‫*اﻷﻋﺘﻤﺎدات اﻟﻤﺴﺘﻨﺪﯾﺔ و ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن*‬

‫أو ًﻻ‪:‬اﻻﻋﺘﻤﺎدات اﻟﻤﺴﺘﻨﺪﯾﺔ‬

‫أوﻻ‪ :‬ﺗﻌﺮﯾﻒ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪي‬

‫اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪى ﻫﻮ ﺗﻌﻬﺪ ﻣﻜﺘﻮب ﺻﺎدر ﻣﻦ ﺑﻨﻚ ) ﯾﺴﻤﻰ اﻟﻤﺼﺪر ( ﺑﻨﺎء ﻋﻠﻰ ﻃﻠﺐ اﻟﻤﺸﺘﺮي )‬
‫ﻣﻘﺪم اﻟﻄﻠﺐ أو اﻵﻣﺮ ( ﻟﺼﺎﻟﺢ اﻟﺒﺎﺋﻊ ) اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ (‪ .‬وﯾﻠﺘﺰم اﻟﺒﻨﻚ ﺑﻤﻮﺟﺒﻪ ﺑﺎﻟﻮﻓﺎء ﻓﻲ ﺣﺪود ﻣﺒﻠﻎ‬
‫ﻣﺤﺪد ﺧﻼل ﻓﺘﺮة ﻣﻌﯿﻨﺔ ﻣﺘﻰ ﻗﺪم اﻟﺒﺎﺋﻊ ﻣﺴﺘﺪات اﻟﺴﻠﻌﺔ ﻣﻄﺎﺑﻘﺔ ﻟﺘﻌﻠﯿﻤﺎت ﺷﺮوط اﻻﻋﺘﻤﺎد‪ .‬وﻗﺪ‬
‫ﯾﻜﻮن اﻟﺘﺰام اﻟﺒﻨﻚ ﺑﺎﻟﻮﻓﺎء ﻧﻘﺪا أو ﺑﻘﺒﻮل ﻛﻤﺒﯿﺎﻟﺔ‪.‬‬
‫ﺛﺎﻧﯿﺎ‪ :‬أﻫﻤﯿﺔ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪي‬

‫وﯾﺴﺘﻌﻤﻞ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪي ﻓﻲ ﺗﻤﻮﯾﻞ اﻟﺘﺠﺎرة اﻟﺨﺎرﺟﯿﺔ‪ ،‬وﻫﻮ ﯾﻤﺜﻞ ﻓﻲ ﻋﺼﺮﻧﺎ اﻟﺤﺎﺿﺮ اﻻﻃﺎر‬
‫اﻟﺬي ﯾﺤﻈﻰ ﺑﺎﻟﻘﺒﻮل ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ ﺳﺎﺋﺮ اﻷﻃﺮاف اﻟﺪاﺧﻠﯿﻦ ﻓﻲ ﻣﯿﺪان اﻟﺘﺠﺎرة اﻟﺪوﻟﯿﺔ ﺑﻤﺎ ﯾﺤﻔﻆ‬
‫ﻣﺼﻠﺤﺔ ﻫﺆﻻء اﻻﻃﺮاف ﺟﻤﯿﻌﺎ ﻣﻦ ﻣﺼﺪرﯾﻦ وﻣﺴﺘﻮردﯾﻦ‪.‬‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺼﺪر‪ ،‬ﯾﻜﻮن ﻟﺪﯾﻪ اﻟﻀﻤﺎن ‪ -‬ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪى ‪ -‬ﺑﺄﻧﻪ ﺳﻮف ﯾﻘﺒﺾ ﻗﯿﻤﺔ‬ ‫●‬
‫اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ اﻟﺘﻰ ﯾﻜﻮن ﻗﺪ ﺗﻌﺎﻗﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﺼﺪﯾﺮﻫﺎ وذﻟﻚ ﻓﻮر ﺗﻘﺪﯾﻢ وﺛﺎﺋﻖ ﺷﺤﻦ اﻟﺒﻀﺎﻋﺔ إﻟﻰ اﻟﺒﻨﻚ‬
‫اﻟﺬي ﯾﻜﻮن ﻗﺪ أﺷﻌﺮه ﺑﻮرود اﻻﻋﺘﻤﺎد‪.‬‬
‫وﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﻤﺴﺘﻮرد‪ ،‬ﻓﺈﻧﻪ ﯾﻀﻤﻦ ﻛﺬﻟﻚ أن اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻔﺎﺗﺢ ﻟﻼﻋﺘﻤﺎد ﻟﻦ ﯾﺪﻓﻊ ﻗﯿﻤﺔ اﻟﺒﻀﺎﻋﺔ‬ ‫●‬
‫اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪ ﻋﻠﻰ اﺳﺘﯿﺮادﻫﺎ اﻻ ﺑﺘﻘﺪﯾﻢ وﺛﺎﺋﻖ ﺷﺤﻦ اﻟﺒﻀﺎﻋﺔ ﺑﺸﻜﻞ ﻣﺴﺘﻜﻤﻞ ﻟﻠﺸﺮوط اﻟﻮاردة ﻓﻲ‬
‫اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪى اﻟﻤﻔﺘﻮح ﻟﺪﯾﻪ‪.‬‬

