BAB 4

ISU-ISU KEPENGGUNAAN DALAM

ISLAM
MUHAMMAD ANUAR BIN ISMAIL
MUHAMMAD FAIZAL RIDWAN ASYRAF
MUHAMMAD AZMEER BIN CHE
MUHAMMAD ASLAH BIN NOOR ROPIAH
MUHAMMAD NAIM BIN SUPIAN
MUHAMMAD AFIQ BIN ABD RAHMAN
LUQMAN BIN JULKAYA

KANDUNGAN
KEPENGGUNAAN
KONSEP KONSUMERISME DALAM ISLAM
INDUSTRI HALAL
PERBANKAN DAN KEWANGAN ISLAM
KONSEP SYARIAH DALAM PERBANKAN ISLAM
PENGURUSAN HARTA DALAM ISLAM
KESIMPULAN

SLAID

SLAID 15

M/S 75

SLAID 23
SLAID 38
SLAID 53

M/S

M/S 8

M/S 87

SLAID 76
SLAID

M/S

96

M/S 9

M/S

4.1

KEPENGGUNAAN
DIBENTANG OLEH MUHAMMAD FAIZAL RIZWAN ASYRAF

PENGENALAN
Kepenggunaan ialah isu yang menjadi perhatian umat islam. Manusia menggunakan pelbagai jenis
produk dan servis bagi menjalani kehidupan seharian.
Isu kepenggunaan dalam kalangan umat islam menyentuh tentang produk halal, kewangan dan
perbankan islam serta pengurusan harta dalam islam.

KEPENGGUNAAN
Isu kepenggunaan memfokuskan kepada beberapa aspek iaitu konsep konsumerisme,
industri halal, kewangan islam, dan pengurusan harta dalam islam.

DEFINISI
Kepenggunaan berasal daripada kata guna bermakna manfaat, faedah, peranan,
fungsi, untuk, bagi, kebaikan. Oleh itu, kepenggunaan merujuk segala hal mengenai
pengguna.
Dalam bahasa arab, kepenggunaan merujuk kepada perkataan istihlaq.
dinyatakan sebagai itlaf ain iaitu mengguna pakai sesuatu benda atau barangan
yang boleh memberikan faedah bagi menghasilkan manfaat yang dikehendaki.
Menurut DR. Muhammad Abd Muim Ghafar, kepenggunaan merujuk
penggunaan barang dan matlamat penting dalam kegiatan ekonomi.
Menurut kamus dewan (2005), konsumerisme atau kepenggunaan didefinisikan
sebagai segala kegiatan yang dilakukan oleh orang ramai untuk menjaga hal dan
kepentingan sebagai pengguna.

ELEMEN KEPENGGUNAAN

Elemen kepenggunaan terbahagi kepada empat:

Pengusaha pihak yang mengeluarkan barangan, iaitu pemprosesan, pengedaran, peruncitan,

dan perkhidmatan
Pengusaha produk kilang yang mengeluarkan barangan keperluan harian
Pengusaha perkhidmatan suatu badan atau firma yang menyediakan perkhidmatan
Produk sesuatu barang atau perkhidmatan yang diberikan oleh pengusaha.
Pengguna orang yang membeli, menyewa atau menerima barangan atau perkhidmatan untuk
digunakan, disimpan, dipelihara. Pengguna bersifat multidimensi dan pelbagai rupa.

Pihak berkuasa atau regulator meggubal polisi dan undang-undang serta mentadbir hal
ehwal kepenggunaan untuk memastikan semua pihak menperolehi hak mereka dengan seadiladilnya.

FALSAFAH PENGGUNAAN
Kepenggunaan merupakan suatu perkara yang penting dalam islam.
Dalam ilmu kepenggunaan terdapat unsur akidah, syariat, dan akhlak
yang menjadi unsur penting dalam ajaran islam.
Antara unsur penting dalam ilmu kepenggunaan yang berkaitan
dengan ajaran islam ialah tentang konsep pemilikan, pengabdian,
amanah, dan kemaslahatan.

1. Pemilikan
. penggunaan sesuatu barangan hanya boleh berlaku setelah berlakunya
pemilikan. Khusus kepada seseorang terhadap sesuatu benda yang
memungkinkan untuk bertindak berdasarkan hukum terhadap benda itu sesuai
dengan keinginannya. pemilikan juga tanda pengakuan islam terhadap fitrah
semulajadi manusia untuk memiliki harta dan ingin menggunakannya.
2. Pengabdian
. penggunaan merupakan aktiviti kehidupan yang tidak terlepas daripada rangka
tujuan pengabdian diri kepada allah. Hadis Nabi Muhammad S.A.W yang
bermaksud :
bagaimana kamu memperolehi hartamu dan bagaimana pula kamu
membelanjakannya

3. Amanah
. Penggunaan itu amanah allah. Gelagat pengguna dibentuk dengan
baik serta mengawal kehendak yang tidak terbatas secara terpimpin
berpandukan peraturan dan kawalan syarak.

4. Kemaslahatan
. keperluan manusia terhadap barangan bukan semata-mata kerana
kehendak yang tidak terbatas tetapi keperluan sebenar berasaskan
maslahah. Menurut imam al-syatibi, terdapat 5 perkara asas yang
mesti dijaga oleh setiap individu iaitu nyawa, agama, akal, harta
dan keturunan.

Memelihara nyawa

Seseorang itu mempunyai hak dan

maslahah ke atas nyawa dan jiwanya
daripada disakiti atau dibunuh

Memelihara agama

Menetapkan undang-undang keras ke

atas mereka yang murtad atau keluar
daripada agama islam

Memelihara akal

Kewajiban menuntut ilmu bagi

membangunkan ilmu dan akal manusia.

