Professional Documents
Culture Documents
10 Kroku k Investovani
10 Kroku k Investovani
kroků k
investování na
akciovém trhu
Jaké investiční produkty
jsou pro tebe ty pravé?
Často dostávám otázky, jestli investovat do zlata, Bitcoinu, akcií, nemovitostí
01
nebo dalších věcí. Je lepší investovat sem nebo támhle? A kolik přesně do
jakého aktiva? Co si o tom myslím já?
Pravdou je, že vám nedokážu říct, jaké investice jsou pro vás ty
správné. Investiční portfolio každé z vás bude trochu jiné.
Spousta lidí začíná investovat bez toho, aby věděli, co od investování vlastně
chtějí. Začínají s tím procesem někde uprostřed, místo toho, aby začali od
začátku.
Proto jsem pro tebe připravila těchto 10 akčních kroků, jež tě provedou
cestou od nuly až k investičnímu portfoliu, které bude dávat opravdu smysl
přesně pro tebe!
Ale hlavně jsem holka jako ty, která si prošla patrně dost podobnou cestou.
Nevěděla jsem, co dělat s penězi, které si vydělám. Jak nechat peníze
pracovat pro sebe? Mám začít investovat? Nepřijdu o peníze? Mám vůbec
na to?
Pokud se cítíš podobně, tak žádný strach! Jsem tady proto, abych ti pomohla
najít tu pravou investiční strategii přesně pro tebe. A těchto 10 kroků může
být skvělým začátkem tvojí investiční dráhy.
Proto si své cíle opravdu zapiš! Dává velký smysl mít je před sebou. Protože když víš, kam
směřuješ, mnohem snáze se tam také dostaneš.
Jak si zapsat své cíle, aby tě opravdu nakoply k akci? V první řadě by měly být dostatečně
konkrétní. Popiš barvitě to, čeho bys chtěla dosáhnout a nezapomeň uvést také kdy.
Tady je příklad toho, jak můžou vypadat tvé životní cíle:
Chtěla bych jednoho dne žít v krásném Budu žít v útulném domě se
domě někde, kde je klid. spoustou dřeva a velkou terasou
na břehu jezera na Jižní Moravě do
konce roku 2030.
1/ Definuj si své
životní cíle
Když si své cíle napíšeš, měla bys je mít ideálně stále při sobě a denně si je opakovat. Já
si třeba zapsala své cíle na takovéto kartičky, které byly původně určeny k učení cizích
slovíček. Je to vážně praktické! Jsem si jistá, že něco podobného na internetu taky najdeš,
když zadáš do vyhledávání „kartičky na učení slovíček“. Nebo si je můžeš vyrobit sama.
A proč je vlastně tak důležité mít své cíle stále při sobě?
Tady je volný překlad příběhu z knihy známého autora Jacka Canfielda „Pravidla
úspěchu“, který to krásně a názorně vysvětluje:
Když se olympijský medailista Bruce Jenner zeptal v pokoji plném nadějných olympioniků kolik
z nich má napsané své cíle, téměř všichni zvedli ruku. Když se pak ale zeptal, kolik z nich má
své cíle právě teď při sobě, přihlásil se pouze jeden jediný. Byl to Dan O´Brien, který vyhrál
olympijské zlato v roce 1996 v Atlantě. Nepodceňuj proto sílu zapsání svých cílů a jejich
neustálého opakování, může tě přivést k neuvěřitelným výsledkům!
Při opakování svých cílů si je v hlavě přehraj co nejpřesněji. Ať už se jedná o věc, situaci,
člověka, snaž se představit si, jaké to bude, až tohoto cíle dosáhneš. Na následující
stránce najdeš pár příkladů cílů, které si zapiš.
1/ Definuj si své
životní cíle
Tyto cíle by ti měly pomoci definovat, jak bude vypadat tvůj život. Časové období,
za jak dlouho chceš cílů dosáhnout, si vyber sama. Neboj se k nim přidat cokoliv
dalšího, co tě napadne. Jedná se o příklady, se kterými můžeš začít!
Teď, když už víš, jak by měl vypadat tvůj život, můžeme přejít k dalšímu kroku: odhadneš
si na základě nich svůj finanční cíl.
Zkus si představit, kolik peněz bys musela mít ušetřeno k tomu, aby sis mohla dovolit žít
takový život, jaký sis vysnila.
Neboj se toho, nemusí to být úplně přesné. Jde nám o to získat spíše pocit, k jakému
finančnímu cíli bys zhruba měla směřovat.
Napiš si do políčka níže odhad tvého finančního cíle, ke kterému budeš směřovat.
Nech mě vysvětlit, proč jsou tyto kroky tak důležité předtím, než začneš investovat.
