BẢO HIỂM LIÊN KẾT ĐẦU TƯ

1. Khái niệm
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình bảo hiểm nhân thọ giúp người tham
gia đạt được cả 2 mục đích: bảo vệ tài chính toàn diện trước các rủi ro và khai
thác đầu tư để gia tăng tài sản trong tương lai.
Tùy thuộc vào nhu cầu mà khách hàng tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư có thể
lựa chọn tập trung vào một trong hai quyền lợi kể trên. Nếu muốn đảm bảo an
toàn tài chính khỏi những nguy cơ khó lường, khách hàng nên ưu tiên quyền lợi
bảo hiểm. Ngược lại, nếu muốn tăng sinh tài sản tối ưu, khách hàng hãy tập
trung toàn bộ vào quyền lợi đầu tư.

2. Các đặc trưng:

 Rủi ro tương ứng với khả năng sinh lời: Tùy thuộc vào quỹ đầu tư mà lãi
suất và mức độ rủi ro sẽ khác nhau. Lợi nhuận cao tương ứng rủi ro càng cao
và ngược lại.
 Tính linh hoạt cao: Trong thời hạn hợp đồng, người tham gia có thể thay
đổi hình thức đóng bảo hiểm, hoán đổi giá trị đầu tư, điều chỉnh các chi phí
bảo hiểm… sao cho phù hợp với khả năng tài chính tại mỗi thời điểm; hoặc
được phép rút một phần tiền từ quỹ đầu tư để đáp ứng nhu cầu chi tiêu khẩn
cấp.
 Chủ động kiểm soát rủi ro: Bên cạnh ủy thác đầu tư cho công ty bảo hiểm,
người tham gia hoàn toàn có thể quyết định phí bảo hiểm của mình sẽ được
đầu tư vào nguồn quỹ nào để chủ động kiểm soát rủi ro đầu tư.
 Thông tin minh bạch, rõ ràng: Các hoạt động đầu tư, chi phí quản lý, lợi
nhuận của quỹ đều được công ty bảo hiểm công bố rõ ràng, đầy đủ cho
người tham gia dễ dàng theo dõi.
 Giá trị hợp đồng là giá trị của các đơn vị quỹ: Giá trị hợp đồng bảo hiểm
mà người tham gia sẽ nhận lại vào thời điểm đáo hạn hợp đồng là giá trị của
các đơn vị quỹ đầu tư.

3. Những lợi ích khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư
  Thỏa mãn đồng thời 2 nhu cầu là bảo vệ tài chính trước rủi ro và gia tăng tài
sản lâu dài.
 Quý khách nắm quyền chủ động trong kế hoạch đầu tư với các danh mục
đầu tư rõ ràng, quyền lợi hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài
chính.
 Quá trình đầu tư minh bạch, bởi doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo cung cấp
đầy đủ, chính xác và công khai các hoạt động đầu tư, chi phí quản lý cũng
như lợi nhuận cho khách hàng.
 Phù hợp với mọi đối tượng khách hàng, đặc biệt là người trẻ cần tích lũy tài
chính dài hạn để vững tâm vui sống và thực hiện những kế hoạch của bản
thân trong tương lai.

Nhìn chung, việc sở hữu các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chính là một quyết
định thông minh giúp người tham gia hưởng lợi kép: vừa được bảo vệ toàn diện
trước những rủi ro vừa đáp ứng tốt nhu cầu đầu tư an nhàn, tiết kiệm tối đa thời
gian và công sức cho người tham gia.

4. Phân loại:
- Gồm 2 loại chính

Bảo hiểm liên kết chung

Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp bảo vệ tài chính trước rủi ro, đồng thời
kết hợp đầu tư sinh lời bằng cách tách riêng một phần phí bảo hiểm để tham gia
vào Quỹ liên kết chung. Tuy đối với dòng sản phẩm này, người tham gia không
được lựa chọn quỹ đầu tư. Nhưng định kỳ mỗi giai đoạn, khách hàng sẽ được nhận
toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung với lãi suất không thấp hơn lãi suất
cam kết, an tâm rủi ro đầu tư được giảm thiểu để thoải mái duy trì kế hoạch tài
chính ổn định.

Bảo hiểm liên kết đơn vị

Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp 2 quyền lợi: bảo hiểm rủi ro và đầu tư
sinh lời bằng cách tham gia vào Quỹ liên kết đơn vị. Khách hàng được lựa chọn
đầu tư vào 1 hoặc nhiều Quỹ liên kết đơn vị của doanh nghiệp bảo hiểm và được
hưởng toàn bộ kết quả đầu tư cũng như chịu mọi rủi ro từ các Quỹ liên kết đơn vị
đã lựa chọn.

5. Những lưu ý khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư:
Để đảm bảo được tối đa các quyền lợi, khách hàng cần lưu ý một số thông tin quan
trong sau đây trước khi quyết định tham gia bảo hiểm bảo hiểm liên kết đầu tư:

 Hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi bảo hiểm: Người tham gia cần hiểu
rõ các thuật ngữ trong hợp đồng bảo hiểm như bên mua bảo hiểm, người
được bảo hiểm, người thụ hưởng... Đồng thời, khách hàng nên tìm hiểu kỹ
về quyền, nghĩa vụ, quy tắc và điều khoản để có trải nghiệm tham gia bảo
hiểm thuận lợi, tiện ích và tránh phát sinh vấn đề không mong muốn trong
tương lai.
 Không giao phó cho tư vấn viên bảo hiểm: Tư vấn viên bảo hiểm chỉ giữ
vai trò hỗ trợ giải đáp thắc mắc, hướng dẫn người tham gia hoàn thành hợp
đồng bảo hiểm. Vì thế, thay vì giao phó toàn bộ trách nhiệm cho họ, khách
hàng nên đọc kỹ các điều khoản, cũng như theo dõi và chịu trách nhiệm với
các khoản phí bảo hiểm.
 Tìm hiểu và nắm rõ lãi suất cam kết: Lãi suất cam kết không tính trên phí
đóng bảo hiểm hàng kỳ mà được tính trên giá trị tài khoản hợp đồng của
khách hàng. Do đó, thay vì so sánh lãi suất ở những năm đầu tiên, người
tham gia nên theo dõi lãi suất cam kết dài hạn.
 Theo dõi biến động tài khoản định kỳ: Khách hàng nên yêu cầu chuyên
viên tư vấn hướng dẫn cụ thể để có thể tự theo dõi biến động tài khoản bảo
hiểm định kỳ.