Professional Documents
Culture Documents
uchwała-nr-19-zał._reg_SBI
uchwała-nr-19-zał._reg_SBI
2
Rozdział 1. Postanowienia ogólne
§ 1.
„Regulamin Systemu Bankowości Internetowej Banku Spółdzielczego w Końskowoli”, zwany dalej Regulaminem,
określa warunki, na jakich Bank Spółdzielczy w Końskowoli oferuje klientom usługi systemu bankowości internetowej.
§ 2.
Użyte w Regulaminie określenia oznaczają:
1) autoryzacja – wyrażenie przez Posiadacza rachunku lub osoby przez niego upoważnione do dysponowania
środkami na rachunku bankowym, zgody na wykonanie transakcji płatniczej;
2) Bank – Bank Spółdzielczy w Końskowoli;
3) Dostawca usług - dostawca usług określonych w § 2 pkt 16-18, oraz dostawca świadczący wyłącznie usługę
określoną w § 2 pkt 18, spełniający wymagania ustawy z dnia 11 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U.
z 2019 r. poz. 659 z późn. zm.), zwanej dalej „ustawą UUP”;
4) Posiadacz rachunku (klient) – osoba fizyczna, osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą lub
rolniczą, osoba prawna, jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, której ustawa przyznaje
zdolność prawną, która zawarła z Bankiem Umowę rachunku bieżącego/pomocniczego. W przypadku rachunku
wspólnego przez Posiadacza rachunku rozumie się każdego ze Współposiadaczy rachunku;
5) rachunek bankowy – rachunek bieżący/rachunek pomocniczy, rachunek lokaty terminowej;
6) rachunek bieżący/pomocniczy – rachunek rozliczeniowy, przeznaczony do gromadzenia środków pieniężnych
oraz wykonywania przez Posiadacza rachunku transakcji płatniczych;
7) rachunek lokaty terminowej – rachunek przeznaczony do gromadzenia i przechowywania środków
pieniężnych, w określonym przez Posiadacza rachunku czasie i na określonych warunkach;
8) SBI – system bankowości internetowej, umożliwiający samoobsługowy dostęp do rachunków bankowych
Posiadacza rachunku oraz dostęp do innych produktów bankowych za pomocą sieci Internet i przeglądarki
internetowej;
9) Silne uwierzytelnienie - uwierzytelnienie zapewniające ochronę poufności danych w oparciu o zastosowanie co
najmniej dwóch elementów należących do kategorii:
a) wiedza o czymś, o czym wie wyłącznie Użytkownik,
b) posiadanie czegoś, co posiada wyłącznie Użytkownik,
c) cechy charakterystyczne Użytkownika,
będących integralną częścią tego uwierzytelniania oraz niezależnych w taki sposób, że naruszenie jednego z tych
elementów nie osłabia wiarygodności pozostałych;
10) DFP - Metoda Device Fingerprinting - bada określone cechy urządzenia (komputer, smartfon, tablet, laptop itp.).
