Professional Documents
Culture Documents
Báo cáo kế toán
Báo cáo kế toán
Báo cáo kế toán
Hà Nội - 2024
LỜI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan rằng báo cáo kiến tập này do em tự tay thực hiện dưới sự hướng
dẫn của giảng viên Ths. Giang Thị Minh Thảo tại trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc
Gia Hà Nội. Em xin khẳng định rằng không có sự sao chép từ người khác, nội dung bài
báo cáo kiến tập là kết quả của quá trình tìm hiểu về ngân hàng HDBank cũng như kinh
nghiệm và thông tin đúc kết được sau buổi kiến tập. Em xin cam đoan rằng các tài liệu và
thông tin tham khảo được sử dụng trong bài báo cáo này đều được trích dẫn nguồn và chú
thích rõ ràng.
1.3. Phương pháp áp dụng trong báo cáo và phạm vi của báo cáo. ..................................................... 5
2.1.1. Lịch sử phát triển và vị thế của ngân hàng HDBank. ................................................................. 6
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng HDBank trong ba năm gần đây. ......................... 8
2.2. Giới thiệu về ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình. ...................................................................... 9
2.2.1. Hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình. .......................................... 9
2.2.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình. ..................................................... 9
3.1. Hướng đi và định hướng trong chiến lược chuyển đổi số của HDBank. ......................................... 10
3.2. Các công nghệ tiêu biểu đã được ứng dụng của ngân hàng HDBank. ............................................. 11
3.2.3. Số hóa hành trình khách hàng với OCR tại các Smart Kiosk. .................................................. 14
4.2. Định hướng cho nghề nghiệp, học tập trong tương lai..................................................................... 17
Lĩnh vực tài chính ngân hàng luôn phát triển và thay đổi, đặc biệt là trong bối cảnh của
cuộc cách mạng công nghệ số. Việc tham gia vào buổi kiến tập tại ngân hàng HDBank và
viết báo cáo về lĩnh vực này không chỉ giúp em nắm vững kiến thức mà còn giúp em cập
nhật thông tin cũng như những xu hướng và thách thức trong ngành.
- Nghiên cứu về: HDBank và ứng dụng, công nghệ trong chuyển đổi số của ngân
hàng HDBank từ trước tới năm 2023.
1.4. Kết cấu của báo cáo thực tập.
Chương 1; Giới thiệu
Chương 2: Tổng quan về ngân hàng HDBank
Chương 3: Phân tích chủ đề nghiên cứu
Chương 4: Kết luận
CHƯƠNG II: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HDBANK
2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng HDBank.
HDBank thành lập năm 1990, là 1 trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên của cả nước.
Hơn 30 năm hoạt động, HDBank hiện nay là ngân hàng thuộc nhóm dẫn đầu Việt Nam và
đang vươn ra quốc tế.
HDBank có tiềm lực tài chính mạnh mẽ và công nghệ hiện đại, cung cấp đa dạng về dịch
vụ tài chính ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp và nhà đầu tư.
Tính đến tháng 31/03/2023, HDBank có vốn điều lệ: 25.303.429 triệu đồng; tổng tài sản:
458.802.678 triệu đồng; mạng lưới 347 điểm giao dịch ngân hàng và 22.921 điểm giao dịch
tài chính của HD SAISON; phục vụ trên 30 triệu khách hàng trong hệ sinh thái đặc quyền
từ hàng không, siếu thị, viễn thông, tài chính- ngân hàng..., đặc biệt tại khu vực nông thôn.
Với tâm thế sẵn sàng bứt phá hơn nữa trong cuộc chuyển đổi số, HDBank sẽ xây dựng,
củng cố vững chắc các nền tảng và cập nhập tối ưu công nghệ mới. Trong đó, số hóa xuyên
suốt quy trình là một trong những động lực thúc đẩy doanh thu, tối ưu hóa chi phí trên
phương châm lấy khách hàng làm trọng tâm. Đây cũng là cơ sở, bệ phóng để ngân hàng
hướng đến thực thi các mục tiêu cao, tầm nhìn xa trong chặng đường sắp tới.
