‫حتول البنوك التقليدية إىل مصارف إسالمية‬

‫مفهومه وأسبابه واالشكاالت الشرعية‬

‫د‪ /‬حممود املتبويل‬

 ‫محاور اللقاء‬

‫المحور األول‪ :‬مفهوم التحول في اللغة واالصطالح‪.‬‬ ‫‪1‬‬

‫المحور الثاني‪ :‬أسباب التحول‪:‬‬ ‫‪2‬‬

‫المحور الثالث‪ :‬أنواع التحول‪:‬‬ ‫‪3‬‬

‫المحور الرابع‪ :‬اإلجراءات الالزمة للتحول‪:‬‬ ‫‪4‬‬

‫المحور الخامس‪ :‬بعض اإلشكاالت الشرعية التي ترد على عملية التحول‬ ‫‪5‬‬
 ‫الضرورة تبيح‬
‫المحظور‬

‫األسماء ال تحيل‬ ‫التدرج في‬

‫المسميات‬ ‫التحريم‬

‫البدائل الشرعية‬ ‫مدخل إلى‬ ‫النهي يقتضي‬

‫للعقود الممنوعة‬ ‫اللقاء‬ ‫الفور‬
 ‫واصطالحا‬
‫ً‬ ‫لغة‬ ‫التحول‬ ‫مفهوم‬ ‫‪:‬‬‫األول‬ ‫احملور‬
‫التحول لغة‬
‫االنتقال من حال إلى حال‬

‫التحول اصطالحا‬
‫االنتقال باألعمال المصرفية من النظام التقليدي الذي يتضمن الكثير من‬
‫المحاذير الشرعية‪ ،‬ومن ثم محاذير اقتصادية‪ ،‬إلى النظام اإلسالمي‪،‬‬
‫بحيث تخضع جميع األعمال لقواعد وأسس الشريعة اإلسالمية‪.‬‬
 ‫المحور الثاني أسباب التحول‬

‫اقتصادي‬ ‫شرعي‬

‫تحصيل منافع‬ ‫البقاء على‬

‫النظام االسالمي‬ ‫العمالء‬
 ‫المحور الثالث‪ :‬أنواع التحول‬

‫التحول الكلي‬ ‫التحول الكلي‬

‫التحول الجزئي‬ ‫من السلطة النقدية‬
‫من إدارة البنك‬
‫بفتح فروع‬ ‫في الدولة كما في‬
‫داخليا‬
‫إسالمية‬ ‫إيران وباكستان‬
‫أم خارجيا‬ ‫والسودان‬
 ‫المحور الرابع‪ :‬إجراءات‬
‫التحول‬
‫مراعات اإلجراءات النظامية‬
‫إعداد األدوات وإيجاد البدائل‬
‫تأهيل الكوادر البشرية‬
‫فتح حسابات للمصارف في الداخل والخارج‬
‫إيجاد منهج واضح محدد‬
‫معالجة حقوق المساهمين‬
 ‫المحور الخامس اإلشكاالت الشرعية‬

‫‪ ‬الفرع األول‪ :‬إشكالية أثر التحول على األموال المقبوضة‪.‬‬

‫‪ ‬الفرع الثاني‪ :‬إشكالية أثر التحول على األموال غير المقبوضة ‪.‬‬
‫‪ ‬الفرع الثالث‪ :‬إشكالية اإللتزام بتقديم خدمات أو منتجات محرمة‪.‬‬
 ‫الفرع األول‪ :‬إشكالية أثر التحول على األموال المقبوضة‪.‬‬

‫اختلف الفقهاء في التصرف بمال الربا عند التوبة منه‪ ،‬على ثالثة أقوال‪:‬‬
‫‪ ‬القول األول‪ :‬يرى أصحابه أن من كسب ا‬
‫ماًل بالربا يلزمه رده إلى أصحابه‪.‬‬
‫‪ ‬القول الثاني‪ :‬يرى أصحابه أن من كسب ا‬
‫ماًل بالربا يتصدق به‪ ،‬ويتصرف به‬
‫في وجوه الخير‪.‬‬
‫‪ ‬القول الثالث‪ :‬يرى أصحابه أن من كسب ماًل بالربا ًل يلزمه التخلص من ذلك‬
‫المال‪ ،‬وًل الصدقة به‪ ،‬وإنما تكفي توبته الصادقة‬
 ‫أدلة أصحاب القول األول من الكتاب والسنة والمعقول‬