Představ si, že už jsi investovala hodně peněz, pak ale přijde finanční krize a ty například
přijdeš o práci. Nemáš žádnou rezervu a na krku několik špatných dluhů, které tahají
peníze z tvé kapsy. Rozhodneš se tedy vybrat své investované peníze.
Investice na akciovém trhu ale v krizích obvykle ztrácejí na hodnotě. Jejich výběrem v
nesprávný čas bys tak přišla o veškeré dosavadní výnosy, a dost pravděpodobně
ještě skončila v mínusu. A právě proto je důležité splnit všechny tyto tři podmínky ještě
předtím, než se do investování pustíš!
4/ Vylepši své osobní
finance
Zjistila jsi, že tvé finance nejsou dost silné? Možná zatím nemáš dostatečně vysokou
finanční rezervu, trápí tě špatné dluhy nebo ti z výplaty na konci měsíce nic moc nezbývá.
Pokud je to tak, máš 2 možnosti, jak vylepšit své osobní finance.
Projdi si své účty 3 měsíce zpátky a zjisti, za co utrácíš nejvíce. Vědět, kde teče nejvíce
peněz z tvé peněženky, je základ.
Ujasni si, které z útrat za potěšení ti opravdu dělají radost a které děláš jen tak ze
zvyku. Možná zjistíš, že nepotřebuješ 5× týdně kapučíno z kavárny (možná ano,
prioritizace je jen na tobě).
MALÝ TIP
Pokud jsi zaměstnanec a chceš více peněz, neboj se říct si o vyšší plat. Na schůzku se
šéfem bys ale měla přijít připravená! Jak se připravit na vyjednávání s nadřízeným?
Nemáš ve své aktuální společnosti kam růst a šéf ti vyšší plat nechce dát, i když si ho
zasloužíš? Neboj se konkurenčí nabídky využít a změnit práci! Občas je to jediným, a
hlavně rychlým způsobem, jak si zvýšit svůj plat.
Pokud chceš více peněz mimo svoji práci, nebo jsi třeba freelancer a pracuješ na
sebe, můžeš si najít více klientů. Případně si najdi nějaký přivýdělek. Ať už formou
brigády, prodáváním svých vlastních služeb nebo tvorbou nějakého produktu či
služby, kterou lidé potřebují a budou ochotni ti za ni zaplatit.
PŘIPOMÍNKA:
Pro firmu, ve
které pracuješ,
jsi patrně více
hodnotná, než
si myslíš.
Nepodceňuj
svoji hodnotu!
5/ Zjisti, kolik
potřebuješ investovat
Pokud jsi zvládla všechny předchozí kroky, máš dobrý finanční základ a jsi
připravená na investování! Teď pojďme zjistit, kolik bys potřebovala investovat k
dosažení finančního cíle, který sis zvolila v kroku 2.
Abych ti to zjednodušila, vytvořila jsem pro tebe kalkulačku, která ti pomůže zjistit, kolik
bys přibližně musela investovat na pravidelné bázi, abys dosáhla svého cíle.
Na stránce kalkulačky najdeš veškeré detaily o tom, jak ji použít. Pohraj si trochu s čísly,
pomůže ti to získat lepší představu o tom, jaká je nejlepší cesta k dosažení tvého cíle.
Tak co, k jakým číslům jsi došla? Připadají ti v pohodě, nebo jsou příliš vysoká?
Abych ti to ukázala na příkladu, sepsala jsem svůj vlastní příběh o tom, jak jsem po škole
nebyla schopná ušetřit téměř nic a jak se můj příjem zvyšoval v průběhu let.
Takové investování je za mě vhodné pro běžného člověka, který chce investovat bez
denního sledování grafů a investic do spekulativních produktů. Spekulace a snaha
zbohatnout rychle totiž ve většině případů vede spíše k přesnému opaku. Jak řekl
světový investor André Kostolany ve svém známém citátu:
“
„Nemůžu ti říct, jak se stát rychle
bohatou; můžu ti jen říct, jak se stát
rychle chudou: pokusem stát se
rychle bohatou. “
ANDRÉ KOSTOLANY
6/ Objev vhodné
investiční produkty
Takže jaké produkty na akciovém trhu splňují tato pravidla? Připravila jsem pro tebe
krátké shrnutí se základními produkty a jejich klíčovými charakteristikami:
Každý z těchto produktů má jinou roli v portfoliu investora a není nutné, aby každý
investor na akciovém trhu investoval do všech těchto produktů.
Abys lépe pochopila, k čemu mohou sloužit jednotlivé produkty a které si vybrat
pro sebe, sepsala jsem článek na blogu, který ti v tom může pomoci. V článku najdeš
pro inspiraci také informace o tom, do kterých z těchto produktů investuji já!
Protože udržitelnost získává stále důležitější roli v našich denních životech, také v
investování byly vytvořeny způsoby, jak investovat udržitelněji. Když se začneme
zajímat o udržitelnost v investičním světě, narazíme na pojmy ESG a SRI. Nech mě
vysvětlit, co vlastně znamenají.