Mục tiêu 2023 và các năm tiếp sau, HDBank- Happy DigitalBank, Ngân hàng số hiện đại,
hạnh phúc được định hướng tiếp tục phát triển vì sự Hạnh phúc của khách hàng và cộng
đồng xã hội.
Năm 1989 HDBank được thành lập với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nhà Thành phố
Hồ Chí Minh.
Năm 2011 Ngân hàng chính thức đổi tên gọi thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh như hiện nay.
Năm 2015 HDBank được cơ quan xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody's xếp hạng tín
nhiệm lần đầu ở mức B2.
Năm 2016 HDBank chuyển nhượng 49% vốn tại HDFinance cho đối tác Credit Saison
(Nhật Bản) và Công ty được đổi tên thành HD SAISON.
Năm 2017 IPO thành công và được phê duyệt niêm yết cổ phiếu HDB tại Sở Giao dịch
Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE).
Năm 2018 Được Moody's nâng bậc xếp hạng tín nhiệm lên B1.
Cổ phiếu chính thức được giao dịch trên HOSE và nằm trong nhóm 20 cổ
phiếu vốn hóa lớn nhất.
Năm 2022 Kết quả kinh doanh cao nhất từ trước đến nay, gia nhập câu lạc bộ ngân hàng
có lợi nhuận trước thuế vượt 10 nghìn tỷ đồng.
Là một trong bốn ngân hàng lành mạnh được Chính phủ, Ngân hàng Nhà
nước tin tưởng lựa chọn tham gia Đề án tái cơ cấu hệ thống NHTM.
Bảng 1. Lịch sử phát triển của ngân hàng HDBank
Bảng xếp hạng nằm trong khuôn khổ Top 50 Công ty Đại chúng uy tín và hiệu quả
(VIX50) năm 2023, nhằm tôn vinh những công ty đại chúng thể hiện sự vượt trội về
sức mạnh tài chính và truyền thông, với tiềm năng tăng trưởng, mức độ phát triển bền
vững, chất lượng quản trị và vị thế vững chắc trong ngành.
Top 10 công ty đại chúng uy tín và hiệu quả nhất của Việt Nam năm 2023 vinh danh
HDBank vị trí thứ 7 toàn bảng, và thuộc Top 6 Ngân hàng TMCP uy tín nhất toàn ngành,
vượt qua rất nhiều ông lớn về sự uy tín, hiệu quả.
Dịch vụ Tài chính Cá nhân: Đây bao gồm cho vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng
cá nhân, cũng như các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư.
Dịch vụ Tài chính Doanh nghiệp: HDBank cung cấp các giải pháp tài chính cho các doanh
nghiệp, bao gồm vay vốn, hỗ trợ vốn lưu động, tài trợ thương mại quốc tế, và dịch vụ thanh
toán.
Dịch vụ Quản lý Tài sản và Đầu tư: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản, quỹ
đầu tư, và tư vấn đầu tư cho cá nhân và doanh nghiệp.
Dịch vụ Thanh toán và Chuyển tiền: HDBank cung cấp các giải pháp thanh toán tiện lợi
bao gồm chuyển khoản trong nước và quốc tế, thanh toán trực tuyến, và các dịch vụ khác
liên quan đến thanh toán điện tử.
Dịch vụ Tín dụng và Bảo hiểm: Ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tín dụng như
thế chấp tài sản, thế chấp chứng khoán, và cung cấp bảo hiểm cho khách hàng.
Dịch vụ Ngân hàng Quốc tế: HDBank cung cấp các dịch vụ ngân hàng quốc tế như mở tài
khoản ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế, và hỗ trợ thương mại quốc tế.
Dịch vụ Ngân hàng Đầu tư và Tài chính: HDBank cung cấp các dịch vụ hỗ trợ cho các hoạt
động đầu tư và tài chính của cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm quản lý danh mục đầu tư
và tư vấn tài chính.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng HDBank trong ba năm gần đây.
Năm 2021: Tổng thu nhập hoạt động vượt 16.758 tỷ đồng, tăng 22% so với cùng kỳ năm
trước, trong đó thu nhập dịch vụ tăng mạnh 103% nhờ sự đóng góp tích cực của các mảng
bảo hiểm và dịch vụ thanh toán.