Memelihara harta

Memelihara
keturunan

Islam menyuruh manusia mencari harta

dan rezeki yang halal dan berkat. Islam
melarang seseorang mencari harta
dengan cara tidak halal
Berkaitan dengan batas-batas aurat,
menjaga maruah dan menghukum
pesalah zina dan penuduh zina tanpa
saksi.

PRINSIP-PRINSIP KEPENGGUNAAN
Asas-asas hak dan tanggungjawab dalam islam. Antara prinsip-prinsip berikut ialah
kebenaran, kebersihan dan suci, kesederhanaan, kemanfaatan dan
kemaslahatan, kerohanian, dan akhlak
kebenaran prinsip hanya membenarkan perkara-perkara yang diizinkan oleh
Allah. Baik dari segi zat, cara atau tujuan penggunaan tersebut. Arak, babi,
barangan curi , barangan diperoleh secara penipuan dan penindasan adalah
ditegah dalam islam. Begitu juga barangan halal akan menjadi haram apabila
tujuan penggunaannya bukan kerana allah.
kebersihan dan suci barangan yang digunakan mestilah bersih, baik, berguna
dan sesuai untuk dimakan (jika barangan makanan) barangan haram, kotor
bercampur najis , busuk atau basi adalah barangan yang memudaratkan dan tidak
boleh dimakan.

 Kesederhanaan islam menganjurkan penggunaan setakat minimum supaya dapat

mengawal dan menahan kehendak nafsu dan tidak berlebih-lebihan. Penggunaan yang
berlebihan sehingga menyebabkan pembaziran adalah amalan keji kerana perbuatan ini
merupakan israf (boros) dan tabzir .

Rasulullah SAW menjelaskan dalam hadis baginda yang bermaksud :

tiada satupun daripada harta benda kamu (harta dan pendapatan) menjadi kepunyaan
kamu kecuali yang apa kamu makan dan gunakan untuk pakai dan apa yang kamu
belanjakan untuk sedekah, pembalasan darinya akan disediakan untuk kamu
kemanfaatan dan kemaslahatan segala anugerah allah yang halal tidak salah untuk
digunakan selagi ia boleh memberikan manfaat dalam bentuk ketahanan hidup ,
pemulihan dan pembentukan kesihatan serta kesempurnaan dalam usaha mengabdikan
diri kepada allah. Malah, dalam keadaan darurat barangan yang haram pun dibolehkan
asalkan tidak keterlaluan.

 kerohanian dan akhlak penggunaan mesti memenuhi etika, adat

kesopanan dan kelakuan terpuji dengan mengenepikan sifat-sifat
tercela. Sifat syukur, zikir, fikir, dan sabar ada dalam masa
penggunaan
MATLAMAT KEPENGGUNAAN

AKIDAH

AKHLAK

SYARIA
H

4.2
KONSEP KONSUMERISME DALAM
ISLAM
DIBENTANG OLEH
MUHAMMAD ANUAR BIN ISMAIL

DEFINISI
Konsumerisme Segala kegiatan yang dilakukan oleh orang ramai
untuk menjaga hak dan kepentingan mereka sebagai pengguna.

Kepenggunaan Islam merupakan garis panduan yang diamalkan oleh

mukallaf sama ada ia berkaitan dengan dharuriyyat (kemestian),
hajiyat (keperluan) atau tahsiniyyah (kesempurnaan).

TABIAT KEPENGGUNAAN DI
MALAYSIA
Sikap tidak ambil kisah dan tidak peduli dengan hak mereka.
Mengamalkan pembelanjaan melampau sehingga terdapat
peningkatan jumlah yang diisytiharkan muflis.
Terlibat dengan perniagaan yang berunsurkan riba,maksiat dan
penjudian.
Rasa perihatin dengan hak mereka kerana kurang pendedahan
daripada persatuan pengguna dan media massa.

KEPENTINGAN KEPENGGUNAAN
DALAM ISLAM
Kepenggunaan dalam Islam amat penting bagi meningkatkan kesedaran hak kepenggunaan
dalam kalangan masyarakat Islam di Malaysia.
Umat Islam mampu bangkit untuk melaksanakan peranan membangunkan ekonomi bukan
sekadar sebagai pengguna tetapi juga sebagai pengeluar produk.
Umat Islam mampu menjadi kuasa pengguna yang besar dan menentukan pola ekonomi dunia.
Segala aktiviti kepenggunaan dapat disebarkan dan dijadikan sebagai garis panduan oleh umat
Islam.
Dapat membantu sesuatu industri untuk meningkatkan kualiti produk dan perkhidmatan yang
halal.
Kesedaran terhadap kepenggunaan Islam menuntut para pakar fiqah dan perundangan Islam
untuk meningkatkan kajian dan penyelidikan yang berkaitan dengan sains dan teknologi.

Kepenggunaan berdasarkan Ontologi,

Epistemologi dan Aksiologi

Ontologi ciri-ciri yang melayakkan seseorang itu

dnamakan sebagai

pengguna.

Mukalaf
Pandangan hidup yang sepatutnya diamalkan oleh pengguna Islam
dengan mengambil kira prinsip masyarakat (sifat kepedulian hidup
bermasyarakat) dan world affirmative (dunia sebagai tempat
berguna).
Produk dan perkhidmatan yang ditawarkan dalam masyarakat.
Peranan kerajaan dan persatuan pengguna dalam masyarakat.