‫ﺛﺎﻟﺜﺎ‪ :‬أﻃﺮاف اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪي‬

‫ﯾﺸﺘﺮك ﻓﻲ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪي أرﺑﻌﺔ أﻃﺮاف ﻫﻲ‪:‬‬
‫‪1‬‬
‫اﻟﻤﺸﺘﺮي‪ :‬ﻫﻮ اﻟﺬى ﯾﻄﻠﺐ ﻓﺘﺢ اﻻﻋﺘﻤﺎد‪ ،‬وﯾﻜﻮن اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻓﻲ ﺷﻜﻞ ﻋﻘﺪ ﺑﯿﻨﻪ وﺑﯿﻦ اﻟﺒﻨﻚ ﻓﺎﺗﺢ‬ ‫‪.1‬‬
‫اﻻﻋﺘﻤﺎد‪ .‬وﯾﺸﻤﻞ ﺟﻤﯿﻊ اﻟﻨﻘﺎط اﻟﺘﻰ ﯾﻄﻠﺒﻬﺎ اﻟﻤﺴﺘﻮرد ﻣﻦ اﻟﻤﺼ ّﺪر‪.‬‬
‫اﻟﺒﻨﻚ ﻓﺎﺗﺢ اﻻﻋﺘﻤﺎد‪ :‬ﻫﻮ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺬى ﯾﻘﺪم إﻟﯿﻪ اﻟﻤﺸﺘﺮي ﻃﻠﺐ ﻓﺘﺢ اﻻﻋﺘﻤﺎد‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﯾﻘﻮم ﺑﺪراﺳﺔ‬ ‫‪.2‬‬
‫اﻟﻄﻠﺐ‪ .‬وﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ ﻋﻠﯿﻪ وﻣﻮاﻓﻘﺔ اﻟﻤﺸﺘﺮي ﻋﻠﻰ ﺷﺮوط اﻟﺒﻨﻚ‪ ،‬ﯾﻘﻮم ﺑﻔﺘﺢ اﻻﻋﺘﻤﺎد‬
‫وﯾﺮﺳﻠﻪ إﻣﺎ إﻟﻰ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﺒﺴﯿﻂ‪ ،‬أو إﻟﻰ أﺣﺪ ﻣﺮاﺳﻠﯿﻪ ﻓﻲ ﺑﻠﺪ اﻟﺒﺎﺋﻊ‬
‫ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﻣﺸﺎرﻛﺔ ﺑﻨﻚ ﺛﺎﻧﻲ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﯿﺔ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪي‪.‬‬
‫اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ‪ :‬ﻫﻮ اﻟﻤﺼ ّﺪر اﻟﺬى ﯾﻘﻮم ﺑﺘﻨﻔﯿﺬ ﺷﺮوط اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻓﻲ ﻣﺪة ﺻﻼﺣﯿﺘﻪ‪ .‬وﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﻣﺎ إذا‬ ‫‪.3‬‬
‫ﻛﺎن ﺗﺒﻠﯿﻐﻪ ﺑﺎﻻﻋﺘﻤﺎد ﻣﻌﺰزا ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮاﺳﻞ ﻓﻲ ﺑﻠﺪه‪ ،‬ﻓﺈن ﻛﺘﺎب اﻟﺘﺒﻠﯿﻎ ﯾﻜﻮن ﺑﻤﺜﺎﺑﺔ ﻋﻘﺪ‬
‫ﺟﺪﯾﺪ ﺑﯿﻨﻪ وﺑﯿﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮاﺳﻞ‪ ،‬وﺑﻤﻮﺟﺐ ﻫﺬا اﻟﻌﻘﺪ ﯾﺘﺴﻠﻢ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ ﺛﻤﻦ اﻟﺒﻀﺎﻋﺔ إذا ﻗﺪم‬
‫اﻟﻤﺴﺘﻨﺪات وﻓﻘﺎ ﻟﺸﺮوط اﻻﻋﺘﻤﺎد‪.‬‬
‫اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮاﺳﻞ‪ :‬ﻫﻮ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺬي ﯾﻘﻮم ﺑﺈﺑﻼغ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ ﺑﻨﺺ ﺧﻄﺎب اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻮارد إﻟﯿﻪ ﻣﻦ‬ ‫‪.4‬‬
‫اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺼﺪر ﻟﻼﻋﺘﻤﺎد ﻓﻲ اﻟﺤﺎﻻت اﻟﺘﻲ ﯾﺘﺪﺧﻞ ﻓﯿﻬﺎ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﺑﻨﻚ ﻓﻲ ﺗﻨﻔﯿﺬ ﻋﻤﻠﯿﺔ اﻻﻋﺘﻤﺎد‬
‫اﻟﻤﺴﺘﻨﺪي ﻛﻤﺎ ﻫﻮ اﻟﻐﺎﻟﺐ‪ .‬وﻗﺪ ﯾﻀﯿﻒ ﻫﺬا اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮاﺳﻞ ﺗﻌﺰﯾﺰه إﻟﻰ اﻻﻋﺘﻤﺎد‪ ،‬ﻓﯿﺼﺒﺢ‬
‫ﻣﻠﺘﺰﻣﺎ ﺑﺎﻻﻟﺘﺰام اﻟﺬي اﻟﺘﺰم ﺑﻪ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺼﺪر‪ ،‬وﻫﻨﺎ ﯾﺴﻤﻰ ﺑﺎﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﻌﺰز‪.‬‬