Năm 2022: Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh (HDBank) công bố kết quả kinh
doanh năm 2022 đạt 10.268 tỉ đồng, tăng 27,2% so với cùng kỳ và hoàn thành 105% kế
hoạch cổ đông giao.
Năm 2023: Trong năm 2023, lợi nhuận hợp nhất của Ngân hàng HDBank (mã cổ phiếu
HDB) tăng trưởng gần 27%, lên mức cao nhất lịch sử hoạt động. Trong khi đó, tỷ lệ nợ xấu
thuộc nhóm thấp nhất toàn ngành.
2.2.1. Hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình.
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh HDBank tại Hà Nội, Ba Đình giống như các chi nhánh
khác của ngân hàng này, bao gồm: Tín dụng, Tiết kiệm và Đầu tư, Cung cấp các dịch vụ
thanh toán như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, ngân hàng điện tử, dịch vụ ngoại hối, bảo hiểm, tư
vấn tài chính, v.v
2.2.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình.
Mở rộng mạng lưới, HDBank đặt mục tiêu mở rộng mạng lưới chi nhánh và văn phòng đại
diện, đặc biệt là ở các khu vực có tiềm năng phát triển kinh tế.
Tăng cường dịch vụ và sản phẩm. Chiến lược này bao gồm việc phát triển và cải tiến các
sản phẩm và dịch vụ tài chính nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
HDBank sẽ tập trung vào việc tích hợp công nghệ để cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực
tuyến tiện lợi và hiện đại, cũng như tăng cường quản lý rủi ro và hiệu suất hoạt động.
Một phần quan trọng của trong định hướng phát triển đó là việc xây dựng và duy trì uy tín
và tin cậy trong cộng đồng và trên thị trường tài chính.
3.1. Hướng đi và định hướng trong chiến lược chuyển đổi số của HDBank.
Xác định chuyển đổi số là mục tiêu phát triển bền vững, HDBank đã tập trung vào xây
dựng hạ tầng công nghệ và số hóa nền tảng thanh toán, ngay cả trước khi Covid-19 xuất
hiện. Ngân hàng HDBank đã đặt ra những hướng đi và định hướng rõ ràng trong chiến lược
chuyển đổi số của mình, nhằm tạo ra sự khác biệt và tiên phong trong ngành ngân hàng
hiện đại.
Ông Nguyễn Đức Dũng, Phó Giám đốc thường trực Trung tâm Chuyển đổi số cho biết,
chuyển đổi số tại HDBank là tập trung vào trải nghiệm khách hàng, mang đến những trải
nghiệm mới và tăng tính gắn kết của người dùng dịch vụ với ngân hàng. Bên cạnh đó,
chuyển đổi số cũng hướng tới mục tiêu nâng cao hiệu quả, phân bổ chi phí hợp lý, tận dụng
tối ưu nguồn lực.
Cũng theo ông Dũng, trong những năm gần đây, HDBank tập trung vào chiến lược “Ngân
hàng số Hạnh phúc – Happy Digital Bank” với điểm nhấn của hành trình chuyển đổi số là
việc thành lập Trung tâm Chuyển đổi số (DTC) vào 2/2021. Ngoài ra, ngân hàng cũng đặc
biệt quan tâm đến chất lượng nguồn nhân lực khi đẩy mạnh tuyển dụng nhân sự có năng
lực công nghệ lõi và kỹ năng mềm tốt, từ đó sẵn sàng cả về mặt con người và quy trình cho
cuộc đua chuyển đổi số.
Một loạt các dự án trọng điểm, hướng tới số hóa toàn hàng đã được HDBank thành công
triển khai. Với khối front-end, HDBank thực hiện số hóa toàn hành trình mở tài khoản tại
quầy, rút ngắn thời gian giao dịch cho cả nhân viên và khách hàng. Theo đó, HDBank ứng
dụng hiệu quả công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR), sinh trắc học (biometrics) và
định danh khách hàng (eKYC). Ngoài ra, HDBank cũng phát triển ứng dụng Neo Bank
Mobile, vượt quan những rào cản vật lý. Với khối back-end, tự động hóa quy trình bằng
robot (RPA) được HDBank lựa chọn để tiếp nối hành trình số hóa.