Epistemologi - akidah, syariah dan akhlak

Penggunaan kaedah pemikiran hokum bayani (berasaskan kepada
teks syarak) dan burhani (mengambil kira keilmuan moden) bagi
melahirkan pandangan yang bersifat saintifik dan berasaskan nas
syarak.
Memahami perbezaan antara syariah dan fiqah.
Konsep Maqasid Shariah yang lebih terbuka.
Fiqh al-Awlawiyyat dalam menilai produk dan kepenggunaan.
Penggunaan konsep ijtihad jamaie ulama dengan pakar ilmu
kepenggunaan dan sains moden.
Pemakaian kaedah selected borrowing dengan pendekatan Barat
dalam merumuskan sesuatu formula kepenggunaan Islam.

Aksiologi menekankan persoalan nilai dan etika yang perlu diamalkan

dalam kepenggunaan.
Konsep tauhid, al-falah dan tugas sebagai khalifah Allah.
Mendidik pengguna untuk mengelakkan sifat mazmumah dalam soal
kepenggunaan.
Menggalakkan penggunaan barangan yang bermanfaat untuk
masyarakat awam dan mendokong usaha menjana ekonomi umat Islam.
Mendidik pengguna yang baik dari segi kognitif, afektif dan psikomotor.
Mendidik pengguna tentang produk dan perkhidmatan halal.
Peranan persatuan pengguna Islam.
Mendidik pengguna tentang kaedah terbaik pelupusan barangan menurut
Islam tanpa merosakkan ekologi.

Bertukar
menjadi
tabiat dan
berubahrubah
Kehendak
berulangulang

Kehendak
saling
melengka
pi

Kehendak
tidak
terbatas

CIRI-CIRI
KEHENDAK
MANUSIA
Kehendak
boleh
dipenuhi

Bersaing

4.3
INDUSTRI HALAL
DIBENTANG OLEH SHAHIRUL AZMEER BIN CHE
MUHAMMAD ASLAH BIN NOOR ROPIAH

APA ITU HALAL ?

Halal bermaksud harus,dibenarkan dan dibolehkan.
Halal difahami setiap muslim kerana selari dengan ajaran islam.
-Halal bukan sahaja melibatkan perihal halal dan haram malah
berkembang menjadi satu industri dalam kualiti pemeriksaan
yang rapi dan bersistematik.

Logo halal bermaksud logo yang dikeluarkan oleh

JAKIM/ JAIN/ MAIN dan mengandungi:
Bintang berbucu lapan di tengah-tengah bulatan.
Perkataan Arab di tengah bintang.
Diikuti tulisan rumi HALAL.
Bulatan logo tertulis perkataan Malaysia dalam
tulisan Rumi dan dalam perkataan Arab.
Dua bintang kecil berbucu lima diletakkan bagi
memisahkan tulisan rumi dan perkataan Arab tersebut.

PRINSIP HALAL DAN HARAM

Segala sesuatu pada asalnya harus (mubah)-asas segla sesuatu adalah halal dan mubah,
dan tidak ada yang haram kecuali apa yang disebutkan oleh nsh yng sahih dan tegas dari
pembuat syariat yang mengharamkan
Menghalalkan dan mengharamkan adalah hak Alllah swt- adalah hak Allah swt. Allah
swt yang menetapkan. Para ulama hanya merumuskan dan sebarkan ajaran.
Mengharamkan yang halal dan menghalalkan yang haram sama dengan syirik- Dasar
yang digunakan adalah firman Allah didalam hadis qudsi yang diriwayatkan oleh Muslim:
Sesungguhnya Aku telah menciptakan hamba-hamba-Ku dengan sikap yang lurus. Lalu
datanglah syaitan kepada mereka, lantas membelokkan mereka dari agama mereka, dan
mengharamkan atas mereka apa yang telah Kuhalalkan buat mereka, serta menyuruh mereka
mempersekutukan-Ku dengan sesuatu yang Aku tidak menurunkan keterangan padanya.
Mengharamkan yang halal akan mengakibatkan timbulnya keburukan dan bahayasesuatu yang menimbulkan bahaya adalah haram. Sesuatu yng menimbulkan kebaikan itu
halal. Jika sesuatu perkara itu manfaatnya banyak dari keburukan maka halal, sekiranya
keburukan banyak dari manfaat maka haram hukumnya.
Yang halal tidak perlukan yang haram- islam tidak mengharamkan sesuatu atas mereka
kecuali digantikannya dengan yang lebih baik dn mengatasi keburukannya. Contoh: islam
mengharamkan riba dan mengantikannya dengan perniagaan yang menguntungkan

 Apa yang membawa kepada yang haram adalah haram- islam mengharamkan segala sesuatu yang
dapat menjadi perantara dan membawa kepada yang haram. Contoh: zina. Segala apa yang menjurus ke
arah zina seperti berpakaian tidak menutup aurat, pergaulan bebas, khalwat, porno, juga diharamkan.
Siasat tentang hal yang haram adalah haram - sepertimana islam mengharamkan segala sesuatu
yang membawa kepada yaang haram berupa sarana-sarana yang tampak, maka ia juga mengharamkan
bersiasat untuk melakukannya dengan sarana-sarana yang tersembunyi.
Niat yang baik tidak dapat menghalalkan yang haram- sesuatu yng haram walaupun dalam
mencapai yang haram tersebut dikandung niat yang baik, tujuan yang mulia dan sasaran yangtepat.
Contoh: guna keuntungan jual arak untuk pembangunan masjid
Menjauhkan diri dari syubhat kerana takut terjatuh dalam haram- syubhat sesuatu perkara yang
terletak diantara halal dan haram
Sesuatu yang haram berlaku untuk semua orang- isu haram tidak menentang pangkat dan jawatan
termasuk raja atau orang biasa kecuali orang yang berada dalam keadaan darurat.
Keadaan yang terpaksa membolehkan yang terlarang- dibenarkan makan jika dalam keadaan
terpaksa. Contoh: terpaksa makan daging khinzir untuk kesihatan