Jest to technika wdrożona w celu identyfikacji poszczególnych użytkowników lub maszyn. Badane cechy
(identyfikatory) określane są mianem odcisków przeglądarek lub urządzeń;
11) strona internetowa Banku – www.bskonskowola.pl,;
12) środki dostępu do SBI – identyfikator Użytkownika, hasło aktywacyjne, hasło użytkownika dostarczane w
postaci wydruku lub w formie elektronicznej oraz hasła jednorazowe dostarczane w formie elektronicznej,
umożliwiające uwierzytelnianie Użytkownika i autoryzacje transakcji płatniczych i innych dyspozycji w SBI;
13) Tabela oprocentowania – obowiązująca w Banku „Tabela oprocentowania produktów bankowych
Banku Spółdzielczego w Końskowoli”;
14) Taryfa opłat i prowizji - obowiązująca w Banku „Taryfa opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w
Końskowoli”;
15) transakcja płatnicza (dyspozycja) – zainicjowana przez Użytkownika transakcja bezgotówkowa dokonana na
odległość w Internecie;
16) Umowa – umowa o świadczenie usług SBI;
17) Usługa dostępu do informacji o rachunku - usługa on-line polegająca na dostarczeniu skonsolidowanych
informacji dotyczących:
a) Rachunku płatniczego Użytkownika prowadzonego u innego dostawy, albo
b) Rachunków płatniczych Użytkownika prowadzonych u innego dostawcy albo u więcej niż jednego
dostawcy;
3
18) usługa inicjowania transakcji płatniczej - usługa polegająca na zainicjowaniu zlecenia płatniczego przez
dostawcę świadczącego usługę inicjowania transakcji płatniczej na wniosek Użytkownika z rachunku
płatniczego Użytkownika prowadzonego przez innego dostawcę;
19) usługa potwierdzenia dostępności środków na rachunku płatniczym - usługa polegająca na potwierdzeniu
dostawcy wydającemu instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej kwoty niezbędnej do wykonania
transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o tę kartę;
20) Użytkownik – Posiadacz rachunku lub osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która
jest uprawniona do korzystania z SBI w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku.
1. System Bankowości Internetowej (SBI) aktywowany jest do rachunku bieżącego lub pomocniczego klienta, dla
którego do realizacji transakcji płatniczej wymagany jest podpis minimum jednej osoby.
2. Bank za pomocą SBI udostępnia:
1) informacje o stanie środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych w PLN, EUR, USD;
2) wykonywanie transakcji płatniczych w PLN;
3) otwieranie i zarządzanie lokatami terminowymi w PLN;
4) informacje o stanie kredytów.
§ 4.
1. Użytkownicy uzyskują dostęp do SBI po złożeniu wniosku i podpisaniu Umowy.
2. Umowę i wniosek o dostęp do SBI określający zakres uprawnień Użytkowników i opcjonalne limity zleceń
płatniczych, podpisuje Posiadacz rachunku. Posiadacz rachunku może w każdym czasie zmienić wysokość limitów
określonych we wniosku.
3. W przypadku zmiany danych, takich jak zmiana Użytkowników lub zmiana rachunków bankowych dostępnych w
SBI, lub zmiana uprawnień Użytkowników, Posiadacz rachunku składa w placówce Banku zaktualizowany wniosek
o dostęp do SBI lub dyspozycje cofnięcia dostępu do SBI.
4. Po wprowadzeniu danych z wniosku do systemu informatycznego, Bank dokonuje aktywacji usługi SBI oraz
udostępnia rachunki, nadaje Użytkownikom identyfikatory i hasła.
§ 5.
1. SBI dostępny jest przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, z zastrzeżeniem ust. 2.
2. Bank zastrzega sobie możliwość wprowadzenia, za uprzednim powiadomieniem Posiadacza rachunku oraz
Użytkowników, przerw w funkcjonowaniu SBI niezbędnych do wykonania czynności związanych z prawidłowym
jego funkcjonowaniem, w tym konserwacją, ulepszeniem lub zabezpieczeniem. Bank zobowiązuje się opublikować
powiadomienie na stronie internetowej Banku oraz na stronie logowania do SBI, co najmniej dzień przed planowaną
przerwą.
3. W celu poprawnego korzystania z SBI Użytkownicy powinni korzystać ze sprawnego sprzętu komputerowego z
dostępem do sieci Internet oraz przeglądarki internetowej umożliwiającej stosowanie protokołu szyfrującego SSL.
Sprzęt komputerowy Użytkowników powinien mieć zainstalowane i działające aktualne wersje systemu
operacyjnego, przeglądarki internetowej oraz programów antywirusowych i programów typu „firewall”.
4. Dla potrzeb silnego uwierzytelnienia w systemie bankowości elektronicznej Użytkownik musi posiadać telefon
komórkowy z krajowym numerem telefonu.
5. Zasady postępowania podczas aktywacji dostępu do SBI i uwierzytelniania oraz wszelkich informacji dotyczących
działania SBI udostępniane są na stronie internetowej Banku (wersja demo - https://konto.naszbank.pl/).
