Fundamental of Banking Marathi

nwUo {dÚmnrR mÀ̀m OyZ 2013 nmgyZ gwé Pmboë`mE\ . dm`. ~r.
H
m°_À̀m ~±H ì`dgm` Am{U {dÎmnwadRm `m {df`mÀ`m Aä`mgH« _mda AmYm[aV
Cn`wŠV nwñVH.
Prin. Dr. Babasaheb Sangale
B. J. S. College, Wagholi, Pune0
Prin. Dr. T. N. Salve
Shankarrao Bhelke College,

Nasarapur, Dist. Pune.
Dr. M. U. Mulani
Shardabai Pawar
Mahila
Mahavidhyalaya,
Shardanagar,
Tal. Baramati, Dist.
i Pune
l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l
l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l
l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l
Syllabus
F.Y.B.Com
Banking And Finance (Fundamentals
. of Banking)
First Term
1. Evolution of banking :
1. Origin, Meaning and Definition of ‘Bank’
2. Evolution of banking- Europe, USA & Asia
3. Evolution of banking in India.
4. Structure of Indian Banking System
2. Functions of Bank
1. Primary functions:
A) Accepting deposits: Demand deposits:
Current and Savings; No Frills Account,
Time deposits-Recurring and Fixed depos-
its, Flexi Deposits (Auto Sweep)
B) Granting Loans and Advances- Term
Loan,
Short term credit, Overdraft, Cash Credit,
Purchasing, Discounting of bills,
2. Secondary functions:
A) Agency Functions- Payment and Collection
of Cheques, Bills and Promissory notes,
Execution of standing instructions, Acting
as a Trustee, Executor.
l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l l
l l l
ii
B) General Utility Functions: Safe Custody,

Safe deposit vaults, Remittances of funds,
Pension Payments, Acting as a dealer in
foreign exchange.
3. Procedure for opening and operating of deposit
account
1. Procedure for Opening of Deposit Account:
Know Your Customer- Needs and Norms (KYC
Norms), Application form, Introduction, Proof of
residence, Specimen signature and Nomina-
tion: Their Importance
2. Procedure for Operating Deposit Account: Pay-
in-slips, Withdrawal slips, Issue of pass book,
(Current Savings or Recurring deposits), Issue
of Cheque book, Issue of fixed deposit
receipt, Premature encashment of fixed
deposits and loan against fixed deposit.
Recurring deposits: Premature encashment
and loan against recurring deposit.
3. a) Closure of accounts
b) Transfer of accounts to other branches/
Banks
l l l
iii
4. Types of account holders
a) Individual account holders- Single or joint,

Illiterate, Minor, Married woman,
Pardahnashin woman, Non resident
accounts
b) Institutional account holders- Sole
propri-
etorship, Partnership firm, Joint stock
company, Hindu undivided family, Clubs,
Associations and Societies and Trusts.
4. Methods of Remittances
1. Demand drafts, bankers’ Cheques and Trun-
cated Cheques
2. Mail transfer, Telegraphic transfer,
3. Electronic Funds Transfer- RTGS, NEFT and
SWIFT Second Term
5. Lending principles, Credit Creation and Balance
Sheet of a bank
1. Safety, Liquidity, Profitability, Diversification of
risks Conflict between liquidity and
profitability
2. Multiple Credit Creation: Process and Limita-
tions
3. Balance sheet of a commercial bank.
l l l
iv
6. Negotiable Instruments
1. Definition, meaning and characteristics of
Promissory note, Bill of Exchange and Cheque
2. Types of Cheques- Bearer, Order and Crossed
3. Types of Crossing- General and Special.
7. Endorsement
1. Definition and meaning of endorsement
2. Types of endorsement- Blank, Full or Special,
Restrictive, Partial, Conditional, Sans Re-
course, Facultative.
8 Technology in Banking
1. Need and importance of technology in
banking
2. E-Banking: ATM, Credit card, Debit card, Tele
Banking, Mobile Banking, Net Banking,
SWIFT (Society for Worldwide Inter-bank
Financial Telecommunication)
3. Concept and benefits of Core Banking
Solution.
v
U AZwH«
1) _{UH m
~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr U
1.1 Vo 1.44
2) ~±Ho Mr H m`} 2.1 Vo 2.20
3) ImVo CKS Ê`mMr Am{U ImË`mdarb ì`dhma
H aÊ`mMr H m`©nÕVr 3.1 Vo 3.32
4) n¡go nmR {dÊ`mÀ`m nÕVr 4.1 Vo 4.28
5) ~±H m§Mr H O©dmQ nmMrVÎdo, nV{Z{_©Vr

Am{U
5.1 Vo 5.32
Vmo
i ~§XnÌH
6) MbZj_ XñVEodO 6.1 Vo 6.36
7) n¥R
îm§H Z 7.1 Vo 7.14
8) ~±H ì`dgm`mV V§kÌmZmMm dmna 8.1 Vo 8.44
vi
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr 1
1. ~±H ì̀dgm`mMm CX`.
7
2. ~±H g§H ënZm.
3. BVaXoem§Vrb ~±H ì`dgm`mMr CËH« m§V.r
4. ^maVmVrb~±H ì`dgm`mMr CËH« m§V.r
5. ^maVmVrb~±H àUmbrMr g§aMZm.
6. ~±H ì`dgm`mMo àH ma.
àmñVm{dH :
(Introduction)
~±H ì`dgm` hm AmYw{ZH H mm i V AW©ì`d W oM

m EH A{d^mÁ`
KQH _mZbm OmVmo. Ë`m_woi OJmVrb àËòH XoemV ~±H ì̀dgm`mMm {dH
mg KSyZ Ambm Amho. AmYw{ZH H mm i V ~±H ì`dgm`mg g§K{QV dê
n àmá Pmbo Agbo, Var ~±H ì`dgm` nwamVZ H mm i nmgyZ Ag§K{QV
dê nmV Ap VËdmV Agbobm {XgVmo.
B.g. nyd© 2000 _Üò ~°~rbmoZ Am{UB{OßV_Üò ~±H ì`dgm` Ap VÎdmV
Agë`mMo nwamdo {_iVmV. Ë̀mH mm i V Ym_{©H W m
i §Mm dmna ~±H
ì̀dgm`mMo {RH mU åhUyZ Ho bm OmV Ago Am{U Y_©Jw ~±H a
åhUyZ H m_H mO nmhmV Ago. BQbr, amo_, J«rg
1.1
~±H ì`dgm` Am{U {dÎmnwadRm (~±H ì`dgm`mMr _ycVÎdo)
`m XoemV `mM dê nmV ~±H ì̀dgm`mMm CX` KSyZ Ambm. Bgdr gZ
Z§VaÀ`m H mm i V ~±H ì̀dgm`mMm AmH ma àmßV hmody bmJbm.
gd©gmYmaUnUo MbZ {Z{_©VrMr à{H« `m gw Pmë̀mZ§Va ~±H ì`dgm`mg
{dH {gV dê n àmßV Pmbo. OJmVrb
{d{dY XoemV ~±H ì̀dgm`mMm CX` d {dH mg {Za{Zamù`m H
mbI§SmV Pmbobm
{XgyZ òVmo. ẁamon, A_o[aH m, B§½b§S `m{RH mUr ~±H ì`dgm`mMr CËH«
m§Vr bdH a KSyZ Ambr. VwbZoZo Am{e`m I§SmV ~±H ì`dgm`mMr CËH«
m§Vr C{eam KSyZ Ambobr
{XgVo. ^maVmVrb ~±H ì̀dgm`mMm {dMma H aVm, Ë`mg àmMrZ
g§X^© Agbobo
{XgyZ òVmV.Jm¡V_, ~¥h nVr, ~wÜ``d, H m¡{Që` B. À`mboIZmV n¡gmRodr, H
m`©ì̀dhma, ì`mO `m~m~V M M
m© AmTiVo. _w br_ gm Î m d _amRr gmÎm
`m H mb§ ISmV XoIrb ~±H ì`dgm` àM{bV hmoVm. _mÌ, ^maVmV Iè`m
AWm©Zo ~±H ì̀dgm`mMm {dH mg KSyZ Ambm Vmo {~«{Qe H
mbI§SmV. dmV§m Í̀ om
Î a H mm
iV
^maVmV ~±H àUmbr nÕVera g§aMZm AmH mamg Ambobr {XgVo. `m gd©
KQH m§À̀m AmYmao ~±H ì`dgm`mÀ`m CËH« m§VrMr _r_m§gm H aVm
òB©b.
1.1 ~±Hì`dgm`mMm CX` : (Origin of Banking)
\ ma nydunmgyZ OJm_Üò ~±qH JMo ì`dhma hmoV Agë`mMo {XgyZ òVo.

~°~rcmoZ g§ H¥ Vr_Üòhr ~±H ì`d W m Ap VËdmV Agë`mMm nwamdm
gmnSVmo. J«rg à_mUoM nydu amo__Üòhr ~±H m Ap VËdmV hmoË̀m. 1971
_Üò ìho{Zg amÁ`mVrc A{YH mè̀m§Zr
ẁÕmMm IM© ^mJ{d `mgmRr OZVoH SyZ H O© KoVco d Ë`mÀ`m naV\o
SrMr ì`d Wmhr Ho cr hmoV.r Aem H Om©cm BQmcr`Z ^mfoV "_m°Q'
åhUOoM g§`wŠV {ZYr AgoåhUV AgV. "_m°Q' `m eãXmcm O_©ZrV "~±H
' hm g_mZAWu eãX Amho. nydu BQcrÀ`m
~hþVm§e ^mJmV O_©ZrMr gm Î m Agë`mZo ~±H hm eãX ê T Pmcm.
Ë̀mM eãXmMo nwT o BQm{c`Z ~
‘ ±H mo’ `m eãXmV ê nm§Va Pmco. \« mÝg d
B§½c§S_Üòhr Ë`m-Ë`m ^mfoV WmoSçm\ ma \ aH mZo hmM eãX dmnacm
OmD cmJcm. B.g. 1646 nmgyZ "~±H ' `m eãXmMm AZoH coIm§_Üò
Cn`moJ Ho cocm AmTiyZ òVmo. Ë̀mZ§Va "~±H ' hm eãX
1.2
~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr
Amnë`m ZmdmV dmnaUmè̀m AZoH ~±H m Ap VËdmV Amë`m. CXm.
~±H Am°\ {_cmZ.
_mÌ H mhr {dMmad§VmÀ̀m _Vo "~±H ' `m eãXmMr CËnÎmr doJir Amho.
Ë̀m§À̀m _Vo ~‘ ±H mo’ `m BQm{c`Z eãXm§Mm AW© "~mH ' AWdm "Qo~c'
Agm hmoVmo. nydu gmdH maAmnco n¡go ~mH mda AWdm Qo~cmda RodyZ
ì`dhma H aV AgV åhUyZ"~±H ' qH dm "~±H s¨J' hm eãX ê T Pmcm
Agmdm.
1.2 ~±Hg§H ënZm :
(Bank)
~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr OmUyZ KoV AgVmZm "~±H ' hr g§H
ënZm g_OyZ KoUo Amdí`H Amho. Ë`m_woi ~±Ho Mm AW© Am{U ì`m»`m
`mAmYmao ~±H g§H ënZm nï H aVm òB©b.
1.2.1 ~±Ho Mm AW© (Meaning) :
~±H `m eãXmÀ`m ì̀wËnÎmr g§~§Yr _VôX AmhoV. b°{QZ eãX

'Lancus' `m nmgyZ
~±H `m eãXmMr ì̀wËnÎmr Pmbr Ago _mZbo OmVo. Va H mhtÀ`m _Vo,
'Banco' `m BQm{b`Z eãXmnmgyZ ~±H eãXmMr ì̀wËnÎmr Pmbr. `m eãXmMm
AW© "~g m̀Mm ~mH ' Agm hmoVmo. nyduÀ`m H mm i V ~mOmanoRoÀ̀m {RH
mUr Ago ~mH QmH bobo AgV d V oWo AmW{ ©H ì`dhma MmbV AgV.
BVam§À̀m _Vo, 'Montel' åhUOo "n¡emMr amg'`meãXmnmgyZ "~±H ' hm eãX
Z
{_m©U Pmbm Amho. ~±H `m eãXm~m~V _VôX Agbo Var,
_Ü``wJrZ H mmi nmgyZ Rodr drH maUmè̀m d H O© XoUmè̀m ì`ŠVrg
AWdm g§ Wog "~±Ha' åhUyZAmoiIbo OmVo.
~±{H JMr H m`}-H aUmar {dÎmr` g§ W
m åhUOo ~±H hmo.̀ Aer ~±Ho
Mr gd©gmYmaU ì`m»`m Ho br OmVo. ~±Ho À`m H m̀m©~m~V VÁkm§_Üò
EH _V Zgë`mZo ~±Ho Mm gd©g_mdoeH Agm AW© nï H aVm òV Zmhr.
~±H hr {dÎmr` g§ W
m AgyZ Vr n¡gm d
1.3
HO © `mg§~§YrÀ`m ì̀dhmamV gh^mJr Pmbobr AgVo.Vr bmoH m§H SyZ Rodr
drH m Z Ë̀m gwa{jV Rod m̀Mo H m̀ © H aVo. VgoM H Om ©
Mo ì`dhma
XoIrb H aVo. WmoSŠ̀mV ~±H åhUOo J«mhH m§À̀m ne ¡mMo ajU H aUmar
d Ë̀m§À̀m _mJUr à_mUo Ë̀m§Zm Vo XoUmar AW©ì̀dhma g§ W m hmo.̀
1.2.2. ~±Ho Mr ì`m»`m :
~±Ho Mr ì`m»`m nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òVrb.

1) S m°. ha~Q© Aoc. hmQ © :
"{JèhmB©H m§À̀m Mmcy ImË`mda gmoScoco YZmXoe Omo dQ{dVmo Am{U
Omo Amnë`m amoOÀ̀m ì̀dhmamV cmoH m§H SyZ Mmcy Rodrê nmZo n¡gm
O_m H aVmo d Ë̀m§Zm ho n¡go YZmXoemÛmam H mT `mMr nadmZJr
XoVmo Vmo ~±H a hmo`.''
2) dm°ëQ a {c\ :
“_mJUr hmoVmM {d{Z_` nm Ì Ûmao H mTVm òUmè̀m OZVoÀ`m RodrdrH
maUmar ì`ŠVr AWdm g§ W m åhUOo ~±H a hmo`.”
3) Q m°qgJ :
“~±H {d{Z`moJ Am{U~MVrÀ`m g§J«hmÀ̀m XcmcmMo H m_ H aVo Am{U
Vr {d{Z_`
_mǛ_mMm EH ^mJ Z {_m©U H aVo.”
4) ~±qH J ao½ẁcoqQ J A°ŠQ1949 :
“Or g§ W m H O© Xo `mgmRr AWdm Jw§VdUwH sgmRr cmoH m §H
SyZ Vm~SVmo~ dm
_wXVrà_mUo naV H a `mgmRr Rodr drH maVo d `mRodr H mT
`mgmRr MoH , ŚmâQ dm AÝ` àH mao gmò H aVo Vr g§ W m
åhUOo ~±H hmo`.”
1.2.3.~±Ho Mr d¡{eîQço …
~±Ho Mr d¡{eîQço nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òVrb …

1) n¡em§er g§~§{YV :
~±H hr EH {dÎmr` g§ W m AgyZ Vr BVa bmoH m§À̀m n¡em§er g§~§{YV
AgVo. åhUOo ne ¡mMo ì`dhma H aUmar g§ W m ho ~±Ho Mo EH
_hÎdnyU©d¡{eîQç gm§JVm òB©b.
1.4
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
2) ì`ŠVr AJa g§ W m:
~±H hr ì`ŠVr qH dm g§ Wm Aem XmoÝhr dê nmV Agy eH Vo.
~±H s¨J H§ nZr åhUOo
~±H ì`dgm`mer {ZJ{SV AgUmar H§ nZr hmo.̀ EImÚm ì`ŠVr _m©
\
V XoIrb
~±Ho Mo ì`dhma Ho bo OmVmV.
3) R odMt m drH ma :
~±H RodtÀ`m dê nmV bmoH m §H SyZ n¡go drH maV AgVo d bmoH
m§Zr _mJUr Ho ë̀mZ§Va qH dm RodrMr _wXV g§në̀mZ§Va Vo Ë̀m§Zm
naV Ho bo OmVmV. ~±H Amnë`m J«mhH m§À̀m RodZ tm g§ajU nwa{dVo.
VgoM Vr J«mhH m§À̀m n¡emMr "H Q{S`Z' åhUyZ XoIrb H m̀
© H aVo.
4) A{J«_m§Mr XòVm :
~±H JaOy bmoH m §
Z
m n¡gm H O © qH dm A{J«_m§À̀m dê nmV
nwa{dVo. H O©nwadRm H aUo, ho ~±Ho Mo EH H m̀© _mZbo OmVo.
~±H {d{dY H maUm§gmRr bmoH m §
Z
m H O© C^m Z XoV AgVo.
5) naVmì`mMr gw{dYm :
~±H Amnë`m J«mhH m §
Z
m MoH Am{U ŚmâQ `m§À̀m _mǛ_mVyZ
naVmì̀mÀ`mgwb^ gw{dYm nwa{dVo. n¡go ~±Ho VyZ H mTUo, J«mhH m
§
Zm
gmono ~ZVo. ~±H Amnë`mHSrb ne¡m§Mm `mgmRr dmna H aVo.
6) `§ÌUm Am{U CǹwŠVVm godm :
~±H Amnë`mJ«mhH m §
Z
m {d{dY ~±H s¨J gw{dYm nwa{dVo. Ë̀mV `§ÌUm
godm d CǹwŠVVm godm m̀§Mm g_mdoehmoVmo. `mgodm J«mhH m §
Zm
VËH mi nwa{dë`m OmVmV.
7) Z\ m Am{U godm A{^_wIVm :
~±H hr g§ W m Z\ m àmßV H a `mÀ`mCÔoemZo H m̀©aV AgVo.
Ë̀mgmRr godm A{^_wI Ñ{ïH m oZ
mMm ~±Ho Ûmao drH ma Ho bm
OmVmo {d{dY godm nwadyZ ~±H Z\ m nwa{dVo.
1.5
~±H ì`dgm` Am{U {dÎmnwadR m (~±H ì`dgm`mMr _ycVÎdo)
8) H m̀m©Ë_H dmT :
~±H ì`dgm` hr EH CËH« m§V g§H ënZm Amho, Ë`m_woi ~±Ho À`m H
m̀m©_Ǜo, godm§_Ǜo d {H« `m§_Üò gmVË̀mZo dmT KSyZ òV AgVo.
Ë`m_woiM nydunomj AmYw{ZH ~±H m §
Mo H m`©o j Ì ì`mnH Agbobo {XgVo.
9) g§nH© ì`d W m:
~±H n¡go XoUmè̀m Am{U n¡go KoUmè̀m KQH m§_Ǜo EH àH maMr
g§nH© ì`d W m
Z
{_m©U H aVo. Á̀m§À̀mH So A{YH n¡go AmhoV Ë̀m§À̀mH SyZ ~±H
n¡go Jmomi H aVo d Á̀m§Zm n¡emMr Amdí`H Vm Amho, Ë̀m§Zm n¡go
nwa{dVo. åhUOoM `mVyZ EH g§nH© ì`d W mZ {_m©U hmoVo.
10) ~±H ì`dgm` :
~±H ì`dgm`mMr à WmnZm H aUo ho ~±H m §
Mo à_wI H m̀© AgVo.
Ë`m_woi ~±H ì`dgm` hm BVa H w Rë`mhr ì̀dgm`mMm Xwæ`_ ì`dgm`
ZgVmo, VaVmo dmÎ̀mì`dgm` AgVmo.
11) ZmdmMr AmoiI :
~±H m, `mZoh_r Amnë`mZmdmg_moa "~±H" hm eãX OmoSVmV. CXm.
~±H Am°\
_hmamḯ,~±H Am°\ JwOamV B. `m_wo
i bmoH m§À̀m bjmV òVo H s,
g§~§{YVg§ W mhr ne¡mMo ì`dhma H a `mer g§~§{YV Amho.
Aem àH mao ~±H hr g§H ënZm nï H aVm òB©b. AmYw{ZH H
mmi V ~±H Mr H m`} H moUVr Agmdr. `m~m~V EH _V AmTiyZ òVo.
Ë`m_woi ~±H `mg§H ënZoMrXoIrb nïnUo _m§SUr H aVm òVo.
1.3 BVa XoemVrb ~±Hì`dgm`mMr CËH« m§Vr :
(Evolution of Banking in Other Countries)
OJmVrb {d{dY Xoem§_Ǜo ~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr H er KSyZ

Ambr, m̀Mm AmTmdm nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao KoVm òB©b.
1.6
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
1.3.1 ẁamonmVrb ~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr … (Evolution of
Banking in Europe)
~±H ì`dgm` hm {OVH m OwZm {VVH mM EH A{Yà_m{UV ì`dgm`
Amho. nU AmYw{ZH ~±H àUmbr d OwÝ̀m ~±H ì`d W m `m_Üò A{O~mV
gmå` Zmhr. àmMrZ OJmÀ`m B{VhmgmV AZoH g§ H¥ Vr _Üò ~±H ì`d
W m àM{bV hmoVr `m~m~V ~aoM nwamdo AmhoV. B. g. nyd© 2000 À`m
Xaå`mZ ~°~rbm°Z g§ H¥ Vr_Üò ~±H ì`d WmnZ hmoVo. Ë̀mZ§Va AZoH ~Xb
hmoV hmoV CËH« m§Vr hmoD Z {dÚ_mZ ~±H àUmbr Ap VËdmV Ambr.
ẁamonmVrb Imbrb Xoem§V ~±H CËH« m§Vb rm EH B{VhmgAmho.
1) J«rg d amo_ òWrb ~±H ì`dgm` :
`m Xoem§_Ǜo nVnwadRm H aUo ho H m̀ © gmd©{ÌH d àM{bV
hmoVo. Agm nwadRm H aUmè̀m§Zm Ë̀m Xoem§V "AO©Var,' "_oZgmar' qH
dm "H m°{b~o Qmo' Aer Zmdo {Xbr Jobr hmoV.r H mhr ~±H m§Mr
Zmdo V "m~oamZo AO©ZVmar' Aer hmoV.r H mhr ~±H mdV:À`m nm`mda
Z
{_m©U hmodyZ dV§Ì ì`dgm` H aVhmoË̀m d AÝ` ~±H m emgZmZo H
a dgwbrgmRr Z {_m©U Ho ë`m hmoË̀m. AmYwwZ {H àUmbr à_mUo Ë̀m§À̀m
ì̀dhmamV hr "MoH ' nÕVr hmoV.r Oa m I VoXmamMo m
I Vo Ë̀m ~±Ho V
Agob Va, n¡gm WmZm§Vb r (_Zr Q́
mÝ \ a) H a `mMr ì`d W m hmoV.r
Śm°âQMo ì`dhma ho "{à` H« m`~ar' d "[a H« m`~ar' `m ZmdmZo
AmoiIbo OmV hmoVo d ŚmâQ "A°{Q´ã`yeZ' åhUyZ AmoiIbm OmB©. `m
~±H m gwÕm Rodrp dH marV d Vmo n¡gm H O © åhUyZdmQV. amo_
_Üò hr ì`d W m {dZmì`mO hmoV.r O_rZ JhmURodyZ Om VrV Om V
3/4 dm f ©H a [Vm H O © {_iV Ago.
Ë̀m H mm i Vrb ~±H ì`dgm`mVrb Rodr, Amnë`m d¡`pŠVH JmoïrgmRr
gwÕm dmnaV. VdÎm§Zwgma Aer Ym_ {©H àWm hmoVr H s, ì`mO AmH
mam̀Mo Zmhr _J Ago ì`dgm{`H Cera Pmë`m~Ôb "X§S' åhUyZ Ë`mÀ`m
AmS ì`mO KoV AgV. H mhr RamdrH aŠH _ AmH m Z Aer ~±H
ì`d W m Mmbd `mbm nadmZJr {Xbr OmV Ago. H Yr H Yr ~±H
ì`dgm` AmW { ©H ÑQ î çm Anèr gwÕm AgV. Aem doir emgHs` _XV
KoVbr OmV hmoV.r n[ap WVr ~Xbbr Var ~±H ì`d WmnZ H O ©
dmQVmZm VmaU Agbo Var hr h_r AZm_V aŠH _ p dH maVmVM.
1.7
2) BQbr :
`m XoemV àmMrZ H mm i nmgyZ ~±H ì`dgm` hm ImgJr CnH« _
hmoVm, nU H mhr XoemV gmd©O{ZH ~±H m `m ì̀mnma d¥Õr d
emgZmÀ̀m H a dgybr d Aën AmW { ©H
~m~tgmRr gw Ho ë`m Om`À`m. BQbr _Üò "~±H Am°\ ìho{Zg' ZmdmMr
~±H hmoVr Or 1157 bm Ap VËdmV Ambr hmoV.r gJù`mV àmMrZ
gmd©O{ZH ~±H Ago
{Vbm åhUVm òB©b. AmOÀ`m ì`d Woà_mUo {Vbm ~±H åhUVm òUma
Zmhr H maU
V
{Mm ì`dgm` âbm°aoÝg_Üò hmoVm Vmo gmd©O{ZH H O m ©Mo
WmZm§VaU H aUo hmM hmoVm. Á`m {RH mUr MmX ¡mmì̀ eVH mnª̀V
ImgJr ~±H m Mm ì`dgm` IynM _moRm Pmbm hmoVm. Ë̀m H mm iV
gwÕm ~±H ì`dgm`rH RodM t m ImOJr dmna, H¥ {Ì_ VoOr, _§Xr, Aem
JmoïrgmRr H aV AgV. m̀Mm dmB©Q n[aUm_ Ho d i EH m XoemdaM
Pmbm Zmhr Va B§½b§S gma»`m XoemV gwÕm Pmbm. VgoM âbmoaoÝg
Mo emgH s`
~m°ÝS nyU©nUo H mogibo. B.g. 1341 Am{U 1346 À`m Xaå`mZ
AmW{ ©H Am{U~mUr ẁamon_Ǜo ng bmJbr. gŠVrZo dgybr Ho ë`m{edm`
HO © dgybr hmoVM ZìhVr. Ë̀m H mimVrb "_o{Sgr' hr eŠVrembr ~±H
XoIrb Rodr p dH maV ZìhVr. Ë`m_woi Ë̀m§Mm amIrd{ZYr d J§JmOir
`m§Mr Ad W m A{Ve` {~H Q Pmbr. 10% À`m Imbr J§JmOir Ambr.
14 ì`m eVH mÀ̀m AIoarg hr eŠVrembr ~±H b`mg Jobr d {VMr
_mb_m Î m nVYmaH m§Zr ~iH mdbr.
3) noZ :
1349 À`m Xaå`mZ H mnS ì`dgm{`H ~mg}bmoZr̀mV ~±H ì`dgm` H
aV hmoVo, V oWo A{YH¥ V {Z̀_m§VJ©V ì`dgm` MmbV hmoVm. Aem
ì`mdgm{`H m §
Z
m gwamj Rod åhUyZ H mhr RamdrH aŠH _
âë`m{edm` ~±H ì`dgm` H aVm òV Zgo. 1401 bm ~m{g©bmo{Z̀mV
EH gmd©O{ZH ~±H åhUyZ CX`mg Ambr. Vr dQUmdi,
{d{Z_` `mgmRr hmoV.r Vr WmZ {H ZmJ[aH d naH s` XmoKm§gmRr H
m̀©aV hmoV.r 1407 bm ~±H Am°\ OoZmoAm CX`mg Ambr. 1609 _Üò
A°_ QaS°_ ~±Ho Mr WmnZm Pmbr. V {Mm CÔoe Ë`mnm j §À`m AmW
{ ©H
JaOm§Mo ì`d WmnZ hm hmoVm. Vr gd© àH maMr ZmUr Rodr åhUyZ p
dH maV hmoV.r `mRodr naV gwÕm ¿`m`Mr gw{dYm
1.8
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
hmoVr VgoM WmZ§VaU gw{dYm XoIrb hmoV.r 6 _{hÝ`m§Zr Rod naV {Xbr
OmB©b, Vgo à_mUnÌ hr {Xbo Om`Mo. ho à_mUnÌ MoH åhUyZ gwÕm
dmnam§V Agm`Mo. AmOÀ`m gd© `wamo{ǹZ ~±H ì`d WmnZmMo _yi hr
A°_ QaS°_ ~±H Amho.
4) O_©ZrAm{U nmob§S :
1485 Vo 1560 Xaå`mZ ~±H ì`d WmnZmV H¡ Xr/AnamYr ho gwÕm
AmW
{ ©H
^m§Sdb nyadV AgV. VoM _hÎdmMo ~±H X{jU O_©ZrVrb, ì`dgm{`H
AgV. Cm Î a O_©Z _Üò SM ~±H ì`dgm`mMr _ŠVoXmar hmoV.r ~oQoZ~J©
~±H hr gdm©V OwZr O_©ZMr ImgJr ~±H hmoV.r Vr 1590 gmbr h°Ýg d
nm°b `m SM ~§YwZr gw Ho br hmoV.r AOyZhr `m ~±Ho da ~oQoZ~J©
Kam `mMr _mbH s Amho.
5) hm°b§S :
17 ì`m eVH mV {H _Vr YmVy§Mr Am`mVnyd}HSy Z (OnmZ d AÝ`)
npíM_oH So(`wamon_Üò) hmody bmJbr, nwTo ^mddmTrg MmbZm {_iy
bmJbr. Aem doir A°_ QaS°_ ~±Ho À`m H moUË̀mhr àH maÀ̀m
ZmUr p dH ma `mÀ`m YmoaUmMm
\ m̀Xm nyU© `wamonr̀, OJVmVrb ì̀mnmamg Pmbm. ì̀mnma Am{U
CÚmoJ `mV n«M§S
ââmQPmbr. `mV~oXab±SZo gmoÝ̀mM - m§XM
r m {d{Z_` AmH {f©V Ho bm.
OnmZ d AÝ` Xoem§H SyZ `wamo{ǹ ì̀mnmè`m§Zr gmoZo Rod åhUyZ Rodbo
Ë̀mMm \ m̀Xm ẁamon AmW { ©H ÑîQçm à~i hmo `mgmRr Pmbm.
1.3.2 A_o[aHo Vrb ~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr … (Evolution of
Bank- ing in USA)
1) 1791-1811 _Ü`dVu ~±H ì`dgm`mMm AmÚ à`ËZ :