ESG znamená Enviroment, Social, Governance a označuje investice, které berou v úvahu
udržitelnost na základě třech kritérií: životní prostředí, sociální dopad a
management.
Jak na
udržitelnější
investování?
7/ Zamysli se nad
udržitelností
Tyto termíny (ESG, SRI) můžeš vidět například když investuješ do ETF. ETF, které sledují
tato pravidla, mají často pojem ESG nebo SRI také ve svém jméně. Ale co to vlastně
znamená investovat do ETF s označením ESG nebo SRI?
ESG SRI
Jak vidíš, tak SRI vylučuje to samé, co ESG, a ještě nějaké ty další sektory navíc.
Označení ETF jako ESG nebo SRI neznamená, že by se jednalo o „zelenou“ nebo „zcela
udržitelnou“ investici. Může ti to ale pomoci vyloučit ty nejkontroverznější sektory,
s nimiž by ses možná necítila komfortně, ze svých investic.
8/ Vyber si toho
pravého brokera
K obchodování na akciovém trhu potřebuješ účet u takzvaného brokera. Brokerský účet
si můžeš představit jako účet třeba u banky, na který si pošleš peníze a následně z
těch peněz můžeš nakupovat ETF, akcie nebo další produkty.
Brokerů, které můžeme využít u nás v ČR, je celá řada. Neexistuje jeden jediný, který by
byl ideální úplně pro každého. Tady je krátké shrnutí, jaké brokery můžeš například
využít v ČR. Na následující stránce ti pak prozradím, které z nich používám já.
8/ Vyber si toho
pravého brokera
Tady jsou 4 brokeři, které využívám já a pro koho mohou být z mého pohledu vhodní:
DEGIRO
Mým hlavním brokerem je aktuálně DEGIRO, kde mám nejvíce peněz. Jedná se za mě o
kvalitního a cenově výhodného brokera. Výhodou je také přehlednost platformy a její
jednoduchost. Když s investováním začínáš, myslím, že DEGIRO může být dobrá volba.
Nevýhodou u DEGIRO je pak to, že u českých účtů nedrží peníze klientů v hotovosti, ale
posílá je do Fondů peněžního trhu. S tím mohou vznikat při vyšších investicích některé
daňové povinnosti.
LYNX
Dalším brokerem, kterého používám, je LYNX. LYNX nabízí podporu v češtině, takže
může být vhodný pro ty, kdo nemluví anglicky. K obchodování využívá platformu
známého brokera Interactive Brokers.
Nevýhodou pak může být minimální investice 200 000 Kč, což je pro většinu lidí ze startu
opravdu hodně, a trochu vyšší poplatky, než jaké má například DEGIRO.
Trading 212
Aktivně používám také Trading 212. Umožňuje nakupovat frakční akcie, jeho
platforma je velmi uživatelsky přívětivá, a navíc umožňuje automatizaci, což je fajn.
Bohužel už delší dobu není možné se u něj registrovat, takže aktuálně si účet nezaložíš.
FIO e-Broker
FIO e-Broker je poslední broker, kterého aktuálně mám, ale nevyužívám. FIO e-Broker se
může vyplatit především těm, kdo chtějí investovat do akcií českých společností.
FIO se platformě moc nevěnuje, a ta vypadá jako před 20 lety. Cokoliv tam dohledat je
dost náročné a web je nepřehledný. Proto využívám k investování předchozí 3 brokery.
Toho pravého brokera si musíš samozřejmě vybrat sama. Pokud v tom tápeš, na
internetu jsou různé recenze a srovnání, které ti v tom mohou pomoci.
9/ Investuj
pravidelně
Další věc, kteru by sis měla uvědomit, je to, že investování není sprint. Investování je
spíše jako maraton. Měla bys to dělat dlouhodobě, a ideálně pravidelně.
Dobrou cestou, jak dosáhnout svého finančního cíle, je udělat si z toho návyk. Můžeš
investovat pravidelně třeba každý měsíc předem určenou částku. Když dostaneš výplatu,
ideálně si pošli hned tuto částku na účet u brokera a investuj ji.
Porosteš společně se svými investicemi. Naučíš se, jak investovat na malých částkách
a případné poklesy na akciovém trhu tě nevyvedou tak z míry, jako když bys
investovala jednorázovou velkou částku hned na začátku.
13,1 4,0
Jak vidíš na obrázku, zatímco Bystrá Barča by měla k důchodu celých 13,1 milionů korun,
Váhavá Vanda jen 4 miliony. A vzniklo to jen tím, v jakém věku začaly investovat.
Jak se říká mezi investory, nejlepší čas investovat byl před 20 lety a ten druhý
nejlepší je dnes. Tak na to nezapomeň!
DEJ MI VĚDĚT