Завдання 1.

Використовуючи дані національного регулятора, необхідно

визначити коефіцієнт ринкової концентрації учасників
страхового ринку України у сфері ризикового страхування та
страхування життя за 2013-2022 рр., заповнивши наведену нижче
таблицю. Зробити висновки за отриманими тенденціями

Ризикове страхування Страхування життя

Загаль Доля Доля Загальна Доля Доля
Рік на перших 3 перших кількість перших 3 перших
кількіс СК 50 СК СК СК 10 СК
ть СК
2013 345 15,3 78,7 62 51 90,7
2014 325 15,6 78,8 57 44,8 91,2
2015 312 14,7 85 49 42,8 87,9
2016 271 18,9 85,9 39 43 89,4
2017 261 21,3 88 33 54,5 95,9
2018 251 15 88,4 30 54,3 96,9
2019 210 13,9 88,6 23 57,6 96,7
2020 190 17,9 90,3 20 75,1 99,1
2021 142 19,3 91,7 13 75,4 99,1
2022 116 21,4 94,7 12 77,2 99,7

Висновки:
Як ми можемо побачити, протягом десятиліття загальна кількість СК
стабільно продовжувала скорочуватися, у складі якої як life так і non-life
рухалися в напрямку скорочення. З даної таблиці можна зробити висновок, що
life СК усі 10 років були в меншинстві. Як я вже згадувала, тенденція
скорочення притаманна для СК з ризикового страхування та страхування
життя, але попри те, що, здається, наче кількість СК з ризикового страхування
скорочувалася значно швидшими темпами, її кількість на 2022 рік у 9,7 разів
перевищує кількість СК зі страхування життя порівняно з 5,6 разів у 2013 році.
Найбільше скорочення кіклькості СК ми можемо спостерігати у 2015 – 2016,
2018 – 2019 та 2020 – 2021 роках, коли загальна кількість скорочувалася на 41
чи 48 СК. Найбільший відтік у 2020 -2021 роках можна пояснити зміною
регулятора та наглядового органу на ринку страхування, а також внесенням
змін у держрегулювання страхового ринку.
Якщо розглядати концентрацію ринку, то вона є доволі високою з
тенденцією до збільшення долі перших 3-х та 10-х СК. Це пов’язано зі значним
відтоком компаній з ринку у зв’язку з військовими діями та нездатністю
дотримуватися всіх вимог регулятора або відсутністю коштів та людського
капіталу для розробки нових цікавих продуктів. Концентрація life страховиків є
загрозливо великою і такі дані вказують на імовірну слабкість конкуренції між
великими та меншими СК. Малим компаніям важко впоратися з викликами
війни, тому залишаються більші компанії, які можуть виграти завдяки ефекту
масштабу та вже наявній вірній базі клієнтів. Більше того, цей напрям не
користується великою популярністю серед населення України і саме тому
кількість цих СК була дуже низькою протягом усього часу. Насамкінець слід
зауважити, що не можна ігнорувати вплив політичних чинників, адже саме
вони не дали СК компаніям безперервно нарощувати свою долю в ринку – у
2015 році внаслідок активних дій в АТО та втрати частини ринку від окупації
доля перших 3 –х СК скоротилася

Завдання 2.
Використовуючи дані регулятора, необхідно визначити
відношення валових та чистих страхових премій до ВВП в
Україні протягом 2013–2022рр., заповнивши наведену нижче
таблицю. Зробити висновки за отриманими тенденціями
.

