 우리나라의 경제 성
장을 세계 사람들은 ‘한강의 기적’이라고 불렀다.
경제 개발 계획의 성과로 수출이 큰 폭으로 증가하였고 경제도 빠르게 성장해 갔
다. 1950년대 말 약 70달러도 되지 못했던 우리나라의 1인당 국민 총소득은 1996년
에는 1만 달러, 2006년에는 2만 달러를 넘어섰다. 세계은행 통계에 의하면 2016년 2000년대
자동차, 전자 및 통신 기기 등이
에는 약 2만 7,600달러를 기록하여 세계 45위에 올랐다.
주력 산업이 됨.
1990년대
가전제품 및 반도체 등과 같은
1970년대 전자 산업의 비중을 높여 가면서
기술 경쟁력을 갖추려고 노력함.
선박 건조, 자동차, 기계 설비,
1960년대 석유 화학 등과 같은 중화학 공
자본이 부족했기 때문에 노동 집 업을 육성함.
약적 경공업 중심으로 수출 주도
형 성장을 추구함.

단기간에 이룬 고도성장 뒤에 그늘도 있었다
우리나라는 단기간에 고도성장을 이룩하여 세계인의 이목을 집중시켰다. 그러나

이러한 단기간 성장에 따라 우리나라에는 인구의 도시 집중 현상, 도시와 농촌 간 경
제적 격차, 소득 분배의 악화, 대외 의존도의 심화 등 여러 가지 문제점도 나타났다.
공업화 위주의 경제 성장 정책으로 인구의 도시 집중 현상과 도시와 농촌 간 경제
적 격차 문제가 나타났다. 이로 인해 전 국토의 균형 잡힌 발전이 이루어지지 못해 도
시의 주택 문제, 공해 문제가 나타났고, 이농 현상이 급속히 진행되었다. 또한 도시와
농촌 간, 대기업과 중소기업 종사자들 간 소득 분배의 악화 문제가 심화되었다.
우리나라 경제의 대외 의존도 심화도 문제점으로 나타났다. 우리나라는 자연 자원
과 자본, 기술이 부족한 상태에서 고도성장을 이룩하면서 수출에 주력하고 투자 재
원의 상당 부분을 외국에서 빌려 왔다. 이로 인해 한국 경제는 수출의 증감, 국제 원
자재 가격의 변동, 환율의 변동 등의 국외 경제 상황에 많은 영향을 받게 되었다.
경제 성장을 이룩하는 과정에서 외환 보유액의 부족으로 우리나라는 누적된 외채
를 제때 갚지 못하고 국제적으로 신용이 추락하여 엄청난 경제적 위기를 겪기도 하
였다. 1997년 말에서 2000년대 초반까지 겪은 이 위기를 외환 위기라고 하는데, 이때
2008년 글로벌 금융 위기 많은 기업들이 도산하고 실업자가 크게 증가하여 국민의 생활이 매우 어려워졌다.
⇢ 2007~2008년 미국에서 금융 이와 같은 위기 상황에서 정부와 국민은 기업의 구조 조정과 같은 경제 개혁을 위
회사들이 주택을 담보로 대출을 많
이 해 주었다가 주택값이 떨어지면 해 노력하였다. 그 결과 국제통화기금에서 빌린 외환을 모두 갚고 이 위기 상황에서
서 대출한 돈을 회수하지 못하여 벗어날 수 있었다. 2008년에 미국에서 발생한 금융 위기가 전 세계로 퍼졌을 때에도
금융 회사가 파산하고 그 여파가
세계에 미친 것을 말한다. 우리나라는 신속하게 대처하여 국내 금융 기관의 파산을 막고 이 위기를 극복하였다.
더 알아보기 1997년의 우리나라 외환 위기

그림은 1997년 외환 위기 전후의 우리나라 경제 상황 외환 위기 전후의 우리나라 주요 거시 경제 지표 (단위: %)
을 나타낸 것이다. 우리나라의 경제 성장률은 1994년 15 11.3
9.2 9.6 8.9
9.2%, 1995년 9.6%로 높은 성장을 보였으나, 1996년에 10 7.6
5.9 7.0
4.5
는 경기가 둔화되는 모습을 나타내기 시작하였다. 이 시 5 6.3
2.5 2.6 4.1 3.8
0 2.1 2.0
기에 외채도 급격히 증가하였는데, 1997년 우리나라는
-5
외환 보유액의 부족으로 외채 상환이 어렵게 되었고, 외 -5.5
-10
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 (년)
환 위기 사태를 맞게 되었다. 1997년 말 정부는 국제통화
경제 성장률 실업률
기금(IMF: International Monetary Fund)에 긴급 구제 <자료: 통계청>
금융을 요청하였다. 1996년 환율이 연평균 달러당 800원대였으나, 원화 가치는 급락하여 1997년 12월 23일 환율이 한
때 달러당 1,995원까지 치솟았다. 외환 위기의 영향으로 1998년의 우리나라 경제 성장률은 -5.5%로 마이너스 성장을
보였으며, 실업률은 7%로 상승하였다.
IMF의 자금 지원이 이루어지고 외채 만기가 연장되기 시작하면서 외환 시장이 안정을 되찾아 갔으며, 외환 위기 극복
을 위한 기업・금융・노동 부문의 구조 개혁이 추진되었다. 우리나라는 1999년 11.3%의 경제 성장률을 보였고, 2001년
8월에 IMF 차관을 모두 상환하였다.
주제 활동 한국 경제의 과거와 미래
한국 경제의 변화와 성과 및 문제점을 알아보고, ‘한국 경제의 성장
비판적 사고력 과 앞으로의 과제’를 주제로 글쓰기를 해 보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
1 한국 경제의 성장 과정을 시대별로 조사하여 그 특징을 표로 정리해 보자.
시대 성장 주도 산업 발전 과정 및 성과 진행 순서
예 의류, 가발, 합판, 신발 등 •예 정부가 수출 주도형 경공업의 육성을 추진하였다. ① 5명이 한 모둠이 되도록 학
1960년대 급을 소집단으로 나눈다.
② ‘한국 경제의 성장 과정’이
라는 주제를 5개의 시대별
1970년대 로 나누고 각 모둠의 5명
에게 시대별로 하나씩 분
배한다.
1980년대 ③ 같은 시대를 맡은 학생들
끼리 모여 전문가 집단을
구성하고 분배받은 시대의
1990년대 경제 성장 과정에 대해 학
습한다.
④ 원래 모둠으로 돌아와 학
2000년대
습한 내용을 서로에게 설
이후
명한다.
2 모둠별로 한국 경제의 성장 과정에서 나타난 문제점들을 조사하여 정리해 보자.
3 1 , 2 에서 정리한 한국 경제의 발전 과정 및 성과, 문제점을 바탕으로 ‘한국 경제의 성장과 앞으로의 과제’라
는 제목의 글쓰기를 해 보자.
제목 ೠҴ҃ઁ੄ࢿ੢җখਵ‫੄۽‬җઁ

실업과 인플레이션
3 실업과 인플레이션은 왜 발생하며,
학습 목표
•실업과 인플레이션이 국민의 경제
생활에 미치는 영항을 설명할 수
그 대책은 무엇일까?
있다.
•실업과 인플레이션을 진정시키는 정
부의 정책에 대해 설명할 수 있다.
주제
열기 장 발장의 빵
『레 미제라블』은 빅토르 위고가 쓴 소설로, 19세기 프랑스 민중들의 비참한 삶과
1832년에 있었던 프랑스 6월 봉기를 소재로 하고 있다. 빵 한 조각을 훔친 죄로 19년
의 감옥살이를 한 장 발장이 출소 후 한 주교의 선행으로 개심하고 새 삶을 살아간다
는 이야기이다.
장 발장이 빵을 훔친 때는 1795년으로, 당시는 1789년의 프랑스 대혁명으로 집권
한 혁명 정부가 재정이 궁핍해지자 ‘아시냐’ 지폐를 마구 발행함으로써 살인적인 물
가 상승 현상이 불붙던 시점이었다. 그 때문에 장 발
일 번 돈은 물가 상승의 속도를 따라
장이 힘들게 일해
잡지 못했고, 기존에 모아 두었던 저축은
휴지 조각이 되어 버려 빵을 살 수 없었
던 것이다.
레 미제라블은 프랑스어로 ‘비참한
사람들’이라는 뜻이다. 물가 상승과
실업의 고통이 이어지면, 장 발장같
이성
성실하게 일해 온 사람들이 ‘비참한 사
람들’이 되
되고 만다.
빅토르 위고(1802~1885)
프랑스의 소설가・시인・극작가
아시냐 지폐를 마구 발행한 것과

물가 상승은 어떤 관계가 있을까?
실업과 국민 생활
01 텔레비전에서 우리나라 청년들의 실업률이 높다는 뉴스를 종종 접하게 된다. 개인적으
로나 국민 경제적으로나 실업은 고통스러운 문제이다. 일자리를 찾는데도 구하지 못하
핵심 용어
실업률
경기적 실업
구조적 실업
는 이유는 무엇일까?
계절적 실업
마찰적 실업
실업자란 일할 능력이 있고 일하고 싶은데도 일을 구하지 못한 사람이다
사람들은 일터에서 일하여 소득을 얻고 이 소득을 소비하면서 살아간다. 그러나 일 생산 가능 인구

⇢ 한 나라의 생산에 참여할 수
할 능력이 있고 일하고 싶은데도 일자리가 없어 일을 못 하고 있는 사람들이 있다. 있는 인구를 나타내는 용어인 생
즉, 일할 능력과 의사가 있음에도 불구하고 일자리를 가지지 못한 상태를 실업이라 산 가능 인구를 우리나라 통계청
의 고용 통계에서는 15세 이상 인
하고, 실업 상태에 있는 사람을 실업자라고 한다. 구로 보는 반면 경제협력개발기구
실업을 나타내는 국민 경제 지표로 실업률을 사용한다. 실업률은 실업자가 경제 (OECD)에서는 15세 이상 64세 이
하의 인구를 생산 가능 인구로 규
활동 인구에서 차지하는 비율을 말한다. 우리나라에서는 통계청이 매월 경제 활동 정한다.
인구 조사를 실시하여 실업률을 비롯한 고용 관련 지표를 발표하고 있다.
우리나라에서는 15세 이상 인구를 일할 능력을 갖춘 것으로 본다. 15세 이상 인구 총인구
중에서 일할 의사가 있는 사람을 경제 활동 인구라 하며, 전업주

부나 학생 등 일할 의사가 없는 사람을 비경제 활동 인구로 분류 15세 미만 인구
한다. 경제 활동 인구는 다시 취업자와 실업자로 분류한다. 15세 이상 인구
취업자는 통계청이 고용 동향을 조사하는 1주일 동안

비경제 활동 인구
수입이 있는 일에 1시간 이상 일한 자와 가족이 운영
하는 사업체의 수입을 위해 가족을 도와 1주일에 18시 경제 활동 인구
간 이상 일한 자(무급 가족 종사자)를 말한다. 일하던 중 병

실업자
이나 사고로 잠시 일을 못 하는 사람도 취업자에 포함된다.
취업자
더 알아보기 여러 가지 고용 관련 지표
고용과 관련된 지표로는 경제 활동 참가율, 고용률, 실업률 등이 있다.
실업률은 한 나라의 경제 상황을 파악할 수 있는 중요한 고용 지표로,

경제 활동 인구
경제 활동 참가율(%) = ×100 경제 활동 인구에서 실업자가 차지하는 비율을 말한다. 그런데 때에 따라
15세 이상 인구
체감 실업률과 실제 실업률이 차이가 날 수도 있는데, 이는 장기적으로 경
취업자 수 기 침체가 지속될 때 증가하게 되는 구직 단념자들이 실업률에는 반영되
고용률(%) = ×100
15세 이상 인구 지 않기 때문이다. 즉, 실업률 통계에서 구직 단념자는 비경제 활동 인구
로 분류되므로 실업률은 떨어져 고용 상태가 개선된 것처럼 보이지만 실
실업자 수
실업률(%) = ×100 제는 그렇지 않다. 따라서 고용 상태를 정확히 파악하려면 실업률과 고용
률을 함께 보아야 한다.
3. 실업과 인플레이션 119

실업은 발생 원인이나 자발성에 따라 여러 유형으로 나눌 수 있다
실업은 일할 능력이 있으면서 현재의 근로 조건에서 일할 의사가 있느냐 없느냐

완전 고용 에 따라 자발적 실업과 비자발적 실업으로 구분한다.
⇢ 통상적으로 경기가 활성화되어
자발적 실업은 현재의 임금 수준이나 직업 환경 속에서 일할 의사가 없거나 다른
도 직장을 바꾸거나 직장을 얻기
위한 과정에서 실업이 발생하므로 일자리를 준비하는 동안의 실업으로서, 마찰적 실업이라고도 한다.
경제 활동 인구가 모두 취업된 상
이에 비해 비자발적 실업은 일할 능력도 있고 현재의 근로 조건에서 일할 의사가
태가 아니라 비자발적 실업이 없는
상태를 완전 고용 상태로 본다. 있으나 일자리를 구하지 못하는 경우의 실업으로, 경기적 실업, 구조적 실업, 계절적
실업 등이 있다.
자발적 실업 비자발적 실업
마찰적 실업 경기적 실업 구조적 실업 계절적 실업
새로운 직장을 찾기 위해 근 경기가 침체되어 기업 활동이 농업 사회에서 공업 사회로 변 겨울에 실업 상태가 되는 농민

로자 자신의 선택으로 다니던 활발하지 못할 때 발생하는 실 화하거나 석탄 산업이 사양화되 이나 해수욕장 근처의 민박집처
직장을 그만둘 경우 발생하는 업으로, 시장 경제 체제에서 주 는 등 산업 구조의 변화로 발생 럼 계절에 따라 발생하는 실업
실업 기적으로 나타나는 실업 하는 실업
생생 탐구
실업의 유형에는 어떤 것이 있을까? 김선경 씨의 사례는 실업의 유형 중 무엇에 해당하는지 써 보자.
김선경 씨가 일하던 은행은 현금 자동 입출금기나 인

터넷 뱅킹 같은 은행 업무 자동화를 이유로 한 달 전
에 그녀를 비롯하여 많은 상담원들을 해고하였다. 그
녀는 다른 은행에서 다시 은행 상담원 자리를 찾아야
할지 고민 중이다. 그러나 그녀의 남편은 그것은 좋 다른 은행에서 상담원 자리를 찾는 김선경 씨에게 나라면 어떤 조언을 해 줄
은 생각이 아니라고 보았다. 수 있을지 써 보자.
좋은 생각이
아닌 것 같은데…….
다른 은행에
상담원 자리가
있으면 갈까?
실업은 국민 경제를 위축시킨다
실업은 개인과 사회에 많은 영향을 미친다. 개인의 소비 생활은 소득에 기반을 두

고 있는데, 실업이 발생하면 소득원이 사라짐으로써 경제적・정신적 어려움을 겪게
된다. 또한 실업은 사람들이 직업 생활을 통해 얻는 자부심과 심리적 만족감을 박탈
하여 자긍심도 잃게 한다.
실업은 사회적으로도 큰 영향을 끼친다. 실업자의 증가는 노동 자원의 낭비를 가
져와 사회 전체적으로 생산이 감소한다. 또한 실업이 증가하면 가계 소득이 감소하
고, 이로 인해 사회적 총수요가 감소하여 기업의 생산을 축소시켜 실업자가 증가하
는 악순환이 반복된다.
▲ 채용 공고 게시판을 보며 기업의 채용 정보를 얻고 있는 구직자들 ▲ 실업 급여를 받기 위해 지역 고용 안정 센터에서

실업 인정 신청을 하는 실업자들
경제 톡! 경제 고통 지수
실업률이 뛰고 물가 상승률도 확대되면서 가계의 경제 고통을 경제 고통 지수 추이 (1분기 기준, 단위: %)
수치화한 지표가 5년 만에 가장 높은 것으로 나타났다. 통계청

경제 고통 지수 = 소비자 물가 상승률 + 실업률
에 따르면 2017년 1분기 실업률은 4.3%, 소비자 물가 상승률은
경제 고통 지수 실업률 소비자 물가
2.1%로 이 둘을 더한 ‘경제 고통 지수’는 6.4였다. 경제 고통 지수 상승률
는 소비자 물가 상승률과 실업률을 더한 지표로, 국민이 체감하는 6.8
7 6.4
경제적 삶의 어려움을 계량화한 것이다. 6 5.2 5.1 5.2
4.8
5
특히 실업률은 1분기 기준으로 지난해와 올해 모두 4.3%로 4 4.3
3
2010년(4.7%) 이후 가장 높았다. 조선・해운 구조 조정 여파가
2 2.1
계속되며 실업자는 계속해서 양산되고 있고 청년 고용 시장 상황 1
0
도 녹록지 않아 15～29세 실업률은 10.8%에 달했다. 국민이 느끼 2012 2013 2014 2015 2016 2017 (년)
는 경제 고통은 올해 내내 작년보다 높을 공산이 크다. 이에 대해
한 경제 전문가는 “구조 조정이 여전히 진행되고 있고 올해 베이비붐 세대들이 대거 은퇴해 새롭
게 일자리를 구하려는 사람들이 늘어날 것으로 보여 실업률도 높아질 수 있다.”라고 설명했다.
<자료: 연합뉴스, 2017. 4. 24.>

정부는 실업률을 낮추기 위해 여러 가지 정책을 마련한다
고용・직업 정보 관련 누리집 정부는 실업을 해소하기 위해 일자리를 창출하는 정책뿐만 아니라 재취업 교육,
⇢ 워크넷(www.work.go.kr)
일자리 알선 등의 정책을 실시한다.
직업 정보망 커리어넷(www.
career.go.kr)
한국 직업 정보 시스템(www. 경기를 활성화하기 위해 정부는 재정 지출을 늘리거나 세율을 인하하
work.go.kr/jobMain.do) 경기적 실업
고 중앙은행은 통화량을 증가시키거나 금리를 인하하는 정책을 편다.
직업 훈련, 기술 교육 등을 통해 새로운 산업에 필요한 기술과 능

구조적 실업
실업 유형에 력을 갖게 하는 인력 개발 정책을 실시한다.
따른
정부의 정책 농촌의 농공 단지 설립이나 공공 근로 사업 등 다른 계절에도 일
계절적 실업
할 수 있는 기회를 제공한다.
고용 정보 센터의 확충 등을 통해 구인 정보와 구직 정보를 쉽게

마찰적 실업
알 수 있도록 한다.
생생 탐구
우리 사회의 청년 실업 문제를 다음 자료를 바탕으로 우리나라의 청년 실업 문제의 현황을 파악하고 그에 대한

대책을 탐구해 보자.
어떻게 해결할 수 있을까?
대학을 졸업한 송영희 씨와 김민수 씨는 수시로 가 전체 및 청년층(15~29세) 실업률 (단위: %)
구인 광고를 보고 여러 기업체에 이력서를 넣으 9.8
8.1 8.3 청년층
며 직장을 구하고 있다. 최근 들어 청년 실업 문 7.2 7.5
제가 사회적으로 심각해지고 있다는 뉴스를 접하 4.4
3.7 전체
고 나니 이들의 마음은 더욱 무거워졌다. 3.2 3.2 3.7
2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 (년)
최근 청년 대학 졸업하고
<자료: 통계청, 2017>
실업률이 계속해서 열심히 원서를 넣고 있는데
취업이 쉽지가 않아. 나 심각한 국가적 과제로 대두되고 있는 청년 실업의 해법을 묻는 질문에 전문가들은
높아지고 있습니다.
우선 일자리 창출의 일선에 서는 기업들의 경영 활력을 되살려야 한다는 데 의견
을 모았다. 경기 악화로 고용 시장 자체가 오그라든 현실을 타개하지 않는 이상 청
년 실업의 탈출구를 찾기에는 역부족이라는 지적이다. 또 공공 기관, 대기업에는
청년 구직자들이 몰리고, 중소기업은 인력난을 겪는 인력 수급의 불일치를 해소해
야 한다고 입을 모았다. 중소기업의 고용 불안과 낮은 임금 문제를 해소해야 청년
층의 고용을 흡수할 수 있다는 것이다. <자료: 헤럴드경제, 2017. 3. 22. 수정 인용 자료>
나도 그래. 다 정규직과 비정규직으로 구분된 노동 시장 구조가 청년층의 취업난을 더욱 심각
빨리 취업에
하게 만들고 있다는 한국은행의 분석이 나왔다. 정규직과 비정규직 간 임금, 근로
성공했으면
좋겠다. 환경 등의 격차 심화가 청년층의 일자리 탐색 기간 장기화에 영향을 미친다는 것
이다. <자료: 서울경제, 2017. 1. 25. 수정 인용 자료>
• 가 에서 2012년 이후 청년 실업률은 어떤 추세를 보이고 있는지 설명해 보자.

• 가 에서 2012년 이후 청년 실업률과 전체 실업률 간의 격차는 어떤 양상을 보이고
있는지 설명해 보자.
• 나 , 다 를 바탕으로 청년 실업 문제의 원인과 해결 방안에는 어떤 것이 있는지 찾
아보자.
인플레이션과 국민 생활
02 제1차 세계 대전이 끝난 후, 패전국 독일에서는 돈다발이 장난감이나 땔감으로 사용되
는 기이한 현상이 나타났다. 이러한 일은 왜 발생하였을까?
핵심 용어
물가 지수
수요 견인 인플레이션
비용 인상 인플레이션
물가는 물가 지수로 나타낸다
물가란 시장에서 거래되는 여러 가지 재화나 서비스의 평균적인 가격 수준을 뜻

퍼센트(%)와 퍼센트 포인트(%p)
한다. 평균적이라고 해서 모든 상품의 가격을 단순히 산술 평균한 것이 아니고 주요 ⇢ 경제 성장률이나 물가 상승률,
상품의 가격을 거래 비중 등으로 가중 평균한 ‘물가 지수’로 산정하여 나타낸다. 물 실업률 등은 퍼센트(%)로 나타낸다.
이런 지표들이 변동했을 때 변동의
가 지수는 기준 시점의 물가를 100으로 하고, 비교 시점의 물가를 기준 시점 물가의 정도는 퍼센트 포인트(%p)를 쓴다.
백분비로 표시한 지수를 말한다. 예를 들어 2015년을 기준 연도로 잡았을 때 2019 예를 들어 물가 상승률이 어느 해
4%에서 그다음 해에 6%가 되었다
년의 물가 지수가 110이라면 이는 2015년에 비해 2019년의 물가가 10% 상승했다 면, %p로 말하면 2%p 상승한 것
는 의미이다. 이다. 그러나 상승률을 %로만 나타
내면 50% 상승한 것이 된다. 2%는
물가는 국민 생활에 큰 영향을 미친다. 물가가 많이 오르면 화폐 가치가 하락하여 4%를 기준으로 할 때 50%가 되기
가계의 실질 소득이 감소한다. 또한 물가가 많이 내리면 기업 활동이 위축되고 실업자 때문이다.
가 늘어난다. 그래서 정부에서는 물가를 안정시키는 것을 경제 정책의 주요 목표로 삼

고 있다.
물가 지수의 종류 더 알아보기 지수 물가와 체감 물가의 차이

소비자 물가 지수
(CPI: Consumer Price Index) 정부는 물가 변동을 파악하기 위해 매달 소비자 물가 지수를 조사한다. 2016
가계가 일상생활을 영위하기 위해 구입하는 년 소비자 물가 상승률은 1.0%였다. 그런데 실제로 체감하기에는 물가가 이보다
상품과 서비스의 가격 동향을 보여 주는 물가 훨씬 더 많이 오른 것 같은데 왜 이런 차이가 발생할까?
지수 통계청은 도시 가계가 일상생활을 영위하기 위해 구입하는 상품 가격과 서비
생산자 물가 지수 스 요금의 변동을 종합적으로 측정하기 위해 매달 460개 품목을 지정해 물가 변
(PPI: Producer Price Index)
동 추이를 발표하고 있다. 여기에는 농축수산물, 석유류 등의 공업 제품, 전기・
국내 생산자가 국내 시장에 공급하는 상품 및
수도・가스, 공공 서비스, 개인 서비스 등이 포함된다.
서비스의 가격 변동을 측정하는 물가 지수
지수를 취합할 때 통계청은 물가에 미치는 영향에 따라 가중치를 다르게 적용
GDP 디플레이터 한다. 소비자들은 매달 460개 품목을 모두 구매하는 것이 아니기 때문에 체감
(GDP deflator)
명목 국내 총생산을 실질 국내 총생산으로 나 물가와 소비자 물가가 다를 수밖에 없다. 예를 들어 홍길동 4인 가족이 주로 구
눈 값에 100을 곱해서 산출하는 물가 지수 입하는 50개 품목의 물가 상승률이 유독 높았다면 평균 소비자 물가보다 체감
물가가 높게 느껴지는 식이다.
그래서 정부는 생활 물가 지수를 보조 지표로 마련하여, 소비자들의 구입 빈도
가 높고 지출 비중이 높아 가격 변동을 민감하게 느끼는 141개 품목을 따로 조사
해 발표하고 있다. 전체 소비자 물가 지수보다는 ‘장바구니 물가’라고 불리는 생
활 물가 지수가 체감 물가와 좀 더 가깝다고 볼 수 있다. <자료: 아주경제, 2017. 8. 23.>

인플레이션은 총수요, 총공급의 작용으로 발생한다
국민 경제에서 물가가 지속적으로 상승하는 현상을 인플레이션(inflation)이라 한다.

인플레이션은 발생 원인에 따라 크게 수요 견인 인플레이션과 비용 인상 인플레이
션으로 나눌 수 있다.
수요 견인 인플레이션 수요 견인 인플레이션 수요 견인 인플레이션(demand-pull inflation)은 총수요
P
가 물가를 끌어올린 인플레이션이라는 뜻으로, 한 나라의 총공급에 비해 총수요
(물가) 총수요 1 총공급
가 더 크게 증가하면서 물가가 오르는 것을 말한다.
총수요 0
E1 왼쪽 그래프에서 총공급 곡선이 일정할 때 총수요가 증가하여 총수요 곡선이
P1
E0 오른쪽으로 이동하면, 물가는 P0에서 P1로 상승하고, 총생산은 Y0에서 Y1로 늘
P0
어난다.
0 Y0 Y 1 Y(국내 총생산) 수요 견인 인플레이션은 민간 소비, 기업 투자, 통화량, 정부 지출, 수출 등의
증가로 총수요가 증가하고 총공급이 이에 미치지 못할 때 발생한다.
비용 인상 인플레이션 비용 인상 인플레이션 비용 인상 인플레이션(cost-push inflation)은 기업의 비
P 용 인상 요인에 의해 총공급이 감소하여 물가가 상승하는 인플레이션이다. 총수

(물가) 총수요 총공급 1 요가 일정할 때 원자재나 임금 등 기업의 생산 비용이 인상되면 총공급은 감소한
총공급 0
E1 다. 국제 원자재나 원유의 가격이 인상되어 발생하는 인플레이션은 비용 인상 인
P1
E0
P0
플레이션의 대표적인 사례이다.
왼쪽 그래프에서 생산 비용이 인상되어 총공급 곡선이 왼쪽으로 이동하면,
0
Y1 Y 0 Y(국내 총생산) 물가는 P0에서 P1로 상승하고, 총생산은 Y0에서 Y1로 감소한다. 경기가 침체된
속에서도 물가가 상승하는 현상이 나타나기도 하는데, 이런 현상을 스태그플레
이션(stagflation)이라 한다.
인플레이션과는 반대로 물가가 지속적으로 하락하는 현상을 디플레이션
(deflation)이라고 한다.
경제 톡! 돈 세기 대신 돈 무게 재기
남미 베네수엘라가 매우 빠른 속도로 인플레이션이 진행되는 현상인 초(超)인플레이션으로

몸살을 앓고 있다. 베네수엘라 중앙은행이 마구 화폐를 발행한 결과 올 들어 물가가 다섯 배 가
까이 치솟으며 경제적으로 큰 혼란에 빠지고 있다. 국제통화기금(IMF)은 베네수엘라의 올해 인
플레이션율을 475.8%로 전망하고 있고, 내년에는 1660.1%까지 치솟을 것으로 내다보고 있다.
베네수엘라 통화인 볼리바르화의 가치가 크게 떨어지면서 국민들이 터무니없이 많은 양의 지
폐를 지니고 다니는 기현상이 곳곳에서 벌어지고 있다. 최근에는 국민들이 시장이나 마트에서
▲ 지폐를 저울에 올려 놓고 무게를
지폐를 세지 않고 그 무게를 달아 생필품을 사고파는 지경까지 이르렀다.
재는 베네수엘라인의 모습
지금의 베네수엘라 모습은 지난 세기 대표적인 초인플레이션 사례로 꼽히는 제1차 세계 대전
이후 독일과 1990년대의 유고슬라비아, 10년 전의 짐바브웨의 상황과 유사하다는 평가를 받고
있다. <자료: 머니투데이, 2016. 11. 3.>
초인플레이션의 발생 원인은 무엇이며, 그로 인해 어떠한 사회적 비용이 발생하는지 이야기해 보자.
인플레이션은 국민 경제에 많은 영향을 미친다
예상하지 못한 인플레이션은 국민 경제에 여러 가지 부정적인 영향을 미친다.
국민 경제의 건전한 성장 저해 인플레이션은 경제의 불

안정성을 심화하여 경제 성장을 막는다. 인플레이션으로
가계는 실질 소득이 감소하여 저축이 감소하고, 기업들도
투자를 꺼리게 되어 장기적으로 건전한 경제 성장이 저
하된다.
소득 및 자산의 의도하지 않은 재분배 인플레

이션이 발생하면 집, 토지, 건물 등과 같은 실 인플레이션
물 자산을 가진 사람이나 채무자, 기업・자

영업자는 유리하게 되지만, 현금이나 예금
같은 금융 자산을 가진 사람과 채권자,
월급 생활자나 연금 생활자는 불리해
진다.
물가가 오르면 화폐 가치는 하락하고 실물의 가치는 상승하기 때문에 실물을 가
진 사람들은 금융 자산을 가진 사람들에 비해 유리해진다. 또한 갚아야 할 화폐의
양은 변함없지만 화폐의 가치는 떨어지기 때문에, 돈을 빌린 사람은 이익을 보는
반면 남에게 돈을 빌려준 사람은 손해를 본다.
또한 인플레이션으로 생활용품값이 먼저 오르고 임금이 늦게 오르게 되면 임금의
실질 가치가 떨어진다. 이러한 현상은 특히 수요 견인 인플레이션에서 주로 나타난
다. 연금 생활자의 경우도 마찬가지로, 매달 받는 연금은 일정한데 화폐 가치가 하 경상 수지
락하면 실질 소득이 감소하는 효과가 발생하여 불리해진다. 국가 간 이루어지는 상품의 수출
입, 운송, 물물 교환, 증여 따위의
경상 수지 악화 인플레이션은 경상 수지에도 영향을 미친다. 환율은 그대로인데 인플 거래에 의해 생기는 수입과 지출의
차액
레이션이 발생하면 그 나라의 상품 가격이 상승하여 국제 시장에서 가격 경쟁력이 약
환율
화된다. 그 결과 수출이 감소하고, 국내 상품보다 상대적으로 싼 외국 상품이 들어오
외국 화폐와 자국 화폐 간의 교환
므로 경상 수지가 악화된다. 비율
더 알아보기 예상된 인플레이션

인플레이션의 효과는 예상할 수 있는 인플레이션인가 아닌가에 따라 차이가 있다. 예상된 인플레이션의 경우는 인플레
이션이 나타나기 전에 경제 주체들이 이에 대한 대비책을 세우기 때문에 그 영향은 적어진다.
인플레이션이 예상되면 채권자로부터 채무자에게로 소득이 재분배되는 효과는 아주 적어지든지 때로는 발생하지 않을
수도 있다. 인플레이션이 예상되면 돈을 빌려주는 사람은 미래에 화폐 가치가 떨어질 것을 알기 때문에 가치가 하락하는
만큼을 보상받기 위해 이자를 더 올려 요구할 수 있기 때문이다. 자산의 재분배 효과도 마찬가지이다. 금융 자산이 인플레
이션으로 가치가 하락한다고 예상하면 미리 처분하여 실물 자산으로 교체할 수 있기 때문이다.

각 경제 주체는 인플레이션에 대처하기 위해 각종 대책을 활용한다
인플레이션은 화폐 가치를 떨어뜨려 국민들의 실질 소득을 감소시키기 때문에 정

부는 인플레이션을 막기 위한 대책을 경제 정책의 우선순위로 꼽고 있다. 인플레이
션 대책은 인플레이션의 종류에 따라 다르므로 현재 처한 인플레이션의 원인이 어
디에 있는가를 정확히 진단하고 대처해야 한다.
한 나라의 통화량 축소, 이자율 인상, 재정 지출 감소, 소득세

수요 견인
총공급보다 총수요가 율 인상 등을 통해 총수요를 줄이는 대책이 필요
인플레이션
많기 때문에 발생 하다.
기술 혁신, 경영 혁신 등을 통한 기업의 비용 절감
비용 인상 기업의 생산비
노력이 필요하고, 임금 인상의 조절, 유가 인상 대
인플레이션 인상 때문에 발생
비 등 기업의 원가 부담을 줄이는 대책이 필요하다.
▲ 인플레이션의 종류에 따른 대책
인플레이션으로는 흔히 수요 견인 인플레이션이 발생하기 때문에 주로 총수요 감

소 정책을 많이 쓴다. 그러나 때로는 이러한 정책이 경기를 침체시킬 우려가 있기
때문에 당시의 경기 상황을 정확히 분석하여 바람직한 정책 대안을 선택해야 한다.
더 알아보기 물가와 실업의 관계

경제학자 필립스(W. Phillips)는 물가 상승률과 실업률 사이에 역의 관계가 나 물가 상승률과 실업률
타난다는 것을 통계 자료를 통해 밝혔다. 즉, 실업률이 높을 때 물가 상승률은 비 물
가
교적 낮고, 실업률이 낮을 때 물가 상승률은 비교적 높은 경향이 있음을 발견한 상 5
승
것이다. 이런 현상을 그래프로 나타낸 것이 필립스 곡선이다. 률 4
(%) 3
필립스 곡선은 우하향하는 형태를 나타낸다. 필립스 곡선이 우하향한다는 사
2
실을 통해 물가 상승률과 실업률은 서로 반대 방향으로 움직인다는 것을 알 수 필립스 곡선
1
있다. 이러한 현상은 실업 및 인플레이션 대책에 많은 시사점을 준다. 실업률 0
1 2 3 4 5 6 7 실업률(%)
이 높을 때 실업을 감소시키기 위해
해 총수요를 증가시키는 정책을 쓰면, 국내 총 -1
-2
생산이 증가하여 고용이 증가하므로
로 실업이 감소한다. 그러나 총
수요의 증가로 물가가 상승한다. 반대로, 물가가 높을 때 물가를
하락시키기 위해 총수요를 감소시키는
키는 정책을 쓰면, 물가는 하
락하지만 국내 총생산이 감소하여 고용이
감소하므로 실업이 증가한다.
따라서 총수요를 조정하는 정책을
책을 물가 실업
통해 고용 안정과 물가 안정이라는
라는
두 마리 토끼를 동시에 잡기가 어렵
렵
다는 것을 알 수 있다.
주제 활동 『고용 신문』 만들기
우리 사회에서 발생하는 여러 실업 문제들을 찾아보고, 그에 대한
비판적 사고력 원인과 대책을 탐구하여 『고용 신문』을 만들어 보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
1 모둠별로 우리 사회에서 발생하고 있는 여러 실업 문제 중 한 가지를 선택하여 관련 사진과 글 자료를 수집해 보자.
예시
일자리
성 고용률, OECD 평균에 못 미쳐
우리나라 여성 (◯◯뉴스, 2017. 4. 15.)
구함
“차라리 취업 포기하겠습니
다” … 7월 구직 단념자
50만 명
(△△일보, 2017. 8. 13.)
명 … 실업률 7년 만에 최고
‘고용 사각지대’ 초고령 실업자 12만 ( 경제, 2017. 4. 27.)
2 수집된 자료를 바탕으로 모둠에서 조사한 실업 문제의 현황, 원인, 해결책 등을 토론해 보고, 다음 표에 정리해
보자.
현황
원인
해결책
3 정리된 자료를 이용하여 제목을 포함한 『고용 신문』 1면을 만들어 보자.
고용신문
20◯◯년 ◯◯월 ◯◯일
제목
사진 또는 그림 글

경기 변동과
경제 안정화 정책
4 정부는 경제 안정을 위해
해
학습 목표
•총수요와 총공급을 이용하여 경기
어떤 정책을 펼칠까?
변동을 설명할 수 있다.
•경기 변동에 대처하기 위한 재정 정
책과 통화 정책 등의 경제 안정화
방안을 모색할 수 있다.
주제
열기 대공황을 극복하기 위한 뉴딜 아트
미국은 1930년대 초 대공황(Great Depression)이라 불리는 극심한 경기 침체를
겪게 되었다. 이 기간 동안 실질 국내 총생산은 큰 폭으로 감소했고, 실업률은 급격
히 치솟아 거리에는 실업자들이 줄을 이었다.
이에 루스벨트 대통령은 국가 경제를 회복하기 위해 정부가 적극적으로 개입하는
‘뉴딜 정책’을 실시하였으며, 테네시강 유역 개발 공사와 같은 대규모 공공사업을 통
해 일자리를 창출하였다.
정부의 고용 정책은 예술 분야에도 시행되었다. 공공 미술 프로젝트를 운영하여
미술가들을 고용해 대형 벽화, 그림, 포스터 같은 미술 작품으로 공공건물과
공원을 장식하였다. 이렇게 탄생한 미술 작품을 뉴딜 아트
(New Deal Art)라 부른다.
미국의 대공황 사례에서 알 수 있듯이,
모든 나라의 정부는 국민의 경제
생활을 불안하게 하는 극심한 경
기 변동에 대처하기 위해 많은
노력을 기울인다.
미국의 대공황 당시 예술가들은

왜 뉴딜 아트에 참여하게
참여 되었을까?
경기 변동과 국민 경제
01 날씨가 화창한 날도 있고 궂은 날도 있다. 경기도 마찬가지로 좋을 때가 있고 나쁠 때도
있다. 경기가 좋거나 나쁠 때에는 어떤 특징이 있을까?
핵심 용어
경기 변동
총수요와 총공급의
변화
한 나라의 경제 활동 수준은 호황과 침체를 반복한다
한 국가의 총체적인 경제 활동 수준을 경기라고 한다. 경기는 여

정점
러 요인에 따라 호황과 침체를 반복하는데, 이러한 현상을 경기 변 호황기 후퇴기 평균
경기 수준
동이라고 한다.
경기 변동에서 경기가 가장 침체되어 있는 바닥을 저점이라 하고 진폭
회복기 불황기
경기가 가장 활성화되어 있는 지점을 정점이라고 한다. 경기는 저
저점 저점
점에서부터 회복하여 평균 경기 수준을 기준으로 회복기, 호황기, 확장 국면 수축 국면
주기
후퇴기, 불황기를 맞고 다시 저점으로 돌아오는데, 이를 경기의 주
기라 하고 이러한 주기가 반복되는 것을 경기 순환이라고 한다. ▲ 경기 순환 주기
경기의 회복기와 호황기를 합쳐 확장 국면, 후퇴기와 불황기를 합쳐 수축 국면이
라고 한다. 확장 국면에서는 소비, 투자, 고용 등과 같은 국민 경제 활동이 확대되고,
수축 국면에는 기업의 투자 감소, 실업 증가 등으로 국민 경제 활동이 위축된다.
생생 탐구
경기가 변동하면 다음은 글로벌 금융 위기 당시에 보도된 자료이다. 이를 바탕으로 경기 수축 국

면에서 국민 경제 활동이 어떠한 변화를 보이는지 설명해 보자.
어떤 현상들이 나타날까?
2007년 초 미국의 비우량 주택 담보 대출 부실에서 시작된 글로벌 금융 위기로 세계
민수는 요즘 경기가 계속 좋지 않다는 뉴스를 접
경제는 침체 국면으로 진입했다. 세계 금융 불안의 진원지는 아니지만 한국 경제도 여
하고 부모님과 대화를 나누었다. 부모님께서는
기서 벗어날 수 없었다.
민수에게 세계 금융 위기로 인해 2008년 경제
여러 경제 지표가 외환 위기 직후인 1998년에 비견되는 수준으로 위축됐다. 소비 심
상황이 매우 안 좋을 때의 이야기를 해 주셨다.
리 불안으로 물건이 제대로 팔리지 않으면서 재고 누적이 심각한 수준이다. 재고가 크
게 늘어나자 기업들은 생산 축소로 이에 대응하고 있다. 지난해 말부터 한 달에 10일
불경기라 하니 이상 공장 가동을 중단하는 기업이 크게 늘어나고 있다. 고용 시장도 얼어붙었다. 아직
맞아. 그 사태로
10여 년 전의 기업의 인력 조정이 본격화하지 않았음에도 지난해 12월에는 2003년 신용 카드 대란
우리나라 경기도
세계 금융 위기가 이후 처음으로 취업자 수가 감소했으며, 올해 1월에는 취업자가 10만 명이나 감소했
침체되었지.
생각나는구나.
다. 이러한 상황을 반영한 경제 성장률은 급기야 외환 위기 이후 처음 마이너스로 돌아
섰다. 2008년 분기별 경제 성장률은 완만한 하락세를 나타내다 4/4분기에는 경제 성
장률이 -3.4%로 급락했다. <자료: 『신동아』, 2009>
생산에서의 변화 소비에서의 변화 고용에서의 변화
4. 경기 변동과 경제 안정화 정책 129