KRITERIA YANG BAIK DAN BURUK SESUATU

BARANGAN GUNAAN MENURUT SYARIAH
Tidak mengandungi najis
Tidak mengandungi sesuatu yang memabukkan
Tidak bersumberkan darah yang mengalir
Bukan bersumberkan manusia
Tidak mengandungi khinzir dan derivatifnya
Tidak bersumberkan bangkai
Tidak mendatangkan bahaya dan mudarat
Tidak bersumberkan daripada usaha yang haram seperti mencuri, merompak, cetak rompak dan
sebagainya
Tidak bersumberkan daripada harta yang batil seperti riba, perjudian dan penipuan

Halal boleh ditafsirkan melalui tiga perspektif:

-Bahasa= Perkara yang dibenarkan,diharuskan,dibenarkan
-Syariah = Perkara yang diizinkan untuk muslim seperti penggunaan
proses.Merangkumi juga aspek kehidupan seperti kekeluargaan,pakaian.

produk,perkhidmatan dan

-Industri= Sesuatu produk yang bersih,suci,nutrisi

Bukan terdiri daripada atau mengandungi apa-apa bahagian benda dari haiwan yang orang islam dilarang oleh
hukum syarak memakannya atau yang tidak disembelih mengikut hukum syarak
Tidak mengandungi apa-apa benda yang dihukum sebagai najis mengikut hukum syar
Tidak disedia,diproses atau dikilang dengan menggunakan apa-apa alat yang tidak bebas daripada benda-benda
najis mengikut hukum syarak

PRINSIP 1
Asal segala sesuatu itu adalah harus(Mubah)
Bermaksud,setiap ciptaan Allah di atas muka bumi dan di langit adalah untuk dimanfaatkan oleh
manusia.
(A) Surah Al-Baqarah 2:29
Maksudnya:Dia lah (Allah) yang menjadikan untuk kamu segala yang ada di
bumi,kemudian ia menuju dengan kehendak Nya ke arah(bahan-bahan)langit,lalu dijadikannya
tujuh langit dengan sempurna dan ia maha mengetahui akan tiap-tiap sesuatu.
(B) Surah al-Jathiyah 45:13
Maksudnya:Dan ia memudahkan untuk (faedah dan kegunaan)kamu,segala yang ada di
langit dan yang ada di bumi,(sebagai rahmat pemberian)daripada Nya,sesungguhnya semuanya
itu mengandungi tanda-tanda(yang membuktikan kemurahan dan kekuasaan Nya)bagi kaum yang
memmikirkannya dengan teliti.

PRINSIP 2
Penentuan halal dan haram ialah hak Allah.
Allah mempunyai hak penuh dalam penentuan sesuatu yang halal dan yang haram
kerana Allah lah yang menciptakan alam semesta ini.Oleh itu Allah lebih mengetahui
sesuatu yang dibenarkan dan dilarang.
Satu ayat daripada surah Al-Tawbah:
Mereka menjadikan pendita-pendita dan ahli-ahli agama mereka sebagai pendidikpendidik selain dari Allah,dan juga(mereka mempertahankan)Al-masih ibni
Maryam,padahal mereka tidak diperintahkan melainkan untuk meyembah Tuhan Yang
Maha Esa,Tiada tuhan(yang berhak disembah)melainkan dia Maha Suci Allah dan apa
yang mereka sekutukan.

PRINSIP 3
Mengharamkan yang halal dan menghalalkan yang haram
sama dengan Syirik

Sesiapa yang menghalalkan yang diharamkan Allah atau

sebaliknya dia bersamaan menyekutukan Allah.Oleh itu prinsip
halal dan haram tidak boleh dipandang ringan.

PRINSIP 4
Pengharaman membawa kepada keburukan dan bahaya

Menegaskan sesuatu yang diharamkan Allah merupakan perkara

yang membawa keburukan dan kemudaratan kepada manusia.
Walaupun terdapat kebaikan yang dilihat oleh manusia terhadap
sesuatu yang haram seperti arak,tetapi hakikatnya keburukannya
lebih besar daripada manfaatnya.

PRINSIP 5
Perkara yang halal keperluan kepada yang haram
Allah menyediakan setiap sesuatu yang diharamkan dengan alternatif lain

PRINSIP 6
Sesuatu yang membawa kepada yang haram,maka hukumnya haram
Apabila sesuatu perkara yang mengakibatkan kepada perkara
haram,maka perkara itu juga haram.Contohnya zina,perkara yang
membawa kepada perbuatan zina seperti berdua-duaan di tempat sunyi

PRINSIP 7
Wasilah atau helah untuk melakukan yang haram adalah haram
Menjelaskan sebarang usaha yang bertujuan mengubah maksud haram
kepada halal.Contohnya,penggunaan slogan seperti bir halal adalah
suatu usaha yang bertentangan dengan islam.
PRINSIP 8
Niat yang baik tidak dapat menghalalkan yang haram
Niat yang baik,ikhlas tidak akan mengubah sesuatu yang haram menjadi
halal atau halal menjadi haram. Contoh,bersedekah atau menginfakkan
hartanya ke jalan Allah dengan harta yang haram.Perbuatannya itu tidak
dikira oleh Allah.