QóPar goH«o Qar "AboŠPm§Sa h°{_ëQZ' `m§À̀m gm§J `md Z 1791 _Üò
A_o[aH Z H m±J«og Zo {\ bmoSob\ s̀m òWo n{hbr ~±H Wm{nV Ho
br. gd© ~Sçm AY©H maUr d CÚmoJnVrZr {_iyZ `m ~±Ho da Amnbm
AmW{ ©H H ãOm Rodbm hmoVm; na§Vw eoVr
1.9
ì`mdgm{`H m§Zr `m Jmorïbm H SmSyZ {damoY Ho bm d 1811 À`m Xaå`mZ
KQ Zoà_mUo 20 df} nyU© Pmë`mda A_o[aH Z H m±J«og Zo EH m
_VmZo {VMo ZwVZrH aUH aUo ZmH mabo d ~±H ~§X Pmbr.
2) 1816: 1836 Xwgam à`ËZ gwÕm Ag\ b :
1816 À`m Xaå`mZ A_o[aHo Vrb amOH s` dmVmdaUmZo naV _Ü`dVu
~±Ho Mr H ënZm CMbyZ Yabr. A_o[aH Z H m±J«ogZo Xwgè̀m A_o[aH Z
~±Ho Mr gZX _mÝ` Ho br nU Ooh ìm 1828 _Üò AÝS´`y O°H gZ
Omo IwÔ Aem ~±H ì`d WmnZoMm
{damoYH hmoVm, Vmo A_o[aH oMm AÜ`j åhUyZ{ZdSyZ Ambm Ë̀mZo hr
~±H ~§X H a m̀Mm KmQ KmVbm. 1836 _Üò hr ~±H nwZ: gZX
ZmH maë̀mZo g§nwm
ï V Ambr.
3) 1836 Vo 1865 _wŠV ~±H ì`dgm`mMo `wJ :
`m Xaå`mZgZXrH¥ V ~±H m d _wŠV ~±H m Aem XmoZ ~±H m nwT o
Amë̀m Ë̀m§Zr Amnbr YmoaUo dV: Radbr d A_bmV AmUbr d dV:Mo
MbZ gmoZo d _yë`dmZ YmVy ZmUr `m§À̀mV {d{Z_` `mo½` Ho bo.
ì`dgm` dmTrgmRr RodMr m àgma H Z Ë̀m dmTdë`m. MoH nÕVrMm
dmna A_bmV AmUbm. 1853 Xaå`mZÝ̀ỳm°H© g_memoYZ J¥h(ŠbrAatJ
hmD g) gw Pmbo d Vo dQUmdi H aVJobo. A_o[aHo V
~±H ì`dgm` Cƒ H moQZ ro ââmQrg Ambm.
4) 1863 amḯ r` ~±H ì`dgm` H m̀Xm :
A_o[aHo V `mXZr `wÕ gwê AgVmZmM hm H m̀Xm A_bmV AmUbm
Jobm, `m_wo
i amï´r` ~±H m Z {_m©U Pmë`m. Ë̀m Ë̀m§Mo dV:Mo MbZ
dmn bmJë`m Zo A_o[aH Z emgH s` à{V^yVrZo p dH ma `mg gwadmV
Ho br d amÁ`Var` ~±H mZm H a AmH maUr hmoVr d `m~±H m §
Z
m
ZìhVr Ë̀mMm n[aUm_`m~±H mÀ̀m MbZmÀ`m
ââmQrg hmodyZ Xoem§VJ©V EH g_mZ Mmby am{hbm H maU _wŠV
nÕVrMr RodMr m dmna `m_wo i Ë̀m à{gÕrV am{hë`m. Ë`m_woi XoemÀ̀m
AmW{ ©H ì`d Woda XmoKm§Mmhr nJSm am{hbm.
1.10
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
5) 1873 Vo 1907 (Am{W©H A[aîQ m
§
Mm daMî_m) …
Oar 1863 Mm ~±H ì`dgm` H m̀Xm A_bmV AmUbm Varhr AmW { ©H
Jm|Ym
i À`m n[ap WrVZo K~amQ CSyZ AmW { ©H p WVrda {dnarV
n[aUm_ hmody bmJbo. 1893
_Üò A{VaoH hmodyZ A_o[aHo V gJù`mV dmB©Q Ad W m hmoD Z
AW©ì`d W md
~±H ì`dgm`mMr KSr nyU©nUo {d H Qbr. gaVo eodQr Oo nr _m°aJZ `m
AW©VÁkmZo nwTmH ma KodyZ AmW{ ©H KgaU Wm§~dbr.m̀Mm AW© nï
hmoVm H s, emgZmZo ~±H ì`d WmnZ d AmW { ©H {Z̀moOZ `m§Mr J§^ra
XIb KoD Z Ë̀mH So b j {Xbo nm{hOo.
6) 1907 AmW
{ ©H ÑîQçmdmB©Q df© :
1907 _Üò naV Aa [m
ï §Mo dmVmdaU CX²^dbo d dm°b Q́rQ _Yrb
gÅo~mOrÀ`m CÐoH mZo ~±H ì`d WmnZ S~KmB©g Ambo, ì̀mnmar ZwH
gmZ namH moQ Mro Pmbo. `mgmRr Oo.nr. _m°J©Z m̀§Zm naV ~mobmd `mV
Ambo d hr dmVmhmV amoH `mg gm§{JVbo Jobo. VmoǹªV gdmªMr Anojm
hmoVr H s, ~±H ì`d WmnZ gwYmamdo _mÌ AmW { ©H OJV, ZmJ[aH
m§_Ǜo \y Q nSy bmJbr. nwamU_VdmXr AmBU gm Î mnX Wm§Mr "AmW
{ ©H
_HVoXmar' nyd}H Srb _moRçm XoemV dmTV hmoV,r {Vbm"{dH mgdmXr'
nm{ü_mË`mZr H SmSyZ {damoY H a `mg gwadmV Ho br. A_o[aHo bm
_mÌ ì̀mnmar _§Si, _Ü`dVu
~±Ho Mr {Z{_©Vr hmodyZ bdMrH -MbZ ì`d WoMr Anom j H aV
hmoV.r Aem ^mdZm
{Vd«VoZo nwT
o òdybmJë`m hmoË̀m.
7) 1908 Vo 1912 {dH| {ÐV _Ü`dVu ~±Ho Mr WmnZm :
1908 À`m AmëSŕM ìhrb±S H m̀ÚmZo 1907 À`m AmW { ©H S~KmB©
da Amnm Î H m{bZ MbZmMm Cnm` `moObm. VgoM `mH m`ÚmÝd̀o amï
´r` AmW
{ ©H Am`moJmMr WmnZm hmodyZ amï´r` ~±H ì`dgm` d AmW { ©H
gwYmaUm `m§À`mda H m`_Mm VmoSJm H mT `mgmRr g§emoYZ Pmbo
d goZ ZoëgZ A°S´rb `m§À̀m ZoV¥Ëdmm
I br "~±H ì`dgm`-{Z`§ÌU `moOZm'
AmIbr Jobr. `mda {dë`_ OoZ{½O
1.11
~«mZ̀ Am{U {dH mgdmXtZr hëbm MTdbm. Ë̀m§Mo åhUUo Ago hmoVo H
s _Ü`dVu
~±H gmd©O{ZH A{YnË`mImbr Agmdr Am{U~±H ì`mdgm{`H m §
Mo
Am{YnË` ZH mo. 1912 À`m {ZdSUwH sV {ZdSyZ Amboë`m So_moH«o
{QH njmÀ`m dyŚmo {dëgZ
`m§Zr ""AmëS´rZ `moOZm'nyU©nUo Zmhrer Ho br. {dH| {ÐV _Ü`dVu ~±Ho
Mr JaO dmTbobr hmoV.r
8) 1914 Iybm ì`dgm` :
_Ü`dVu ~±H Ap VËdmV ò `mAmYr [aPìh© ~±H g§KQZ g{_Vr gX
` {dë`_
_°H Smo (H mom f Jma g{Md), SopìhS h QZ (H¥ fr g{Md), Om°Z
{dë``_ Ho bQZ ({ZXoeH {dZr_`) `m§Zr A{Ve` _ohZV KoD Z H w
Rë`mhr _yi JmoM tï o AmW{ ©H H m̀Úm§Mo A{gÎd ZgVmZm H m̀©H mar
g§ W m C^m H a m̀Mm Q I mQmon gw Ho bm; na§Vw 16 Zmoh ì~
|a
1914 bm àmXo{eH [aPìh© ~±Ho Zo _wŠV ì`dgm`mMr H ënZm nwT o
AmUbr. 12 eham§_Üò [aPìh© ~±H gw § H a `mMr m̀oOZm
V`ma Pmbr.
`mMH mm i V g§nyU© ẁamon n{hë`m _hm̀wÕmV IoMbm Jobm.
9) 1935 ~Xbmg gwédmV :
~±H ì`dgm` 1935 À`m H m`ÚmÝd̀o ""A_o[aHo Vrb ZmUo ~mOma' (\o
S) Mr aMZm d H mhr ~Xb H a `mgmRr VgoM g§Kr` _wŠV
~mOmanÕVr g{_Vr Aem EH dV§Ì d¡Ym{ZH H {_QrMr WmnZm H a
`mgmRr d g§Kr` nÕVrVyZ H mom f Jma g{Md d {d{Z_` g{Md hQ{d
`mgmRr nwÝhm EH Xm OmoaXma à`ËZ Pmbm d hr
_mJUr Ho br H s gX `mMr _wXV 14 dm f ©Mr Agmdr Xaå`mZ Xwgè̀m
_hm̀wÕmZ§Va amoOJma H m̀Xm Ambm Ë̀mZwgma \o SaoeZMo H m̀ ©
amoOJma H m̀Xm Ambm. Ë̀mZwgma
\o SaoeZMo H m̀ © amoOJma XoUo ho _mZbo Jobo d `mMr O~m~Xmar \o
SaoeZda QmH br Jobr. 1956 _Üò ~±H {Z`§ÌU H§ nZr A{Y{Z`_mÛmao
"\o S' bm ~±Ho Mo {Z`m_H Ho bo Jobo Am{U1978 håào hm°{H ÝgZr
"\o S'M AÜ`nX J«hU Ho bo. Ë̀m§Zr dm f ©V XmoZ dom
i A_o[aH Z H
m±J«ogbm ôXyZ AmW { ©H YmoaUm§Mo bú` {ZYm©a [V H a `mV
d YmoaU Ra{d `mg _XV Ho br.
1.12
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
10) 1982 AmYw{ZH ~±H ì`dgm` gwYmaUm :
{Z`§ÌU H m̀ÚmZo "\o S' bm AmXoe {Xbo H s, Ë̀m§Zr Ë̀m§À̀m
AmW { ©H godm§À̀m XOm©V dmT H Z ImgJr ojm Ì §Mo àm~ë` H _r H
amdo d gd© AmW { ©H g§ WmZm Amdí`H JmoïtMr nyV©Vm H amdr, hm
H m̀Xm AmYw{ZH ~±H ì`dgm` àUmbrMm ÚmoVH hmoVm. Ë̀mZwgma
"\o S' Zo XbmbmnmgyZ AmW{ ©H g§ W m dmMmì̀mV `mgmRr
{dm
Î nwadRm H a `mg gwê dmV Ho br. Vgm hm H RrU àH ën
hmoVm, Vmo 1999 n`ªV A{Ve` g§W JVrZo Mmbbm. 1999 _Üò J«°_
brM ~obr A°ŠQ (H m`Xm) nmg H a `mV Ambm Á̀mZo 1933 À`m
½bmg - QoJmb H mÚ̀mbm _mJo gm Z
~±H mZm _wŠV ì`dgm` H a `mg àd¥m Î Ho bo, OoUoH Z Jw§VdUyH
d {d_m `mXmoÝhr ì`dgm`mV Ano{jV dmT ìhmdr.
11) 1980 Vo 1990 A{Z~ªYrH aU :
1980 À`m Xaå`mZ g§KemgZmZo "RodrYmar g§ W m d {dÎmr` {Z`§ÌU' H
m̀Xm 1980 VgoM JmZ© gQ | O_©Z {Snm°PrQar BpÝ QQçyeZ A°ŠQ
1982 Am{U A_o[aHo Vrb ~±H ì`d WmnZ d ImgJr joÌmVrb AÝ`
AmW { ©H g§ W m `m§_Yrb
_yb^yV \ aH Zï H Z QmH bm. gaH mar d J¡agaH mar AmW { ©H g§
W m Ago doJio Z amhVm EH Ho ë`m Joë`m, Ë`m_woi hm {Z`_
A{Z~ªYrH aU åhUyZM AmoiIbm Omdy bmJbm. Am{U 1980 Vo 1988
`mXaå`mZ 500 ~MV g§ W m Am{U H O© g§ WmÀ̀m Zmemg H
maUr^yV Pmë`m~Ôb Xmom f g nmÌ Rabm. Ë`mÀ`m nmRmonmR "\o Sab' ~MV
H O} , {d_m g{_Vrhr ~§X Pmbr.
1.3.3 Am{e`mVrb ~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr (Evolution of
Banking in Asia) …
dmV§m
Í̀ om
Î a H mm
i V _Ü` Am{e`mVrb emgZm§Zr ~mOma AW©ì`d WoH
So hmoUmè̀m p WË̀§Vamg AZwgê Z Amnë`m ~±H s§J d {dÎmr` ì`d WoV
gwYmaUm KSdyZ AmU `mH So b j nwa{dbo. ~±qH J joÌmMr H m`©_jVm
dmT{d `mgmRr _moRçm à_mUmda à`ËZ H a `mV Ambo. 1990 À`m XeH
mV am~{d `mV Amboë̀m gwYmaUm H m̀ ©H« _m§Mm n[aUm_ åhUOo {dÎmr`
ì`d WoV KSyZ Amboë̀m gwYmaUm hmo.̀ gwYmaUm
1.13
H m̀ ©H« _m§Ûmao {dÎmr` ì`d WoVrb {d{dY KQH m
§
Mo emídV AmW{ ©H
d¥ÕrgmRrAmYw{ZH sH aUd nyd©C^maUr H a `mda â Xo `mV Ambm.
gd©gm_mÝ̀nUo ~±H s¨J gwYmaUm H m̀ ©H« _ XmoZ Qßß̀m§V am~{d `mV
Ambm.1993 Vo 1997 `m Xaå`mZÀ`m n{hë`m Qßß̀mV VO{H VmZ
dJiVm MbZ{df`H p WaVm
`m KQH mg àmYmÝ̀ Xo `mV Ambo. `m Qßß̀mV emgZm§Zr
moQçm
o
j Ìm§_Üò ImgJrH aUmMo YmoaU am~{dbo d Ë̀mÛmao ~mOma AW©ì`d
Wog nmqR~m Xo `mgmRr
H m`XoeraMmH ¡ Q Z {_m©U Ho br. gwYmaUm§À̀m Xwgè̀m Qßß̀m_Üò
~±qH J ì`d WoMo gj_rH aU, {dÎmr` d H m`Xoera nm`m^yV gwd {Ym§Mm
{dH mg Am{U {dÎmr` p WaVm
`mKQH m§da emgZm§Zr â {Xbm.
A) n{hbm Q ßnm …
gwYmaUm§À̀m n{hë`m Qßß̀mV gmd©^m_¡ MbZm§Mr AmoiI {Z~ªYmË_H
MbZ{df`H YmoaUm§Ûmao H a `mV Ambr, `mVyZ MbZ{df`H MT-CVma
g_moa Ambo. `mgmRr, Cƒ ì̀mOXa YmoaU Am{U MbZm§À̀m ê
nm§VaUmdarb Am¡nMma [H d AZm¡nMma[H
{Z~ªY `m§Mr {Z{_©Vr d A§_b~OmdUr H a `mV Ambr. Cƒ
ì`mOXa, amIrd
{ZYtMr H _r nmVir, naV \o SrMm A^md, AmW { ©H d amOH s`
Ap WaVm Am{U Ad_yë`Z `mgma»`m à{H« `m 1995-96 À`m H
mmi V KSV am{hë`m.
`mM~amo~a {dÎmr` ì`d WoVrb Sm°baMo _hÎd Q { Hy Z am{hë̀mZo
{ZYrMm ~mhç
àdmhKSyZ Ambm.
~) Xwgam Q ßnm …
aMZmË_H d g§ WmË_H gwYmaUm§Ûmao MbZ{df`H YmoaUmV
gwYmaUm KSdyZ AmUUo, AmW { ©H p WaVogmRr amOH mofr` gwYmaUm
KSdyZ AmUUo, `m à{H« `m 1990 À`m _Ü`mV _Ü` Am{èmB© àXoemV
KSyZ Amë`m. 1993 _Üò Agboë`m CVma-MTmdm§Mr nmVir 1997-98
_Üò 15 Vo 20 QŠŠ`m§nª̀V Kgabr. WmZ {H MbZmÀ`m Ad_yë`ZmMr
g_ `m hr 1998 À`m a{e`Z MbZmÀ`m Ad_yë`ZmMr g_ `m hr 1998
À`ma{e`Z {dÎmr` A[aîQm§nª̀V
1.14
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
Q
{ Hy Z hmoV.r `m gdmªMm n[aUm_ åhUOo 1997 AIoa Wyb amîQŕ`
CËnÞmV
(GDP) _Ü` Am{èmB© àXoemV dmT KSyZ Ambr.
1.3.4 B§½b§S_Yrb ~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr (Evolution of
Banking in England) …
H« mD WaZo AJXr WmoSŠ̀mV nU nïnUo ~±H ì`dgm`mÀ`m CËH«
m§VM
ro dU©Z Ho co Amho. Ë̀m§À̀m _Vo AmYw{ZH ~±H s̈JMm CX`
B§½c§S_Ǜo Pmcm. gmdH ma, ì̀mnmar d B§p½ce gmoZma ho AmYw{ZH ~±H
aMo VrZ nyd©O AmhoV. m̀Mm AW© Agm H s `m{VKm§Mr H m̀ © d¡{eîQço
~±H ì`dgm`mV EH dQcocr AmhoV. m̀Mo {dícofU nwTrcà_mUo H aVm
òB©c :
1) gmdH ma :
àËòH g_mOmV gmdH ma AgVmoM. Vmo Oar {Va H¥ V Agcm Var
g_mOmV Vmo EH _hÎdmMo H m̀ © H arV AgVmo. JaOy cmoH m §
ZmH
O© Xo m̀Mo H m_ Vmo H aVmo. g_mOmV H mhr cmoH Ago
AgVmV H s H mhrdom i Ë̀m§Mm IM© CËnÞmnomj Om V AgVmo. gmdH
ma Ë̀m§Zm AmW { ©H ASMUrV _XV H aVmo. AZw^dmZo àËòH H
O©XmamMr nV H er OmoImdr d H O©dgwcr H er H amdr ho gmdH
ma {eH VmV.
2) ì`mnmar :
_Ü`wJmV àdmg YmoŠ̀mMm hmoVm. Ë`m_woi Ë̀m doM io m o
Q
o ì̀mnmar
EmI Úm _moRçm à{V{ðV ì̀mnmè`mH So n¡go RodyZ Ë`m~Ôc nmdË̀m
KoV Am{U `m nmdË̀m§À̀m gmhmæ̀mZo Vo _mcmMr IaoXr H arV AgV.
AmYw{ZH ~±H m nVnÌo XoVmV Ë`m_woi Ë̀m§À̀m gmhmæ̀mZo AZmoiIr
cmoH m§erhr ì`dhma H aUo eŠ` hmoVo. nydu ~±H aZm ì̀mnmar ~±H a
AgoM åhQco OmV Ago Am{U m ì̀ nmamgmRr Vo McZm§Mr AXcm~Xc H
ê Z XoV AgV. AmYw{ZH H mm i V CËnmXH d Cn^moŠVo `m§À̀mV _Ü`
W åhUyZ ì̀mnmar H m_ H aVmV. CXm. YmÝ` ì`mnmar, eoVH è̀m§H
SyZ YmÝ` {dH V KoVmo d J«mhH m §
Zm {dH Vmo. Ë̀mMà_mUo ~±H mhr
n¡emV ì`dhma H aVmV. gm_mÝ̀ cmoH m §
H SyZ
~±H m n¡go Jmom i H aVmV d H mhZ tm H O} XoVmV. ~MVXma d
H O©Xma `m§À`m_Üò
_Ü` W åhUyZË̀m H m_ H aVmV.
1.15
3) B§p½ce gmoZma :
AmYw{ZH ~±H m Ho d i n¡emV ì̀mnma H arV ZmhrV Va EH m
{d{eï AWm©Zo Ë̀m n¡emMr {Z{_©Vr H aVmV. hm d¡{eîQçnyU© dmagm
Ë̀m§Zr B§p½ce gmoZmam§H SyZ KoVcm.
_Ü``wJrZ c§SZ ehamV Mmoè̀m, XamoSo `m {ZË`mÀ`mJmoïr hmoË̀m d
Ë̀mnmgyZ g§aU j mMr gm_wXm{`H ì`d W m ZìhVr. gmoÝ̀mM - m§XM
rm
ì̀mnma H aUmè̀m gmoZmam§H So _moRçm ~iH Q V {Omoè̀m AgV Am{U
H mhr g§ajH hr AgV. gm_mÝ̀ cmoH Amnco WmoSo\ ma OSOdmhra,
gwdU©-ZmUr gwa{Vj VogmRr `mgmoZmam§H SoRodrVAgV d gmoZma Ë`m~Ôc
^mSo AmH marV AgV. Aer Rod Rodë`m~Ôc gmoZma Ë`mMr nmdVr
XoV AgV. Vr nmdVr XmIdyZ RodrXma Amncr d Vy naV KoV AgV.
H mcm§VamZo cmoH m §
Mm gmoZmam§daMm {dídmg dmTV Jocm. nmdVr
XmI{dcr H s Amncr d Vy {deofV: gmoÝ̀mÀ̀m Zm `mVrc n¡gm
Amnë`mcm Ho ìhmhr {_iUma Aer Ë̀m§Mr ImÌr Pmcr Am{U _J àËòH
doir dV: gmoZmamH So OmdyZ nmdVr XmIdyZ ZmUr H mT `mEodOr
RodX
rmam§Zr ‘hr {MÇr KoD Z òUmè`mg EdTr a¸ _ Úmdr’ Aer coIr
gyMZm Xo `mg gw dmV Ho cr. AmYw{ZH MoH Mr gw dmV `mVyZM
Pmcr.
MVwa gmoZmam§À̀m ho cjmV Amco H s, `m Ë`m§À`mdarc {dídmgm_wo i
Ë̀m§À̀m nmdË̀m§À̀m gmhmæ̀mZo cmoH AmnmngmVrc ì`dhma nyU© H
aVmV. åhUOoM Ë̀m§À̀m nmdË̀m§Mm dmna n¡gm åhUyZ Ho cm Omdy
cmJcm. _J Ë̀m§Zr Amnë`m ì`dhmamg AmUIr EH doJio diU {Xco. H
O} XoD Z Vo Om V nmdË̀m àgmamV AmUy cmJco. H Om©À̀ m ~Xcr
{Xcoë`m nmdË`mhr n¡gm åhUyZ dmnaë̀m Omdy cmJë`m d gmoZmam§Zm
ì`mOhr {_iy cmJco. gmoZmam§À̀m {dídmgm_woi Am{U RodrMrnmdVr d H
Om©Mr nmdVr, `mV \ aH Zgë`mZo gmoZmam§H Src àË`j Rodr§nom
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nmdË̀m H mTUo Ë̀m§Zm eŠ` Pmco.nmdVr {Xcr H s n¡go {_iUma hm
cmoH m §
Mm gmoZmam§dacr {dídmg
m̀Mm à_wI AmYma hmoVm. RodX rmamZo n¡go _m{JVco H s Vo VËH mi
Xo `mMr I~aXmar gmoZma KoV.Ë`m_woi bmoH m §
Mm Ë`m§À`mdarc {dídmg
dmTVM Jocm.
1.16
~±H ì`dgm`mMr CËH«
m§Vr
4) {d{dY ~±H m§Mr WmnZm :
ẁamon_Ǜo {d{dY XoemVhr 16 ì`m eVH mV gmd©O{ZH ~±H m Ap
VËdmV Amë`m. CXm. B. g. 1515 Mr "~±H Am°\ ìho{Zg', B. g.1556
Mr "~±H Am°\ drSZ'. B§½c§S_Ǜo gmoZmam§Zr 1676 _Üò amOKam `mg H
O} XodyZ ~±H s¨J H m`} gwê Ho cr. nU Mmc©g² {Vgam `m B§p½ce
g_«mQmZo H O} Xo m̀Mo ZmH maë̀mda cmoH m §
Mm gmoZmam§dacr
{dídmg Ticm d Ë̀m§Zr Amnë`m Rodr naV H a `mMr _mJUr Ho cr.
VgoM H§ nÝ̀m§À̀m hmVr ~±H ì`dgm` Xo `mMrhr _mJUr Ho cr.
gmd©O{ZH n¡emÀ`m gwa{Vj VogmRr d ì̀mOXa {Z`§{ÌV H a `mH a [Vm
hr Jmoï Amdí`H hmoV.r `mVyZM
B. g. 1694 _Üò ~±H Am°\ B§½c§S Ap VËdmV Amcr. {Vcm B.
g. 1700
_Üò H mJXr McZ H mT m̀Mm A{YH ma àmá Pmcm. hr ~±H
cmoH m§À̀m Rodr KodyZ Mmcy ImVr H m̀©aV H ê cmJcr. B. g.
1823 _Üò g§`wŠV ^m§Sdcr ~±H m §Z
m nadmZJr Xo `mV Amcr. B. g.
1827 nmgyZ `m ~±H m §
Z
m c§SZ ~mhoahr ì`dgm` H a `mMr
nadmZJr {_imcr. B. g. 1858 Z§Va _`m©{XV O~m~XmarÀ̀m VÎdmda
`m ~±H m WmnZ Pmë`m. 19 ì`m eVH mÀ̀m nydm©Ym©V B§½c§Sgh
OJmÀ`m BVa XoemVhr ~±qH J ì`dgm` àM§SnUo dmTV Jocm.
H mcm§VamZo ~±H m §
Z
m H mJXr McZ àgm[aV H a `mgmRr nadmZJr
Xo `mV Amcr nU Ë̀mV Iyn Jm|Yi hmoD cmJë`mZo Vmo A{YH ma \
ŠV _Ü`dVu ~±Ho bmM Xo `mV Amcm. Aem arVrZo AmYw{ZH ~±H
ì`dgm` XrK©H mm i V CËH« m§V hmoV Jocm.
1.4 ^maVmVrb ~±Hì`dgm`mMr CËH« m§Vr :
(Evolution of Banking in India)
B§½c§S_Ǜo Ap VËdmV Amcocm AmYw{ZH ~±H ì`dgm` ^maVm_Üò