3.2. Các công nghệ tiêu biểu đã được ứng dụng của ngân hàng HDBank.
RPA với lợi thế về thời gian triển khai ngắn, vận hành không gián đoạn, không can thiệp
vào hạ tầng CNTT sẵn có, giúp giải phóng nhân sự, đã được HDBank ứng dụng vào nhiều
quy trình tại đa dạng các phòng ban. Cụ thể như sau:
➢ Xử lý dữ liệu
Robot RPA tham gia vào bước hoàn tất xử lý dữ liệu tại HDBank. Cụ thể, robot RPA có vai
trò rà soát câu hỏi, yêu cầu và nhắc nhở tiến độ tới các bộ phận phụ trách, và đánh dấu các
tác vụ đã hoàn thành.
Khâu kiểm tra dữ liệu chấm công của nhân viên được HDBank tự động hóa với robot RPA.
Theo đó, robot sẽ tự động gửi báo cáo tới bộ phận phụ trách sau khi kiểm tra.
Bên cạnh số hóa hành trình mở tài khoản, HDBank cũng sử dụng robot RPA để nâng cao
trải nghiệm khách hàng.
- Robot nhận và kiểm tra chéo 40 loại lỗi dữ liệu do Trung tâm cuộc gọi thu thập,
sau đó phân loại lỗi và gửi câu hỏi về các phòng ban phụ trách để giải quyết.
- Robot rà soát các câu hỏi từ Trung tâm cuộc gọi và chuyển câu hỏi về các bộ
phận có liên quan để giải quyết
Việc tự động hóa vận hành là một phần quan trọng của chiến lược chuyển đổi số của
HDBank, giúp giảm thiểu sự phức tạp và rủi ro trong quá trình làm việc, đồng thời tăng
cường hiệu suất và độ tin cậy của hệ thống ngân hàng.
KYC - Know Your Customer là một thuật ngữ trong ngành ngân hàng thể hiện quy trình
xác minh danh tính của khách hàng khi đăng ký sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, chẳng
hạn như mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền,... Quá trình này giúp ngân hàng xác minh người
sử dụng dịch vụ là chính chủ, chủ động phòng tránh các rủi ro xảy ra khi giao dịch tiền tệ,
ngăn ngừa các hành vi trục lợi bất hợp pháp.
eKYC (Electronic Know Your Customer) là hình thức xác minh danh tính điện tử, nhận
diện khách hàng bằng công nghệ AI dựa vào thông tin sinh trắc học, giấy tờ tùy thân,...
eKYC ra đời giúp cải thiện những hạn chế trước đây của quy trình truyền thống. Nhờ vậy,
khách hàng có thể chủ động mở tài khoản ngân hàng chỉ với thiết bị điện tử di động có kết
nối internet mà không cần đến trực tiếp phòng giao dịch
Hiện nay, eKYC trong lĩnh vực ngân hàng đang được áp dụng chủ yếu trong việc xác minh
danh tính khi mở tài khoản thanh toán online. Từ tài khoản thanh toán online, khách hàng
có thể thao tác những giao dịch khác như chuyển tiền, mở sổ tiết kiệm online, thanh toán
các loại hóa đơn,…
❖ Lợi ích:
- Lợi ích của eKYC đối với phía ngân hàng:
Tăng trưởng nhanh trong cuộc đua tranh giành thị phần: nhờ vào công nghệ định
danh eKYC, khách hàng có thể ngồi tại nhà, với chiếc điện thoại thông minh có kết
nối internet đã có thể tự tạo tài khoản ngân hàng online mà không cần đến quầy giao
dịch với những thủ tục giấy tờ rườm rà
Giúp ngân hàng tiết kiệm một phần lớn chi phí cho nhân sự: dữ liệu quản lý của
eKYC được truyền theo thời gian thực và hoàn toàn tự động hóa, giúp ngân hàng
xây dựng một kho dữ liệu khách hàng đồng nhất,… Tất cả những điều này đã không
còn cần những sự can thiệp thủ công như trước đây. Như vậy, ngân hàng sẽ tiết kiệm
một lượng lớn chi phí cho nhân sự so với quá trình vận hành truyền thống.