‫ﺛﺎﻧﯿًﺎ‪:‬ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن ‪:‬‬

‫​ ​​ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ ‪:‬‬
‫ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﻫﻮ ﺗﻌﻬﺪ ﻛﺘﺎﺑﻰ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ ﺑﺪﻓﻊ ﻗﯿﻤﺔ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﻟﻠﺠﻬﺔ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪة ﻋﻨﺪ أول‬
‫ﻃﻠﺐ ﻣﻨﻬﻢ دون اﻻﻟﺘﻔﺎت ﻷى ﺗﻌﺎرض ﻣﻦ ﻗﺒﻞ اﻟﻌﻤﯿﻞ ﺧﻼل ﻓﺘﺮة ﺳﺮﯾﺎن ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن‪.‬‬
‫أﻧﻮاﻋﻬﺎ ‪:‬‬

‫ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن اﻻﺑﺘﺪاﺋﻰ ﯾﺼﺪر ﻟﻠﻌﻤﻼء ﻟﻀﻤﺎن ﺟﺪﯾﺔ اﻟﺪﺧﻮل ﻓﻰ اﻟﻤﻨﺎﻗﺼﺎت‪.‬‬ ‫●‬
‫ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن اﻟﻨﻬﺎﺋﻰ ﯾﺼﺪر ﻟﻠﻌﻤﻼء ﻟﻀﻤﺎن ﺟﺪﯾﺔ اﻷﻋﻤﺎل وﺳﺮﯾﺎﻧﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﯿﻞ‪.‬‬ ‫●‬