{~«{Qe amOdQrÀ̀m H mm i V gwê H a `mV Amcm. Ë`m_woi gmh{OH M
^maVmVrc ~±H ì`dgm`
{~«{Qe ~±H ì̀dgm`mà_mUoM Amho. AWm©V, m̀Mm AW© Agm Zmhr
H s ^maVm_Ǜo
~±H ì`dgm` AkmV hmoVm. àË`jmV ^maV ho Am§Vaamḯr̀ ì̀mnmamVrc
EH _hÎdmMo
1.17
A§J hmoVo. VgoM cmoI§S, H mnS Am{UM¡ZrÀ`m d VyÀ̀m {Z{_©VrMo EH
_hÎdmMo H| Ð hmoVo. _Zw _¥Vr_Üò m ì̀ OmMo Xa, H Om©gmRr VmaU
BË̀mX~ tm~VMo g§X^© AmTiyZ òVmV. VgoM H m¡{Që̀mÀ̀m AW©emóm_Ǜo
m
ì̀ OXam§Mo {Z`_Z, Rodr Am{U~ {cm§Mo {S H m D§ qQJ BË̀mX~
tm~VMo g§X^©
AmTiyZ òVmV Ë̀m§ZmM "hþ§Sr' Ago g§~moYV AgV. _wKc Am{U
_amRm Xa~mam§_Ǜo _moR_moRo ì̀mnmar, ì`mdgm{`H d gmdH ma m̀§Zm ‘loðr’
qH dm ‘ZJagoR’
`m ZmdmZo g§~moYco OmV hmoVo d Ë̀m§Mo WmZ AË`§V _hÎdmMo hmoVo.
Ë̀m§À̀m gd© ^maVâ emIm hmoË̀m. VgoM H w [aAa godm àUmcrhr hmoV.r
Vo doiàg§Jr amOmcmhr H O© XoV AgV.
_mÌ Ago Agco Var AbrH Src Ûr-Zm|X {hemo~ nÕVrAgcocm AmYw{ZH
~±H ì`dgm` {~«{Qem§Zr ^maVm_Ǜo gwê Ho cm. ^maVm_Ǜo OgOer {~«{Qe
gmÎ m ngacr VgVgm~±H ì`dgm`hr ngacm.
^maVmVrb ~±H ì`dgm`m§À`m CËH« m§VM r o Q ßno :
^maVm_Ǜo AmYw{ZH ~±H ì`dgm`mÀ`m CËH« m§VrVrc _hÎdmMo Qßno
nwTrcà_mUo gm§JVm òVrc …
1) EOÝgr hm gog :
Á`mdoir {~«{Qe/B§p½ce ì̀mnmar ^maVmV Amco Ë`mdoir ^mfoÀ`m
àíZm_wo i
^m§Sdc C^maUrgmRr Ë̀m§Zm ASMU ^mgy cmJcr. Ë`m_woi Ë̀m§Zr
ì̀mnma Am{U
~±H ì`dgm` m̀§Mm {_cm\ Agcoë`m EOÝgr hmD gogMr {Z{_©Vr Ho
cr. EH mEOÝgr hmD gZo ^maVm_Ǜo B. g. 1770 gmcr "~±H Am°\
qhXw WmZ' `m n{hë`m
~±Ho Mr WmnZm Ho cr. Ë̀mZ§Va AZoH ~±H m§Mr WmnZm Pmcr; na§Vw
Ë̀m§Mr WmnZm Pmë̀mZ§Va cJoMM Ë̀m ~§X Pmë`m. Ë`mdoir H moUrhr
~±H gwê H ê eH V hmoVo. Ë`m_woi ho joÌ gdmªZm Iwco Pmco.
2) ào{gS oÝgr ~±H m :
Ë`mdoir ^maVmda amÁ` H aUmè̀m B © Q B§{S`m H§ nZrZo
ào{gSoÝgr ~±H m§À̀m ^mJ
^m§Sdcm_Üò 20% gh^mJ KodyZ Ë̀m§Mr W ‹ mnZm Ho cr.
`m_mJo Ë̀m§À̀m
^m§SdcmÀ`m JaOm nyU© H a m̀Mm CÔoe hmoVm. Ë̀mZwgma B. g.
1806, 1840
1.18
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
Am{U 1943 _Üò AZwH« _o ~±H Am°\ ~§Jmc, ~±H Am°\ ~m°å~o Am{U
~±H Am°\
_Ðmg BË`mXr ~±H m§Mr WmnZm H a `mVAmcr.
3) g§`wŠV^m§S dbr :
B.g. 1884 _Üò _`m©{XV O~m~XmarÀ`m VÎdmda ~±H m§Mr WmnZm
H a `mg nadmZJr Xo `mV Amcr. Ë`m_woi ~±H m§À̀m WmnZog
MmcZm {_imcr. Ë̀mZ§VaÀ̀m eVH m_Ǜo ^maVr̀m§À`m à̀ËZmZo n§Om~
Z°eZc ~±H , Acmhm~mX ~±H , ~±H Am°\
~SmoXm `mgma»`m ~±H m§Mr WmnZm H a `mV Amcr. AZoH naH s`
ì̀ŠVrgwÕm
^maVr` ~±qH J joÌm_Üò gh^mJr Pmë`m.
4) Bånrar`c ~±H Am°\ B§{S `m :
naH s` ~±H m§À̀m nY}cm VmS | Xo `mgmRr VrZ ào{gS|gr ~±H m§M
o
{dcrZrH aU H a `mV
òD Z B.g. 1921 _Üò Bånrar`c ~±H Am°\ B§{S`m `m EH
mM epŠVemcr
~±Ho Mr WmnZm H a `mVAmcr. `m~±Ho À`mg§nyU© XoeâmV
emmI §Mo Omo i Ap VËdmV Amco. Ë̀mZ§Va `mM ~±Ho Mo B. g. 1955
_Üò amï´r`rH aU H a `mV
òdyZAmOMr QoQ ~±H Am°\ B§{S`m Ap VËdmV Amcr.
5) ^maVr` [aPìh© ~±Ho Mr WmnZm :
Oar hm H mi ~±H m§À̀m CO { ©Vmd WoMm Agcm Var H moUË̀mhr
àH maÀ̀m
{Z`_mA^mdr VgoM doioda gmhmæ` Z {_m i ë`mZo AZoH ~±H m Aè
dr Raë`m. Ë`m_woi cmoH m§À̀m _ZmV ~±H m§~Ôc e§H m Z {_m©U
hmody cmJë`m. cmoH ~±H m§nmgyZ Xya Omc̀m cmJco. {hëQZ `§J
Am̀moJmZo dV§Ì H| Ðr` ~±Ho À`m WmnZoMr JaO nï Ho cr. Ë̀mZwgma
B. g. 1935 _Üò H| Ðr` ~±H åhUyZH m̀ © H a `mgmRr
^maVr` [aPìh© ~±Ho Mr WmnZm H a `mV Amcr. ~±H Am°\
B§½c§SÀ̀m YVuda `m
~±Ho Mr aMZm H a `mV Amcr; na§Vw {Vcm {Z`_ZmMo {deof
A{YH ma ZìhVo.
Ë̀mZ§VaMm H mi hm _§XM r m d Xwgè̀m _hm̀wÕmMm hmoVm. `m H
mm i _Üò ~±H ì`dgm`m~m~V [aPìh© ~±H \ mago H m̀ © H ê eH cr
Zmhr.
6) [aPìh© ~±Ho Mo amḯ r`rH aU Am{U ~±H ì`dgm` {Z`_Z H
m̀Xm :
B. g. 1949 _Üò hr XmoZ _hÎdmMr nmdco CMccr Jocr. ^maVmcm
dmV§Í̀
{_m
i ë`m~amo~a[aPìh© ~±Ho cm {Z`_Z Am{U{Z`§ÌUmMo{d V¥V A{YH
ma Xo `mV Amco. ho A{YH ma dmnê Z [aPìh© ~±H hr ^maVr` ~±H
ì`dgm` ImÌrcm`H
~Z{d `mV è dr Racr. cdH aM ~±Ho Mo Anè ^yVH mm i V O_m
Pmco Am{U
^maVr` ~±H ì`dgm` [aPìh© ~±Ho À`m_mJ©Xe©Zmm I cr {dH {gV/àJV
hmoV Jocm. [aPìh© ~±Ho Zo AZoH Xwîàd¥Îmr,ASWio Am{UÌwQr Xya H
a `mVè {_i{dco.
7) 1969 Am{U 1980 _Yrc ~±H m
§M
o amḯ r`rH aU :
B. g. 1969 _Üò 14 _moRçm ~±H m §
Mo amï´r`rH aU H ê Z EH
_hÎdmMonmD c CMcco Joco. Ë̀mZ§Va B. g. 1980 _Üò AmUIr ghm
~±H m §
Mo amï´r`rH aU H a `mV Amco. `m amï´r`rH aUm_woi ~±H m§Mr
H m`}, H m`©nÕVr, YmoaUo, A{^d¥Îmr BË`mXt_Üò _hÎdnyU© ~Xc Pmco.
AmVm ^maVr` ~±H m Am§Vaamḯr̀ gh^mJr åhUyZ H m̀ © H a
`mgmRr V`ma Pmcoë̀m AmhoV.
1.5 ^maVmVrb
ì`mnmar ~±HàUmbrMr
àmXo{eH g§aM Zmm
ghH ar :
~±Hm ~±Hm ~±Hm
(Structure of Indian Banking System)
gmd©O{ZH ImgJr ZmJar ghHmar J«m_rUghHmar
joÌmVrb~±Hm joÌmVrb~±Hm ~±Hm gmogm`Qçm
^maVr` QoQ ~±H Am{U amï´r`rH¥ V
~±Hm
{VÀ` ^maVr` ~±H ì`d WmnZ^~m±HamàVU
m gh`moJr (~±HAm°\
r`~±Hm naXoer
mbr Mma àH maoZmdghH
JJ
aru
H¥ V hm
mar
àmoV
~±Hm
o{.eHghHmar
Xo
~§Hm B§{S`m, nVnoTçm
~H± Am°\ _Ü`dVu ghHmar
_hmamḯ BË`mXr)
[aPìh© ~±H Am°\ B§{S`m
~±Hm
J«m_rUnVnoTçm
1.20
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
[aPìh© ~±H Am°\ B§{S `m :
[aPìh© ~±H hr n¡em{df`r (MbZm {df`r) d ~±qH J ì`dgm`mMr
gdm}ƒ A{YH mar Amho. gd© ~±qH J H m`©àUmbr (^maVmV OodTçm
^maVr` ~±H m/ nVnoTçm AmhoV Ë̀m gdm©) da {Z`§ÌU RodUo, H m̀ m©Mo
{d{Z_` H aUo ho [aPìh© ~±Ho Mo _w»` H m̀ © Amho Vr gd© ì̀mnmar ~±H
m Mm {ZYr amIyZRoodVo åhUyZM {Vbm""[aPìh© ~±H '' åhUVmV.
_Ü`dVu ~±H åhUyZ amï´r`, Am§Vaamḯr̀ Vamdarb gd© H m_o MbZ ì`d
WoV AmW { ©H V§Ì {d{Z_{`V H aUo hmo.̀ `m ~m~VrV ì̀mnmar ~±H m§no mj
[aPìh© ~±Ho bm Om V _hÎd Amho. gd© AmW { ©H JmoMtï m AmTmdm KodyZ
(åhUOoMì̀mnma, eoVr AmÚ ¡moJ B.) ~±H m§Mr aMZm H am`À`m, ~±H emIm
dmTd `mg àmoËgm{hV H am`Mo, ~±H ì`d W m Amdí`H Voà_mUo dmTdV
Ý`m`Mr, hr H m̀ o© [aPìh© ~±H nma nmSVo.
A) ì`mnmar ~±H m :
ì̀mnmar ~±H mMr {Z{_©Vr hr Om VrV Om V Z\ m H _mdUo d
RodXrmam§Zm Cm Î _mom
Î _ godm XoUo `mH a [VmM Pmbr Amho. AmYw{ZH
AmW { ©H g_mO ì`d WoMr OrdZaoIm åhUOoM ì̀mnmar ~±H m Aer
AmOMr ì`m»`m Amho. {H ËòH eVH m §
M m B{Vhmg
`m ì̀mnmar ~±H m §
Zm Amho. ZmJar ì`d WoV RodZ tm A{YH m{YH
àmYmÝ̀ XoD Z Vo
{dÎm CÚmoJm_Ǜo Xo `mgmRr H O © åhUyZ {dV[aV H am̀Mo ho
AmÚ H m̀ © Amho. gd©
_moRçm ì̀mnmar ~±H m §
Mo 1969 _Üò amï´r`H aU Om{ha Pmë̀mZ§Va,
ì̀mnmar~±H m §
M o dJuH aUImbrbà_mUo {ZpíMV H a `mV Ambo …
1) gmd©O{ZH joÌm§Vrb ~±H m :
1999 À`m Xaå`mZ EH§ Xa 27 gmd©O{ZH joÌmVë`m ~±H m H
m̀©aV hmoË̀m. ObX AmW { ©H {dH mg H m̀ © {deof H Z emIm
{d Vma, ImÌr dmTdUo, Rodr dmTdUo d¥qÕJV H aU| ho Ë̀m§Mo
d¡{eîQç Amho. Aem ~±H m AmOH mb gm_m{OH {hVmÀ`m
O~m~Xmè̀mhr A§{JH maV AmhoV.
H ) QoQ ~±H Am°\ B§{S `mAm{U Ë̀m§À̀m gh`moJr ~±H m :
QoQ ~±H g_wh QoQ ~±H Am°\ B§{S̀m hr g§ WmnH Amho
{VÀ`m ghH mar
~±H m åhUOo
1.21
1) QoQ ~±H Am°\ {~H mZoa A±S O`nya
2) QoQ ~±H Am°\ hÐ ¡m~mX
3) QoQ ~±H m Am°\ B§Xmoa
4) QoQ ~±H Am°\ åh¡gya
5) QoQ ~±H Am°\ n{Q`mbm
6) QoQ ~±H Am°\ gm¡amï
7) QoQ ~±H Am°\ ÌmdUH moa
EH§ Xa ~±qH J ì`dgm`mÀ`m 34% ì`dgm` QoQ ~±H Am{U
`m gmV
~±H m§Zr ì`mnbm Amho.
1) amḯ r`rH¥ V ~±H m :
~±qH J H§ nZr H m̀Xm (g§nmXZ Am{UCnH« _) 1970 AÝdò
14 {demb
~±H m Mo 1969 bm amï´r`rH aUH a `mV Ambo.
1) g|Q´b ~±H Am°\ B§{S`m
2) ~±H Am°\ B§{S`m
3) n§Om~ Z°eZb ~±H
4) ~±H Am°\ ~SmoXm
5) ẁZmQ̀oS H _{e©`b ~±H
6) H° Zam ~±H
7) ẁZmQ̀oS ~±H Am°\ B§{S`m
8) XoZm ~±H
9) qgSrHo Q ~±H
10) `w{Z`Z ~±H Am°\ B§{S`m
11) Abmhm~mX ~±H
12) B§{S`Z ~±H
1.22
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
13)~±H Am°\ _hmamḯ
14)B§{S`Z AmoìhagrO ~±H
15)ImgJr joÌmVë`m ~±H m :
^maVmÀ̀m {_l AW©ì`d W m nÕVr_Üò ImgJr joÌmVë`m ~±H
mMr AmW{ ©H
{dH mgm_Ǜo {deof ^y{_H m Amho. J«mhH m§À̀m ng§VrZwgmaM
ImgJr ojÌm§Vë`m
`m ~±H m §
Mo Ap VËd Q { Hy Z Amho. `m ~±H m§À̀m "EQrE_,
24 Vmg ~±H Mmby,
Ka ~gë`m ~±qH J' Aem {d{dY `moOZm_woiM `m AmOVmJmV̀ {QHy
Z amhÿZ gmd©O{ZH ~±H mer nYm© H aV AmhoV. ImgJr ~±H mMr
XmoZ ^mJm§V {d^mJUr Ho br OmVo.
i) ^maVr` ~±H m :
m̀§Mo _w»`mb` ^maVmVM AgVo. `m§À`mda [aPìh© ~±Ho Mo
{Z`§ÌU AgVo. Aem ImgJr ~±H m ^maVmV H m̀©aV AmhoV.
ii) naH s` ~±H m :
Á`m~±H m §
Mo _w»`mb` ^maVm~mhoaMo Amho, Ë`m§À`mda Ë̀m§À̀m
g§~§{YVXoem§Mo {Z`§ÌU AgVo Aem§Zm naHs` ~±H åhUVmV.
naXoer ~±H m
§M
o _yi H m̀© {dXoer MbZ, hþ§SUmdihoM hmo.̀
~) àmXo{eH J«m_rU~±H m :
1970 nmgyZ àmXo{eH J«m_rU ~±H m CX`mg òdy bmJë`m. `m§Mr
{Z{_©Vr {d{eï C{Ôïo Smoù̀mg_moa RodyZM H a `mV Ambobr hmoV.r
m̀§Mo C{Ôï åhUOo J«m_rU CÚmoJ, eoVr, eoVmV H m_ H aUmao Am{U
eoVrda OJUmao l{_H d H w eb H mamJa r moQo-
moQo J«m_rU CÚmoJ
m̀§Zm nVnwadRm H aUo d J«m_rU AmW { ©H {dH mg KSdyZ AmUUo.
{Oëøm§À`m o j Ìm_ÜòM Ë̀m§Mo H m`©o
j Ì {Oëømda {ZpíMV Ho bo Jobo
Amho Am{U J«m_rU {dH mg hoM Üò` Ë̀m§À̀mg_moa Rod `mV Ambobo
Amho.
1.23
H ) ghH mar nV g§ W m / nVnoTçm :
ghH mar ~±H m§Mr g§aMZm nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm
òB©b …
1) ZmJar ghH mar ~±H m (Urban Co-operative Banks) :
ZmJar ghH mar ~±H m§Mr aMZm EH Var` dê nmMr Amho, `mcmM
àmW{_H ghH mar
~±H m (Primary Co-operative Banks) Agohr g§~moYco OmVo.
ZmJar ghH mar
~±H m {~Ja eoVr joÌmV H m̀©aV AgVmV. ZmJar ghH mar ~±H m
`m ehamVrc H _r
CËnÞ JQmVrc ZmJ[aH , chmZ ì̀mnmar Am{U cKwCÚmoJY§Xo m̀§Zm ~±qH
JÀ`m gmor̀ d godm CncãY H ê Z XoVmV. _mM© 2008 AIoa ZmJar
ghH mar g§ Wm§Mr g§ W m 1,770 d Ë̀m§À̀m emmI §Mr g§»`m7,424
BVH s hmoV.r
2) J«m_rU ghH mar nVg§ W m (Rural Co-operative Credit
Institutions): J«m_rU ghH mar nVg§ W m eoVr joÌmV H m̀©aV
AgVmV. `m J«m_rU ghH mar nVg§ W m§M
o dJuH aU A) AënH mcrZ
g§aMZm (Short-term structure)
Am{U ~) XrK©H mcrZ g§aMZm (Long-term structure) Aem XmoZ
^mJm§V Ho co OmVo.
A) AënH mcrZ g§aMZm (Short-Term Structure) :
AënH mcrZ ghH mar nVg§Wm§Mr aMZm {Ì Var` (Three-tier) dê
nmMr Amho.
1) amÁ`nmVirda amÁ`ghH mar ~±H m, 2) {OëhmnmVirda _Ü`dVu
ghH mar
~±H m Am{U 3) Jmd nmVirda àmW{_H H¥ fr nVg§ W m åhUyZ H
m̀ © H aVmV. àmW{_H eoVr nVg§ W m hr ~±H ZgyZ Vr Ho d i g§
W m Amho.
i ) amÁ`ghH mar ~±H m (State Co-operative Banks) :
àËòHamÁ̀m_Üò gmYmaUnUo EH amÁ` ghH mar ~±H AgVo. amÁ`mVrc
_Ü`dVu ghH mar ~±H m§À̀m H m_H mOmda XoIaoI RodUo, gëcm
XoUo d _mJ©Xe©Z H aUo,
{dm
Î nwadRm H aUo hr `m~±Ho Mr à_wI H m_o AgVmV. amÁ`ghH mar
~±H m Ë`m- Ë̀m amÁ̀mV {eIa ~±H m åhUyZ H m̀ © H aVmV.
`m ~±H m ^maV gaH ma, ^maVr`
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
[aPìh© ~±H , QoQ ~±H Am°\ B§{S`m BË`mXr H SyZ H O©
{_i{dVmV d Vo _Ü`dVu
~±H m§_m ©
\ V àmW{_H H¥ fr nVg§ W m§Z
m {Xco OmVo. _mM© 2008
AIoa amÁ` ghH mar
~±H m§Mr g§»`m31 BVH s hmoV.r
ii) _Ü`dVu ghH mar ~±H m (Central Co-operative Banks) :
_Ü`dVu ghH mar ~±H m {Oëhm nmVirda H m̀ © H aVmV. {OëømVrc
gd© àmW{_H H¥ fr nVg§ W m _Ü`dVu ghH mar ~±Ho À`m g^mgX
AgVmV. H mhr _Ü`dVu ~±H m BVa ì`ŠVtZmhr g^mgX hmo `mg
nadmZJr XoVmV. `m ~±H m àmW{_H H¥ fr nVg§ W m§
Zm
{dm
Î nwadRm H aUo, Ë̀m§À̀mda XoIaoI RodUo, Ë̀m§Mo {Z`§ÌU H aUo
BË`mXr H m`} H aVmV.
_mM© 2008 AIoa _Ü`dVu ghH mar ~±H m§Mr g§»`m 371 BVH s
hmoV.r
iii) àmW{_H H¥ fr nVg§ W m (Primary Agriculture Credit
Societies) :
àmW{_H H¥ fr nVg§ W m WmZ {H nmVirda H m̀© H aVmV.
gmYmaUnUo àËòH o ISoJmdmV EH àmW{_H H¥ fr nVg§ W m AgVo.
eoVr, H w QarmoÚmoJ dJ¡aZ
| m `m g§ W m
{dm
Î nwadRm H aVmV. Á`m JmdmV Aer nVg§ W m gwê Pmcocr AgVo
VoWrc cmoH m §
Z
m
`m g§ WoMo g^mgX hmoVm òVo. hr g§ W m Ë̀m JmdmnwaVM
r Amnco
H m̀ © H arV AgVo.
^mJ^m§Sdc, Rodr Am{U _Ü`dVu ~±H m §
H SyZ H O © KoUo BË`mXr
_mJmªZr {_imcocm n¡gm {dm Î nwadRm H a `mH a [Vm CǹmoJmV
AmUVmV. 31 _mM© 2008 AIoa àmW{_H H¥ fr nVg§ Wm§Mr g§»`m
97,224 BVH s hmoVr Vag^mgXm§Mr g§»`m 120 Xecj hmoV.r
~) XrK©H mcrZ g§aMZm (Long-Term Structure) :
XK
r©H mcrZ ghH mar nVg§ Wm§Mr aMZm gm_mÝ`V: {Û Var` (Two-tier)
dê nmMr AgVo. 1) amÁ`nmVirda amÁ` ghH mar H¥ fr d J«m_rU {dH
mg ~±H m (State Co-operative Agriculture and Rural
Development Banks - SCARDBs) H m̀ © H aVmV, Ë̀m§Mr
g§»`m 31 _mM© 2008 n`ªV 20 BVH s hmoVr. 2) {Oëhm nmVirda
àmW{_H ghH mar H¥ fr d J«m_rU {dH mg ~±H m
1.25
(Primary Co-operative Agriculture and Rural Development
Banks - PCARDBs) H m̀© H aVmV. Ë̀m§Mr g§»`m 31 _mM©
2008 n`ªV 697 BVH s hmoV.r XK r©H mcrZ ghH mar nVg§ Wm§Mr
aMZm H mhr amÁ̀m§V EH mË_H dê nmMr (Unitary) Amho, Va H
mhr amÁ̀m§V {Û Var` (Two-Tier) dê nmMr Amho. Á`m amÁ̀mV XrK©H
mcrZ ghH mar nVg§ W m H m̀©aV ZmhrV V oWo àmXo{eH J«m_rU ~±H
m (Regional Rural Banks) À`m emm I §_m©
\ V Am{Uì̀mnmar
~±H m§À̀m J«m_rU d AY©ehar emm I §_m©
\ V amÁ` ghH mar ~±H m
(State Co- operative Banks) ~±H s¨J godm XoV AgVmV. VWm{n,
Am§Y« àXoe `m amÁ̀mV ghH mar g§aMZm EH mpË_H dê nmMr Amho
d Ë̀mV AënH mcrZ Am{U XK r©H mcrZ g§aMZm EH {ÌV AmhoV. Aem
VèhoZo ghH mar ~±H m §
Mo Omoi gd© ^maVâ ngacoco AgyZ, eoVrcm
{dm
Î nwadRm H a `mVË̀m§Mr ^y{_H m _hÎdmMr RaVo.
`m ghH mar ~±H m§da amÁ` gaH ma, ^maVr` [aPìh© ~±H Am{U amï´r`
H¥ fr d J«m_rU {dH mg ~±H (NABARD) m̀§Mo {Z`§ÌU AgVo.
1.6 ~±Hì`dgm`mMo àH ma :
(Types of Banking)
~±H ì`dgm` àH ma nwTrbà_mUo nîQ H aVm òVrb.