경기 변동은 총수요와 총공급의 변화로 일어난다
국민 경제에서의 경기 변동은 대부분 총수요와 총공급의 변화로 국민 경제의 생

산 수준 및 물가 수준이 달라지기 때문에 일어난다.
총수요의 변화와 경기 변동 총수요의 변화는 가계의 소비, 기업의 투자, 정부의 지출,
순수출과 같은 총수요 구성 요소의 변화에 의해 나타난다. 총수요가 증가하면 총수요
곡선은 오른쪽으로 이동한다. 이 경우 물가는 상승하지만 총생산도 증가하여, 고용 수
준과 소득 수준이 상승하고 경기도 좋아진다.
반면 총수요 구성 요소의 변화에 의해 총수요가 감소하면 총수요 곡선이 왼쪽으
로 이동한다. 이 경우 물가는 하락하지만 총생산이 감소하여, 고용 수준과 소득 수
준이 낮아지고 경기도 나빠진다.
총수요의 증가와 경기 변동 총수요의 감소와 경기 변동
P P
(물가) 총수요 1 (물가) 총수요 0
총수요 0 총공급 총수요 1 총공급
E1 E0
P1 P0
P0 E0 P1 E1
0 Y0 Y 1 Y(국내 총생산) 0 Y1 Y 0 Y(국내 총생산)
경제 톡! 총수요의 급격한 변동: 대공황과 제2차 세계 대전
미국 역사를 살펴보면 두 차례의 대규모 경기 변동이 눈에 띈다. 하나는

1930년대 초에 실질 국내 총생산이 대폭 감소한 것이고, 또 하나는 1940
0
년대 초에 실질 국내 총생산이 대폭 증가한 것이다. 두 사건은 모두 총수요
요
의 변동 때문에 발생했다.
1930년대 초의 극심한 경제적 재앙은 대공황이라고 불리는데, 이는 미
국 역사상 최대의 경기 침체이다. 1929~1933년에 실질 국내 총생산이
27% 감소했고, 실업률은 3%에서 25%로 상승했다. 같은 기간 동안 물가
수준은 22% 하락했다. 경제사학자들은 아직도 대공황의 원인에 대해 논
쟁을 벌이지만, 대부분의 설명은 총수요의 대폭적인 감소에 초점을 맞추
고 있다.
1940년대 초의 호황은 좀 더 쉽게 설명할 수 있다. 이 사건의 분명한 원
인은 제2차 세계 대전이다. 미국이 국외에서 전쟁을 수행함에 따라 더 많
은 자원을 군에 투입해야 했다. 1939~1944년에 정부의 재화와 서비스
구입은 거의 5배로 증가했다. 이처럼 총수요가 큰 폭으로 증가함에 따라
미국 경제의 재화와 서비스 생산량은 거의 두 배로 늘었으며, 물가 수준은
20% 상승했다. 실업률은 1944년에 미국 역사상 가장 낮은 1% 수준으로
하락하였다. <자료: 맨큐, 『맨큐의 경제학』> ▲ 미국 대공황 당시의 실업자들
총공급의 변화와 경기 변동 총공급은 기술 진보, 생산 요소 및 원자재의 가격 변동
등에 영향을 받는다. 기술 진보나 생산 요소 및 원자재 가격 하락 등으로 총공급이 증
가하면 물가가 하락하고 총생산도 증가하여 고용 수준과 소득 수준은 모두 높아지고
경기도 좋아진다. 이 경우 총공급 곡선은 오른쪽으로 이동한다.
반면 원자재 가격 상승 등으로 총공급이 감소하면 총공급 곡선이 왼쪽으로 이동
하여 물가가 상승하고 총생산도 감소하므로, 국민 경제에 이중의 고통을 안겨 준다.
총공급의 증가와 경기 변동 총공급의 감소와 경기 변동
P P
(물가) (물가)
총공급 1
총수요 총공급 0 총수요
총공급 1 E1 총공급 0
E0 P1
P0
E0
E1 P0
P1
0 Y0 Y1 Y(국내 총생산) 0 Y1 Y0 Y(국내 총생산)
더 알아보기 우리나라의 경기 변동
다음 그래프는 우리나라의 경기 순환 국면을 보여 준다. 1970년대 중반과 1980년대 초반
의 수축 국면은 석유 파동에 의한 불황이었다. 1997년 외환 위기가 발생하여 큰 경기 침체
를 겪었으며, 2008년에는 미국에서 촉발된 글로벌 금융 위기의 여파로 불황을 겪었다.
경기 순환 국면 도표(동행 지수 순환 변동치 추이)
˅^YUZG ˅^[UYG ˅^\U]G ˅^ÙYG ˅_WU`G ˅_[UYG˅_\U`G ˅__UXG˅_Ù^G ˅`YUXG ˅`ZUXG ˅`]UZG ˅`_ U_G ˅WWU_GG˅WXU^G
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수출 호조
105 수출 호조
건설 경기 호조 IT 경기 호조
글로벌 금융 위기
100
1차 석유 파동 내수 위축
2차 석유 파동
외환 위기
95
제1순환 제2순환 제3순환 제4순환 제5순환 제6순환 제7순환 제8순환 제9순환 제10순환 제11순환
(39개월) (63개월) (60개월) (46개월) (42개월) (67개월) (35개월) (45개월) (46개월) (49개월) 진행
90
1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2017 (년)
✽P(정점, peak), T(저점, trough)

** 동행 지수 순환 변동치: 경기의 국면과 전환점을 파악하는 데 활용하는 지표. 동행 종합 지수는 현재의 경기 상태를 나타내는 지표이며, 이 지표로부터 동행 지수
순환 변동치를 산출함. <자료: 통계청, 2017)

경제 안정화 정책과 경기 조절
02 뉴스를 보면 우리나라에서도 어떤 때는 물가가 올라 걱정이고 또 어떤 때는 실업률이 높
아져 걱정이다. 정부에서는 끊임없이 순환을 반복하는 경기 변동을 안정화하기 위하여
핵심 용어
경제 안정화 정책
재정 정책
통화 정책
어떤 노력을 할까?
정책 조합
정부는 재정 지출과 세율을 변경하여 경기를 조절한다
경기가 급격히 변동하면 국민의 경제생활은 불안정해진다. 이때 경기의 지나친 과

열이나 침체를 줄여 국민 경제를 안정시키는 정책이 필요한데, 이를 경제 안정화 정
책이라고 한다.
경제 안정화 정책으로는 정부가 주도적으로 시행하는 재정 정책과 중앙은행이 시
행하는 통화 정책(금융 정책), 그리고 이러한 정책을 함께 조합하여 실시하는 정책 조
합(policy mix) 등이 있다.
재정 정책은 정부 지출이나 세율을 변경하여 경기를 조절하는 정책이다. 경기가
과열되면 정부는 정부 지출을 줄이거나 세율을 올리는 긴축 재정 정책을 실시한다.
반대로, 경기가 침체되면 정부는 정부 지출을 늘리거나 세율을 낮추는 확대 재정 정
책을 실시한다.
재정 지출의 변화와 총수요 정부가 재정 지출을 늘리면 총수요가 증가한다. 그에

따라 국내 총생산이 증가하지만 물가 수준은 상승한다. 반대로 정부가 재정 지출
을 줄이면 총수요가 감소한다. 그에 따라 물가 수준은 하락하지만 국내 총생산이
감소하여 실업이 증가한다.
정부 지출을 늘려 경기 회복을 도모한 재정 정책의 예로 1930년대 미국의 뉴딜 정
책이 대표적이다.
경제 톡! 각국의 재정 정책 사례와 경제적 효과
한국은행은 2018년 5월 발표한 ‘주요국의 재정 정책 동향 및 평가’라는 보고서를 통해 최근 들어 미국, 독일

등 일부 국가에서 재정 지출 확대 등 확장적 재정 정책 기조를 강화하는 움직임을 보이고 있다고 분석했다.
미국의 경우 대규모 세제 개혁을 통한 감세, 재정 지출 한도 확대 등 확장적 재정 정책 기조를 강화하고 있다.
2018년 1월 시행된 세제 개혁은 법인세 감세, 개인 소득세 인하 등을 포함하고 있다. 또 미국 의회는 2018 및
2019 회계 연도 재정 지출 한도를 각각 1,430억 달러, 1,530억 달러 증액했다. 한국은행은 “감세, 재정 지출 한
도 확대 등 확장적 재정 정책은 미국 경제의 성장률 제고(0.5~1.0%p)에 상당 부분 기여할 것”이라고 평가했다.
유럽의 경우 독일은 지난 4년간의 재정 수지 흑자를 바탕으로 재정 지출을 2018년부터 2021년 중 총 460억
유로 확대할 계획이다. 같은 기간 네덜란드도 교육, 국방 등에 재정 지출을 145억 유로 확대를 계획하였다. 에
스파냐는 정부 지출 한도 상향 조정, 저소득층 소득세 경감 등의 확장적 재정 정책을 실시할 예정이다.
<자료: 머니투데이, 2018. 5. 20.>
확장적 재정 정책의 실시 배경과 경제적 효과에 대해 설명해 보자.
조세의 변화와 총수요 정부는 세율을 조정함으로써 총수요에 영향을 미쳐 경제 안
정화를 도모하는 정책을 실시하기도 한다. 정부가 가계 소득에 대한 세율을 인상 또는
인하하면 가계의 처분 가능 소득에 영향을 미쳐 총수요가 감소 또는 증가한다. 또한
정부가 기업의 이윤에 대한 세금인 법인세의 세율을 인상 또는 인하하면 기업의 투자
여력이 감소 또는 증가하여 총수요가 감소 또는 증가한다.
정부가 세율을 인상하면 총수요가 감소하여 물가 수준은 하락하지만 국내 총생산이
감소하여 실업이 증가한다. 반대로 정부가 세율을 인하하면 총수요가 증가하고, 그에
따라 국내 총생산이 증가하지만 물가 수준은 상승한다. 이와 같이 정부는 조세 변화를
통해 국내 총생산과 물가 수준에 영향을 미쳐 경기 수준을 조절할 수 있게 된다.
정부의 재정은 원칙적으로 수입과 지출이 균형을 이루는 것이 바람직하다. 그러나
국민 경제가 경기 과열로 인플레이션이 우려되거나 경기 침체로 실업이 문제가 될
때에는 정부 지출이나 세율을 변경하여 경제 안정화를 도모한다.
조세 증가 조세 감소
경기 물가 경기 고용
총수요 감소 침체 총수요 증가
과열 안정 정부 지출 증대
정부 지출
감소 증가
▲ 경기 변동과 재정 정책
생생 탐구
경제 안정화를 위해 A국은 현재 A국이 ㉠ 시기에 있다고 할 때, 경제 안정화를 위한 재정 정책으로 알맞은

설명을 찾아 에 표시해 보자.
어떤 재정 정책을 시행할까?
정점
A국은 최근 직면한 경기 문제를 해결하기 위해
재정 지출을 늘리는 방안을 모색했다. A국은 재
평균 경기
정 정책을 통해 경제 안정화를 달성하고자 한 수준
것이다. A국의 경기 순환 곡선
㉠
저점
현재의 경기 상황에 대한
대응책으로 정부에서는 추가로 A국 정부는 [ 확대 / 긴축] 재정 정책을 통해 경제 안정화를 도모할 수 있다. 이는 정부
예산을 편성하고 사회 간접 지출을 [ 확대 / 축소]하거나 조세를 [ 확대 / 축소]하는 정책을 의미한다.
자본(SOC) 사업에 대한 투자도
늘릴 계획입니다.
위와 같은 재정 정책을 실시하였을 때의 경제적 효과를 총수요 -총공급 곡선을
활용하여 설명해 보자.

중앙은행은 통화량이나 이자율 변경을 통해 경기를 조절한다
중앙은행은 물가를 안정시키고 건전한 국민 경제의 발전을 이루기 위해 여러 가

기준 금리
지 통화 정책을 시행한다. 통화 정책이란 중앙은행이 통화량이나 이자율을 변경하
⇢ 중앙은행이 금융 기관과 자금
조정 예금 및 대출 등의 거래를 할 여 경기를 조절하는 정책이다.
때 기준이 되는 정책 금리이다. 기
중앙은행은 경기가 과열되면 이자율을 올리고 통화량을 감소하며, 경기가 침체되
준 금리가 인상되면 시중의 돈을
흡수하기 때문에 통화량이 줄어들 면 이자율을 내리고 통화량을 증가시켜 총수요에 영향을 미침으로써 경기를 조절한
고 과열된 경기를 진정하는 효과가
다. 이러한 정책의 중요한 수단으로 공개 시장 운영, 지급 준비 제도, 여・수신 제도 등
있다. 반대로 기준 금리가 인하되
면 시중에 돈이 풀려 통화량이 늘 이 있다.
어나 경기가 되살아나게 된다.
공개 시장 운영 공개 시장 운영은 중앙은행이 금융 시장에서 국・공채를 사거나 팔
국채
중앙 정부가 자금을 조달하기 위해 아 시중에 유통되는 화폐의 양과 이자율을 조절하는 정책이다. 중앙은행이 국채 및 공
발행한 증권으로, 일종의 차용 증 채를 사들이면 시중에 통화량이 증가하고 이자율은 하락하며, 반대로 국채 및 공채를
서에 해당한다.
팔면 돈이 중앙은행으로 흡수되어 시중의 통화량은 감소하고 이자율은 상승한다.
공채
공공 단체와 정부 투자 기관 등 공 지급 준비 제도 지급 준비 제도는 금융 기관이 가계나 기업으로부터 수취한 예금 등
공 기관이 발행한 채권을 주로 의
채무의 일정 비율에 해당하는 금액을 중앙은행에 예치하도록 하는 제도이다. 은행은
미한다.
예금으로 받은 돈을 자금이 필요한 사람들에게 빌려줌으로써 수익을 얻는다. 그러나
예금으로 받아들인 돈을 전부 대출해 줄 경우 예금자들이 일시에 많은 돈을 찾으려고
하면 은행은 지급 불능 상태에 빠질 수도 있다. 이를 방지하기 위해 중앙은행은 은행
에게 총 예금액 중 일정한 비율을 중앙은행에 의무적으로 예치하게 하고 있다. 이때 은
행의 총예금액에 대한 지급 준비금의 비율을 지급 준비율이라고 한다.
중앙은행이 지급 준비율을 인상하면 은행이 시중에 대출하는 대출액이 줄어들어
통화량은 감소하고, 반대로 지급 준비율을 인하하면 통화량이 증가한다.
더 알아보기 우리나라의 중앙은행 - 한국은행

중앙은행은 거시 경제의 안정을 위해 통화 신용 정책을 수행하는 기구이다. 중앙은행
은 가계나 기업을 상대로 예금을 받거나 자금을 대출해 주는 일은 하지 않는다는 점에
서 일반 예금 은행과는 구별된다. 세계 주요 국가의 중앙은행에는 미국의 연방 준비 제도
(Federal Reserve), 영국의 잉글랜드은행(Bank of England) 등이 있다.
우리나라의 중앙은행은 한국은행이다. 한국은행은 효율적인 통화 신용 정책의 수립과
집행을 통해 물가 안정을 도모함으로써 나라 경제의 건전한 발전에 이바지하는 데 그 설
▲ 한국은행과 화폐 박물관 립 목적이 있다.
•화폐의 발행: 우리나라의 유일한 화폐 발행 기관이다.

한국은행의
•통화 정책의 수립 및 집행: 통화 정책을 수행함으로써 경제 안정화 기능을 한다.
주요 기능
•정부의 은행: 세금 등 국고금을 정부 예금으로 받아 두었다가 정부가 필요로 할 때 자금을 내주거나 빌려주기도 한다.
•은행의 은행: 시중 금융 기관에 자금을 빌려주기도 하고, 시중 은행의 예금을 받기도 한다.
여ㆍ수신 제도 여・수신 제도는 중앙은행인 한국은행이 금융 기관을 상대로 한 대
출과 예금 규모를 변동시켜 시중의 자금 양을 조절하는 정책 수단이다. 이 제도는 한
국은행이 개별 금융 기관으로부터 자금의 여유가 있을 때 예금을 받고, 자금이 부족
할 때에는 자금을 대출해 주어 자금의 흐름을 원활하게 해 주는 수단이다. 금융 기관
은 일시적으로 자금의 흐름이 원활하지 않아 애로를 겪는 경우가 발생할 수 있다. 이
런 애로를 미리 방지하여 개별 금융 기관의 안정을 유지하려는 것이 이 제도이다.
또한 이 제도를 통하여 통화량을 조절한다. 시중에 통화량이 부족하면 대출과 예금
의 이자율을 낮추고 통화량이 너무 많을 때는 이자율을 높여서 통화량을 조절한다.
중앙은행은 경기가 침체되거나 과열될 때 위와 같은 공개 시장 운영, 지급 준비 제
도, 여・수신 제도 등의 정책 수단을 동원하여 경제 안정화를 꾀한다.
경기 실업 국・공채 매입 통화량 증가 총수요 고용

침체 발생 증가 증가
지급 준비율 인하 이자율 하락
인플레이션 국・공채 매각 통화량 감소 총수요 물가

경기
과열 발생 지급 준비율 인상 이자율 상승 감소 안정
▲ 경기 변동과 통화 정책
생생 탐구
경제 안정화를 위해 중앙은행은 다음 사례에서 중앙은행이 통화 정책을 실시한 이유를 각각 설명해 보자.

어떤 통화 정책을 시행할까? 사례 1
멕시코 중앙은행(Banxico)은 22일 통화 정책 회의를 열고 기준 금리를 6.75%에서 7%로

각 국가별로 당면한 경제 문제를 해결하기 위해
0.25%p 인상했다. 2017년 5월 멕시코의 물가 상승률은 6.16%로, 2009년 4월 이후 최고
갑국 중앙은행은 기준 금리 인상을, 을국 중앙
수준을 기록하였다. <자료: 연합뉴스, 2017. 6. 23.>
은행은 국・공채 매입을 실시하기로 하였다. 즉,
양국이 처한 경제 문제는 다르지만, 양국 모두
통화 정책을 통해 경제 안정화를 꾀하려 한다.
현재 국가별
경제 상황을 해결하기 위한 을국에서는 사례 2
각국 중앙은행의 대책은 국ㆍ공채를 매입할
유럽중앙은행(ECB)이 오는 9일부터 유로존(유로화 사용 19개국) 회원국의 국채를 매입
무엇입니까? 계획입니다.
하는 등 전면적인 양적 완화*를 시작하기로 했다. ECB 총재는 “내년 9월까지 월 600억
유로 규모의 자산 매입을 진행하겠다.”라고 밝혔다. ECB는 유로존의 국내 총생산(GDP)
을 당초 전망치보다 상향 조정하여 올해 1.5%, 내년 1.9% 증가할 것으로 예상했다.
<자료: 한국경제, 2015. 3. 6.>
* 양적 완화: 중앙은행의 정책으로 금리 인하를 통한 경기 부양 효과가 한계에 이르렀을 때 중앙은행이 국채

매입 등을 통해 시중에 통화량을 늘리는 정책을 뜻한다.
갑국에서는
기준 금리를 인상할
계획입니다.

재정 정책과 통화 정책을 조합하여 경기 변동에 대처한다
정부와 중앙은행은 경제 안정을 위해 재정 정책과 통화 정책을 사용하여 경기 변

동을 조정하고자 한다. 두 정책은 상호 보완적으로 사용될 수 있기 때문에, 재정 정
책과 통화 정책을 동시에 활용할 수도 있고, 경기 상황에 따라 정부나 중앙은행 중
한쪽에서만 실시할 수도 있다.
총수요 억제 정책 효과 경기 과열 시의 정책 조합 경기 과열로 물가 상승률이 높아지면 경기를 진

P 정하고 물가를 낮추기 위해 정부는 긴축 재정 정책을 사용하고, 중앙은행은
(물가) 총수요 0
총공급
긴축 통화 정책을 사용하여 총수요 억제를 꾀한다.
총수요 1
P0
E0 정부가 세율을 인상하면 가계의 소비와 기업의 투자가 감소하여 총수요가
P1
E1 감소한다. 또한 정부가 정부 지출을 줄이면 총수요가 감소한다. 그리고 중앙
은행이 공개 시장에서 국・공채를 매각하거나 지급 준비율을 인상하면 통화
0 Y1 Y 0 Y(국내 총생산) 량이 감소하고 이자율은 상승한다. 이자율이 상승하면 가계의 소비와 기업
의 투자가 감소하여 총수요가 감소한다. 총수요가 감소하면 국내 총생산이
감소하고 물가가 하락한다.
정부 지출 감소 소비 감소
정부
세율 인상 투자 감소
경기 총수요 총생산 물가
과열 감소 감소 하락
국・공채 매각 통화량 감소
중앙은행
지급 준비율 인상 이자율 상승
총수요 확대 정책 효과 경기 침체 시의 정책 조합 경기 침체로 실업률이 높아지면 경기를 회복하
P
고 실업률을 낮추기 위해 정부는 확대 재정 정책을 사용하고 중앙은행은 확
(물가) 총수요 1
대 통화 정책을 사용하여 총수요 확대를 꾀한다.
총수요 0
총공급
정부가 세율을 인하하면 가계의 소비와 기업의 투자가 증가하여 총수요가
E1
P1
E0
증가한다. 또한 정부가 정부 지출을 늘리면 총수요가 증가한다. 그리고 중앙
P0
은행이 공개 시장에서 국채나 공채를 매입하거나 지급 준비율을 인하하면 통
0 Y0 Y 1 Y(국내 총생산)
화량이 증가하고 이자율은 하락한다. 이자율이 하락하면 가계의 소비와 기업
의 투자가 증가하여 총수요가 증가한다. 총수요가 증가하면 국내 총생산이
증가하고, 고용이 증가하며 실업이 감소하게 된다.
정부 지출 증가 소비 증가
정부
세율 인하 투자 증가
경기 총수요 총생산 고용
침체 증가 증가 증가
국・공채 매입 통화량 증가
중앙은행
지급 준비율 인하 이자율 하락
주제 활동 경제 안정화 정책의 효과
다음은 갑국의 경제 관련 뉴스이다. 이를 바탕으로 물음에 답해 보자.
비판적 사고력
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
중앙은행은 현재의 경기 상황을

해결하기 위해 ㉠ 기준 금리를 인하하기로
결정하였습니다. 최근 정부도 경기 대처
방안으로 ㉡ 확대 재정 정책을 발표했기에,
이번 중앙은행의 통화 정책 효과는 더욱
커질 것이라 기대되고 있습니다.
▲ 영국 런던에 위치한 영국 중앙은행(BoE) 건물 전경
1 중앙은행과 정부는 현재 갑국의 경기 상황을 어떻게 보고 있는지 추론해 보자.
2 ㉠이 투자와 국민 소득에 미치는 영향을 써 보자.
3 ㉠을 통해 중앙은행이 기대하는 효과를 총수요와 총공급 곡선을 활용하여 설명해 보자.
P
(물가) 총수요 총공급
E
P0
4 ㉡에 부합하는 정책에는 어떠한 것들이 있는지 써 보자.

대단원 끝내기
정리 노트
1 국민 경제는 어떻게 순환할까?
국민 경제의 1. 는 가계, 기업, 정부의 모든 경제 주체가 어우러진 하나의 경제 단위를 말하며, 이들의
구성과 흐름 생산과 분배, 소비가 반복되면서 국민 경제가 순환한다. 국민 경제의 상황은 국민 소득 지표, 고용
지표, 물가 지표, 금융 지표 등의 로 나타낸다.
2. 국민 소득은 국민 전체가 벌어들인 소득이며, 이러한 국민 경제의 총생산은 대표적으로
(GDP)으로 나타낸다. 생산 국민 소득, 분배 국민 소득, 지출 국민 소득의 세 가지 측면에서
측정한 국민 소득 총액이 모두 같아지는 것을 이라고 한다.
3. 국민 경제는 , 총공급의 변화에 따라 변동한다. 즉, 총수요 곡선과 총공급 곡선의 으
로 균형 물가와 국내 총생산이 변동한다.
2 국민 경제는 어떻게 성장하고 발전할까?
국민 경제의 1. 이란 한 나라의 경제 규모가 지속적으로 증가하는 현상으로, 질 좋은 생산 요소(토지,

성장과 발전 노동, 자본), 우수한 생산 기술에 의해 이루어진다.
2. 우리나라는 1960년대 노동 집약적 , 1970년대 , 1980년대 전자 산업,
2000년대 자동차, 전자 및 통신 기기 산업을 중심으로 경제 개발이 이루어져 왔다. 한국 경제에는
1997년 외환 위기, 2008년 글로벌 금융 위기 등의 시련이 있었으나, 정부와 국민의 단결과 노력으
로 위기를 극복하였다.
3 실업과 인플레이션은 왜 발생하며, 그 대책은 무엇일까?
실업과 1. 실업은 경기가 침체되어 기업 활동이 활발하지 못할 때 나타나는 , 산업 구조가 바

인플레이션 뀌어서 나타나는 , 계절의 변화로 일어나는 등 여러 가지가 있다.
실업은 개인에게는 경제적 어려움과 심리적 만족감 박탈 등을, 사회적으로는 국민 경제의 생산 감
소를 가져온다.
2. 국민 경제에서 물가가 지속적으로 상승하는 현상인 은 국민 경제에서 총수요가 증
가하여 발생하기도 하고( ), 때로는 기업의 생산 비용이 증가하여 나타
나기도 한다( ). 인플레이션은 국민 경제에 건전한 성장 저해, 소득 및
자산의 불공평한 재분배, 경상 수지 악화 등의 영향을 미친다.
4 정부는 경제 안정을 위해 어떤 정책을 펼칠까?
경기 변동과 1. 시장 경제 체제에서 나타나는 경기의 호황과 침체의 반복 현상을 이라고 하며, 국민

경제 안정화 정책 경제의 총수요와 총공급의 변화로 인해 나타난다.
2. 정부는 지나친 경기 이나 경기 를 막기 위해 경제 안정화 정책을 시행한다. 이에는 정
부가 주도적으로 시행하는 과 중앙은행이 시행하는 (금융 정책)이 있고,
이러한 정책을 상호 보완적으로 조합하여 실시하는 등이 있다.
평가 문제
1. 다음은 폐쇄 경제인 갑국에서 작년 한 해 동안 발생한 모든 3. 그림의 대화에 대한 설명으로 옳은 것은?

경제 활동을 나타낸 것이다. 이에 대한 설명으로 옳은 것은?
현재의 정부가
경제 상황에 대한 소득세율을 중앙은행이
종자업자가 중간 생산물의 투입 없이 생산한 3만 달러어 인하해야 합니다.
대책은 무엇입니까? 국・공채를 매입해야
치의 밀 종자 전부를 농부에게 판매하였다. 농부는 이를 가 합니다.
지고 9만 달러어치의 밀을 생산하여 모두 제분업자에게 판
매하였다. 제분업자는 이 밀을 전부 사용해서 15만 달러어
치의 밀가루를 생산하여 2만 달러어치는 소비자에게 판매
하고 나머지 13만 달러어치는 제빵업자에게 판매하였다. 제 갑
빵업자는 이 밀가루를 모두 이용하여 25만 달러어치의 빵을 을
생산하여 소비자에게 전부 판매하였다.

① 갑의 대책은 긴축 재정 정책의 수단이다.
① 제빵업자의 부가 가치는 12만 달러이다.
② 갑의 대책은 소비 감소의 요인이 될 수 있다.
② 작년 한 해 갑국의 GDP는 25만 달러이다.
③ 갑은 현재 경기가 과열된 상황이라고 보고 있다.
③ 종자업자가 생산한 밀 종자는 최종재이다.
④ 을의 대책은 확대 통화 정책에 해당한다.
④ 제분업자가 농부보다 더 많은 부가 가치를 창출하였다.
⑤ 을은 총수요 감소를 위한 정책을 제시하고 있다.
⑤ 소비자에게 판매된 밀가루 2만 달러어치는 GDP에 포함
되지 않는다.
4. 다음 표는 A국의 고용 통계이다. A국의 경제 활동 참가율, 실

업률, 고용률을 각각 구하시오.
(단위: 만 명)
15세 이상 인구 100
취업자 수 70
실업자 수 10
비경제 활동 인구 20
2. 다음 자료와 같은 변화가 동시에 나타날 때 현재의 균형점 E

•경제 활동 참가율: ( )%
가 이동할 영역으로 옳은 것은?
•실업률: ( )%
•고용률: ( )%
•정부가 재정 지출을 확대하였다.
•원자재 가격의 하락으로 생산 비용이 감소하였다.
물가 총공급
(I)
E
5. 다음 갑국과 을국에서 나타난 인플레이션의 유형은 무엇인지
(IV) (II) 쓰고, 각 인플레이션의 유형별 원인과 대책을 서술하시오.
(III) •갑국: 민간 소비와 투자가 지속적으로 증가하여 인플레이션

총수요
이 발생하였다.
0 국내 총생산 •을국: 원자재 가격의 급등으로 인해 인플레이션 문제를 겪고
있다.
① (Ⅰ) ② (Ⅱ) ③ (Ⅲ) ④ (Ⅳ) ⑤ 불변

ࣁ҅द੢җҮ৉
이 단원에서는
•개방된 국제 사회에서 국가 간 거래 관계를 파악하고

무역의 필요성과 무역 정책을 학습한다.
•상품과 생산 요소의 이동에 따른 외환 시장의 작동 원리와

국제 수지의 변화를 이해한다.
❶ 무역 원리와 무역 정책
세계 각 나라들은 왜 무역을 할까?
❷ 환율과 국제 수지
환율과 국제 수지는 국민 경제에 어떤 영향을 미칠까?
무역 원리와
무역 정책
1 세계 각 나라들은 왜 무역을 할까?
학습 목표
•무역의 의미, 특화와 무역의 관계를
설명할 수 있다.
•비교 우위에 따른 특화와 교역을 중
심으로 무역 원리를 파악할 수 있다.
•자유 무역과 보호 무역 정책의 경제
적 효과를 설명할 수 있다.
주제
열기 커피 수입량 세계 7위의 나라
전 세계 사람들이 즐겨 마시는 커피는 6~7세기
무렵 에티오피아의 카파(Kappa) 지역에서 처음 발
견되었다. 커피가 우리나라에 처음 전해진 것은 서
양의 선교사와 외교관들이 조선에 들어오면서부터이
다. 당시에는 커피를 ‘가비차’나 ‘가배차’라고 불렀으며,
고종은 커피 애호가로도 알려져 있다. 20세기 들어 커피는
일반 민가에도 보급되기 시작하였고, 1970년대에 인스턴트커피가 등장하면서 그야말
로 숭늉 대신으로 마시는 보편적인 음료가 되었다.
19세기 이후 우리나라는 100년이 넘는 세월을 거치며
커피 소비 인구가 급격히 증가하였고, 2016년에는
커피 수입량 세계 7위의 나라가 되었다.
기후와 토양 조건이 맞지 않아 커피 열매 재배가
어려운 우리나라는 브라질, 베트남, 콜롬비아, 페루,
에티오피아 등으로부터 커피를 수입하고 있다. 무역
이 없었다면 오늘날 대중화된 커피 문화도 나타나
기 어려웠을 것이다.
우리나라로 커피를 수출하는 나라들이

이익은 무엇일까?
얻는 이
142 Ⅳ. 세계 시장과 교역
무역의 의미와 필요성
01 예전에는 우리나라 농촌에 밀밭이 많았고 밀밭 위에 종달새 노래가 정겨웠다. 그러나 지
금은 밀밭을 보기 어렵다. 파인애플과 바나나는 우리나라에서 잘 생산되지 않으면서도
핵심 용어
무역
국가 간 특화
무역 의존도
우리는 시장에서 쉽게 살 수 있다. 왜 그럴까?
무역이란 국가 간에 상품을 사고파는 활동을 말한다
시장에 가면 필리핀산 바나나, 칠레산 포도, 미국산 쇠고기 등 상품에 원산지가 표

시되어 있는 것을 쉽게 볼 수 있다. 이들은 우리나라에서 생산되지 않거나 우리나라
보다 저렴하게 생산되는 것으로, 우리나라가 무역을 통해 수입한 외국 상품들이다.
오늘날에는 교통・통신의 발달로 세계가 한 나라처럼 되어 가고 있다. 외국의 어
느 나라에서 편리한 상품이 등장하면 그 상품은 곧 세계 시장에서 거래가 이루어
지고, 집 안에서 인터넷을 통해 외국의 상품을 구매하는 일이 일상화되기도 하였
다. 이처럼 국제 사회가 국경을 초월하여 한 나라처럼 되어 가는 현상을 세계화라
고 한다.
상호 의존
무역이란 국가 간에 상품을 사고파는 활동을 말한다. 세계화가 진전되면서 무역
사람들이 경제생활에 필요한 재화
은 폭발적으로 증가하였고, 세계의 각 나라들은 무역을 통한 상호 의존성이 커지 와 서비스를 다른 사람에게 서로
의존하는 것을 말한다.
게 되었다.
더 알아보기 무역의 중요성

오른쪽 그래프는 세계 여러 나라들의 2016년 GDP에 대한
수출액과 수입액의 비율을 각각 나타낸 것이다. 세계화의 진전
으로 무역은 매우 활발하게 이루어지고 있으며, 국가 간 상호 각국의 GDP에 대한 수출액과 수입액의 비율(2016년) (단위: %)
의존성은 더욱 높아지고 있다. 중국이나 미국과 같이 경제 규 80
모가 크고 자원이 풍부한 나라들의 경우에도 다른 국가들과 긴 60
밀한 무역 관계를 맺고 있다. 40
무역 의존도는 한 나라의 경제가 무역에 얼마나 의존하고
20
있는가를 나타내는 지표로, 국내 총생산에 대한 수출입 총액
0
한국 중국 일본 미국 독일 네덜란드
의 비율을 말한다. 통계청 자료에 따르면, 2016년 우리나라
수출액/GDP 수입액/GDP
의 국내 총생산에서 수출액과 수입액이 차지하는 비율은 각각
<자료: 통계청(KOSIS), 2018>
35.11%와 28.79%로, 무역 의존도는 63.9%였다. 우리나라와
같이 경제 규모가 작고 자연 자원이 부족한 나라일수록 무역이 수출액 + 수입액
무역 의존도 =
국내 경제에 미치는 영향은 더욱 크며, 수출 주도형 경제 발전 국내 총생산
을 이루어 온 우리나라의 경우 무역의 중요성은 매우 크다.
1. 무역 원리와 무역 정책 143
특화를 통한 교역의 이익 때문에 무역이 필요하다
각 나라는 자기 나라에서 생산하는 것이 다른 나라에서 생산하는 것보다 유리할

때에는 수출을 하고, 다른 나라에서 생산한 것을 사서 쓰는 것이 유리할 때에는 수입
을 한다. 자원이 부족한 우리나라는 원유, 목재 등의 자연 자원과 제품을 만드는 데
필요한 기계 부품들 및 우리나라에서 생산되지 않는 열대 과일 등을 수입하는 반면
다른 나라에 비해 기술력이 강한 자동차나 반도체 관련 제품을 수출한다.
무역이 원활하게 이루어진다면 한 나라에서는 다른 나라보다 비용이 적게 들고 잘
무역에서의 특화
만들 수 있는 것을 특화하여 집중적으로 생산할 수 있게 된다. 따라서 무역이 발달하
⇢ 무역에서 어느 한 나라가 어떤
상품을 다른 나라보다 상대적으로 면 국가 간 분업과 특화가 촉진된다.
적은 생산비로 생산할 수 있어서
또한 특화는 교역을 전제로 이루어진다. 생활에 필요한 모든 물건을 생산하지 않
이 상품 생산에 전념하는 것을 특
화라고 한다. 고 하나의 상품에 주력하는 것은 이 특화 상품으로 다른 상품을 교환해 얻을 수 있
기 때문이다. 따라서 교역이 발달하면 특화가 촉진되고, 특화의 촉진은 교환을 더욱
활발하게 한다.
세계 무역액 추이
(단위: 조 달러)
40 수입
수출 18.8
18.3
30 16.3 16.0
15.3
12.3
20
9.4 18.2 18.7
16.1 15.2 15.9
6.6 6.6
5.3 5.6 12.0
10
3.9 4.2 9.1
3.6 6.4 6.4
4.1 5.2 5.4
3.4 3.8
0
1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 (년)
경제 톡! 생산 과정의 세계화와 교역
교역은 완제품의 수출과 수입뿐만 아니라 완 디자인

미국
한국, 일본,
제품을 만드는 과정에서도 발생한다. 미국의
대만 등 부품
컴퓨터・사무기기 제조 회사인 ◯◯사의 노
트북 생산 과정은 범세계적으로 이루어지고
있다. 본사는 미국에 위치해 있지만, 모니터,
드라이브 등의 부품은 한국, 일본, 대만의 업체
에서 제조하고, 조립은 중국에서 이루어진다.
이처럼 ◯◯사가 교역을 통해 여러 나라로부터 부품을 조립
구입하고 조립하여 제품을 생산하는 것은 자체적으로 공장을 세워 부품
을 생산하여 조립하는 것보다 더 효율적이기 때문이다. 중국
◯◯사의 노트북과 같이 세계 여러 나라에서 생산 과정이 이루어지는 제품의 사례를 더 찾아보자.
무역은 국내에서 상품을 사고파는 활동과는 다른 특징이 있다
무역은 국가 간의 교역이므로 거래 통화, 거래 조건, 운송 방법 등 여러 가지 면에

서 국내 상거래와는 다른 특징을 지닌다.
무역의 가장 큰 특징 중의 하나는 국가별로 사용하는 화폐가 달라 상품을 수출하
거나 수입할 때 환율 변동의 영향을 받을 수 있다는 점이다. 특히 외국 화폐와 자국 환율
자국 화폐와 외국 화폐의 교환 비
화폐가 교환되는 과정에서 환율이 오르고 내림에 따라 수출이나 수입이 큰 영향을
율로 외국환 시장에서 결정된다.
받는다.
또한 국가마다 법과 제도, 문화가 다르기 때문에 토지, 노동, 자본 등 생산 요소와 통관
수출 또는 수입하려는 물품은 모두
기술의 이동이 국내에서만큼 자유롭지 않다. 따라서 무역을 할 때에는 거래 조건, 세관의 통관 절차를 거쳐야 한다.
운송 조건, 수출입 통관 등의 여러 가지 절차를 따르기도 하며, 국내 거래에는 없는 통관이란 관세법에서 정한 절차를
이행하여 물품을 수출・수입 또는
관세가 적용되기도 한다. 반송하는 것을 말한다.
이와 같이 국제 거래의 여러 가지 제약 조건 때문에 국내 거래보다는 재화의 이동

관세
이 원활하지 못하다. 따라서 세계의 많은 국가들은 국가 간에 무역이 더 잘 이루어 국제 무역에서 교역되는 상품에 부
질 수 있도록 국제 거래의 조건을 개선하기 위해 많은 노력을 기울이고 있다. 과되는 세금이다.
생생 탐구
우리나라의 무역은 다음 자료를 바탕으로 우리나라 무역의 변화와 특징을 정리해 보자.
어떻게 이루어지고 있을까?
가 주요 수출 품목 추이 나 주요 수출 상대국 추이
민수의 할머니는 1970년대 가발 공장에서 일하 (단위: 백만 달러, 비중 %) (단위: 백만 달러, 비중 %)
셨고, 아버지는 현재 반도체 공장에서 근무하고 순위

1972년 2016년
순위
1972년 2016년
품목 수출액 품목 수출액 국가 수출액 국가 수출액
계신다. 일하는 장소와 시기, 생산한 제품은 서
1 편물 제품 231 반도체 62,228 1 미국 759 중국 124,433
로 다르지만, 두 분 모두 당시의 우리나라 주요
2 합판 154 자동차 40,637 2 일본 408 미국 66,462
수출 품목을 생산했다는 점은 같다. 선박 해양
3 가발 74 34,268 3 홍콩 72 홍콩 32,782
구조물 및 부품
4 신발류 55 무선 통신 기기 29,664 4 캐나다 59 베트남 32,630
젊었을 때 제가 일하는 5 생사 54 석유 제품 26,472 5 독일 51 일본 24,355

가발 공장에서 열심히 반도체 공장에서 만들어진 6 면직물 35 자동차 부품 25,565 6 네덜란드 33 싱가포르 12,459
일했지. 그 가발들이 제품도 상당 부분이 국외로 평판 디스플레이
7 활선어 28 25,306 7 영국 29 대만 12,220
외국에 많이 수출되고 있어요. 및 센서
수출되었어. 8 중석 10 합성수지 17,484
8 인도네시아 21 인도 11,596
9 철광석 5 철강판 15,379 9 대만 16 멕시코 9,721
10 오징어 4 컴퓨터 8,406 10 벨기에 13 마셜제도 7,728
상위 10개 649 상위 10개 285,410 상위 1,462 상위 334,388

품목 (79.0) 품목 (58.8) 10개국 (90.9) 10개국 (67.5)
<자료: 한국무역협회, 2017> <자료: 한국무역협회, 2017>
• 가 와 나 에서 우리나라의 주요 수출 품목의 상위 10개 순위와 수출 상대국 상위

10개 순위는 어떻게 변했는지 살펴보자.
• 나 에서 전체 수출 대상국 중 상위 10개국이 차지하는 수출액 비중이 감소하였는

데, 이것은 어떤 의미인지 말해 보자.
무역의 원리
02 세계의 많은 나라들은 자기 나라에서 만들 수 없는 물건들은 수입하여 쓴다. 그러나 어
떤 물건들은 자기 나라에서 생산할 수 있어도 수입해서 쓰기도 한다. 왜 자기 나라에서
핵심 용어
절대 우위
비교 우위
생산할 수 있는 물건을 수입할까?
생산비가 절대적으로 차이 나면 무역의 이익이 발생한다
무역이 자유롭게 이루어지면 무역 당사국 모두 이익을 얻을 수 있다는 이론으로