PRINSIP 9
Menghindari Syubhat agar tidak jatuh ke dalam yang haram
Syubhat bermaksud ragu-ragu,mempertikaikan serta tidak diketahui status halal dan haramnya.
PRINSIP 10
Halal dan haram itu adalah bersifat Universal
Menjelaskan setiap yang halal dan haram adalah sama kepada manusia(Muslim)tidak kira
pangkat apapun,bangsa dan sebagainya.
PRINSIP 11
Keadaan darurat membolehkan yang haram
Allah mengharuskan sesuatu yang haram dalam keadaan tertentu,iaitu darurat.
Contoh,seseorang yang sesat dalam hutan dalam kelaparan maka diharuskan makan
benda yang haram seperti khinzir.

LEK DULUU
5 MINIT

4.4

PERBANKAN DAN KEWANGAN

ISLAM
DIBENTANG OLEH
MUHAMMAD NAIM BIN SUPIAN

APA ITU PERBANKAN ISLAM ?

Perbankan islam merupakan salah satu perbankan yang
berlandaskan undang-undang syariah iaitu fiqah muamalat
(Peraturan islam dalam transaksi)
Berasal dari Al-Quraan, Sunnah, dan sumber undangundang sekunder (ijma, qias, ijtihad)

Ijma ulama, Qiyas dan Ijtihad

Ijma = kesepakatan pendapat oleh ulama mujtahid tentang sesuatu
hal tentang hukum syariah
Qiyas = Menyamakan perkara baharu yang tiada nas secara analogi
Ijtihad = hasil usaha daripada mujtahid dalam merumuskan sesuatu
hukum dan nilat melalui kaedah istinbat

PEMATUHAN PRINSIP SYARIAH

Kesemua bank yang terlibat dengan skim perbankan islam perlu
menubuhkan jawatankuasa syariah bagi membimbing mengenai hal
syariah.
Majlis penasihat syariah = boleh diperolehiri bagi memastikan
keseragaman dalam pendapat dan amalan.
Terdiri daripada cendekiawan dan pakar syariah dalam bidang kewangan
islam.

PEMAKAN DAN PEMBERI RIBA PERANGI ALLAH SWT DAN

RASULLULAH SAW
Riba merupakan perbuatan yang BERDOSA di dalam Islam.
Dosa riba antara DOSA-DOSA BESAR

Wahai orang orang yang beriman, bertaqwalah kepada allah swt dan
tinggalkanlah saki baki riba sekiranyan kamu benar-benar beriman,
sekiranya kamu tidak meniggalkanya, isyhtirakanlah perang dengan Allah
dan rasulnya
(Surah al-Baqarah 2:278)

Pada malam aku perki kesyurga (isra mikraj), aku melihat tertulis di dalam pintu
syurga, setiap sumbangan sedeqah digandakan kepadanya kepada sepuluh kali,
dan setiap pinjaman tampa faedah digandakan sebanyak 18 kali. Lalu aku (Nabi)
bertanya: wahai jibrail, mengapakah pemberi pinjam itu lebih mulia kepada
pemberi sedeqah? Jawab jibrail: kerana yang meminta di waktu meminta itu,
sedang ia masih memiliki (mampu), sedangkan orang yang meminta pinjaman tidak
akan meminta pinjam kecuali benar-benar dikala keperluan
(Hadis riwayat Ibnu Majah)

RIWAYAT TENTANG RIBA

Ibnu Abbas
Tidak diterima dari pemakan riba (yang menggunakan harta riba tadi) sedeqahnya,
hajinya, jihadnya dan persaudaranya
Sumber : Al-Jamili Ahkamil Quran, Al-Qurtubi, 3/362

Abu Hanafiah
Inilah ayat didalam Quran yang paling menakutkan
Sumber: At-Tabari, Hamisyh An-Naisaburi, 4/73

 Imam Malik
Telah terbuka lembaran-lembaran kitaballah dan Sunnah nabi SAW dan
tidak kudapati (dosa) yang paling buruk dari riba, kerana allah SWT dalam
mengistiharkan atau mengizinkan perang keatasnya
Sumber : Al JamiI li Ahkam Al Quran, Al-Qurtubi, 3/364

Imam Qatadah
Allah menjanjikan ahli riba dengan hukuman bunuh dan akan
mendapakanya dimana sahaja mereka berada
Sumber : At-Tabari, 3/72

Hilang
keberkatan
harta dan
kehidupan

Salah satu
tujuh dosa
besar

KEBURUK
AN RIBA

Dosa lebih
berat dari
zina

Dosanya
sama
berzina
dengan ibu
bapanya
sendiri

RIBA MENGHILANKAN KEBERKATAN HARTA

DAN KEHIDUPAN

Berkat = Rahmat, restu dan sempurna

Keberkatan = satu amalan yang menyempurnakan dan
mendatangkan berkat
Allah menghancurkan keberkatan kerana riba dan
menambahkan keberkatan dari sedeqah
Surah Al-Baqarah 2:276

Sesungghnya riba walaupun lumayan (dari sudut kuantiti) tetapi hasilnya

ia akan membawa kepada sikit dan papa
Hadis riwayat Ahmad dan Al-Hakimi

Ibnu Abbas
Tidak diterima dari pemakan riba (yang menggunakan harta riba tadi)
sedeqahnya, hajinya, jihadnya dan persaudaranya
Sumber : Al-Jamili Ah-Kamil Quran, Al-Qurtubi, 3/362