‫وﯾﺼﺪر ﺑﺸﺮط )ﺑﺄﻧﻪ ﻻ ﯾﺴﺮى ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن إﻻ ﺑﻌﺪ ورود ﺷﯿﻚ اﻟﺪﻓﻌﺔ اﻟﻤﻘﺪﻣﺔ ﻟﻠﺒﻨﻚ وﺗﺤﺼﯿﻠﻪ‬
‫وإﻓﺎدﺗﻬﻢ ﺑﺬﻟﻚ(‪.‬‬

‫وﯾﺘﻢ إﺻﺪار ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن ﺑﺎﻟﻄﺮق اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ‪:‬‬

‫ﯾﺼﺪر ﺑﻐﻄﺎء ﺟﺰﺋﻰ ﻋﻦ ﻃﺮﯾﻖ إدارة اﻻﺋﺘﻤﺎن ﺑﺎﻟﺒﻨﻚ ﻓﻰ إﻃﺎر دﺧﻮل اﻟﻌﻤﯿﻞ ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻚ ﻓﻰ‬ ‫●‬
‫ﻋﻤﻠﯿﺔ ﻣﺮاﺑﺤﺔ أو ﻣﺸﺎرﻛﺔ أو ﻣﻀﺎرﺑﺔ‪.‬‬
‫ﯾﺼﺪر ﺑﻀﻤﺎن ﺣﺴﺎب اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻟﻠﻌﻤﯿﻞ ﺑﺎﻟﺒﻨﻚ وﯾﺘﻢ ﻣﻨﺢ اﻟﻌﻤﯿﻞ ﻧﻔﺲ ﻧﺴﺒﺔ اﻟﻌﺎﺋﺪ ﻋﻠﻰ‬ ‫●‬

‫‪2‬‬
 ‫اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻋﻠﻰ ﻛﺎﻣﻞ ﻗﯿﻤﺔ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن‪.‬‬
‫ﯾﺼﺪر ﻣﻦ ﺣﺴﺎب ﺟﺎرى اﻟﻌﻤﯿﻞ وﯾﺘﻢ إﯾﺪاع ﻛﺎﻣﻞ ﻗﯿﻤﺔ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﺑﺤﺴﺎب ﻏﻄﺎء ﺧﻄﺎﺑﺎت‬ ‫●‬
‫اﻟﻀﻤﺎن وﻓﻰ ﻫﺬه اﻟﺤﺎﻟﺔ ﻻ ﯾﺘﻢ ﺗﺤﺼﯿﻞ ﻋﻤﻮﻻت ﻋﻠﻰ إﺻﺪار ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﺳﻮى‬
‫اﻟﻤﺼﺎرﯾﻒ اﻟﻔﻌﻠﯿﺔ‪.‬‬