1.6.1 _MªQ ~±H s¨J … (Merchant Banking)
A) AW© …
_MªQ ~±qH J hm eãX “_M©ÝQ” `m eãXmnmgyZ Ap VËdmV Amcocm
Amho. 16 ì`m eVH mV nmíMmÎ̀ XoemV ì̀mnmar cmoH ~±qH J CnH« _
am~drV AgV Am{U åhUyZ _MªQ ~±qH J hr g§km àË`jmV H m̀m©pÝdV
Pmcr. AmVm _M©ÝQ ~±qH J ho Ago joÌ Pmco Amho H s Oo \ ma
_moRçm à_mUm_Üò dmTcoco Amho. _MªQ ~±qH JMo Omoi
{Xdg|{Xdg dmTV Mmcco Amho Am{U AmO {dÎmr` A{^`m§{ÌH s
(Financial Engineering) åhUyZ`mg cmoH {à`Vm àmá Pmcr Amho.
1.26
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
~) ì`m»`m …
""_MªQ ~±H Aer g§ W m Amho H s Or H§ nZrH SyZ Wm{nV Ho
br OmVo. hr g§ W m
^m§Sdb g§aMZm, nwZ©aMZm Am{U gmYZm§Mo g§H« _U `m~m~V g„m Xo m̀Mo
Am{Ugmhmæ̀ H a m̀Mo H m_ H aVo.''
H ) _MªQ ~±H nwa{dVAgboë`m godm …
gmd©O{ZH Am{U ImgJr joÌmVrb àH ënm§Zm bmoH m §H SyZ ^m§Sdb
àmá hmoVo. AmÚ¡ mo{JH àH ënm§Zm {dm
Î nwadRm H a `mgmRr Xadfu _moRçm
à_mUmda ^m§Sdb C^maUr Ho br OmVo. àH ënm§Mm àdV©H m §Z
m _MªQ
~±Ho H So Ymd ¿`mdr bmJVo. `m ~±H m {d{dY àH maÀ̀m godm
nwa{dVmV. `mgodm nwTrbà_mUo gm§JVm òVrb …
1) ^mJm§Mo ì`d WmnZ …
H§ nÝ̀m§À̀m à{V^yVtMo gmd©O{ZH {dVaU ì`d WmnZ ho
^m§Sdb ~mOmamVrb
^m§Sdb m ÌoVm§Mo ^mJ qH dm {dnÌo `m§À̀m_m©
\ V dmQn H a
`mMr EH H¥ Vr AgVo.
`m g§X^m©V _MªQ ~±H m `m ^mJdmQnmMo ì`d WmnH åhUyZ
H m_ nmhVmV. `m
g§X^m©V Ë̀m§Mo H m̀ © EH {deofrH¥ V _Ü` W g§ W m åhUyZ
AgVo. Ë̀m§Mm _w»` ì`dgm` hm ^m§Sdbr ^mJm§H So gmd©O{ZH n¡gm
AmH¥ îQ H aUo hm AgVmo. `m g§X^m©V `m ~±H m Imbrb godm
nwa{dVmV …
1) CÔoe nÌHo V`maH ê Z QmH
° EŠgMO
| ogHSyZ Ë̀m§Zm _§Owar KoUo.
2) go~rH SyZ _§Owar KoUo.
3) {d_oH ar, ~±H m, Xbmb, Om{hamVXma, nmB©Xma BË`mXtMr{Z`wŠVr H
aUo.
4) gmd©O{ZH ^mJdmQnmV g_m{dîQ AgUmè`mgd© àH maÀ̀m g§
Wm§Mr g§_Vr
{_i{dUo.
5) Xbmb / Jw§VdUyH Xma `m§Mr g^m KoUo.
6) Omh
{amVM
r o dê n Ra{dUo.
1.27
7) AmdoXZ aŠH _ â `mgmRrÀ`m~±Ho Mr {ZdS H aUo.
8) ^mJ{dH«sÀ`màma§^mMr d eodQMrVmarI Ra{dUo.
9) {d{dY emm I §_YyZ O_m Pmboë̀m AmdoXZ aH _og§X^m©V X¡Z§{XZ
Ahdmb {_i{dUo.
10)^mJm§Mr dJ©Ur Jmom i H aUo.
11)^mJm§À̀m g§X^m©V H§ nÝ̀m§Zm gëbm …
^mJ{dH« s ì`d WmnZmV _M©ÝQ ~±Ho Mm gëbm AË`§V _hÎdmMr ^y{_H
m ~OmdVmo. àdV©H mbm ZdrZ ^mJ, A{V[aŠV ^mJ, ~moZg ^mJ qH
dm hŠH ^mJ {dH« sMo
{ZU©` ¿`mdo bmJVmV.`m g§X^m©V _MªQ ~±H m àdV©H mbm Aem
^mJm§Mo dê n H moUV o Agmdo `m~m~V gëbm Xo m̀Mo H m̀ ©H
aVmV. Ë̀mM~amo~a `m~±H m àdV©H m §
Z
m H moUË̀m àH maÀ̀m àVr^yVr
{dV[aV H amì̀mV `m~m~Vhr gëbm godm nwa{dVo. H moUË̀mhr dmQnmMo
è `mo½` àH maÀ̀m à{V^yVtÀ`m {ZdSrda Adb§~yZ AgVo, Ë`m_woi
_M©ÝQ ~±Ho Mm gëbm `mg§X^m©V AË`§V _hÎdmMm RaVmo.
3) h_r godm …
_MªQ ~±H m H§ nÝ̀m§Zm Ë̀m§À̀m ^mJ^m§SdbmÀ`m {dH« sMr h_r Xo
m̀Mo H m̀ © H aVmV. Aem h_tMo dê n {då`mÀ`m d nmV
AgVo. `m ~±H m H§ nÝ̀m§Zm Ë̀m§À̀m ^mJ
{dH« s~m~V h_r XoVmV. Aem àH mao OmoIr_ Ko `mgmRr `m ~±H m §
Z
m
H _reZ {Xbo OmVo. h_r hm Agm EH àH ma Amho Á̀m_m© \ V
~mOmamV ^m§Sdb C^maUrgmRr ZdrZ ^mJm§À̀m {dH« sMr ImÌr {Xbr
OmVo. ZdrZ CÚmoOH m §
Z
m ~mOmamVyZ ^mJ
{dH« s H ê Z ^m§Sdb Cô H a `mV AZoH ASMUr òVmV,H maU
J§wVdUyH Xma OmoIr_ Ko `mg V`ma ZgVmV.Aem doir ZdrZ H§ nÝ`m
Aem h_X rmam§H So Ymd KoD Z Ë̀m ~mOmamV CVa `mnydu Ë̀m§À̀m
^mJm§À̀m {dH« sMr h_r Ko `mgmRr CÚwŠV H aVmV. _MªQ ~±H m
hr godm nwa{dVo. Aem àH mao CÚmoOH m §Z
m ^m§Sdb C^maUrgmRr
_MªQ ~±H m à`ËZ H aVmV.
4) amooI g§J«h ì`d WmnZ …
amooI g§J«h ì`d WmnZ åhUOo {d{dY àH maÀ̀m {dÎmr` gmYZm§Mo ì`d
WmnZ hmo.̀
Aem {dÎmr` gmYZm§_Ǜo amo»m̀§Mm g_mdoe AgVmo. Jw§VdUyH ì`d
WmnZm_Ǜo
1.28
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
Jw§VdUyH ì̀yhaMZm V`ma H aUo VgoM Ano{jV Jww§VdUyH naVmdm
{_i{d `mgmRr doioda IaoXr dm {dH« s H ê Z m̀o½` Ë̀m J§wVdUyH
{_lMr {ZdS H aUo m̀Mm g_mdoe hmoVmo. _M©ÝQ ~±H m J§wVdUyH
Xmam§Zm amooI g§J«h ì`d WmnZmMr godm nwa{dVmV.
5) ^mJdmQ nmV ì`d WmnH qH dm gëbmJma …
^mJdmQn g§X^m©V H§ nÝ`m EH qH dm A{YH g§ Wm§Mr Zo_UyH
ì`d WmnH åhUyZ H ê eH VmV. go~rZo {Xboë`m _mJ©Xe©H
VdÎmZwgma gd© àH maÀ̀m ^mJm§À̀m ì`d WmnZmgmRr H _rVH _r EH
m A{YH¥ V _M©ÝQ ~±Ho Mr {Z`wŠVr H amb̀m hdr, hr ~±H ì`d
WmnH åhUyZ H m_ nmhVo.
n«mW_ {H ^m§Sdb ~mOmamV _M©ÝQ ~±H H§ nZrbm ^m§Sdb ì̀dhmamV
_XV H a `mgmRr EH _hÎdmMr g§ W m åhUyZH m̀ © H aVmV. `m
~±H m Ë̀m H§ nÝ̀m§Zm Ë̀m§À̀m H m_H mOmV _XV H a m̀Mo H
m̀
© H aVmV.
S ) ^maVmVrc_MªQ ~±qH J godm :
1) 1967 _Üò J«r§ScoO ~±H (Grindlays Bank) hrZo_MªQ ~±qH J
{d^mJ gwê Ho cm.
2) 1970 _Üò {gQr ~±Ho Zo (City Bank) _MªQ ~±qH J {d^mJ gwê Ho
cm.
3) 1972 _Üò ^maVr` QoQ ~±Ho Mm _MªQ ~±qH J {d^mJ dmTcm
Am{U amï´r`
~±H m CXm. ~±H Am°\ ~SmoXm, H° Zam ~±H , g|Qć ~±H Am°\
B§{S`m `m§Zr XoIrc
_MªQ ~±qH J CnH« _ gwê Ho co.
4) ^maVm_Yë̀m {dÎmr` g§ Wm§_Ǜo Am¡Úmo{JH nVnwadRm Am{UJw§VdUyH
_hm_§Si
(ICICI) hr n{hcr g§ W m hmoVr H s, {OZo 1980 À`m XeH mV
_MªQ ~±qH J
{d^mJ gwê Ho cm.
Am¡Úmo{JH {dmÎ nwadRm _hm_§Si Am{U Am¡Úmo{JH {dH mg ~±H (IDBI)
m̀§Mm XoIrc _MªQ ~±qH J hm dV§Ì {d^mJ Amho.
5) ImgJr g„mJmaCÚmoJ g§ Wm§H SyZ XoIrc _MªQ ~±qH J godm {Xë`m
OmVmV. CXm. {S.E.gr \ mZ̀mÝg H§ ÝgëQ§Q, Ho« SrQ H° {nQc \
mZ̀mÝg H mnma }oeZ {c.,
1.29
Oo. E_. \ m`ZmÝgr`c A° S BÝh ìo Q_Q | gpìh©gog {c, BË`mXr. `m g§
Wm {dÎmr` g„m nwa{d m̀Mo H m_ H aVmV. VgoM ì`d WmnH s`
g„m Xo `mÀ`mgodmXoIrc
`m g§ W m nwa{dVmV.
6) AZoH amÁ̀m§Zr XoIrc Vm§{H Ì g„mJma g§KQZm (Technical
Consultancy Organisation) WmnZ H o coë`m AmhoV.
go~rZo _MªQ ~±qH JMo CnH« _ {Z`{_V Ho coco AmhoV. \ ŠV 10
_M©ÝQ ~±H m `m
~Sçm CÚmoJ J¥hm§H SyZ CKSë`m Jocoë`m AmhoV. _MªQ ~±qH JÀ`m H
m̀
m©V nmaXe©H Vm
`mdr `mgmRr go~rÀ`m {Z`_ZmImcr H m`XoeraÑîQçm _M©ÝQ ~±qH J
ì`dgm` AmU `mV Amcocm Amho. _MªQ ~±qH J gwê H aUmè̀m
ì`ŠVrcm go~rH SyZ ZmX |UM
r o à_mUnÌ {_idmdo cmJVo. _MªQ ~±H g©Mo Zm|
XUrÀ`m ÑïrZo Mma JQmV dJuH aU Ho co OmVo Am{U ho dJuH aU
Ë̀m§À̀m H m̀m©À̀m d nmà_mUo Ho co OmVo. go~rZo
_M©ÝQ ~±qH JH a [Vm ^m§SdcmÀ`m na[nyV©Vo~m~V H mhr {ZH f KmcyZ
{Xcoco AmhoV. go~rÀ`m {Z̀_mZwgma _MªQ ~±H a åhUOo H moUrhr Aer
ì`ŠVr H s Or ^mJ{dH« sÀ`m ì`d WmnZmV Jw§Vcocr Amho qH dm H
O©amo»m̀§À̀m {dH« s~m~V, IaoXr~m~V qH dm Ë`mV Jw§VdUyH H a
`m~m~V Amdí`H Vmo à~§Y H aUmar Aer hr ì`ŠVr Amho qH dm
_hm_§Si d nmVrc g§ W m§
Zm g„mJma godm XoUmar Aer ì`ŠVr Amho Am{U
Vr g„mJma godm ^mJ{dH« sÀ`m ì`d WmnZmÀ̀m g§X^m©V {Xcr OmVo. Aem
ì`ŠVrcm go~rH SyZ _MªQ ~±qH J CnH« _ gwê H a `mH a [Vm Amdí`H
Vo à_mUnÌ {_idmdo cmJVo.
1.6.2 {dH mg ~±H s¨J … (Development Banking)
A) AW© :
{dH mg ~±Ho Mr Zo_H s Aer ì`m»`m H a `mV Amcr Zgcr Var
AZoH m§Zr `m g§koMm AW© nï Ho cm Amho. Á`m {dÎmr` g§ W m _wXVr
H O © nwa{dVmV, CÚmoOH Vog àmoËgmhZ XoVmV d g§KQZmË_H n[aUm_H
maH Vm dmT{dVmV,Ë̀m§Zm {dH mg ~±H m åhQco OmVo. {dH mg ~±H
m H O© qH dm gm_mÝ̀ ^mJ^m§Sdc (equity capital) qH dm XmoÝhrhr
nwa{dVmV. {dH mg ~±H hr {dH mgmMm ì`mnH Ñ{ïH moZ Agcocr ~hþÔoer̀
{dÎmr` g§ W m Amho. Vr _wXVr H O© XoUmar g§ W
m Amho.
1.30
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
~) ì`m»`m …
""{dH mg ~±H hr H O © `mo½` AmW { ©H {dH mg àH ënm§Zm _Ü`_
d XrK©H mbrZ
{ZYrMmnwadRm H aUmar Am{Ug§~§{YVgodm nwa{dUmar {dÎmr` _Ü` W
Amho.'
H ) {dH mg ~±Ho Mr d¡{eîQ ço :
{dH mg ~±Ho Mr à_wI d¡{eîQço nwTrcà_mUo AmhoV.
1) {deofrH¥ V {dÎmr` g§ W m:
{dH mg ~±H m `m{deofrH¥ V {dÎmr` g§ W m AmhoV. {d{eï CÔoe
nwTo RoD Z `mg§ W m WmnZ H a `mV Amë̀m AmhoV. cKw
CÚmoJ, _Ü`_ d _moRo CÚmoJ dJ¡a|À`m
{dH mgmgmRr doJdoJù`m {dÎmr` g§ W m ^maVmV WmnZ H a `mV
Amë̀m AmhoV.
2) _Ü`_ d XrK© _wXVrMm H O©nwadR m :
eoVr, CÚmoJ `m§À̀m {dH mgmgmRr _Ü`_ d XK r© _wXVrÀ`m
{dÎmnwadRçmMr Amdí`H Vm AgVo. `m o j Ìm§Mr hr JaO ^mJ{d m̀Mo H
m̀© {dH mg ~±H m H aVmV.
{dH mg ~±H m Am¡Úmo{JH , eoVr joÌ dJ¡a|À`m {dH mgmgmRr WmnZ
H a `mV Amcoë`mAmhoV.
3) cmoH m§H Sy Z R odr drH maV ZmhrV :
ì̀mnmar ~±H m Á̀mà_mUo cmoH m§H SyZ Rodr Jmom i H aVmV,
Ë̀mà_mUo {dH mg ~±H mcmoH m§H SyZ RodrdrH maV ZmhrV.
4) amḯ r` {hVmg àmYmÝ` :
{dH mg ~±H m amï´r` {hVmg àmYmÝ̀ XoVmV. doJdoJù`m joÌmÀ`m {dH
mgmgmRr WmnZ Pmcoë̀m `m ~±H m Aem joÌmÀ`m {dH mgmVyZ
XoemMm {dH mg KSdyZ AmU `mg _XV H aVmV. {dÎmnwadRçmMr
CncãYVmH aVmZm Xoe{hVmMm {dMma Ho cm OmVmo.
5) {dH mgm{^_wI ~±H :
{dH mg ~±H m `m {dH mgm{^_wI ~±H m AmhoV. {d{eï ojÌmMm
d Ë̀mVyZ XoemMm
{dH mg gmÜ` H a `mgmRr Ë̀m§Mr WmnZm Ho cr OmVo. ^maVmV
AmÚ ¡ moJ{H o
j ÌmÀ`m
1.31
{dH mgmgmRr ^maVr` Am¡Úmo{JH {dÎm _hm_§Si, ^maVr` Am¡Úmo{JH {dH
mg
~±H Am{U H¥ fr oj ÌmÀ`m {dH mgmgmRr amï´r` H¥ fr d J«m_rU {dH mg
~±H Z
(m~mS©)
`mgma»`mg§ W
m WmnZ H a `mVAmë`mAmhoV.
6) ImgJr d gmd©O{ZH joÌmg {dÎmnwadR m :
{dH mg ~±H m Ho d i gmd©O{ZH joÌmg {dm Î nwadRm H arV ZmhrV,
Va ImgJr joÌmghr {dm
Î nwadRm H aVmV. ^maVmV {dH mg ~±H m
gmd©O{ZH d ImgJr joÌmVrc CÚmoJm§Zm {dm
Î nwadRm H arV AmhoV.
S ) {dH mg ~±H m§Mr H m`}:
{dH mg ~±H m {dH mgmË_H dê nmMr AZoH H m`} H
aVmV. hr H m`} nwTrcà_mUo AmhoV …
1) OmoIr_ ^m§S dcmMm nwadR m :
CÚmoJ ì`dgm`mgmRr {d{dY àH maÀ̀m ^m§SdcmMr Amdí`H Vm AgVo.
OmoIr_
^m§SdcmMm nwadRm H a m̀Mo H m̀ © {dH mg ~±H m H aVmV.
Ë`m_woi CÚmoJ ì`dgm`mMr C^maUrd {dH mg `mg hmV^ma cmJVmo.
2) _Ü`_ d XrK© _wXVrMm H O©nwadR m :
CÚmoJ d ì`dgm`mg Aën, _Ü`_ d XK r© _wXVrÀ`m H Om©Mr Amdí`H
Vm AgVo.
_Ü`_ d XK r© _wXVMr m H O©nwadRm {dH mg ~±H m H aVmV.
Ë`m_woi CÚmoJ ì`dgm`mÀ`m {dH mgmgmRr Amdí`H Agcocm
{dm
Î nwadRm CncãY hmoVmo.
3) A{^XmZ XooUo :
Am¡Úmo{JH g§ Wm §
Mo amoIo, eoAg©, ~m±S d H O©amoI m̀§Zm A{^XmZ
Xo m̀Mo H m̀ ©
{dH mg ~±H m H aVmV. Ë`m_woi Am¡Úmo{JH g§ W m§Zm Amnë`m
{dÎmr` JaOm nyU© H a `mg {dH mg ~±H m§Mr _XV hmoVo.
1.32
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
4) IaoXrMr h_r KoUo qH dm h_rXma :
Am¡Úmo{JH g§ W m amoo I, ^mJ (eoAa), ~m±S d H O©amoI `m§Mr {dH«
s H ê Z {dÎmr` gmYZgm_J«r C^r H aVmV. amoIo, eoAa, ~m±S d H
O©amoI `m§À̀m {dH« sMr h_r Ko m̀Mo H m̀ © {dH mg ~±H m H
aVmV.
5) H Om©Mr h_r :
CÚmoJm§Zr XoemV d Xoem~mhoa C^macoë`mH Om©Mr h_r Ko m̀Mo H
m̀© {dH mg ~±H mH aVmV. Ë`m_woi CÚmoJm§Zm H O © C^maUo gmono
OmVo.
6) {dc§{~V XoUrXo `mMr h_r :
XoemV qH dm Xoem~mhoa ^m§Sdcr d Vy AWdm `§Ìgm_J«rIaoXrÀ`m
~m~VrVrc H Om©À̀ m {dc§{~V Xo `mMr(Deferred Payments) h_r
{dH mg ~±H m KoVmV.
7) ^m§S dc~mOmamMm {dH mg :
dm_{ËdmMm (Ownership) {d Vma H ê Z d BVa doJdoJù`m _mJmªZr
{dH mg
~±H m ^m§Sdc~mOmamMm {dH mg H a m̀Mm à`ËZ H aVmV.
8) ZdrZ Am¡Úmo{JH àH ënmg _XV :
Ap VËdmVrc CÚmoJY§Úm§Zm {dÎmr` gmhmæ` CncãY H ê Z Xo
`m~amo~aM ZdrZ Am¡Úmo{JH àH ën C^ma `mÀ`m~m~VrV{dH mg ~±H
m gmhmæ` H aVmV.
9) CÚmoJY§Úm§À̀m {d Vmamg _XV :
CÚmoJY§Úm§Mm {d Vma H a `mgmRr _moRçm n«_mUmV {ZYrMr Amdí`H
Vm AgVo.
{d VmamgmRr Amdí`H {dÎmr` gmhmæ` {dH mg ~±H
m H aVmV.
10)g§`§Ì d `§Ìgm_J«rÀ`m AmYw{ZH sH aUmgmR r
gmhmæ` :
CÚmoJmVrc g§`§Ì d `§Ìgm_J«rÀ`m gwYmaUogmRr d AmYw{ZH sH aUmgmRr
Amdí`H Agcoco {dÎmr` gmhmæ` {dH mg ~±H m CncãY H aVmV.
11)Am¡Úmo{JH gd}jU :
{dH mg ~±H m gd©gmYmaU Am¡Úmo{JH gd}jU H aVmV. VgoM
{d{eï àH ën gwê H aUo `mo½` Amho H s Zmhr `mMmhr Aä`mg
H aVmV.
1.33
12)ZdrZ CÚmoOH m
§Zm V§ÌkmZ d ~mOma _m{hVr :
{dH mg ~±H m ZdrZ CÚmoOH m §
Zm V§ÌkmZ{df`H kmZ Am{U
~mOma{df̀H _m{hVr CncãY H ê Z Xo m̀Mo H m̀ © H aVmV. Ë̀mVyZ
ZdrZ CÚmoOH m §
Z
m CÚmoJm§Mr C^maUr d {dH mg H a `mg _XV
hmoVo.
13)_mJ©Xe©Z, à{ejU d BVagw{dYm :
ZdrZ CÚmoOH m§Zm àH ën {ZpíMV H aUo, àH ën C^maUo, àH
ënmMr A§_c~OmdUr H aUo `mgma»`m _mJ©Xe©Z, n«{ejU d BVa
gw{dYm CncãY H ê Z Xo m̀Mo H m̀ © {dH mg ~±H m H aVmV.
14)ì`d WmnZ{df`H H m̀ ©H« _mMo àm`moOH :
{dH mg ~±H m ì`d WmnH s` H m¡eë`mV gwYmaUm H aUo, ì`d
WmnZmMo ì`dgm`rH sH aU `mgmRrMo H m̀ ©H« _ àm`mo{OV H aVmV.
Ë̀mMm CǹmoJ CÚmoJm§Zm Amnë`m ì`d WmnZmV gwYmaUm H a `mg
hmoVmo.
15)_mJmgcoë`mo j ÌmMm {dH mg :
{dH mg ~±H m AmÚ ¡ mo{JH {dH| ÐrH aU KSdyZ AmUyZ _mJmgcoë̀m
^mJmV CÚmoJm§Mm
{dH mg hmo `mg _XV H aVmV. Ë̀mÛmao _mJmgcoë`m ojÌmMm {dH
mg KSdyZ AmU m̀Mm à`ËZ H aVmV.
1.6.3 `w{ZQ ~±H s¨J … (Unit Banking)
A) AW© :
`w{ZQ ~±qH J åhUOo ~±qH JMr Aer àUmbr Á`m_Üò EH mM ~±qH J
g§KQZoÛmao godm nwa{dë`mOmVmV. hr Aer EH ~±qH J àUmbr AgVo Á`m_Üò
gaH ma Ë̀m ~±Ho bm Amnë`m emIm CKS `mg nadmZJr XoV Zmhr qH
dm Ë`mda _m̀©Xm AmUVo. ~±H m§À̀m emm I §Mo Omoi Z
{_m©U Z H aVm
gd© ~±qH J ì`d W m EH mM ~±qH J H m̀m©b̀mVyZ Mmb{dbr OmVo.
Aem ~±Ho Mo EH _od Ago H m`m©b̀ AgVo qH dm H m_mMo {RH mU
AgVo. àËòH ~±Ho Mo gd© dV§Ì Ap VËd AgVo. {VMo dV:Mo^m§SdbAm{U
YmoaUo AgVmV. WmoSŠ̀mV `w{ZQ ~±qH J_Üò ~±Ho Mo _w»` H m`m©b̀ Xya
ZgVo.
1.34
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
~) ì`m»`m :
""`w{ZQ ~±qH J åhUOo Aer ~±qH J àUmbr Á`m_Üò ~±H
dV§ÌnUoH m̀ © H aVo Am{UAmnbm ì`dgm` H a `mgmRr emIm CKSV
Zmhr.''
H ) `w{ZQ ~±qH JMo \ mX̀o / JwU :
`w{ZQ ~±qH JMo \ m̀Xo Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb :
1) chmZ à_mUmdarc ì̀dhmamMocm^ :
WmZ {H nmVirdaM ì`dgm` Agë`mZo XoIaoI Mm§Jë̀m àH mao
RodVm òVo. A\ amV\ ar d J¡aàH ma cJoM bjmV òVmV.J«mhH m §H
So d¡`{ŠVH c j XoD Z Ë̀m§Zm g_mYmZr RodVm òVo. YmoaU d H
m`©nÕVr WmZ {H n[ap WVrer
{_iVrOwiVr AgVo d Ë`mV ~Xchr AënmdYrV H aVm òVmV.
2) m I VoXma d H O©Xmam§er OdirH :
ì`d WmnH OdiOdi àËòH m I VoXma d H O©Xmamcm AmoiIV
AgVmo. Ë`m_woi H O©Xmam§Mr nV AMyH AmoiIyZ Ë̀mZwgma `mo½`
H O} {Xcr OmVmV. VgoM H O©_§Owag r {dc§~ cmJV Zmhr.
3) Wm{ZH {dH mgmH S o c j :
~±Ho Mo dê n WmZ {H Agë`mZo V oWo O_m Ho coë`m Rodr VoWrc
{dH mgmgmRMr dmnaë`mOmVmV. BVaÌ Ë̀m dmnaë`mOmV ZmhrV.
4) ì`d WmnZ IM© H _r :
`m nÕVrV ~±Ho Mo _w»` H m`m©c̀ ~±Ho À`m OmJrM Agë`m_wio
BVa emIm
~±H mà_mUo H§o Ðr` H m`m©c̀ `mH SyZ XoIaoI d {Z`§ÌU H a
`mMr Amdí`H Vm ZgVo.Ëd[aV {ZU©` KoVco OmVmV d ì`d WmnZ
IM© H _r AgVmo.
5) O~m~XmarZo ì`dhma :
~±Ho Mr {dÎmr` gmYZo _`m©{XV AgVmV d ~mhoê Z _XV {_i `mMr
eŠ`Vm ZgVo. Ë`m_woi `m nÕVrV ì`dhma A{YH H mO i rnyd©H d
gmdYnUo Ho co OmVmV. Ë`mV ~oO~m~XmanUm qH dm ~o^mZnUm
ZgVmo.
1.35
6) gmd©{ÌH ~±H ~wS rMr eŠ`Vm H _r :
~±H m WmZ {H d nmÀ̀m Agë`mZo EImXr ~±H ~wSmcr Var Ë̀mMo
n[aUm_AÝ`Ì ngaV ZmhrV.BVa cmoH m §
Zm ~±H ~wSmë̀mMr _m{hVrhr
ZgVo. Ë`m_woi Em I Úm
~±H ~wSM r o ê nm§Va am— ï r̀ g§H QmV hmoV Zmhr.
7) _ŠVoXmar d AmW { ©H gÎmoÀ`m H|ÐrH aUmMr {^Vr ZgVo :
~±H m chmZ d WmZ {H d nmÀ̀m Agë`mZo _ŠVoXmar d AmW { ©H
gmÎ oÀ`m H| ÐrHaUmMr {^Vr ZgVo.
8) H m`©j_ ì`d WmnZ :
H m`©_ jVoÀ`mÑïrZo dV§Ì ~±H m §
Zm ì`d WmnH s` cm^ Om V hmoVmo.
_`m©{XV H _©Mmar dJ© Agë`mZo Ë`mÀ`m H m̀m©da ì`d WmnH
ì`{ŠVJVnUo n`©dojU d
{Z`§ÌU RoD eH Vmo. Ë`m_woi X¡Z§{XZ H m_mV {e V~ÕVm òVo d
Anì`` QV i mo.
VgoM ì`d WmnH VmËH mi OmJodaM {ZU©` KoD eH Vmo. `m_wo i
àemgH s` X {a§JmB© Qmi `mg _XV hmoVo. gd© J«mhH ~±Ho À`m Cƒ
A{YH mè̀m§er W oQ g§nH© gmYy eH VmV. Ë`m_woi AZoH g_ `m
MMZ }o gwQVmV, {ZU©ÒcXnUo hmoVmV d Ë̀m§Mr H m`©dmhr hr VËnaVoZo
hmoVo.
9) joÌ {dH mgmg Cn`wŠV :
`w{ZQ ~±H m§
Z
m WmZ {H cmoH RodtÀ`m ê nmZo n¡gm nwa{dVmV. ho {ZYr
Ë̀mM WmZmÀ̀m
{dH mgmH a[Vm dmnaco OmVmV. " WmZ{H {ZYr WmZ {H {dH mgmgmRr'
`m VÎdmMr A§_c~OmdUr hmoD eH Vo. XoemÀ̀m AmW { ©H {dH mgmV
àmXo{eH g_Vmoc AmU `mg `w{ZQ ~±H hm àH ma Cn`moJr RaVmo.
10)gwg§dmXr cmoH g§nH© :
`w{ZQ ~±H m §
Mo H _©Mmar d J«mhH m̀§Mo na na g§~§Y gwg§dmXr
amhVmV. ì̀dgm`mMo ì`dhma hmoVmZm Ë`mV Am¡nMma[H Vm Z òVm
ì`{ŠVJV {Oìhmim amhVmo. Ago dmVmdaU ì̀mnma, CÚmoJ d ~±qH J
`m§À̀m {dH mgmcm nyaH AgVo.
1.36
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
11)AmW
{ ©H gÎmoÀ`m H|ÐrH aUmgà{V~§Y :
`w{ZQ ~±H m BVŠ`m chmZ d {dIwacoë`m AgVmV H s, Ë`m_woi
~Sçm emIm nÕVrÀ`m ~±H m§~m~V hmoUmar _ŠVoXmar d AmW
{ ©H gm
Î oMo
H| ÐrHaU`m~±H àH mamV nmhmd̀mg {_iV Zmhr.
12)~±H m ~wS `mÀ`mKQ Zm Xw_r©i :
`w{ZQ ~±H m§
H So _`m©{XV Rodr AgVmV d Ë̀m§Mr H O}hr _`m©{XV
AgVmV. Ë`m_woi
_§XrÀ`m H mmi V `m ~±H m ~wS m̀Mo à_mU H _r amhVo d Oar
EImXr ~±H ~wSmcr Var EHy U AW©ì`d Woda Ë̀mMo Xwîn[aUm_ hmoV
ZmhrV.
S ) `w{ZQ~±qH JMo VmoQ o/ Xmof :
`w{ZQ ~±qH JMo VmoQo / Xmof Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb :
13)_`m©{XV H w dV d Zâ`mMo H _r à_mU :
`w{ZQ ~±H m§Mr Rodr Jmom
i H a `mMr H w dV Ë̀m ^mJmnwaVr
_`m©{XV AgVo. Ë`m_woi
_moRçm H O©Xmam§Mr JaO Ë̀m ^mJdy eH V ZmhrV. VgoM Iyn g§»`m
Agcoë`m H O©Xmam§Zm moQr H O} XoUo ÌmgXm`H d IMr©H AgVo.
Ë`m_woi ZầmMo à_mU H _r hmoVo.
2) Wm{ZH XSnUmMm YmoH m :
WmZ{H XSnUm_woi A`mo½` H O} ÚmdrcmJ `mMr eŠ`Vm `màH
mamV Om V AgVo. XyaÀ̀m _Ü`dVu H Moarda Vo O~m~Xmar TH cy
eH V ZmhrV.
3) chmZà_mUmVrc ì`dhmamVrc VmoQ o :
chmZ ~±H m VÁk, {deofk `m§À̀m godm§Mm cm^ KoD eH V ZmhrV.
Ë̀m§Zm ZdrZ à`moJH aVm òV ZmhrV,Zdo CnH« _ gwê H aVm òV
ZmhrV.
4) YmoŠ̀mÀ̀m {d^mJUrMr H _r g§Yr :
gmYmaUnUo Em I Xm CÚmoJ Em
I Úm {d{eï àXoemV EH dQcocm
AgVmo. WmZ {H
~±Ho cm VoWrcCÚmoJm§ZmM H O © Úmdo cmJVo. YmoŠ̀mMr àmXo{eH
{d^mJUr {Vcm
1.37
H aVm òV Zmhr. Ë`m_woi Ë̀m CÚmoJmcm dmB©Q {Xdg Amco qH dm
Ë̀m àXoemda H mhr Z¡g{J©H AmnÎmr H mogicr VaVoWrc ~±H m
YmoŠ̀mV òVmV.
5) J«mhH m§Zm _`m©{XVgodmnwadR m :
AmYw{ZH H mm i V ì̀mnma d AmW{ ©H ì`dhma H jm doJmZo §XmdV
AmhoV; na§Vw WmZ {H ~±H m MoH dgycr, n¡go nmRdUo, B. godm
J«mhH m §
Zm ì`mnH à_mUmda XoD eH V ZmhrV H maU BVaÌ Ë̀m§À̀m
emImM ZgVmV. Ë`mgmRr BVa ~±H m§er H ama H amdo cmJVmV.
Ë`m_woi `mgodm IMr©H d J§wVmJw§VÀ̀
rm ~ZVmV.
6) Om V amoH S rMr JaO :
~mhoê Z _XV {_i `mMr eŠ`Vm Zgë`mZo `m ~±H m §
Zm Om V amoH S
Odi ~miJmdr cmJVo. Ë`m_woi ZầmMo à_mU H _r hmoVo.
7) ~±H ì`dgm`m{df`H YmoaU RadUoAdKS :
~±qH J YmoaU Ra{d `mgmRr _Ü`dVu ~±Ho cm hOmamo ~±H AÜ`jm§er
{dMma{d{Z_` H amdm cmJVmo. ho Ho d i AeŠ` AgVo d Ë`mV
_VôX CX²^dy eH VmV. OodTçm ì`ŠVr Om VVodTr _Vo Om V, Ë`m_woi
`w{ZQ ~±H nÕVrV ~±qH J YmoaU EH V\ © s AgVo d Vo A§_cmV
AmUUohr AdKS AgVo.
1.6.4 emIm ~±H s¨J … (Branch Banking)
A) AW© :
emIm ~±qH J åhUOo ~±qH JMr Aer aMZm Á`m_Üò EH M ~±H H§
nZr qH dm g§ W m AZoH emIm§_YyZ H m̀©aV AgVo. B§p½be ~±qH J
ho emIm ~±qH JMo CËH¥ îQ CXmhaU Amho. emIm ~±qH J_Üò EH ~±H
Amnë`m{d{dY emm I §_m©
\ V ~±qH J ì`dgm` Mmb{dV AgVo. Aem ~±H m§Mr
YmoaUo Am{U H m`©nÕVr _w»` H m̀m©b̀mV V`ma hmoVo Am{U emIm Aem
_w»` H m`m©b̀mÀ̀m _mJ©Xe©Z Am{U XoIaoIrImbr H m̀ © H aV AgVmV.
gÜ`m ^maVmV OdiOdi 100 ~±H m§À̀m 60,000 emIm H m̀©aV
AmhoV.
~) emIm ~±qH JMo \ m`Xo/ JwU :
emIm ~±qH JMo \ m`Xo/JwU Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb …
1.38
~±H ì`dgm`mMr
CËH« m§Vr
1) _moR çm à_mUmdarc ì̀dhmamMocm^ :
emIm ~±H nÕVrg _moRçm à_mUmdarc ì̀dhmamMo cm^ {_iVmV. `m ~±H
m VÁk ì`ŠVr, CÎm_ ì`d WmnH , {deofk `m§Mr Zo_UyH H ê eH
VmV H maU Ë̀m§Zm Oar nJma Iyn Úmdm cmJcm Var Ë̀m§Mm nyU©
dmna H ê Z KoVm òB©c EdTo H m_ AgVo. Ë`m_woi gamgarIM© H
_r hmoVmo. AmW{ ©H ~Xcm§À`m àd¥m Î rMm AJmDA§XmO Ko `mgmRr Ë̀m
gd}jU H ê eH VmV. Ë̀mZwgma Ë̀m§Zm `mo½` YmoaU AmIVm
òVo. Zì`m H ënZm àm`mo{JH VÎdmda am~dVm òVmV. g§JUH dmna,
E.Qr.E_. gma»`m AmYw{ZH V§Ì̀§m Ì Mm dmna Ë̀m H ê eH VmV.
_moRçm à_mUmda Om{hamVr H aUohr Ë̀m§Zm eŠ` hmoVo. `m gd© Jmoïr
chmZ ~±H m H ê eH V ZmhrV.
2) H _r amoH S rMr JaO :
_mJUrà_mUo amoI n¡gm CncãY H ê Z XoUo hm ~±H ì̀dgm`mMm
nm̀m Amho. nU Iyn amoH S Odi Rodcr Va CËnÞ ~wSVo. VgoM
AJXr H _r amoH S ~miJUohr YmoŠ̀mMo AgVo. emIm ~±H nÕVrV Om
V amoH S Rodmdr cmJV Zmhr H maU AMmZH amoH SrMr _mJUr
dmTë`mg Xwgè̀m emIoVyZ cJoM n¡go _mJ{dVm òVmV. Ë`m_woi A{YH
{ZYr dmnê Z CËnÞ dmTdVm òVo.
3) n¡gonmRd `mMr d V gmo`:
emmI §_m©
\ V H _r M I m©V n¡go nmRd `mMr gdcV J«mhH m §Z
m XoVm
òVo. gÜ`m ì̀mnma d AmW { ©H ì`dhma am— ï r̀ d Am§Vaam—
ï r̀ nmVirda
hmoV AgVmV. Ë`m_woi `m godoMo _hÎd dmTV Amho.
4) ^m§S dcmMr JVrercVm dmT Vo :
{Za{Zamù`m emm I §VyZ Oar Rodr Jmom i Ho ë`m OmV Agë`m Var
OoWo H _mc àmár
{_ioc Aem {RH mUr Ë̀m dmnaë`m OmVmV. OoWo H O©_mJUr Om V
VoWo Om V ì̀mOXamZo H O © {Xco OmVo. emIm nÕVrV EH m
{RH mUmhÿZ Xwgè̀m {RH mUr
^m§SdcmMo WmZm§V a ghOnUo hmoVo. ^m§SdcmMm CËnmXH CǹmoJ H
aUo eŠ` hmoVo.
1.39
5) YmoŠ`mMr àmXo{eH{d^mJUr :
`m nÕVrV ~±Ho À`m emIm Xoeâ ngacoë`m AgVmV. gmYmaUnUo
^m¡Jmo{cH p WVZ rwgma CÚmoJm§Mo Wm{Z{`H aU Racoco AgVo. RamdrH
Y§Xo RamdrH ^mJmV EH dQcoco {XgVmV. {d{dY àXoemVrc {d{dY
CÚmoJm§Zm H O} {Xë`mZo YmoŠ̀mMr àmXo{eH d Am¡ÚmoJ{H {d^mJUr
AmnmoAmn hmoVo. Em I Úm àXoemV Z¡g{J©H AmnÎmr AmoTdcr qH dm
gm_m{OH VUmd Z {_m©U Pmcm VaË̀m ^mJmVrc ZwH gmZ AÝ`Ì
{_iUmè`m Zâ`mVyZ^ê Z H mTVm òVo.
6) ì̀mOXamV g_mZVm :
emIm nÕVrV ^m§Sdc JVrerc hmoVo. Ë`m_woi ì̀mOXamV gd© àXoemV
g_mZVm à Wm{nV hmo `mMr àd¥ÎmrdmTVo. Em I Úm ^mJmV ì`mOXa Om
V Agoc Va ~±H mV oWo Om V H O©nwadRm H aVrc Ë`m_woi ì`mOXa
BVa ^mJm§EdTo H _r hmoVrc.
7) `mo½` H O©_§Oyar :
emIm ~±H nÕVrV A{YH mè̀m§À̀m RamdrH H mm i Zo ~Xë`m Ho ë`m
OmVmV. Ë`m_woi WmZ {H XSnUmcm ~ir nSyZ MwH sMr H O} XoUo
Qmcio OmVo. EmI Xm A`mo½` H O©à Vmd Amcm Va XyaÀ̀m _Ü`dVu
H m̀m©c̀mcm Xmof XoD Z Vmo ZmH maVm òVmo. Ë`m_woi m̀o½` à
Vmdm§ZmM H O} {Xcr OmVmV. Ë`m_woi H O©~wSM rm YmoH m H _r
hmoVmo.
8) _§XrVVJ Ya `mMr H w dV Om V :
emIm ~±H nÕVrV _moRçm ~±H m AgVmV, Ë̀m§Mo amIrd {ZYr ânya
AgVmV. Ë`m_woi _§XrÀ`mH mm i V Ë̀m {QH md Yê eH VmV.
9) H _©Mmè̀m§Zm ~T VrMr g§Yr :
emIm ~±H nÕVrV _moRçm ~±H m Agë`mZo H _©Mmè̀m§Zm ~TVrMr
g§Yr Om V AgVo. Ë`m_woi Vo H m`©_jVoZo H m_ H aVmV d H
m_mV Om V dma ` XmIdVmV.
m̀Mm EHy U n[aUm_åhUOo ~±Ho Mr H m`©_jVm dmTVo.
10)n[aUm_H maH ~±{HJ YmoaU AmIUr eŠ` :
emIm~±H nÕVrZo_Ü`dVu ~±Ho Mo H m_ gmono hmoVo. ~±{H J YmoaU
AmV I mZm _moOŠ̀m ì`ŠVter M Mm© H ê Z Ë̀m§Zm {dídmgmV KoVco,
Ë̀m§À̀m ASMUr g_OmdyZ KoVë̀m
1.40
~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr
d `mo½` YmoaU AmIco VaË̀m§Mr A§_c~OmdUr H a `mV~±H m ghH
m̀ © XoVmV d YmoaU è dr hmoVo.
11)AW©ì`d WoÀ̀m p WVrMr _m{hVr :
Xoeâ ngacoë`m emm I §_m©
\ V ~±Ho cm XoemÀ̀m AmW { ©H p WVrMr
dm Vd H ënZm
òD eH Vo. AW©ì`d WoMr ZmSrM Ë̀m§À̀m hmVmV AgVo. Ë`m_woi
^{dî`H mm i gmRr
`mo½` {ZU©` Ë̀m KoD eH VmV. Á`mcm nyd©gyMZm {_iVo Vmo A{YH
~cdmZ RaVmo.
12){deofrH aU d l_{d^mJUr :
emIm nÕVrÀ`m ~±H m §
Zm _moRçm à_mUmdarc dì̀hmam§Mo cm^ hmoVmV.
àM§S {dÎmr`
{ZYr Agë`m_wio `m~±H m JcocÇ nJmamda Cƒ{e{jV VÁk Zo_y eH
VmV. ho VÁk ì`d WmnZmÀ̀m doJdoJù`m joÌmVrc {deofk AgVmV.
CXm. _mc_m Î oMo
{dVaU, VmaUm~m~VMo {Z`_, ZmoH a âVr, BË`mXr. H mhr VÁk
~mOmanoR Aä`mg
d _mJUrMm nyd© A§XmO `mda c j H| {ÐV H aVmV. H mhrOU eoVr
nVnwadRm Va H mhr ì`mnma, Am¡Úmo{JH nVnwadRm `mV VÁk AgVmV.
`mo½` ì`ŠVrcm `mo½` WmZr Zo_ m̀Mm \ m̀Xm l_{d^mJUrZo hmoVmo.
n[aUm_r, H m̀ © à{H« m̀§Mm IM© H _r hmoD Z ~±Ho Mr H m`©_jVm
dmTVo.
13)n¡go nmR {d `mÀ`m gw{dYm :
emm I §À`m Xyada ngacoë`m Omù̀mVyZ emIm ~±qH J J«mhH m §
Z
m n¡go
WmZm§Va[V H a `mÀ`m gmor̀ nwa{dVmV. S´mâQ, YZmXoe d hþ§Sçm
~hþg§»` emImVyZ H mTë̀m OmVmV d Jmom i Ho ë`m OmVmV. `m_wo i
ì̀mnmamÀ`m {d Vmamcm ghmæ` hmoVo.
14)Am§Va~±H m §Mo ghH m̀© :
WmoSçm ~±H m §
Z
m EH Ì òUo gmor̀ H a hmoVo. Ë̀m EH _oH m§V
M Mm© H ê Z _Vm§Mr XodKod H aVmV. CÚmoJrH aU, J«m_rU ~±qH J
`mgma»`m _moRçm AmhìmZm§Zm VmS | Xo `mH a [Vm ~±H m EH _oH
m §
Z
m gmW XoVmV. Ago ghH m̀ © dV§Ì ~±H m§V ZgVo. ~±H m
~±H m§Vrc KmVH nYm© Qmi `mH a [Vm Ago ghH m̀ © \ ma
_mocmMo AgVo.
15)J«mhH m §Zm _moR çm à_mUmdagodm :
_moRçm à_mUmda emIm Agë`mZo d àM§S à_mUmV ne ¡mMo {ZYr
Agë`mZo `m
~±H m Ë̀m§À̀m J«mhH m §Z
m {d{dY godm nwady eH VmV. CXm. àdmgr
MoŠg, gwa{jV
H nmQmÀ̀m gmo`r, {då`mÀ`m hßË̀mMo n¡go âUo, {Zd¥Îmr doVZ, nJma
O_m H aUo,
{díd V åhUyZH m̀ © H aUo, BË`mXr. `m_wo
i J«mhH AmH {f©co OmVmV
d ~±H m§Mr cm^àXVmdmTVo.
H ) emIm ~±qH JMo VmoQ o / Xmof :
emIm ~±qH JMo VmoQo / Xmof Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb :
1) XoIaoI IM© Om V :
emmI §À`m Om V g§»ò_woi d Ë`mhr Xoeâ ngacoë`m Agë`mZo Ë̀m§À̀m
H m_H mOmda c j RodUo AdKS OmVo. `mgmRr àmXo{eH H
m`m©c̀o, {d^mJr` d
_§Si H m`m©c̀o WmnZ H amdr cmJVmV. `mVyZ CËnÞ H mhrM
{_iV Zmhr. nU ì`d WmnH s` d XoIaoI IM© dmTVmo. VnmgUr nWHo ,
coImn[ajU, B. Jmoïr H amì̀m cmJVmV.KmoQmoi, A\ amV\ ar Ceram
COoSmV òVmV. Ë`mV ~±H m §
Mo ZwH gmZ hmoVo d à{Vðog P i
nmohmoMVo.
2) H m_H mOmVrc VmR aVm :
YmoaU d H m`©nÕVrV EH gyÌVm Rod `mgmRr {Z`_ Ho co OmVmV d
Ë̀m§À̀m H mQoH m oa nmcZmMr Anom
j AgVo. Ë`m_woi WmZ {H n[ap
WVrer g_Ýd` gmY `mVemmI §Zm ASMU òVo, J«mhH ZmamO hmoVmV.
3) {ZU©`mg {dc§~ :
~è`mM àH aUmV emm I §Zm d[að H m`m©c̀mMr g§_Vr, nadmZJr ¿`mdr
cmJVo. Ë̀m§Zm H mJXnÌo gmXa H amdr cmJVmV.{Z`_m§À`m AWm©{df`r
_VôX hmoVmV. `mgJù`mV H O©{ZU©`mg {dc§~ cmJVmo.
4) H _©Mmè̀m§Mm A{cánUm :
H _©Mmè̀m§À̀m dma§dma ~Xë`m hmoV Agë`mZo OoWo Vo H m_ H arV
AgVmV VoWrc cmoH m§er Vo g_ag hmoV ZmhrV.Ë̀m ^mJmMm {dH mg
h
ìmdm Aer AmoT Ë̀m§Zm
1.42
~±H ì`dgm`mMr CËH«
m§Vr ZgVo. J«mhH m§er Ë̀m§Mo \ ŠV Am¡nMma
[H g§~§Y Z
{_m©U hmoVmV.
`mVd¡`{ŠVH AmnwcH s ZgVo. Ë`m_woi H m_H mO `§ÌdV MmcVo.
5) g§gJ©OÝ` ~±H ~wS r :
EImÚm emIoÀ`m amoIVo{df`r g§e` Z {_m©U Pmcm H s BVa emIm d
Vr ~±H YmoŠ̀mV òVo Am{U _J gJù`mM ~±H m YmoŠ̀mV òVmV.
Ë`m§À`mdarc cmoH m §
Mm
{dídmg Si_iVmo.
6) EH m àXoemVrc {ZYtMm AÝ`Ì dmna:
Rodr Oar gd© emm I §_YyZ Jmom
i hmoV Agë`m Var OoWo ì̀mOXa Om V
Ë̀m ^mJmVM H O} {Xcr OmVmV. Oa cmoH m§_Ǜo àmXo{eH ^mdZm
à~i Agoc Va ho cmoH m §
Zm AmdSV Zmhr. OoWo Rodr Jmom
i Ho ë`m
OmVmV Ë̀m ^mJm§À̀m {dH mgmgmRM r Ë̀m dmnamì̀mV Agm AmJ«h
Yacm OmVmo.
7) AmW { ©H gÎmoÀ`m H|ÐrH aUmgghmæ`^yV :
emIm ~±H nÕVrV ~±H m WmoSçm AgVmV. Ë`m§À`mda H mhr
ì`ŠVtMoM {Z`§ÌU AgVo. VoM H O©YmoaU RadVmV. Ë`m_woi AmW { ©H
gmÎ oMo H| ÐrHaUhmoD Z {df_Vm dmTVo.
gamdmgmR r àíZ
20 eãXmV CÎmao
à. 1. ~±H åhUOo H m`?
à. 2. ~±Ho Mr H moUVrhr Mma d¡{eîQço gm§Jm.
à. 3. ẁamonmVrb ~±H ì`dgm`mÀ`m CËH« m§VM
ro Qßno H moUVo?
1.43
à. 4. "ì̀mnmar ~±H m' åhUOo H m`?
à. 5. naH s` ~±H m §
Mm AW© gm§Jm.
50 eãXmV CÎmao
à. 1."~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr' `mda{Qn
{bhm, à. 2. ~±Ho Mr d¡{eîQço nï H am.
à. 3. Am{e`m
I§SmVrb ~±H ì`dgm`mÀ`m CËH« m§VrMr _m{hVr
gm§Jm.
à. 4. ^maVr`
[aPìh© ~±Ho Mr _m{hVr gm§Jm.
à. 5. "àmXo{eH
~±H m `mda{Qn {bhm.
150 eãXmV
CÎmao
à. 1. B½b§S_Yrb
~±H ì`dgm`mÀ`m CËH« m§VrMr _m{hVr gm§Jm.
à. 2. ^maVmVrb
ì̀mnmar~±H m§
Mo àH ma nï H am.
à. 3. ẁamonmVrb
~±H ì`dgm`mÀ`m CËH« m§VrMr _m{hVr gm§Jm.
à. 4. A_o[aHo
Vrb ~±H ì`dgm`mÀ`m CËH« m§V M
rm AmTmdm
¿`m..
500 eãXmV
1.44 CÎmao
à. 1. ^maVmVmbr ~±H
ì`dgm`mÀ`m CËH« m§V
M
ro Qßno nîQ H am. à. 2.
^maVmVrb~±H ì`dgm` àUmbrMr g§aMZm nï H am. à.
3. ~±H åhUOo H m`? ~±Ho Mr d¡{eîQço nï H am.
à. 4. OJmVrb {d{dY XoemV ~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr H er KSyZ
Ambr? `mda àH me QmH m.
~±Ho Mr
H m`} 2
7
1. ~±Ho Mr àmW{_H H m`}
2. ~±Ho Mr Xwæ`_ H m`}
3. ~±H ì`dgm`mMr AW©ì`d WoVrc^y{_H
m
àmñVm{dH :
(Introduction)
EH _hÎdnyU© {dÎmr` g§ W m åhUyZ ~±Ho g {d{dY àH maMr H m`}