DOSA RIBA SAMA SEPERTI BERZINA DENGAN

IBUBAPANYA SENDIRI

Riba mempunyai 73 pintu, riba yang paling ringan

(dosanya) seperti seorang lelaki berzina dengan
ibunya

Hadis riwayat Ibnu Majah

DOSANYA LEBIH BERAT DARIPADA 36 KALI ZINA

Satu dirham riba yang dimakan oleh seseorang lelaki

dalam kedaan dia mengetahuinya lebih buruk dari
berzina 36 kali

Sumber : Musnad Ahmad

SALAH SATU DARIPADA TUJUH DOSA

TERBESAR
Jauhilah tujuh dosa besar, iaitu syirik, sihir, membunuh tampa hak,
makan harta anak yatim, makan riba, dan lari dari medan peperangan
(kerana takut) dan menuduh perempuan suci dengan zina
(tanpa saksi yang adil)
(Hadis riwayat Al-Bukhari dan Muslim)

4.5
KONSEP SYARIAH
DALAM PERBANKAN
ISLAM
DIBENTANG OLEH
MUHAMMAD AFIQ BIN ABDUL RAHMAN

Bentuk kontrak dan produk perbankan yang

dilaksanakan dibank-bank kewangan islam

Pertumbuhan bank islam yang agak menggalakan di

Malaysia walaupin bersaing dengan bank konvensional
Memberi khidmat yang meluas kepada masyarakat

SPK

SPI

Mengandungi unsur riba

Mengharamkan unsur riba

Tertakluk kepada peraturan BNM

Tertakluk kepada peraturan BNM dan

hukum syarak

Bebas melabur dalam semua sektor

Melabur hanya di tempat halal /tidak

meragukan

termasuk perjudian

Penasihat terdiri daripada pakar

perbankan konvensional sahaja

Penasihat terdiri daripada ulama,ahli

akademik dan pakar perbankan Islam

Wadiah
(simpanan)

Musyakarah

Ijarah
Thumma Bai
(sewa beli)

Al Mudarabah

Bai Bithaman
Ajil (penjualan
dengan harga
tertangguh)

Wakalah
(perwakilan)

Hibah
(Ganjaran)

Al
Murabahah
(Kos Tambah)

Qard
(kontrak
hutang)

Wadiah (Simpanan)
Wadiah = Kontrak menyimpan sesuatu barang atau harta sebagai
amanah
Dalam kontrak jenis ini, pelanggan akan mendepositkan wang atau aset
sebagai simpanan di bank

CIMB WADIAH SAVING ACCOUNT-I

Mekanisme operasinya adalah:

Seseorang yang mendeposit wang di bank dan bank menjamin

wang tersebut akan dipulangkan kepadanya
Seseorang boleh mengeluarkan wangnya pada bila bila masa
Bank mungkin akan mengenakan fi sebagai caj menjaga
deposit pelanggan dan membayar hibah (hadiah) jika perlu
Konsep ini digunapakai dalam aktiviti penyimpan deposit,
khidmat pemegang amanah dan peti simpanan deposit

Al-Mudarabah (Perkongsian
Keuntungan)
Perkongian antara dua pihak (pemilik modal dan pengusaha)
Pemilik modal akan sediakan dana bagi pengusaha menjalankan usaha
niaga dan mendapat pulangan hasil daripada jumlah dana yang
dilaburkan berdasarkan nisbah perkongsian untung yang dipersetujui
Prinsip ini boleh digunakan dalam operasi perbankan islam dan antara
bank
Kerugian akan ditanggung oleh pemilik modal

Pemilik
modal
akan
sediakan
dana
kepada
bank yang
bersetuju

Bank akan
melaburka
n dana
kedalam
asset atau
usaha
niaga

Perniagaan
akan
mengalami
keuntunga
n dan
kerugian

Keuntunga
n akan
dikongsi
dengan
bank

Kerugian
akan
ditanggun
g kepada
pengeluar
modal

BaiBithaman Ajil (Penjualan dengan

harga yang tertangguh)
Merujuk jualan barangan yang penjualnya membayar kepada pembeli dengan harga yang tertangguh
berserta dengan satu margin keuntungan yang dipersetujui.

Bai Bithaman di Malaysia

Kaedah pembiayaan BBA diperkenalkan di Malaysia oleh Bank Islam Malaysia
Berhad (BIMB) yang mula beroperasi pada 13 Mei 83. Kaedah BBA ini walau
bagaimanapun tidak diiktiraf oleh bahagian dunia lain yang mengamalkan perbankan
Islam yang lebih selesa menggunakan kaedah murabahah atau kos tokok.
Pengarah Urusan BIMB ketika itu, Dato' Abdul Halim Ismail menjustifikasikan
penggunaan BBA berdasarkan ayat 282 Surah Al Baqarah yang bermaksud: "Wahai
orang yang beriman, apabila kamu bermuamalah tidak secara tunai untuk tempoh
yang tidak ditentukan, hendaklah kamu menulisnya."
Di sini, beliau berhujah Al-Quran membenarkan kaedah jualan bayaran tertangguh
sebagai alternatif kepada kaedah pembiayaan hutang sistem perbankan konvensional.

Kontroversi Bai Bithaman

Makhamah tinggi dalam keputusan penghakiman bertulis Hakim Datuk Abdul
Wahab Patail pada 18 Julai 2008 memutuskan bahawa aplikasi kaedah Bai
Bithaman Ajil yang banyak digunakan dalam kontrak pembiayaan pembelian
rumah Islam adalah bertentangan dengan Akta Bank Islam
Kaedah pembiayaan BBA merupakan produk utama Bank Islam Malaysia
Berhad yang juga merupakan produk utama perbankan Islam di Malaysia. Di
Malaysia, dianggarkan hampir 70 peratus pembiayaan Islam diberikan mengikut
konsep BBA. Implikasi penghakiman ini dijangka akan menyebabkan bank dan
institusi kewangan Islam mengkaji semula segala perjanjian pembiayaan
berasaskan BBA yang dibuat dengan pelanggan. Malahan, Bank Negara
Malaysia dalam pekeliling kepada ketua-ketua eksekutif perbankan Islam pada 8
September 2008 menasihati mereka agar melihat semula penggunaan BBA.