절대 우위론과 비교 우위론이 있다.
생산량으로 본 절대 우위 절대 우위론은 무역을 할 때 상대국보다 생산비가 절대적으로 적게 드는 상품은
⇢ 일정한 생산비로 상대국보다 더
많은 양의 상품을 생산할 수 있는
수출을 하고, 생산비가 절대적으로 많이 드는 상품은 수입을 하는 것이 무역 당사국
경우를 절대 우위로 보기도 한다. 모두에게 이익이 된다는 이론이다.
만일 우리나라에서 열대 과일인 바나나를 먹고 싶다고 해서 바나나를 직접 생산
하려고 하면 많은 생산비가 들 것이다. 이때 우리나라의 기후 조건에서 잘 생산할
수 있는 사과를 생산하여 바나나 생산국과 무역을 통해 서로 교환한다면 두 나라가
서로 좋은 제품을 값싸게 소비할 수 있게 된다.
우리나라에서는
우리나라에는 사과나무가
열대 과일이 더 잘 자라지.
많이 나.
예를 들어 갑국과 을국 두 나라가 일정한 노 갑국과 을국의 노동 한 시간당 생산량
동을 투입하여 쌀과 육류만을 생산한다고 하 품목

쌀(kg) 육류(kg)
국가
자. 두 나라의 한 시간 노동으로 생산할 수 있
갑국 4 2
는 쌀과 육류의 생산량은 오른쪽 표와 같다.
을국 3 6
이 표를 보면 갑국은 쌀을 생산하는 것이 유
리하고, 을국은 육류를 생산하는 것이 유리하다. 이런 조건에서 갑국은 쌀을 특화하
고 을국은 육류를 특화하여 생산한 후, 서로 교역을 하면 양국 모두 이익이 된다.
생산비가 상대적으로 차이가 나도 무역의 이익이 발생한다
절대 우위론은 두 상품의 생산이 하나는 갑국이 유리하고, 다른 하나는 을국이 유

리할 때 무역의 이익이 발생한다는 이론이다. 그러나 만일 두 상품의 생산 모두 갑
국이 불리하고 을국이 유리할 경우에도 무역은 이루어질 수 있을까?
어떤 재화를 생산할 때 다른 재화와 비교하여 생산의 기회비용이 적을 때 그 재화
의 생산에 비교 우위가 있다고 한다. 비교 우위론은 한 나라가 상대국보다 상대적으
로 유리한 상품을 특화하여 수출을 하고, 상대적으로 생산이 불리한 상품은 수입을
하는 것이 무역 당사국 모두에게 이익이 된다는 이론이다. 이때 두 나라가 각각 상
품을 특화할 때에는 다른 나라보다 기회비용이 적은 것을 특화하여 무역을 한다. 기
회비용이 적다는 것은 하나의 상품을 생산하기 위해 포기해야 하는 다른 상품의 생
산량이 적다는 의미이다.
각 나라마다 비교 우위가 다르게 나타나는 이유는 나라들이 가지고 있는 경제 여
건이 서로 다르기 때문이다. 비교 우위는 나라마다 가지고 있는 지형이나 기후 등의
자연환경뿐만 아니라 생산 요소(토지, 노동, 자본)의 많고 적음에 따라 다르다. 또한
그 나라의 기술 수준도 비교 우위를 결정하는 중요한 요인이 된다.
생생 탐구
현실에서 비교 우위의 원리는 다음에서 변호사 A 씨가 직접 타자를 치지 않고 비서를 고용하는 것이 더 현명한

이유를 작성해 보자.
어떻게 적용될까?
영희는 옷을 사러 의류 매장에 갔다. 마음에 드 변호사 A 씨는 뛰어난 변호 업무로 의뢰인들이 끊이지 않는다. 의뢰인에게 법률
는 예쁜 옷을 발견했는데, 방글라데시에서 만들 서비스를 제공하고 버는 수입도 매우 많다. 한편 A 씨는 대학 시절 컴퓨터로 많은
어진 것이었다. 곰곰이 생각해 보니 영희가 지 과제들을 작성하면서 뛰어난 타자 실력도 갖게 되었다. 그래서 그의 비서보다 타
금 입고 있는 옷과 신발도 외국에서 생산한 것 자를 더 잘 칠 수 있다고 한다. 그렇다면 A 씨는 비서를 해고하고 자신이 직접 타
이다. 영희는 우리나라가 옷이나 신발을 만드는 자 치는 일을 해야 할까?
기술이 좋고 생산성도 높은데도 왜 수입을 하는 그것은 결코 현명하지 않은 선택이다. A 씨는 변호 업무에 집중하고 적은 보수를
지 궁금해졌다. 받는 비서에게 타자를 치도록 하는 것이 더욱 현명하다. 그 이유를 기회비용의 개
념과 비교 우위의 원리로 생각해 본다면,
와,
이 옷 정말 예쁘다!
그런데 방글라데시에서
만들어졌네!
변호사 A 씨의 사례에 나타난 경제학적 원리를 활용하여 우리나라가 방글라데시

로부터 의류를 수입하는 이유를 써 보자.
방글라데시가 의류 산업에 비교 우위를 가지고 있는 이유를 써 보자.
더 알아보기 무역의 원리에 관한 경제학자들의 아이디어
다음 글은 애덤 스미스의 절대 우위론과 데이비드 리카도의 비교 우위론을 설명한 것이다. 사례를 통해
절대 우위론과 비교 우위론을 적용해 보고, 무역을 통해 각 나라들이 어떻게 이득을 얻게 되는지를 살펴
보자.
포르투갈과 영국의 기후가 다르기 때문에 포르투갈 노동자는 영국 노동자보다 포도주

를 더 많이 생산할 수 있으며, 영국 노동자는 포르투갈 노동자보다 양모를 더 많이
생산할 수 있습니다. 따라서 두 국가가 무역을 통해 이득을 얻게 됩니다. 영국과
포르투갈이 각기 가장 잘 만드는 상품을 전문적으로 생산하여 남는 것을 거래한다
면 최대로 수익을 올릴 수 있습니다.
포르투갈 노동자가 영국 노동자보다 포도주와 양모 두 상품 모두를 더 많이 생산할

애덤 스미스 데이비드 리카도
(Adam Smith, 1723~1790)
수 있다 하더라도 두 국가 모두 무역을 통해 이득을 얻을 수 있습니다. (David Ricardo, 1772~1823)
영국의 경제학자, 철학자 영국의 경제학자
리카도는 스미스의 주장을 확장하여 한 국가가 두 상품에서 모두 절대 우위를 보일 때에도 두 나라가 생

산 전문화와 무역을 통해 이득을 얻을 수 있는지 분석했다. 한 나라가 다른 나라보다 노동자 한 명당 포도주
와 양모 생산량이 모두 높은 경우에도 무역을 할 가치가 있을까?
이러한 주장 뒤에 숨겨진 논리는 상품 생산에 들어가는 상대적 비용과 관련되어 있다. 국가들이 각기 상대
적 비용이 적게 드는, 즉 비교 우위를 점하고 있는 상품을 전문적으로 생산한다면 전체적으로 더 많은 상품
을 생산할 수 있으며, 무역을 통해 두 국가 모두 더 많은 상품을 저렴하게 구입하게 될 것이다. 비교 우위의
원리에 따르면 상품 생산력이 열등하여 절대 열위에 있다고 불리는 국가들조차 수출을 통해 이득을 얻을 수
있다. <자료: 니알 키시타이니 외, 『경제의 책』>
절대 우위에 근거한 무역
(1) 노동 한 시간당 생산량
쌀과 육류 두 재화만 생산・소비하는 갑국과 을국이 있다고 가정하자. 표 (1)과 같이
품목
쌀(㎏) 육류(㎏) 한 시간의 노동으로 갑국에서는 쌀 4kg 또는 육류 2kg을 생산할 수 있으며, 을국은
국가
쌀 3kg 또는 육류 6kg을 생산할 수 있다. 무역 전에 갑국과 을국이 각각 두 시간 노
갑국 4 2
동을 투입하여 갑국은 쌀을 4kg, 육류를 2kg 생산하여 소비하였고, 을국은 쌀 3kg,
을국 3 6 육류 6kg을 생산하여 소비하였다.
생산비가 이번에는 갑국과 을국이 각각 절대 우위가 있는 상품, 즉 갑국은 쌀, 을국은 육류
절대적으로 차이가 나면 를 특화하여 무역을 한다고 하자. 갑국과 을국은 쌀과 육류를 1:1로 각각 4kg씩 교
당연히 무역의 이익이
발생하지. 환하기로 하였다. 그러면 갑국은 쌀만 8kg을 생산하고 을국은 육류만 12kg을 생산
하게 된다. 두 나라가 무역을 하여 갑국이 쌀 4kg을 을국에 주고, 을국으로부터 육류
4kg을 가지고 온다면 무역 전보다 갑국은 육류 2kg을 더 소비할 수 있고, 을국은 쌀
1kg, 육류 2kg을 더 소비할 수 있게 된다.
따라서 두 나라 모두 무역을 통해 이익을 얻을 수 있다.
비교 우위에 근거한 무역
(2) 노동 한 시간당 생산량
갑국과 을국 두 나라에서 한 시간의 노동으로 생산할 수 있는 쌀과 육류의 양이 표 (2)
와 같다고 하자. 한 시간의 노동으로 갑국에서는 쌀을 4kg 생산할 수도 있고 육류를 품목
쌀(㎏) 육류(㎏)
국가
2kg 생산할 수도 있다. 반면 을국에서는 쌀 5kg을 생산할 수도 있고 육류 10kg을 생
산할 수도 있다. 표를 보면, 을국은 쌀과 육류의 생산에서 모두 절대 우위이며, 갑국은 갑국 4 2
모두 절대 열위에 있다. 이 경우에도 무역을 통해 두 나라가 모두 이익을 얻을 수 있다. 을국 5 10
갑국은 쌀 1kg을 더 생산하기 위해서는 육류 0.5kg을 포기해야 한다. 이는 갑국의

한 나라가
쌀 1kg 생산의 기회비용은 육류 0.5kg이라는 뜻이다. 반면 을국의 쌀 1kg 생산의 기
절대 열위에 있더라도
회비용은 육류 2kg이다. 따라서 쌀 1kg 생산의 기회비용은 갑국이 을국보다 적으므로, 무역을 통해 이득을
볼 수 있는 거야.
갑국이 쌀을 생산하는 데 비교 우위를 갖는다. 한편 육류 1kg 생산의 기회비용은 갑국
은 쌀 2kg이고 을국은 쌀 0.5kg이다. 따라서 육류 1kg 생산의 기회비용은 을국이 갑
국보다 적으므로, 을국이 육류를 생산하는 데 비교 우위를 갖는다.
이러한 비교 우위의 차이로 인해 두 나라 간에 무역이 이루어지게 된다. 갑국은 쌀을,
을국은 육류를 특화하여 교환함으로써 두 나라 모두 무역의 이득을 얻을 수 있다.
생산 가능 곡선을 통해 알아보는 무역의 이득
비교 우위에 따른 특화와 무역의 이득을 그림으로는 어떻게 나타낼 수 있을지 생산

(3) 노동 2천 시간의 생산량
가능 곡선을 활용하여 살펴보자.
품목
표 (2)의 상황에서 갑국과 을국 두 나라 모두 활용할 수 있는 노동의 총량은 2천 시 쌀(톤) 육류(톤)
국가
간씩이라 하자. 이때 갑국과 을국의 각 품목별 최대 생산 가능량은 표 (3)과 같다. 따라
갑국 8 4
서 갑국의 생산 가능 곡선은 선분 AB, 을국의 생산 가능 곡선은 선분 CD가 된다. 두
을국 10 20
나라는 각각 비교 우위를 갖는 상품을 특화하여 교환하기로 합의했고, 교환 비율은 쌀
1톤당 육류 1톤으로 정했다고 하자.
갑국은 쌀 생산을 특화하여 쌀 8톤을 생산한 후 이를 모두 수출하면 육류 8톤을 얻
을 수 있으므로, A점에서 생산하고 무역을 통해 B′점을 소비할 수 있게 된다. 만약 생
산된 쌀의 일부만 수출한다면 갑국은 A점과 B′점을 연결한 선분 위의 한 점을 소비할
수 있게 된다. 이에 따라 갑국은 소비 가능 영역이 삼각형 ABB′의 면적만큼 더 커지는
데, 이것이 무역에서 나오는 이득을
갑국의 무역 후 소비 변화 을국의 무역 후 소비 변화
뜻하는 것이다. 예를 들어 갑국에서 쌀(톤) 쌀(톤)
20 C′
무역 전 F점에서 생산・소비를 하다가 20
특화 후 무역을 하게 되면 F′점에서 소
비를 할 수 있게 되는데, F′점은 F점
무역이 없을 때
에 비해 쌀과 육류 모두를 더 많이 소 갑국의 생산과 소비 C
10 10
8 A
비할 수 있다. 을국의 소비 가능 영역 무역이 있을 때
F′
5 갑국의 소비
은 삼각형 CDC′의 면적만큼 더 커지 4
F
게 되므로, 을국 또한 갑국과 마찬가 B B′ D
0 234 8 10 15 육류(톤) 0 5 10 15 20 육류(톤)
지로 무역을 통해 이득을 얻게 된다.
자유 무역과 보호 무역
03 1960년대까지 우리나라는 농업이 주요 산업이었다. 그러나 지금은 다양한 공업 제품을
만들어 세계 각지에 수출하고 많은 농산물을 수입하고 있다. 그래서 농업 인구는 크게
핵심 용어
자유 무역
보호 무역
무역 장벽
줄었다. 왜 이런 현상이 일어났을까?
자유 무역을 통해 다양한 이익을 얻을 수 있다
자유 무역이란 국가가 외국과의 무역에 간섭하거나 보호하지 않고 각 개인의 자

유에 맡기는 무역 형태를 말한다. 국가 간의 자유로운 무역은 무역 당사국에 이익을
가져다준다. 자유 무역을 통해 얻을 수 있는 이익은 경제적 이익 이외에도 여러 가
규모의 경제 지가 있다.
생산 규모가 확대됨에 따라 생산물
의 단위당 비용이 감소하는 현상으
로, 규모의 이익이라고도 한다. 자유 무역을 통해 얻는 이익
다양한 재화와 서비스의 값싼 소비 물가 안정
무역을 통해 국내에서 생산되지 않는 상품이나 물가에 많은 영향을 미치는 원자재나 농산물 등

국내에서 생산하는 것보다 값싼 가격의 좋은 품 은 소수 품목이지만, 이런 것들의 국내 공급 부
질을 가진 재화와 서비스를 더 많이 소비할 수 족으로 물가가 상승할 때에는 외국에서 상품을
있다. 수입하여 물가를 안정시키기도 한다.
규모의 경제 실현 경쟁 촉진
상품을 수출하면 국내 시장에만 공급할 때보다 무역이 확대되면 국내 기업만이 아닌 외국 기

생산량이 늘어난다. 이에 따라 상품의 평균 생 업과도 경쟁해야 하므로, 경쟁력을 높이기 위해
산비가 낮아지는 규모의 경제에 따른 이득을 얻 기술 개발과 품질 관리 등의 노력을 한다.
을 수 있다.
기술 이전 문화 교류 활성화
무역을 통해 재화나 서비스를 수입할 때, 이를 무역을 통해 눈에 보이는 재화뿐 아니라 무형의

사용하는 기술이나 수리하는 기술 등이 함께 들 서비스까지도 거래가 이루어지기 때문에, 무역
어온다. 특히, 기계나 설비 등은 이러한 기술 이 은 문화 교류를 활성화한다.
전 효과가 크다.
자유 무역으로 불이익이나 손해가 발생할 수도 있다
자유 무역은 여러 가지 이익이 있지만 한계도 있다.

첫째, 자유 무역을 통해 얻을 수 있는 이득이 당사국 간, 즉 선 첨단 기술로 만든
자동차 출시!
진국과 후진국 간, 그리고 공업국과 농업국 간에 공정하게 분배되
지 못할 수도 있다. 선진국과 후진국이 무역을 할 때, 기술이 발달
한 선진국은 후진국에서 싼값으로 원료를 수입한 후, 이를 가공하
여 완제품을 만들어 다시 후진국에 비싼 값으로 판다. 이에 따라
선진국은 많은 이익을 볼 수 있지만, 후진국은 상대적으로 손해를
우리가 수출한
볼 수 있다. 원료를 가공해
또한 공업국과 농업국이 각각 비교 우위를 바탕으로 무역을 한다고 해 큰 이익을 보네.
도 자유 무역은 오히려 공업국과 농업국의 격차를 더 커지게 할 수 있다.

농업국에 비해 공업국의 경제 발전이 빠르기 때문이다.
둘째, 무역 당사국 안의 경쟁력 있는 개인, 기업, 산업은 큰 이득을 얻을
수 있지만, 경쟁력이 약한 개인, 기업, 산업은 불이익을 볼 수 있다.
셋째, 자유 무역은 수출과 수입을 모두 확대하여 국내 시장의 국외 의존
도를 높이게 되므로, 국외 원자재 가격 변동 등의 변화가 국민 경제에 민감
한 영향을 줄 수 있다.
경제 톡! 우리나라의 자유 무역 협정(FTA) 체결 현황
자유 무역 협정(FTA: Free Trade Agreement)은 국가 간 상품・서비스 교역에 대한 관세와 비관세 무역 장
벽을 없애거나 완화하여 서로 간의 교역을 늘리려는 무역 협정이다. 2004년 우리나라와 칠레 간 자유 무역 협정
이 처음으로 발효된 뒤 한국은 현재 52개 국가와 15개 자유 무역 협정을 맺고 있다. 자유 무역 협정 체결국과의
교역 비중도 2012년 35.4%에서 2016년 71.1%로 늘어났다. 자유 무역 협정 체결국으로부터의 외국인 투자 유
치 비중은 75.6%에 달하며, 우리 수출품 중 73.8%는 자유 무역 협정 체결국으로 들어가고 있다.
<자료: 조선비즈, 2017. 5. 12.>
EFTA(유럽자유무역연합)
캐나다
2006년 9월 발효
중국 2015년 1월 발효
유럽 시장 진출 발판
북미 선진 시장
2015년 12월 발효
한국의 1위 교역국
인도 (2015년 기준)
2010년 1월 발효 미국
*브릭스 국가이면서 2012년 3월 발효
EU(28개국) 거대 시장 거대 선진 경제권
2011년 7월 발효
터키 베트남
세계 최대 경제권
2013년 5월 발효 2015년 12월 발효 콜롬비아
(GDP기준)과 제휴
유럽・중앙아시아 싱가포르 한국의 3위 투자 대상국 2016년 7월 발효
진출 발판 2006년 3월 (2015년 기준) 중남미 신흥 시장 페루
발효 2011년 8월 발효
아세안 시장 호주 자원 부국
진출 발판 2014년 12월 발효 중남미 진출 발판
오세아니아 주요 시장
아세안(10개국) 칠레
2007년 6월 발효 2004년 4월 발효
뉴질랜드 *브릭스(BRICS): 방대한 인구와 자원
거대 경제권과 체결한 최초 FTA 최초 FTA
2015년 12월 발효 을 배경으로 고속 성장을 하고 있는
오세아니아 주요 시장 브라질(Brazil), 러시아(Russia), 인도
(India), 중국(China), 남아프리카 공화
올해를 기준으로 우리나라와 자유 무역 협정을 맺은 나라들을 조사해 보자. 국(South Africa)의 5국을 일컫는 말
많은 나라들은 보호 무역을 실시하기도 한다
전 세계적으로 자유 무역을 위해 노력해 왔지만, 현실적으로 모든 국가가 모든 상

품에 대해 자유 무역을 하고 있지는 않다. 전 세계의 많은 국가들은 자국의 특정 목
적을 위해 무역에 직간접적으로 개입하고 있는데, 이를 보호 무역이라고 한다.
국가가 보호 무역 정책을 실시하는 이유
유치산업
국내
유치산업 선진국에 비해
한 나라의 산업 중 성장 잠재력은 국민 소득 국민 소득을 증대하
있으나 국제 경쟁력을 갖추지 못
보호 생산 비용과 기술
증대와 실업 고 실업을 방지하기 위해
해 아직 발달하지 않은 산업을 뜻 보호 무역을 실시한다. 외국 면에서 발달하지 못한 자
방지
한다. 국의 산업을 보호하기 위해 보호 무역을
상품의 수입이 증가할 경우 국
내 생산이 줄어들고 이로 인해 국내의 실시한다. 예를 들어 선진국에 비해 생산
일자리가 줄어들게 된다. 그 결과 실업이 증 비가 높다고 해서 자동차를 전부 수입만
가할 수 있다. 따라서 보호 무역을 실시함 했다면 우리나라에 오늘날과 같은

국가 으로써 자국 상품의 수출을 증대하고 자동차 산업이 존재할 수 없었
안전 보장 외국 상품의 수입을 억제하려 을 것이다.
국가의 안전
보장을 위해 보호 고 한다.
무역을 실시하는 경우도 있다. 농산
물과 같이 생존을 위해 필수적인 상품
이나 국방을 위해 필요한 무기류를 수
입에만 의존할 경우 국민의 생존이
나 국가 안보가 크게 영향을
받을 수가 있다.
더 알아보기 유치산업 보호론

비교 우위론에 따라 처음부터 자유 무역을 하게 되면 선진국의 경쟁력에 밀려 후발국의 유
치산업은 성장할 수 없다. 이 때문에 정부가 보호 무역을 통해 일시적으로 국내의 유치산업을
보호해 주어 국제 경쟁력을 갖게 한 후 자유 무역을 실시하는 것이 바람직하다는 것이 유치산
업 보호론이다.
일찍이 리스트가 유치산업 보호론을 주장한 이래, 이 논리는 지금까지 많은 국가에서 무역
정책의 근거로 활용되고 있다. 최초의 산업 혁명으로 공업을 발전시킨 영국에 비해 19세기
당시 독일은 후발국이었기에, 독일의 국내 산업 보호와 육성을 위해 보호 무역이 필요하다는
것이 리스트 주장의 배경이 되었다.
리스트
그러나 유치산업 보호론에는 큰 한계가 있다. 어떤 분야가 유치산업으로 적합한지를 찾아
(Friedrich List, 1789~1846)
독일의 경제학자 내는 것이 객관적으로 어렵고, 일단 유치산업으로 선정되면 당초에 예상했던 보호 기간이 지
나도 그간의 보호 조치들을 철회하기가 쉽지 않다는 것이다.
관세 장벽과 비관세 장벽을 통해 보호 무역을 실시하기도 한다
자유 무역을 가로막는 모든 정책이나 환경을 무역 장벽이라고 한다. 무역 장벽은

보호 무역의 수단으로, 대부분 수출을 늘리고 수입을 억제하기 위해 만들어지는 경
우가 많다. 무역 장벽은 크게 관세 장벽과 비관세 장벽으로 나뉜다.
관세 장벽 관세란 국경을 통과하는 상품에 부과하는 세금으로, 무역 장벽의 대표

적인 수단이다. 일정 비율 또는 일정액의 관세를 부과할 경우, 수입품의 국내 시장
판매 가격(수입 가격 + 관세)은 상승한다. 이를 통해 국내에서 생산된 상품을 보호할
수 있다.
비관세 장벽 비관세 장벽은 관세 이외의 다른 수단을 통해 수출입을 제한하는 무

역 장벽이다. 비관세 장벽의 대표적인 사례는 수입량을 조절하는 수량 제한 조치이
다. 수량 제한 조치 중에는 특정 상품의 수입 자체를 금지하거나, 일정량의 수입만을
허용하는 수입 할당제가 주로 사용되고 있다. 또한 자국에서 생산된 상품에 대해 각
종 보조금을 지급함으로써 수출을 장려하고 수입을 제한하는 효과를 거두기도 한다. 보조금 지급
⇢ 상품 A가 외국에서 가격이 10
비관세 장벽으로 흔히 수입 제한 조치가 많지만, 때로는 수출을 제한하는 조치도
달러인데 어떤 회사가 상품 A를 생
있다. 때때로 석유수출국기구(OPEC)가 정치적인 이유로 수출을 제한하거나, 무역 산하는 데 원가 11달러가 들 경우
국가에서 2달러를 보조하면 이 회
당사국이 원자재나 기계 등의 수출을 제한하여 정치적 협상의 수단으로 이용하는
사는 외국에 10달러에 팔아도 1달
것은 수출 제한을 통한 비관세 장벽의 전형적인 형태이다. 러의 이익이 생긴다. 정부는 수출
을 늘리기 위해 보조금 지급 같은
최근에는 환경과 관련된 무역 장벽도 등장하고 있다. 각국이 수입 상품에 각종 환
정책을 쓴다.
경 관련 기준을 강화하는 것도 새로운 형태의 무역 장벽이다. 이산화 탄소, 프레온
가스 등의 사용량을 줄이기 위해 이러한 가스를 많이 사용하는 에어컨이나 냉장고
등의 수입을 제한한다든지, 생물 다양성을 보존하기 위해 희귀 동물의 수출입을 제
한하는 것 등은 국제 협약으로 이루어진 일종의 비관세 장벽이다.
이외에도 다양한 수단을 통한 무역 장벽이 생겨나고 있다.
관세 장벽
무역 장벽 수량 제한 조치
보조금 지급
비관세 장벽
수출 제한 조치
환경 관련 무역 장벽
보호 무역은 부정적인 효과를 발생시키기도 한다
자유 무역이 가져다주는 많은 이득에도 불구하고 세계의 여러 나라들은 보호 무

역의 유혹에서 벗어나지 못하고 있다. 많은 나라들이 자유 무역 협정을 통해 회원국
간의 무역 장벽을 제거해 가는 것은 세계의 많은 나라들이 아직도 보호 무역적 요소
를 지니고 있음을 말해 준다. 대부분의 국가에서는 아직도 수입 상품에 관세를 부과
하여 수입을 억제하고 있다. 그러나 관세 장벽은 많은 한계를 가지고 있다.
수입 상품에 대해 관세를 부과할 경우 국내 산업은 보호 무역 수단으로서 관세는 심각한 무역 마찰을

보호할 수 있지만, 소비자들은 관세만큼 높은 값을 불러올 수 있다. 예를 들어 A, B국이 무역을 하면서
주고 상품을 소비해야 하는 불이익을 받는다. 이에 A국이 B국으로부터 수입하는 상품에 대해 높은 관
따라 관세 정책을 결정할 때에는 국내 산업을 보호 관세 장벽의 세를 부과하면 B국도 A국 상품에 높은 관세를 부과
할 것인지, 아니면 국내 소비자들의 이익을 보호할 한계 할 것이다. 이렇게 서로 경쟁적으로 높은 관세를 부
것인지를 신중히 검토해야 한다. 과하는 것을 관세 전쟁이라고 하며, 이때 부과되는
관세를 보복 관세라고 한다.
생생 탐구
관세 부과는 다음 자료를 바탕으로 갑국이 수입 자동차에 대해 관세를 부과할 때 나타날 경제

적 효과를 분석해 보자.
어떤 경제적 효과가 있을까?
갑국은 수입 자동차에 대해 관세를 부과하지 않 갑국 자동차 시장 상황
자동차의 국제 가격은 P 0이며, 갑국은
고 자유 무역을 하고 있었다. 그런데 최근 갑국
이 가격에서 얼마든지 많은 양의 자동차
정부는 자국의 자동차 산업을 보호하기 위해 외 를 수입해 올 수 있다고 한다. 갑국은 자
가격 국내 자동차 공급
(원)
국에서 수입되는 자동차에 관세를 부과하기로 유 무역을 하였고, 갑국의 자동차 소비
하였다. 량은 Q 4, 국내 생산량은 Q 1, 그 차이인
Q 4 -Q1을 수입하였다. 국제 가격 + 관세
P1
관세
이때 갑국에서 수입 자동차에 대해 관세 P0
수입 자동차에 국제 가격
를 부과하여 갑국에서의 자동차 가격이
관세를 부과하기로 국내 자동차 수요
하였습니다. P1로 상승하게 되었다.
0 Q1 Q2 Q3 Q4 수량(대)
•관세 부과로 인한 갑국의 자동차 소비량, 국내 생산량, 수입량의 변화:
주제 활동 자유 무역과 보호 무역에 대한 논쟁
모둠별로 자유 무역과 보호 무역을 주제로 찬반 토론을 진행해 보자.
비판적 사고력
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
1 영희와 철수의 발표 내용을 읽고 ‘자유 무역은 확대 실시되어야 한다’는 논제에 대해 각각 찬성과 반대 입장에서
자신의 주장을 정리하여 써 보자.
나는 오히려 보호 무역이 더욱 확대되어야 한다고 생각해.

자유 무역은 더욱 확대되어야 해. 각 국가들이 비교 우위 현실적으로는 선진국과 개발 도상국 간에 자유 무역의 이득이
가 있는 상품을 특화하여 교역하는 과정에서 무역 참가국 공정하게 배분되지 못하고 있어.
모두가 교역의 이득을 얻을 수 있어. 그리고 외국 상품의 수입이 늘면 국내 생산이 줄어 실업이
세계 시장을 상대로 대규모 생산을 할 수 있기 때문에 증가할 수도 있어. 특히 이런 분야는 국제 경쟁력이 낮은 산
좁은 국내 시장의 한계를 벗어날 수도 있지. 업일 텐데 자유 무역으로 인해 피해를 보는 국내 집단도 발
또한 국제 시장에서 다른 나라 상품들과 경쟁하는 과정 생하게 돼.
에서 기업들은 혁신과 기술 개발에 노력하게 되어 생산 따라서 자국 산업을 보호하기 위한 적절한 조치들이 필요해.
성 제고에도 도움이 돼.
영희 철수
자유 무역은 확대 실시되어야 한다
찬성 근거 반대 근거
᥎ ᥎
᥎ ᥎
᥎ ᥎
2 한 모둠을 4명으로 구성하고 각 모둠 내에서 2명씩 팀을 정한 후, 1차 및 2차 찬반 토론을 진행하여 모둠의 최

종 입장을 정리해 보자.
※ 각 팀(A, B팀)별로 1차 토론의 자기 팀 주장(찬/반)에 대한 작전 회의를 한다. 이후 다음과 같은 절차에 따라 [1차 토론] → [서로 입장
바꾸어 2차 토론] → [모둠 내 토의 결과 최종 입장 결정]의 과정으로 진행한다.
Pro-con 토론 진행 절차 토론 보고서
논제 자유 무역은 확대 실시되어야 한다
[1차 토론]
찬성
찬성1(A팀) → 반대1(B팀) → 찬성2(A팀)
1차 토론
→ 반대2(B팀)의 순서로 진행한다.
반대
[2차 토론] 찬성
2차 토론
서로 입장(찬 / 반)을 바꾼 후, 찬성1(B팀)
반대
→ 반대1(A팀) → 찬성2(B팀) → 반대2(A
팀)의 순서로 진행한다.
우리 모둠은 이 논제에 대해 찬성 / 반대한다. 왜냐하면
[모둠 내 토의 결과] 모둠 내
2차 토론 종료 후 모둠 안에서 최종 입장 토의 결과
(찬 / 반)을 정하고, 최종 입장에 따라 정
리하여 보고서를 작성한다. 때문이다.
환율과 국제 수지
2 환율과 국제 수지는 국민 경제에
학습 목표
•환율의 의미를 이해하고, 환율 제도
를 구분할 수 있다.
어떤 영향을 미칠까?
•환율이 결정되는 과정과 환율 변동
의 영향을 파악할 수 있다.
•상품, 서비스, 자본의 이동에 따른
국제 수지 변화를 설명할 수 있다.
주제
열기 브렉시트와 국내 미술 시장
영국을 대표하는 구상 미술 화가인 토니 베번(Tony Bevan)의 작품은 거무칙칙하고
진한 빨간색이 특징인데, 이것은 동맥이나 힘줄과 같은 신체와의 연관성을 나타낸다.
2016년 6월, 영국에서는 국민 투표를 통해 영국의 유럽연
합(EU) 탈퇴를 뜻하는 브렉시트(Brexit)가 결정되
었다. 그 이후 1파운드당 1,800원대였던 환율이
1,400원대로 내렸다. 이러한 환율 변화는 국내 미
술 시장에도 영향을 주고 있다. 영국 화가의 작품은
환율 변동 덕분에 원화 표시 가격이 크게 내렸기
때문이다. 토니 베번은 2016년에 한국에서 첫 개인
전을 열었는데, 이러한 환율 변동 덕분인지 그의 대
형 작품이 모두 팔리게 되었다.
1파운드당 환율이 오르면

국내 미술 시장에서 영국 작가의
작품값은 어떻게 될까?
환율의 의미와 환율 제도
01 다른 나라로 여행을 갈 때 은행에서 우리나라 돈을 그 나라 돈으로 바꾸어 준비한다. 이
때 사람들은 대부분 환율이 얼마인지를 묻게 된다. 해외여행을 준비할 때에는 왜 환율이
핵심 용어
환율
고정 환율 제도
변동 환율 제도
궁금해질까?
환율은 외국 화폐 한 단위의 가격이다
환율은 서로 다른 두 통화 간의 교환 비율이며, 흔히 외국 화폐
와 자국 화폐 간의 교환 비율을 의미한다. 미국 달러와 우리나라
원화의 환율(원/달러 환율)이 1달러당 1,000원이라면,
면, 미화 1달러
다. 즉, 환율은
를 사는 데 원화 1,000원을 주어야 한다는 의미이다.
외국 돈 1단위의 가격인 것이다.
환율은 우리 돈으로 표시한 외국 돈의 가치를 나타낸다. 원/달러 환율이 1달러당
에 900원으
에서
1,000원에서 1,200원으로 변화하면 환율이 상승한 것이고, 1,000원에서 900원으로
으로 변화
를 사기 위해 원화를 더 주어야 하기
하면 환율이 하락한 것이다. 환율이 상승하면 1달러를
때문에 달러의 가치는 높아지며, 반대로 원화의 가치는 낮아진다. 그래서 원/달러 환율
의 상승을 ‘원화의 가치 하락’이라 하고, 환율 하락을 ‘원화의 가치 상승’이라고 한다.
환율을 표시하는 방법은 어느 통화 1단위를 기준으로 삼느냐에 따라 다르게 나타
난다. 우리나라는 미국 달러와 원화의 환율을 1달러에 대한 원화의 교환 비율로 나타
내며, 기호로는 /$로 표시한다. 즉, 1달러에 1,000원이라면 1,000/$로 나타낸다.
생생 탐구
자국 화폐의 가치는 환율이 다음과 같이 변동할 때 달러에 대한 원화와 엔화의 가치는 각각 어

떻게 변할지 에 표시해 보자.
환율과 어떤 관계가 있을까?
어느 날 한국인 갑, 일본인 을은 미국 여행을 위해 자 •원화의 가치: 1달러당 1,200원에서 1,100원으로 되면 원/달러 환율이
국의 화폐를 달러로 환전하려고 각자가 살고 있는 곳 [ 상승 / 하락]하였으므로, 달러에 대한 원화의 가치는 [ 상승 /
의 은행을 찾았다. 그런데 두 사람 모두 은행 직원으 하락]한 것이다.
로부터 환율이 변했다는 말을 들었다. •엔화의 가치: 1달러당 90엔에서 100엔으로 되면 엔/달러 환율이 [
상승 / 하락]하였으므로, 달러에 대한 엔화의 가치는 [ 상승 /
달러로 원/달러 환율이 하락]한 것이다.
엔/달러 환율이
환전해 주세요. 이렇게 변했네요.
이렇게 변했네요.
올해의 원/달러 환율 추이를 조사해 보고, 1월 초에 비해 현재 달러에 대한

원화의 가치가 어떻게 변했는지 써 보자.
달러로
환전해 주세요.
환율 제도로는 고정 환율 제도와 변동 환율 제도가 있다
환율 제도는 각 나라들이 환율을 결정하고 운용하는 방식을 말한다. 환율은 수출

입에 많은 영향을 미치기 때문에 자국에게 유리하게만 결정할 수는 없다. 현재 각
나라들이 운용하는 환율 제도로는 크게 고정 환율 제도와 변동 환율 제도가 있다.
고정 환율 제도 고정 환율 제도는 정부가 특정 통화, 주로 미국 달러화에 대한 자국

통화의 환율을 고정시켜 운용하는 제도이다. 요즘은 고정 환율 제도라고 하더라도 정
부가 환율을 일정하게 고시하되 환율 변동 요인이 발생할 경우 중앙은행의 외환 시
장 개입을 통해 환율 변화가 나타나기도 한다.
환위험 장점 단점
환율의 변동으로 인해 수출업자나
환율이 안정되어 환위험이 없어지기 때문에 대외 국내에 외환이 너무 많거나 적어질 때 외환의 수
수입업자가 손해를 보게 되는 위험
무역의 안정성이 보장된다. 요와 공급이 자동으로 조절되기 어렵다.
을 말한다.
변동 환율 제도 변동 환율 제도는 외환이 들어오고 나감에 따라 환율이 수시로 변

하는 제도이다. 외환 시장에서 외국 돈이 자유롭게 거래되는 가운데 외환의 수요와
공급에 따라 환율이 결정되는 제도로, 대부분의 국가에서 이 제도를 채택하고 있다.
장점 단점
국내에 외환이 너무 많거나 적어질 때 나타나는 외국에서 투기성 자금이 몰려오거나 빠져나갈 때
외환 문제가 자동으로 조절될 수 있다. 환율이 심하게 변동하여 국민 경제에 큰 충격을
줄 수 있다.
더 알아보기 유로(Euro): 유럽의 단일 통화

유로화는 2002년 1월부터 법정 화폐로 통용되었다. 프랑스 프랑, 독일 마르크, 이탈리아 리라 등
과거의 통화들은 완전히 없어지고 유로에 의해 대체되었다. 유로의 출현은 유럽인들이 다른 유럽 국
가들과 무역할 때 더 이상 통화를 교환할 필요가 없는 것을 뜻한다. 이것은 여러
러 다른 주의 미국인들
이 ‘뉴욕 달러’가 ‘캘리포니아 달러’와 비교하여 상대적으로 가치가 변할 것이라고
고 우려하지 않고 서로
거래를 할 수 있는 것과 같다. 유로는 유럽의 무역과 협력을 증진하는 데 도움을
을 줄 것이다.
유럽은 유로라는 단일 통화를 가지고 있기 때문에 공통의 통화 정책이 시행되어
되어
야 한다. 유럽 중앙은행이 유럽의 통화 정책을 수행하게 되었다.
많은 국가들에 대하여 하나의 통화 정책을 가져야 하기 때문에 나타날 수
있는 잠재적인 문제 하나는 여러 나라들이 서로 다른 경제적 상황에 당면할 경
우 하나의 통화 정책이 그들 모두의 상황에 대응할 수 없을 것이라는 점이다. 예
를 들어 유럽의 일부 국가들은 천천히 성장하고 있으므로 확장적 통화 정책이
이 필요
하다고 하는 반면 다른 나라들은 인플레이션이 나타나 긴축적인 통화 정책을 채택할 필
요가 있다는 것이다. <자료: 버냉키ㆍ프랭크,
프랭크, 『경제학』>
균형 환율의 결정과 변동
02 외국에 상품을 수출하는 기업들은 환율이 하락하면 걱정이 늘어난다. 환율이 하락하면
수출에 영향을 미치기 때문이다. 환율은 어떻게 결정되며 국민 경제에 어떤 영향을 미
핵심 용어
외환 수요
외환 공급
균형 환율
칠까?
외환의 수요는 외환을 구매하려는 것을 말한다
외환 시장은 외환의 매매 거래가 이루어지는 시장이다. 외환 시장은 외환의 수요

외환과 외화
자와 공급자가 만나 거래가 이루어지는 구체적인 장소일 뿐만 아니라 수요자와 공
⇢ 외환은 외국 통화는 물론 외국
급자를 연결하는 추상적인 기구를 뜻하기도 한다. 통화에 대한 청구권으로 표시된 모
든 것들을 일컫는 말이다. 외국의
외환의 수요는 수입업자들이 외국에서 상품을 수입하기 위해, 또는 사람들이 해외
돈, 수표, 외국 돈으로 한 예금 등
여행을 위해 외국 돈을 구매하려는 것이다. 이 모두 외환이다. 외화란 달러, 위
안화, 엔화 등의 외국 화폐를 말하
외환 수요의 가장 큰 요인은 수입이다. 수입업자는 외국에서 상품을 사 오려면 외 며, 외환은 이 외화를 포함한 개념
환으로 대금을 지불해야 하기 때문에 수입이 늘면 외환 수요는 증가한다. 외국 여행 이다.
을 하기 위해 외국 돈을 바꾸는 것도 외환의 수요이다. 외환을 필요로 하는 경우는

이 밖에도 외국 유학 경비 같은 다양한 비용의 송금이나 국외 투자, 외국 원조 등 여
러 가지가 있다.
외환의 수요는 환율과도 밀접한 관계가 있다. 우리나라의 원화와 미국의 달러를
예로 들면, 환율이 내리면 동일한 양의 원화로 더 많은 달러를 바꿀 수 있으므로 달
러에 대한 수요량이 증가한다. 따라서 외환 수요 곡선은 우하향한다.
외환 수요 곡선
수입
환율
D(외환 수요)
국외 투자
외환 수요 해외여행
요인
경비 송금
외국 원조 0 외환 거래액
▶ 2017년 추석 연휴를 맞아 인천국제공항 출국장이

해외여행객들로 붐비고 있다. 해외여행을 위해 외국 돈
으로 환전하는 것은 외환의 수요이다.
외환의 공급은 나라에 외환이 들어오는 것이다
외환의 공급이란 외국으로 상품을 수출하여 수출 대금을 받거나 외국에서 자본

이 국내로 유입되어 국내에 외환이 늘어나는 것이다.
외환 공급의 가장 큰 요인은 수출이다. 우리나라 수출업자가 상품을 수출하면 수
출 대금을 주로 미국 달러로 받는다. 그러면 이 수출업자는 수출 대금으로 받은 달
러를 은행에서 원화로 교환한다. 이렇게 은행으로 들어온 달러가 우리나라의 외환
공급이 된다.
또한 외국인들의 국내 투자도 외환 공급의 주요 요인이다. 외국인들이 국내에 회
사를 설립하거나 증권에 투자하면 외환이 유입된다. 외국 관광객들이 달러를 가지고
와서 원화로 교환하는 것, 국내 기업들이 외국으로부터 자금을 빌리거나, 국외 취업
근로자들이 송금하는 것 등도 모두 외환의 공급을 증가시키는 요인이다.
환율이 올랐을 때 외환의 공급량은 증가한다. 환율이 오르면 수출이 증가하고 일
정량의 달러로 더 많은 원화와 교환할 수 있기 때문이다. 따라서 외환의 공급량은
환율이 상승할 때 더 많아지게 되어, 외환 공급 곡선은 우상향한다.
외환 공급 곡선
수출
환율 S(외환 공급)
외국인들의 국내 투자
외환 공급 국내 기업들의 자금 차입
요인
외국 관광객의 한국 관광
국외 취업 근로자들의 송금
0 외환 거래액
경제 톡! ◯◯ 햄버거 지수
영국의 경제 주간지 『이코노미스트(The Economist)』는 매년 전 세계에서 판매되는 ◯◯ 햄버거의 가격을 조사하여

각국 통화의 구매력과 환율 수준을 보여 주는 ‘◯◯ 햄버거 지수’를 발표하고 있다.
◯◯ 햄버거 지수는 ‘동일한 물건의 가치는 어디서나 같다.’는 일물일가의 법칙에 근간을 두고 있다. 2016년 1월 기준
미국의 ◯◯ 햄버거 1개 가격이 4.93달러이고 한국에서의 가격이 4,300원인 만큼 4.93달러와 4,300원의 가치가 같아
야 한다는 것이다. 이를 감안해 환산하면 미화 1달러의 적정 가치는 원화 872.21원인 셈이다. 하지만 2016년 1월 29일
원/달러 환율은 1199.10원이었다. 원화 가치가 326.89원만큼 저평가된 셈이다. <자료: 헤럴드경제, 2016. 2. 13.>
다음은 어느 해 일본과 영국에서 발표한 ◯◯ 햄버거 가격과 실제 환율을 나타낸 것이다. 미국에
서 ◯◯ 햄버거의 가격은 4.8달러였다. ‘◯◯ 햄버거 지수’를 활용하여 당시 일본 엔화와 영국 파
운드화의 가치가 미국 달러화에 비해 어떻게 평가되고 있는지 설명해 보자.
국가 ◯◯ 햄버거 가격 실제 환율
일본 370엔 101.53엔/달러
영국 2.89파운드 0.59파운드/달러
외환의 수요와 공급에 의해 균형 환율이 결정되고 변동한다
시장에서 상품의 가격이 수요와 공급에 따라 결정되듯이, 외환 시장의 균형 균형 환율 결정
환율도 같은 원리로 결정된다. 즉, 외환의 수요와 공급이 일치할 때 균형 환율 환율

D S
이 결정된다. 세로축에 환율을, 가로축에 외환 거래액을 나타낸 그래프에서
외환 수요 곡선과 외환 공급 곡선이 만나는 점(E)에서 균형 환율(e0)이 결정 E
e0
된다.
균형 환율도 환율을 변화시킬 수 있는 요인이 발생하면 변동하게 된다. 환율
변동의 요인으로는 수요 측 요인과 공급 측 요인이 있다. 대표적 요인으로는 국 0 Q0 외환 거래액
내외 물가의 변동, 국내외 이자율의 변화 등이다.