nma nmSmdr bmJVmV. nydu AmW { ©H d ì̀hmam§Mo dê n _`m©{XV hmoVo,
Ë`m_woi ~±H m§Mr H m`} XoIrb _`m©{XV hmoV.r _mÌ, AmYw{ZH H mm iV
AmW{ ©H ì̀dhmam§À`m J{VerbVoV Pmbobr dmT d{MmamV KoVm ~±H
m§À̀m H m`©ojm Ì Mm {d Vma KSyZ Ambobm {XgVmo.
~±Ho Ûmao nma nmSë̀m OmUmè̀m H m̀mM ªo gd©gmYmaUnUo àmW{_H
H m̀ o© Am{U Xwæ`_ H m`} Aem XmoZ àH mamV dJr©H aU Ho bo
OmVo. J«mhH m §H SyZ Rodr drH maUo Am{U
JaOd§Vm§Zm H O © XoUo hr ~±Ho Mr àmW{_H qH dm _yb^yV H m`}
_mZbr OmVmV. OJmV
2.1
gd©M ~±H m hr H m`} nma nmSVmV. ~±Ho Ûmao Amnë`m J«mhH m §H SyZ
RodrÀ`m dê nmV n¡go drH mabo OmVmV. RodM t m H mbI§S d dê n
d
{MmamV KoVm Ë̀m§Mo doJdoJù`m àH mamV dJuH aU Ho bo OmVo. VgoM
~±Ho Ûmao {Xbr OmUmar H m`} d A{J«_oXoIrb doJdoJù`m àH maMr
AgVmV. H O© XoVmZm ~±H H O©XmamMr g§nyU© _m{hVr RodVo, VgoM
{d{eï {Z̀_m§Zwgma H O© {Xbo OmVo. ~±Ho À`m Xwæ`_ H m̀m©V ~±Ho Ûmao
_Ü` W åhUyZ Ho ë`m OmUmè̀m H m̀ mM
ªm g_mdoe hmoVmo. ~±H Amnë`m
m
I VoXmam§À̀m g§X^m©V
{d{dY àg§Jr _Ü` W åhUyZ H m`} nma nmSV AgVo. `mIoarO ~±Ho Ûmao
gwamj J¥ho, gwam j Rod H nmQ, h_rnÌ XoUo, gëbm XoUo, ^mJ{dH« s¨Mr
h_r XoUo, nVnÌ XoUo, naH s` MbZì`dhma `mgmaIr gd©gm_mÝ̀ CǹwŠV H
m̀
o© XoIrb nma nmSVo. hr gd© H m`} OmUyZ KoUo Amdí`H Amho.
2.1 ~±Ho Mr àmW{_HH m`} :
(Primary Functions of Bank)
XoemÀ̀m AW©ì`d WoMm {dÎmr` H Um Agcoë`m ~±Ho Mr àmW{_H H