§ 6.
1. W celu korzystania z SBI Bank wydaje Użytkownikom następujące środki dostępu:
1) identyfikator Użytkownika;
2) hasło aktywacyjne w formie elektronicznej lub w postaci wydruku umożliwiające aktywację dostępu do SBI;
3) hasła jednorazowe w formie elektronicznej (SMS) umożliwiające autoryzację dyspozycji.
2. Środki dostępu umożliwiają uwierzytelnianie Użytkownika oraz autoryzację transakcji płatniczych i innych
dyspozycji w SBI.
4
3. Środki dostępu mogą stanowić uwierzytelnienie lub element silnego uwierzytelnienia Użytkownika oraz element
autoryzacji transakcji płatniczych i innych dyspozycji w systemie bankowości elektronicznej.
4. Każdy Użytkownik może złożyć w Banku wniosek o zmianę środków dostępu do SBI.
5. Każdy Użytkownik składa zamówienie w odniesieniu do własnego dostępu w formie elektronicznej za pomocą SBI
lub pisemnie w placówce Banku.
§ 7.
1. Wszystkie dyspozycje dotyczące dysponowania rachunkiem bankowym składane przez Użytkowników dokonywane
są w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku.
2. Informacje o wszystkich czynnościach wykonywanych przez Użytkowników są zabezpieczone przez Bank w
sposób trwały i mogą stanowić dowód w przypadku spraw spornych dotyczących wykonania usług za
pośrednictwem SBI.
§ 8.
1. Użytkownicy autoryzują dyspozycje z użyciem silnego uwierzytelnienia za pomocą wydanych im środków dostępu
do SBI. Autoryzacja odbywa się poprzez:
1) podanie hasła jednorazowego za pomocą SMS w przypadku transakcji płatniczych i innych dyspozycji, które
wymagają autoryzowania wraz z kodem uwierzytelnienia;
2) jednorazowe wyrażenie zgody za pomocą hasła jednorazowego SMS wraz z kodem uwierzytelnienia w przypadku
transakcji płatniczych wykonywanych w formie zleceń stałych;
3) jednorazowe wyrażenie zgody za pomocą hasła jednorazowego SMS wraz z kodem uwierzytelnienia w przypadku
transakcji płatniczych wykonywanych z użyciem szablonu (przelewów zdefiniowanych) lub na rzecz odbiorców,
którzy oznaczeni zostali, jako niewymagający każdorazowych autoryzacji;
4) podanie identyfikatora wraz z hasłem dostępu oraz hasła sms w przypadku usługi określonej w § 2 pkt 16-18. 2.
Jedną z metod autoryzacji jest DFP. Weryfikacja urządzenia metodą DFP pozwala potwierdzić, że jest to
urządzenie, z którego logował się już klient i wykonywał operacje płatnicze. W ten sposób w zakresie
bezpieczeństwa urządzenie zapisane jest jako „zaufane” – określa urządzenie jako coś co posiada wyłącznie
użytkownik.
3. DFP działa poprawnie kiedy klient jest jedynym użytkownikiem urządzenia. Nie należy pracować na
przeglądarkach w trybie prywatnym in private ponieważ przeglądarki automatycznie usuwają informacje o
przeglądaniu, takie jak hasła, pliki ciasteczek i historię, nie pozostawiając śladów po zakończeniu sesji. Nie należy
zaznaczać opcji w ustawieniach/historii przeglądarki „czyść historię i pliki cookie podczas zamykania przeglądarki”.
4. W konsekwencji postanowień ust. 2-3 klient będzie miał możliwość zapisania urządzenia jako „zaufane”. Zapisanie
przeglądarki i urządzenia jako „zaufane” jest akceptacją Regulaminu. Umożliwi logowanie się z tego urządzenia bez
stosowania metod silnego uwierzytelnienia tj. SMS, autoryzacja mobilna (w przypadku klienta indywidualnego),
SMS, autoryzacja mobilna, token, nPodpis (w przypadku klienta firmowego). Dodanie urządzenia jako „zaufane”
należy zautoryzować - w oknie, w zależności od sposobu autoryzacji jaki posiada klient, pojawi się odpowiedni
komunikat.
