A.

*DOKUMEN YANG DIPERLUKAN BAGI SEMUA JENIS PERNIAGAAN (MILIKAN TUNGGAL /

PERKONGSIAN / PERKONGSIAN LIABILITI TERHAD /SYARIKAT SDN.BHD)*

1. BORANG DAN MAKLUMAT KREDIT

i. Borang maklumat –Butir-Butir pengenalan diri
ii. Surat Akuan Sumpah bukan bankrap terkini / insolvensi cert
iii. Consent Letter
v. Laporan Credit Tips Of Service / MyCTOS Score Report
iv. Surat Lantikan

2. DOKUMEN DIRI DAN PERNIAGAAN

i. Salinan Kad Pengenalan (Perseorangan /Ahli Perkongsian / Ahli Lembaga Pengarah)

ii. Salinan Perjanjian Sewa Kedai, Bengkel atau Kilang (Premis yang disewa)
iii. Salinan Geran Tanah/ Sale & Purchase Agreement (Premis milikan sendiri)
iv. Salinan Perjanjian Perkongsian (Perniagaan perkongsian)

3. DOKUMEN SURUHANJAYA SYARIKAT MALAYSIA (SSM)

i. Perakuan Pendaftaran SSM Tarikh terkini(Digitally Certified True Copy - CTC)

ii. Profil Perniagaan/Syarikat SSM Tarikh terkini (Digitally Certified True Copy- CTC)

4. DOKUMEN KEWANGAN

i. Salinan Penyata Bank bagi tempoh 3 bulan terkini

atau 6 bulan terkini untuk skim pembiayaan lain
ii. Salinan Kelulusan Pinjaman/Overdraf sekiranya masih mempunyai baki/penyata terkini pinjaman@
pembiayaan/overdraf

B. *DOKUMEN YANG DIPERLUKAN BAGI SYARIKAT SDN. BHD*

1. DOKUMEN SURUHANJAYA SYARIKAT MALAYSIA (SSM) & SYARIKAT

i. Sijil Pemerbadanan Syarikat SSM Tarikh terkini (Digitally Certified True Copy- CTC)
ii. Butir-Butir Modal Syer SSM (Digitally Certified True Copy- CTC)
iii. Butir-Butir Pemegang Syer SSM (Digitally Certified True Copy - CTC)
iv. Attestation Of Company Good Standing (ACGS) SSM (Digitally Certified True Copy- CTC)
(jika berkaitan)
v. Resolusi syarikat untuk memohon & menerima pembiayaan:
a) Bersetuju memohon & menerima kemudahan pembiayaan
b) Persetujuan mengguna /menurunkan cop mohor syarikat kepada mana- mana dokumen /perjanjian
c) Kebenaran /persetujuan Pengarah/ Lembaga Pengarah menandatangani dokumen/ perjanjian
pembiayaan
d) Kebenaran/ memberi kuasa kepada mana-mana Pengarah untuk menguruskan permohonan
pembiayaan

2. DOKUMEN KEWANGAN & PENGURUSAN

i. Laporan Kewangan Tahunan Beraudit untuk tempoh 1 tahun terkini (Permohanan RM250,000.00 ke
bawah) * Bagi syarikat yang tidak mempunyai Laporan Kewangan Tahunan Beraudit atas sebab-
sebab tertentu maka diperlukan management account yang telah disahkan oleh Setiausaha
Syarikat.
ii. Laporan Kewangan Tahunan Beraudit untuk tempoh 3 tahun terkini (Permohanan RM250,001.00 ke
atas) * Bagi syarikat yang mempunyai Laporan Kewangan Tahunan Beraudit untuk tempoh 2 tahun
sahaja, draf Laporan Kewangan Tahunan Belum Diaudit bagi tahun ke-3 (tempoh 1 tahun) adalah
diterima dan perlu disahkan oleh Juruaudit / Akauntan syarikat
C. DOKUMEN TAMBAHAN LAIN YANG DIPERLUKAN