외환 수요 곡선의 이동
외환 수요 곡선의 이동에 따른 균형 환율의 변동 국내 물가가 오르면 외국 제 환율

D0 D1 S
품을 사서 쓰는 것이 상대적으로 유리하기 때문에 수입이 늘게 된다. 수입을 위 E1
e1
해서는 외환이 필요하기 때문에 수입이 증가하면 외환 수요 곡선은 오른쪽으로 e0 E0
이동하고, 그러면 균형 환율은 상승한다. 또한 우리나라의 이자율이 낮을 때에

는 우리나라보다 이자율이 높은 외국에 투자하는 것이 낫기 때문에 외환 수요
0 Q0 Q1 외환 거래액
가 늘어나고, 외환 수요 곡선이 오른쪽으로 이동하여 균형 환율이 상승한다.
외환 공급 곡선의 이동
외환 공급 곡선의 이동에 따른 균형 환율의 변동 국내 물가가 외국에 비해 상
환율
대적으로 낮으면 수출이 증가하여 외환이 국내로 들어오게 되고, 이자율이 높 D S0
S1
으면 외국의 자본이 증권 투자를 목적으로 국내로 유입되기 때문에 외환 공급 E0

e0
E1
이 늘어난다. 이럴 때에는 외환 공급 곡선이 오른쪽으로 이동하게 되어 균형 e1
환율이 하락한다.
0 Q 0 Q 1 외환 거래액
생생 탐구
외환의 수요와 공급이 변하면 외국인의 국내 증권 투자 자금의 증가로

환율 D S
인한 환율의 변화를 오른쪽 그래프에 나
환율은 어떻게 변할까?
타내고 기존의 환율과 비교했을 때 환율
최근 외국인들이 국내 주식을 사들이면서 외국인 이 어떻게 변했는지 말해 보자. E
e0
증권 투자 자금의 유입이 증가하고 있다. 그로
인해 외환 시장에서 환율의 변화가 나타났다.
한국 경제의 성장 0 Q0 외환 거래액
가능성이 높으니 한국 기업의
주식을 사야겠어요.
다음 각 상황에 따른 환율의 변화를 설명해 보자.
•수입품에 대한 국내 수요가 증가하였다.

•국내 금융 기관들의 국외 차입이 감소하였다.
•국외 경기 위축으로 우리나라 상품에 대한 수요가 감소하였다.
환율 변동은 수출입뿐만 아니라 국민 경제에 영향을 미친다
환율 변동은 한 나라의 수출과 수입에 영향을 준다. 특히 우리나라처럼 무역 의존

도가 높은 나라에서는 환율이 국민 경제나 개인 생활에 미치는 영향이 매우 크다.
왜냐하면 환율의 상승 또는 하락이 수출입에 직접적인 영향을 미치기 때문이다.
환율이 상승하면 수출은 증가하고 수입은 감소하지만, 환율이 하락하면 수출은 감
소하고 수입은 증가한다. 예를 들어 환율이 1달러당 1,000원에서 2,000원으로 상승
할 경우, 과거 1,000원짜리 상품을 판매할 때 1달러를 받아야 했던 우리나라 수출업
자들은 50센트만 받아도 된다. 그래서 환율이 상승하면 우리나라 수출업자는 국제
시장에서 달러화로 표시된 판매 가격을 낮출 수 있어서 수출이 늘어난다. 환율이 하
락할 경우에는 이와 반대의 효과가 나타난다.
수출업자의 원화 수익이 증가하므로 수출품 가격을 인하할 수 있다. 수출 증가

환율이
상승하면
원화 가치 하락으로 외국 상품 수입에 많은 원화를 지급해야 한다. 수입 감소
수출업자의 원화 수익이 감소하므로 수출품 가격을 인상해야 한다. 수출 감소

환율이
하락하면
원화 가치 상승으로 외국 상품 수입에 적은 원화를 지급할 수 있다. 수입 증가
▲ 환율 변동에 따른 수출・수입의 변화
경제 톡! 원 / 엔 환율과 한국 경제의 관계
올 들어 꾸준히 1,000원대를 유지하던 원/엔 환율은 지난 9월 8일 원/엔 환율 10% 하락 시 업종별 수출 감소율 전망
(1,045.77원) 이후 하락세가 가팔라지면서 지난달 20일에는 심리적 지 정보
석유 기술
지선인 1,000원이 무너져 900원대로 하락했고, 이후에도 계속 하락 철강 화학 철강 (IT) 자동차 가전 총수출
폭을 키우고 있다. 최근 엔화 가치 하락은 무엇보다 과감한 양적 완화
와 재정 지출 확대를 골자로 한 일본의 경제 정책 때문으로 풀이된다. -4.6
-6.8
이러한 원/엔 환율 추이는 ㉠ 일본 상품 구입이나 일본 여행을 계
-8.7
-9.4 -9.2
획하는 국내 소비자들에게는 반가운 소식이지만, ㉡ 세계 시장에서
-11.3
일본 제품과 경쟁하는 국내 기업들에게는 비상이 걸렸다. -13.1 (단위: %)
한국과 일본은 100대 수출 품목 중 55개가 중복(2013년 기준)될
만큼 세계 시장에서 여전한 경쟁 관계이다. 엔저를 이용해 일본 기업 <자료: ◯◯경제연구원, 2016>
들이 가격 인하 공세를 펼칠 경우 한국의 주요 수출 물량은 줄어들 수밖에

없다. ◯◯경제연구원에서는 원/엔 환율이 10% 하락하면 한일 간 경쟁이
치열한 철강 업종(-13.1%)을 비롯해 우리나라 총수출이 9.2% 감소할 것으
로 전망했다.
<자료: 한국일보, 2017. 11. 7.>
㉠과 ㉡에게 원/엔 환율 하락은 어떤 영향을 미치는지 이야기해 보자.
환율이 상승하면 국내에 외국 자본의 유입이 증가한다. 예를 들어 환율이 상승하
면 일정액의 달러를 더 많은 원화로 바꿀 수 있기 때문에 외국 투자자들이 우리나라
에 더 많이 투자하게 되고, 우리나라에 들어오는 외국 관광객 수도 늘어난다.
그러나 외채가 많은 나라는 외채 상환 부담이 커지고, 수입품의 국내 시장 판매 가
격이 오르면서 물가도 상승한다. 또한 해외여행을 하는 사람들이나 수입업자 등 외
환을 구입해야 하는 사람들의 경제적 부담도 늘어난다. 이처럼 환율 상승과 환율 하
락 중 어느 것이 국민 경제에 유리한지는 국민 경제가 처한 상황에 따라 다르다.
환율 변동의 효과
구분 환율 하락 환율 상승
국내 물가 수입 원자재 가격 하락 ⇨ 물가 안정 수입 원자재 가격 상승 ⇨ 물가 상승
외채 상환 원화 환산 외채 감소 ⇨ 원금 상환 부담 경감 원화 환산 외채 증가 ⇨ 원금 상환 부담 증가
외환의 수요・공급 요인들이 갑자기 변화할 경우 급격한 환율 변동이 발생할 수 있

다. 급격한 환율 변동은 국민 경제에 큰 충격을 가져올 수 있기 때문에 정부는 환율
안정을 위해 여러 가지 노력을 하고 있다. 일반적으로 정부는 외환 시장에 직접 개입
하기보다는 중앙은행을 통해 외환을 사고파는 형식으로 환율을 안정시키고 있다.
생생 탐구
환율 변동이 우리 경제에 원/달러 환율이 상승할 경우 미국에 유학하고 있는 자녀를 둔 한국인 학부모에
게 미칠 영향을 에 표시해 보고, 그 이유를 써 보자.
어떤 영향을 줄까?
민수 형은 지난해 미국으로 유학을 갔다. 부모 원/달러 환율이 상승하면 미국에 유학생 자녀를 둔 한국인 학부모는 [ 유리/
님께서는 민수 형의 학비로 매년 1만 달러를 송 불리]해진다.
금하신다. 작년에는 환율이 1달러당 1,000원이 그 이유는
었는데, 올해 학비를 송금하려고 보니 환율이 1
.
달러당 1,300원으로 올랐다. 환율 상승 소식에
부모님의 표정이 어두워지셨다.
미국에서 공부하고 있는
아버지, 형에게 학비를 보내 줘야
원/달러 환율이 상승할 경우 유리한 경제 주체와 불리한 경제 주체를 구분해
무슨 걱정 하는데, 1달러에 1,000원 에 표시해 보자.
있으세요? 하던 환율이 1,300원으로
올랐다는구나. 경제 주체 유리 불리
달러 표시 외채가 있는 국내 기업
달러화 예금 통장을 가지고 있는 한국인
미국에 전자 제품을 수출하는 국내 기업
한국에서 핵심 부품을 수입하는 미국 기업
외환과 국제 수지
03 1997년에 우리나라는 심각한 외환 위기를 겪었다. 외환이 부족하여 외국 상품의 수입이
어려워졌고, 이것이 나라 안의 경제를 전체적으로 침체에 빠뜨렸다. 나라 안에 외환이
핵심 용어
국제 수지
경상 수지
자본 수지
많고 적음은 어떻게 알 수 있을까?
금융 계정
국제 수지란 외국과의 거래 관계를 파악할 수 있는 결산표이다
국제 수지란 일정 기간 동안에 한 나라의 거주자와 비거주자 사이에 이루어진 상

거주자와 비거주자
품, 서비스, 자본 등의 모든 경제적 거래에 따른 외환의 수취와 지급의 차이를 말한
⇢ 국제 수지표에서 거주자란 경
제 활동의 소재지가 국민 경제 영 다. 이를 체계적으로 분류・정리하여 기록한 것이 국제 수지표이다. 여기에서 거주
역 내에 있는 경제 주체를 말하고,
자는 자국 내에 있는 국민 또는 외국인, 외국 회사 등을 가리키며, 비거주자는 외국
비거주자는 국민 경제 영역 밖에
있는 경제 주체를 말한다. 거주자 사람이나 외국에 나가 있는 자국 회사 모두를 지칭한다.
와 비거주자의 구분은 국적이 아니
가계부를 통해 한 가계의 소득과 지출을 알아볼 수 있듯이, 국제 수지표를 통해 한
라 경제 활동에 있어 이익의 중심
이 어디에 있는가가 중요한 기준이 나라의 외국과의 거래 관계를 파악할 수 있다. 즉, 국제 수지표를 보면 한 나라가 일
된다. 보통 국외 경제 주체라도 1
년 이상 우리나라에서 경제 활동을
정 기간 동안에 얼마나 많은 상품을 수출하고 수입했는지, 외환이 어떤 방식으로 얼
하거나 할 의향이 있다면 거주자로 마나 들어오고 나갔는지를 알 수 있다.
간주한다.
국제 수지표에서 들어온 외환과 나간 외환이 같은 것을 국제 수지 균형이라고 하
고, 들어온 외환이 나간 외환보다 많은 것을 국제 수지 흑자, 들어온 외환이 나간 외
환보다 적은 것을 국제 수지 적자라고 한다.
국제 수지는
한 나라에 들어오고 나간
외환의 차이를
말합니다.
▲ 외국인 관광객이 우리나라에서 쓰는

돈도 국제 수지에 포함된다.
국제 수지표는 크게 경상 수지, 자본 수지, 금융 계정, 오차 및 누락으로 구성된다. 오차와 누락
국제 수지는 오랜 기간에 걸친 많
이 중에서 오차 및 누락은 실제 외환이 들어오고 나간 것을 기재하는 부분이 아니 은 거래의 통계이므로 통계의 오류
라, 국제 수지표의 형식상 계수 조정을 하기 위한 부분이다. 실제 외환이 들어오고 가 발생할 수 있다. 이로 인해 나타
나는 불일치를 조정하기 위한 것이
나간 것을 적는 부분은 경상 수지와 자본 수지, 금융 계정이다. ‘오차와 누락’ 항목이다.
경상 수지 상품 수지
국제 서비스 수지
수지표
본원 소득 수지
이전 소득 수지
자본 수지
금융 계정
오차 및 누락
▲ 국제 수지표의 구성
국제 수지표는 한 나라의 외환 상황을 한눈에 볼 수 있도록 나타낸 표이므로, 무역

및 외환 정책을 비롯한 각종 경제 정책의 수립이나 경제 분석 등에 중요한 기초 자
료로 쓰인다.
지속적인 국제 수지의 흑자는 외환이 외국으로 유출된 것보다 유입된 것이 더 많
은 것이기 때문에 국내 물가를 상승시키고 수출을 감소시킬 수 있다. 반면 국제 수
지의 지속적인 적자는 경기가 침체하고 외채가 증가하게 되어 대외 신인도를 하락 신인도
믿고 인정하며 의심하지 않는 정도
시킨다. 따라서 국제 수지는 장기적으로는 균형을 유지하는 것이 바람직하다.
를 뜻한다. 국가의 신인도는 투자
대상국의 정치, 경제, 법령상의 문
우리나라의 국제 수지표 제로 일어날 수 있는 투자 회수 불
(단위: 백만 달러)
능의 가능성을 의미한다.
구분 2013년 2014년 2015년 2016년 2017년 2018년
Ⅰ. 경상 수지 77,258.9 83,029.6 105,118.6 97,923.7 75,230.9 76,408.5
1. 상품 수지 80,259.0 86,145.0 120,275.0 116,461.7 113,592.9 111,866.6
2. 서비스 수지 -6,328.8 -3,290.1 -14,625.8 -17,338.4 -36,734.1 -29,737.1
3. 본원 소득 수지 7,518.0 5,159.4 4,454.6 4,567.1 5,336.9 2,777.7
4. 이전 소득 수지 -4,189.3 -4,984.7 -4,985.2 -5,766.7 -6,964.8 -8,498.7
Ⅱ. 자본 수지 -27.0 -8.9 -60.2 -46.2 -26.8 188.9
Ⅲ. 금융 계정 78,260.7 86,349.4 102,784.5 99,811.3 84,425.3 70,489.3
Ⅳ. 오차 및 누락 1,028.8 3,328.7 -2,273.9 1,933.8 9,221.2 -6,108.1
✽금융 계정은 순자산 기준, 자산・부채 증가는 (+), 자산・부채 감소는 (-) <자료: 한국은행, 2019>
경상 수지는 일상적인 대외 거래로 주고받은 외환의 흐름을 나타낸다
경상 수지는 상품이나 서비스를 사고파는 일상적인 대외 거래의 결과로 벌어들인

외환과 지급한 외환의 차이를 말하며, 상품 수지, 서비스 수지, 본원 소득 수지, 이전
소득 수지로 구분한다.
상품 수지는 경상 수지 중에서 가장 큰 비중을 차지하는데, 자동차나 농산물 등의
상품을 수출하여 벌어들인 외환과 외국으로부터 상품을 수입하고 지출한 외환의 차
이를 나타낸다.
서비스 수지는 다른 나라와의 서비스 거래에서 벌어들인 외환과 지급한 외환과의
지식 재산권 차이를 나타낸다. 여행, 운송, 건설, 지식 재산권 사용, 가공 서비스 등의 거래로 벌
재산적 가치가 실현될 수 있는 지
적 창작물에 부여된 재산에 관한
어들인 외환과 지급한 외환이 이에 해당한다.
권리로, 특허권, 상표권, 디자인권 본원 소득 수지는 임금이나 투자에 의해 발생하는 소득의 수지를 나타낸 것으로, 급
등의 산업 재산권과 문학, 음악, 미
술 작품 등에 관한 저작권의 총칭
료 및 임금 수지와 투자 소득 수지로 구성된다. 급료 및 임금 수지는 우리나라 근로자가
이다. 외국에서 일해 벌어들인 외환과 국내에서 일하는 외국인 근로자에게 보수로 지급한 외
환과의 차이이며, 투자 소득 수지는 우리나라 사람이 국외 투자로 벌어들인 배당금 및
이자와 외국인의 국내 투자의 대가로 지급한 배당금 및 이자의 차이를 나타낸다.
이전 소득 수지는 아무런 대가 없이 주고받은 외환의 차이를 말한다. 국외에 거주
하는 교포가 국내의 친척에게 보내오는 송금, 외국에 전달하는 무상 원조나 구호물
자, 기부금 등이 이전 소득 수지란에 기록된다.
경제 톡! 한류 문화의 힘
우리나라 무역 수지에서 한류 문화의 효과가 톡톡히 나타나고 있다. 한국은행 국제 수지의 서비스 무역 통계를
보면 2016년 ‘음향・영상 및 관련 서비스’는 5억 1,030만 달러(잠정치, 약 5,900억 원) 흑자를 기록했다. 흑자액
이 2015년의 2.1배 수준으로 껑충 뛰었고, 한국은행이 관련 통계를 내기 시작한 2006년 이후 처음으로 5억 달러
를 넘어섰다.
국제 수지에서 이 항목은 한류 콘텐츠와 매우 밀
음향・영상 및 관련 서비스 국제 수지 추이
(단위: 백만 달러) 접하다. 드라마를 비롯한 TV 프로그램, 영화, 라
연도 수입 지급 수지
디오, 뮤지컬과 관련된 서비스와 음향 녹음, 영화
2006 122.4 183.8 -61.4
등의 매매를 포함한다. 연예인들의 국외 공연 수입
2007 146.5 246.9 -100.4
도 여기에 들어간다. 지난해 흑자가 많이 늘어난
2008 184.1 249.9 -65.8
229.6 221.5 8.1
것은 국외에서 벌어들인 금액이 급증했기 때문이
2009
2010 226.7 294.1 -67.4 다. 음향・영상 서비스 수지는 그동안 흑자 규모가
2011 271.3 260.6 10.7 미미했지만, 적자를 벗어나지 못하는 전체 서비스
2012 389.1 338.4 50.7 수지에서 효자로 떠오르고 있다.
2013 441.2 445.0 -3.8 <자료: 연합뉴스, 2017. 2. 20. 수정 인용 자료>
2014 551.4 471.0 80.4
2015 581.3 336.4 244.9 한류를 통해 얻을 수 있는 국제 수지의 효과에 대해 이야
2016 817.4 307.1 510.3 기해 보자.
<자료: 한국은행, 2017>
자본 수지와 금융 계정을 통해 자본의 국제적 이동을 알 수 있다
경상 수지는 상품, 서비스 등과 같이 주로 실물 흐름과 관련한 나라와 나라 간 거

래를 나타내는 데 비해, 자본 수지와 금융 계정은 한 나라가 다른 나라와 주고받는
자본 거래의 결과로 유입된 외환과 유출된 외환의 차이를 기록한 것이다. 즉, 자본
수지와 금융 계정은 한 나라가 다른 나라와 주고받는 자본 거래를 보여 준다.
자본 수지는 자본 이전 거래와 비생산・비금융 자산의 취득과 처분에 따라 이루
어지는 외환의 수취와 지급의 차이를 말한다. 자본 이전 거래의 예로는 자산 소유권
의 무상 이전, 채무 면제 등을 들 수 있고, 비생산・비금융 자산 거래의 예로는 브랜 브랜드 네임
기업이나 제품, 서비스 등이 가진
드 네임, 상표 등 마케팅 자산과 기타 양도 가능한 무형 자산의 취득과 처분을 들 수 특성을 함축적으로 표현하는 독창
있다. 적이고 차별화된 이름
또한 금융 계정은 금융 자금의 흐름을 나타내는 것으로, 정부, 민간 기업, 금융 기

관 등의 대외 금융 자산 및 부채의 증가 또는 감소를 나타낸다. 금융 계정의 예로는
경영 참여나 영속적인 이익을 얻기 위한 대외 투자 및 주식이나 채권 거래액 등을
들 수 있다.
생생 탐구
다양한 대외 거래들과 다음 각 사례는 우리나라 국제 수지표의 어느 항목에 해당하는지 선으로 연결해

보자.
국제 수지는 어떤 관계가 있을까?
① 국내 자동차 기업이 미국에 자동차 상품 수지
오늘날 우리나라는 외국과의 대외 거래가 매우 를 수출하고 10억 달러를 받았다.
활발하게 이루어지고 있다. 우리나라 제품을 외
서비스 수지
② 일본인 단체 관광객이 우리나라를
국에 수출하기도 하며, 우리나라 사람들이 해외 경상 수지
여행하며 5만 달러를 지출했다.
여행을 가기도 한다. 그리고 이러한 대외 거래
본원 소득 수지
로 인해 외환을 벌어들이기도 하고 지불하기도 ③ 미국 나스닥 시장에서 한국인 개인
한다. 투자자가 2만 달러어치의 주식을 이전 소득 수지
구입했다.
역시 한국산
유럽에 오신 것을 제품은 품질이 ④ 우리나라 정부가 지진 피해를 입은 자본 수지
환영합니다! 뛰어나! 나라에 100만 달러의 구호금을 지
원했다. 금융 계정
①~④를 외환의 수취와 지급으로 구분해 보자.
외환의 수취 외환의 지급
한 나라의 외환 수취와 지급은 균형을 이루는 것이 바람직하다
국제 수지는 단기적으로는 적자나 흑자를 보이며 불균형을 이룰 수 있지만, 장기

적으로는 균형을 이루는 것이 바람직하다. 국제 수지는 국민 소득과 고용 등 각 분
야의 경제 활동을 반영하면서도 한편으로 그 분야에 중요한 영향을 미치기도 하기
때문이다.
국제 수지 적자의 영향 국제 수지가 적자인 때에는 국가가 보유하고 있는 외환이

부족하여 외국에서 외환을 빌려 와야 한다. 단기적인 국제 수지 적자에서는 국내에
외환이 부족하여 환율이 상승하므로 수출은 유리해지지만, 외국에 갚아야 할 빚(외
채)이 많은 나라에서는 환율 상승으로 외채를 갚는 데 큰 부담이 되기도 한다.
국제 수지 적자는 통화량을 감소하게 해 인플레이션 발생을 막는 효과가 있고, 일
시적인 국제 수지 적자는 자본 거래를 통해 메울 수 있으므로 큰 문제가 되지 않는
다. 그러나 적자가 오랫동안 누적되는 것은 국내 산업의 경쟁력이 저하되었음을 나
타내는 것이며, 국가 신용도를 떨어뜨려 외국으로부터의 자본 유입이 어려워질 수
도 있다.
국제 수지 흑자의 영향 수출이 증가하면 기업의 생산이 늘어나 고용이 확대되고

국민 소득도 증가한다. 이에 따라 국제 수지 흑자가 되면 국내에 외환이 많아져 외
국으로부터 재화와 서비스를 살 수 있는 능력이 커지고, 국가 신용도도 높아진다.
그러나 국제 수지 흑자가 지속되면 교역 상대국과의 무역 마찰이 발생할 수도 있고,
수출을 통해 벌어들인 외환을 자국 화폐로 바꾸는 과정에서 국내 통화량이 증가하
여 인플레이션이 발생할 수도 있다.
또한 국제 수지 흑자가 되면 국내에 외환이 많아져 환율이 하락한다. 환율의 하락
은 국외 시장에서 자국 상품의 가격을 상승시키므로, 수출이 감소하고 국내 경제가
어려워질 수 있다.
외환은 단순히 축적하는 데 의의가 있는 것이 아니다. 외환을 보유하는 것은 그

것을 사용하여 외국에서 원자재나 소비재를 수입하여 경제를 발전시키
고, 국민의 경제적 복지를 향상하는 데 의의가 있다. 이 때문에 대
부분의 국가에서는 경제 성장과 물가 안정에 더해 국제 수지
균형을 달성하는 것을 중요한 경제 정책 목표 중의 하
나로 삼고 있다.
◀ 수출이 늘어나면 국내에 외환이 많아져 국제 수지 흑자가 된다.
주제 활동 환율 변동에 따른 업종별 기상도 만들기
다음 신문 기사를 바탕으로 환율 변동이 여러 산업에 미치는 영향을
비판적 사고력 분석하고, 환율 변동에 따른 업종별 기상도를 만들어 보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
원/달러 환율 추이
1,208.3
(단위: 원/달러) 원화 강세로 국내 주요 산업계의 희비가 엇갈리고 있다. 2017년
1200 11월 22일, 서울 외환 시장에서 원/달러 환율은 오전 9시 21분 달
1,141.1 러당 1089.5원까지 내리며 연중 최저치를 기록하는 등 원화 강세
1140
1,089.5
를 보이고 있다. 달러 대비 원화가 강세를 보이자 원재료 수입 비
1080 중이 높은 내수 업종은 긍정적 영향을 기대하는 반면 자동차를 비
2017. 1. 9. 2017. 6. 29. 2017. 11. 22.
롯한 수출 주력 업종은 타격이 우려된다.
<자료: 매일일보, 2017. 11. 22.>
원화 강세에 따른 업종별 기상도
음식료 밀, 콩, 설탕 등 원재료 수입 비용 절감으로 영업 이익 개선 기대

(맑음)
철강 석탄, 철광석 등 원자재 수입 비중이 높고, 내수 매출이 많아 긍정적 영향 기대

(맑음)
자동차 수출 비중이 높아 실적에 악영향

(흐림)
전자・IT 대표적 수출 산업인 만큼 매출과 이익에 부정적 효과 우려

(흐림)
1 자료에서 제시된 원화 강세에 따른 업종별 기상도를 바탕으로 다음 글의 뒷부분을 작성해 보자.
제품의 내수 매출이 많은 철강 업종의 경우 원화 강세로 긍정적 영향을 기대하고 있다. 왜냐하면
때문이다.
반면 수출 중심의 자동차 업종은 원화 강세의 상황으로 우울한 분위기이다. 왜냐하면
때문이다.
2 원/달러 환율 하락이 다음 업종에는 어떤 영향을 주게 될지 업종별 기상도를 만들어 보자.
업종 기상도 영향
해외여행
항공
대단원 끝내기
정리 노트
1 세계 각 나라들은 왜 무역을 할까?
무역 원리와 1. 무역이란 국가 간에 상품을 사고파는 활동을 말한다. 무역은 에 따른 특화와 교역의 이

무역 정책 득을 원리로 하여 이루어지며, 이를 통해 무역의 당사국들은 상호 의존하게 된다.
2. 은 다양한 재화와 서비스의 값싼 소비, 기술 전수, 규모의 경제 실현, 물가 안정, 문화 교
류 활성화 등의 이득이 있지만, 무역의 이익이 당사국 간에 공정하게 분배되지 못하는 한계도 있다.
3. 국가는 국내 유치산업 보호, 국민 소득 증대와 실업 방지, 국가 안전 보장 등을 이유로 관세 장벽과
비관세 장벽 등의 정책을 실시한다. 그러나 관세 장벽은 국내 소비자들의 불이익이나
무역 마찰 등을 가져올 수 있다.
2 환율과 국제 수지는 국민 경제에 어떤 영향을 미칠까?
환율과 1. 환율이란 외국 화폐와 자국 화폐 간의 비율을 말하며, 환율을 운용하는 제도로 환율

국제 수지 제도, 환율 제도가 있다.
2. 외환의 는 수입, 국외 투자, 해외여행, 경비 송금, 외국 원조 등으로 외환이 로 나가는
것이며, 외환의 공급은 수출, 외국인들의 국내 투자, 국내 기업들의 자금 차입, 외국 관광객의 한국
관광, 국외 취업 근로자들의 송금 등을 통해 로 외환이 들어오는 것이다. 환율은 외환
의 수요와 공급에 의해 결정되고 변동된다.
3. 환율 은 수출입에 직접적인 영향을 끼치며, 그 밖에 외국 자본의 국내 유입, 수입품의 국내 시
장 판매 가격, 해외여행 등에도 영향을 준다.
4. 국제 수지란 일정 기간 동안에 한 나라의 거주자와 비거주자 사이에 이루어진 모든 경제적 거래를
말하며, 이것을 크게 , , , 오차 및 누락의 네 개 항목으로 체
계적으로 분류・정리하여 기록한 것이 국제 수지표이다. 국제 수지는 상품과 서비스, 자본의 이동
에 따라 변화한다.
평가 문제
1. 다음 표는 갑국과 을국이 X재와 Y재 각각 1단위를 생산하는 3. 다음은 환율 변동에 대한 기사이다. 밑줄 친 ㉠의 영향으로 옳

데 필요한 노동자의 수를 나타낸다. 이에 대한 옳은 분석을 은 것은?
<보기>에서 고른 것은? (단, 갑국과 을국은 X재와 Y재만 생산하
고, 노동만을 생산 요소로 사용한다.) ▵▵신문
구분 X재 Y재 ㉠ 환율이 어제보다 달러당 20원이나 내렸다.

갑국 5명 3명 벌써 일주일째 하락세가 계속되고 있다. 이러한
을국 6명 7명 원/달러 환율 변동 추세는 한동안 지속될 것으
로 전망된다.
보기
ㄱ. 갑국은 X재 생산에 절대 우위를 가진다.
① 미국산 부품의 원화 표시 가격이 상승한다.
ㄴ. 을국은 Y재 생산에 비교 우위를 가진다.
② 미국 시장에서 한국 상품의 가격 경쟁력이 높아진다.
ㄷ. X재 1단위 생산의 기회비용은 갑국이 을국보다 크다.
ㄹ. 을국에서 Y재 1단위 생산의 기회비용은 X재 6 / 7단위이다. ③ 한국을 여행하려는 미국인의 여행 경비 부담이 감소
한다.
① ㄱ, ㄴ ② ㄱ, ㄷ ③ ㄴ, ㄷ ④ 한국 기업의 미국 달러화 표시 외채 상환 부담이 감
④ ㄴ, ㄹ ⑤ ㄷ, ㄹ 소한다.
⑤ 미국에서 유학 중인 자녀에게 송금해야 하는 한국
부모의 학비 부담이 증가한다.
2. 다음 그림은 외환 시장의 균형점 e의 변화를 나타낸다. 이에 4. 다음 (가)~(다)의 사례들은 우리나라 국제 수지표의 경상 수

대한 옳은 분석을 <보기>에서 고른 것은? (단, 외환 시장은 수 지 중 어느 항목에 해당하는지 각각 쓰시오.
요와 공급의 법칙이 적용된다.)
(가) 국내 기업이 ◯◯국에 컴퓨터를 1천만 달러어치 수
출하였다.
환율 (나) 우리나라 정부가 △△국에 1억 달러의 무상 원조를
a b 제공하였다.
e
(다) 국외 주식에 투자한 국내 투자자가 배당금으로 1만
달러를 수취하였다.
d c
•(가): ( ) 수지
0 외환 거래량
•(나): ( ) 수지
보기 •(다): ( ) 수지
ㄱ. 우리 국민의 해외여행 감소는 a로 이동하는 요인이 된다.
ㄴ. 외국 제품에 대한 수입 증가는 b로 이동하는 요인이 된다.
ㄷ. 외국인의 국내 주식 투자 증가는 c로 이동하는 요인이 된다.
5. 국내 물가 상승이 환율에 어떤 영향을 미치게 되는지 다음 단
ㄹ. 국외 경기 침체로 인한 대외 수출 감소는 d로 이동하는 요
계를 참고하여 서술하시오.
인이 된다.
국내 외환의
① ㄱ, ㄴ ② ㄱ, ㄷ ③ ㄴ, ㄷ 수출, 수입 수요와 공급 환율 변동
물가 상승
변화 변화
④ ㄴ, ㄹ ⑤ ㄷ, ㄹ

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이 단원에서는
•개인은 현재와 미래의 수입을 바탕으로 소비 지출, 저축, 투자 등

금융 생활에 대한 합리적인 계획을 세워야 한다는 점을 이해하
고, 이를 실제 사례에 적용해 본다.
•경제생활에서 신용의 중요성과 이를 관리하는 방법을 알아본다.
•다양한 금융 상품의 특징을 자산 관리 원칙에 따라 비교해 보고,

미래의 재무 계획을 세워 본다.
❶ 금융 생활의 이해
❷ 자산과 부채, 신용의 관리

자산과 부채, 신용은 어떻게 관리해야 할까?
❸ 자산 관리와 금융 상품
금융 상품은 어떻게 선택하고 관리해야 할까?
❹ 미래 생활의 준비와 실천
생애 주기에 따른 재무 설계는 어떻게 계획하고
실천해야 할까?
금융 생활의 이해
1 우리의 금융 생활은
학습 목표
어떻게 이루어져 있을까?
까?
•현대 생활에서 금융의 의미와 중요
성을 설명할 수 있다.
•수입, 지출, 신용, 저축, 투자의 의미
와 역할을 이해할 수 있다.
주제
열기 「환전상과 그의 아내」의 교훈
미술 작품에는 그 시대의 상황이 녹아 있다. 아래 그림은 16세기 플랑드르(지금의
벨기에)의 화가 마시스가 ‘안트베르펜’이라는 도시의 모습을 배경으로 그린 그림으
로, ‘환전상과 그의 아내’ 또는 ‘대부업자와 그의 아내’라고도 한다. 이 그림에 두 가지
제목이 있는 이유는 당시에 환전상이 대부업자를 겸하는 경우가 대부분이었기 때문
이다.
이 그림은 여러 가지로 해석된다. 그중 하나가
당시 플랑드르에서 일상적으로 행해지던 경제
행위를 묘사한 것으로 보는 해석이다.
중세 시대 사람들은 돈을 빌려주고 이자를 받
는 것을 큰 죄악으로 보았다. 이 때문에 당시에는
이자를 받는 것을 금하는 법도 있었다. 그러나 중
세 후기가 되어 상업과 국제 무역이 발달하면서
대출을 받아 사업을 하는 사람이 많아졌고, 마침내
이자를 받는 것이 합법화되었다. 근대에 들어서는
산업 혁명을 통한 대량 생산과 은행 등의 금융 산
업 발전이 금융 자본주의의 발달로 이어져 경
제 활동에서 이자는 당연시되고 있다.
돈을 빌려주고 이자를 받는 것에 대해
돈
어떻게
어 생각하는가?
174 Ⅴ. 경제생활과 금융
금융의 의미와 중요성
01 사람의 몸에 혈액이 원활하게 돌지 않으면 질병이 생기듯이, 경제생활에서도 돈의 흐름
이 중요하다. 돈의 흐름이 원활하지 않으면 우리 생활에 어떤 일이 생길까?
핵심 용어
금융
금융 시장
금융 기관
금융이란 자금을 빌려주고 빌리는 일이다
현대의 경제생활 중심에는 화폐가 있다. 화폐는 원래 물건을 사고파는 데 편리하

게 쓰기 위한 교환의 수단으로 등장하였다.
개인이나 기업, 그리고 국가의 경제 활동에서는 돈(자금)이 필요하다. 그러나 누구
나 자금을 충분히 가지고 있는 것은 아니다. 어떤 사람은 여윳돈이 있어서 다른 사
람에게 자금을 빌려줄 수 있지만, 어떤 사람은 자금이 없어서 누군가에게 자금을 빌
려야 한다. 여윳돈이 있는 사람은 금융 기관에 자금을 저축하고, 자금이 필요한 사
람은 이 자금을 빌리게 된다. 이렇게 자금은 금융 기관을 매개로 하여 흐르게 되는
데, 자금이 부족한 사람들과 여유 있는 사람들 간에 자금을 빌려주고 빌리는 것을 금
융이라고 한다.
일반적으로 자금에 여유가 있는 사람은 그 자금을 활용하여 좀 더 많은 수익을 얻
으려고 하는 반면 자금이 필요한 사람은 되도록 적은 대가를 주고 빌리려고 한다.
금융은 이 둘 사이에서 자금 거래를 매개하고 양자 간의 이해 차이를 조정함으로써
자금의 수요와 공급을 일치시키는 기능을 한다.
또한 일정한 기간 동안 자금을 빌려 쓴 사람은 그 자금을 빌려준 사람에게 그에
대한 대가를 지불하게 되는데 이를 이자라 하며, 원금에 대한 이자의 비율을 금리
(이자율)라고 한다. 금리는 자금의 수요와 공급을 조절하고, 자금이 효율적으로 사
용되도록 하는 역할을 한다.
더 알아보기 화폐의 발달
아주 옛날 자급자족을 하던 시대에도 생산량이 늘어나면서 쓰고 남는 물건을 서로 바꾸어 사용했다. 이때에는 주로 물
물 교환으로 필요한 물건을 마련했다. 그러나 물물 교환은 양 당사자가 교환할 물건이 서로의 필요에 맞아야 하고, 교환
할 두 물건의 가치가 다를 때에는 물건을 분할할 수 있어야 했다. 이러한 불편을 해결하기 위해 생겨난 것이 화폐이다.
화폐로 사용되기 위해서는 누구든지 갖고 싶어 하는 것, 분할이 가능한 것, 가치 있는 것, 보관할 수 있는 것, 이동하
는 데 편리한 것 등의 조건을 갖추어야 한다.
처음에는 곡식과 같은 물품이 화폐로 사용되었으나, 이후 금이나 은과 같은 귀금속, 나중에는 동전과 지폐가 사용되
었다. 오늘날에는 플라스틱 머니라고 불리는 다양한 형태의 카드형 지불 수단이 등장하여 화폐의 역할을 하기도 하는
데, 이러한 것들을 대용 화폐라고 한다. 또한 금전적 가치를 전자적 방법으로 저장하여 사용하는 전자 화폐나 선불형
전자 지급 수단도 오늘날 많이 사용되고 있다.
1. 금융 생활의 이해 175
금융 시장은 자금 공급자, 중개자, 자금 수요자로 이루어진다
일반 상품이 거래되는 시장을 상품 시장이라고 하듯이, 자금의 수요자와 자금의 공급

자 간에 자금이 거래되는 시장을 금융 시장이라고 한다.
금융 시장은 자금 공급자, 중개자, 자금 수요자의 세 주체로 이루어진다. 금융 시장에
자금의 수요자와 공급자
서 예금자는 자금의 공급자이고, 자금을 빌리는 개인이나 기업은 자금의 수요자이다.
⇢ 금융 시장에서 자금 수요자는
경제 활동에 필요한 자금을 구하려 그리고 금융 기관은 자금의 수요자와 공급자를 연결하는 중개자의 역할을 한다.
하고, 자금 공급자는 자금을 제공하
여 이자 등의 수익을 얻고자 한다.
자금 자금
자금 공급자 금융 기관 자금 수요자
▲ 금융 시장
금융 기관에는 은행, 증권 회사, 보험 회사 등이 있다. 금융 시장에서는 이들 금융 기

관을 중개자로 해서 은행의 예금 상품이나 증권, 채권 등의 금융 투자 상품, 보험 상품
등 다양한 금융 상품이 거래되기도 한다.
더 알아보기 금융 시장의 기능과 금융 기관이 하는 일
금융 시장의 기능 1 자금 중개 기능
자금이 부족한 경제 주체와 여유 자금을 가진 경제 주체는 금융 시장의 중개를 통
금융 시장은 자금 중개 기능, 금융 해 쉽게 연결될 수 있다.
거래 위험 관리 및 유동성 제공 기
능, 가격 결정 기능, 금융 거래 비 2 금융 거래 위험 관리, 유동성 제공 기능
금융 시장에 참여하는 경제 주체들은 다양한 금융 거래 기회를 얻는다. 이를 통해
용 축소 기능 등을 수행한다.
금융 거래자가 분산 투자를 할 수 있으며, 자금을 빌려주는 사람이 원리금을 돌려
받지 못할 위험을 관리할 수도 있다. 또 금융 시장 내의 다양한 금융 상품을 거래
할 수 있기 때문에 다른 시장에 비해 현금화 가능성이 높다.
3 가격 결정 기능
금융 시장에 참여하는 경제 주체들은 금리, 주가 등 다양한 금융 정보를 탐색하고,
이를 수요와 공급에 반영한다. 이로 인해 금융 상품의 가격이 금융 시장에서 결정
된다.
4 금융 거래 비용 축소 기능
금융 시장이 없다면, 자금이 부족한 경제 주체와 여유 자금을 가진 경제 주체가 상
대방을 찾는 데 오래 걸린다. 또 자신이 가진 금융 상품의 가치를 평가하는 데 어
려움도 있다. 그러나 금융 시장에서는 이러한 비용과 시간을 줄일 수 있다.
금융은 가계와 국민 경제의 자금 흐름을 원활하게 한다
여윳돈이 있는 사람이 돈을 그냥 가지고만 있으면 이 돈은 가치를 창출하지 못한

다. 그러나 이 돈을 금융 기관에 저축하면 저축한 사람들은 이자를 받는다. 또한 돈
이 필요한 사람은 금융 기관에서 돈을 빌리고 빌린 돈의 대가로 이자를 지불한다.
따라서 돈을 빌려준 사람과 빌린 사람 모두 금융을 통해 서로 이익을 얻게 된다.
관은 많은 사람들이 저축하는
금융은 국민 경제에서도 중요한 역할을 한다. 금융 기관은
여윳돈을 모아 목돈을 만들어 기업에 대출해 줌으로써 기업의 투자를 돕는다. 기업
제에 경제 성장의 효과를 가져
의 투자 확대는 생산 증대를 가져오기 때문에 국민 경제에
온다. 이는 시냇물이 그대로 바다로 흘러가면 아무런 가치가 없지만 저수지에 모이
면 농사에 긴요하게 쓰여 농업 생산 증대에 기여할 수 있는 것과 같은 원리이다.
활하지 않으면 몸에 이
금융은 인체의 혈액 순환과도 같다. 혈액 순환이 원활하지
상이 생기듯이, 금융이 원활하지 않으면 국민 경제에 문제가 발생한다.
업 활동
돈의 흐름이 원활하지 못해 시중에 돈이 모자라면 기업
이 위축되어 국민 경제는 침체를 겪지만, 돈이 너무 많이
풀리면 인플레이션이 발생하여 국민 생활을 어렵게 만
든다.
•일반 은행: 가계와 기업에서 예금을 받거나 채권을 발행하여 모은 자금을 빌

려주는 업무를 한다.
금융 기관이 하는 일
예 시중 은행, 지방 은행, 외국 은행 국내 지점
금융 기관은 취급하는 금융 서비스
은행 •특수 은행: 채산성이 낮아 일반 은행으로부터 자금을 받기 어려운 분야를 도
의 성격에 따라 예금과 대출, 유가
와준다.
증권 거래, 금융 중개 등 다양한
예 한국산업은행, 한국수출입은행, 중소기업은행, 농업협동조합중앙회, 수산업
협동조합중앙회 등 업무를 수행한다.
은행과 비슷한 예금과 대출 업무를 주로 취급하지만 좀 더 제한적인 목적으로 설

비은행 예금
립된 금융 기관이다.
취급 기관
예 새마을 금고, 상호 저축 은행, 신용 협동조합, 우체국 예금
사망・질병・노후 또는 화재나 각종 사고를 대비하는 보험을 인수・운영하는

보험
금융 기관이다.
회사
예 생명 보험 회사, 손해 보험 회사
유가 증권의 거래와 관련된 업무를 주로 한다.