Kita memilih suatu

aset yang dibeli

Kita mendapatkan
pembiayan BBA
daripada bank dan
berjanji akan membeli
aset tersebut pada
harga jualan yang
telah termasuk
keuntungan

Bank membeli aset

tersebut kepada
pemilik secara tunai

Pembayaran boleh
dibuat secara
tertangguh

Bank menual asset

tersebut kepada kita
dan menyerah hak
milik asset kepada kita
pada harga jualan
tertangguh yang
termasuk keuntungan

Al- Murabahah (Kos Tambah)

Konsep yang sama seperti BaiBithaman Ajil, transkaksinya
melibatkan penjualan barangan antara penjual dengan pembeli
pada harga jualan yang termasuk margin keuntungan yang
dipersetujui oleh kedua-dua pihak
Dalam sistem ini, penjual mesti menyatakan kepada pembeli
kos sebenar aset margin keuntungan semasa perjanjian jualan
dibuat

Musyakarah (Usaha sama)

Merujuk perkongisan atau usahasama perniagaan untuk
mendapatkan keuntungan. Keuntungan yang diperoleh akan
dikongsi oleh rakan kongsi berdasarkan nisbah yang
dipersetujui yang mungkin tidak sama nisbahnya dengan
jumlah pelaburan yang dibuat oleh rakan kongsi.
Kerugian yang dialami akan dikongsi berdasarkan nisbah
dana yang dilabur oleh rakan kongsi

Ijarah Thumma Bai (Sewa Beli)

Digunakan dalam pembiayan barangan pengguna terutamanya
kenderaan.
Terdapat dua kontrak berasingan yang terlibat
kontrak ijarah (pajakan/sewaan)
Kontrak bai ( Jual beli)
Kontrak tersebut akan dimetrai dengan betul.

Bank memajakan
kereta tersebut
kepada kita

Kkita membayar
sewa ijarah untuk
satu tempoh yang
ditetapkan

Mohon pembiayaan
ijarah ,bayar
deposit, dan akan
berjanji memajak
kereta tersebut bad
pihak bank

Penjual kereta
memberi hak milik
kereta kepada bank

Pada akhir tempoh

pajakan, bank akan
menjual kereta
tersebut pada harga
yang ditetapkan

Bank menjelaskan
pembayaran kereta
berkenaan

Bank menjeaskan
pembayaran kereta
tersebut kepada
penjual

Memilih kereta yang

di ingini

Wakalah (Perwakilan)
Melibatkan perlantikan pihak lain bagi bertindak mewakili dirinya
Pihak yang menerima tugas itu akan dibayar fi keatas khidmatnya
Sebagai contoh, seseorang pelanggan meminta bank membuat
pembayaran kepada pihak lain dibawah syarat-syarat tertentu. Dalam
hal ini, bank telah menjadi agen yang diberikan kuasa untuk
melaksanakan transaksi kewangan bagi pihak pelanggan dan bank
akan dibayar fi atas khidmatnya

Qard (Kontrak Hutang)

Pinjaman diberikan satu tempoh yang tetap atas
semangat ikhsan dan peminjam hanya perlu
membayar balik jumlah pinjaman sebenar
Sekiranya peminjam membayar lebih berdasarkan
budi bicaranya, ia sebagai tanda terima kasih dan
penghargaan kepada peminjam.

Hibah (ganjaran)
Pemberian hadiah secara sukarela
Contohnya, dalam simpanan yang beroperasi dibawah
wadiah, lazimnya bank membayar hibah kepada
penimpan wadiah walaupun pemegang akaun hanya
ingin membuat simpanan mereka di bank.

4.6

PENGURUSAN HARTA
DALAM ISLAM

DIBENTANG OLEH
LUQMAN BIN JULKAYA

 Harta ataupun (Al-Mal) segala sesuatu yang dimiliki nilai sah dan
konkrit (ayan), disukai oleh tabiat manusia secara umum, boleh
dimiliki, disimpan serta dimanfaatkan dalam perkara yang sah
menurut syarak seperti modal
perniagaan,pinjamman,penggunaan,ganjaran dan sebagainya.

tidaklah kamu perhatikan, sesungguhnya Allah telah memudahkan

untuk kepentinganmu apa yang ada di langit dan apa yang di bumidan
menyempurnakan untukmu nikmat-nya lahir dan batin
(Surah Luqman 31:20)

Kedudukan harta dalam islam

Cubaan dan
ujian hidup
Khairan iaitu
kebaikan
Sebagai tiang
penegak
hidup

Nikmat Allah
yang
diberikan
kepada para
rasul dan
orang yang
beriman

Sebaik-baik
harta ialah
harta yang
diberikan (di
miliki) oleh
hambahamba yang
soleh

Wasi
at

Harta
dalam
Islam
Waka
f

WASIAT
Satu bidang pengurusan harta
Melibatkan harta yang di tinggalkan kepada waris-waris
mereka yang berhak
Wasiat merupakan dokumen yang mempunyai kuat kuasa
undang-undang yang membolehkan seseorang menentukan
harta bendanya dibahagi setelah berlaku kematian
Wasiat=al-isa (pesanan) bermaksud berjanji kepada sesorang
yang lain supaya melakukan sesuatu perbuatan atau urusan
semasa hidup atau kematianya.