‫ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺨﺎرﺟﯿﺔ ‪:‬‬

‫ﺗﻠﻌﺐ دوراً ﻛﺒﯿﺮاً ﻓﻰ ﻋﻤﻠﯿﺎت اﻟﺘﺠﺎرة اﻟﺨﺎرﺟﯿﺔ وأﻫﻢ ﻣﺎ ﺗﺤﻘﻘﻪ ﻓﻰ ﻫﺬا اﻟﻤﺠﺎل أﻧﻬﺎ ﺗﺤﻞ ﻣﺤﻞ‬
‫ً‬
‫ﺿﻤﺎﻧﺎ ﻟﻠﻌﻤﻠﯿﺎت اﻟﺘﻰ ﯾﻜﻮن أﺣﺪ‬ ‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت اﻟﻨﻘﺪﯾﺔ اﻟﺘﻰ ﯾﺘﻢ ﺗﺤﻮﯾﻠﻬﺎ ﻣﻦ وإﻟﻰ اﻟﺒﻼد اﻷﺟﻨﺒﯿﺔ‬
‫ﻃﺮﻓﻬﺎ ﻏﯿﺮ ﻣﻘﯿﻢ وﺑﺬﻟﻚ ﺗﻐﻨﻰ ﻋﻦ ﺗﺤﻮﯾﻞ ﻫﺬه اﻷﻣﻮال ﺛﻢ إﻋﺎدة اﺳﺘﺮدادﻫﺎ ﻋﻨﺪ اﻧﺘﻬﺎء اﻟﻐﺮض‬
‫ﻣﻨﻬﺎ‪.‬‬
‫أﻧﻮاﻋﻬﺎ ‪:‬‬
‫‪ -1‬ﺧﻄﺎﺑﺎت ﺿﻤﺎن )واردة(​ ​​ﺗﺼﺪر ﻟﺼﺎﻟﺢ ﻣﺴﺘﻔﯿﺪﯾﻦ ﻓﻰ اﻟﺪاﺧﻞ‬
‫​‬
‫اﻟﺘﺎﻟﯿﺔ ​‪:‬‬ ‫وﯾﺘﻢ ﺗﻮﻓﯿﺮ ﻫﺬه اﻟﺨﺪﻣﺔ ﺑﺈﺣﺪى اﻟﻄﺮق‬
‫إﺑﻼغ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ‪:‬‬ ‫●‬
‫ﺑﻨﺎء ﻋﻠﻰ ﻃﻠﺐ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮاﺳﻞ ﯾﺘﻢ إﺑﻼغ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﯿﺪ اﻟﻤﺤﻠﻰ دون إﺿﺎﻓﺔ ﺗﻌﺰﯾﺰ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺮف أو اﻟﻤﺸﺎرﻛﺔ ﻓﯿﻪ ﻓﺘﻘﻊ ﻣﺴﺌﻮﻟﯿﺔ دﻓﻊ ﻗﯿﻤﺔ اﻟﻀﻤﺎن ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺗﻖ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮاﺳﻞ‬
‫وﻣﺴﺌﻮﻟﯿﺔ اﻟﻤﺼﺮف ﺗﻨﺤﺼﺮ ﻓﻘﻂ ﻓﻰ اﻟﺘﺼﺪﯾﻖ ﻋﻠﻰ ﺗﻮﻗﯿﻌﺎت اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮاﺳﻞ )ﻓﻰ ﺣﺎﻟﺔ إرﺳﺎل‬
‫ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﺑﺎﻟﺒﺮﯾﺪ( أو ﻋﻦ ﻃﺮﯾﻖ ﺣﻞ اﻟﺸﻔﺮة )ﻓﻰ ﺣﺎﻟﺔ إرﺳﺎﻟﻪ ﺑﺎﻟﺘﻠﻜﺲ أو اﻟﺴﻮﯾﻔﺖ(‪,‬‬

‫إﺑﻼغ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﻣﻊ إﺿﺎﻓﺔ ﺗﻌﺰﯾﺰ ﻣﻦ اﻟﻤﺼﺮف ‪:‬‬

‫ﺑﻨﺎء ﻋﻠﻰ ﻃﻠﺐ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮاﺳﻞ إﺑﻼغ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﯿﺪ وإﺿﺎﻓﺔ ﺗﻌﺰﯾﺰإﻟﯿﻪ دون‬
‫اﻟﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ ﻣﻄﺎﻟﺒﺘﻬﻢ ﺑﺈﯾﺪاع ﻏﻄﺎء ﻧﻘﺪى ﻋﻠﻰ أﺳﺎس اﻟﻤﻌﺎﻣﻠﺔ ﺑﺎﻟﻤﺜﻞ ﻃﺎﻟﻤﺎ أن اﻟﺒﻨﻚ‬
‫اﻟﺨﺎرﺟﻰ ﻫﻮ أﺣﺪ ﻣﺮاﺳﻞ اﻟﺒﻨﻚ وﺗﻮﺟﺪ ﺗﺮﺗﯿﺒﺎت ﻣﺼﺮﻓﯿﺔ ﺑﯿﻨﻦ اﻟﺒﻨﻚ وﺑﯿﻨﻪ‪.‬‬