금융 투자
예 투자 매매 중개 업자(증권 회사 및 선물 회사), 집합 투자 업자, 투자 일임 자
업자
문 업자, 신탁 업자
금융 제도의 원활한 작동에 필요한 여건을 제공하는 것을 주된 업무로 하는 기

금융 관들이다.
보조 기관 예 금융감독원, 예금보험공사, 금융결제원, 한국예탁결제원, 한국거래소, 신용 보
증 기관, 신용 정보 회사 등
금융 생활
02 우리나라 가구 중 소득보다 지출이 많아 금융 생활이 불안정한 가계는 2016년 기준으로 다섯 가구
중 한 가구 꼴이다. 이런 일이 나에게 일어나지 않게 하려면 금융 생활을 어떻게 해야 할까?
핵심 용어
수입
지출
저축과 투자
신용
가계의 금융 생활은 수입과 지출, 저축과 투자로 이루어진다
사람이 살아가기 위해서는 돈이 필요하다. 그래서 사람들은 돈을 벌기 위해 노력

하고 돈을 잘 관리하기 위해 저축도 한다. 또 돈이 부족할 때에는 금융 기관에서 빌
려 쓰기도 한다. 이렇게 돈을 관리하며 살아가는 생활을 금융 생활이라고 한다.
가계의 일상적인 금융 생활은 수입과 지출, 저축과 투자로 이루어지며, 신용도 현대
금융 생활을 하는 데에 중요한 요소이다.
가계의 수입 가계의 수입은 일정한 기간에 가계에 들어오는 돈의 합계이며, 소득

으로 들어온 것이든 빚을 얻어 들어온 것이든 모두 수입에 해당한다. 소득은 수입
중에서 비용을 제외한 금액이다. 가계 수입이 가계에 들어온 돈의 합계를 의미하기
때문에, 부채가 없다면 수입은 곧 소득이 된다.
소득은 경상 소득과 비경상 소득으로 나누어진다. 경상 소득은 가계가 항상 일정
하게 얻는 소득을 뜻하며, 비경상 소득은 일정하지 않고 일시적으로 발생하는 소득
을 말한다.
소득
경상 비경상
소득 소득
근로 소득 사업 소득 재산 소득 경상 이전 소득
사업체에 고용되어 근로 장사를 하거나 농사를 자신이 소유한 재산을 정부, 비영리단체, 다른 경조사 소득, 퇴직
를 제공한 대가로 얻는 짓는 등, 영리를 목적으 타인이 사용하도록 하 가구에서 이전받은 소득 수당 등 일시적으로
소득 로 계속적ㆍ독립적으로 고, 그 대가로 받은 소 (공적 연금, 사회 보험금, 얻는 소득
이루어지는 사회 활동을 득 (임대 소득, 이자 소 기초 연금, 비영리 단체
통해 발생하는 소득 득, 배당 소득 등) 로부터의 이전 소득 등)
▲ 소득의 구분
가계의 지출 가계의 지출은 일정한 기간에 가계에서 나가는 모든 돈을 말한다. 가
계의 지출은 크게 소비 지출과 비소비 지출로 나누어진다. 소비 지출은 우리가 일상
에서 필요한 재화나 서비스를 구매하는 데 사용하는 돈이고, 비소비 지출은 세금이 사회 보장성 지출
건강 보험료나 국민연금 납부금과
나 사회 보장성 지출처럼 현재 대가를 얻지 않고 지출하는 돈을 의미한다.
같이 국민들이 미래의 생활에 대비
가계의 지출에는 현재의 생활을 위해 쓰이는 지출도 있지만 보험이나 연금처럼 하기 위하여 지출하는 금전적 부담
미래를 대비하여 나가는 지출도 있다.
가계의 저축과 투자 사람들은 자금이 필요한 경우를 대비하여 저축이나 투자를 한

다. 저축은 수입 중 미래의 지출에 대비하여 현재 쓰지 않고 남겨 놓는 것으로, 금융
기관에 예금이나 적금을 드는 것을 말한다. 이에 비해 투자는 저축한 돈을 미래의
가치 증식을 목적으로 주식이나 채권, 부동산 등으로 전환하는 것을 말한다. 이러한
금융 투자는 기업의 투자 활동, 즉 기업의 자본재를 증가시키는 활동과는 다른 의미
이다.
저축을 하면 원금이 보장되고 이자를 받게 된다. 반면 투자는 저축보다 더 높은 수
익을 얻을 가능성은 높지만 때로는 원금도 손해를 볼 수 있다.
금융 카드, 외상 시대의 소비 생활 요즘은 물건을 사고팔 때 현금보다 신용 카드가

더 많이 사용되고, 할부 거래도 일상화되었다. 이러한 거래는 현재 수중에 돈이 없어도
물건을 구매할 수 있어서 매우 편리하다. 그러나 이러한 거래는 미래에 돈을 갚아야 하
는 외상 거래의 일종이어서 신중히 생각하지 않고 물건을 살 수 있다. 이로 인해 소비
자는 쉽게 구매 충동에 빠질 수 있어서 과소비를 하거나 쉽게 빚을 질 수도 있다. 따라
서 미래의 부담이 되는 거래는 자신의 상환 능력을 생각하여 소비하는 생활 습관이 필
요하다.
경제 톡! 문맹보다 더 무서운 금융맹
금융은 이제 더는 알면 좋고 몰라도 그만인 선택의 문제가 아니라, 금융을 모르면 생존할

수 없는 ‘필수 상식’이 되었다. 그러나 우리 국민의 금융 지식 정도는 심각한 수준으로 낮다.
“금융맹이 문맹보다 더 무
2015년 ◯◯ 카드가 실시한 금융 이해도 조사에서 한국은 아시아・태평양 16개국 중 13위였 섭다. 글을 모르는 것은 사
다. 대만이 1위, 홍콩은 3위였다. 한국은 태국, 중국, 베트남보다 뒤졌다. 이는 금융에 대해 는 데 다소 불편하지만 금
융을 모르면 생존 자체가
제대로 배운 적이 없기 때문이라는 지적이 나오고 있다. 어렵기 때문이다.”
어려운 금융을 왜 지금 굳이 배워야 할까? 세상이 변해서이다. 우리는 그동안 저축을 하면 앨런 그린스펀
원금이 보장되고 이자를 받기 때문에 수익 측면에서 유리하다고만 생각해 왔다. 그러나 낮은 (Alan Greenspan, 1926~)
전 미국 연방준비제도
임금 상승률과 저금리 시대에 접어든 지금, 물가 상승률을 고려하여 저축의 수익을 검토해 보
이사회 의장
면 이전과 달리 불리한 경우가 많아졌다. 심지어 ‘마이너스 금리 시대’가 오면 은행이 저축하
는 사람들에게 이자를 주는 것이 아니라, 반대로 저축하는 사람들이 은행에게 보관료를 주어
야 하는 상황이 올 것이라는 예측까지 존재한다.
<자료: 한국경제, 2017. 1. 27. 수정 인용 자료>
만약 내가 금융맹이라면 어떤 불편을 겪을지 짝과 이야기해 보자.
금융 의사 결정에 따른 책임은 스스로에게 있다
편의품이나 식료품 구입 같은 일상적 거래와 달리 자동차나 집, 토지와 같이 금액

이 큰 것을 구입할 때에는 계약서를 작성한다. 특히 보험이나 금융 기관의 금융 상
품들은 계약을 통해 가입한다. 이때 계약서는 금융 기관이 미리 정한 계약서에 금융
소비자가 동의하는 날인만 하여 계약하는 것이 보통이다. 이렇게 금융 기관이 계약
내용을 미리 정해 놓은 것을 약관이라고 한다.
그런데 약관은 대부분 전문 용어가 많고 내용도 어려워서 전문 지식이 부족한 사
람들은 이해하기 쉽지 않다. 이로 인해 금융 소비자들이 자세히 살펴보지 않고 서명
하여 계약한 후 종종 분쟁이 일어나기도 한다.
금융 거래를 할 때에는 비록 잘 몰랐다 하더라도 결과에 대해서는 자기 책임이 따
르므로 약관을 꼼꼼히 살피는 자세가 필요하다.
「예금자 보호법」에 의한 보호 제도 또한 우리나라에서는 불공정 약관으로 인한 소비자의 금융 피해를 예방하고 구제
⇢ 금융 기관의 부도 등으로 고객
하기 위해 약관의 규제에 관한 법률을 두고 있다.
이 돈을 찾지 못하게 될 경우 예금
보호 기금을 통해 일정 금액 한도 우리가 금융 거래를 할 때에는 자기 책임에 의한 손해를 보는 경우도 있지만, 때
내에서 돌려주는 제도이다. 현재 1
로는 금융 기관의 부실로 인해 손해를 보는 경우도 있다. 이를 대비하여 우리나라는
인당 한 개의 금융 기관에 예금한
총금액 중에 최대 5천만 원까지 보 금융 거래의 보호와 금융 사고 예방을 위한 법과 제도를 두고 있다.
장하고 있다.
생생 탐구
은행이 파산하면 만약 대박 은행, 만족 은행, 안전 은행이 모두 파산한다면 한꼼꼼 씨와 이낙관 씨는 각

각 얼마의 예금액을 보호받을 수 있을지 계산해 보자.
예금은 어떻게 될까?
한꼼꼼 씨는 1억 5천만 원을 대박 은행, 만족
예금자 보호 제도에서는 다수의 소액 예금자를 우선 보호하고 부실 금융 기관을 선
은행, 안전 은행에 각각 5천만 원씩 저축했다. 택한 예금자도 일정 부분 책임을 분담한다는 차원에서 예금의 전액을 보호하지 않고
반면 이낙관 씨는 대박 은행의 A 지점에 보통 일정액만을 보호한다. 원금과 예금보험공사가 정하는 소정의 이자를 합해 1인당 최
예금, 정기 적금을 각각 5천만 원씩 들었고, B 고 5천만 원까지 예금을 보호하고 있다. 여기서 보호 금액 5천만 원은 예금의 종류
지점에는 연금 저축 5천만 원을 예탁했는데, 이 별 또는 지점별 금액이 아니라 동일한 금융 기관 내에서 예금자 한 사람이 보호받을
은행들이 모두 파산했다. 수 있는 총금액이다.
설마 예금한 「예금자 보호법」을 •한꼼꼼 씨가 보장받을 예금액:

돈을 모두 돌려받지 못하는 보면 그렇지는
것은 아니겠지? 않은 것 같아.
•이낙관 씨가 보장받을 예금액:
한꼼꼼 씨와 이낙관 씨가 보호받을 수 있는 예금액이 다르다면 그 이유가 무엇인지 써

보자.
주제 활동 다양한 금융 기관 이해하기
우리나라 금융 기관의 종류를 나타낸 다음 자료와 177쪽의
비판적 사고력 금융 기관이 하는 일을 참고하여 금융 기관을 탐구해 보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
우리나라 금융 기관의 종류
한국은행
(중앙은행)
일반 은행 새마을 금고
은행
특수 은행 상호 저축 은행
비은행 예금
취급 기관
신용 협동 조합
증권 회사
우체국 예금
자산 운용 회사
금융 투자 업자 집합 투자 업자
생명 보험 회사
투자 일임 자문 업자 보험 회사
신탁 업자 손해 보험 회사
금융
금융감독원, 한국거래소, 예금보험공사, 신용 보증 기관 등
보조 기관
1 다음 물음에 답해 보며 다양한 금융 기관에 대해 알아보자.
금융 기관을 상대로 예금을 받거나 대출을 해 주는 은행은 무엇인가?
한국산업은행, 중소기업은행, 농업협동조합중앙회 같은 특수 은행은 일반 은행과 어떻게 다른가?
신용 카드의 발행, 이용, 관리 업무만을 하는 금융 기관은 어느 곳인가?
주식이나 채권 거래가 이루어지는 곳은 어디인가?
2 현재 우리 가족이 이용하고 있는 금융 기관을 모두 써 보자.
3 금융 기관이 없다면 우리의 금융 생활은 어떻게 될지 이야기해 보자.
자산과 부채,
신용의 관리 2 자산과 부채, 신용은
은
학습 목표
•수입과 지출에 영향을 주는 요인들
을 인식하고, 개인 자산과 부채의
어떻게 관리해야 할까?
합리적인 관리 방법을 설명할 수
있다.
•신용의 합리적인 관리 방법을 설명
할 수 있다.
주제
열기 어느 젊은이의 후회
“저의 작은 아버지께서는 주식 거래에 필요하다며 제 명의로 휴대 전화를 하나 개통해 달
라고 부탁하셨습니다. 물론 비용은 당신이 잘 내겠다고 약속하시면서요. 그렇게 시작된 부
탁은 제 명의로 된 증권, 은행 계좌 개설까지 이어졌고, 그런 일에 대한 아무런 지식이 없
던 저는 부탁을 들어 드렸어요. 그런데 나중에 알고 보니 제 명의의 휴대 전화로 제 행세를
하며 전화 대출까지 받으셨더라고요. 저는 한 번도 써 보지 못한 2천여 만 원을 고스란히
빚으로 떠안았습니다.”
이 글은 신용회복위원회의
신용회복위 개인 워크아웃 프로그램을 통해
조정받
빚의 일부를 조정받았던 어느 젊은이가 쓴 수기의 일부분
이다.
가
우리는 늘 가까이에서 다양한 금융 정보를 접하며
금융 생활을 하고 있다. 그러나 현명한 자산 관리를
금 정보의 출처가 가까운 사람에게서
위해서는 금융
나왔다고 하더라도 사실인지 여부를 파악하는
것이 중요하다. 또 자신의 수입을 불리는 방
법 외에도 자신의 빚을 관리하여 새는 돈
을 파악하고, 신용의 중요성을 인지하여
신 관리 방법을 알아 두는 것이 좋다.
신용
명의 도용으로 인한 금융 사고를 막기 위해서는

어떻게 해야 할까?
현재와 미래의 수입과 지출
01 우리가 생활 계획을 세울 때에는 현재의 수입과 지출도 중요하지만 미래의 수입과 지출
도 고려해야 한다. 어떤 요인들이 사람들의 수입과 지출에 영향을 줄까?
핵심 용어
자산
자산 관리
현재와 미래의 수입
현재와 미래의 지출
교육, 직업, 경력 등은 가계의 현재 수입과 미래 수입에 영향을 미친다
사람들이 경제생활을 하는 데에는 현재의 수입뿐만 아니라 미래의 수입도 중요하

다. 요즘처럼 인간의 평균 수명이 늘어나는 시대에는 직장에서 은퇴하여 수입 없이
지내야 하는 기간이 길어진다. 따라서 재무 계획을 세울 때 현재 수입과 함께 미래
의 수입도 고려해야 한다.
가계의 현재와 미래의 수입에 영향을 미치는 요인으로는 교육, 직업, 경력 등이 있
다. 또한 세금이나 사회 보험료 등도 가계의 수입에 영향을 준다.
교육, 직업, 경력 일반적으로 개인이 가진 노동 생산성, 교육과 훈련의 정도나 경 경력과 임금

(2016년, 월 기준, 단위: 천 원)
력의 차이 등이 현재와 미래의 근로 소득에 영향을 미친다. 수준 높은 교육과 훈련
경력 구분 임금
을 받아 경험과 지식이 풍부해지고 경력이 쌓이면 생산성이 높아지고 소득도 많아 전 경력 평균 3,351
진다. 또한 특정한 능력이나 기술, 자격이 필요한 직업일수록 수입도 늘어난다. 1년 미만 2,013
직업을 선택할 때에는 자신의 소질이나 적성, 사회적 인식, 수입의 크기 등 여러 1년 ~ 3년 미만 2,401
3년 ~ 5년 미만 2,784
가지를 고려해야 한다. 특히 수입의 크기를 고려할 때에는 현재 수입뿐만 아니라 미
5년 ~ 10년 미만 3,379
래 수입의 크기도 생각해야 한다. 미래 수입이 클 것으로 예상되는 직업은 현재 수
10년 이상 4,693
입이 조금 적더라도 그 직업을 선택할 수 있다. 또한 직업 생활을 할 수 있는 전체 <자료: 통계청, 2017>
기간을 함께 고려하여 장기적인 안목으로 선택해야 한다.
세금과 사회 보험료 세금은 정부가 재정

지출을 위해 국민으로부터 거두어들이는 것 그런데 연봉이 오르면
내야 할 건강 보험료나
이며, 사회 보험료는 의료, 실업, 노후 등을 내년 연봉이 오르면,
소득세 부담도 커질 거예요.
우리 집 수입이 늘어날 테니
대비할 목적으로 사회 구성원들이 공동으로 실제로 늘어날 소득액이
여유가 생길 거예요.
얼마나 될까요?
부담하는 건강 보험, 고용 보험, 국민연금
등으로 지출하는 돈이다. 따라서 세율이 높
아지거나 사회 보험료가 많아지면 개인이나
가계가 얻는 수입은 줄어든다.
2. 자산과 부채, 신용의 관리 183

가계의 현재 지출뿐만 아니라 미래 지출도 합리적으로 계획해야 한다
개인이나 가계의 지출은 수입에 따라 달라지고, 생애 주기에 따라 달라진다. 개인

이 직업 생활을 하기 전까지는 부모님의 수입에 의존하므로 지출이 크지 않지만, 직
업 생활을 시작하면 지출 규모가 늘어난다. 가계의 지출 규모도 부부만 사는 경우와
자녀가 있는 경우, 자녀가 학령기에 있는 경우, 자녀가 결혼한 이후 등 여러 가지 조
건에 따라 달라진다.
이번 달 보너스 현재 지출의 규모는 현재 가계 소득의 범위 내에서 이루

나오니까 새로 나온
어지는 것이 일반적이지만, 현재 소득이 적더라도 재산이
자동차 삽시다!
많으면 현재 지출이 큰 경우도 있다. 또한 앞으로 소득이
늘어날 것을 예상하여 지출을 늘리는 경우도 있다.
소비에는 현재 소득 이외에도 여러 가지 요인들이 작용
한다. 예를 들어 타인의 소비 행태, 본인의 과거 소
안 돼요.
내년에 아기도 태어나고 득, 자신의 미래 예측 소득, 현재 자산의 정도, 생애
집주인이 전세금도 올려
주기에 따른 계획 등이 모두 소비를 결정하는 요인
달라고 했어요.
충동적인 소비 지출은 들이다.
삼가야 해요.
소비 생활을 잘 하려면 소득의 범위 안에서 알맞
게 소비와 지출을 하고, 불확실한 미래에 대비하기 위해 저축하는 등 합리적인 계획
과 노력이 필요하다.
생생 탐구
나의 수입과 지출 계획은 나의 희망 직업에 따른 기대 수입과 지출 계획에 영향을 미치는 요인을 조사하여 수입

과 지출의 실천 계획을 세워 보자.
어떻게 세울까?
•희망 직업:
하굣길에 수영이와 우철이는 ‘부자가 되는 꿈’
에 대해 이야기를 나누었다. 수영이는 일확천금
( )살 나의 예상 기대 수입 해당 연령대 평균 소득 통계 수치
을 노리는 우철이와 달리 자신이 희망하는 직업
원
군의 평균 연봉을 조사해서 지출과 저축을 미리
계획하는 것이 자산을 현명하게 관리하는 것이 ( )살 나에게 적용되는 사회 보험의 종류 ( )살 나에게 적용되는 소득세율
라고 생각한다.
( )살에 지출이 예상되는 주요 사건 해당 연령대 가계 지출 통계 수치

나중에 복권 1등에 나는 나중에
당첨되면 좋겠다! 회계사가 돼서 수입의
사고 싶은 것도 다 사고! 60%는 저축하고 나머지만
( )살 나의 예상 지출 희망 저축 금액
생활비로 쓸래.
원 원
실천
계획
자산과 부채의 관리
02 자산이 아무리 많더라도 관리를 제대로 하지 못하면 많은 손해를 볼 수 있다. 또 살다 보
면 돈을 빌려 쓸 때도 있는데, 빚을 잘못 관리하면 개인의 경제생활이 어려워지기도 한
핵심 용어
부채
부채 관리
다. 자산 관리는 어떻게 계획하고 실천해야 할까?
오늘날의 금융 생활에는 금융 자산의 비중이 커지고 있다
사람들은 누구나 자산을 늘리고 싶어 하지만 누구나 쉽게 이룰 수 있는 것은 아

니다. 자산은 사람마다 보유 정도와 유형이 달라서 각자 선택할 수 있는 범위 내에
서 관리해야 한다. 자산의 종류는 크게 금융 자산과 실물 자산, 무형 자산으로 나눌 수
있다.
▲ 금융 자산 ▲ 실물 자산 ▲ 무형 자산
현금이나 예금 또는 채권, 주식 등의 유가 증권 형 집, 토지, 건물 등과 같은 실물 형태의 자산 특허권, 저작권 등 형태를 갖지 않는 자산
태로 보유하는 자산
대체로 경제가 발전할수록 사람들이 보유하는 자산은 실물 자산보다 금융 우리나라 가구의 평균 자산 구성

(2016년 3월 말 기준, 단위: 만 원, %)
자산의 비중이 더 커진다. 현대인들이 금융 기관을 중심으로 경제생활을 하
기타 실물 자산 저축액(적립식)
기 때문이다. 1,759(4.9) 4,019(11.1)
저축액(예치식)
금융 자산은 유동성과 안전성을 기준으로 다음과 같이 분류할 수 있다. 2,461(6.8)
자산 총액
현금, 수표, 예금 등과 같이 현금화하기 쉬운 36,187
통화 자산 자산으로, 주로 거래에 사용된다. (100)
유동성
투자 자산 주식, 채권 등과 같이 이자나 기타 수익을 목

전・월세
적으로 투입하는 자산으로, 통화 자산보다 현 부동산 보증금
2,458(6.8)
금융 금화하기 어렵다. 25,029(69.2)
자산
<자료: 통계청, 2016>
현금이나 은행 예금, 채권 등으로, 원금을 잃
안전 금융 자산 을 우려가 비교적 적다.
안전성
주식 관련 자산으로, 상황에 따라 원금을 보장
위험 금융 자산
받지 못할 수도 있다.
▲ 금융 자산의 분류

자산 관리에서는 신중한 계획과 실천이 중요하다
우리는 주변에서 “돈은 쓰기는 쉽지만 벌기는 어렵다.”라는 말을 흔히 듣는다. 그

래서 적은 소득이라도 꾸준하게 관리하여 목돈도 만들고 미래의 생활에 대비하는
것이 중요하다.
자산을 늘리거나 유지하는 데에는 자산을 얻고 유지・관리하기 위한 계획이 필요
하다. 보유한 자산을 계획적으로 관리하는 과정을 자산 관리라고 한다.
자산을 현명하게 관리하기 위해서는 재무 상태 파악, 지출 규모의 예상과 계획, 실천
등이 중요하다.
재무 상태 파악 자산 관리에서 맨 처음 해야 할 일은 자신의 재무 상태를 잘 파악

하는 것이다. 재무 상태란 현재 자신이 가지고 있는 돈은 얼마이고 갚아야 할 채무
는 얼마나 되는지, 그리고 앞으로 장・단기적으로 쓸 자금은 얼마나 되는지 등을 말
한다. 재무 상태를 정확히 파악하기 위해서는 평소에 수입과 지출을 잘 기록하는 습
나의 재무 상태는?
나의 지출 규모는? 관을 길러야 한다.
지출 규모의 예상과 계획 자신의 재무 상태를 파악한 후에는 지출 규모를 예상하

고 계획을 세운다. 앞으로 예상되는 일들, 즉 결혼과 출산, 주택 마련, 자녀 교육, 노
후 대비 등에 얼마의 지출이 필요할지를 살피고 이에 대비하는 계획을 세워야 한다.
실천 아무리 계획을 잘 세웠어도 실천이 따르지

않으면 자산 관리는 성공할 수 없다. 금융 자산의
관리는 저축에서 출발하고 적은 돈을 모아 가는
과정이다. 이를 위해서는 지출을 잘 관리하여 저
축액을 꾸준히 늘려 나가는 실천이 중요하다.
경제 톡! 우리나라 가계의 자산 관리
가 한국의 가계 저축률은 저금리 시대임에도 불구하고 증가하고 우리나라 가계 저축률 추이

(단위: %)
있다. 경기 불황으로 인해 미래 소득에 대한 불확실성이 더
커져 저금리 상황에도 저축률이 오르고 있는 것이다. 기업들
도 새로운 사업을 찾지 못하거나, 경제 상황에 대한 불확실 8.1 8.1%
성이 크다고 판단하면 투자를 꺼리고 돈을 묶어 놓게 된다. 6.3

4.9
빠르게 진행되고 있는 고령화도 씀씀이를 줄이고 저축은 늘 4.1
3.4 3.4
리는 요인이다. 1,360조 원에 육박하는 가계 부채도 소득 증
가가 소비 확대로 직결되지 못하는 요인이 될 수 있다. 소득
이 늘더라도 빚부터 갚아야 한다면 소비할 여력이 줄어들기 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 (년)
때문이다. <자료: 조선일보, 2017. 8. 17.> ✽가계 저축률: 가계의 처분 가능 소득에서 저축이 차지하는 비율
<자료: 한국은행, 2017>
우리나라의 가계 저축률이 증가하고 있는 이유가 무엇인지 이야기해 보자.
부채는 갚아야 할 돈이다
부채는 어떤 것의 대가로 갚아야 할 의무를 진 것을 일컫는다. 예를 들어 우리나라 가구의 평균 부채 구성

(2016년 3월 말 기준, 단위: 만 원, %)
임금을 먼저 받고 일을 해 주어야 하는 것도 부채이고, 남에게서 빌려 쓰고
갚아야 하는 돈도 부채이다. 일상생활에서 사람들은 부채를 ‘빚’으로 표현하 기타 금융 부채 92(1.4)
임대 보증금
는 경우가 많다. 부채는 다른 사람이나 금융 기관에서 빌린 돈을 뜻하며, 갚 1,968(29.6)
는 데 걸리는 기간에 따라 단기 부채와 장기 부채로 나눌 수 있다.
부채 총액
단기 부채 1년 안에 원금과 이자를 갚아야 하는 부채 6,655
부채 (100)
장기 부채 원금과 이자를 1년 이상의 기간에 걸쳐 갚아야 하는 부채

담보 대출
신용 대출 3,847(57.8)
경제생활을 하다 보면 부채를 안는 경우가 자주 발생한다. 그러나 사람에 692(10.4)
신용 카드 관련 대출
따라 금융 부채를 현명하게 관리하여 경제생활에 도움을 받기도 하지만, 금융 56(0.8)
부채를 잘못 관리하여 다음과 같은 어려움에 빠지기도 한다.
<자료: 통계청, 2016>
은행권에서 통장을 개설할 수는 있지만, 법원을 통해서 채권자가 통장 압류를 신청할

1 경우 통장이 지급 정지 상태가 되어 현금을 찾기 어렵다.
압류
채권자 등의 신청을 받은 국가 기관이 강제로
다른 사람의 재산 처분이나 권리 행사 등을
연체 정보가 신용 카드 회사에도 등록되기 때문에, 신용 카드를 새로 발급받기 어렵고 못 하게 하는 것
2 기존에 이용하던 신용 카드도 이용이 정지될 수 있다.
여러 가지 사유로 금융 부채를 제때 관리하지 못해 금융 채무 불이행자가 되면 해외여

3 행에 제약이 따른다.
4 회사 내규 등의 제한으로 인해 금융 기관 등의 취업이 어려워진다.
▲ 금융 채무 불이행자의 어려움
나 우리나라의 가계 부채가 급격하게 증가하고 있어 대 우리나라 가계 부채 추이

(단위: 조 원)
책이 필요하다. 가계 부채의 증가에 영향을 미친 가
장 큰 요인은 저금리이다. 실제로 2015년 가계 부채 1,359.7
1,296.5
를 항목별로 보면 가계가 금융사에서 빌린 대출이 약 1,342.5
1,223.7
1,142조 원, 카드 빚을 포함한 판매 신용(신용 카드 1,164.9
1,257.6
1,098.3 1,203.1
미결제 금액)이 65조 원에 달했다. 이 가운데 주택 1,056.4
1,022.4 1,131.5
담보 대출(501조 원)은 전체 가계 대출의 44%를 차 1,085.3
1,035.9
지했다. 한국은행 관계자는 주택 매매를 위한 대출의
1/4 2/4 3/4 4/4 1/4 2/4 3/4 4/4 1/4 2/4 3/4 4/4 1/4 (분기)
증가 및 낮아진 기준 금리로 인해 부채가 급증했다고 2014 2015 2016 2017
밝혔다. <자료: 한국일보, 2016. 2. 24.> <자료: 한국은행, 2017>
가계 부채 증가의 원인이 무엇인지 이야기해 보자.

금융 부채는 계획을 세워서 관리해야 한다
부채라고 해서 모두 나쁜 것은 아니다. 불가피하게 빚을 질 수밖에 없는 경우도

있고, 때로는 빚을 지는 것이 재무 관리상 유리할 때도 있다. 예를 들어 자녀 학자금
의 일부를 대출받거나 사업 자금의 일부를 대출받는 경우와 같이 갚을 능력이 있다
고 예상되고 부채의 이자율보다 수익률이 더 크다면, 그러한 부채는 일종의 생산적
부채이다. 그러나 호화로운 생활을 하기 위해 지나치게 많이 얻는 부채나 위험한 투
기를 위한 부채, 갚을 능력을 넘어서는 부채 등은 바람직하지 않은 부채이다.
금융 부채는 만기가 되면 상환해야 한다. 만기가 되었는데도 상환하지 못하면 이
자 부담이 더 커지는 것은 물론, 개인의 신용에도 영향을 미친다. 이때에는
금전적 부담이 커질 뿐만 아니라 금융 생활 전반에 걸쳐 어려움을 겪
게 된다.
금융 부채가 2가지 이상인 경우를 다중 채무라고 하는데, 이
때에는 이자 부담이 큰 것이나 갚아야 할 만기가 된 것부터
갚는 것이 좋다. 또한 부채 관리를 잘못하여 한 곳의 부
채를 갚기 위해 또 다른 부채를 지는 상황이 반복되
지 않도록 주의해야 한다.
더 알아보기 『힐빌리의 노래』의 교훈

대출을
소설 『힐빌리의 노래』에서, 미국의 가난한 이자율로
해 21%의
리점을
통 내며 내게
가정에서 태어난 주인공은 무기력함과 가난의 동차 대 버럭 화를
“내가 자 선임 은
했다.…
고 하자 라고 명령
악순환에서 빠져나와 자신의 경험을 글로 표 차 를 구매하려 을 받 으
받아 대출 견적 하고 산다
기관에서 런 일들을
현한다. 그는 저소득층인 사회 구성원들이 현 다른 금융 사람 들 이 이
것도 없
)… 그 때까지 나는 한다 고 ? 두말할
명하지 못한 금융 생활을 영위하며 충동적인 (중략
. 은행을
비교 아봐
혀 몰랐다 대출을 알
는걸전 줄 알았다.
소비 습관을 가지고 있음을 지적한다. 청소년기 두 똑같 은 자체를 너
나 는 은행이 모 을 수 있다는 것
이후 해병대에서의 경험은 그를 바꿔 놓는 데 큰 이 대출을 받 고 했다.”
고? 나는 서명하려
서 고른다 해서 곧 바 로
역할을 했다. 그는 체력 단련, 개인위생, 새 차 라고 생각
무 다행이 서 지출을
늘
구입부터 은행 대출까지 모든 영역에서 결정을 할 . 가 난 한 살림에
이이다 . 이자가
들 은 모순투성 ◯ 패 드를 산다
때 전략적으로 사고하고 합리적으로 선택해야 함 “우 리 과 ◯ 옷
텔레비전 게 좋은
. 거대한 자식들에
을 배운다. 려 나간다 얻 어 서
로 재융
리대금을 하고 그걸
신 용 카드나 고 집 을 매 매
센 찬
우리는 이 책을 통해 합리적인 금융 생활을 위해 지도 않은 기로 가득
. 필요하 결국 쓰레
을 입힌다 욱늘 리 다 가
서는 부채를 계획성 없이 사용해서는 안 되며, 재무 소비를 더
자를 받아 이른다.”
선고 를 받기에
목표를 바탕으로 한 계획적인 금융 생활을 위해 정보 며파 산 래』>
집을 떠나 빌리의 노
D. 밴스, 『힐
를 탐색해야 함을 알 수 있다. <자료: J.
부채 관리는 빚을 얻는 것부터 빚을 갚는 과정 전체의 관리를 말한다. 금융 부채는
부채의 목적, 규모, 이자율, 상환 시기 등을 고려하여 관리해야 한다. 이자율
다른 사람에게서 돈을 빌려 쓸 때
그 대가로 원금 이외에 돈을 더 지
부채의 목적 금융 부채를 얻으려면 이 부채가 좋은 부채인지 아닌지를 잘 판단하 불한다. 이때 더 지불하는 돈을 이
자라 하며, 원금에 대한 이자의 비
여 부채 계획을 세워야 한다. 부채 계획은 재무 설계와 맞물려 있으므로, 부채의 목
율을 이자율이라 한다.
적에 맞추어 장・단기로 나누어 구체적으로 세워야 한다.
부채의 규모 부채는 갚을 수 있는 범위 내에서 얻어야 한다. 개인이나 가계의 부채

규모는 처분 가능 소득에 대한 부채의 비율을 고려하여 결정해야 한다.
부채의 이자율 부채는 원금과 함께 이자도 갚아야 하므로, 돈을 빌릴 때에는 원금

크기뿐만 아니라 이자 부담도 생각해야 한다. 이자율이 낮을수록 좋으나, 이자율이
낮다고 해서 꼭 필요하지도 않은 빚을 지는 것은 합리적인 금융 생활이 아니다.
부채의 상환 시기 1년 이내 갚아야 할 단기 부채인지, 1년 이상 갚아야 할 장기 부

채인지를 고려해야 한다. 또한 개인의 재무 여건에 따라 부채를 상환하기 어려운 시
기에 상환 기일이 다가와서 다시 빚을 내야 할 것인지에 대해서도 고려해야 한다.
생생 탐구
금융 자산과 부채를 현명하게 모둠별로 현명한 금융 자산 및 부채 관리의 중요성을 알리는 카드 뉴스를 만들어
보자.
관리하려면 어떻게 해야 할까?
탐구 방법
수진이는 영수와 같은 액수의 용돈을 받지만,
•금융 자산 및 부채 관리와 관련한 뉴스 소재를 찾아 카드 뉴스 아이디어를 생각해
순식간에 다 써 버리거나 친구한테 빌렸던 돈
보고, 모둠 내에서 그 아이디어가 적절한지 의견을 나누어 본다.
을 갚기에 급급했던 자신을 반성했다. 꾸준히
•모둠 내에서 나온 아이디어 중 하나를 선정하고, 예시를 참고하여 사진과 자료를
돈을 모아서 한 학기 대학 등록금을 마련한 영
배치하고 카드 뉴스로 내용을 정리해 본다.
수의 이야기를 들었기 때문이다.
나는 용돈을 그러면 정말 사고 예시
받으면 용돈이 통장을 싶은 것이 생겼을 때
스쳐 지나가는 느낌이야. 쓸 수가 없잖아. 간식을
매점에서 간식 먹느라고 얼마나 먹는지 확인해 보고,
친구한테 빌린 돈 갚으면 돈 쓰기 전에 적금을
남는 게 없어. 들어 보는 게 어때? 빚
새는 돈을 줄이는 빚 관리,
금리 인하 요구권 제도를 이용하세요!
✽금리 인하 요구권: 신용 상태나 상환 능력이 개선되었을 때 대출 금리를 내려 달라고 요구할 수 있는 제도

금융 생활과 신용 관리
03 신용이 없으면 모든 인간관계가 어렵게 된다. 믿음을 잃었기 때문이다. 은행에서 어떤
사람에 대해 “신용이 좋다,”, “신용이 나쁘다.”라고 하는 것은 그 사람의 경제 활동에 대
핵심 용어
신용 정보
신용 등급
한 평가이다. 금융 생활에서 신용이란 무엇이며, 신용은 어떻게 관리해야 할까?
신용은 현대의 금융 생활에서 필수적인 것이다
신용은 ‘언행이나 약속이 틀림없다고 믿어지는 정도’를 말한다. 그런데 경제생활

과 관련해서는 ‘외상값이나 채무를 잘 갚을 수 있는 능력’의 의미로 쓰인다. 아무리
정직하더라도 채무 이행 능력이 낮으면 신용이 낮은 것이다. 오늘날은 금융 기관을
중심으로 금융 생활이 이루어지고, 금융 기관과 거래할 때에는 신용이 바탕을 이룬
다. 현대 사회에서는 신용이 낮으면 정상적인 금융 생활을 하기가 어렵다.
금융 기관에서 담보 없이 자금을 빌리거나 신용 카드를 이용한 거래, 할부 거래 등
과 같이, 신용을 바탕으로 이루어지는 거래를 신용 거래라고 한다. 신용 거래는 현재
돈이 없어도 물건을 살 수 있는 장점이 있으나, 채무가 발생하는 거래이기 때문에
지나친 신용 거래는 많은 빚을 안을 수 있는 단점이 있다. 따라서 신용 거래를 할 때
에는 언제나 자신의 상환 능력을 고려해야 한다.
지난번 채무가 아직
지난번 채무를 제때 남아 있어요. 신용 등급이
갚아서 신용 등급이 높네요. 낮아서 저희와 거래하기
이번 대출 이자율이 어렵습니다.
낮아질 것입니다.
경제 톡! 사회 초년기의 신용 관리 방법
막 사회에 진출한 초년생에게 하고 싶은 말은 먼저 ‘빚 없이 사는 법’을 배우라는 것이다. 세상
물정 모르고 ‘신용’으로 폼 잡으려는 겉멋 들린 사람과 어울리지 말고, 착실하게 돈을 모으고 저축
하는 습관을 기르기 바란다. 만일 취업 전 부채를 가지고 있다면, 특히 과거에 학자금 대출을 받았
다면 최우선적으로 부채 상환 계획을 세워야 한다. 세상에는 우리들 각자가 의식하든 의식하지 못
하든, ‘내 지갑을 열게 하려는’ 수많은 유혹이 흘러넘치고 있다. 따라서 절제하는 법을 배워
야 한다. 어린 시절부터 부모님으로부터 절약하는 마음과 용돈 관리 요령을 배웠다면
당신은 운 좋은 사람이다. 그리고 돈을 빌릴 경우에도 사채업자나 대부업자에게 손을
내밀어서는 안 된다. <자료: 문진수, 『행복한 가정 경제학』>
가정에서 신용 관리를 위해서 실천하는 원칙이 있는지 알아본 후 친구들과 이야기를 나누어 보자.
금융 기관은 신용 정보로 거래 조건을 결정한다
금융 기관은 고객과 금융 거래를 할 때 신용 정보를 활용하여 여러 가지 거래 조건