§ 9.
1. Po aktywacji dostępu do SBI, każdy Użytkownik ustala własne hasło Użytkownika, które wraz z identyfikatorem
Użytkownika umożliwia jego uwierzytelnianie.
2. Po 90 dniach od ostatniej poprawnej zmiany hasła, Użytkownik otrzymuje przypomnienie o zmianie obecnie
używanego hasła do logowania lub uwierzytelnienie obecnie używanego hasła. Każde z podjętych przez
Użytkownika działań wymaga autoryzacji zgodnie z metodami opisanymi w § 8 od dnia wejścia w życie
postanowień niniejszego ustępu lub od pierwszego skorzystania z usługi bankowości elektronicznej po tym dniu.
3. Użytkownicy przechowują i skutecznie chronią środki dostępu do SBI z zachowaniem należytej staranności – w tym
także należycie chronią komputery, z których korzystają z SBI.
4. Użytkownicy zobowiązani są do:
1) nieprzechowywania poszczególnych środków dostępu razem w jednym miejscu;
2) niezwłocznego zgłaszania Bankowi utraty lub zniszczenia środków dostępu;
3) nieudostępniania środków dostępu osobom nieuprawnionym.
5. Identyfikator Użytkownika może być podany pracownikowi Banku w przypadku, kiedy Użytkownik składa w
Banku dyspozycję, reklamację lub inne zgłoszenie.
5
§ 10.
1. W przypadku utraty, kradzieży, wejścia w posiadanie lub podejrzenia wejścia w posiadanie środków dostępu do SBI
przez osobę nieuprawnioną Użytkownik składa dyspozycję zablokowania dostępu do SBI lub dyspozycję
zablokowania wybranych środków dostępu.
2. Dyspozycja może być złożona telefonicznie lub pisemnie w placówce Banku.
3. Pracownik Banku potwierdza Użytkownikowi przyjęcie dyspozycji zablokowania wydając kopię dyspozycji z
odnotowaną datą i godziną zgłoszenia.
4. Jeżeli dyspozycja zablokowania składana jest telefonicznie, warunkiem przyjęcia dyspozycji jest telefoniczna
weryfikacja Użytkownika. Dyspozycję uważa się za przyjętą przez Bank w momencie pozytywnego dokonania
takiej weryfikacji.
5. Pracownik Banku może oddzwonić do Użytkownika pod znany Bankowi numer telefonu w celu potwierdzenia
dyspozycji.
6. Dyspozycja zablokowania wykonywana jest przez pracownika Banku niezwłocznie po otrzymaniu dyspozycji od
Użytkownika z zastrzeżeniem ust. 4.
7. Dyspozycję zablokowania, o której mowa w ust. 1, każdy Użytkownik składa w odniesieniu do własnego dostępu.
§ 11.
1. Dyspozycję odblokowania dostępu do SBI każdy Użytkownik składa w odniesieniu do własnego dostępu. Jeżeli
Użytkownik korzysta z haseł aktywacyjnych w postaci wydruku, to dyspozycję odblokowania składa pisemnie w
placówce Banku. Jeżeli Użytkownik korzysta z haseł aktywacyjnych w formie elektronicznej, to dyspozycję
odblokowania składa telefonicznie lub pisemnie w placówce Banku.
2. W przypadku zablokowania środków dostępu do SBI z powodu utraty, kradzieży, wejścia w posiadanie lub
podejrzenia wejścia w posiadanie przez osobę nieuprawnioną, dyspozycję wydania nowych środków dostępu, każdy
Użytkownik składa w odniesieniu do własnego dostępu, pisemnie w placówce Banku.
§ 12.