Dari istilah syarak pula = milik harta selepas kematian

secara sukarela (tabarru)

Kamu diwajibakn, apa bila seseorang daripada kamu hampir

mati, jika ada meninggalkan harta (hendakklah dia) membuat
wasiat untuk ibu-bapa dan kaum kerabat dengan cara yang
baik (menurut peraturan agama), sebagai satu kewajiban ke
atas orang-orang bertakwa
(Surah Al-Baqarah 2:180)

HUKUM WASIAT
Wasiat kepada ibu bapa adalah wajib bagi mereka yang ada
harta menurut Al-Baqarah (ayat 180)
Setelah turunya ayat Al-Mawarith (surah Al-Nisa 4:11-12 dan
176) , hukum wasiat berbeza menurut tafsiran fuqaha,
pendapatnya dikategorikan sebagai 3

Kebanyakkan fuqaha, iaitu Imam Hanafi, Maliki, Syafie, dan

Hambali berpendapat bahawa wasiat itu sunat
Merujuk kepada ayat 180 (Al-Baqarah) telah dinaskahkan
dalam ayat Al-Mawarith dan hadis Rasullulah SAW yang
bermaksud
Sesungguhnya allah SWT telah memberi setiap orang yang
mempunyai hak akan haknya, oleh itu harus berwasiat kepada
ahli waris
Hadis riwayat ibnu majah

Golongan Tabiin (termasuk Ibnu Hazm). Berpendapat bahawa

hukum wasiat adalah wajib bagi sesiapa yang punyai harta.
Merujuk kepada ayat Al-Mawarith tentang hukum wajib
berwasiat kepada ibu bapa dan kaum kerabat yang menjadi ahli
waris.
Tetapi hukum wajib berwasiat kepada mereka yang bukan ahli
waris masih berkekalan.

Pendapat Daud Al-Zahiri = Wasiat itu wajib untuk kedua

ibu-bapa dan kaum kerabat yang tidak menerima pusaka
(bukan waris).
Menurut jummhur fuqaha, hukum wasiat boleh berubah.

Rukun wasiat terbahagi kepada empat :

Pewasiat

Lafaz
wasiat

Ruku
n
wasi
at
Harta
yang
diwasiatk
an

Penerima
wasiat

Sebelum harta tersebut dibahagikan dalam sistem kiraan faraid, para

waris perlu melaksanakan perkara yang berikut.

Belanja
urus
jenazah

Jelaskan
hutang si
mati

Harta
sepencari
an

Wasiat

WAKAF
Berasal dari perkataan Arab = waaqf, nama terbitan (masdar) kata
kerja waqafa
Mempunyai pelbagai makna dan mengikut penggunaan ayat itu
sendiri
Dari segi Bahasa waaqf maksudnya berhenti, tegah dan menahan
Menahan harta seseorng untuk dimanfaatkan kepada orang lain.
Harta perlu dalam keadaan baik, kekal dan bertujuan melakukan
wakaf.

Bandingan (perbelanjaan derma) orang-orang yang membelanjakan

hartanya pada jalan allah, ialah seperti biji benih yang tumbuh dan
menerbitkan tujuh tangkai; tiap-tiap tangkai itu pula mengandungi seratus
biji. Dan ingatlah Allah akan melipat gandakan pahala bagi sesiapa yang
dikendakinya dan allah amat luas (rahmat) kurnianya bagi meliputi limu
penegtahuanya

(Surah Al-Baqarah 2:261)

Ciri-ciri keistimewaan wakaf

Konsep pemisahan diantara hak pemilikan dan faedah

penggunaan
Sedekah yang berterusan
Untuk kebajikan dan perkara yang diharuskan syarak

Wakaf
Ahli

Jenis
Wakaf
Wakaf
Khairi

WAKAF AHLI
Wakaf yang memberikan manfaat kepada keturunan
maukuf alaih seperti anak, cucu dan seterusnya

Saya mewakafkan kesemua harta saya kepada anak cucu

dan keturunan saya untuk selamanya

WAKA
F AM

WAKA
F
KHAI
RI
WAKA
F
KHAS

WAKAF AM
Wakaf yang tidak dikhaskan oleh pewakaf kepada pihak tertentu
Seseorang yang mewakafkan sebidang tanah untuk kebajikan am,
dalam hal ini nazir wakaf (pemegang amanah) mentadbirkan tanah
tersebut untuk apa-apa jua bentuk pembangunan yang boleh
memberikan hasil sebaik mungkin tampa terikat dengan apa-apa
jenis kebajikan.
Manfaatnya diagihkan kepada apa-apa bentuk kebajikan am yang
pahalanya berterusan kepada pewakaf.

WAKAF KHAS
Dikhaskan yang manfaatnya dikhaskan kepada pihak tertentu
sebagaimana permintaan pewakaf
Wakaf rumah anak-anak yatim, wakaf kedai yang hasilnya
dikhaskan kepada masjid atau surau dan madrasah.
Wakaf untuk masjid, surau, madrasah, tanah perkuburan dan
sebagainya.

KESIMPULAN

 Isu kepenggunaan dan industri yang menjadi pemangkin kepada peingkatan taraf hidup
masyarakat islam di seluruh dunia
Industri halal, perbankan islam dan kewangan dan pengurusan harta dalam islam telah diamalkan
Terdapat banyak lagi industri untuk umat islam manfaatkan bagi mencipta peluang untuk maju
Bukan sahaja sebagai pengguna, malah menjadi penyedia kepada masyarakat global
Perlu sedar dan bangkit untuk mencipta peluang untuk menjadi masyarakat yang maju bukan
sahaja menjadi pengguna malah penyedia dan pencipta kepada masyarakat global