Số hóa kho dữ liệu khách hàng, dễ dàng quản lý và giám sát rủi ro: Nhờ vào việc số
hóa các thông tin, kho dữ liệu số được tạo ra để dùng chung cho tất cả các phòng
ban và chi nhánh khi cần kiểm tra, rà soát. So với cách thức lưu trữ truyền thống,
hình thức này nhanh chóng và thuận tiện hơn, giảm thiểu tỷ lệ trùng khách hàng
giữa các chi nhánh.
3.2.3. Số hóa hành trình khách hàng với OCR tại các Smart Kiosk.
Tại HDBank, Smart Kiosk đáp ứng nhu cầu mở tài khoản thông qua hình thức định danh
điện tử, hỗ trợ phát hiện các tình huống giả mạo danh tính… Với Smart Kiosk, các thao tác
giao dịch của khách hàng giờ đây chỉ còn gói gọn trong vài phút với tính an toàn cao. Ứng
dụng này tích hợp công nghệ OCR với Fraud Check (kiểm tra gian lận), Face Verification
(so khớp khuôn mặt) và Validation (xác minh thông tin từ người sử dụng) tạo nên “hàng
rào” bảo mật cho các giao dịch của khách hàng. Đây là những công nghệ được các ngân
hàng lớn trên thế giới ứng dụng vào hệ thống.
Smart Kiosk là giải pháp số hóa do HDBank phối hợp cùng Tập đoàn Công nghiệp Viễn
thông Quân đội (Viettel) triển khai để gia tăng tính bảo mật, tiết kiệm thời gian và tạo sự
thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm, dịch vụ của nhà băng.
Tại Việt Nam, HDBank là một trong những ngân hàng tiên phong thực hiện số hóa hành
trình giao dịch của khách hàng cũng như các quy trình nội bộ. Ngân hàng số - Happy
Digital Bank liên tục ra mắt các sản phẩm, dịch vụ mới ứng dụng công nghệ 4.0. Nhờ đó,
HDBank cùng với gần 10 triệu khách hàng trong và ngoài nước đã có nhiều trải nghiệm tài
chính số hiện đại, thông minh và thân thiện, góp phần tối ưu hóa thời gian và chi phí
0.
Hình 4. Giải thưởng Ngân hàng số Việt Nam là một dấu ấn tiêu biểu trên hành trình chuyển đổi số của HDBank
Cũng trong năm 2021, HDBank đạt giải thưởng Ngân hàng Số tốt nhất Việt Nam do Tạp
chí Asiamoney bình chọn và giải thưởng Ngân hàng Chuyển đổi số xuất sắc nhất Việt Nam
do Tạp chí Global Brand bình chọn. Đây là những minh chứng rõ ràng cho vị thế tiên phong
của HDBank trên cuộc đua chuyển đổi số khối ngân hàng.
4.2. Định hướng cho nghề nghiệp, học tập trong tương lai.
Qua quá trình tiếp xúc thực tế tại ngân hàng HDBank, em nhận thấy sự cấp thiết trong việc
xây dựng cho bản thân kiến thức, kinh nghiệm và đồng thời là sự nhạy bén với sự thay đổi
chóng mặt của thị trường ngành Tài chính – Ngân hàng nói riêng cũng như với thị trường
lao động nói chung.
Cần có kiến thức, hiểu biết về công nghệ, về các mảng mới như Fintech, trí tuệ nhân tạo
và blockchain.
Trang bị kỹ năng phân tích như: khả năng thu thập, phân tích và hiểu dữ liệu để đưa ra
quyết định sáng suốt.
Rèn luyện kỹ năng giao tiếp là điều không thể thiếu trong mọi thời kỳ hiện nay. Giao tiếp
hiệu quả là điều cần thiết để xây dựng mối quan hệ với khách hàng, đồng nghiệp và các
bên liên quan khác.
Khả năng thích ứng, nhạy bén trong thời cuộc. Bởi vì ngành Tài chính Ngân hàng luôn
thay đổi, cạnh tranh khốc liệt cho nên điều quan trọng là trong lĩnh vực này phải có khả
năng thích ứng, thích nghi và bắt kịp hoặc tốt hơn đó là đi tắt đón đầu với những xu hướng
và công nghệ mới.
Làm trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng cần có đạo đức và tính trung thực cao, nên hành
động vì lợi ích cho khách hàng và doanh nghiệp.