‫​‬
‫اﻟﺒﻨﻚ ​‪:‬‬ ‫‪ -2‬ﺧﻄﺎﺑﺎت ﺿﻤﺎن ﺻﺎدرة ﻟﺼﺎﻟﺢ ﻣﺴﺘﻔﯿﺪﯾﻦ ﺑﺎﻟﺨﺎرج ﺑﻨﺎء ﻋﻠﻰ ﻃﻠﺐ ﻋﻤﻼء‬
‫ﺗﺼﺪر ﻫﺬه اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت ﺑﻨﺎء ﻋﻠﻰ ﻃﻠﺐ ﻋﻤﻼء اﻟﺒﻨﻚ ﻟﻼﺷﺘﺮاك ﻓﻰ اﻟﻤﻨﺎﻗﺼﺎت اﻟﻌﺎﻟﻤﯿﺔ‬
‫ﺑﺎﻟﺨﺎرج أو ﻓﻰ ﻋﻤﻠﯿﺎت اﻟﺘﺠﺎرة اﻟﺪوﻟﯿﺔ‪.‬‬

‫وﯾﻘﻮم اﻟﺒﻨﻚ ﺑﺈﺧﻄﺎر اﻟﻤﺮاﺳﻞ إﻣﺎ​ ​‪:‬‬

‫ﺑﺎﻟﺨﺎرج ​​دون إﺿﺎﻓﺔ ﺗﻌﺰﯾﺰ ‪.‬‬

‫​‬ ‫إﺑﻼغ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﯿﺪ‬ ‫‪o‬‬
‫اﻟﺒﻨﻚ ​​ﻣﻊ إﺿﺎﻓﺔ ﺗﻌﺰﯾﺰﻋﻠﻰ ﻫﺬا اﻟﻀﻤﺎن ﻣﻊ ﻣﻼﺣﻈﺔ أن‬
‫​‬ ‫إﺑﻼغ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺼﺎدر ﻣﻦ‬ ‫‪o‬‬

‫‪3‬‬
 ‫ﯾﻘﻮم اﻟﻌﻤﯿﻞ ﺑﺴﺪاد ﻗﯿﻤﺔ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ ﻗﺒﻞ إﺻﺪاره ﻣﻊ إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ ﻣﻨﺢ اﺋﺘﻤﺎن‬
‫ﻟﻠﻌﻤﻼء ﻓﻰ ﺣﺎﻻت ﻣﻌﯿﻨﺔ‪.‬‬

‫ﻣﺎ اﻟﻔﺮق ﺑﯿﻦ اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪى وﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن‬

‫اﻟﺴﺪاد ​‪​​ ​:‬ﻓﻰ​ ​​اﻻﻋﺘﻤﺎدات اﻟﻤﺴﺘﻨﺪﯾﺔ ‪ ...‬ﺗﻜﻮن ﺑﺎﻹﻃﻼع )ﺑﻤﺠﺮد ﺗﺪاول ﻣﺴﺘﻨﺪات اﻟﺸﺤﻦ‬
‫​‬ ‫‪​​ ​1-‬ﻃﺮﯾﻘﺔ‬
‫اﻟﻤﻄﺎﺑﻘﺔ ﻟﺸﺮوط اﻻﻋﺘﻤﺎد ﯾﺘﻢ ﺳﺪادا اﻟﻘﯿﻤﺔ ﻟﻠﻤﻮرد اﻟﺨﺎرﺟﻰ( ‪ ..‬أو ﺑﺘﺴﻬﯿﻼت ﻣﻮردﯾﻦ ﻟﻤﺪد ﯾﺘﻢ‬
‫اﻻﺗﻔﺎق ﻋﻠﯿﻬﺎ ﺑﯿﻦ اﻟﻤﺴﺘﻮرد واﻟﻤﻮرد )ﻓﻰ ﻫﺬه اﻟﺤﺎﻟﺔ ﯾﺘﻢ ﺳﺪاد اﻟﻘﯿﻤﺔ ﻓﻰ ﺗﺎرﯾﺦ اﻻﺳﺘﺤﻘﺎق‬
‫اﻟﻤﺤﺪد واﻟﻤﺘﻔﻖ ﻋﻠﯿﻪ ﻓﻰ اﻻﻋﺘﻤﺎد‪.‬‬