m`} AË`§V
_hÎdnyU© RaVmV. RodrdrH maUo Am{UH O© XoUo hr ~±Ho Mr àmW{_H H
m`} AmhoV. àmW{_H H m̀ m©Ûmao ~±H AË`§V _hÎdmMr^y{_H m ~OmdVo.
~±Ho Mr àmW{_H H m`} nwTrcà_mUo gm§JVm òVrc …
2.1.1 Rodr drH maUo (Accepting Deposits) :
odrdrH ma `mÀ`mì̀dhmamVyZMAmYw{ZH ~±Ho Mm OÝ_Pmcm Agë`mZo
Rodr drH maUo ho ì̀mnmar ~±Ho Mo n«_wI H m̀
© _mZco OmVo. cmoH m§Zr
~±Ho Mr
H m`}
1) Mmcy R odr:
RodXrmamZo _mJVmjUr naV H a `mÀ`m AQtda `m Rodr drH macoë̀m
AgVmV. RodX rmamcm ~±Ho À`m H m_H mOmÀ̀m doo i V {H Vrhr dom
i
aŠH _ RodVm òVo AWdm H mTVm òVo. `m ImË`mda Zoh_rM ì`dhma
Mmcy AgVmV, åhUyZM `mcm Mmcy Rod m I Vo Ago åhUVmV. Mmcy
Rod ImË`mdarc n¡gm ~±H m §
Zm Jw§VdUwH sgmRr \ magm dmnaVm òV
Zmhr åhUyZ `m Rodtda ì`mO {Xco OmV Zmhr. ^maVmgma»`m ^m§Sdc
Q§M mB
© Agcoë`m XoemV _mÌ cmoH m§Mr ~MV EH Ì Jmom i ìhmdr
åhUyZ H mhr ~±H m
`m RodX rmam§Zmhr AYm© QŠH m Zm__mÌ ì`mO XoVmV. ì`mnmar,
ì`mdgm{`H AWdm Á̀m§Mo X¡Z§{XZ AmW { ©H ì`dhma (CcmTmc) _moRçm
à_mUmV AgVmV Aem cmoH m§À̀m ÑîQrZo Mmcy Rod ImË`mV n¡go
RodUo gmor̀ H a AgVo. H maU ho n¡go RodX rmamcm hdo Voh ìm
CncãY hmoV Agë`mZo Ë`mV amoV Im AgVo. ~±Ho H So ho n¡go gwa{jV
amhV Agë`mZo RodX rmamcm gwa{Vj Vm cm^Vo. X¡Z§{XZ XodKodrMo
ì`dhma
{_Q{d `mgmRr AmXoenm Ì §Mm dmna H aVm òVmo, Ë`m_woi `m Xo
`mKo `mMr ~±Ho V
(nmg~wH mV) ZmX | hmoV Agë`mZo dV§Ì nmdË̀m Ko `mMr Amdí`H
Vm ^mgV Zmhr, VgoM RodX rmamcm WmoSo\ ma ì`mO `mdê nmV CËnÞ
{_iV AgVo.
2) ~MV R odr :
_Ü`_dJu` cmoH m §
Zm Amnë`m Aën CËnÞmVyZ ~MV H a `mMr gd`
cmJmdr Am{U Ë̀m§Mr {e„H ~MV Rodê nmZo Jmom i H aVm `mdr `m
CÔoemZo ~±H m§Zr ~MV RodM ro m I Vo gwê Ho coco Amho. cmoH m§Zr
{Z`{_VnUo H mQH ga H ê Z ~MV H a `mg àd¥m Î h ìmdo `mgmRr ho
ImVo Cn`moJr nSVo. `m Rodr RodX
rmam§Zm Ë̀m§À̀m _mJUrn«_mUo naV {Xë`m
OmVrc Ago ~±H m§Zr AmœmgZ {Xcoco AgVo.
~MV Rodtda ~±H m H mhr {Z~ªY KmcVmV. `m ImË`mda {H Vrhr dom
i
aŠH _ O_m H aVm òV Agcr Var n¡go H mT `mda ~§YZ AgVo.
gmYmaUnUo AmRdSçmVyZ XmoZ dom i qH dm 6 _{hÝ`mVyZ 50 dom
i `m
ImË`mVrc n¡go H mTVm òVmV.`m
2.3
~±H ì`dgm` ImË`m
Am {UV{d
\ÎmmaadR
nw _mo
Rr (~a±H
m ŠH _ì`dgm`mMr
O_m H aV_ycVÎdo)
m òV Zmhr. RamdrH
_`m©Xonom
j Rod A{YH Pmë`mg Ë`mda ì`mO {Xco OmV Zmhr. m I Ë`mVyZ
_moRr aŠH _ H mTmd̀mMr Pmë`mg
~±Ho cm nyd©gyMZm Úmdr cmJVo. ~MV Rod ImË`mVrc aŠH _ H mT
`mgmRr ~±Ho V CncãY Agcoë`m {d{eï \ m _°©Mm AWdm YZmXoemMm
dmna H amdm cmJVmo. m I VoXmamcm YZmXoemMr gmò hdr Agoc Va{H
_mZ 500 . ImË`mda {eëcH Rodmdo cmJVmV.`mm I VoXmamcm nmg~wH
{Xco OmVo. Ë`mV Ë`mÀ`m ì̀dhmam§À`m ZmX | r AgVmV. _Ü`_dJu`
AWdm Aën CËnÞ JQmVrc cmoH m§Mr AmW { ©H CcmTmc _`m©{XV
Agë`mZo Vo dma§dma RodrVrc n¡gm H mTV ZmhrV.cmm I o RodX
rmam§Mr
hr Aëner AgUmar ~MV ~±Ho V XrK©H mi amhVo. hm n¡gm ~±H
m
\ m`Xoera ì̀dhmamV Jw§VdyZ ânya Z\ m {_idVmV. åhUyZ ~±H m ~MV
Rodr RodUmè̀m§Zm Mmcy Rodrnomj Am{YH ì`mOXa XoVmV. Vmo gmYmaUV:
4 QŠHo Vo 5 QŠHo AgVmo.
3) _wXV R odr :
_wXV Rod ImË`mV EH m {d{eï _wXVrgmRr n¡go Rod åhUyZ Rodco
OmVmV. CXm. 3
_{hZo Vo 5 df} _wXVrgmRr `m Rodr Rodë̀m OmVmV. _wXV nyU© Pmë`m{edm`
Aem Rodtdarc n¡go H mTVm òVZmhrV.Em I Úm doir _wXV g§n `mnyduM
ImË`mdarc n¡go H mT `mg ~±Ho Zo nadmZJr {Xcr, VaË̀m Rodrdanydu
Racoë`mì`mO Xamnom j H _r XamZo ì`mO {Xco OmVo. Om V _wXVrÀ`m
Rodr§da A{YH XamZo ì`mO AmH maco OmVo.
~±Ho V _wXV Rod m I VoXmamcm nmg~wH Z XoVm Rod nmdVr {Xcr OmVo.
Ë`m_woi EH Xm
{d{eï aŠH _ {d{eï _wXVrgmRr Rodë̀mZ§Va nwÝhm OmXmMr aŠH _ Ë̀mM
ImË`mV O_m H aVm òV Zmhr. Ë`mgmRr Ë̀m aH _oMr Xwgar Rod
nmdVr V`ma H amdr cmJVo.
_wXV RodrMr aŠH _ m I VoXmamcm daModa H mTVm òV Zgë`mZo `m
m
I VoXmamcm MoH Mr gw{dYm CncãY hmoV Zmhr.
2.4
~±Ho Mr
H m`}
4) AmdVuR odr :
`m Rodrcm nwZamdVu Rodr AWdm [aH [a¨J Rodr Agohr åhUVmV.
RamdrH H mm i gmRr,
_wXVrgmRr ~±Ho V ImVo gwê H ê Z Ë`mV Xa_hm H mhr {d{eï aŠH
_ âV Joë`mg Ë̀mcm AmdVu Rod ImVo Ago åhUVmV. Aën
CËnÞ Agcoë`m cmoH m§_Ǜo
{Z`{_VnUo ~MV H a `mMr gd` Z {_m©U ìhmdr `m CÔoemZo `m Rodr
gwê H a `mV Amë̀m AmhoV. AmdVu Rod m I Vo ho {d{eï _wXVrH
a
[Vm Mmcy H aVm òVo. gmYmaUV: 1 df} Vo 5, 7 df} Aem _wXVrMr
hr ImVr AgVmV. `m ImË`mV m I VoXmamcm Xa_hm 5 nò, 10 nò
AWdm Ë̀mM nQrV aŠH _ âmdr cmJVo. _wXV g§në̀mZ§Va
`m ImË`mdarc n¡go ì̀mOmghnaV {_iVmV. ghgm `m ImË`mdarc n¡go
_wXV g§në`m{edm` m I VoXmamcm naV {_iV ZmhrV. AmdVu Rodrda ~MV
Rodrnom
j Om V nU _wXV Rodrnom j H _r ì`mO {Xco OmVo. `m RodrMr
_wXV OodTr Om V VodTo ì`mO Xa A{YH AgVmV. Aën CËnÞ JQmVrc
`m RodX
rmam§Zm _wXVrZ§Va EH m hßË̀mV _moRr aŠH _ {_iy eH Vo.
_wXV g§n `mnydu RodX rmamcm n¡go hdo AgVrc Va ~MV ImË`mda {Xë`m
OmUmè̀m m ì̀ OXamZo ì̀mOmMr aŠH _ RadyZ O_m aH _oda H O©hr
{Xco OmVo.
5) Pmba {dahrV ImVo(No Frills Account) :
Pmba {dahrV ImVo ho ~±Ho Mo EH _yb^yV ImVo Amho. `mImË`mgmRr
eyÝ` {e„H a¸ _ qH dm A{Ve` _`m©{XV {e„H aH _oMr Amdí`H
Vm AgVo. `mImË`mgmRr AmH maë̀m OmUmè̀m ewëH mMr a¸ _
XoIrb H _r AgVo. Aem ImË`mda
{_iUmè`m godm XoIrb _`m©{XV dê nmÀ̀m AgVmV. dm°QaerQ A°Ý`wAb
nm°{bgr QoQ_Q|Zwgma Ama.~r.Am`. Zo 2005-06 _Üò ^maVr` ~±H m§
Zm
Pmba {dahrV m I Vo gwê H a m̀Mo AmXoe {Xbo. H w Rë`mhr
nyd©AQr{dZm, A{Ve` _`m©{XV {e„H AgUmao ImVo J«mhH AmoiI
(KYC) V dÎm§Zwgma gwê H a `mV Ambo. gd©gm_mÝ̀ bmoH m§À̀m
JaOm bjmV KoD Z VgoM Ë̀m§Mr {_iH V j_Vm d {MmamV
KodyZ
2.5
Ë̀m§À̀mgmRr H _r {e„H AgUmao ImVo gwê H a `mV Ambo. CËnÞ
nmVir Aën AgUmè`m KQH m§gmRr ~±H m§_Ǜo ImVo gwê H aUo
nadSUmao ZgVo. Ë`m_woi Aem KQH m§gmRr ~±H s¨J gw{dYm CnbãY H
ê Z Úmì̀mV d Ë̀m§À̀mV ~MVrMr àd¥Îmr dmTrg bmJmdr `mgmRr Pmba
{dahrV ImVo hr ì`d W m gwê H a `mV Ambr. `m ImVonÕVr_woi Jar~
bmoH m §
Z
m ~±Ho V ne
¡mMo ì`dhma H aUo eŠ` Pmbo Amho.
^maVmVrb {d{dY ì̀mnmar ~±H m§Zr Pmba {dahrV ImVonÕVrMr gwê dmV Ho
br AgyZ ^maVmVrb J«m_rU eoVràYmZ AW©ì`d WoV ~MVrÀ`m gd`r
Z
{_m©U H a `mg àmoËgmhZ {Xbo Amho.
A) nmÌVm…
{Zd¥m
Î rYmaH , eoV_Oya,Ag§KQrV joÌmVrb H m_Jma, d̀§ghmæ`Vm
JQmMo gX `, d̀§amoOJmarV ì`ŠVr, {dÚmWu, J«m_rU bmoH BË`mXr
KQH Pmba {dahrV ImVo
~±Ho V gwê H ê eH VmV `mD bQ g§ Wm, g§KQZm, A{Zdmgr
^maVr`, ~±Ho Vrb H _©Mmar `m KQH m §
Z
m Pmba {dahrV ImVo
~±Ho V gwê H aVm òV Zmhr. ho ImVo
~±Ho V gwê Rod `mgmRr eyÝ` a¸ _ ImË`mda Agbr Var MmbVo.
åhUOoM AJXr
{H aH moiaŠH _odaXoIrb ImVo ì`dhma H aVm òVmV.
~) d¡{eîQ çoAm{U \ mX̀o …
Pmba{dahrV m
I Ë̀mÛmao nwTrb \ m̀Xo àmßV hmoVmV …
i) B§QaZoQ ~±H s¨J d XyaÜdZr ~±H s¨JMr gw{dYm CnbãY.
ii) _mo\ V Ì¡_m{gH QoQ_
Q
|Ûmao ImVo ì`dhma H aVm òVmo qH
dm B©- QoQ_Q
| àmá H a m̀Mm n`m©`XoIrb CnbãY AgVmo.
iii) emmI §À`m {d Vma
[V Omù̀m§Mr CnbãYVmAm{U~±H s§J {df`H
JaOm nyU© H a `mgmRr XoemV hOmamo E.Qr.E_. _{eZMr
gw{dYm.
iv) Pmba{dahrV ImË`mda E.Qr.E_. Mr _mo\ V gw{dYm àmá hmoVo.
2.6
~±Ho Mr
H m`}
6) BVa R odr :
AcrH So cmoH m §H Src ~MV AmH {f©V H a `mgmRr ~±H m§Zr
RodtÀ`mdoJdoJù`m
m̀oOZm V`ma Ho ë`m AmhoV. Ë`mda AmH ©
f H Ago ì`mO Xa Omhra
Ho co OmVmV. CXm. Xm_XwßnQ Rod `moOZm, ew^_§Jc Rod `moOZm,
~MV H w§ ^ RodrB.
7) ì`wËnÞ R odr :
da dU©Z Ho coë`m àH mam§Zr ~±Ho H So Á`m Rodr O_m hmoVmV
Ë̀m§Zm n«mW_ {H Rodr Ago åhUVmV; na§Vw Xwgè̀m ~±H m§À̀m H O ©
AWdm Jw§VdUwH sÀ`m ì̀dhmamV ~±H m§Zr dV: Z {_m©U Ho coë`m
RodZtm ì`wËnÞ Rodr Ago åhUVmV. MoH À`m gmhmæ̀mZo VËH mc Xo`
RodMt o WmZm§Va d h Vm§Va Ho co OmVo. ~±H m§Zr dV:À`m n{Vda Z
{_m©U
Ho coë`m Xwæ`_ Rodr åhUOo ì̀wËnÞ Rodr hmoV.
2.1.2 H O© d A{J«_o XoUo (Granting Loans and Advances) :
gm_mÝ̀nUo ì̀mnmar ~±H m Aën_wXVrÀ`m dê nmMm H O©nwadRm H
arV AgVmV. åhUOo Amnë`m m I VoXmam§Mr IoiË`m ^m§SdbmMr JaO ^mJ{d
`mgmRr Aën_wXVrMr H O} qH dm A{J«_o Xo `mMr ~±H m§Mr àWm Amho.
~±H Ûmao {Xë`m OmUmè̀m gd© àH maÀ̀m H O m©
Mm g_mdoe A{J«_m§_Üò
Ho bm OmVmo. ~±Ho Ûmao {Xë`m OmUmè̀m AJ{«_m§Mo dê n nwTrb _wÚm§À̀m
AmYmao {deX H aVm òB©b …
A) amoIH O© (Cash Credit) :
EH m {d{eîQ _`m©XoǹªV d¡`pŠVH n{Vda, EH qH dm A{YH
Om{_Z KodyZ H O © Xo `mÀ`m àH mamg amoI H O © åhUVmV.H° e
H«o {SQgmRr dMZ{MÇçm, gaH mar H O©amooI, YmÝ,̀ H§ nZrMo ^mJ
BË`mXr JmoQîM
t m VmaU åhUyZ drH ma Ho bm OmVmo. gmYmaUnUo F
UH moMr nV d ~±Ho er AgUmè`m Ë`mÀ`m ì̀dhmamMo dê n bjmV
KodyZ H Om©Mr aŠH _ {ZpíMV Ho br OmVo. àm_w»m̀Zo ì`mnmar,
ì`mdgm{`H d CÚmoJg§ W m `m§À̀m IoiË`m ^m§SdbmMr JaO ^mJ{d
`mgmRr "H° e H«o {SQ' _§Oya Ho bo OmVo. amoI H Om©Mr d¡{eîQço
nwTrbà_mUo gm§JVm òVrb …
2.7
1) ~±H J«mhH mbm VmaUmda {H Vr amoI H O© H mTVm òB©b

`mMr _m̀©Xm RadyZ XoV AgVo.
2) H O©Xma Amdí`H VoZwgma aŠH _ H mT y eH Vmo, VgoM aŠH _
{_iob Ë̀mZwgma Vr ImË`mda ^ê eH Vmo.
3) amoI H Om©gmRr J«mhH mZo `mo½` Ago VmaU Xçmdo bmJVo.
4) _mJUr Ho ë̀mZ§Va Vm~SVmo~ naV {_iy eHo b Aer ì`d W
mH
ê ZM~±H amoI H O© XoV AgVo.
5) amoI H O© hr ^maVmVrbbmoH {à` dê nmMr nÕV Amho.
~) A{YH ©
f gdbV (Over Draft) :
A{YH © f gdbV Á`m J«mhH m§Mr ~±Ho H So Mmby ImVr AgVmV
AemM ì`ŠVtZm, g§ W m
§Zm {_iVo. A{YH ©f gdbV qH dm Amoh ìaS
´mâQ hm H° e H«o S {QMmM EH àH ma _mZVm òB©b. ì̀mnmè`mÀ`m
Mmby ImË`mda Ë`mÀ`m dV…À̀m {ebH snom j Om V aŠH _ RamdrH
_`m©XoǹªV H mT
y {Xbr OmV Agë`mZo Ë`mg A{YH ©f gdbV åhUVmV.
`mnÕVrMr d¡{eîQço nwTrb à_mUo gm§JVm òVrb.
6) A{YH ©f gdbV hr ~±Ho V Á̀m§Mo Mmby ImVo Amho, Ë̀m§ZmM
{_iy eH Vo.
7) A{YH ©
f gdbV hr eoAg©, H O©amooI, {d_m nm°{bgr, gmoZo, Mm§Xr
qH dm ì`ŠVrÀ`m d¡`pŠVH VmaUmÀ̀m AmYmao {Xbr OmVo.
8) RodX
rmambm A{YH ©
f gdbVr EdTr aŠH _ Amdí`H VoZwgma EH
X_ qH dm H mhr à_mUmV CMbVm òVo.
9) m
I VoXmamZo A{YH ©f gdbVrn¡H s {H Vr aŠH _ {H Vr H mi
dmnabr, Ë̀mZwgma ì`mO AmH mabo OmVo.
10)A{YH ©
f gdbV hr AënH mm
i gmRr {Xbr OmVo.
2.8
~±Ho Mr H
m`}
6) ì`mnmar, CÚmoJnVr d ì`mdgm{`H m§À̀m ÑîQrZo A{YH ©
f gdbV
Cn`wŠV RaVo.
H ) H O© (Loan) :
gd©gmYmaUnUo J«mhH m§Zr Ho boë`m à VmdmMm gdmªJrU {dMma H ê Z
~±H m H O © XoV AgVmV. H O© _§Oya Ho ë̀mZ§Va H O©Xma qH
dm F UHmoÀ̀m Zmdo ~±Ho V ZdrZ ImVo CKSyZ Ë`mV n¡go O_m Ho
bo OmVmV Am{U J«mhH ImË`mdêZ n¡go H mT y eH Vmo. VgoM H
Om©BVH s aŠH _ amoI dê nmV J«mhH mbm Xo `mMrhr nÕV H
mhr
~±H m§_YyZ AZwgabr OmVo. H Om©Mr d¡{eîQço nwTrb n«_mUo gm§JVm
òVrb …
1) H O} hr RamdrH _wXVrgmRr {Xbr OmVmV. VgoM H Om©Mr aŠH
_ hr {ZpíMV AgVo.
2) H O©XmamZo H Om©D {Xboë`m aH _on¡H s {H Vrhr aH _oMm
dmna Ho bobm Agmo,
~±H H Om©À̀m nyU© aH _odaì`mO AmH maVo.
3) H O} hr VmaUmda {Xbr OmVmV.
4) H Om©Mr aŠH _ H O©Xma hßË`m-hßË`mZoqH dm EH X_ naV
H ê eH Vmo.
5) A{YH ©f gdbV qH dm amoI H O © `mda AmH maV Agboë`m
ì̀mOmnom
j H Om©da WmoSçm H _r aH _oMo ì`mO ~±H AmH
maVo.
2.2 ~±Ho Mr Xwæ`_ H m`} :
(Secondary Functions of Banks)
àmW{_H H m̀m©~amo~aM m
I VoXmam§Mr {dœ V n«{V{ZYr `m ZmË̀mZo ~±H
m H mhr Xwæ_ ` dê nmMr H m`} nma nm{SV AgVmV. ~±Ho Mr Xwæ`_
H m`} hr ~±Ho À`m ì`dhmamVrc AË`§V _hÎdnyU© H m`} RaVmV. ~±Ho À`m
AmW
{ ©H ì̀dhmamV X¡Z§{XZ H m_H mOmV _hÎdmMr Racocr ~±Ho Mr Xwæ`_
H m`} nwTrcà_mUo gm§JVm òVrc …
2.9
2.2.1 _Ü` W / à{V{ZYr H m`} (Agency Functions) :
àmW{_H H m`mªIoarO ~±H m Amnë`mm I VoXmam§Zm H mhr AmH ma
KoD Z H mhr godm nwa{dVo. Ë`mgmRr ~±H m I VoXmam§Mr h VH qH dm
à{V{ZYr åhUyZ H m_ H aVo. `mnmgyZ
~±Ho cm CËnÞ {_iVo d J«mhH m§Mr gmò hmoVo. Ë̀mM~amo~a ~±Ho
Mo J«mhH m§er K{Zð g§~§Y Z {_m©U hmoVmV Am{U J«mhH mÀ̀m
nV_
j VoMm Mm§Jcm A§XmO ~±Ho cm H aVm
òVmo. hr H m`} nwTrcà_mUo gm§JVm òVrc :
1) n¡goXoUo d dgyc H aUo :
J«mhH m§À̀m dVrZo ~±H cm^m§e, ì`mO, noÝeZ dgyc H ê Z Vr a¸ _
Ë̀m§À̀m ImË`mV O_m H aVo, VgoM ^mSo, háo, {d_m háo, g§ W§mMr
dJ©Ur BË`mXr J«mhH m§À̀m coIr gyMZoZwgma ~±H m §H SyZ {Xcr
OmVmV. RodX rmam§Zr ~±Ho cm `m g§~§YmV n¡go Xo `m~m~V coIr gyMZm
H amdr cmJVo. _J ~±H g§~§{YV njmcm n¡go XoVo d RodX rmam§À̀m RodrV
IMu KmcVo.`mà_mUo ~±H m RodX rmam§Zm Xcmc åhUyZgodm nwa{dVmV.
2) n¡gonmR {d `mÀ`mgmo`r :
YZmXoe, _oc Q—mÝg\ a, S —mâ
Q BË`mXtÀ`m gmhmæ̀mZo ~±H m I VoXmamMo
n¡go Amdí`H Ë̀m {RH mUr nmR{dVo. ho aH _oMo h Vm§VaU d V d
OcX hmoVoM {edm` Ë`mMr ZmX | hr Rodcr OmVo. ~±H m J«mhH mÀ̀m
dVrZo n¡go dgyc H a `mMohr H m̀ © H aVmV. Oa ~±Ho H So hþ§Sr
{Xcr, Va {VMr _wXV g§në`mda hþ§SM r o n¡go ~±H dgyc H aVo. Oa
~±Ho H So hþ§Sr dQ{d `mH a [Vm gmon{dcr Va ~±H _wXV g§në`mda
hþ§SM
r o n¡go dgyc H aVo. VgoM ~±Ho Mm RodrXma YZmXoemÛmao n¡go
KoVmo Voh ìm RodrXma ~±Ho H So YZmXoe gmond {Vmo d ~±H a
YZmXoemMo n¡go dgyc H ê Z RodX rmamÀ̀m ImË`mV Vo O_m H aVmo.
~±Ho H So YZmXoe XoVmM ~±H Á`m ~±Ho da YZmXoe H mTcm
Agoc Ë̀m ~±Ho H SyZ n¡go
KoVo.
3) Jw§VdUyH :
~±H m Jw§VdUyH d H a{df`H g„mhrm IVoXmam§Zm XoVmV. Ë̀m§À̀m
gyMZoZwgma ^mJm§Mr IaoXr-{dH« shr H aVmV. à{V^yVtMr (Securities)
IaoXr d {dH« s VgoM
2.10
~±Ho Mr H m`} RodX
rmam§À̀m dVrZo eoAg©, H O©amoI AJa
AÝ` H moUË̀mhr àH maÀ̀m à{V^yVr IaoXr H a m̀Mo d Ë̀m§Mr {dH«
s H a m̀Mo H m̀ © ~±H m H aVmV. à{V^yVr H moUË̀m
{H _Vrcm IaoXr H am`À`m AJa {dH m`À`m `mMr gyMZm RodrXma ~±Ho cm
XoVmo.
4) hþ§S çm Am{U dMZ{MR² R çm :
m
I VoXmam§Zm òUo Agbobo n¡go hþ§Sr qH dm dMZ{MÇrÛmao {_imë`mg
Ë`mdarb n¡go
~±H m J«mhH m§À̀m dVrZo dgyb H aVmV Am{U Ë̀m J«mhH m§À̀m
ImË`mV O_m H a m̀Mo H m_ H aVmV. m I VoXmam§Zr BVam§Zm `m
_mJmªZr {Xbobr XoUr ^mJ{d m̀Mo H m_hr
~±H m H aVmV.
5) à{V^yVtMr IaoXr-{dH« s :
~±H m ZmUo~mOmamVM Amncm ì`dgm` H arV Agë`mZo
ZmUo~mOmamVrc n[ap WVr{df`r Ë̀m§Zm Mm§Jcr _m{hVr AgVo. Voh ìm
AmW{ ©H ì̀dhmamÀ`m ~m~VrV Amnë`m mIVoXmam§Zm m̀o½` Vmo g„m Xo
`mMohr H m̀ © ~±H m H aVmV. ~±H m RodX rmam§À̀m dVrZo ^mJ, H
O©amoI qH dm H§ nÝ̀m§Mo H O©amooI, gmoZo, Mm§Xr dJ¡ao `mg§~§YrÀ`m
IaoXr-{dH« sMr H m_o H aVmV AJa H moUË̀m doir IaoXr-{dH« s
H amdr `m~m~V
`mo½` Vmo g„m XoVmV.
6) {díd V åhUyZ H m̀© H aUo :
~±H mH So AZw^dr, VÁk d àm_m{UH ZmoH adJ© AgVmo. Ë̀m§À̀m
gmhmæ̀mZo AkmZ ì`ŠVrMo nmcH Ëd ~±H m drH maVmV VgoM
_¥Ë̀ynm
Ì Zwgma g§nÎmrMr {dëhodmQ H m`Xoera _mJm©Zo cmdVmV. Amnë`m
nmRr_mJo Amnë`m _mc_ÎmoMr J¡aì`d W ‹m hmoD Zò AJa Amncr
_mc_m ÎmV {èhmB©VmÀ̀m hmVr OmD Zò `mgmRr ~±Ho cm
{díd V åhUyZ Zo_Vm òVo. Amnë`m AZw^dr d àm_m{UH H
_©Mmè̀m§À̀m gmhmæ̀mZo
~±H m AkmZ ì`ŠVrMo nmcH Ëd drH maVmV, VgoM _¥Ë̀ynm Ì Zwgma
H m`XoeranUo
g§nÎmrMr {dëhodmQ cmdVmV. {díd V åhUyZ Zo_ë̀mZ§Va ~±H m Amnë`m
_mc_mÎ oMm H mO i rnyd©H gm§^mi H aVmV.
2.11
7) _¥Ë`ynÌ ì`d WmnH qH dm _wIË`ma :