1. DOKUMEN BERKENAAN (JIKA BERKAITAN)

i. Salinan Lesen Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)- dikecualikan bagi RM50,000.00 ke bawah
ii. Salinan Lesen / Permit Perkilangan/Perdagangan/Perkhidmatan
iii. Salinan Sebut Harga Peralatan atau Mesin yang akan dibeli - dikecualikan bagi RM50,000.00 ke
bawah
iv. Pelan dan Sebut Harga untuk ubah suai premis perniagaan
v. Surat Kebenaran ubah suai daripada pemilik premis
vi. Pelan Lokasi Premis Perniagaan/Projek (untuk tujuan lawatan oleh Pegawai)
vii. Gambar-gambar projek seperti rumah kedai/premis, kilang, bengkel, mesin/alatan dan proses-
proses pengeluaran
viii. Bil Utiliti Premis Perniagaan Alamat Berdaftar dan Alamat Perniagaan yang didaftarkan dengan SSM
ix. Salinan Kad OKU (Jika Permohonan OKU)
x. Surat Sokongan IPMa & Sijil Tamat Pengajian (Permohonan belia / siswa)
xi. Goods Driver’s License (GDL) (Permohonan pembiayaan Mobile Business/Karavan/Foodtruck)
xii. Salinan Ijazah/Diploma/Sijil Kemahiran Teknikal daripada IPMa / Institusi teknikal kerajaan atau
swasta (Permohonan Di bawah pendidikan)
xiii. Slip Keputusan Ujian Psikometrik (Permohonan >RM200,000.00)

2. DOKUMEN TAMBAHAN PERMOHONAN

i. Surat Tawaran & Surat Setuju Terima Tawaran (SST) /Inden/Pesanan Kerajaan
ii. Pembinaan/Elektrik:
a) Salinan Sijil Kontraktor Kerja Taraf Bumiputera - Bahagian Pembangunan Kontraktor & Usahawan
(BPKU)
b) Salinan Sijil Pendaftaran CIDB-Lembaga Pembangunan Industri Pembinaan Malaysia (LPIP)
iii. Pembekalan/Perkhidmatan:
a) Salinan Sijil Akuan Pendaftaran Pendaftaran Syarikat Bumiputera & Kementerian Kewangan
b) Salinan Akuan Pendaftaran Syarikat-Kementerian Kewangan
iv. Lampiran (Maklumat Kontrak)

D. PERMOHONAN PEMBIAYAAN PERNIAGAAN RM50,000.00 DAN KE ATAS KERTAS KERJA

YANG MENGANDUNGI:

i. Profil/Maklumat Syarikat
ii. Perancangan/Model Perniagaan
iii. Keperluan Pembiayaan
iv. Penyata Untung Rugi bagi tempoh tidak kurang daripada 6 bulan terakhir
v. Kunci Kira-Kira Terkini
vi. Unjuran Penyata Aliran Wang Tunai bagi tempoh 1 tahun / 3 tahun
vii. Unjuran Penyata Untung Rugi bagi tempoh 1 tahun / 3 tahun
viii. Asas Perkiraan Jualan/Pendapatan, Kos Pengeluaran dan Perbelanjaan bagi unjuran penyata
untung rugi
E. DOKUMEN JAMINAN/CAGARAN ADALAH SEPERTI BERIKUT:

1. DOKUMEN JAMINAN
(Jawatan Tetap Sahaja dan pendapatan tidak kurang daripada 3% dari nilai permohonan)

ATAU

i. Borang Akuan Penjamin bagi setiap penjamin

ii. Salinan Kad Pengenalan bagi setiap penjamin
iii. Penyata Gaji Terakhir bagi setiap penjamin (3 bulan terkini)
iv. Penyata Cukai Pendapatan (Borang BE) / KWSP bagi tahun taksiran bagi setiap penjamin
v. Surat Akuan Sumpah bukan seorang yang bankrap terkini (Penjamin)
vi. Surat Pengesahan Majikan

2. DOKUMEN CAGARAN TANAH

(Nilai Jualan Paksaan (Forced Sales Value ) tanah tidak kurang 10% dari nilai permohonan)

i. Salinan Geran Tanah

ii. Surat Persetujuan mencagarkan tanah oleh pemilik tanah (jika berkenaan)
iii. Surat Kebenaran mencagarkan tanah daripada pihak berkuasa (jika berkenaan)
iv. Surat atau Sijil Carian Tanah (Pejabat Tanah)
v. Laporan Penilaian Tanah Daripada Jurunilai Bertauliah

3. DOKUMEN JAMINAN SIMPANAN TETAP BERKONSEP ISLAM [GENERAL INVESTMENT ACCOUNT-GIA]

(10% dari nilai pembiayaan)

ATAU

i. Memorandum Cagaran Ke Atas Deposit (yang telah di setem duti)

ii. Surat Untuk Tolak Selesai (yang telah di setem duti)
iii. Surat Persetujuan dan Kebenaran (yang telah dilengkapkan maklumat dan ditandatangani oleh
MARA dan pelanggan/pemohon)
iv. Dokumen-dokumen lain mengikut syarat-syarat bank

Nota: - Dokumen untuk GIA di atas perlu disempurnakan selepas permohonan pembiayaan
diluluskan - Sijil Asal Deposit Simpanan Tetap (GIA) hendaklah diserahkan kepada MARA
Perbelanjaan Yang Tidak Berulang

Lazimnya terdapat 4 jenis perbelanjaan yang tidak berulang dalam perniagaan:

1. Kos berkaitan untuk menubuhkan entiti perniagaan

a. Perniagaan / PLT / Pendaftaran syarikat
b. Yuran profesional
c. Lain-lain pendaftaran

2. Kos berkaitan untuk menyediakan premis / lokasi perniagaan

a. Deposit sewaan
b. Deposit utiliti air dan elektrik
c. Deposit pemasangan telefon dan internet
d. Pembaikan premis
e. Pengubahsuaian premis

3. Kos berkaitan aset tetap dan peralatan perniagaan

a. Mesin
b. Komputer
c. Perabut dan kelengkapan
d. Kenderaan bermotor
e. Peralatan pejabat

4. Pemasaran dan Promosi

a. Profil syarikat
b. Brosur produk / perkhidmatan
c. Kad perniagaan
d. Bahan pengiklanan

Perbelanjaan Operasi Dan Perbelanjaan Modal

Perbelanjaan operasi adalah kos yang terlibat untuk mengendalikan operasi perniagaan anda manakala
modal kerja ialah untuk pengembangan perniagaan. Jumlah kos yang diperlukan bergantung kepada
ramalan pendapatan yang diperoleh daripada produk / perkhidmatan anda dalam tempoh tertentu sebagai
contoh 6 bulan atau 1 tahun.

Contoh kos lain adalah:

a. Stok / inventori
b. Gaji
c. Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dan
d. Pertubuhan Keselamatan Sosial (PERKESO)
e. Sewaan Pejabat / kedai
f. Bil air dan elektrik
g. Bil telefon dan internet
h. Percetakan dan alat tulis
i. Perbelanjaan pejabat
j. Pengangkutan
k. Petrol, tol dan parkir
l. Pembaikan dan penyelenggaraan
m. Promosi bulanan
n. Lain-lain
Contoh:

ABC Enterprise ialah sebuah syarikat yang baru memulakan perniagaan percetakan. Berikut
merupakan Kos Perlaburan Perniagaan atau Bajet syarikat tersebut selama 6 bulan:

Daripada Jadual di atas, kita dapat lihat bahawa ABC Enterprise memerlukan sebanyak
RM74,232 untuk Kos Pelaburan Perniagaan yang meliputi bajet untuk 6 bulan yang pertama
Anggaran Kos

Anggaran kos ialah ramalan kepada semua perbelanjaan perniagaan. Ia boleh dianggarkan secara harian,
bulanan atau tahunan

Andaikan Bahawa ABC Enterprise Mempunyai Anggaran Yang Berikut Untuk Tempoh Setahun:

1. Kos pelaburan perniagaan:

RM74,232

2. Keupayaan dana sendiri untuk memulakan perniagaan:

RM15,000

3. Permohonan pinjaman:

RM50,000

4. Pinjaman akan diperoleh secara berfasa:

Bulan Pertama: RM15,000

Bulan Kedua: RM10,000

Bulan Ketiga: RM25,000

5. Pembayaran balik pinjaman akan bermula pada:

Bulan ke-7 sebanyak RM1,500/bulan

6. Anggaran Jualan (A)

Anggaran Kos:

Kos dianggarkan berdasarkan jadual Kos Pelaburan Perniagaan. Kos untuk stok adalah
50% daripada anggaran jualan. Semua kos operasi dianggap tetap setiap bulan
sepanjang tahun. Dengan menggunakan anggaran jualan A, mari kita masukkan semua
anggaran kos ke dalam:

Attach: (Ramalan Penyata Aliran Tunai A.)

Melalui anggaran dan andaian di atas, syarikat ABC Enterprise tidak boleh bertahan
dalam bulan pertama operasi perniagaannya, walaupun di akhir tahun, syarikat ini akan
memperoleh lebihan sebanyak RM19,056.

Melalui anggaran dan andaian yang baharu di atas, syarikat ABC Enterprise akan
mempunyai aliran wang tunai yang positif sepanjang tahun dengan
baki RM29,056.00 pada hujung tahun.

Juga perlu ada Pengurusan Kewangan Melalui Ramalan Penyata Aliran Tunai

Antara kepentingan untuk menyediakan ramalan penyata aliran tunai kepada syarikat
baharu dan perniagaan sedia ada adalah seperti berikut:

Apabila merancang untuk memohon pembiayaan untuk sektor perkhidmatan, penting untuk
menyusun unjuran penggunaan modal yang jelas dan terperinci.
Berikut adalah contoh unjuran penggunaan modal bagi sektor perkhidmatan:

Menyusun unjuran penggunaan modal dengan teliti adalah penting untuk mendapatkan pembiayaan yang
mencukupi dan memastikan operasi perniagaan berjalan lancar. Setiap item dalam senarai di atas harus
dianalisis dengan teliti dan disesuaikan dengan keperluan khusus perniagaan anda.