‫ﻓﻰ ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن )اﻹﺳﻢ واﺿﺢ ‪ ..‬ﺧﻄﺎب ‪..‬أى ورﻗﺔ ‪ ..‬ﺿﻤﺎن ﻟﺘﻨﻔﯿﺬ ﺷﻰء( وﺳﺪاد ﻗﯿﻤﺔ‬
‫)ﺑﻤﻌﻨﻰ أدق ‪ ..‬ﺗﺴﯿﯿﻞ ﻗﯿﻤﺔ( ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﻻ ﺗﺘﻢ إﻻ ﻓﻰ ﺣﺎﻟﺔ ﺗﻘﺎﻋﺲ ﻃﺎﻟﺐ إﺻﺪار ﺧﻄﺎب‬
‫اﻟﻀﻤﺎن ﻋﻦ ﺗﻨﻔﯿﺬ اﻟﻐﺮض اﻟﺼﺎدر ﻣﻦ أﺟﻠﻪ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن وﻓﻘﺎ ﻟﻨﻮﻋﺔ )إﺑﺘﺪاﺋﻰ ‪ -‬ﻧﻬﺎﺋﻰ ‪ -‬دﻓﻌﺔ‬
‫ﻣﻘﺪﻣﺔ‪.‬‬

‫وﺗﺴﺪد اﻟﻘﯿﻤﺔ ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﯿﺪ ﻋﻨﺪ أول ﻣﻄﺎﻟﺒﺔ ﺧﻼل ﻓﺘﺮة ﺳﺮﯾﺎن ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن وﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻦ‬
‫ﻣﻌﺎرﺿﺔ ﻃﺎﻟﺐ إﺻﺪار اﻟﺨﻄﺎب‬

‫‪​​ ​2​ ​.‬ﻣﻦ ﻧﺎﺣﯿﺔ اﻹﻟﻐﺎء اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪى ﯾﺘﻢ ﻓﺘﺤﻪ ﺑﺸﺮوط اﺳﺎﺳﯿﺔ ‪ -:‬ﻣﻌﺰز وﻏﯿﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﻟﻼﻟﻐﺎء‬
‫)وﻣﻌﻨﻰ ﻣﻌﺰز ‪ ..‬أى أن ﻫﻨﺎك ﺑﻨﻚ ﯾﻘﻮم ﺑﺈﺿﺎﻓﺔ ﺗﻌﺰﯾﺰه ﺑﺪﻓﻊ ﻗﯿﻤﺔ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻓﻰ ﻣﻮﻋﺪه اﻟﻤﺤﺪد‬
‫ﻧﯿﺎﺑﺔ ﻋﻦ اﻟﻌﻤﯿﻞ ‪ -‬اﻟﻤﺴﺘﻮرد ( وﻫﺬا ﯾﻌﻄﻰ ﻗﻮة ﻟﻼﻋﺘﻤﺎد‬

‫وﻣﻌﻨﻰ ﻏﯿﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﻟﻼﻟﻐﺎء ‪ ...‬أى ﯾﺠﺐ ﻣﻮاﻓﻘﺔ ﻃﺮﻓﻰ اﻻﻋﺘﻤﺎد )ﻣﺴﺘﻮرد وﻣﻮرد( ﻋﻠﻰ إﻟﻐﺎء‬
‫اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻃﻮﻋﺎ ﻣﻦ ﺧﻼل إﺻﺪار ﺗﻌﻠﯿﻤﺎت ﻟﻜﻞ ﺑﻨﻚ ‪ ..‬أو ﺗﺮك اﻻﻋﺘﻤﺎد دون ﺗﻨﻔﯿﺬ ﺣﺘﻰ ﺗﻨﺘﻬﻰ‬
‫ﻣﺪﺗﻪ )‪ 3‬ﺷﻬﻮر)‬

