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BIピッチ2309(EY東京金融賞)
BIピッチ2309(EY東京金融賞)
⾏動データを活⽤した
マイクロファイナンス的与信プラットフォーム
2023年9⽉22⽇
ビー・インフォマティカ株式会社
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1.創業の経緯
2つの原体験を経て、お⾦を借りるには信⽤が必要。信⽤は、⾦融のルールを知って⾏動することで創⽣&改善できる
原体験1
NGO
新興国
審査なし
⾦融 グループレンディング
セクター
ソーシャル事業
マイクロファイ
ナンス
原体験2
ITセクター
Fintech
⾏動⼼理で信⽤スコア
これのみで与信可能
ビー・インフォマティカ(株)
代表取締役社⻑ 起業
Fumiko Inada /稲⽥ 史⼦ Fintech
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@2023ビー・インフォマティカ(株)
0.会社概要
⽇本本社 マレーシア⽀社 弊社ロゴ
加⼊団体
東京⾦融賞2023(東京都主催)⾦融イノベーション部⾨3位
(2023年4⽉1⽇現在)
Strictly Con dential @2023ビー・インフォマティカ(株)
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2.解決したい課題ー外国⼈・フリーランサーへの与信プロセス
与信審査 回収
審査判定のボーダー 回収がすすむように
にいる⼈が救えない リテラシー⾼めたい
新しい審査基準
がほしい 回収が悪化
新しい顧客(若 個性を回収に
するまで何も
者・フリーランス・外 活かしたい
できない
国⼈)を開拓したい
⾦融機関 ⾦融機関
審査スコアリング 回収プロセス
グループレンディングの効果
ビッグデータ
情報共有で、早い課題解決
連帯責任によるデフォルト低下
・属性情報(年齢・性別・学歴・職歴) ・アプリの継続学習による⾦融リ
連帯保証⼈のインセンティブ
・サイコメトリックテスト(返済する意思) テラシーの向上を⽬指す
①つけないケース:⾦利16.8%
・ビジネストランズアクション ・1⽇5分で1ヶ⽉続けると
②つけるケース(1名):⾦利12%
・キャッシュフロー ・アプリのスコアで習熟度が外部
③つけるケース(5名グループ):⾦利11%
・ソーシャルメディア(コミュニケーション) 評価できる
・次回の審査でスコア考慮される
信⽤情報:JICCやCIC、財務諸表を使わない
5 Strictly Con dential @2023ビー・インフォマティカ(株)
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2.弊社サービスー審査(サイコメトリックテストの特徴)
◉サイコメトリックデータとは:人的資本による新信用データ
顕在化 潜在的
能⼒ 能⼒
サイコメトリックデータ
CIC・JICC 属性データ
(貸倒データ) モバイルデータ
財務諸表 社会活動データ
銀⾏⼝座データ
従来スコアに
ない視点 サイコメトリックテストの3要素 (全48問)
借りた資⾦ 統計分析
の ⾦融リテラシー 事業数値を把握し、分析する能⼒
AIモデル
返済意思
コンプライアンス ルールを把握し、遂⾏する能⼒
• 既存顧客に、URL、ID&PWを送付。スマホもしくはウェブからログインして質問に回答
⽇本版サイコメトリックテスト
注意
⾦融庁の規制に配慮
し、「⾦融の媒介⾏
為」に⾒えないよう、
サイトは、あくまでオ
起業家精神 ⾦融リテラシー コンプライアンス
リックス銀⾏のサービ
スの⼀環にみえるよう
作成する
⼈的資本を分析する新たな3要素の信⽤スコア
• 既存顧客に、URL、ID&PWを送付。スマホもしくはウェブからログインして質問に回答
2.AIモデルによる解析
サイコメトリック (第2ステップ)
スコア
AIモデルによる解析
複数のAIモデルによる
アンサンブルアプローチ 確率分布に従い、より精度の⾼
(精度上がる い、わかりやすい数式にする
⼀点予測から確率分布へ)
信⽤スコア 9
Strictly Con dential @2023ビー・インフォマティカ(株)
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5.チーム(マレーシア)
ビジネスデベロップメント
代表取締役社⻑ 兼 Founder & CEO CTO
& コンプラマネージャー
稲⽥史⼦ 常勤 松尾直幸 ⾮常勤 Anson Choo 常勤
⽇本銀⾏、A.T.カーニー、楽天証券の経営企画を経て、現職。 国内⼤⼿SIer及びインド4番⽬の⼤⼿SIerに転職。 CIMB銀⾏&OCBC銀⾏オフィサーを経験後、独⽴
バングラデシュ滞在中、マイクロファイナンスBRAC、 ベルトラ株式会社にて Aether Fintech Sdn BhdのCEO。
アライアンスフォーラム財団やSun *で社会的事業に計5年従事。 開発責任者CTOとしてIPOを経験。 ローンコンサルタント事業に従事。Tunku Abdul Rahman
慶應義塾⼤学商卒 エアロダインジャパンCTOを歴任。 University of Management and Technology卒業。
ロンドンスクールオブエコノミクス⼤学院修了。 現在は、マレーシアを拠点に
ライフルテックマレーシアCEO及びオフショア
開発事業に従事。九州⼯業⼤学卒
CMO
COO 現地統括責任者
総務, 法務&会計
中⽥雅⼈ ⾮常勤
⼤野拓 ⾮常勤 松浦わか⼦ ⾮常勤
ジャックス、楽天銀⾏、CAMPFIREの取締役を経て、
評価型オンラインレンディング、融資型クラウド ⼈材派遣会社、現在はCloopen(株)にて アクセスアドバイザリージャパン
ファンディングの⽴上げに参画。 COO(業務統括責任者)としてコールセンター カントリーマネージャー。プラネットジャパン経て現職。
現在はインフィニティエージェントの取締役として、 オペレーションシステム事業の企画・運営 ⼀貫してマイクロファイナンスのキャリアを歩む。
住宅ローンテック領域でFintech事業を管掌。 カスタマーデベロップメント・信⽤調査・事業管掌。 慶應義塾⼤学商学部卒。
法政⼤学卒
11 @2022ビー・インフォマティカ(株)
Strictly Con dential
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6.市場ーサイコメトリックテストのマーケット
個⼈向けローン 事業者向けローン
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12 Strictly Con dential @2023ビー・インフォマティカ(株)
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3.(2)実証実験第⼀ステップの内容と結果評価(リスク差異を分類する指標)
借⼊なし、延滞なし、延滞ありの各セグメントは、平均45点の差がつき、リスクの差を分類する指標としてワークした。
248 289
トータル
スコア 195 標準スコアは、正負が逆
(リスクが⾼いほうが正)
因⼦①
リスク志向 102 133 152
延滞あり&なしの間には、
因⼦② 40点近い差がでる
ファイナンシャル 61 74 83
プランニング
因⼦③
問題解決⼒
32 41 54
カスタマイズ可能
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