_¥Ëỳnm
Ì à_mUo ì`d W m H aUo qH dm Ë̀mà_mUo g§nÎmrMr {dëhodmQ
cmdUo `mgmRr
{deof kmZmMr JaO AgVo. ~±H m Amnë`m J«mhH mÀ̀m dVrZo ho
AË`§V Jw§VmJw§V
M
ro H m̀ © nma nmSVmV. Ë̀mgmRr ~±H m AË`ën ewëH
AmH maVmV. ~±H m `m {Z:njnmVr Agë`mZo VgoM Ë̀m§Mm H
moUË̀mhr ì̀dhmam_Üò d¡`{ŠVH g§~§Y Zgë`mZo ì`ŠVr
~±H m §H SyZ hr godm drH maVmV.
2.2.2 gd©gm_mÝ` CǹwŠVVm H m`} (General Utility Functions) :
1) gwam j J¥ho :
AmYw{ZH ~±H m J«mhH m§À̀m _m¡ë`dmZ d Vy, X VEodO m̀§Mm
gm§^mi gwam j J¥hmV H aVmV. `m d Vy AJa X VEodO EH m noQrV
AJa AmÀm  XZmV grc~§X H ê Z J«mhH ~±Ho À`m Vmã̀mV XoVmo. `m
noQrV AJa AmÀm  XZmV H m` Amho ho ~±Ho g AkmV AgVo. a{O
Qa_Üò gd© Vnerc ZmX |cm OmVmo. nU n{hë`m àH mamV grc~§X
nmg©cMm Vnerc ZmX |cm OmV Zmhr. ~±H d Vy AJa X VEodO
Vmã̀mV {Xë`mMr nmoMnmdVr XoVo. `m d Vy Vmã̀mV Ko `mÀ`m doir
nmdVr XmIdyZ J«mhH `m d Vy Vmã̀mV Kody eH Vmo. Oa nmdVr
hadcr Va J«mhH mg h_rnÌ Úmdo cmJVo d nmdVrÀ`m ZHcoda J«mhH
ghr H ê Z d Vy Vmã̀mV Kody eH Vmo. grc~§X nmg©cH a [Vm AJa
noQçm§H a[Vm ~±H gwam j J¥hmÀ̀m Zm|XnÌH mV Vnerc, dU©Z
{c{hVo. Z§Va ~±H gwam j J¥hmH a [Vm {Xcoë`m d Vy§Mm nyU© Vm~m KoVo.
gwam j J¥hm~m~V
~±H a H m`XoeranUo Bailee (Á`mÀ`m Vmã̀mV d Vy {Xcr Amho Aer
ì`ŠVr) hmoVmo d H amamZwgma d VyÀ̀m _mcH mn«_mUoM d VyMr
gwa{V j Vm amI `mMr
O~m~Xmar ~±Ho cm ¿`mdr cmJVo. Oa H m̀ÚmZo {d{hV Ho ë̀mZwgma
~±Ho Zo O~m~Xmar nma nmScr Agoc Va ~±H ZwH gmZrg O~m~Xma
amhUma Zmhr VgoM RodrXmamer
~±Ho Zo H ama Ho cm Zgoc Va Bailee åhUyZ ~±Ho Mr nyU©
O~m~Xmar amhUma Zmhr.
_mÌ ~±Ho À`mhbJOunUm_wo i Oa d VyMr Mmoar Pmcr, d Vy cm°H Z
am{hcoë`mAd WoV am{hë`m, H moUmghr Q́ m±J ê __Üò àdoe {Xcm
Jocm Va ~±H Ë̀m d Vy~m~V
~±Ho Mr H
m`}
Bailee åhUyZ O~m~Xma am{hc. VgoM RodX rma gmoSyZ AÝ` ì`ŠVrcm ~±Ho
Zo d Vy
{Xcr AJa ~±Ho À`m H _©Mmè̀mZo \ gdm\ gdr Ho cr Va ~±H
Bailee åhUyZ O~m~Xma amhrc. åhUyZ ~±Ho Zo gwam j J¥hm~m~V J«mhH
mH SyZ Vnercm~m~VMmOmha rZm_m (Declaration) KoVcm nm{hOo.
2) gwam j R od H nmQ :
gwamj J¥hmà_mUoM ~±H m “gwam j Rod H nmQ” hr godm J«mhH m §
Z
m
XoVmV. `mgmRr RodX rmamg cm°H a {Xcm OmVmo d ho cm°H g© Q́m±J
ê __Üò AgVmV. ho cm°H g© doJdoJù`m AmH mamZwgma doJdoJù`m
^mSçmZo {Xco OmVmV. `m~m~VMrà{H« `m Aer :
i) Rod m I Vo AgUmè`m ~±H J«mhH mg cm°H a CncãY H ê Z {Xcm
OmVmo. Ë̀mgmRr H mhr ^mSo AmH maco OmVo d J«mhH mÀ̀m
ImË`mdêZ ho ^mSo diVo Ho co OmVo. _m{gH AJa dm{© fH d
nmMo ho ^mSo AgVo.
ii) cm°H a ^mSçmZo X oVmZm J«mhH d ~±H a `m§À̀mV ^mSo H ama
hmoVmo. `m H amamV
^mSçmÀ`m à_mUmV J«mhH mÀ̀m ImË`mVyZ^mSçmMo n¡go diVo H
a m̀Mm A{YH ma ~±Ho g AgVmo.
iii) X moZ AJa A{YH ì`ŠVtÀ`m ZmdmZo cm°H a ^mSçmZo KoVm òVmo.
cm°H aMo ì`dhma H a `m~m~V nï gyMZm AgVmV.
iv) cm°H a X oVmZm ~±H a gd© g§`wŠV m I VoYmaH m§À̀m gøm§Mo
Z_wZo KoVmo d Ë̀m§Zm H mhr {d{eï eãX {ZdS `mg gm§{JVco
OmVo. Vo eãX H amamV ZmX | Ho co OmVmV.
v) gwam j Rod H nmQmÀ̀m Zm|XnÌH mV J«mhH m§Mr ghr, VmarI d
doi Zm|X{dcr OmVo. Á`m - Á`m doiog J«mhH cm°H acm ôQ
XoB©c Ë̀m Ë̀m doiog `mZmX | r Ho ë`m OmVmV.
vi) cm°H acm Xwhoar {H „r AgVo. EH {H „r J«mhH m H So amhVo d
Xwgar ~±H aH So amhVo. cm°H a CKSmd`mg XmoÝhr {H ëë`m
Amdí`H AgVmV.
2.13
vii) ~±H acm cm°H a_ÜòH mÀmho m̀Mo AkmZ AgVo. Ë`mÀ`mH
So cm°H a YmaH mMr cm°H acm hmoUmar ôQ d Ë`mMrghr
`mMr \ ŠV ZmX | AgVo.
viii) YmaH mÀ̀m _¥ËỳÀ`m àg§Jr d YmaH Oa g§`wŠV YmaH ZgVrc
Va~±H acm Ý`m`mc`mHSyZ cm°H aH a [Vm H m`Xoeraà{V{ZYr
{_idmdm cmJVmo.
ix) ~±H acm nwT rc n[ap WVrVM cm°H aMm Vnerc nmhVm òVmo
:
A) EImÚm YmaH mÀ̀m _¥Ë`yàg§Jr Oa ì`ŠVrZo cm°H aMm Vnerc
nmh `mMr
~±Ho cm {dZ§Vr Ho cr Va~±H Vnerc nmhÿ eH Vo.`m_wo i
Aer ì`ŠVr H m`Xoeraà{V{Z{YËdmHa [Vm AO© H ê eH Vo.
~) ^mSçmMo n¡go Z âë`m~Ôc ~±Ho cm cm°H a VmoSUo ^mJM
nSco Va.
H ) gaH maMm gj_ A{YH mar cm°H a CKS m̀Mm hþHy _
KoD Z Amcm Va.
x) cm°H aMo g§ajU H a `mH a [Vm ~±Ho Zo `mo½` Vr I~aXmar KoUo
Ano{jV AgVo.
3) h_rnÌ XoUo :
Oohìm Em I Úm ì̀mnmè`mcm CYmarda _mc IaoXr H amd̀mMm AgVmo
Am{U d {H«o Vm
~±Ho À`m h_r{edm` CYmarda _mc Xo `mg V`ma hmoV Zmhr Voh ìm ~±H
Amnë`mm I VoXma ì̀mnmè`mHa [Vm h_rnÌ XoVo. Aem doir dV: ~±H d {H«o
Ë̀mH So ì̀mnmar m I VoXmamÀ̀m dVrZo Om_rZ åhUyZ amhVo. AWm©V
`m~Ôc ~±H Amnë`mIaoXrXma ì̀mnmar RodX rmam§H SyZ H {_eZ {_i{dVo.
~±Ho Mo h_rnÌ {_m i ë`mZ§Va H moUVmhr ì̀mnmar CYmarda _mc {dH `mg
V`mahmoVmo.
4) g„m XoUo :
~±H m §
Z
m ZmUo~mOmamVcr ì̀dhmam§Mr d n[ap WVrMr Mm§Jcr OmUrd
Agë`mZo Ë̀mg§~§YmV Amnë`m m I VoXmam§Zm Jw§VdUwH s~m~V g„m Xo
m̀Mo H m̀ © ~±H m H aVmV.
5) nVnÌo XoUo :
~±H m Amnë`mm I VoXma m ì̀ nmè̀m§Zm nVnÌo XoVmV OoUoH ê Z ZdrZ qH
dm AZmoiIr ì`mdgm{`H Ë`m§À`mer ì`dhma H ê eH VmV. Aer nVnÌo
d¡`{ŠVH AWdm ì`mdgm{`H Agy eH VmV. RodX rmamÀ̀m {dZ§VrdêZ ~±H
m RodX rmamda H mTcoë̀m
~±Ho Mr H
m`}
hþ§Sçm dV: drH maVmV. H mhr ì̀mnmar hþ§Srda ~±Ho Mr drH¥ Vr
{_imë`m{edm`
_mc CYmarda {dH `mg V`ma ZgVmV H maU J«mhH m§Mr nV AJa
AmW { ©H n[ap WVr `m{df`r Ë̀m§Zm _m{hVr ZgVo. {deofV: Am`mV-{Z`m©V
m
ì̀ nmamV ~±H drH¥ VrMm \ maM Cn`moJ hmoVmo.
6) gaH mar ì`dhmamV gh^mJ :
ì̀mnmar ~±H m gaH maÀ̀m {Za{Zamù`m m I Ë`m§À`m dVrZo ewëH , {~co
`m§Mr aŠH _ drH maVmV VgoM CËnÞ H a, {d_m H a BË`mXtgmaIo
H a drH maVmV.
7) ^mJ{dH« s h_r H m̀© :
H§ nÝ̀m§À̀m AmW { ©H n[ap WVMr m d ^{dî`H mcrZ g§YrMm A§XmO
KoD Z ~±H mH§ nÝ̀m§Zm Ë̀m§Mo H mhr ^mJ {dH co Z Joë`mg {dH V
Ko `mMr h_r XoVmV. `m_wo i gm_mÝ̀ cmoH m§_Ǜo {dídmg CËnÞ hmoD Z
Vo ^mJ IaoXr H aVmV. `m godo_woi ^m§Sdc
~mOmamÀ̀m {dH mgmg _XV hmoVo. ~±H m Ago H m̀ © ZdrZ H§
nÝ`m Ooh ìm Ë̀m§Mo ^mJ
~mOmamV {dH« sg H mTVmV Voh ìm H aVmV. ~mOmamV H§ nZrcm
C^mar ò `mnydu
~±Ho gma»`m g§ Wocm {VMo ^mJ IaoXr H a `mH a [Vm nwT
o `mdo
cmJVo d H§ nZr
~mOmamV gwp Wa hmoB©ǹªV Ago ^mJ ~±Ho cm Odi Rodmdo cmJVmV.
8) nVnÌo XoUo :
~±H Amnë`mm I VoXmam§Zm nVnÌo XoVmV. Ë`mÀ`m AmYmao AZmoiIr
ì`ŠVr qH dm H§ nÝ`m§erhr ì`dhma H aUo eŠ` hmoVo. `m nVnÌmV
{H Vr _`m©XoǹªVÀ`m ì̀dhmamg
~±H O~m~Xma Amho Ë`mMr ZmX | AgVo. `m_wo i ì̀mnmad ì`dgm` dmTrg
gmhmæ` hmoVo. ho nVnÌ nVnÌYmaH mÀ̀m nVAh©Vo~Ôc (Credit
Worthiness) h_r
XoVo. J«mhH m§
Zm Oê a nSoc Voh ìm ~±H m Ë̀m§Zm H O©~mOmar
Zgë`mMr à_mUnÌo
(Solvency Certificates) XoD H aVmV.
9) àdmgr MoH d nVn{ÌH m :
nVn{ÌH m§_w
oi àdmgmV amoI a¸ _ Odi ~miJmdr cmJV Zmhr VgoM
àdmgmV hdr VrIaoXr H aVm òVo.Ë`m_woi àdmg gwa{jV d AmZ§XmMm
hmoVmo.
2.15
10) {Zd¥Îmr doVZ :

~±H m {Zd¥Îmr doVZmMo dmQn H aVmV. d¥Õ cmoH m §
Z
m Ë̀m§À̀m
gmor̀À`m~±Ho VyZ {Zd¥Îmr doVZ H mTUo gmòrMo OmVo. AZoH emgHs`
A{YH mè̀m§Zm Ë̀m§Mr nJmamMr {~co QóParV ~±H m§_m ©
\ V gmXa H
a m̀Mm A{YH ma Amho VgoM {Zd¥Îmr doVZYmaH (Pensioner)
Ë̀m§À̀m ~±H m §
Z
m {Zd¥Îmr doVZ dgyc H a m̀Mm A{YH ma XoVmV. `m
n[ap WVrV (Consolidated Cheques) Á`m ~±H m §
H So {Zd¥Îmr doVZ
d nJmamMr ImVr AgVmV Aem àËòH ~±Ho da H mom f Jma (Treasury)
EH {ÌV YZmXoe H mTVmV.
11) AmW
{ ©H _m{hVr Jmom
i H aUo :
CËnmXZ, Jw§VdUyH , ~MVr, _mcmMm ^md BË`mXt~Ôc ~±H m _m{hVr
Jmomi H aVmV VgoM CÚmoJm§Mo d ~mOmam§Mo gd}jU H aVmV.
Ë̀mMm Cn`moJ CËnmXH m §
Zm CËnmXZ{df`H {ZU©` KoVmZm hmoVmo.
AmW{ ©H ~Xcm§À`m àd¥ÎmrMr H ënZm òVo d Ë̀mZwgma YmoaU Ra{dVm
òVo. hr _m{hVr ~±H m RamdrH H mcmdYrZo Xadoir à{gÕ H aVmV.
~mOma àd¥Î`m, nVpWVr BË`mXr~m~Vhr_m{hVr XoVmV.
12) naH s` McZ ì`dhma H aUo :
Am§Vaamḯr̀ ì̀mnmamV Á`m XoemVyZ Am`mV hmoVo Ë̀m Xoemcm Ë`mÀ`m
McZmV Am`mVrMo n¡go Úmdo cmJVmV. Oa ^maVr` ì̀mnmar A_o[aHo
VyZ Am`mV H aV Agoc Va Ë`mg A_o[aHo cm Sm°ca McZmV
Am`mVrMo n¡go Úmdo cmJVrc. Aem doir ^maVr` ǹmMo Sm°ca_Üò
n[adV©Z H ê Z Xo m̀Mo H m̀ © ì̀mnmar ~±H m H aVmV.
Aem àH mao ~±H _Ü` W / à{V{ZYr Am{Ugd©gm_mÝ̀ Cn`wŠV H
m`} H arV AgVo.
2.16
~±Ho Mr H
m`}
2.3 ~±H ì`dgm`mMr AW©ì`dñWoVrc ^y{_H m :
(Role of Banking in Economic)
~±H ì`dgm` àUmcrMr AW©ì`d WoVrc ^y{_H m nwTrcà_mUo nï H

aVm òB©c.
1) ~MVrcm àmoËgmhZ :
~±H m§À̀m H m̀m©_w oi cmoH m§
Z
m ~MV H a `mMr gd` cmJVo. ~±Ho V
~MV Ho ë`m_wo i ì`mOê nmZo CËnÞ {_iV amhVo. ~±H m§À̀m {d{dY
AmH © f H m̀oOZm§_woi MI m©V H mQH ga H ê Z ~MVdmT{d `mMr
n«d¥m
Î r dmTrg cmJVo. AW©ì`d WoVrc ~MVrMo à_mU dmT{d `mgmRr ~±H
m _hÎdnyU© ^y{_H m {Z^mdVmV.
2) ~MVrMog§H cZ :
g§nyU© AW©ì`d WoV H _r-Om V à_mUmV ~MV {dIwacocr AgVo.
~±H mà{V{ZYtMr Zo_UyH H ê Z cmoH m
§H SyZ ~MVrMr aŠH _ g§H
{cV H aVmV Am{U g§H {cV Ho cocm ~MV{ZYr CËnmXH Jw§VdUwH
sH So di{dcm OmVmo.
3) gwa{jVVm :
~±H m§_Ǜo Rodcocm n¡gm gwa{jV amhV Agë`m_wio cmoH m §
Z
m amoI
{eëcH dê nmV Om V n¡gm Odi ~miJ `mMr BÀm  hmoV Zmhr Am{U
YZmXoemÀ̀m gmhmæ̀mZo n¡go Xo `m-Ko `mMr gd` cmJVo. ~±H m§H Src
n¡gm Ho d i gwa{jVM amhV Zmhr, Va ì`mOê nmZo ~±H J«mhH m§Zm,
RodX
rmam§Zm CËnÞhr {_iV amhVo.
4) _Ü` WmMr ^y{_H m :
~±H m ì̀mnmar, J«mhH , ì`ŠVr, g§ Wm, gaH ma `m§À̀mV _Ü` W
åhUyZ H m_ H aVmV. Á̀m§Zm Jw§VdUwH sgmRr {dÎmr` gmYZm§Mr
JaO Amho, Aem cmoH m§gmRr ~±H m
_Ü` WmMr ^y{_H m ~OmdVmV.
2.17
5) ^m§S dc{Z{_©Vr :
~±H m §H So g§H {cV Pmcoë̀m Rodtn¡Hs ~amM _moRm ^mJ H O} Xo
`mgmRr dmnabm OmV Agë`m_wio eoVr, ì̀mnma Am{U CÚmoJY§Xo
m̀§Zm Amdí`H AgUmao ^m§Sdc
{_iy eH Vo. {dH gZerc XoemV ^m§SdcmMr {Z{_©Vr H a `mMr
_hÎdnyU© H m_{Jar
~±H m H aVmV.
6) Am¡Úmo{JH {dH mg :
{dH mgmgmRr CÚmoJm§Mr WmnZm hmoUo _hÎdmMo AgVo. ~±H m
CÚmoJm§Zm Aën,
_Ü`_ d XK r©_wXVM
r m H O©nwadRm H arV AgVmV. `m_wo i CÚmoJm§Zm
{dnwc à_mUmV
^m§Sdc àmá hmoD Z CËnmXH Jw§VdUwH sVyZ AmÚ ¡ mo{JH {dH mgmcm
MmcZm {_iVo.
7) AmW { ©H {dH mg :
ì̀mnmar Am{UH mam I ZXmadJ© ~±H m §H SyZ H O} {_idyZ ì̀mnma
dmT Am{U Am¡Úmo{JH àJVr KSdyZ AmUVmV. ì̀mnma Am{U
CÚmoJ `m§À̀m {d Vma d
{dH mgm_woi Xoem§VJ©V CËnmXZmÀ̀m _mJUrV dmT hmoVo. CËnmXZ
dmTrcm MmcZm
{_iyZ eoVr, CÚmoJ d godm ojÌmMm {dH mg hmoVmo. `m_wo i AmW { ©H
{dH mg KSyZ
ò `mg _XV hmoVo.
8) `moOZm~Õ {dH mg :
~±H m {Za{Zamù`m CÚmoJm§Mr Am{U ì̀dgm`m§Mr dJ©dmar H ê Z
_hÎdmÀ`m CÚmoJm§Zm Am{U ì̀dgm`m§Zm _moR çm à_mUmV ^m§S
dcnwadR m H aVmV.Cn^mo½` Jw§VdUwH sEodOr CËnmXH Jw§VdUwH
scm àmYmÝ̀ XoVmV. VgoM `moOZm~Õ arVrZo
{dH mg KS{dVmV.
9) AmW { ©H W© `¡ :
VoOr - _§XrÀ`m n[ap WVr_woi AmW { ©H A W© `¡ Z
{_m©U hmoVo. ~±H m
HO © ì̀dhmam§À`m
_mJm©Zo Am{U nV{Z{_©VrÀ`m gmhmæ̀mZo cmoH m§Mr IaoXrj_Vm H _r-Om
V H ê eH VmV. ~±H m m̀o½` YmoaUmÀ̀m gmhmæ̀mZo AmW { ©H W© `¡
{QH {d `mgmRr à`ËZerc AgVmV.
2.18
~±Ho Mr H
m`}
10) g_Vmoc àmXo{eH {dH mg :
~±H m§_m©\ V _mJmgcoë`m ^mJmVrc eoVr, CÚmoJ, ì̀mnma Am{U {d{dY
ì̀dgm`m§À`m {dH mgmgmRr cmoH m§
Z
m {deof gdcVr d gw{dYm nwa{dë`m
OmVmV. Ë`m_woi Jw§VdUwH sMr ZdrZ joÌo Iwcr hmoVmV. _mJmgcoë̀m
^mJm§Mm {dH mg hmoD Z g_Vmoc àmXo{eH {dH mg KSyZ ò `mg _XV
hmoVo.
11)ZmUo~mOma d ^m§S dc~mOmamMm {dH mg :
~±H m XoemVrc CÚmoJY§Xo, H maImZo, H§ nÝ`m m̀§Zm _moRçm
à_mUmda H O©nwadRm H aVmV. ì`mO XamÀ̀m _mǛ_mVyZ n¡emÀ`m
nwadRçmda à^md QmH VmV. doiàg§Jr
{d{dY CÚmoJm§Mo d H§ nÝ̀m§Mo ^mJ dV: IaoXr H ê Z AmW { ©H
_XV H aVmV.
`m_wo
i ZmUo~mOma d ^m§Sdc~mOmamÀ̀m {dH mgmcm JVr {_iVo.
12)àmYmÝ` joÌmg _XV :
AmW
{ ©H {dH mgmV _moRçm CÚmoJm§~amo~aM cKw CÚmoJ, H w Qra
CÚmoJ, H¥ frCÚmoJ, J«m_rU CÚmoJ, AW©ì`d WoVrc Xw~©b KQH
BË`mXr ojm
Ì §Mmhr {dH mg _hd
ÎmMm AgVmo.`m àmYmÝ̀ ojm
Ì §Zm H
O©nwadRm H a `mV~±H m _hÎdmMr^y{_H m ~OmdVmV.
`mgmRr ~±H m {d{dY m̀oOZm V`ma H arV AgVmV.
gamdmgmR r àíZ
20 eãXmV CÎmao
à. 1. Mmby Rod åhUOo H m`?
à. 2. ~±Ho Mr à_wI H m`} H moUVr?
à. 3. AmdVu RodråhUOo H m`?
à. 4. A{YH © f gdbVrMm AW© gm§Jm.
à. 5. "gwam
j J¥ho'åhUOo H m`?
2.19
50 eãXmV CÎmao
à. 1."~MV Rodr' hr g§H ënZm nï H am.
à. 2. Z
"mo {\« ëg AH mC§Q' `mg§H ënZoMr_m{hVr gm§Jm.
à. 3. "gwam
j Rod H nmQ' `m~m~V _m{hVr gm§Jm.
à. 4. ^maVr` [aPìh© ~±Ho Mr _m{hVr gm§Jm.
à. 5. ~±Ho Mo {díd V åhUyZAgUmao H m̀
© nï H am.
100 eãXmV CÎmao
à. 1. ~±Ho Ûmao drH maë̀m OmUmè̀m RodM
t o àH ma nï H
am.
à. 2. ~±Ho Ûmao {Xë`m OmUmè̀m H OmM
ªo dê n nï H am.
à. 3. ~±H ì`dgm` àUmcrMr AW©ì`d WoVrc^y{_H m nï H
am.
500 eãXmV CÎmao
à. 1. ~±Ho Ûmao nma nmSë̀m OmUmè̀m àmW{_H H m`mªMr
_m{hVr gm§Jm.
à. 2. ~±Ho À`mXwæ`_ H m̀mM
ªm AmTmdm ¿`m.
2.20
m
I Vo CKS `mMr
AIm{U Ë`mdarb
ì`dhma 3
1.
H a `mMr H
~±Ho VImVoCKS`mMr H m`©nÕVr 7
m`©2.nÕVrImË`mdarb ì`dhma H a `mMr H m`©nÕVr
3. ImVo ~§X H aUo
4. ImË`mMoh Vm§VaU
5. m
I VoXmam§Mo àH ma
àmñVm{dH :
(Introduction)
AmYw{ZH H mm i V ~±H ì`dgm`mg {ZpíMV dê n àmßV Pmbo Amho.