‫​ ​​ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن اﻟﻤﺘﺤﻜﻢ اﻟﻮﺣﯿﺪ ﻓﻰ إﻟﻐﺎء ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن ﻫﻮ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ ﻓﻘﻂ وﻟﯿﺲ ﻃﺎﻟﺐ‬
‫إﺻﺪار ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن‬

‫اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت ‪:‬‬

‫‪4‬‬
 ‫اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪى‬

‫ﺳﺪاد اﻟﻘﯿﻤﺔ ﯾﻜﻮن ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺑﻀﺎﺋﻊ ﯾﺘﻢ اﺳﺘﯿﺮادﻫﺎ وﻣﺘﻔﻖ ﻋﻠﯿﻬﺎ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ‬

‫ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن‬

‫ﺗﺼﺪر ﻟﻀﻤﺎن ‪ ...‬ﺟﺪﯾﺔ اﻟﺪﺧﻮل ﻓﻰ ﻣﻨﺎﻗﺼﺎت )خ‪ .‬ﺿﻤﺎن إﺑﺘﺪاﺋﯿﺔ( ‪ ..‬أو ﻟﻀﻤﺎن ﺗﻨﻔﯿﺬ أﻋﻤﺎل‬
‫)خ‪ .‬ﺿﻤﺎن ﻧﻬﺎﺋﯿﺔ( ‪ ...‬ﻣﻘﺎﺑﻞ دﻓﻌﺎت ﻣﻘﺪﻣﺔ ﺗﻤﺖ ﺻﺮﻓﻬﺎ ﻟﻠﻌﻤﻮرد أو اﻟﻤﻘﺎول ) خ‪ .‬ﺿﻤﺎن دﻓﻌﺔ‬
‫ﻣﻘﺪﻣﺔ)‬

‫اﻟﺤﺎﻛﻤﺔ ​​‪:‬‬
‫​‬ ‫‪​​ ​.‬اﻟﻘﻮاﻋﺪ‬

‫اﻻﻋﺘﻤﺎد اﻟﻤﺴﺘﻨﺪى‬

‫ﺗﺤﻜﻤﺔ اﻷﻋﺮاف اﻟﺪوﻟﯿﺔ )‪(UCP600​ ​Latest​ ​version‬‬

‫ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن‬

‫ﯾﺤﻜﻤﻪ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﻤﻨﺎﻗﺼﺎت وﺗﻨﻔﯿﺬ اﻟﻌﻘﻮد اﻟﺘﻰ ﺗﺒﺮم ﺑﯿﻦ اﻟﻄﺮﻓﯿﻦ وﺗﻨﻔﯿﺬ اﻟﺒﻨﻮك ﻟﺘﻌﻠﯿﻤﺎت اﻟﺒﻨﻚ‬
‫اﻟﻤﺮﻛﺰى اﻟﺘﻰ ﺗﻨﻈﻢ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻋﻠﻰ ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن‬

‫ﻫﺬه ﺑﻌﺾ اﻟﻔﺮوق ﺑﯿﻦ اﻻﻋﺘﻤﺎدات اﻟﻤﺴﺘﻨﺪﯾﺔ وﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن اﻟﻤﺤﻠﯿﺔ )وﻻ ﯾﺨﺘﻠﻒ اﻟﻮﺿﻊ‬
‫ﻛﺜﯿﺮا ﻓﻰ ﺧﻄﺎﺑﺎت اﻟﻀﻤﺎن اﻟﺨﺎرﺟﯿﺔ إﻻ ﻓﻰ وﺟﻮد ﺑﻨﻚ راﺑﻊ ﯾﻌﺰز ﺳﺪاد ﻗﯿﻤﺔ ﺧﻄﺎب اﻟﻀﻤﺎن‬
‫ﻋﻨﺪ اﻟﻤﻄﺎﻟﺒﺔ ﺑﺘﺴﯿﯿﻠﻪ ‪).‬‬

‫‪5‬‬