‫ﮱ‬ ‫‪ ‬قول هللا تعالى‪ :‬ﭽ ﮥ ﮦ ﮧ ﮨ ﮩ ﮪ ﮫ ﮬ ﮭ ﮮ ﮯ ﮰ‬

‫‪ ‬من السنة‪ :‬عن أبي سعيد‪ ،‬قال‪ :‬أُتِ َي رسول هللا بتمر‪ ،‬فقال‪ « :‬ما هذا التمر من تمرنا؟‬
‫»‪ ،‬فقال الرجل‪ :‬يا رسول هللا‪ ،‬بعنا تمرنا صاعين بصاع من هذا‪ ،‬فقال رسول هللا ‪« :‬هذا‬
‫الربا فردوه‪ ،‬ثم بيعوا تمرنا واشتروا لنا من هذا‪.‬‬
‫‪ ‬من المعقول ‪:‬‬
‫▪ النهي يقتضي فساد المنهي عنه‪.‬‬
‫▪ ال يحصل الملك بعقود اإلقراض واالقتراض‬
 ‫أدلة أصحاب القول الثاني ‪ :‬يلزمه التصدق به‬
‫من السنة‪:‬‬
‫طعاما فدعته وأصحابه‪000 ،‬‬ ‫‪ ‬ما روي أن امرأة من المسلمين من قريش صنعت لرسول هللا‬
‫فأبى أن يأكل منها‪ ،‬وأمر بالطعام لألسارى‪.‬‬

‫من المعقول ‪:‬‬

‫▪ انتفع بمقابلها فال يعان على تعامله بالحرام راضيًا به‪.‬‬
 ‫أدلة أصحاب القول الثالث‪ :‬يطيب له االنتفاع به‬

‫‪ ‬من الكتاب‪ :‬ﭽ ﭭ ﭮ ﭯ ﭰ ﭱ ﭲ ﭳ ﭴ ﭵ ﭶ ﭷ ﭸﭹ ﭼ‬

‫من القياس‪:‬‬
‫▪ على الصحابة فلم يأمرهم النبي صلى هللا عليه وسلم برد ما قبضوه من الربا‪.‬‬
‫▪ وبالقياس على الكافر إذا أسلم‪.‬‬
‫من المعقول‪:‬‬
‫▪ مراعاة جانب المصلحة الراجحة مقابل المفسدة المرجوحة‪ ،‬والمصلحة الراجحة هنا‪ :‬هي تحول‬
‫المصرف التقليدي إلى المصرفية اإلسالمية‪ ،‬وتخليص المجتمع من المخالفات الشرعية‪.‬‬
‫الفرع الثاني‪ :‬إشكالية أثر التحول على األموال غير المقبوضة ‪.‬‬

‫لها حاال‪:‬‬
‫‪ ‬الحالة األولى‪ :‬في حالة الحقوق المتبادلة‪.‬‬
‫‪ ‬الحالة الثانية‪ :‬إذا كان الدين حقاا للعميل والتزا اما على البنك‪:‬‬
‫الفرع الثالث‪ :‬إشكالية اإللتزام بتقديم خدمات أو منتجات محرمة‬

‫لها حاال‪:‬‬
‫الحالة األولى‪ :‬إن قدم خدمات أو أقبض منتجات‬
‫محرمة‪.‬‬
‫الحالة الثانية‪ :‬التزم ولم يقدم بعد‪.‬‬
 ‫تحول العمالء مع تحول البنوك‬
‫البد من تحول العمالء‬
‫من فلسفة البنوك التقليدية‬
‫إلى فلسفة المصارف اإلسالمية‬
 ‫إجراءات التحول‬
‫اثر التحول على‬ ‫أنواع التحول‬
‫األموال المقبوضة‬

‫أثر التحول على‬ ‫الخاتمة‬ ‫أسباب التحول‬

‫غير المقبوض‬

‫االلتزام بتقديم خدمات محرمة‬ ‫مفهوم التحول‬

‫شكر هللا لكم ولكل القائمني على اندي االقتصاد اإلسالمي ورفع قدركم ومجعين‬
‫وإايكم يف الدنيا على طاعته ويف األخرة يف جنته إنه وىل ذلك والقادر عليه‪.‬‬
‫والسالم عليكم ورمحة هللا وبركته‪.‬‬