Відношення Відношення
Валові Чисті
валових чистих
страхові страхові ВВП,
Рік страхових страхових
премії, млн премії, млн млн грн
премій до ВВП, премій до ВВП,
грн грн
% %
2013 28 661,9 21 551,4 1454931 1.970 1.481
2014 26 767,3 18 592,8 1566728 1.708 1.187
2015 29 736,0 22 354,9 1979458 1.502 1.129
2016 35 170,3 26 463,9 2383182 1.476 1.110
2017 43 431,8 28 494,4 2982920 1.456 0.955
2018 49 367,5 34 424,3 3558706 1.387 0.967
2019 53 001,2 39 586,0 3974564 1.334 0.996
2020 45 184,9 40 350,2 4194102 1.077 0.981
2021 49 708,0 45 987,3 5459674 0.910 0.842
2022 39 615,8 38 551,0 5191028 0.763 0.743
Висновки: З даної таблиці можемо зробити висновок, що валові
як і чисті страхові премії після просадки у зв’язку з початком
військових дій у 2014 році продовжили своє зростання аж до 2022
року. Слід виділити той факт, що на відміну від валових страхових
премій, чисті страхові премії не зазнали просадки у 2020 році.
Можливо це пов’язано зі зменшенням перестрахування всередині
країни. Слід зауважити, що у 2022 році відбулося значне скорочення
різниці між валовими та чистими страховими інвестиціями, що
означає зменшення внутрішнього ринку перестрахування. Звісно, це
пов’язано з початком повномасштабного вторгнення, що мало вплив
й на скорочення валових та чистих страхових премій. Якщо
продовжити тему чистих страхових премій, то слід звернути увагу на
те, що зміни у кількості виплат премій перестраховикам та валових
страхових премій впливають на зміни у кількості чистих страхових
премій. Попри майже стабільний ріст валових та чистих страхових
премій, ми можемо спостерігати скорочення частки премій до ВВП.
Це явище характеризує спадну динаміку проникнення страхових
послуг, що є для нас сигналом про необхідність змін, адже в Україні
рівень проникнення і так є значно нижчим ніж у інших
високорозвинених країн та й світу загалом, де рівень дорівнює 6,1%.
Зниження рівня проникнення може бути пов’язане з
неплатоспроможністю населення, недовірою до СК та змінами
законодавства, які супроводжуються виходом певної кількості СК із
ринку страхування.

Завдання 3.
Використовуючи дані регулятора, необхідно визначити валові
та чисті страхові премії на душу населення в Україні протягом
2013 – 2022 рр., заповнивши наведену нижче таблицю. Зробити
висновки.
Зробити висновки за отриманими тенденціями
.
Чисті страхові
Валові Чисті Валові
премії на
страхові страхові Населення, страхові премії
Рік душу
премії, млн премії, млн млн осіб. на душу
населення,
грн грн населення, грн
грн
2013 28 661,9 21 551,4 45,553 629.20 473.11
2014 26 767,3 18 592,8 45,426 589.25 409.30
2015 29 736,0 22 354,9 42,929 692.68 520.74
2016 35 170,3 26 463,9 42,761 822.49 618.88
2017 43 431,8 28 494,4 42,585 1,019.88 669.12
2018 49 367,5 34 424,3 42,386 1,164.71 812.16
2019 53 001,2 39 586,0 42,153 1,257.35 939.10
2020 45 184,9 40 350,2 41,902 1,078.13 982.38
 2021 49 708,0 45 987,3 41,588 1,195.25 1,105.78
2022 39 615,8 38 551,0 41,167 962.30 936.45

Висновки:
Спершу слід зауважити, що зростання валових страхових
інвестицій не завжди означає збільшення використання продуктів СК.
У нашій країні ще слід враховувати те, що інфляція може розганятися
до доволі високого рівня, підвищуючи таким чином ціни на продукти.
Великі ціни можуть бути причиною того, що частина населення
відмовляється від послуг СК. Динаміку валових та чистих страхових
премій я розглядала в попередніх завданнях, а тут хочу наголосити на
тенденції щодо динаміки кількості населення та премій на душу
населення. Після просадки у 2014 році страхові премії на душу
населення продовжували зростати аж до 2022 року, що, звісно, не
завжди означає збільшення використання різних продуктів СК. Це
може бути пов’язано знову ж таки зі збільшенням інфляції, а також зі
скороченням кількості населення, яке стабільно спостерігалося
протягом 10 років. Попри збільшення суми страхових премій на душу
населення, вона все ще значно нижча, ніж у країн Євросоюзу, до яких
ми так хочемо приєднатися. Причинами такого відставання можуть
бути диспропорція між внесеною сумою та виплатами через
інфляцію, недостатня грамотність щодо страхування, низький рівень
довіри до операторів на ринку страхування.