을 결정한다. 신용 정보는 일반적으로 신용 카드나 대출과 같이 신용 거래를 하고자
하는 사람의 신용을 평가하기 위해 필요한 자료이다. 금융 회사는 돈을 빌리는 사람
의 채무 부담 능력 여부를 아는 것이 중요하기 때문이다.
은행을 비롯한 금융 기관은 신용 정보를 바탕으로 고객의 신용을 평가하여 신용
거래를 할 수 있는지 여부와 함께 대출 여부, 대출 금액과 이자율 등을 정하고, 신용
카드 회사는 신용 카드 발급 여부와 사용 금액 한도 등의 거래 조건을 정한다.
신용은 신용 점수로 판단한다. 신용 점수란 개인의 각종 신용에 대한 정보를 종합
하여 신용의 정도를 숫자로 나타낸 것이다. 일반적으로 각종 대금 연체 여부, 은행
의 대출과 상환 실적 등 과거의 거래 형태를 분석해 점수를 부여한 것이다. 1점에서
1,000점 사이에 점수가 매겨지며, 점수가 많을수록 신용도는 높아진다.
더 알아보기 신용 회복 지원 제도
채무는 약속한 기간 내에 스스로 갚는 것이 원칙이다. 그러나 개인 사정에 따라서 채무를 제때 갚
지 못하는 경우도 있다. 개인이 능력 이상의 과도한 부채를 지게 되면 스스로 회복할 수 없어서 신
용 위기나 파산을 겪기도 한다. 채무를 제때 갚지 못하는 개인이 많아지면, 돈을 빌려준 금융 기관
들도 부실화될 위험이 있다. 이를 해결하기 위한 제도적 수단이 바로 신용 회복 지원 제도이다.
신용 회복 지원 제도란 채무로 인해 경제적 어려움에 직면한 개인을 대상으로 채무 상환 기간 연
장, 분할 상환, 변제 유예, 이자율 조정, 채무 조정 등의 수단을 통해 이들이 경제적으로 다시 일어
설 수 있도록 돕는 것이다. 이 제도를 통해서 이자와 원금의 일부를 감면받으면 개인이 경제적 회생
을 도모할 수 있다는 장점이 있지만, 불이익도 있다. 따라서 신용 회복 지원 제도를 이용하기 전에
본인의 채무 상환 능력을 신중하게 점검하는 것이 필요하다.
고정 소득이 있는 월급 생활자, 소규모 자영업자, 전문직 종사자가 최고 5년 동안

성실하게 빚을 갚으면 나머지 채무를 탕감해 주는 제도로, 파산으로 인해 직장에서
퇴출당하는 문제를 예방하는 제도
신용 카드 대금이나 금융 기관에서 빌린 돈의 원리금을 90일

이상 연체한 장기 채무자를 대상으로 이자 감면이나 상환 기간
개인 파산
연장, 빚 독촉 금지 등을 통해서 지원하는 제도
개인 워크아웃 제도의 전 단계로 연체

개인 회생
기일이 90일 미만인 단기 채무자를
법원
사전에 지원하는 제도
개인 워크아웃
소득이 매우 적거나 재산에 비해서 과도하게 부채가
많아서 빚을 갚을 수 없을 때 신청하면 모든 채무가 없어
지는 제도. 개인 채무자가 파산 선고를 받으면 공무원, 금융 기
프리 워크아웃 관 종사자 직종에 진출할 수 없고 법원 허가 없이는 거주지를
회
원 떠날 수 없는 등 여러 가지 신분상의 제한이 있다. 다만, 파산
위
복
회 자가 면책을 받으면 이러한 신분상의 제한은 모두 소멸된다.
용
신

신용은 철저하게 관리해야 한다
신용을 이용하면 현금을 보유하지 않더라도 경제생활을 편리하게 할 수 있다. 집

을 사거나 결혼식을 치르는 것과 같이 큰돈이 필요한 때에도 신용을 이용하여 은행
이나 기타 금융 기관으로부터 돈을 빌릴 수 있어서 편리하다.
그러나 신용 거래는 결국에는 갚아야 할 빚을 지는 것이기 때문에, 현대 사회에서
경제생활을 슬기롭게 하기 위해서는 평소에 신용의 중요성을 알고 스스로 신용을
우선 자신의 소득에 비추어 과도한 부채를 지지 않아야 한다. 또한 금융 기관으로
부터 대출을 받을 때에는 자신이 갚을 수 있는지를 고려하여 부채 한도를 정한 후
그 한도 내에서 대출을 받아야 한다. 신용 카드 대금 결제일이나 대출금 이자 납부
일 등을 잊지 말고, 수시로 결제 계좌의 잔액을 확인하여 부주의로 인해 연체가 되
는 일이 없도록 한다.
1 2
인터넷, 전화 등을 통한 건전한 신용 거래 이력을
대출은 신중하게 결정한다. 꾸준히 쌓는다.
3
주거래 금융 회사를 4
정해 이용한다. 갚을 능력을 고려하여 적정
한 채무 규모를 설정한다.
5
연체는 소액이라도 절
대로 하지 않는다. 6
주기적인 결제 대금은
자동 이체를 이용한다.
8
타인을 위한 대출 보
증은 가급적 피한다.
7
연락처가 변경되면 반드시
금융 회사에 통보한다.
9 10
본인의 신용 정보 현황을 연체 상환 시에는 오래된 것
자주 확인한다. 부터 상환한다.
▲ 개인 신용 등급 관리 방법
<자료: 금융 감독원, 올바른 개인 신용 등급 관리를 위해 챙겨야 할 10계명>
주제 활동 자산과 부채, 신용 관리 방안 제안하기
다음 금융 상담 게시판에 올라온 사례에서 나타난 금융 생활에서의
비판적 사고력 문제점을 파악하고, 이를 해결하기 위한 방안을 토의해 보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
금융 상담 게시판
안녕하세요? 저는 음식점을 운영하시는 아버지와 회사원이신 어머니와 함께 사는 고등학생

입니다. 아버지께서는 장사가 잘 안돼서 적자가 나자, 이를 해결하려고 주식 투자를 하셨어요.
주식 가격이 오를 것이라고 생각하고 적금과 예금을 모두 해지해서 투자하셨는데, 주식 가격이
오히려 떨어졌어요.
어머니의 월급만으로는 상가 건물 임대료와 세금, 생활비를 부담하기에도 벅차서 음식점 운
영비로 은행에서 1억 원을 대출받았는데 상환하기로 한 날짜를 지키지 못하셨어요. 그래서 연
체로 발생한 이자를 더 많이 내야 했고, 신용 카드나 은행도 이용하기 어려워졌어요.
아버지께서는 일단 은행에서 빌린 돈이라도 갚아야 한다고 해결 방법을 알아보러 다니시는
데 쉽지 않대요. 빚더미에 빠진 저희 가족을 도와주세요!
1 모둠별로 위 사례에 나타난 자산 관리의 문제점을 정리해 보자.
자산 관리의
문제점
*신용 관리, 부채 관리까지 포함하여 문제점을 정리한다.
2 금융 생활의 문제점을 해결하기 위한 방안을 자산과 부채, 신용 관리 측면에서 토의하여 마인드맵으로 제시해
보자.
부채 관리
금융 생활
자산 관리
문제점
해결 방안
신용 관리
참고 누리집
신용회복위원회(www.ccrs.or.kr)
국민행복기금(www.happyfund.or.kr)
서민금융진흥원(www.kinfa.or.kr)

자산 관리와
금융 상품
3 금융 상품은 어떻게 선택하고
관리해야 할까?
학습 목표
•자산 관리 원칙을 설명할 수 있다.
•다양한 금융 상품의 특성을 이해하
고 비교할 수 있다.
주제
열기 쇼펜하우어와 코스톨라니의 ‘돈’
독일 철학자 쇼펜하우어에게 돈은 자유인이 되기 위한 조건이었다. 그러나 그는 돈
은 원하면 원할수록 더 많이 가지고 싶어지기 때문에, 돈에 바쳐진 무익한 인생이 되
쇼펜하우어
면 안 된다고 경계하였다.
(Arthur Schopenhauer,
1788~1860)
또 ‘증권계의 위대한 유산’으로도 불렸던 헝가리의 투자가
투 코스톨라니는 주식 투자
사
로 많은 돈을 벌었던 사람이다. 그는 뜨겁게 돈을 사랑해야 하지만, 돈은 수단이기
에 이를 다룰 때에는 냉정해야 한다고 했다.
한 이를 위해서는 많은 돈을
사람들은 누구나 경제적으로 여유롭게 살고 싶어 한다.
버는 것도 중요하지만 소득 중 소비하고 남은 여유
자금을 잘 관리하는 것도 중요하다.
ᶳㅟⅫ◿᳢┧ᛧᶯᘄ᳏
여유 자금을 잘 관리하기 위해서는
៣᙮ㄫ⎳ⳇ⑟⎳ⳏⰃ≈
⒔ㅟ⎻Ⅷ㎯᳏ 자산을 관리하기 위한 원칙과 금융
구성
자산을 구성하는 금융 상품의 특성을 이
해하는 것이 중요하다.
㯃ㅻㅻ᱿ᠵㅟ⫈ᗬ㻯㎫⼵ᛋ
㼠᷄ㄯ㟓㻯᱿᙮⛟᳏
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ᠵㅟ⫈ᗬ㻯᱿᙮ㅟᴿ᪖᳏
코스톨라니
(A. Kostolany, 1906~1999)
내가 생각하는 돈이란 이다.
자산 관리의 원칙
01 소영이의 언니는 직장 생활을 시작하면서 월급을 꼬박꼬박 예금하여 목돈을 만들었다.
그런데 이 목돈을 정기 예금에 묻어 두어야 할지 주식에 투자해야 할지 고민이다. 금융
핵심 용어
자산 관리 원칙
안전성
수익성
자산은 어떻게 관리해야 할까?
유동성
자산은 효과적으로 관리해야 한다
자산을 증식하기 위한 자산 관리 방법은 각자 가지고 있는 자산의 크기와 자산의

사용처, 자산의 사용 시기 등의 조건에 따라 다르다.
자산이 많지 않을 때에는 우선 목돈을 모아야 한다. 또 자산의 손실 부담이 있다면
원금을 손해 보지 않는 안전한 금융 상품을 선택하고, 꾸준히 저축하여 목돈을 마련
하는 계획을 세워야 한다. 어느 정도 목돈이 마련되고 여유 자산이 만들어지면 각
금융 기관의 이자율을 비교하여 이자율이 높은 상품을 선택하는 것이 좋다.
금융 자산을 효과적으로 관리하기 위해서는 금융 상품을 선택할 때 물가와 이
자율, 세금 등을 고려해야 한다. 우선 금융 상품의 수익률이 물가 상승률보다 높아 수익률
금융 투자를 할 때 투자액에 대한
야 원금 손실을 방지할 수 있다. 예를 들어 물가가 연간 2% 상승할 때 수익률이 연 수익의 비율을 말한다. 예를 들어
1.5%인 예금에 가입했다면 원금의 가치에서 0.5%를 손해 보게 된다. 1만 원짜리 주식 한 주를 샀는데
주식 가격이 1만 3천 원이 되었다
또한 금융 상품은 이자에 세금이 부과된다. 따라서 세금을 납부하고 남는 수익이 면 수익률은 30%이다.
얼마나 차이가 나는지를 고려하여 투자 상품을 선택해야 한다. 금융 상품에 따라서
는 세금을 줄이거나 면제받는 상품들이 있으므로, 이러한 제도들을 잘 알고 자산을
경제 톡! 노후 대비 성공의 열쇠
먼 미래에 퇴직한 후 평안한 생활을 즐기려면 저축이 필수이고, 이를 위해서는 당장의 소비를 줄
여야 한다. 그러나 사람들은 당장 생활에 문제가 생기지 않기 때문에 “나중에 어떻게 되겠지.” 하
고 만다.
그럼 노후 준비에 성공하려면 어떻게 해야 할까? 답은 간단하다. 노후 자금을 찾아 쓰기 불편하
게 만들면 된다. 과거 미국에서 ‘크리스마스 저축 클럽’이라는 금융 상품이 크게 인기를 끈 적이
있다. 1년 안에는 아예 돈을 인출할 수 없고 매주 저축을 해야 하며 이자도 아주 적었지만
꾸준한 인기를 얻었다. 이는 이 상품의 강제적인 특성 때문에 많은 가정에서 크리스
마스 선물 구입 비용을 마련할 수 있었기 때문이다.
이처럼 노후 대비 성공의 열쇠는 장기 투자이다. 선택 방법과 시작 시기는 개인에
따라 다르겠지만, 당장은 조금 불편하더라도 미래를 위해 장기 저축이 꼭 필요하다는 사실
을 명심하고 자산을 관리하도록 하자.
<자료: 금융감독원, 『대학생을 위한 실용 금융』>
효과적으로 자산을 관리하여 노후 준비에 성공하는 방법으로 장기 투자 외에 어떤 것이 있을지 이야기해 보자.
3. 자산 관리와 금융 상품 195
자산 관리는 기본 원칙을 알아야 한다
자산 관리를 위해서는 금융 상품의 특성을 잘 알고 있어야 하며, 이와 관련된 기본

원칙을 잘 지켜야 한다. 자산 관리를 할 때 가장 기본적으로 고려해야 할 원칙은 안
전성, 수익성, 유동성이다.
수익성
안전성 현재 보유하고 있는 금융 자산의 가치가 미래에도 떨어지지 않아야 하는
것을 말한다. 주식에 투자했다가 주식 가격이 내려 원금을 손해 보는 경우, 부실한
금융 기관에 저축하거나 높은 금리만을 생각하여 위험한 금융 상품에 투자하였다가
손해를 보는 경우 등은 금융 자산의 안전성이 보장되지 못한 경우이다.
0 안전성
수익성 원금에 대한 수익률의 정도를 말한다. 대체로 수익률이 높은 금융 상품은
▲ 일반적으로 금융 상품의 수익성 안전성이 낮은 경우가 많기 때문에 금융 상품에 투자할 때에는 신중하게 선택해야
과 안전성은 반비례 관계이다.
한다. 예를 들어 증권 투자는 예금보다 수익률이 높을 수 있지만 때로는 원금의 손
실을 가져올 수도 있다.
요구불 예금 유동성(환금성) 금융 자산을 거래에 사용할 수 있는 자산으로 쉽게 전환할 수 있는

예금주가 인출을 원할 때 언제든지
예금의 일부 또는 전부를 예금자의
정도를 말한다. 정기 예금이나 적금은 요구불 예금보다 현금이 필요할 때 쉽게 찾아
청구에 의해 지급받을 수 있는 예 쓸 수 없다. 따라서 정기 예금이나 적금은 요구불 예금에 비해 유동성이 낮다. 실물
금(보통 예금, 당좌 예금 등)을 말
한다.
자산 중 부동산은 잘 팔리지 않으면 현금화하기 어렵기 때문에 예금이나 증권보다
유동성이 낮다.
금융 상품은 일반적으로 안전성이 높으면 수익성이 낮고 수익성이 높으면 안전성

이 낮은 것이 보통이다. 따라서 안전성과 수익성, 유동성을 고려하여 자산을 다양한
금융 상품에 적절히 배분하여 관리하는 것이 바람직하다.
더 알아보기 ‘달걀을 한 바구니에 담지 말라’

포트폴리오(portfolio)라는 단어는 원래 간단한 자료 수집철을 뜻하는 말이다. 금융에서는 금융 자산의
목록이라는 의미로 쓰이며, 투자의 위험을 줄이기 위해 투자를 여러 가지 상품에 나누어서 투자하는 것을
말한다.
특히 금융 투자에서는 자산을 한 상품에만 투자하는 것은 좋지 않
다. 예를 들어 증권 투자 시 한 종목에 집중 투자하였는데, 이
종목의 가격이 하락하면 크게 손해를 볼 수 있다. 그래서
금융 투자에는 ‘달걀을 한 바구니에 담지 말라.’는 격언이
있는데, 이것은 자산 관리 전반에 걸친 좋은 교훈이기
도 하다.
여러 가지 금융 상품
02 혜미 어머니는 적금을 타서 3,000만 원을 가지고 있다. 은행에 가서 조금이라도 더 많은
이자를 받기 위해 여러 가지 금융 상품을 알아보려고 한다. 금융 상품을 선택할 때 어떤
핵심 용어
금융 상품
예금
주식과 채권
점을 알아봐야 할까?
보험과 연금
저축이나 투자, 미래 대비를 위한 다양한 금융 상품이 있다
사람들이 금융 기관에 저축하는 것은 미래 소비를 위한 것이기도 하지만 이자를

얻어 재산을 증식하거나 목돈을 마련하기 위한 것이기도 하다. 요즘은 여러 가지 금
융 상품이 개발되면서 저축 수단으로 금융 투자를 선택하는 사람들이 늘어나고 있
다. 또한 미래에 발생할 수 있는 각종 사고로 인한 재산상 위험이나 노후 생활에 대
비하도록 해 주는 보험과 연금 등의 금융 상품에 가입하기도 한다.
금융 상품은 크게 예금과 증권, 보험, 연금 등으로 나눌 수 있다.
요구불 예금 보통 예금, 당좌 예금 등
예금
저축성 예금 정기 예금, 정기 적금 등
금융 증권 주식, 채권, 펀드, 수익 증권 등

상품
보험 보장성 보험, 저축성 보험 등
연금 연금 저축, 연금 보험 등
▲ 금융 상품의 종류
경제 톡! 금융의 디지털화
디지털 금융은 디지털 기술을 응용한 금융 상품 또는 서비스를 뜻하며, 전자 화폐, 전
자 지급 결제, 인터넷 뱅킹 등 다양한 형태로 이루어지고 있다. 실제로 우리나라에서도
현금 대신 전자 화폐로 결제를 하고, 인터넷으로 은행 서비스를 이용하는 사람들이 늘어
났다. 또 보험사 영업 직원의 도움 없이 자동차 보험에 가입하고, 컴퓨터 앞에서 주식 투
자를 하는 모습이 일상화되었다.
이처럼 인터넷과 디지털 기술의 발달은 사람들의 금융 생활을 더욱 넓혀 주며, 금융
기관도 적은 비용으로 금융 서비스를 제공할 수 있도록 돕는다. 최근 들어 생긴 ‘핀테크
(FinTech)’라는 말은 금융과 정보 기술의 융합을 통해 금융 서비스와 금융 산업이 크게
변화하고 있음을 보여 준다. 이미 금융 기관들은 디지털 기술을 기반으로 종합 금융 서비
스 등 새로운 서비스를 제공하는 한편 전자 상거래 등 신규 업무에도 진출하고 있다. 그
결과 인터넷 전업 금융 기관 같은 새로운 형태의 금융 기관이 등장하였고, 정보 통신 업
체가 금융 관련 소프트웨어 서비스를 내세워 금융업에 진출하기도 하였다.
핀테크 금융 기술
FinTech = Financial + Technology
디지털 금융의 발달이 우리의 일상을 변화시키고 있는 사례를 찾아 친구들과 이야기해 보자.
예금은 수익이 적지만 원금이 보장되어 안정적이다
예금은 적은 돈을 모아 목돈을 만들거나 안정적으로 이자를 받는 것을 목적으로

금융 기관에 돈을 예치하는 것이다.
예금은 상품마다 이자율의 차이는 있지만 거의 원금이 보장되기 때문에 안전성
높은 금융 상품으로 분류된다. 또한 기간을 길게 예치하는 상품일수록 이자율이
높다.
요구불 예금 요구불 예금은 입출금이 자유로운 예금으로, 보통 예금이 이에 해당한

다. 요구불 예금은 금융 기관이 고객의 요구에 따라 언제든지 돈을 지불해야 하기 때
문에 이자율이 낮다. 따라서 요구불 예금은 재산을 늘리기보다는 생활 자금이나 회사
운영 자금 등을 금융 기관에 안전하게 보관하기 위한 예금이라 할 수 있다.
저축성 예금과 요구불 예금의 결합 저축성 예금 저축성 예금은 이자를 받을 목적으로 일정 기간 돈을 찾지 않는 예

⇢ 요즘의 적금 상품 중에는 계약
금으로, 정기 예금과 적금이 있다. 저축성 예금은 은행에서 맡겨진 돈을 안정적으로
기간 만료 전이라도 필요한 돈을
일시적으로 찾아 썼다가 여유가 있 운용할 수 있기 때문에 이자율이 높다.
을 때 다시 입금하는 방식의 적금
도 있다. 이것은 저축성 예금에 요
정기 예금은 일정한 금액을 일정 기간 동안 맡겨 놓았다가 만기일에 원금과 이자
구불 예금의 성격을 결합시켜 자금 를 받는 예금으로, 목돈을 운용하고 이자를 받는 것이 목적이다. 적금은 자금 여유
의 활용을 융통성 있게 하려고 마
련한 예금 상품이다.
가 있을 때 자유롭게 납입하는 자유 적금과 매달 일정한 금액을 입금하고 만기일에
원금과 이자를 받는 정기 적금이 있으며, 목돈 마련이 목적이다.
생생 탐구
어떤 금융 상품에 투자할까? 매년 이자 지급식은 단리 상품이고, 만기 일시 지급식은 복리 상품이라고 할 때, 3년간

환철이가 받을 이자 총액을 계산하여 어떤 이자율이 더 유리한지 에 표시해 보자.
환철이는 2년간 용돈을 모아서 만든 종잣돈
이자율 단 이자 총액 = 복 이자 총액 =
100만 원으로 3년 정기 예금을 들기로 결심하 적용 방식 리 원금×연 이자율×기간(연) 리 원금×(1+연 이자율)기간(연) -원금
고 은행을 방문했다. 그리고 예금 상품을 소개하
(연리: 1% 적용 시)
는 광고에서 ‘매년 이자 지급식’과 ‘만기 일시 지
지급 방식 1년 후 원금과 이자 2년 후 원금과 이자 3년 후 원금과 이자 3년 후 받는 총이자액
급식’이라는 단어를 보고 어떤 상품을 선택해야
원금 원금 원금
자신에게 더 이익일지 고민하게 되었다.
매년 100만 원 100만 원
이자
어떤 이자 지급 이자액 이자액 이자액
지급식
방식을 선택해야 나에게 1만 원 1만 원
더 이익이 될까?
◯◯៲ㄟ⪫㸞 원금 이자를 더한 원금 이자를 더한 원금
•⿲㡂᠚ᗮaᬮ 만기 100만 원 101만 원
•ㅞㅺㄒ 일시
이자액 이자액 이자액
•ㅞㅺ㎪៳☓ⳇ⏎ᬮ 지급식
ㅞㅺ㎪៳ⳇᛦ⎶᠚ㅦⳆ 1만 원 1만 1백 원
㎪៳ⳇ㋻㩳
✽단리는 예금한 원금에 대해서만 이자를 계산하는 방법이고, 복리는 예금한 원금뿐 아니라 발생한 이자에
•⠮ᛦ⬢⪫㸞⼮᳂
대해서 다시 이자를 계산하는 방법이다.
환철이는 [ 단리 / 복리] 상품에 해당하는 [ 매년 이자 지급식 / 만기

일시 지급식] 상품을 선택하는 것이 더 이익이다.
증권은 많은 수익을 낼 수 있지만 위험성이 높다
예금은 위험성이 낮은 반면 정해진 금리 이상의 수익을 기대하기 어렵다. 그러나

투자 성향
증권은 일정 정도 위험을 안고 있으며, 그 대가로 좀 더 많은 수익을 얻을 수 있다.
⇢ 원금 보장 추구형: 보수적인 성
대표적인 증권 상품으로 주식, 채권, 펀드 등이 있다. 향으로, 원금 손실을 최소화하거나
이에 대한 부담을 지지 않으려는
유형
주식 주식은 주식회사의 지분을 표시한 증서를 말한다. 기업은 대규모 자금을 장
균형 투자형: 일부는 수익률이 높
기간 필요로 하기 때문에 다수의 사람들에게 주식을 발행하여 자금을 조달한다. 주 은 곳에, 나머지는 안전한 상품에
투자하여 안전성과 수익성을 동시
식을 소유한 사람은 주주가 되고 주식회사의 주주 총회에 참여하여 주주로서의 권
에 추구하는 중립적 유형
리를 행사할 수 있으며, 기업 수익에 대한 이익을 배당받을 수도 있다. 하지만 자신 고수익ㆍ고위험 투자형: 단기적으로
높은 수익을 원하며, 원금을 잃을
이 소유한 주식의 주식회사가 파산하면 주식 투자의 원금 전부를 손해 보는 위험도
수도 있는 위험을 감수하는 유형
있다.
채권 채권이란 주식회사나 정부, 지방 자치 단체 등이 다수의 사람들로부터 돈을

빌리기 위해 발행하는 일종의 차용 증서이다. 채권을 발행한 기관은 채권 만기일에
채권 금액을 이자와 함께 갚아야 한다.
중앙 정부가 발행한 채권을 국채, 지방 자치 단체가 발행한 채권을 지방채라고 한
다. 또 기업이 시설 투자나 운영 등의 장기 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권을
회사채라고 한다.
채권은 주로 정부나 공공 기관, 금융 기관, 신용이 높은 기업 등이 발행하므로 비
교적 안전성이 높다. 그러나 원금을 상환하는 기간이 길기 때문에 인플레이션이 심
하면 투자한 돈의 가치가 감소하는 위험이 발생하기도 한다.
주식과 채권의 비교
구분 기준 주식 채권
발행자 주식회사 정부, 지방 자치 단체, 특수 법인, 주식회사
자금 조달 자기 자본 조달 타인 자본 조달
투자자의 지위 주주 채권자
원금 상환 없음. 만기 상환
경영 참가 주주 총회를 통해 의결권을 행사할 수 있음. 경영에 관여할 수 없음.
이익 배당 이익이 발생할 경우 배당금을 지급함. 이익과 상관없이 원금과 이자를 지급함.
펀드 펀드는 투자자들로부터 모은 자금을 금융 기관들이 주식과 채권 등에

에투
드는
자하여 운용한 후, 수익을 투자자들에게 돌려주는 간접 투자 상품이다. 펀드는
적은 돈으로도 투자할 수 있으며, 전문가가 투자를 대신해 준다는 장점이 있다.
펀드는 수익성이 높을 수 있지만 투자 원금이 보장되지 않을 수 있다.
▶ 현대 정보 통신 기술의 발달에 따라 스마트폰을 비롯한 다양한

모바일 기기로 손쉽게 증권 투자를 할 수 있게 되었다.
보험과 연금으로 미래를 대비할 수 있다
예기치 않은 사고, 위험이나 노후의 금융 생활을 대비하기 위한 금융 상품으로 보

험과 연금이 있다.
보험의 계약 보험 뜻하지 않은 재해나 각종 사고 등이 일어날 위험에 대비하여, 여러 사람이

⇢ 보험은 여러 당사자 간의 계약 미리 일정한 돈을 모아 두었다가 사고를 당한 사람에게 일정 금액을 주어 손해를 보
에 의해 이루어진다.
상하는 제도를 보험이라고 한다.
•보험자: 보험을 운용하는 회사
•보험 계약자: 보험 회사와 보험 보험은 재난의 성질에 따라 생명 보험과 손해 보험이 있다. 생명 보험은 사람의 생
계약을 한 사람
명과 관계되는 사고에 대비한 보험이다. 사망 시 또는 계약 기간까지 생존해 있을
•피보험자: 보험 사고의 대상자
•보험 수익자: 보험 계약에 해당 때 보험금을 받는 것으로, 사망 보험과 생존 보험이 있다. 손해 보험은 재산상 손해
하는 사고를 당했을 때 보험금
는 물론, 질병으로 인한 손해까지 금전적으로 보상받는 보험으로 화재 보험, 자동차
을 지급받는 사람, 즉 보험금 수
령인 보험, 암 보험 등이 있다.
보험 계약자, 피보험자, 보험 수익 손해 보험은 생명 보험과 달리 실제로 손해를 본 금액을 보험금으로 받는다. 대표
자는 보험에 따라 같은 사람일 수
적으로 질병・상해로 인한 입원비, 치료비 등의 의료비를 보장해 주는 실손 의료 보
도 있고 다른 사람일 수도 있다. 예
를 들어 생명 보험은 보험 계약자 험, 화재로 인한 손해를 보장해 주는 화재 실손 보험, 사고 발생 시 인적・물적 손해
와 피보험자, 보험 수익자가 다를
와 각종 형사적・행정적 책임까지 보장해 주는 자동차 운전자 보험 등이 있다.
수 있지만, 손해 보험은 피보험자
와 보험 수익자가 일치한다.
연금 연금은 노후를 대비하는 금융 상품이다. 지정한 날짜에 일시불로 받게 되는
예금이나 적금과 달리, 연금은 노후에 지속적으로 받기 때문에 노후 보장의 효과가
크다. 연금은 국가에서 보장해 주는 국민연금, 기업에서 보장해 주는 퇴직 연금, 그
리고 개인이 가입 여부를 자율적으로 결정하는 개인연금 등이 있다.
더 알아보기 우리나라의 4대 사회 보험
사회 보험이란, 국가가 국민에게 발생한 사회적 위험을 보험 방식에 의해 대처하여 국민의 건강과 소
득을 보장하는 제도를 말한다. 질병, 장애, 노령, 실업, 사망 등의 사회적 위험은 사회 구성원 본인과 부
양가족의 경제생활을 불안하게 하는 요인이 된다. 우리나라에는 다음과 같이 4대 사회 보험이 있다.
국민연금 18세 이상 60세 미만의 국민들이 의무적으로 가입하여 소득 수준에 따라 보험료를 내며, 일정한 나이가
되거나 장애가 생겼을 때, 또는 사망한 경우 보험금을 지급받는다.
국민 건강 보험 평소에 재산과 수입에 따라서 보험료를 내고, 치료를 받았을 때 보험 급여를 받는 보험이다.
고용 보험 근로자가 실직했을 때 새로운 일자리를 찾는 동안 실업 급여를 받을 수 있는 보험이다. 이 밖에 고용 안

정 사업과 직업 능력 사업을 통해 적극적인 노동 시장 정책을 실시하는 사회 보장 보험이다.
산재 보험 근로자가 근로 현장에서 불의의 사고를 당해 다치거나 사망했을 경우 해당 근로자나 유족에게 보험금을

지급하는 제도이다.
주제 활동 금융 상품 전문가 되어 보기 ᶳㅟⅫ◿᳢┧ᛧᶯᘄ᳏
៣᙮ㄫ⎳ⳇ⑟⎳ⳏⰃ≈
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다양한 금융 상품들의 특성을 주제로 전문가 모둠을 만들어 㯃ㅻㅻ᱿ᠵㅟ⫈ᗬ㻯㎫⼵ᛋ
정보 활용 능력 㼠᷄ㄯ㟓㻯᱿᙮⛟᳏
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비판적 사고력 다음 활동을 해 보자. ᠵㅟ⫈ᗬ㻯᱿᙮ㅟᴿ᪖᳏
의사소통 능력
협업 능력
ㅈ
문제 해결력
1 6명씩 한 모둠을 만들고, 토의를 통해 금융 상품별 담당자를 정해 보자.

모둠별 금융 상품 담당자(전문가)
A B C D E F
예금, 적금
주식
채권
펀드
보험
연금
2 동일한 금융 상품 담당자(전문가)가 된 모둠원끼리 전문가 모둠을 만들어 해당 금융 상품의 정보를 수집하고 학

습한 다음, 각 금융 상품의 특성과 관련된 퀴즈 문제를 작성해 보자.
3 전문가 모둠의 활동이 끝난 후 원래의 모둠으로 돌아가 새롭게 알게 된 금융 상품의 특성을 자기 모둠원에게 알
려 보자.
4 각 모둠은 금융 상품의 특성을 정리한 보고서를 작성하여 전시해 보고, 가장 잘 정리된 보고서에 스티커를 붙여
보자.
특성
예금, 적금
주식
채권
펀드
보험
연금
※ 자기 모둠의 보고서에는 스티커를 붙이지 않는다.
5 각 금융 상품별 전문가 모둠에서 만든 퀴즈 문제를 풀어 보면서 평가를 해 보자.

※ 문제가 자신이 소속된 전문가 모둠에서 나온 문제라면 해당 전문가 모둠 구성원은 답을 말하지 않는다.
미래 생활의
준비와 실천
4 생애 주기에 따른 재무 설계는
학습 목표
•생애 주기에 따른 연령대별 수입과
어떻게 계획하고 실천해야 할까?
지출이 다름을 설명할 수 있다.
•개인의 생애 주기를 고려하여 장・
단기 목표를 수립하고, 자신의 재무
계획을 설계할 수 있다.
주제
열기 저금과 노년의 삶
일본의 최고령 베스트셀러 시인인 시바타 도요는 친절한 마음과 다른 사람에 대한

배려가 연금보다 좋다고 하였다. 현실에서도 그럴까?
현대 사회에서는 대다수가 결혼, 출산, 은퇴 등 인생에서 중요한
결정을 내릴 때마다 돈을 고려한다. 실제로 2016년 세계 17개국
을 대상으로 한 설문 조사 결과 한국인들은 은퇴 이후 삶과 관련
하 ‘경제적 어려움’에 대한 불안 수준이 가장 높았다.
하여
저금
시바타 도요 우리가 노후에 돈 걱정이 아닌, 다른 사람을 배려하고 사랑하
는 삶을 살기 위해서는 어떤 준비가 필요할지 계획해야 한다.
난 말이지
절을 베풀면
사람들이 친
을해둬
마음에 저금
쓸쓸할 때면
그걸 꺼내
지
기운을 차리
터
너도 지금부
모아 두렴
단다
연금보다 좋
먼 훗날 내가 직업 생활에서 은퇴하고 나면
어떤 모습으로 살아가게 될까?
생애 주기에 따른 금융 생활
01 사람의 삶을 흔히 여행에 비유한다. 아무리 짧은 여행이라도 떠나기 전에 여러 가지 준
비가 필요하듯이 인생에서도 생애 주기에 따른 경제적 설계가 필요하다. 생애 주기마다
핵심 용어
생애 주기
소득ㆍ소비 곡선
어떤 경제적 특징이 있을까?
생애 주기에 맞추어 금융 생활 계획을 세워야 한다
인간의 경제생활은 생애 주기에 따라 다르게 나타난다. 생애 주기는 사람이 태어 생애 주기

한 개인이 성장하면서 취업하고
나서 생을 마칠 때까지 사람의 삶을 일정한 기간으로 나눈 것으로, 유아기와 청소
결혼하여 자녀를 양육하고 은퇴하
년기, 청장년기, 노년기 등이 이에 해당한다. 인생의 목표를 효과적으로 달성하기 여 노후를 맞이하는 일반적인 삶
의 단계
위해서는 생애 주기별 특징을 고려하여 적절한 금융 생활 계획을 마련하는 것이 중
요하다.
사람들은 대개 출생에서부터 직업을 갖기 전까지는 주로 부모님이나 타인에 의존
하여 소비한다. 그러나 직업 생활을 시작하면서 경제적으로 독립하고, 현재의 소비
와 미래의 지출에 대비하며 살아간다.
한 개인의 생애 주기는 금융 생활 계획에 따라 취업 준비기, 사회 초년기, 가족 형
성기, 자녀 성장기, 가족 성숙기, 노후 생활기의 단계로 나눌 수 있다.
취업 준비기 사회 초년기 가족 형성기
•학업기에 해당하며, 소득은 없고 소비 •사회에 첫발을 내디뎌 직업 생활을 시 •가정을 꾸미고 자녀를 출산하여 양육
만 있는 시기 작하는 시기 하는 시기
•부모님에게 의존하여 소비 생활을 함. •생활비, 주거비 등을 스스로 마련해야 •주택 자금, 자녀 출산 및 양육 자금을
•자신의 적성과 소질을 탐색하고 장래 함. 마련해야 함.
직업에 대해 고민해야 함.
노후 생활기 가족 성숙기 자녀 성장기
•근로 소득이 없이 노년기 전에 준비한 •자녀들이 대부분 경제적으로 독립하는 •경제적으로 지출이 가장 많은 시기
저축 등으로 살아가는 시기 시기 •일반적으로 자녀들이 중・고등학교나
•연금, 이자 소득 등이 주 수입원임. •자녀들이 직업을 갖게 되어 스스로의 대학교를 다니는 시기로, 다른 시기에
수입으로 생활할 수 있음. 비해 가계 지출이 가장 많음.
•노년을 준비하고 저축에 힘써야 하는 시기
▲ 생애 주기별 특징과 금융 생활 계획의 필요성
4. 미래 생활의 준비와 실천 203

생애 주기에 따른 소득과 소비의 차이를 고려해야 한다
생애 주기에 따라 소득과 소비의 크기는 달라진다. 사람에 따라 다르지만, 대체로

20대 후반부터 소득이 발생하며 그 후 소득이 소비를 초과하면서 저축이 시작된다.
그러나 곧 결혼, 집 장만 등으로 소비가 늘어난다. 40대와 50대가 되면 소득이 전성
기를 이루고, 자녀 성장기 및 교육기를 맞아 소비도 최고에 이른다. 50대 후반에서
60대 초반이 되면 직업에서 은퇴하므로 소득이 급격하게 줄어든다. 이때에는 소비
도 감소하지만 소득 감소만큼 줄어들지는 않는다.
이와 같은 생애 주기에 따른 소득과 소비의 차이를 고려하여 미래를 대비해야 한
기초 소비 다. 특히 고령화 추세로 노후 생활기의 기초 소비를 위한 자금을 준비하는 것이 중요
소득이 없어도 생존을 위해 기본적
해지고 있다.
으로 소비해야 할 부분
예 노년기의 식비, 의복비 (소득ㆍ
소비) 소득 > 소비 소득 곡선
소비 곡선
소득 < 소비
소득 < 소비
유소년기 청년기 장년기 노년기 (생애 주기)
▲ 생애 주기 변화에 따른 소득・소비 곡선
더 알아보기 생애 주기에서의 소득 감소와 고령층의 취업 의사

1.6 %
2.3 % 3.3 %
우리나라의 평균 수명은 2017년을 기준으로 약 82세 고령층의 취업
사회가 필요로 함
이며, 매년 점점 늘어나는 추세이다. 이처럼 평균 수명 장래 근로 원하지 않음.

건강 유지
무료해서
은 늘어나는 반면 현실에서 50대 중반에 은퇴하는 직장 생활비에 일하는

인들이 늘어나면서 이들의 고민이 커지고 있다. 은퇴 이 보탬. 즐거움
37.6 % 장래 근로 58.3 % 34.4 %
후에도 일을 더 하고 싶어 하는 고령층이 증가했기 때문 원함.
이다. 실제로 2017년 5월 통계청이 경제 활동 인구 고 63.4 %

.
령층을 대상으로 조사한 결과 향후 취업 의사가 63.4%

▲ 고령층 향후 취업 의사 ▲ 고령층 취업 희망 동기
였다. 근로 희망 사유는 남녀 모두 ‘생활비에 보탬’이 가
장 많았다. 또 고령층 일자리 선택 기준에서 임금 수준 고령층 일자리 선택 기준
과 계속 근로 가능성이 비교적 높은 수치를 보이고 있 26.3%
25.0%
다. 이는 지속적인 소득을 희망하는 고령층의 의사가 반
영된 것이다. 16.6%
13.4%
고령화 사회가 되면서 생애 주기 곡선에서의 소득 감 11.4%
소에 대비하여 사회와 개인의 준비에 대한 고민이 엿보 6.0%

1.4%
이는 통계 결과인 셈이다.
일의 양과 임금 계속 근로 일의 과거 취업 출퇴근 거리 그외
시간대 수준 가능성 내용 경험 연관성 등 편의성
<자료: 통계청, 2017>
재무 설계와 생애 주기별 실천
02 오늘날 평균 수명이 늘어나면서 특별한 소득 없이 노후를 보내야 하는 기간이 길어졌다.
편안하고 여유로운 노후 생활이 되려면 경제 활동 기간에 노후를 대비해야 한다. 노후
핵심 용어
재무 설계
재무 목표
대비를 비롯한 일생의 경제생활 설계도를 그리는 것이 왜 필요할까?
재무 설계란 돈 관리 계획이다
재무 설계란, 자신의 재무 관련 상황을 파악하여 재무 관련 목표를 세우고, 이에 맞

게 구체적인 자금 준비 등을 계획하고 실천하는 것을 말한다. 재무 설계는 단순히
재산을 불리는 기술이 아니다. 자신의 소득을 생각하여 소비와 저축을 합리적으로
설계하고, 노후 생활까지 고려하여 장기적이고 계획적으로 설계하는 것이다.
일반적으로 재무 설계 과정은 자신의 재무 상태를 헤아리면서 재무 목표를 설정
하는 과정과 목표 달성을 위한 구체적인 실행 계획을 세워 실행하는 과정, 그리고
실행 결과가 계획에 맞게 이루어졌는지를 점검하여 조정하는 과정으로 이루어진다.
재무 설계의 과정과 설계(단기 계획)의 예
재무 설계의 과정 단기 재무 설계의 예
자신의 가치관과 재무 상태 등을 고려해 •나의 단기 재무 목표는?

장ㆍ단기 재무 목표를 설정한다. 예 노트북 컴퓨터 구입
재무 목표 설정 예 노트북 컴퓨터 구입, 스마트폰 구입, 졸업 후 여
•재무 목표를 달성하기 위해 필요한 돈은 얼마 정도로 예상되는가?
행등 예 100만 원
자신의 재무 상태와 이용 가능한 자원을 파악 •내가 현재 가지고 있는 돈은 얼마나 되는가?

