EKONOMI ISLAM;

TAKAF
UL 1
 KONSEP TAKAFUL

Secara konsepnya, sistem takaful

merujuk kepada satu kelompok
individu yang telah bersetuju dan
bersepakat sesama mereka untuk
menyumbang (tabarru') sejumlah
wang tertentu kepada satu
tabung yang akan digunakan
untuk membantu mana-mana 2
 KONSEP TAKAFUL

"Dan hendaklah kamu tolong

menolong di atas perkara kebaikan
dan taqwa dan janganlah kamu
tolong menolong di atas perkara
dosa dan permusuhan". (al-Maaidah, 3
 CIRI-CIRI TAKAFUL

- Adalah berkonsepkan seperti

khairat kematian yang ada di masjid-
masjid dan kariah-kariah di kampung-
kampung.

- Perbezaannya antara khairat

kematian ialah takaful
diurus secara profesional oleh
pengurusan yang terlatih dan dikawal
oleh majlis pengawasan syariah dan
kerajaan. 4
ASAS-ASAS
AKAD
PERNIAGAA
N TAKAFUL 5
 ASAS TABARRU

Tabarru'at merupakan perkataan Arab

yang bermaksud menderma secara
ikhlas. Dalam konteks perniagaan
Takaful, setiap peserta yang ingin
mendapatkan perlindungan Takaful
mestilah hadir dengan niat yang
ikhlas untuk menderma bagi
membantu para peserta yang lain jika
mereka menghadapi musibah.

Penegasan ini dapat dilihat dari fatwa

6
 ASAS TABARRU

Derma/sumbangan ikhlas bertujuan

diwujudkan supaya setiap peserta
yang ingin menyertai takaful
menderma/sumbangan sesuai dengan
risiko yang dibawanya.

Pengendali akan menetapkan kadar

tertentu untuk memberikan keadilan
kepada semua pihak. Sebagai contoh,
peserta yang berisiko tinggi kadarnya
7
 AL-WAKALAH

- Syarikat Pengendali Takaful

dilantik oleh pencarum sebagi
wakil bagi menguruskan sejumlah
wang tertentu untuk didermakan
bagi tujuan takaful apabila
diperlukan. Untuk melaksanakan
tujuan itu syarikat Takaful akan
mengambil sejumlah upah (al-Ujr)8
 AL-MUDHARABAH

- Pihak pencarum meletakkan

wangnya dalam jumlah tertentu
atas aqad tabarru', pihak syarikat
akan menguruskan tabung takaful
dan dalam masa yang sama
melaburkannya. Jika terdapat
lebihan keuntungan (surplus)
setelah ditolak semua kos-kos
pengurusan, pihak syarikat Takaful
9
 Melenyapkan Unsur-
Unsur HARAM

Sistem takaful juga dilandasi

dengan nilai dan konsep yang
sangat unggul khususnya nilai-
nilai disebalik aplikasi aqad
Tabarru. Menerusi kaedah ini, ia
telah melenyapkan unsur-unsur
Gharar, Riba dan Maisir yang 10
 Unsur-Unsur Haram
dalam Sistem Insurans
Konvensional
Gharar (Ragu-ragu, ketidak-
pastian)
Riba
Maisir (Perjudian)
11
 Unsur Gharar

Kontrak Insurans mengandungi

unsur gharar kerana apabila tidak
berlaku tuntutan, satu pihak
(syarikat insurans) akan mendapat
semua keuntungan (premium)
sementara satu pihak lagi
(peserta) tidak mendapat
sebarang keuntungan. Keadaan ini
bertepatan dengan definisi gharar 12
 Unsur Gharar
Gharar juga terdapat dalam
kontrak insurans kerana ianya
berdasarkan konsep jual-beli
(Mu'awadah) dimana dalam islam
jika sesuatu itu terlibat dengan
muamalah jual beli maka ianya
mesti memenuhi rukun dan
syarat-syarat jual beli iaitu:-

1)penjual dan pembeli 13

 Unsur Gharar

Adalah jelas didalam kontrak

insurans yang diamalkan sekarang
mengandungi elemen gharar
kerana makud alaih (barang)
tidak jelas dan ianya berkait
dengan:-

1) Tidak diketahui dengan jelas

sama ada dapat atau tidak 14
 Unsur Maisir (Judi)

Maisir (Judi) dalam kontrak

insurans wujud bilamana:

- Peserta membayar premium

yang kecil dengan
mengharapkan wang yang lebih
besar jumlahnya.
- Peserta hilang wang premium
apabila peristiwa ingin dilindungi
(the insured event) tidak berlaku. 15
 Unsur Riba

Unsur riba terdapat dalam

urusniaga Pinjaman dari Polisi
yang ditawarkan kepada peserta
dalam produk Insurans Nyawa.
Dalam sistem kemudahan
pinjaman ini, Syarikat insurans
akan mengenakan bayaran faedah
kepada peserta yang membuat
pinjaman. Jelas sekali bahawa 16