1. Bank ma prawo zablokować dostęp do SBI poszczególnych Użytkowników w przypadku:
1) naruszenia przez Użytkownika zasad określonych w Regulaminie lub Umowie;
2) celowego wprowadzenia w błąd Banku przez Posiadacza rachunku przy zawieraniu Umowy;
3) podejrzenia popełnienia przestępstwa lub wykroczenia przez Użytkownika lub osobę trzecią w związku z
używaniem SBI.
2. Bank informuje Posiadacza rachunku telefonicznie lub za pomocą poczty elektronicznej o zablokowaniu SBI przed
ich zablokowaniem, a jeżeli nie jest to możliwe – niezwłocznie po ich zablokowaniu. Nie dotyczy to przypadków,
gdy przekazanie informacji o zablokowaniu SBI byłoby nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub
zabronione na mocy odrębnych przepisów.
§ 13.
Użytkownicy SBI zobowiązani są na bieżąco sprawdzać prawidłowość składanych dyspozycji, w szczególności
prawidłowość numerów uznawanych i obciążanych rachunków bankowych, a także statusy dyspozycji, a w przypadku
wystąpienia nieprawidłowości powinni skontaktować się z Bankiem.
6
5. Użytkownik niebędący Posiadaczem rachunku może korzystać z usług określonych w § 2 pkt 16-18 oferowanych
przez dostawców usług, zgodnie z nadanymi uprawnieniami do systemu bankowości elektronicznej.
6. W przypadku transakcji płatniczej inicjowanej przez dostawcę usług, Bank stosuje zasady rozpatrywania reklamacji,
zgodnie z Rozdziałem 18 Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla klientów w Banku
Spółdzielczym w Końskowoli.
7. Bank nie dokonuje blokady środków pieniężnych na rachunku płatniczym Posiadacza rachunku w związku z
realizacją usługi określonej w § 2 pkt 18, bez względu na walutę transakcji.
7
Rozdział 5. Postanowienia końcowe
§ 16.
1. Za czynności związane z usługami dostępnymi za pomocą SBI Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie
z obowiązującą w dacie dokonania czynności objętej opłatą lub prowizją „Taryfą opłat i prowizji”.
2. Warunki zmiany „Taryfy opłat i prowizji” oraz zasady naliczania i pobierania opłat i prowizji określa Umowa.
3. Aktualna Taryfa opłat i prowizji dostępna jest na stronie internetowej oraz w placówkach Banku.
§ 17.
1. Rozwiązanie Umowy następuje w przypadku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza rachunku lub przez Bank.
2. Wypowiedzenie Umowy przez którąkolwiek ze stron wymaga zachowania formy pisemnej.
3. Rozwiązanie umowy następuje w trybie i w sposób tam określony.
§ 18.
1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany postanowień Regulaminu.
2. W przypadku zmiany postanowień Regulaminu Bank może powiadomić o zmianach poprzez:
1) przesłanie wiadomości w formie elektronicznej na adres e-mail Posiadacza rachunku – w przypadku uprzedniej
zgody Posiadacza rachunku na przesyłanie przez Bank korespondencji w formie elektronicznej oraz podania
przez Posiadacza rachunku adresu e-mail do komunikacji z Bankiem;
2) dostarczenie wiadomości Posiadaczowi rachunku za pośrednictwem SBI;
3) pisemnie w placówce Banku.
3. W terminie 30 dni od daty otrzymania zakresu zmian, Posiadacz rachunku może złożyć w placówce Banku pisemne
oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian. W przypadku braku oświadczenia uznaje się, że zmiany zostały przyjęte.
4. Złożenie przez Posiadacza rachunku oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwiązanie Umowy
wskutek wypowiedzenia przez Posiadacza rachunku w terminie 30 dni od dnia wpływu tego oświadczenia do
Banku.
§ 19.
W sprawach nieuregulowanych Regulaminem mają zastosowanie następujące przepisy: ustawa Prawo bankowe, ustawa
o usługach płatniczych, Kodeks cywilny oraz „Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla
klientów”.