Industri Insurans dan

Takaful Malaysia
 Pengkelasan Syarikat Insurans
Syarikat insurans boleh dikelaskan berdasarkan
Jenis produk insurans yang dijual
Struktur undang2 (legal structure)
 Pengkelasan Syarikat Insurans:
Jenis insurans yang dijual
(1) Syarikat Insurans Hayat (Life Insurers)
Menawarkan perlindungan insurans hayat

(2) Syarikat Insurans Am (General Insurers)

Menawarkan perlindungan insurans am

(3) Syarikat Insurans Hayat dan Am

(Life and General Insurers)
Menawarkan perlindungan insurans hayat dan am
Syarikat Lain Yang Menawarkan Produk
Insurans
Operator Takaful menawarkan pelan takaful
(Islamic insurance)
Syarikat Reinsurans menawarkan
perlindungan reinsurans kepada insurer
Operator Retakaful - menawarkan
perlindungan retakaful kepada operator
takaful.
 Pengkelasan Syarikat Insurans:
Struktur Undang-undang

(1) Syarikat Empunya (Proprietary insurer)

a. Syarikat Stok (capital stock insurer)
b. Lloyds of London

(2) Syarikat Koperasi (Cooperative insurer)

a. Syarikat bersama (mutual insurer)
b. Bursa bersaling (reciprocal exchange)
 Syarikat Insurans Stok
Profit oriented
Dimiliki oleh pemegang saham (stockholders)
Pemegang saham menyediakan modal untuk
membiayai operasi syarikat
Berhak kepada dividen
Berhak memilih ahli lembaga pengarah
Menerima perolehan (earnings iaitu profit and
surplus)
Lembaga pengarah memilih management team.
 Lloyds of London
Lloyds of London tidak mengeluarkan polisi
insurans, tetapi menyediakan tempat bagi
urusniaga insurans.
Perlindungan insurans dikeluarkan oleh
individu atau corporation yang berdaftar
dengan Lloyds of London.
 Lloyds of London
Pihak yang menawarkan perlindungan
dipanggil underwriter atau members
Underwriter boleh terdiri daripada syarikat
atau individu (dikenali sebagai Lloyds
names).
Beberapa underwriter boleh bergabung untuk
membentuk sindiket
 Lloyds of London
Kontrak insurans dikeluarkan oleh sindiket.
Setiap underwriter di dalam sesuatu sindiket
berkongsi risiko yang dipindahkan kepada
sindiketnya.
Liabiliti setiap underwriter boleh jadi sangat
tinggi, namun terhad setakat risiko yang
dibendung sahaja.
Lloyds of London: Insurance Coverage
Main categories of coverage: casualty, property,
marine, energy, motor, aviation, and reinsurance.
Lloyds can be flexible and adventurous in
accepting risks
High-profile items: for example celebrities voices,
legs, and hair,
High-risk loss exposure: for example, an individual
being deployed to war, a spacecraft, satellite, or war
plane.
 Lloyds of London
Llyods mempunyai ejen di seluruh dunia
Ejen Lloyds di Malaysia:
Kuching Harrisons Trading (Sarawak) Sdn. Bhd.
Kota Kinabalu Harrisons Trading (Sabah) Sdn. Bhd.
Pelabuhan Klang Harper Wira Insurance Surveyors
and Adjusters Sdn. Bhd.
Kuala Lumpur Harper Wira Insurance Surveyors and
Adjusters Sdn. Bhd.
Pulau Pinang Sandilands Claims & Settlements Sdn.
Bhd.
 Kaedah Pengagihan Produk Insurans
(Channels of Distribution)

Agents
Brokers
Bancassurance
Financial advisors
Direct marketing
Others: (Post office, telephone, internet, mail)
 Ejen
Mewakili insurer
Mendapatkan pelanggan untuk diberikan
perlindungan insurans oleh insurer yang
diwakilinya
Mempunyai authority untuk bertindak bagi
pihak insurernya.
 Broker
Mewakili insured
Memberikan khidmat nasihat dan market
knowledge untuk mendapatkan perlindungan
insurans
yang paling kos efektif
paling sesuai dengan keperluan pelanggan
Mempunyai kepakaran bagi pasaran insurans
yang highly speciliazed.
 Bancasurans
Bank dan syarikat insurans menjalin
kerjasama.
Polisi insurans dikeluarkan oleh insurer tetapi
dijual di premis bank.
Marketing strategy easy access to insurance
products by bank customers.
Offers a wide-range of banking, investment
and insurance products and services under
one roof.
 Financial advisers
Menyediakan perkhidmatan nasihat kewangan
yang komprehensif (financial advisory service)
Khidmat nasihat berkaitan
insurance protection,
savings and investment,
retirement planning.
 Lain-lain Saluran Pengagihan
Pos Malaysia
Mel / Surat Langsung (Direct Mail)
Telemarketing
Jualan Atas Talian (Online Sales)
 Kerjaya Berkaitan Insurans
Risk manager
Underwriter
Loss adjuster
Actuary
Agent
Broker
Financial adviser
Other careers related to accounting, human
resource, finance, marketing, management,
medicine etc.
 Pengurus Risiko
(Risk Manager)

Bertangungjawab untuk merancang,

merangka, membentuk dan melaksana
program pengurusan risiko dalam sesebuah
organisasi.
 Pengunderait
(Underwriter)

Tugas underwriter
menilai permohonan insurans
membuat keputusan samada permohonan boleh
diberikan perlindungan atau tidak.
Jika permohonan diterima,
adakah premium standard akan dikenakan
adakah apa-apa syarat tambahan dikenakan.
 Loss Adjuster
(Pelaras Kerugian)

Pihak yang menjalankan siasatan keatas

kerugian yang berlaku sebelum ganti rugi
dibayar oleh insurer.
Memastikan / mengesahkan
Peril yang menyebabkan kerugian
Amaun / tahap kerugian
Adakah kerugian / peril dilindungi
Kewujudan elemen penipuan
 Aktuari
Fungsi aktuari
Mengumpulkan statistik-statistik kerugian
Membuat ramalan kerugian masa depan
Menetapkan premium insurans
Menetapkan reserve dan dividen
Menilai kedudukan kewangan insurer.
 Jabatan Dalam Syarikat Insurans
Rekaan produk (product design)
Mencipta dan mereka perlindungan insurans
Pengkadaran (ratings)
Menetapkan premium
Pengunderaitan (underwriting)
Menilai dan memilih permohonan yang boleh
diberikan perlindungan insurans
Tuntutan (claim)
Menguruskan tuntutan kerugian
 Jabatan Dalam Syarikat Insurans
Reinsurans
Menguruskan hal berkaitan reinsurans
Pemasaran (Pelaburan
Lain-lain (perakaunan, perundangan,
pengurusan sumber manusia, audit premium,
pemprosesan data,R&D dll).
Institusi Yang Berkaitan Dengan Insurans
1. Malaysian Insurance Institute (MII)
2. Life Insurance Association of Malaysia (LIAM)
3. Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM)
4. Malaysian Takaful Association (MTA)
5. The Malaysian Insurance and Takaful Brokers and
Association of Malaysia (MITBA)
6. National Association of Malaysian Life Insurance Field-
force and Advisers (NAMLIFA)
7. Insurance Services Malaysia (ISM)
8. Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (OFS)