한다.
재무 상태 분석 예 30만 원
예 수입(용돈, 아르바이트), 지출, 저축액, 부모님 지
•나의 월별 또는 연도별 수입과 지출은 대략적으로 얼마나 되는가?
원등
수입: 원 지출: 원
•내가 정한 재무 목표의 우선순위를 정하여 적어 보자.

목표 달성을 위한 재무 목표의 우선순위와 시간 계획, 예산 등을
대안 모색 설정한다. •우선순위에 따라 목표 달성을 위한 방법을 계획해 보자.
예 용돈 저축: 월 ( )원, ( )개월간
•재무 목표 달성을 위해 평소 내가 해야 할 일을 적어 보자. 그리고

재무 행동 재무 목표 달성을 위해 계획을 실행한다. 이때
용돈 기입장에 수입과 지출을 기록하며 경제생활을 실행해 보자.
계획 실행 에는 자기 통제와 적절한 융통성이 필요하다.
예 용돈 낭비를 줄여 저축한다.
•나의 재무 목표가 잘 달성되었는지를 평가해 보자.

재무 실행 목표 달성 정도를 평가하고, 달성하지 못했을
평가와 수정 경우 문제점을 파악하고 수정한다. •재무 목표를 달성하지 못했을 경우의 원인과 개선할 점을 적어
보자.

생애 주기에 따른 재무 설계를 체계적으로 준비하고 실천해야 한다
사람들의 경제생활에서 수입과 지출이 언제나 균형을 이루지는 않는다. 오늘 벌어

오늘 쓰는 것이 아니라, 저축을 통해 현재의 수입을 미래에 지출하기도 하고 신용을
통해 미래의 수입을 앞당겨 지출하기도 한다. 따라서 재무 설계에서는 생애 주기라
는 관점에서 장기적인 수입과 지출을 고려한 금융 계획을 세우고 실천하려는 노력
이 요구된다.
생애 주기에 따른 재무 설계
생애 주기 주요 일(사건) 재무 목표 실천 방안
•재무 설계 시작
•결혼 자금 마련
사회 초년기 •졸업 •취직 •주거래 은행 정하기
•전세 자금 마련
(20대) •결혼 •능력 계발
•취업 후 부모로부터의 독립
•부채 관리의 중요성 인식
•예산 및 저축 계획 마련
•결혼 생활 •자동차 구입 •육아비 마련 •주택 청약 상품 가입

가족 형성기
•자녀 출산 및 육아 •주택 구입 자금 •자녀 교육비 •보험, 연금 가입
(30대) •내 집 마련 •부채 상환(결혼, 주택 등) •장기 저축 계획
•자녀 교육비 •재산 증식 노력

자녀 성장기 •자녀 교육
•주택 넓히기 •보험, 연금, 은퇴 준비
(40대) •재산 형성
•은퇴 자금 마련 •부채 상환
•투자, 보험, 연금 점검
•자녀 결혼 자금 마련 •자녀 대학 교육비 마련
가족 성숙기 •자녀 결혼 •건강 보험 점검
•은퇴 후 재무적 독립 •노후 준비
(50대) •은퇴 및 노후 준비
•상속・증여 준비
•은퇴 이후의 생활 설계
•건강 관리
•노후 자금 - 안전성과 환금성 관리

노후 생활기 •은퇴 •건강 유지 비용 또는 병원비
•의료 및 건강 보험 점검
(60대 이후) •노후 생활 시작 •질병 치료 비용
•장기 간병, 의료 서비스 점검
<자료: 전국투자자교육협회, 2012>
생생 탐구
나의 재무 설계는 나의 생애 주기별 소득ㆍ지출을 고려하여 생애 주기 변화에 따른 소득ㆍ소비 곡선을 그

려 보자.
어떻게 실천해야 할까?
나경이와 민수는 학교에서 재무 설계의 중요성
을 배웠다. 그래서 실제 자신이 처해 있는 재무
상태를 바탕으로 재무 설계를 하여 실천해 보기
위의 ‘생애 주기에 따른 재무 설계’를 참고하여 나의 생애 주기에 따른 경제생활의 변화
로 했다.
계획을 세우면 를 추측해 보고, 그에 따른 재무 설계를 해 보자.
10년 뒤에 미래의 불확실성에
생애 주기 주요 일(사건) 재무 목표 실천 방안
무슨 일이 일어날지 모르는데 대비할 수 있잖아.
어떻게 계획을 세워? 1개월 후의 목표를 20~29세
세워도 되지!
30~39세
40~49세
50~59세
60세 이상
저금
시바
타 도요
난 말이지
사람들이
친절을 베
마음에 저 풀면
금을 해
주제 활동
둬
생애 주기를 고려한 재무 설계하기 쓸쓸할 때

그걸 꺼내
기운을 차
면
리지
너도 지금
부터
모아 두렴
.
연금보다
다음 금융 상담 게시판의 사례를 바탕으로 고민 상담자의 좋단다
비판적 사고력 생애 주기에 따른 재무 설계를 하여 문제를 해결해 보자.
의사소통 능력
협업 능력
문제 해결력
금융 상담 게시판
저는 대학생인데, 취업 대신 온라인 쇼핑몰 창업을 준비하고 있습니다. 그런데 현재

창업 자금이 전혀 없어서 중소기업진흥공단의 청년 창업 자금 5천만 원을 대출받으려
고 해요. 현재 웹 디자인 기술을 배우면서 아르바이트도 하는데 매달 80만 원을 벌어
요. 사실, 아는 분의 권유로 매달 20만 원의 민간 보험을 넣는데 부담이 되네요.
저는 위험을 즐기는 스타일이에요. 위험에 도전해야 이익을 얻을 수 있다고 생각하
거든요. 하지만 저희 어머니께서는 무조건 은행 적금이 최고라며 아르바이트 월급 80
만 원 중 20만 원을 저축하라고 하시네요. 나머지로 저의 교통비와 간식비, 통신비를
쓰고요.
이제 당장 창업에 필요한 돈도 만들고, 나중에 결혼하려면 목돈도 있어야 할 텐데 어
떻게 해야 야무지게 돈을 모을 수 있을까요?
1 모둠별로 위 사례를 주인공의 생애 주기와 투자 성향, 금융 상품 투자 시 원칙 등을 고려하여 분석해 보자.
고민 상담자가 해당하는 생애 주기에서 이루어야 할 일은?
분석 고민 상담자의 단기, 장기 재무 목표는?

하기 고민 상담자의 투자 성향은?
현재 고민 상담자의 재무 포트폴리오에서 나타나는 문제점 및 바람직한 점은?
2 고민 상담자의 문제를 해결할 수 있는 재무 계획을 작성하여 게시물로 만들어 보자.(금융 상품은 주식, 채권, 펀
드, 예금 및 적금, 보험으로 한정한다. 실물 자산 투자 여부는 고려하지 않으며, 부채 관리 계획도 포함해야 한다.)
우리
모둠의 대안
3 모둠별로 재무 계획 게시물을 발표하고, 그 결과를 고려한 대안을 재검토하여 재무 계획을 완성해 보자.

자산 관리 능력을 키워 주는 모의 투자 게임
한국은행, 금융감독원이나 여러 금융 기관에서는 금융 생활을 능동적으로 체험해 볼 수
있도록 다양한 경제・금융 교육 자료를 개발하여 제공하고 있다. 다양한 금융 상품의 특
성을 쉽게 이해하고, 자산 관리의 원칙 아래 개인 재무 설계와 자산 관리 방법을 손쉽게
익힐 수 있도록 하는 모의 투자 게임과 금융 보드 게임들이 있고, 이 밖에도 금융 기관이
제공하는 웹 또는 모바일 기반의 모의 투자 게임도 활용할 수 있다.
투자 게임을 진행할 때에는 흥미 위주의 진행보다는 수익률과 위험의 관계를 명확하게
인식하고 자신의 재무 설계 필요성에 맞추어 투자 계획을 수립해야 한다.
대표적인 금융 상품으로 적금, 주식, 채권을 설정하고 각각 일정 기간의 수익률과 위험을 정한 후, 모의 투자 게임

을 진행해 보자.
1. 모을까? 불릴까? 금융 탐험대

저축과 투자는
어떻게 다를까?
◀ 금융감독원 금융 교육 센터의 「모을까? 불릴까?

금융 탐험대」 보드 게임은 저축과 투자의 자산 관
리상의 특징을 바탕으로 경제 뉴스에 따라 투자 손
익이 변화하는 것을 알 수 있도록 한 모의 투자 보
드 게임이다.
금융감독원 금융 교육 센터(http://www.fss.or.kr/edu/contents/dataroom/lect/textbook_list.jsp)
2. 신나는 금융 여행
자산은 어떻게
나라면 어떻게 관리해야 할까?
재무 설계를 할까? ◀ 금융감독원 금융 교육 센터의 「신나는 금융 여
행」은 저축, 투자, 소비, 보험 등의 금융 활동을 현
명하게 수행할수록 높은 점수를 얻어 승자가 되는
게임으로 질병, 사고 등 위험에 대비해 보험에 가입
하거나 예산을 고려한 소비, 위험을 고려한 분산 투
자 시 높은 점수를 얻을 수 있도록 설계했다.
금융감독원 금융 교육 센터(http://www.fss.or.kr/edu/contents/dataroom/lect/textbook_list.jsp)
여러 금융
상품들은 어떤 특성을
가졌을까?
3. 모의 투자 게임
◀ 한국은행 경제 교육 「청소년 경제 나라」의 모의
투자 게임은 인터넷에 접속하여 다양한 금융 상품
을 실제 시장에서 형성되는 가격으로 가상으로 매
매해 보면서, 금융 시장 및 금융 상품의 특성을 이
해할 수 있는 게임이다.
한국은행 경제 교육 「청소년 경제 나라」(http://youth.bokeducation.or.kr/index.do)
모의 투자 게임을 마친 후, 자신의 투자에 대한 성공 요인 또는 실패 요인, 모의 투자를 통해 느낀 점 등을 담은 보고서를 작성해

보자.
① 게임 결과 수익률이 가장 높았던 금융 상품은 무엇이었는지 이야기해 보자.

② 모둠 내에서 ‘가장 성공적인 투자’와 ‘가장 손해를 많이 본 투자’ 사례를 한 가지씩 선정하고 왜 성공이나 실패로 규정했는지
이야기해 보자.
③ 투자에 성공 또는 실패한 사례에서 그 요인을 두 가지씩 찾아보자.
④ 모의 투자를 통해 느낀 점을 써 보자.

대단원 끝내기
정리 노트
1 우리의 금융 생활은 어떻게 이루어져 있을까?
금융 생활의 1. 금융은 돈을 빌려주고 빌리는 것을 뜻하며, 이 거래되는 시장을 금융 시장이라고 한다. 또한

이해 은 자금의 수요자와 공급자를 연결하는 중개자의 역할을 한다.
2. 금융 생활이란 돈을 관리하며 살아가는 생활을 말하며, 가계의 금융 생활은 과 지출, 저축과
로 이루어진다. 또한 현대의 금융 생활에는 의 중요성이 매우 크다.
2 자산과 빚, 신용은 어떻게 관리해야 할까?
자산과 부채, 1. 가계의 현재 수입과 미래 수입에 영향을 끼치는 요인으로는 교육, , 경력 등이 있으며,
신용의 관리 이나 등도 영향을 준다.
2. 자산에는 크게 과 , 이 있으며, 자산을 현명하게 관리하기 위
해서는 신중한 계획과 실천이 중요하다. 또한 부채란 남에게 빚진 것으로, 갚아야 하는 기간에 따라
와 로 나눈다. 부채는 부채의 목적, 규모, 이자율, 상환 시기를 고려하여
3. 금융 기관은 로 거래 조건을 결정한다. 따라서 신용의 중요성을 알고 스스로 신용을
3 금융 상품은 어떻게 선택하고 관리해야 할까?
자산 관리와 1. 금융 자산은 자산 중에서 현금이나 예금 및 유가 증권으로 보유한 자산으로 , ,

금융 상품 에 유의하여 관리하는 것이 원칙이다.
2. 은 원금이 보장되는 안정적 금융 상품이고, 금융 투자 상품은 주식과 채권 등의 에투
자하는 상품으로 많은 수익을 얻을 수도 있으나 때로는 원금을 손해 볼 수도 있다. 또한 미래를 대
비하기 위한 금융 상품으로 과 이 있다.
4 생애 주기에 따른 재무 설계는 어떻게 계획하고 실천해야 할까?
미래 생활의 1. 생애 주기는 사람이 태어나 생을 마칠 때까지 사람의 삶을 일정한 기간으로 나눈 것으로, 한 개인의
준비와 실천 생애 주기는 과 를 기준으로 취업 준비기, 사회 초년기, 가족 형성기, 자녀 성장기, 가족
성숙기, 노후 생활기의 단계로 나눌 수 있다.
2. 란, 자신의 재무 관련 상황을 파악하여 재무 관련 를 세우고, 이에 맞추어 구체적
인 자금 준비 등을 계획하고 실천하는 것을 말한다. 재무 설계에서는 장기적인 수입과 지출을 고려
한 금융 계획을 세우고 실천하려는 노력이 요구된다.
평가 문제
1. 다음 표는 어떤 가계의 소득 구성 변화를 나타낸다. 이에 대 3. 다음 글을 읽고 갑에게 적합한 신용 회복 지원 제도 유형을

한 설명으로 옳지 않은 것은? 쓰시오.
(단위: 만 원)
갑은 취직한 이후 대학교 등록금 때문에 생겼던 학자금
구분 2018년 10월 2018년 11월
대출을 갚아 나가고 있다. 그러나 어머니가 교통사고로 인
회사 급여 300 350
해 병원에 입원하게 되자 병원비를 내느라 1,000만 원 상당
가게 운영 수익 200 150 의 학자금 대출금을 제때 갚지 못했다. 2개월 동안 대출금
국민연금 50 50 을 갚지 못한 상태에서 병원비 부담마저 커진 갑은 결국 채
아버지 회갑 잔치 축의금 0 100 무 독촉 전화에 시달리게 되었다. 갑은 이러다가 자신이 장
합계 550 650 기 연체 채무자로 간주되어 신용 불량 상태가 될까 봐 걱정

되어 신용회복위원회의 도움을 받고자 한다.
① 근로 소득이 증가하였다.
② 사업 소득이 감소하였다.
③ 재산 소득이 증가하였다.
④ 10월, 11월 모두 경상 이전 소득이 발생하였다.
⑤ 11월은 10월과 달리 비경상 소득이 발생하였다.
2. 밑줄 친 ㉠~㉣에 대한 옳은 설명을 <보기>에서 고른 것은?
[㉠ ○○ 상품을 소개합니다]
◈ 개요: 일정 금액을 계약 기간 동안 예치하는 상품

◈ 예치 기간: 1년~3년
4. 다음 글을 읽고 물음에 답해 보시오.
◈ 이자 지급 방식: 다음의 두 방식 중 하나를 선택함.
- ㉡ 매월 이자 지급식: 이자를 매월 지급받는 방식으로,
저는 고등학교 졸업 이후 바로 취업한 새내기 직장인입
매월 원금에 약정 금리를 적용하여 이자를 계산함.
니다. 처음 월급을 받아서 기쁜 나머지 전혀 저축하지 않
- ㉢ 만기 일시 지급식: 만기에 한꺼번에 이자를 지급받
고 돈을 펑펑 썼어요. 그랬더니 월말에는 현금이 없어서
는 방식으로, 매월 이자가 원금에 더해지고 이자가 더
신용 카드 대출을 받기도 했지요. 편하더라고요. 신용 카
해진 금액이 다음 달 이자 계산의 기준이 됨.
드마다 혜택이 달라서 10장 가까이 카드를 발급받았어요.
✽참고 사항: ㉣ 만기 이전에 중도 해지하면 약정 금리보 보다 못한 부모님께서 나중에 좋아하는 사람을 만나서 결
다 낮은 금리가 적용됨. 혼하려면 돈이 필요하다며 금융 기관에 가서 상담 좀 받
아 보라고 하시네요. 저는 겁이 많아서 원금을 잃을 가능
보기
성이 큰 금융 상품은 투자하고 싶지 않아요. 그리고 현금
ㄱ. ㉠은 저축성 정기 적금에 해당한다.
으로 언제든지 바꿀 수 있는 금융 상품이면 좋겠고, 목돈
ㄴ. 매월 나오는 이자로 생활하고자 하는 사람에게는 ㉡이 ㉢
을 차곡차곡 만들어 가고 싶어요.
보다 유리하다.
ㄷ. ㉢은 단리로 계산된 이자를 지급한다.
1) 상담 의뢰자의 신용 관리에 나타난 문제점을 서술하시오.
ㄹ. ㉣은 경제적 유인에 해당한다.
① ㄱ, ㄴ ② ㄱ, ㄷ ③ ㄴ, ㄷ 2) 상담 의뢰자에게 적합한 금융 상품과 그 이유를 100자 이

④ ㄴ, ㄹ ⑤ ㄷ, ㄹ 내로 논술하시오.

시장과 경제 활동
정리 노트 90
정답 및 해설 1 1. 시장, 완전 경쟁 시장, 불완전 경쟁 시장, 생산물 시장, 생산 요소 시장
2. 수요, 수요의 법칙 3. 공급의 법칙 4. 시장 균형 5. 탄력성
2 1. 소비자 잉여, 생산자 잉여, 총잉여 2. 효율적, 초과 수요, 초과
공급
3 1. 시장 실패, 불완전 경쟁, 공공재, 외부 효과, 정보 비대칭성
2. 직접 참여, 직접적 규제, 경제적 유인, 정부 실패
경제생활과 경제 문제
평가 문제 91
정리 노트 48 1. ⑤ | X재의 균형 거래량은 수요량과 공급량이 일치하는 120개이다. 이
1 1. 경제 주체 2. 희소성 때의 가격 400원이 균형 가격이 된다. ① 500원에는 초과 공급이 발생
2 1. 기회비용, 매몰 비용 2. 긍정적, 부정적 한다. ② 균형 거래량은 120개이다. ③ 600원일 때와 200원일 때의 거
3 1. 경제 체제 2. 시장 가격 래량은 100개로 동일하다. ④ 균형 가격보다 낮은 가격으로 제한하는
4 1. 가계 2. 기업 3. 정부 것은 소비자를 위한 최고 가격제이다.
2. ④ | X재 시장의 균형점 E 0 → E 1로의 이동 원인은 수요 증가 때문이고,
평가 문제 49 E 1 → E 2로의 이동은 공급 증가 때문이다. E 0 → E 1 → E 2로 이동하기 위
1. ③ | ㄱ. 연극 관람권을 구매한 것은 당시 구매 비용보다 편익이 높다고 해서는 수요 증가 후 공급이 증가하는 상황이 발생해야 한다. ㄱ. 원자
판단하였기 때문이다. ㄹ. 연극을 보기 위해 추가적으로 지불해야 하는 재 가격이 하락하면 공급이 증가하고, 소득이 증가하면 수요가 증가한
명시적 비용은 0원이고, 암묵적 비용은 4만 원이므로 기회비용은 총 4만 다. 순서가 바뀌었다. ㄷ. X재 가격이 하락한 것은 수요 곡선상의 이동일
원이다. 연극의 편익이 4만 원보다 크면 연극을 봐야 합리적 선택이다. 뿐이고, 수요 곡선 자체가 이동하지는 않는다.
2. ② | 그림의 A는 계획 경제 체제, B는 혼합 경제 체제, C는 시장 경제 3. ③ | 균형 가격보다 높은 가격에서 최저 가격제를 실시한 상황이다. ①

체제이다. ㄴ. 기업의 이윤 추구는 B보다 C에서 더 보장된다. ㄹ. A~C 규제 이전에는 300원에 1만 개가 거래되었지만 규제 이후 400원으로
는 경제 문제를 해결하는 서로 다른 방식이다. 계획 경제 체제에서도 경 올라가면서 거래량이 5천 개로 감소하였다. ② 400원일 때 수요량은 5
제 문제가 발생한다. 천 개, 공급량은 1만 5천 개여서 초과 공급이 1만 개 발생하였다. ③
최저 가격제 이전에는 300원씩 1만 개가 거래되었다면, 가격 규제 이
3. ⑤ | 표의 A는 기업, B는 가계, C는 정부에 해당한다. ① 재정 활동의
후 400원씩 5천 개만 거래되어서 수요자의 지출액이 200만 원으로 감
주체는 정부이다. ② 가계는 생산 요소 시장의 공급자이다. ③ 정부는
소하였다. ④ 생산자 잉여는 규제 이전에는 100만 원이었는데, 규제 이
공공 서비스를 생산하는 주체이다. ④ 경제 활동의 규제와 조정은 정부
후 125만 원으로 증가하였다. ⑤ 소비자 잉여는 100만 원에서 25만 원
가 담당한다.
으로 감소하였고, 총잉여도 200만 원에서 150만 원으로 감소하였다.
4. A: 경제재, B: 희소성 | 과거의 깨끗한 물은 수요에 비해 공급이 많아서
4. 1) 예시 답안: 승용차를 이용하기 위해서는 비용을 지불한다. 그런데 지
희소성이 존재하지 않는 무상재였다. 하지만 수요 증가와 공급 감소로
나치게 많은 사람들이 승용차를 이용하여 발생하는 교통 체증으로 인한
인해 초과 수요가 발생하면서 희소성을 가지게 되었고, 시장 가격을 지
피해에 대해서는 대가를 지불하지 않는다. 이를 외부 불경제라고 한다.
불해야만 구입 가능한 경제재로 성격이 변하였다.
2) 예시 답안: 시민 단체 A는 혼잡 통행료가 인상되면 통행료 지출액이
5. 1) 예시 답안: 증가할 것으로 예상한다. 이는 통행료(가격)가 인상되는 것에 비해 통행
정부는 재정 지출을 통해 소득 재분배 기능을 수행한다. 량(수요량)이 크게 줄지 않을 것이라고 판단했기 때문이다. 즉, 수요의
2) 예시 답안: 가격 탄력성이 비탄력적이라고 판단한 것이다. 하지만 갑국 정부는 혼
(찬성) 나는 정부의 적극적인 재정 활동에 찬성한다. 사적 이익만 추구 잡 통행료가 인상되어도 통행료 지출액은 변동이 없을 것이라고 예상하
하는 개인과 기업의 경제 활동에 대해 정부가 방임한다면 기본적인 생 였다. 이는 통행료(가격)의 인상이 발생하는 만큼 통행량(수요량)이 줄어
활을 영위하지 못하는 빈곤 계층이 증가하거나 소득 불평등이 심화될 들어 총지출액에는 변동이 없다고 판단했기 때문이다. 즉, 수요의 가격
수 있다. 정부가 소득세, 법인세에 누진세를 적용하고 복지 지출을 확대 탄력성이 단위 탄력적이라고 판단한 것이다.
하는 등 소득 재분배 기능을 수행하는 것은 사회 발전과 안정에 필수적
이다.
(반대) 나는 정부의 적극적인 재정 활동에 반대한다. 시장 경제 체제에 국가와 경제 활동
서 각 경제 주체는 자율적인 의사 결정과 경쟁을 바탕으로 경제 활동을
하고, 그 결과 자원이 효율적으로 배분된다. 소득 불평등은 개인 및 기
정리 노트 138
업의 경제 활동의 업적에 따라 차등 분배된 결과이다. 만약 정부가 소득
1 1. 국민 경제, 국민 경제 지표 2. 국내 총생산, 국민 소득 3면 등가
재분배를 위해 지나치게 개입한다면 시장 경제의 효율성이 떨어져서 사
의 법칙 3. 총수요, 이동
회 발전을 저해할 것이다.
2 1. 경제 성장 2. 경공업, 중화학 공업
3 1. 경기적 실업, 구조적 실업, 계절적 실업
2. 인플레이션, 수요 견인 인플레이션, 비용 인상 인플레이션
4 1. 경기 변동 2. 과열, 침체, 재정 정책, 통화 정책, 정책 조합
212 부록
평가 문제 139 1단위 생산의 기회비용은 갑국이 을국보다 작으므로, 갑국이 Y재 생산
에 비교 우위를 가진다. ㄹ. 을국에서 Y재 1단위 생산의 기회비용은 X재
1. ① | 제빵업자는 13만 달러어치의 밀가루를 투입하여 25만 달러어치의
7/6단위이다.
빵을 생산하였으므로 12만 달러의 부가 가치를 창출하였다.
② GDP는 최종 생산물 가치의 합이므로, 갑국의 GDP는 소비자에게 판 2. ③ | ㄴ. 외국 제품에 대한 수입 증가는 외환의 수요 증가 요인이므로,
매된 밀가루 2만 달러어치와 빵 25만 달러어치를 합한 27만 달러이다. e→b로의 균형점 이동 요인이 된다. ㄷ. 외국인의 국내 주식 투자 증가
③ 밀 종자는 중간 생산물이다. ④ 농부가 창출한 부가 가치(=9만 달 는 외환의 공급 증가 요인이므로, e→c로의 균형점 이동 요인이 된다.
러-3만 달러)와 제분업자가 창출한 부가 가치(=15만 달러-9만 달러)는 ㄱ. 우리 국민의 해외여행 감소는 외환의 수요 감소 요인이므로, e→d
6만 달러로 같다. ⑤ 소비자에게 판매된 밀가루 2만 달러어치는 최종재 로의 균형점 이동 요인이 된다. ㄹ. 대외 수출 감소는 외환의 공급 감소
로 소비되었으므로 국내 총생산(GDP)에 포함된다. 요인이므로, e→a로의 균형점 이동 요인이 된다.
2. ② | 정부의 재정 지출이 확대되면 총수요가 증가한다. 원자재 가격이 3. ④ | 원/달러 환율이 하락하면 부담해야 하는 원화의 양이 감소하므로
하락하여 생산 비용이 감소하면 총공급이 증가한다. 따라서 총수요 곡 달러화 표시 외채에 대한 한국 기업의 상환 부담은 감소한다. ① 원/달
선과 총공급 곡선이 모두 오른쪽으로 이동해 균형점 E는 (Ⅱ) 영역으로 러 환율이 하락하면 미국산 부품의 원화 표시 가격은 하락한다. ② 원/
이동하게 된다. 달러 환율이 하락하면 한국 상품의 달러화 표시 가격이 상승하여 미국
시장에서 한국 상품의 가격 경쟁력은 낮아진다. ③ 원/달러 환율이 하
3. ④ | 중앙은행이 국ㆍ공채를 매입하면 통화량이 증가하므로 확대 통화
락하면 동일한 양의 원화 환전에 더 많은 달러화가 필요하므로 한국을
정책에 해당한다. ①, ②, ③ 경기 침체 시, 소득세율을 인하하면 가계의
여행하려는 미국인의 여행 경비 부담은 증가한다. ⑤ 원/달러 환율이
가처분 소득이 증가하고, 그에 따라 가계의 소비가 증가하여 총수요가
하락하면 동일한 원화를 더 많은 달러화로 환전할 수 있으므로 미국에
증가하므로 경기 부양 효과를 기대할 수 있다. ⑤ 을은 총수요 증가를
유학생 자녀를 둔 한국 부모의 학비 부담은 감소한다.
위한 정책을 제시하고 있다.
4. (가) 상품 수지, (나) 이전 소득 수지, (다) 본원 소득 수지
4. 80%, 12.5%, 70%
5. 예시 답안: 국내 물가가 상승하면 수출품의 가격이 상승하므로 수출은
•경제 활동 참가율 = × 100 감소하게 된다. 이는 외환 시장에서 외환의 공급 감소를 가져온다. 반면,
15세 이상 인구
국내 물가의 상승으로 수입품의 가격은 상대적으로 낮아지게 되므로 수
80만 명
= × 100 = 80% 입은 증가하게 된다. 이는 외환 시장에서 외환의 수요 증가를 가져온다.
100만 명
따라서 외환 시장에서 외환 공급 곡선은 왼쪽, 외환 수요 곡선은 오른쪽
실업자 수 10만 명
•실업률 = × 100 = × 100 = 12.5% 으로 이동해 환율은 상승하게 된다.
경제 활동 인구 80만 명
취업자 수 70만 명
•고용률 = × 100 = × 100 = 70%
15세 이상 인구 100만 명
경제생활과 금융
5. 예시 답안: 갑국에서 나타난 인플레이션을 수요 견인 인플레이션이라
한다. 수요 견인 인플레이션은 소비, 투자, 정부 지출 증가 등 총수요
정리 노트 210
의 증가로 인해 발생한다. 이에 대한 대책으로는 긴축 재정 정책 및 긴
축 통화 정책, 가계의 과소비 억제, 기업의 불필요한 중복 투자와 투기 1 1. 자금, 금융 기관 2. 수입, 투자, 신용
억제 등이 있다. 을국에서 나타난 인플레이션을 비용 인상 인플레이션 2 1. 직업, 세금, 사회 보험료
이라 한다. 비용 인상 인플레이션은 원자재 가격, 원유 가격 인상 등 생 2. 금융 자산, 실물 자산, 무형 자산, 단기 부채, 장기 부채
산비의 상승으로 인해 발생한다. 이에 대한 대책으로는 기술 혁신, 경영 3. 신용 정보
혁신 등을 통한 기업의 비용 절감 등이 있다. 3 1. 안전성, 수익성, 유동성 2. 예금, 증권, 보험, 연금
4 1. 소득, 소비 2. 재무 설계, 목표
세계 시장과 교역 평가 문제 211
1. ③ | 회사 급여는 근로 소득에 해당하며, 가게 운영 수익은 사업 소득,
정리 노트 170 국민연금은 경상 이전 소득, 아버지 회갑 잔치 축의금은 비경상 소득에
1 1. 비교 우위 2. 자유 무역 3. 보호 무역 해당한다. 재산 소득은 표에 나타나지 않았다.
2 1. 교환, 고정, 변동 2. 수요, 국외, 국내, 균형 3. 변동 2. ④ | ㄱ. 제시된 금융 상품은 저축성 예금 중 정기 예금에 해당한다. ㄴ.
4. 경상 수지, 자본 수지, 금융 계정 목돈을 맡겨 놓고 매달 이자로 생활하고자 하는 사람은 매월 이자 지급
식이 적합하다. ㄷ. 복리로 계산된 방식이다. ㄹ. 경제적 유인에 해당한다.
평가 문제 171 3. 프리 워크아웃 제도
1. ② | 갑국과 을국에서 X재와 Y재 1단위 생산의 기회비용은 다음과 같다. 4. 1) 예시 답안: 상담 의뢰자의 신용 관리에서 나타난 문제점은 신용 관리
X재 1단위 Y재 1단위 방법을 알지 못하고, 신용 등급에 악영향을 미치는 신용 카드 대출을 받
갑국 Y재 5/3단위 X재 3/5단위 았으며, 지나치게 많은 카드를 발급받은 것이다.
을국 Y재 6/7단위 X재 7/6단위 2) 예시 답안: 원금을 보장받고 싶다고 표현한 것을 보아 상담 의뢰자는
안전성을 중시하는 것으로 보인다. 따라서 예금이나 적금을 통해 종잣
ㄱ. X재 1단위 생산에 필요한 노동자의 수가 갑국(5명)이 을국(6명)보다
돈을 모으는 것이 좋을 것이라 판단된다.
적으므로, 갑국이 X재 생산에 절대 우위를 가진다. ㄷ. X재 1단위 생산
의 기회비용은 갑국은 Y재 5/3단위, 을국은 Y재 6/7단위이다. ㄴ. Y재
정답 및 해설 213
ㄱ 경제 성장 111
시간이 지남에 따라 한 나라의 국민 경제 규모가 커
가격의 기능 31 지는 것, 즉 실질 국내 총생산(GDP)의 증가
경제 용어 사전 정보 기능, 신호ㆍ유인 기능을 통해 자원의 배분과

재화 및 용역의 배급 기능을 하는 것 경제 순환 과정 96
시장을 통해 가계와 기업 간에 자금과 상품 및 생산
가격 통제 제도 77 요소가 순환하는 과정
우리가 경제학을 공부하는 것은 경제적 정부가 시장에 개입하여 가격을 일정 수준 이하 또
사고방식을 익혀 현실의 경제 문제에 직 는 이상으로 유지하려는 제도 경제 안정화 정책 132
면했을 때 합리적인 선택을 하기 위해서 최고 가격제 | 최저 가격제 경기의 지나친 과열이나 침체를 줄이기 위한 정부의
이다. 경제적 사고를 익히기 위한 가장 정책
간접세 46
기본적인 바탕은 경제 개념들 간의 관계
납세자와 담세자가 일치하지 않는 조세 경제재 15
를 이해하는 것이다.
존재량이 상대적으로 사람들의 욕망에 비해 부족해서
경제 개념을 구성하는 용어들은 사전적 어떤 노력이나 대가를 지불해야만 얻을 수 있는 재화
개방 경제 97
의미와 다른 경우가 많다. 예컨대 ‘희소 한 나라의 국민 경제가 외국과 무역이나 자본 거래 무상재
성’이라는 경제 개념은 사전적 의미와 다 등 교류를 하는 경제
르다. 따라서 경제 공부는 경제 개념의 폐쇄 경제 경제적 욕망 13
사람들이 살아가는 데 필요한 것들을 소비함으로써
정확한 이해부터 시작되어야 한다.
경기 변동 129 충족되는 욕망
이 같은 경제 개념 이해의 중요성 때문에
경기가 호황과 불황을 반복하면서 변하는 현상
여기에서는 이 책에서 나온 경제 개념(경 호황 | 불황 경제적 유인 23, 86
제 용어)을 수록하여 쉽게 찾아 익힐 수 사람들이 특정 방식으로 행동하도록 만드는 유인 중
있도록 하였다. 경기 순환 129 에서 가격, 임금, 이윤, 보조금, 범칙금, 과태료, 벌금
고용이나 생산량과 같은 경제 활동의 지표가 주기적 등 금전적인 것
으로 오르내리는 현상
경제 주체 14
경기적 실업 120 가계, 기업, 정부, 외국 등 경제 활동을 하는 주체
경기가 좋지 않아서 발생하는 실업
실업 경제 지표 98, 119
경제에서도 각 분야별 상태나 성과를 수치로 나타
경상 소득 178 낸것
일상적인 경제 활동을 통해 정기적으로 얻는 소득
근로 소득 | 사업 소득 | 재산 소득 | 경상 이전 소득 경제 체제 27
기본적 경제 문제들을 해결하기 위해 한 사회가 재
경상 수지 125, 166 화와 용역의 생산, 소비, 분배 등을 조직하는 방식
상품과 서비스의 수출입 동향을 나타내는 지표 전통 경제 체제 | 계획 경제 체제 | 시장 경제 체제
경상 이전 소득 178 경제 활동 인구 119
정부, 비영리단체, 다른 가구에서 이전받은 소득 생산 가능 인구 중에서 일할 의사와 능력을 가진 사람들
경상 소득 생산 가능 인구
경쟁 시장 54, 57, 75, 76 계절적 실업 120

수요자와 공급자가 매우 많아서 개별 수요자와 공급 농한기의 농부들처럼 계절에 따라 발생하는 실업
자가 시장 가격에 거의 영향을 미치지 못하는 시장. 실업
완전 경쟁 시장이라고도 함.
완전 경쟁 시장 | 불완전 경쟁 시장 계획 경제 체제 27, 28
자원 배분 문제와 생산물의 분배 문제가 정부의 계
경제 고통 지수 121 획과 명령에 의해 이루어지는 경제 체제
국민이 느끼는 경제적 어려움을 수치화한 것으로 소 경제 체제
비자 물가 상승률과 실업률을 더한 값
고정 환율 제도 158
범례
정부가 특정 통화, 주로 미국 달러화에 대한 자국
각 표제어별로 용어를 해설해 놓았고, 쪽수를 경제 문제 16
통화의 환율을 고정시켜 운용하는 제도
명시하였다. 그다음 줄에는 표제어의 관련 용 자원이 한정되어 있기 때문에 경제 주체들이 직면하
환율 | 변동 환율 제도
어를 제시하였다. 는 합리적 선택의 문제
214 부록
공개 시장 운영 134 관세 46, 153 균형 국내 총생산 108
중앙은행이 금융 시장에서 국・공채를 사거나 팔아 국경을 통과하는 상품에 부과하는 세금. 무역 장벽 총수요와 총공급 곡선이 만나는 균형점에서 형성된
시중에 유통되는 화폐의 양을 조절하는 정책 의 대표적인 수단 국내 총생산(GDP) 수준
통화 정책 | 중앙은행 보호 무역 총수요 | 총공급
공공재 83, 86 교환 31, 146 균형 물가 108

여러 사람들이 공동으로 사용할 수 있는 재화나 서 사람들이 화폐나 어떤 재화 및 서비스를 다른 재화나 총수요 곡선과 총공급 곡선이 만나는 균형점에서 형
비스로서 소비의 비경합성과 비배제성이 있는 재화 서비스로 바꾸기 위해 다른 사람들과 거래하는 것 성된 물가 수준
나 서비스 총수요 곡선 | 총공급 곡선
구조적 실업 120
공급 59 산업 구조의 변화에 따라 발생하는 실업 근로 기준법 38
다른 조건이 일정할 때 각 가격과 그 가격에서의 공 실업 근로자의 인간다운 생활을 보장하기 위하여 근로 조
급량의 조합, 즉 가격과 공급량 사이의 관계 건의 최저 기준을 정한 법
국내 총생산(GDP) 100
공급 곡선 60 일정 기간(보통 3개월 또는 1년) 동안에 한 나라 안 근로 소득 178
어떤 재화의 가격과 공급량의 관계를 보여 주는 그 에서 생산된 최종 생산물의 시장 가치의 총합 사업체에 고용되어 근로를 제공한 대가로 얻는 소득
래프 경제 지표 경상 소득 | 비경상 소득
공급량 59 국민 경제 95 금융 175
일정 기간 동안 어떤 재화나 서비스를 특정한 가격 경제를 국가 단위로 본 것 자금이 부족한 사람들과 여유 있는 사람들 간에 자
수준에서 생산자들이 기꺼이 팔고자 하는 수량 금을 빌려주고 빌려 쓰는 것
국민 경제 지표 98
공급량의 변화 61 경제 지표 중에서 국민 경제의 상태나 성과를 나타 금융 기관 176
주어진 공급 곡선의 한 점에서 다른 점으로 이동하 낸 수치. 총생산액, 국민 소득, 경제 성장률, 실업 금융 시장에서 자금의 공급자로부터 자금을 공급받
는것 률, 물가 지수 등 아 자금의 수요자에게 중개하는 역할을 하는 회사
국내 총생산(GDP) | 국민 총생산(GNP) | 국민 총소
공급의 가격 탄력성 70 득(GNI) 금융 부채 187
가격이 변할 때 공급량이 얼마나 변하는지 그 변화 금융 거래와 관련하여 다른 사람이나 금융 기관에서
의 정도, 즉 가격 변화에 대한 공급량 변화의 민감 국민 소득 99 빌린 돈
도를 나타내는 지표. 공급량의 변화율을 가격 변화 한 국가에서 그 나라 국민 전체가 벌어들인 소득
율로 나눈 수치 금융 상품 197
탄력성 국민 소득 3면 등가의 원칙 102 예금 상품과 금융 투자 상품, 보험, 연금 등
생산 국민 소득, 분배 국민 소득, 지출 국민 소득이
공급의 법칙 60 이론적으로 같은 크기를 가지게 된다는 원칙 금융 시장 176
다른 조건이 불변일 때, 어떤 재화의 가격이 상승하 자금의 수요자와 공급자 간에 생산 요소인 자본(자
면 그 재화의 공급량이 증가하고, 가격이 하락하면 국민 총생산(GNP) 99 금)이 거래되는 시장
공급량이 감소하는 법칙 한 나라 국민에 의해 생산된 생산 총액
국민 경제 지표 금융 자산 185
공급의 변화 61 자산 중에서 현금이나 예금 및 유가 증권으로 보유
가격 이외의 요인의 변화로 공급 곡선 자체가 이동 국민 총소득(GNI) 99, 103 한 자산
하는 것 한 나라의 국민이 국내는 물론 국외에서 생산 활동
에 참여한 대가로 벌어들인 소득 총액 금융 투자 197
공급표 60 국민 경제 지표 가계나 기업이 주식이나 채권 등의 금융 상품을 구
어떤 재화의 가격과 공급량의 관계를 나타내는 표 입하는 것
국세 46
공유 자원 83 중앙 정부가 국가 전체의 살림을 위해 국민으로부터 기업가 정신 41
소비에 있어서 경합성은 있으나 배제성이 없는 재화 징수하는 조세 기업가들이 이윤 창출을 위해 위험과 불확실성을 무
릅쓰고 과감히 도전하는 정신과 의지
공유지(공유 자원)의 비극 83 국제 수지 164
공유 자원이 사회적 관점에서 볼 때 과다하게 사용 일정 기간 동안에 한 나라의 거주자와 비거주자 사 기회비용 19
되어 결국 고갈된다는 것을 비유한 것 이에 이루어진 모든 경제적 거래 어떤 선택으로 인해 포기되는 것의 가치 또는 어떤
것을 얻기 위해 포기한 모든 것. 기회비용은 명시적
과점 시장 54, 82 국채 199 비용과 암묵적 비용의 합
소수의 공급자로 이루어진 시장 중앙 정부가 자금을 조달하기 위하여 발행한 증권으 명시적 비용 | 암묵적 비용 | 매몰 비용
로, 일종의 차용 증서
채권
긴축 재정 정책 132 독점 시장 54, 82 물가 지수 123
경기가 과열되어 있을 때 정부 지출을 줄이거나 조 상품의 공급자가 단 하나인 시장 물가의 변동을 파악하기 위하여 작성되는 지수. 기
세를 늘리는 정부의 정책 불완전 경쟁 시장 | 과점 시장 | 독점적 경쟁 시장 준이 되는 해(기준 시점)의 물가 수준을 100으로 하
확대 재정 정책 고, 그 후의 물가를 종합 지수의 형태로 나타냄.
독점적 경쟁 시장 54 소비자 물가 지수 | 생산자 물가 지수 | GDP 디플레
한 산업에 다수의 기업들이 존재하지만, 각 기업의 이터
상품은 동질적이지 않고 공급자에 따라 차별성이 존
재하는 시장
ㄴ
불완전 경쟁 시장 | 과점 시장 | 독점 시장
납세자 36, 40
세금을 실질적으로 납부하는 자 디플레이션 124
ㅂ
국민 경제에서 물가가 지속적으로 하락하는 현상
내국세 46 인플레이션 배당금 199
관세를 제외한 국세
기업의 이윤 중에서 주주에게 분배된 것
노동 생산성 37
법인세 133
투입한 노동량과 생산량과의 비율. 노동자 일인당
산출물의 양
ㅁ 주식회사와 같은 법인의 사업에서 생긴 소득에 대하
여 부과하는 세금으로, 기업 소득세에 해당
마찰적 실업 120
노동 시장 38, 66 새로운 직장을 찾기 위해 다니던 직장을 그만둘 경 변동 환율 제도 158
생산 요소인 노동이 거래되는 시장 우 발생하는 실업 시장에서 외환이 들어오고 나감에 따라 수시로 변하
생산 요소 시장 실업 는 환율 제도
환율 | 고정 환율 제도
누진세 46 매몰 비용 22
과세 표준 금액이 증가함에 따라서 적용되는 세율이
한번 지출되고 나면 다시 회수할 수 없는 비용. 한 베블런 효과 57
높아지는 세금
번 지출되었더라도 회수할 수 있는 부분은 매몰 비 자신의 부나 소득 수준, 또는 사회적 지위를 드러낼
용이 아님. 수 있는 상품을 소비하는 소비 행태
기회비용 | 명시적 비용 | 암묵적 비용
보완재 58
ㄷ 명시적 비용 19 두 재화를 함께 사용할 때 더 큰 만족을 얻을 수 있는
어떤 경제 행위를 할 때 실제로 지출해야 하는 돈 재화. 한 재화의 가격이 하락함에 따라 다른 재화의
단체 교섭 38 기회비용 | 암묵적 비용 | 매몰 비용 수요가 증가하는 관계에 있음. 자동차와 휘발유
노조와 기업주가 고용 조건에 합의하는 과정
관련재 | 대체재 | 열등재
목적세 46
담세자 46
조세 부과 목적에 따라 특정 지출 목적에 한정되어 보통세 46
세금을 실질적으로 부담하는 자
사용하고 다른 용도로 사용할 수 없는 조세 조세의 사용 목적이 정해져 있지 않고 일반적인 경
비를 충당하기 위해 사용할 수 있는 조세
담합 82
무상재 15
동일하거나 비슷한 상품을 생산하는 기업들이 서로
존재량이 무한해서 아무런 노력이나 대가를 지불하 보험 197, 200
의 경쟁을 피하고 각자의 이윤을 크게 하기 위해서
지 않고도 얻을 수 있는 재화 미래에 발생할 수 있는 각종 사고로 인한 재산상 위
가격이나 생산량을 합의하여 정하는 행위
경제재 험에 대비하기 위해 가입자들로부터 보험료를 거두
어 기금을 미리 마련한 후 사고를 당한 사람에게 지
대체재 58
무역 143 급하는 제도
용도가 비슷하여 서로 대체해서 사용할 수 있는 재
국가 간에 상품을 사고파는 활동
화나 서비스. 한 재화의 가격이 하락함에 따라 다른
재화의 수요가 감소하는 관계에 있음. 쇠고기와 보호 무역 152
무임승차자 문제 83 자국의 특정 목적을 위해 무역에 직・간접으로 개입
돼지고기
사회 구성원들이 공공재에 대해 무임승차자가 되려 하는 것
관련재 | 보완재 | 열등재
고 하는 데서 나타나는 문제
도덕적 해이 85 부가 가치 101
무형 자산 185 각각의 생산 단계에서 새롭게 추가된 가치
정보를 많이 가진 쪽이 정보를 가지지 못한 쪽의 입
특허권, 저작권 등 형태를 갖지 않는 자산
장에서 볼 때 바람직하지 않은 행동을 취하는 현상
부채 187
물가 123 다른 사람으로부터 빌린 돈으로, 상환 의무가 있는 빚
시장에서 거래되는 각종 재화나 서비스의 평균적인 수입 | 소득
가격 수준
216 부록
분업 30 ㅅ 생산성 28
한 재화의 생산 공정을 여러 개의 작업으로 나누고, 생산에 투입된 투입물 단위당 생산된 산출물의 양
그 각각의 작업을 서로 다른 노동자가 맡는 것 사업 소득 178
특화 장사를 하거나 농사를 짓는 등, 영리를 목적으로 계 생산자 물가 지수 98, 123
속적ㆍ독립적으로 이루어지는 사회 활동을 통해 발 국내 생산자가 국내 시장에 공급하는 상품 및 서비
불완전 경쟁 시장 54, 82 생하는 소득 스의 가격 변동을 측정하는 물가 지수
시장 참여자의 수가 제한적이고 거래가 이루어지는 경상 소득 물가 지수 | 소비자 물가 지수 | GDP 디플레이터
상품들이 동질적이지 않은 시장
사유 재산권 32 생산자 잉여 74
불황 129 개인이 재산을 배타적으로 사용하고 처분할 수 있는 생산자가 어떤 재화나 서비스를 공급하면서 실제로
심한 경기 침체 권리 받은 금액에서 최소한 받고자 하는 금액을 뺀 나머
호황 | 경기 변동 지 금액
사회 간접 자본 42, 96
비경상 소득 178 도로, 철도, 항만, 통신 시설, 발전 시설 등 생산 활 생애 주기 203
일정하지 않고 일시적으로 발생하는 소득 동에 직접 사용되지는 않지만 경제 활동을 원활하게 사람이 태어나서 생을 마칠 때까지 사람의 삶을 일
경상 소득 하기 위해서 필요한 사회 기반 시설 정한 단계로 나눈 것
비관세 장벽 153 사회 보장성 지출 179 서비스 13, 14

관세 이외의 다른 수단을 통해 수출입을 제한하는 건강 보험료나 국민연금 납부금과 같이 국민들이 다른 사람의 욕망을 충족하는 행위나 활동
무역 장벽 미래의 생활에 대비하기 위하여 지출하는 금전적 재화
보호 무역 부담
세계화 143
비교 우위 146 사회 보험 183, 200 교통 및 통신의 발달과 자본의 국제적 이동으로 세
다른 생산자에 비해 같은 상품을 더 적은 기회비용 국가가 국민에게 발생한 사회적 위험을 보험 방식 계가 하나로 통합되어 가는 현상
으로 생산할 수 있는 능력. 다른 재화와 비교하여 에 의해 대처하여 국민의 건강과 소득을 보장하는
어떤 재화 생산의 기회비용이 적을 때 그 재화 생 제도 소득 13, 180
산에 비교 우위가 있다고 함. 개인 또는 가계가 일정 기간 동안 벌어들인 돈의 액수
특화 | 절대 우위 사회적 책임 41 부채
기업의 사회에 대한 일정한 책임
비교 우위론 147 소득세 36
무역을 할 때 한 나라가 상대국보다 상대적으로 유 사회적 기업 42 개인이 번 소득에 부과하는 세금
리한 상품을 특화하여 수출하고, 상대적으로 생산이 사회적 목적을 추구하면서 영업 활동을 수행하는 기업
불리한 상품은 수입하는 것이 무역 당사국 모두에게 소득・소비 곡선 204
이익이 된다는 이론 사회주의 경제 체제 27 생애 주기에 따른 소득과 소비를 그래프로 나타낸 것
자유 무역 | 절대 우위론 국가 또는 사회가 생산 수단을 소유하는 경제 체제
소비세 36
비례세 46 생산 가능 곡선 30, 111 소비재에 부과되는 세금. 부가 가치세, 개별 소비세,
과세 표준에 관계없이 동일한 세율을 적용하는 것 독립된 하나의 경제 단위가 가지고 있는 자원을 모 주세 등
두 생산에 투입할 때 생산할 수 있는 최대 생산량의
비소비 지출 179 조합을 이은 곡선 소비의 비경합성 83
상품의 구입이 아닌 저축이나 조세 납부, 각종 사회 한 사람이 소비한다고 해서 다른 사람이 소비할 수
보험료 납부, 이자 지급 등에 지출한 비용 생산 가능 인구 113, 119 있는 기회가 줄어들지 않는 것
한 나라의 생산에 참여할 수 있는 인구
비용 인상 인플레이션 124 소비의 비배제성 83
기업의 비용 인상 요인에 의해 총공급이 감소하여 생산 요소 14, 96 대가를 치르지 않은 사람이라도 소비에서 배제할 수
물가가 상승하는 인플레이션 재화나 서비스를 생산하기 위해서 필요한 것. 토지, 없는 것
인플레이션 | 수요 견인 인플레이션 노동, 자본을 3대 생산 요소라고 함.
소비자 물가 지수 98, 123
비용-편익 분석 20 가계가 일상생활을 영위하기 위해 구입하는 상품과
생산 요소 시장 55, 96
선택 대안의 편익과 비용을 분석, 평가, 비교하 서비스의 가격 동향을 보여 주는 물가 지수
노동, 자본, 토지 등의 생산 요소가 거래되는 시장
는 것 물가 지수 | 생산자 물가 지수 | GDP 디플레이터
노동 시장
비자발적 실업 120 소비자 잉여 73

생산물 시장 55, 96
일할 능력도 있고 현재의 근로 조건에서 일할 의사 소비자가 어떤 재화나 서비스를 구입하기 위해 지불
여러 가지 상품이 거래되는 시장
가 있으나 일할 기회를 갖지 못하는 경우의 실업 할 용의가 있는 최고 금액에서 실제로 지불한 금액
실업 을 뺀 나머지 금액
소비재 168 시장 경제 체제 27, 28 연관재 58
소비 목적으로 사용되는 재화와 서비스 자원 배분 문제와 생산물의 분배 문제가 시장 가격 쇠고기와 돼지고기처럼 상호 대체 관계에 있는 재화
에 의해 이루어지는 경제 체제 대체재 | 보완재 | 열등재
수요 56 경제 체제
다른 조건이 일정할 때 각 가격과 그 가격에서의 수 연금 197, 200
요량의 조합, 즉 가격과 수요량 사이의 관계 시장 균형 62 노후를 대비하여 저축하는 금융 상품
수요량과 공급량이 균형을 이루는 상태
수요 견인 인플레이션 124 열등재 58
총수요의 증가가 물가를 끌어올린 인플레이션 시장 실패 81 소득 수준이 증가할 때 수요가 오히려 감소하는 재
인플레이션 | 비용 인상 인플레이션 시장이 효율적인 자원 배분을 달성하지 못하는 경우 화나 서비스
불완전 경쟁 | 공공재 | 외부 효과 | 비대칭 정보 관련재
수요 곡선 57
어떤 재화의 가격과 수요량의 관계를 보여 주는 그 시장 지배력 82 예금자 보호 제도 180
래프 한 사람 또는 소수의 사람들이 시장 가격에 상당한 금융 기관이 파산 등으로 인해 고객의 예금을 지급
영향을 미칠 수 있는 능력 하지 못하게 될 경우 예금 보험 공사에서 대신 지급
수요량 56 해 주는 제도
일정 기간 동안 어떤 재화나 서비스를 특정한 가격 수 신용 179, 190
준에서 구매력을 갖춘 사람들이 구입하고자 하는 수량 외상값이나 채무를 잘 갚을 수 있는 능력 및 상환 예산 44
능력에 대한 사회적 평가 정부가 재정 활동을 수행하는 데 필요한 세입과 세
수요량의 변화 58 출을 사전에 계획한 것
동일한 수요 곡선상에서 점이 이동하는 것 신용 점수 191
개인의 각종 신용에 대한 정보를 종합하여 신용도를 완전 경쟁 시장 53, 54
수요의 가격 탄력성 68 숫자로 나타낸 것 수요자와 공급자가 매우 많아서 개별 수요자와 공급
어떤 재화의 가격이 변할 때 그 재화의 수요량이 얼 자가 시장 가격에 거의 영향을 미치지 못하는 시장
마나 변하는지 나타내는 지표. 수요량의 변화율을 신용 회복 지원 제도 191 경쟁 시장
가격 변화율로 나눈 수치 채무로 인해 경제적 어려움에 직면한 개인을 대상으
탄력성 로 채무 상환 기간 연장, 분할 상환, 변제 유예, 이자 완전 고용 120
율 조정, 채무 조정 등의 수단을 통해 이들이 경제적 모든 경제 활동 인구가 직업에 종사하는 것이 아니
수요의 법칙 57 으로 다시 일어설 수 있도록 돕는 것 라 비자발적 실업이 없는 상태
다른 조건이 불변일 때, 어떤 재화의 가격이 상승하
면 그 재화의 수요량이 감소하고, 가격이 하락하면 실물 자산 185 외부 경제 84
수요량이 증가하는 법칙 집, 토지, 건물 등과 같은 실물 형태의 자산 다른 경제 주체에게 이익을 주지만 그 대가를 받지
않는 경우
수요의 변화 58 실업 119
가격 이외의 요인의 변화로 수요 곡선 자체가 이동 일할 의사와 노동력이 있는 사람이 일자리를 잃거나 외부 불경제 84
하는 것 일할 기회를 얻지 못하는 상태 다른 경제 주체에게 손해를 끼치면서도 그에 대해
자발적 실업 | 비자발적 실업 배상을 하지 않는 경우
수요표 57 경기적 실업 | 구조적 실업 | 계절적 실업 | 마찰적 실업
어떤 재화의 가격과 수요량의 관계를 나타내는 표 외부 효과 84
한 경제 주체의 경제 활동이 다른 경제 주체에게 의
수입 180 도하지 않은 이익이나 손해를 주면서도 이에 대한
기업의 수입은 판매 수입을 의미하나, 가계의 수입 대가를 받거나 지불하지 않는 현상
은 소득과 부채 증가분의 합으로 이루어짐. 시장 실패
소득 | 부채
ㅇ
암묵적 비용 19 외환 위기 116
순편익(net benefit) 20 어떤 경제 행위를 함으로써 포기된 다른 대안의 가치 1990년대 후반에서 2000년대 초반에 외환 부족으
편익에서 비용을 뺀 값 기회비용 | 매몰 비용 로 겪은 우리나라의 경제 위기
스태그플레이션 124 여・수신 제도 135 의사 결정표 모형 21

경기 침체(stagnation)와 인플레이션(inflation)의 합성 중앙은행이 금융 기관을 상대로 한 대출과 예금 규모 합리적 의사 결정을 하는 데 유용한 모형으로, 의사
어로 경제 불황 속에서 물가 상승이 동시에 발생하 를 변동시켜 시중의 자금 양을 조절하는 정책 수단 결정표를 사용함. 비용-편익 분석과 더불어 합리적
고 있는 상태 통화 정책 | 중앙은행 의사 결정을 하는 데 널리 사용됨.
시장 107 역선택 85 이윤 39
구매자와 판매자가 만나서 재화와 용역을 교환하는 정보의 비대칭성으로 인해 불리한 선택을 하는 것 재화나 서비스의 판매 수입에서 총비용을 뺀 나머지
기구
218 부록
이자 제한법 79 재무 설계 205 주식 199
돈을 빌릴 때 이자의 최고 한도를 정해 폭리 행위 자신의 재무 관련 상황을 파악하여 재무 관련 목표 주식회사의 지분을 표시한 증권
를 방지하고 경제적 약자를 보호할 목적으로 제정된 를 세우고, 이에 맞추어 구체적인 자금 준비 등을
법률 계획하고 실천하는 것 주주 199
주식회사의 주식을 소유하고 있는 개인이나 단체
이전 소득 167 재산 소득 178
생산 활동 참여 없이 얻는 소득. 기부금, 정부 보조 자신이 소유한 재산을 타인이 사용하도록 하고, 그 중앙은행 134
금등 대가로 받은 소득 임대 소득, 이자 소득, 배당 소 물가를 안정시키고 건전한 국민 경제의 발전을 이루
경상 소득 득등 기 위해 여러 가지 통화 정책을 시행하는 은행
경상 소득
인적 자본 37, 113 지급 준비 제도 134
재화나 서비스를 생산하는 능력을 증진시키는 숙련 재정 44 금융 기관이 가계나 기업으로부터 수취한 예금 등
된 기능・기술, 지식, 건강 등. 인적 자본은 교육, 훈 정부의 경제 활동 채무의 일정 비율에 해당하는 금액을 중앙은행에 예
련, 건강에 대한 투자를 통해 형성됨. 치하도록 하는 제도
재정의 자동 안정화 장치 132 통화 정책 | 중앙은행
인적 자본에 대한 투자 37, 183 경기가 과열되거나 침체되었을 때 정부가 특별한 재
인적 자본을 형성하기 위해 시간, 노력, 돈을 투입하 정 정책을 실시하지 않더라도 어느 정도는 자동으로 지방세 46
는것 경기 안정에 도움을 줄 수 있는 제도적 장치 지방 자치 단체가 지역의 살림을 위해 지역 주민으
로부터 징수하는 조세
인플레이션 124 재정 정책 132
국민 경제에서 물가가 지속적으로 상승하는 현상 정부 지출이나 세율을 변경하여 경기를 조절하는 정책 지하 경제 104
통화 정책 과세의 대상이나 정부의 규제로부터 피하기 위하여
합법적・비합법적 수단이 동원되어 이루어져 보고
재화 13, 14 되지 않는 경제 활동. 사채놀이, 범죄, 절도, 마약 거
사람들의 욕망을 충족하는 물건 래, 도박 등 위법 행위에 의해 이루어지는 것과 기
ㅈ
서비스 업의 음성적 비자금 등 정상적인 경제 활동이면서도
자발적 실업 120 국세청 등 정부 기관에서 포착되지 않는 것 등 두
현재의 임금 수준이나 직업 환경 속에서 일할 의사를 전통 경제 체제 27, 28 가지가 있음.
갖고 있지 않아 자발적으로 실업의 상태에 있는 경우 자원 배분 문제와 생산물의 분배 문제가 전통, 관습,
실업 습관 등에 의해 이루어지는 경제 체제 직접세 46
납세자와 담세자가 일치하는 조세
자본 14, 36 절대 우위 146
다른 재화나 용역을 생산하는 데 사용되는 재화. 건 어떤 재화를 생산할 때 다른 생산자에 비해 절대적
물, 생산 설비, 기계, 도구 등 인 생산비가 낮은 경우에 절대 우위가 있다고 함.
특화 | 비교 우위
ㅊ
자본주의 경제 체제 27
생산 수단이 사적으로 소유되는 경제 체제 절대 우위론 146 채권 199
무역을 할 때 한 나라가 상대국보다 생산비가 절대 중앙 정부, 지방 자치 단체, 기업이 자금을 조달하기
자산 57, 187 적으로 적게 드는 상품은 수출을 하고, 생산비가 절 위하여 발행한 증권. 일종의 차용 증서
예금, 주식, 채권, 펀드 등의 금융 자산과 토지, 아파 대적으로 많이 드는 상품은 수입을 하는 것이 무역 국채
트, 귀금속, 자동차 등의 실물 자산 당사국 모두에게 이익이 된다는 이론
자유 무역 | 비교 우위론 처분 가능 소득 45, 133, 189
자연 자원 14, 36 개인이 벌어들인 소득에서 세금, 건강 보험료 등을
토지, 강, 광물 등 자연에 의해 제공되는 생산 요소 정보 비대칭성 85 제외하고 순수하게 마음대로 쓸 수 있는 돈
시장 거래의 당사자들이 가지고 있는 정보의 양이
자원 14 서로 다른 것, 즉 어느 한쪽이 더 많은 정보를 가지 초과 공급 62
재화나 서비스를 생산하는 데 필요한 것을 통틀어 고 있는 상황 시장 가격이 균형 가격보다 높아 공급량이 수요량을
자원이라고 함. 자원은 자연 자원, 노동 자원, 자본 초과하는 수량
자원으로 크게 세 가지로 분류하는데, 경제학에서 정부 실패 87
자원은 생산 요소를 의미함. 그러나 넓은 의미로는 정부의 개입이 현안 문제를 충분히 해결하지 못하거 초과 수요 62
인간 생활에 유용한 모든 것을 뜻함. 나 오히려 악화시키는 것 시장 가격이 균형 가격보다 낮아 수요량이 공급량을
초과하는 수량
자원 배분 76 정상재 58
재화나 서비스를 생산하기 위해 토지, 노동, 자본 등 다른 조건이 불변일 때, 소득이 감소(증가)함에 따라 총공급 105
의 자원을 필요한 곳에 사용하기 위해 나누어 배치 수요가 감소(증가)하는 재화 일정한 기간에 한 나라에서 모든 기업들이 생산하려
하는 것 는 재화와 서비스의 총량
를 얻고자 하는 속성. 좀 더 일반적으로는 주어진
ㅍ
총공급 곡선 106, 107 수단으로 목적을 극대화하고자 하는 속성
각 물가 수준에서 기업들이 생산・판매하려는 재화 펀드 199
와 서비스의 양을 나타내는 곡선 투자자로부터 모은 자금을 금융 기관들이 주식 및 희소성 15
채권 등에 투자하여 운용한 후 수익을 투자자들에게 특정 재화의 존재량이 사람들이 원하는 수량에 비하
총수요 105 돌려주는 간접 투자 상품 여 상대적으로 부족한 상태
한 나라에서 생산된 재화나 서비스의 총량(GDP)을
경제 주체들이 구입하려는 총량. 소비, 투자, 정부 폐쇄 경제 97
지출, 순수출 등 한 나라의 국민 경제가 외국과 교류하지 않고 한 국
민 경제 안에서만 순환이 이루어지는 것
G
총수요 곡선 106. 107 개방 경제
각 물가 수준에서 가계, 기업, 정부가 구입하려는 재 GDP 디플레이터 123
화와 서비스의 양을 나타내는 곡선 필립스 곡선 126 물가 지수의 하나로서 주로 명목 GDP를 실질 GDP
물가 상승률과 실업률의 관계를 나타낸 곡선. 필립 로 환산하는 데 쓰이는 물가 지수
총잉여 75 스 곡선에서 물가 상승률과 실업률은 반대 방향으로
소비자 잉여와 생산자 잉여를 합한 것. 순 사회 편익 나타남.
최고 가격제 77
정부가 특정 재화나 서비스에 대하여 그 가격을 시
장 균형 가격 이하로 규제하고 그 이상을 받지 못하
도록 통제하는 제도
ㅎ
최저 가격제 78 합리적 선택 15, 20
정부가 특정 재화나 서비스에 대하여 가격이 너무 선택 가능한 대안 중에서 최선의 것을 선택하는 것
낮다고 판단하여 가격을 시장 균형 가격 이상으로
정하고 그 이하로 거래하지 못하도록 통제하는 제도 형평성 29, 43
소득이나 부의 분배가 공평한 정도
최저 임금제 38, 78
정부가 노동자의 임금을 일정 수준 이하로 지불하지 호황 129
못하도록 규제하는 제도 경기 변동의 4국면 중 생산이나 소비 등의 경제 활
동이 활발한 시기. 호경기
불황 | 경기 변동
ㅌ 혼합 경제 체제 29
계획(명령) 경제 체제와 시장 경제 체제의 요소들이
탄력성 68 혼합되어 있는 경제 체제. 오늘날 세계 대다수 국가
수요량이나 공급량이 그 결정 변수의 변화에 대해 의 경제 체제는 혼합 경제 체제임.
반응하는 정도를 나타내는 지표
수요의 가격 탄력성 | 공급의 가격 탄력성 확대 재정 정책 132
경기가 침체되어 있을 때 정부 지출을 늘리거나 조
통화량 134 세를 줄이는 정부의 정책
경제 내에 유통되는 화폐의 공급량 긴축 재정 정책
통화 정책 134 환율 157
중앙은행이 통화량이나 이자율을 변경하여 경기를 서로 다른 두 통화 간의 교환 비율. 외국 화폐와 자
조절하는 정책 국 화폐 간의 교환 비율
재정 정책
환위험 158
환율의 변동으로 인하여 수출업자나 수입업자가 손
투자 105, 160, 179 해를 보게 되는 위험
기업이 생산을 하기 위해 공장을 짓고 자본재를 구
입하는 것 효용 73, 76
재화나 서비스를 소비함으로써 얻는 만족감
특화 30, 144
어떤 상품을 생산하는 데 전문화하는 것 효율성 43
분업 | 상호 의존 한 사회가 가지고 있는 희소 자원에서 최대의 효과
220 부록
53쪽 통계청, 「온라인 쇼핑 동향」, 2017
57쪽 크리스티아네 오퍼만 외, 『청소년 경제 수첩』, 양철북, 2007
60쪽 그레고리 맨큐, 『맨큐의 경제학』, 교보문고, 2005, 454쪽
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72쪽 현진건, 『운수 좋은 날』, 맑은창, 2011, 10~13쪽
82쪽 김준형, 『호모 이코노미쿠스의 경제적 세상 읽기』, 리더스북, 2007,
256~257쪽
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셔터스톡
classCore.do?contentId=387
10, 11, 50, 51, 80(하), 92, 94(중우), 112, 170
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2017.8.17. (상, 하), 34(상), 45(상, 하), 52(상), 54(하좌), 58, 61, 63, 72(상, 하), 75, 80(상,
한국은행 경제 통계 시스템, http://ecos.bok.or.kr 중) 81(좌, 우), 83, 81(좌), 81, 87, 94(상, 중좌, 하), 96(하), 97(하), 98, 103(하),
110, 115(하), 118(상), 119, 121(우), 126, 128(상), 142(상, 하좌), 144, 153,
187쪽 한국일보, 「가계 부채 폭주… 1200조 첫 돌파」, 2016.2.24.
156(상), 157, 158, 160, 168, 174(상), 175, 185(좌, 중), 186, 188, 190, 194,
188쪽 J.D.밴스, 『힐빌리의 노래』, 흐름출판, 2017, 287쪽 195, 196, 199, 202(상), 203, 208
189쪽 조선 비즈, 「빚 관리가 최고의 재테크…“새는 돈을 줄여라”」, 2017.11.13.
190쪽 문진수, 『행복한 가족 경제학』, 다음생각, 2009 기타
191, 192쪽 신용회복위원회, https://www.ccrs.or.kr 18쪽 http://cfile7.uf.tistory.com/image/162F5E385113A5F02307E7
194쪽 정끝별, 『돈詩』, 마음의 숲, 2014, 69쪽 18쪽 네이버 영화(http://movie.naver.com/movie/bi/mi/basic.nhn?code=134963)
196쪽 기획재정부 보도 자료, http://www.mosf.go.kr/, 2017.8.4. 22쪽 (상) 헬로티(http://www.hellot.net)
200쪽 4대사회보험정보연계센터, http://www.4insure.or.kr 24쪽 교통신문(http://www.gyotongn.com)
202쪽 시바타 도요, 『약해지지 마』, 지식여행, 2011, 74쪽 26쪽 https://svs.gsfc.nasa.gov/vis/a030000/a030500/a030517/
204쪽 통계청 공식 블로그, http://blog.naver.com/hi_nso npp_20140501_20140531_composite_print.jpg
206쪽 전국투자자교육협의회, 『행복한 금융 투자 교실』, 2012 28쪽 (하우) 위키피디아(ko.wikipedia.org)
34쪽 네이버 영화(http://movie.naver.com/movie/bi/mi/photoView.nhn?code
=1189170)
35쪽 (하) KBS(http://img.kbs.co.kr/cms/smart/tv/sisa/3days/view/preview/
__icsFiles/artimage/2015/12/23/tdays022/129.jpg
39쪽 매 일 일 보 ( h t t p : / / w w w . i m a e i l . c o m / n e w s _ i m g / 2 0 1 2 /
weekend/20120912_170932000.jpg), 매일일보(http://www.imaeil.com
/news_img/2011/eco/20110712_094641000.jpg)
42쪽 http://topclass.chosun.com/board/view.asp?catecode=Q&t
nu=201602100018
43쪽 (좌) 목포지방해양수산청(http://mokpo.mof.go.kr/jfile/view.do?fileId=
MOF_ARTICLE_7847&fileSeq=1)
(중) https://eguegu.tistory.com/4254
(우) 광명시(http://news.gm.go.kr/news/photo/201711/9146_11814_
5733.jpg)
53쪽 이슈메이커(http://issuemaker.kr/PEG/14502323998959.jpg)
54쪽 (좌) http://beautynury.com/data/editor/kQ4z2Z5pYfTjORjs.jpg
(우) http://www.eastphotonics.com/design/upload_file/BD1691/73d
6441668f2131e570b6b5ef6e3bc66_61848_1.jpg http://www.east
photonics.com/ab-1692-2&category_1=A
66쪽 (상) 정책브리핑(http://www.korea.kr/goNewsRes/attaches/editor/2011
1030/%EB%AC%B4%EB%A3%8C%EA%B0%84%EB%B3%91big.jpg)
66쪽 (하) 경북일보(http://ph.kyongbuk.co.kr/news/photo/201503/916501_
211464_4023.jpg)
76쪽 (좌) 더바이어(http://www.withbuyer.com/pds_update/img_201704051
70653.JPG
76쪽 (우) 뉴스토마토(http://newsroom.etomato.com/userfiles/%ED%99%
88%ED%94%8C%EB%9F%AC%EC%8A%A4-%EC%87%BC%
ED%95%91%ED%95%98%EB%9D%BC2017%20%EB%A7%A4%EC%
9E%A5%20%EC%87%BC%ED%95%91%20(5).JPG
222 부록
77쪽 https://i.pinimg.com/originals/f9/0c/42/f90c42e07b1c5cc5c68e3b89a d98ec98602a59682d.jpg)
50c210f.jpg 208쪽 한국은행 경제 교육 「청소년 경제 나라」, http:// youth.bokeducation.or.kr /
78쪽 인사이트(http://img.insight.co.kr/static/2017/04/10/700/ index.do
C5WY3649AOP8DY6YC5E0.jpg 209쪽 (상, 하) 금융감독원 금융 교육 센터, http://www.fss.or.kr/edu/contents/
86쪽 (하우) KBS(http://mn.kbs.co.kr/data/news/2017/06/26/3505029_60.jpg dataroom/lect/textbook_list.jsp
86쪽 (상우) 대구광역시 중구청 http://www.jung.daegu.kr/new/mobile/
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3054c82b47f1752988d42.jpg
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ViewerStream.do?filePath=F:/Contents/i/collection/KOREA
OFRECORD2017/DEZ0001850/0002/0001/DEZ0001850-002_GF-
2004-0011-002.jpg&pageInfo=1)
114쪽 (좌) 국가기록원(http://www.museum.seoul.kr/archive/archiveView.do?
type=B&arcvGroupNo=2817&lowerArcvGroupNo=3154&arcvMetaSeq
=24111&arcvNo=71956
(우) 국가기록원(http://db.kdemocracy.or.kr/isad/view/00730957)
115쪽 (상) http://www.dailian.co.kr/news/view/632809
(상2) 뉴스토마토(http://newsroom.etomato.com/userfiles/LGE_motor_
asem.jpg)
121쪽 (좌) 뉴스토마토(http://newsroom.etomato.com/userfiles/%EC%B1%84%
EC%9A%A9%EA%B3%B5%EA%B3%A0%EA%B2%8C%EC%8B%9C%E
D%8C%90.jpg)
123쪽 뉴 스 토 마 토 ( h t t p : / / n e w s r o o m . e t o m a t o . c o m / u s e r f i l e s /
NISI20170901_0013338430.jpg)
124쪽 중앙일보(http://news.joins.com/article/21070573)
128쪽 https://thetruthaboutthepostoffice.wordpress.com/2012/01/11/usps-
uses-flawed-process-to-close-historic-ukiah-ca-new-deal-post-
office-with-art-mural/
130쪽 워싱턴 국립공문서관(https://catalog.archives.gov/id/541927
134쪽 조세일보(http://www.joseilbo.com/gisa_img_origin/14637038811463703881
_k1lady_origin.JPG
137쪽 http://newsmanager2.etomato.com/userfiles/image/%EC%8B%AC%EC
%88%98%EC%A7%84/NISI20160714_0011921581.jpg
142쪽 (하) 국립고궁박물관(http://www.gogung.go.kr/)
152쪽 위키미디어(https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/8/8d/
Friedrich_List_1845_crop.jpg
156쪽 (하좌, 하우) https://www.artslant.com/global/artists/show/8226-tony-
bevan?tab=ARTWORKS
159쪽 뉴스토마토(http://www.newstomato.com/ReadNews.aspx?no=780575)
164쪽 (상) 한국관광공사(http://kto.visitkorea.or.kr/file/download/bd/23d83990
-efff-11e5-ba5c-93743cc40325.jpg.kto
185쪽 (우1) http://ground.co.kr/down_files/20120703/new_cert_web.jpg
185쪽 (우2) www.eldisys.com/file_data/eldisysonline/gallery/2017/02/28/15fe ※ 집필진의 직접 집필은 출처를 밝히지 않았음.
4c414b650ba0441a4ab54fd22faa.jpg ※ 출처 표시를 안 한 사진 및 삽화 등은 저작자 및 발행사에서 저작권을 가지고 있는
197쪽 우리FS(http://www.woorifis.com/uploads/2017/05/536e312ae176465 경우임.
집필진
김종호 / Ⅲ・Ⅳ・Ⅴ단원 집필 박도영 / Ⅰ・Ⅱ단원 집필

성균관대학교 경상대학 경제학과(학사) 서울대학교 경제학(학사)
연세대학교 대학원 경제학과(석사) 서울대학교 대학원 경제학(석사)
경희대학교 대학원 경제학과(박사) 서울대학교 대학원 경제학(박사)
전)한국경제교육학회 회장 현)한국교원대학교 일반사회교육과 교수
전)한국금융교육학회 회장
현)서울교육대학교 명예교수
김세연 / Ⅰ・Ⅱ단원 집필 하준호 / Ⅲ・Ⅳ단원 집필

서울대학교 사범대학 사회교육과(학사) 서울대학교 사범대학 사회교육과(학사)
현)재현고등학교 교사 현)하나고등학교 교사
개발진
주우연 / Ⅰ・Ⅱ・Ⅴ단원 집필 개발 책임 | 박승열
편집 | 박승열, 김은경, 신재웅, 장혜미
서울대학교 사범대학 사회교육과(학사)
표지 디자인 | 이기복 내지 디자인 | 김영수, 차창익
서울대학교 사범대학 사회교육과(석사 수료)
삽화 | 양복선, 이은미, 유남영, 박승희
현)혜화여자고등학교 교사
검정심의회
위원장
이지순 _ 서울대학교
간사
박민철 _ 한국개발연구원
연구위원
내용 조사
강성진 _ 고려대학교 김광호 _ 한양대학교 남재현 _ 국민대학교
민세진 _ 동국대학교 정연호 _ 계명대학교 고은이 _ 부산국제고등학교
정원석 _ 성신여자고등학교
표기・표현
김주미 _ 국립국어원 김지혜 _ 성균관대학교 장충덕 _ 충북대학교
전은진 _ 한양대학교
검정위원
김상봉 _ 한성대학교 배재수 _ 한국은행 한재필 _ 한국개발연구원
박철용 _ 서초고등학교 윤용아 _ 영등포여자고등학교 조병현 _ 광주교육연수원
한국개발연구원
서중해 _ 검정심사관리위원회 위원장 김주훈 _ 검정심사관리위원회 기획위원대표 김진영 _ 검정심사관리위원회 기획위원
임효상 _ 검정심사관리위원회 기획위원 주호성 _ 검정심사관리위원회 운영위원대표 이정미 _ 검정심사관리위원회 운영위원
김주훈 _ 검정심사관리위원회 운영위원
교육부의 위탁을 받아 한국개발연구원이 검정 심사를 하였음.
ЍὬ
정가 원
고등학교
초판 발행 2019. 3. 1
5 쇄 발행 2023. 3. 1
지 은 이 김종호 외 4인
발 행 인 (서울특별시 강서구 강서로33가길 78 씨마스빌딩)
인 쇄 인 (서울특별시 강서구 강서로33가길 78 씨마스빌딩)
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공급 업무 대행 | (사)한국검인정교과서협회 (10881)경기도 파주시 문발로 439-1(신촌동 734-1)
개별 구입 문의 | 누리집 주소 www.ktbook.com 전화: (031) 956-8581～4 (사)한국검인정교과서협회
www.cmass21.co.kr 전화: (02)2274-1590~2 (주)씨마스
ISBN 979-11-5672-302-8

씨마스 고등학교 경제

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교육부 검정

*상태 표기 예시 : 매우 좋음, 좋음, 보통, 나쁨

대단원명과 대단원에서 학습할 핵심 내용을 파악한 다

•인간 생활에서 차지하는 경제의 의미를 이해하고, 경제 문제를

•시장 경제에서의 경제 문제 해결 과정을 이해하고,

시장은 재화를 사고파는 장소를 뜻한다. 그러나 점차 거래되는 재화와 서비스의

1996년에 온라인 쇼핑이 시작된 이후로 우리나라의 온 10.7

당시 울트라마린의 가치가 황금보다 비쌌던 이유는 무엇일까? 래액만도 35조 원을 넘는다.

52 Ⅱ. 시장과 경제 활동 1. 시장 가격의 결정과 변동 53

주제 열기 문학, 영화, 미술, 역사 등 다양한 소재에서 이끌 핵심 용어 소단원에서 배울 주요 학습 내용을 파악합니다.

알맞은 용어를 채워 보면서 중단원별 학습을 정리 1

1. 금융은 돈을 빌려 주고 빌리는 것을 뜻하며, 이 거래되는 시장을 금융 시장이라고 한다. 또한

합니다. 로 이루어진다. 또한 현대의 금융 생활에는 의 중요성이 매우 크다.

평가 문제 탐구형 문제, 서술형ㆍ논술형 문제로

대단원 학습 내용을 스스로 평가하며 마무리합니다.

① ㄱ, ㄴ ② ㄱ, ㄷ ③ ㄴ, ㄷ 2) 상담 의뢰자에게 적합한 금융 상품과 그 이유를 100자 이

210 Ⅴ. 경제생활과 금융 대단원 끝내기 211

은 자신이 보유한 재산이나 자원을 좀 더 효율적으로 사용하고자 노력한다. 자원을

공정한 경쟁의 보장 개별 경제 주체가 자유롭게 자기 이익을 추구하는 시장 경제에

석탄, 철광석 등 원자재 수입 비중이 높고, 내수 매출이 많아 긍정적 영향 기대

2 경제 톡! 본문의 이해를 돕기 위해 일상생활 속의 경제 현상과 적용 사

3 더 알아보기 본문 학습에서 나아가 심화된 경제 개념을 알 수 있도록

҃ઁ‫ઁޙ‬ 희소성으로 발생하는 경제 문제는 어떻게 해결해야 할까?

경제 문제를 해결하기 위해서는 어떻게 선택해야 할까?

경제 체제들은 어떤 원리와 제도를 바탕으로 할까?

가계, 기업, 정부의 경제적 역할은 무엇일까?

҃ઁഝ‫ز‬ 시장에서 가격은 어떻게 결정될까?

2 경쟁 시장의 균형과 자원 배분의 효율성

시장 실패는 왜 발생하며, 그 대책은 무엇일까?

대단원 끝내기 _ 정리 노트 | 평가 문제 138

대단원 끝내기 _ 정리 노트 | 평가 문제 170

우리의 금융 생활은 어떻게 이루어져 있을까?

2 자산과 부채, 신용의 관리

자산과 부채, 신용은 어떻게 관리해야 할까?

금융 상품은 어떻게 선택하고 관리해야 할까?

생에 주기에 따른 재무 설계는 어떻게 계획하고 실천해야 할까?

대단원 끝내기 _ 정리 노트 | 평가 문제 208

•인간 생활에서 차지하는 경제의 의미를 이해하고, 경제 문제를

•시장 경제에서의 경제 문제 해결 과정을 이해하고,

만약 나에게 풍요의 뿔이나 화수분이

우리의 삶은 경제생활을 통해 유지된다

사람들이 살아가는 데에는 기본적으로 의식주가 필요하고, 때로는 음악이나 영화

한편 재화와 서비스를 생산하고, 생산에 참여하여 소득을 분배받아 그 소득으로

가계는 생산에 참여하여 얻는 소득으로 재화와 서비스를 소비하는 주체이고, 기업

경제 주체들이 경제생활을 유지하기 위해 하는 다양한 활동을 경제 활동이라고

생산・분배・소비 활동은 서로 긴밀하게 연관되어 있다. 소비를 하려면 소비의 대

경제생활은 일상생활에서 일어나고 있는 다양한 경제 활동의 사례를 찾아 예시 와 같은 방

을 본 그의 어머니는 속이 상해 잔소리를 하셨 나백수 씨가 영화를 유료로 내려받아 보았다.

누가? 무엇을? 어떻게 하였나?

희소성 때문에 합리적 선택이 필요하다

경제 주체들의 욕망은 무한하지만 이를 충족할 수 있는 수단은 욕망에 비해 부족

▲ 희소성과 합리적 선택의 필요성

희소성의 문제는 개별 경제 주체들에게만 주어진 문제는 아니다. 자원이 희소하므

무엇을 얼마나 생산할 것인가?

자원이 한정되어 있기 때문에 어떻게 생산할 것인가?

무엇을 얼마나 생산할 것인가? 생산물의 종류와 생산량 선택의 문제

자원은 한정되어 있으므로 사람들이 필요로 하는 재화와

어떻게 생산할 것인가? 생산 방법 선택의 문제

사회가 어떤 생산 방법을 주로 선택하는지는 그 사회가

누구를 위해 생산할 것인가? 생산물 분배 방식의 선택 문제, 공정한 분배의 문제

생산에 기여한 사람들 사이에서 소득을 어떻게 나눌 것

러싸고 종종 사회적 갈등과 대립이 발생할 수도 있다.

•떡볶이용 떡 4,000원/kg 3kg 12,000원

예 떡볶이 •어묵 4,000원/봉지 3봉지 12,000원 32,000원