Ë`m_woi gd© àH maÀ̀m ~±H m§_Ǜo ImVo CKS `mMr Am{U ImË`m§da
ì`dhma H a `mMr nÕVr
`m~m~V {d{eï à{H« `mAdb§~br OmVo. ~±H Em I Úm ì`ŠVrMo ImVo
CKS `mnydu Ë̀m ì`ŠVr~Ôb g§nyU© _m{hVr àmßV H aV AgVo.
Ë̀mZ§Va g§~§{YV ì`ŠVrbm ~±Ho H So
{d{eï Z_wÝ̀mV ImVoCKS`m~m~V AO© H amdm bmJVmo.
`m{d{eï AO©Xmam{df̀rMm n[aM` Am{U AmoiI d {MmamV KodyZ ~±H
Ë`mg Amnbm m I VoXma
~Z{d `m~m~V {ZU©` KoV AgVo. AO©Xmamg Vmo Á`m{RH mUMm
a{hdmgr Amho Ë̀mg§~§YrMm a{hdmgr nwamdm Úmdm bmJVmo. VgoM AOm©da
Z_wZm ghr H amdr bmJVo.
3.1
m
I Vo CKSVmZmM m I VoXmamg Zm_{ZX}eZm~m~VMr à{H« `m nyU© H amdr
bmJVo. m
I VoXma g§~§{YV ~±Ho Mm J«mhH ~Zë`mda Ë`mg Amnë`m ImË`mda
ì`dhma H aVm òVmV. Mmby ImVo, ~MV ImVo, nwZamdVu ImVo d _wXV
ImVo `m gd© ImË`m§da ì`dhma H a `mMr H m`©nÕVr doJdoJù`m dê
nmMr AgVo. m I VoXmamg Amnbo ImVo ~§X H aVmZm VgoM BVa ~±Ho V
Amnbo ImVo h Vm§Va [V H aVmZm XoIrb {d{eï à{H« `m nma nmSmdr
bmJVo. gd©gmYmaUnUo gd©M àH maÀ̀m ~±H m§_Ǜo `m à{H« `m§À̀m ~m~VrV
g_mZVm AmTiyZ òVo. ~±Ho Mo m I VoXma ho d¡`pŠVH Am{U g§ WmË_H
Aem XmoÝhr àH maMo AgVmV. åhUOoM ~±Ho V Á̀mà_mUo ì`ŠVr m I Vo CKSy
eH VmV, Ë̀mMà_mUo g§ W m XoIrb ImVo CKSy eH VmV. Ë`m_woi ~±Ho
Vrb ImVo CKSUo d ImË`mdarb ì`dhma H aUo, ImVo ~§X H aUo d
ImVo Mmb{dUo `mg§~§YrÀ`mH m`©nÕVrMr
_m{hVr OmUyZ KoUo `mo½` Raob.
3.1 ~±Ho V ImVo CKS Ê`mMr H m`©nÕVr :
(Procedure for Opening of Deposit Account)
Á`m ~±Ho V ImVo CKSmd̀mMo Amho Ë̀m ~±Ho V OmdyZ ì`ŠVrZo àW_
~±Ho V ImVo CKS `mMr Amncr BÀm  ~±H ì`d WmnH mH So àH Q
H amdr cmJVo. Aer {dZ§Vr H arV AgVmZm Ë̀m ì`ŠVrZo ~±H ì`d WmnH
mH SyZ Amdí`H Vr _m{hVr {_i{dcr nm{hOo. CXm. Mmcy ImVo gwê H
aVmZm gwê dmVrg {H Vr aŠH _ âmdrcmJoc Ë`mda ì`mO {_iVo H m` ?
Aem m I Ë`mMo \ m̀Xo - VmoQo H moUVo ? _wXV Rod ImVo gwê H
amd̀mMo Agoc Va _wXVrZ§Va ì̀mOmgh {H Vr aŠH _ {_ioc ? BË`mXr
m
I VoXmamZo
~±Ho À`m doJdoJù`m Rod ImË`m§Mr _m{hVr KoVë̀mZ§Va AmnUmg H
moUË̀m àH maMo ImVo gwê H amd̀mMo Amho ho Radmdo cmJVo. Ë̀mZ§Va
~±H ì`d WmnH AWdm Ë̀mMo ghmæ`H `m g§^mì` m I VoXmamg ImVo
CKS `mgmRrMm AO© XoVmV. Ë̀mgmo~V n¡go
â `mMr nmdVrAm{UZ_wZm ghr OmoScoco AgVo.
3.2
ImVo CKS Ê`mMr Am{U ImË`mdarb ì`dhma H aÊ`mMr H
m`©nÕVr
3.1.1 "Zmo `wda H Q_a' (Know your Customer-KYC) :
Z
"mo `wdaH Q_a' ho ~±H m§gmRr EH àH maMo ì`mgnrR Amho.
`m _mǛ_mVyZ ~±H m §
Z
mAmW { ©H A\ amV\ a, g§e`m nX hmbMmbr
BË`mXrda {Z`§ÌU RodVm òVo. Ë̀mMà_mUo
_moRçm à_mUmda hmoUmè̀m AmW { ©H ì̀dhmam§Mr mZZr d Ë`mdab j RodUo
gmono OmVo. Ë`mgmRr ^maVr` [aPìh© ~±Ho Zo H mhr _mJ©Xe©H VÎdo
KmbyZ {Xbobr AmhoV. Ë̀m_mJo
[aPìh© ~±Ho Mo CÔoe Imbrbà_mUo AmhoV.
1) ~±Ho _Üò Zì̀mZoImVo CKSUmè̀m ì`ŠVr dm H§ nÝ`m `m§Mr `mo½`
AmoiI hmo `mgmRrMrH m`©nÕVr A_bmV AmUUo.
2) ImË`m_Üò _moRçm à_mUmda hmoUmè̀m CbmTmbtda VgoM g§e`m nX d
nmÀ̀m CbmTmbtda b j Rod `mgmRr H m`©nÕVr Am{Uà{H« `m
Adb§{~Uo.
3) Aem àH maÀ̀m CbmTmbtdab j Rod `mgmRr VgoM Ahdmb gmXa H
a `mgmRr àUmbr V`maH aUo.
A) H m`©nÕVr :
KYC À`m _mJ©Xe©H Vd ÎmZwgma H moUË̀mhr ì`ŠVrbm AJa H§ nZrbm
~±Ho V ImVo CKSm`Mo Agob Va ~±Ho _Üò AJmoXa ImVo AgUmè`m
EImÚm m I VoXmamZo ImVo CKS `mÀ`m \ m°_©da AmoiI åhUyZ ghr H
aUo Amdí`H Amho. ImVo CKSVmZm Imbrbn¡H s EH m VÎdmda
ImVo CKSVm òB©b:
1) ~±Ho _Üò m I Vo Mmby AgUmam m I VoXma, Á̀mMm dV:À`m
ImË`m_Yrb ì`dhma g_mYmZH maH Amho Agm Em I Xm m I VoXma
qH dm WmZ {H A{YH mar qH dm Aem ZdrZ/g§^mì` J«mhH
mbm AmoiIV AgUmè`m ~±Ho Vrb EImÚm H _©Mmè̀mZo Zì`m
J«mhH mMr AmoiI {Xbr nm{hOo.
2) Á`mdoir nmgnmoQ© d ImVo CKS `mÀ`m \ m°_©da EH M/gmaImM
nm
Î m Agob Aem doir nmgnmoQ© qH dm
3) Imbr {Xboë`mXmoZ `mÚm§Vrb BVa H moUË̀mhr H mJXnm Ì À`m
AmYmao ì`ŠVrbm
~±Ho V m I Vo CKSVm òB©b.
3.3
A) `mXr H« . 1 (\ m o
Qm o AmoiI)
1) nmgnmoQ© - Á`mdoir nm Î m doJdoJm i AgVmo.
2) _VXma AmoiInÌ.
3) n°ZH mS©.
4) gaH maZo qH dm à{V{ðV H§ nZrZo/_mbH mZo {Xbobr
AmoiI.
5) S´m`ìhtJ bm`goÝg.
~)
1) `H
m «oXr{SH
Q«H . 2m
(a{hdmer
S© Agë`mM2) m Anw
mam`Hdm
a) AmH maUr
QoQ_Q
| AmXoe
3)
aoeZdrO H {~bm © AmoiI qH dm a{4)
S hdmQo{b\
er Agm ëò
ZM{~b
m m nwamdm åhUyZ
KoD Zò.
EH mM n[aM`XmË`mZo AZoH ImVr CKS `mgmRr {Xbobr AmoiI
nmhVm
~±Ho Zo Ë`m~m~V {deof H miOr KoVbr nm{hOo.
~) ~±Ho Zo R odm`Mr J«mhH m~ÔbMr _m{hVr :
~±Ho Zo J«mhH m§À̀m ImË`mV hmoUmè̀m CbmTmbtMr `mo½` XjVm Ko
`mÀ`m ÑïrZo d¡`pŠVH ImVo CKSVmZm àËòHm I VoXmamMr EH àmo\ mB©b
V`ma H aUo \ m̀ÚmMo RaVo. Ë`m_Üò Imbrb _m{hVrMm g_mdoe
Agmdm.
1) ì`dgm`, 2) CËnÞmMo gmYZ, 3) _m{gH CËnÝZ, 4) dm{© fH
CbmTmb,5) OÝ_VmarI, 6) e¡j{UH nmÌVm, 7) OmoSX rmamMr e¡j{UH
nmVÌ m (EopÀH ),
8) H w Qw§~mVb r ì`ŠVr (EopÀH ), 9) naXoemV Wm{`H Pmbobm
ZmVodmB©H ,
10) BVa ~±H m§er Agbobo ì`dhma, 11) gÜ`m dmnamV Agbobr
nVgmYZo/ gw{dYm,12) _mb_m Î m (gamgar _yë`).
Oa Xwgè̀m emIoVyZ ImVo ~Xb hmoD Z Ambo Agob Va ImVo
CKS `mÀ`m
\ m°_©gmo~V m I VoXmamMr Aer àmo\ mB©b _mJdyZ KoVbr nm{hOo. Oa
dmnamV Zgbobo ImVo Zì̀mZo dmnam`Mo Agob Va m I VoXmamH SyZ
Aem àH maMm àmo\ mB©b \ m _°©
^ê Z KoVbm nm{hOo. VrZ dm f ©VyZ EH Xm Aem àmo\ mB©bMo
nwZ{d
:©bmoH Z Ho bo
3.4
m`©nÕVr nm{hOo. Ago H aVmZm EH Jmoï bjmV KoVbr nm{hOo H s,
KYC Mr hr _mJ©Xe©H VÎdo A§JrH maVmZm Ë̀mMm n[aUm_ J«mhH m
§
Zm
ImVo CKS `mg ZHma Xo `m_Üò hmoD Zò.
H ) ~±Ho Zo J«mhH m~m~V ¿`md`mMr {deof XjVm :
1) _moR çm CbmT mbr/ì`dhma :
Á`m m I Ë`m§_Üò 10 bmI . qH dm Ë`mnom j Om V aH _m âë`m
qH dm H mTë̀m OmV AgVrb Va Ë̀mH So ~±Ho Zo A{YH b j
{Xbo nm{hOo. emIm§Zr Aem ì̀dhmam§Mr ZmX | RodyZ Vgm Ahdmb
n§YadSçmbm _w»` H m̀m©b̀mV nmR{dbm nm{hOo. 50,000 . qH
dm Ë`mnom j Om V aH _oMo {S_m§S ŚmâQ, Qo{bJ«m\ sH Q´mÝg\
a, Q°́ìhbg© MoH , ~±H g© MoH ho m I VoXmamÀ̀m ImË`mVyZM {Xbo
Jobo nm{hOoV åhUOo ho n¡go ImË`mV ^ê Z Z§VaM Ago ŚmâQ {Xbo
nm{hOoV. qH dm Ë̀m aH _oMo MoH KoD Z {Xbo nm{hOoV
50,000 ǹm§nom j Om V aH _oÀ`m ŚmâQM / oH gmRr {Xboë`m
AOm©gmRr n°ZH mS©Mr _mJUr H amb̀m hdr.
2) g§e`m nX dénmMo ì`dhma :
g§e`m nX d nmMo ì`dhma AmoiI `mgmRr Iyn Xj amhmdo bmJVo.
g§e`mnX d nmMo ì`dhma Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb :
i ) H moUV ohr `mo½` H maU Z XoVm, MoH Zo ì`dhma Z H aVmV
Zoh_rMamoI dê nmV aŠH _ H mTUmao H§ nZr m I VoXma.
ii) H § nZr J«mhH m§Zr Ë̀m§À̀m ì`dgm`mÀ`m ì`ŠVr dm g§ W m
m̀§Zm Xo `mV Ambobo MoH .
iii) ~ ±Ho À`mX¡Z§{XZ H m`©nÕVrà_mUo ì`dhma Z H aVm
YZmXoemMo amoI n¡emV
_mJUr H aUmao m I VoXma.
iv) )Ë`m m I VoXmamÀ̀m {Xboë`m ì`dgm`mÀ`m d nmer g§~§{YV ZgUmao,
Ë̀m ì`ŠVtZr m I VoXmambm {Xbobo YZmXoe{/S_m§S S´mâQ, Q
°́ìhbg© MoH BË`mXr.
3.5
~±H ì`dgm` Am{U {dÎmnwadRm (~±H ì`dgm`mMr _ycVÎdo) v)
ZdrZ CKS `mV Amboë`m ImË`m§_Üò _moR_moRçm aH _ooMo ŚmâQ
^ê Z ImË`mV Iyn H _r {e„H RodyZ hiyhiy Ë̀m ImË`mVyZË̀m
aH _m amoI
dê nmV H mTyZ KoUo.
vi) AZoH n ¥ðm§H Z Pmbobo X VEodO.
vii) Á`m ì̀dgm`mMo dê n Ago AgVo H s Á`m_Üò Aem dê n mMo
nV/ H«o {SQMr Amdí`H Vm ZgVo Aemm I VoXmamZo {S_m§S S
´mâQM / oH /Q°́ìhëg© MoH `m§À̀m_m©\ V _moRçm à_mUmda O_m
Ho boë`m aH _m.
viii)Z moQm§Mr AXbm~Xb åhUOo gwQQ ² çm ZmoQm XoD Z _moR_moRçm
aH _oÀ`m ZmoQm KoUo qH dm _moRçm aH _oÀ`m ZmoQm XoD
Z gwQQ ² çm ZmoQm KoUo.
xi ) m I VoXma qH dm Ë̀m§Mm à{V{ZYr `m§À`m{edm` gmVË̀mZo
ImË`m_ÜòâUm H aUmar ì`ŠVr.
x) _ moR çm aH _oMo MoH O_m H aUo; na§Vw X¡Z§{XZ
ì̀dhmamgmRrIyn WmoSr aŠH _ H mTUo.
3) XheVdmXr g§KQ Zm/à{V~§YrV g§KQ Zm§~m~V ¿`md`mMr
XjVm :
^maVr` [aPìh© ~±Ho Zo XheVdmXr qH dm à{V~§YrV g§KQZm§Mr EH
`mXr Omar Ho br Amho. Aer `mXr doimodoir VnmgyZ nm{hbr
nm{hOo. OoUoH ê Z Aem Em I Úm g§KQZoMo ImVo ~±Ho _Üò Amho
H m` `mMr _m{hVr {_iy eHo b d Ë`m§À`m{d Õ `mo½` Vr H
madmB© H aVm òB©b. àËòH H mD §Qada Aer `mXr CnbãY H ê
Z {Xbr nm{hOo. Oa Ago Em I Xo m
I Vo bjmV Ambo Va gaH mabm
Ë̀m~m~V _m{hVr Xo `mgmRr Ahdmb gmXa Ho bm nm{hOo. H
moUË̀mhr ~±Ho À`memIm§Zr Aem àH mao XheVdmXr g§KQZm qH dm
à{V~§YrV g§KQZm m̀§Mo m I Vo CKSVm H m_m Zò.
4) _m{hVrMoOVZ :
~±H s¨J H m`ÚmVrb VaVwXZ rwgma ImVo CKS m̀Mo \ m°_©, ìhmD
Ma, boOg©, a{O Qg© BË`mXtgma»`m H mJXnm Ì §Mo OVZ H aUo
Amdí`H AgVo. Vo {H Vr
3.6
m`©nÕVr
H mmi gmRr OVZ H am̀Mo Vo H mÚ̀mV {Xbobo AgVo. Imbr Z_yX
Ho bobr
_m{hVr/H mJXnÌo{H _mZ nmM dfmªgmRrVar OVZ Ho br nm{hOoV.
1) mI VoXmam§Mr _m{hVr/àmo\ mB©b.
2) Em I Úm g§e`m nX ì̀dhmamg§~§Yr_m{hVr àH Q H aUmè̀m H
mJXnm Ì §Mr gaH mabm nmR{dboë`mAhdmbmMràV d Aem
ì̀dhmam§g§~§YrV
_hÎdmMr H mJXnÌo.
3) A§°Qr _Zr bm±SatJQ́oqZJ g§§~§Yr _m{hVr/H mJXnÌo.
3.1.2 RamdrH Z_wÝ̀mV AO© H aUo (Application Form) :
I Vo CKS `mgmRr ì`ŠVrcm RamdrH Z_wÝ̀mV AO© H ê Z ~±Ho H

m
So {dZ§Vr H amdr cmJVo.{Za{Zamù`m m I Ë`m§gmRr ~±H m {Za{Zamoi AO©
AO©Xmamg {dZm_yë` CncãY H ê Z XoVmV. `m AOm©_Ǜo AO©Xma
m
I VoXmamMo nyU© Zmd, nm
Î m d Z_wZm ghr AgVo. AO©Xmamcm Vmo ~±Ho Mo
gd© {Z̀_m§Mo nmcZ H arb Aer h_r/ImÌr Úmdr cmJVo. `m
{Z`_m_Üò ~±H m doimodoir ~Xc H ê eH VmV d Ago ~Xccoco {Z`_
d AQr AO©Xmam§da ~§YZH maH AgVmV.
_hÎd :
A) `mAOm©_Ǜo m I VoXmamMr gd© àH maMr _m{hVr AgVo.
~) hm AO© åhUOo ~±H d m I VoXma `m§À`mVrbEH àH maMm H amaM
AgVmo Am{UVmom I VoXmamda ~§YZH maH AgVmo.
H ) ~±Ho À`m gd© {Z̀_m§Mo nmbZ Ho bo OmB©b Aer m I VoXmamZo {Xbobr
Vr h_r AgVo.
S ) ImVo CKS `mgmRr AO© XoUo hm ~±H ImVo CKS `mÀ`m à{H«
òVrb n{hbm d
_hdÎmMm Qßnm AgVmo.
3.1.3 n[aM` (Identification) :
ImVo CKSVmZm AO©XmamMm n[aM`

AgUo AË`§V Amdí`H ~m~ AgVo. Aem AO©XmamÀ̀m nVj_Vo{df`r ImÌr
H ê Z KoUo ~±Ho À`m ÑïrZo _hÎdmMo AgVo. H maU
{H ËòH dom
i ~moJg ZmdmZo m
I Vo CKSyZ AZoH {dÎmr` JwÝho Ho co
OmVmV. Ë`m_woi ~±H m
3.7
ImVo CKSVmZm Ë̀mM emIoVrc EImÚm m I VoXmamMr AmoiI _mJVmV. Aem
ì`ŠVrMo g§nyU© Zmd, ImVo H« _m§H Am{U ghr VnmgyZ nm{hcr OmVo.
AO©XmamMm n[aM` ~±Ho _Üò Imcrc VrZ àH mamZo {Xcm OmVmo.
A) ~±Ho À`m Ë̀mM emIoMrm I VoXma Agcocr qH dm ~±H H _©Mmè̀m§À̀m
AmoiIrÀ`m Em I Úm O~m~Xma ì`ŠVrZo AO©XmamÀ̀m AOm©da ghr H ê
Z Zmd d nm Î m {chÿZ n[aM` H ê Z XoUo.
~) AO©Xma Em I Úm O~m~Xma ì`ŠVrMo Zmd qH dm Xwgè̀m Em I Úm ~±Ho
Mo Zmd {ZX}er åhUyZ XoD eH Vmo. ~±H Ë̀m ì`ŠVrH So AWdm
~±Ho H So Ë`mMr àm_m{UH Vm Am{U AmW { ©H p WVr VgoM Ë̀m
ì̀ŠVr~m~VMm Ë̀m ~±Ho Mm AZw^d `m~m~VMr MmH ¡ er H aVo. Oa
Aem {ZX}er (Referee) ì`ŠVr qH dm ~±Ho H SyZ ~±Ho cm H mhr
à{VgmX
{_imcm Zmhr Va~±Ho Zo Aem ì`ŠVrMo ImVo CKSy Zò.
H ) [aPìh© ~±Ho Zo gd© ~±H m §
Zm goZmXc, nmocrg VgoM gaH mar
m
I Ë`mMo AmoiInÌ VgoM nmgnmoQ© dJ¡ao n[aM`mgmRr J«mhH YamdoV
Ago AmXoe {Xë`mZo hr H mJXnÌo AmoiI åhUyZ ~±H m§H SyZ drH
macr OmVmV.
~±Ho Zo EImÚm ì`ŠVrMo ImVo CKSVmZm {VMr Iar AmoiI à Wm{nV H ê
Z KoUo Amdí`H Amho. Oa ~±Ho Zo `mo½` àH mao Aem ì`ŠVrMr
AmoiI à Wm{nV Ho cr Zmhr Va ~±Ho Mm hm Xwc©{V j nUm {Vcm
dV:cm qH dm OZVocmhrYmoŠ̀mV AmUy eHo c.
1) Oa J«mhH mZo A\ amV\ arMo MoH AJa {d{Z_` nÌo (AJa MmoaM ro
MoH , {d{Z_` nÌo) Ë`mÀ`m ImË`mV O_m Ho cr d ~±Ho Zo
`m~m~V m̀o½` Vr H miOr KoVcr Va
~±Ho cm H m̀ÚmMo g§ajU {_iy eH Vo.
2) Oa ~±Ho Zo {ZîH mO i rnUo AJa MwH sZo AmoìhaŚmâQ _§Oya Ho
cm d Aem J«mhH m Mm n[aM` m̀o½` àH mao ~±Ho Zo à Wm{nV
Ho cocmZgoc Va~±H CKSnUo YmoŠ̀mV òDeH Vo.
3.8
m`©nÕVr
3) Or ì`ŠVr {XdmiImoa Amho Aem ì`ŠVrMr nyU© AmoiI H ê ZZ
KoVm ~±Ho Zo
{Vcm J«mhH Ho co Va Aem J«mhH mÀ̀m Rodr drH mê Z ~±Ho
bm YmoH m Z {_m©U hmoVmo.
4) `mo½` àH mao n[aM` H ê ZZ KoVcoë̀m AnmÌ J«mhH mcm ~±Ho
Zo MoH ~wH {Xco Va Agm J«mhH ~ZmdQ MoH XoD Z gm_mÝ̀
cmoH m§Mr \ gdUyH H ê eHo c. Ë`mÀ`m ImË`mda {e„H
ZgVmZmhr Vmo cmoH m §
Z
m MoH XoD cmJcm Va ~±H YmoŠ̀mV òD
eH Vo.
3.1.4 AmoiI (Introduction) :
g§^mì` m I VoXmamMr AmoiI nSVmyiZ nmhUo d Vmo nVj_ Amho `mMr

ImÌr H ê Z KoUo ~±Ho À`m ÑïrZo A{Ve` Amdí`H Jmoï Amho. H mhr dom i
m
I oQçm ZmdmZo ImVr CKSyZ Mmoacoco MoH dQ{dUo `mgmaIo JwÝho Ho co
OmVmV. `mgmRr H miOr KoUo _hÎdmMo AgVo.
`mgmRr Ë̀mM emIoÀ`mXwgè̀m m I VoXmamMr mI Vo CKS `mgmRr {e\
mag ¿`mdr bmJVo. Ë̀mMo nyU© Zmd, m I Vo H« _m§H d ghr Z_wZm ghrer
nSVmyiZ nhmdm. Mm§Jë̀m m I VoXmam§_w
oi
~±Ho Mr à{VðmdmTVo. VgoM ~±Ho Vm I Vo CKSë̀mZo Ë̀m ì`ŠVrMrhr
nV dmTVo.
Em I Úm à{V{ðV ì`ŠVrMo Zmd AmoiI åhUyZ {Xë`mg Ë`mÀ`mH So
AO©Xmam{df̀r MmH ¡ er H amdr Am{U Ë̀m ì`ŠVrH SyZ AO©XmamMo ImVo
CKSmdo Aer coIr {e\ mag
¿`mdr. Em I Úm g§ WoMo Mmcy \ m Q
o
m o Agcoco AmoiInÌ qH dm
nmanÌmÀ`m (Pass- port) AmYmaohr ImVo CKSVm òVo.
_hÎd :
A) Em I Úm ì`ŠVrMo ~±Ho V ImVo CKSVmZm Ë̀mM ~±Ho À`m Xwgè̀m
mI VoXmamZo AmoiI XoVmZm Aer boIr {e\ mag {Xbobr Amho.
~) Aer AmoiI KoVë̀mZo m I oQçm ZmdmZo ImVo CKSyZ hmoUmè̀m m I oQçm
dì̀hmam§Mo JwÝho amoI `mg _XV hmoVo.
H ) g§^mì` m I VoXma nVj_ Agë`mMr Vr nmdVr AgVo.
S ) g§^mì`m I VoXmamZo AOm©V {Xboë`m _m{hVrÀ`mIaonUmMr ImÌr nQVo.
3.9
3.1.5 a{hdmgr Agë`mMm nwamdm (Proof of Residence) :
AO©Xmamcm AOm©_Ǜo Amncm nyU© nmÎ m Úmdm cmJVmo. ImVo CKS

`mgmRr AO©Xmamcm Amnë`m a{hdmgr Agë`mMm nwamdm gmXa H amdm
cmJVmo. Ë`m{edm`
~±H m ImVo gwê H aV ZmhrV. Agm nwamdm åhUyZ ~±H m ì`ŠVtMo
aoeZH mS©, drO ~rc qH dm \ moZ ~rc BË`mXtgmaIr H mJXnÌo drH
maVmV. hr H mJXnÌo nÎ̀mMm nwamdm AgVmo. hr H mJXnÌo AO©Xma Ë̀m
nÎ`mda amhVmo m̀Mm nwamdm AgVmo.
_hÎd :
A) m
I oQo nm
Î o XodyZ ~±Ho V ImVo CKSyZ hmoD eH Umè̀m {Za{Zamù`m àH
maÀ̀m JwÝøm§Zm Amm i ~gVmo.
~) Oa ~±Ho Zo MwH sZo H mhr a¸ _ Aemm
I VoXmamg AXm Ho ë`mg Vr
dgyb H aUo eŠ` hmoVo.
3.1.6 Z_wZm ghr (Specimen Signature) :
AO©Xmamcm ImVo CKSVmZm ImVo CKS `mÀ`mAOm©da

ghr H amdr cmJVo. VgoM crn qH dm H mSm©da Z_wZm ghr H amdr
cmJVo. Vo ImVo Mmc{dVmZm AO©Xmamcm `m Z_wZm ghrà_mUoM ghr H
amdr cmJVo.mI Vo CKSVmZmM O~m~Xma ~±H A{YH mè̀mg_moa AO©Xmamcm
hr Z_wZm ghr H amdr cmJVo. ho Z_wZm ghr H mS©/ crn ~±H m OVZ
HêZ
RodVmV.
_hÎd :
A) Z_wZm H mS©da H moUVr ghr Amho ho ~±H d m I VoXmambmM _mhrV
AgVo. Ë`m_woi MoH qH dm H mT{MRR²rda (withdrawal slip) {dS
´m°b nmdVrda m
I VoXmamMM
r ghr Amho `mMr ImÌr nQ{dbr OmD eH
Vo.
~) `mo½` ì`ŠVrbmM ne
¡mMo àXmZ hmoVo.
H ) _r n¡go H mTboboM ZmhrV Agm n{dÌm m
I VoXma KoD eH V Zmhr.
3.10
m`©nÕVr
3.1.7 Zm_{ZX}eZ (Nomination) :
EImÚm m I VoXmamMm
_¥Ëỳ Pmë`mgImË`mVrc n¡go H moUmg Úm`Mo Agm àíZ CX²^dVmo.
åhUyZ ~±H m h„r gd©M m I Ë`m§gmRr Zm_{ZX}eZ \ m _°© ^ê Z KoVmV.
Ë`mda
EH m gmrjXmamMr ghr AgVo.m I VoXmamMm _¥Ëỳ Pmë`mdaVo ImVo ~§X
H ê Z Ë`mVrc a¸ _ Á̀mMo Zm_{ZX}eZAgVo Ë`mÀ`m doJù`m ImË`mV
O_m Ho cr OmVo. Zm_{ZX}eZ
Ho cocr ì`ŠVr hr H m`Xoera dmag Agcr nm{hOo Ago Zmhr. Ë`m_woi H
m`Xoera ZmoQgr qH dm H m Q
om
©Mm AmXoe Amë`mg H m Q
om© M
m A§{V_ {ZU©`
hmoB©ǹªV ~±Ho g Vo ImVo JmoRdyZ
Rodmdo cmJVo. 1983 À`m gwYma [V ~±qH J H m̀ÚmZwgma RodX rmamg Zm_m§H
ZmMr gw{dYm Xo `mVAmcr Amho.
3.2 ImË`mda ì`dhma H aÊ`mMr H m`©nÕVr :
(Procedure for Opesrating Deposit Account)
ImË`mda ì`dhma H a`mMr H m`©nÕVr åhUOo m I VoXma ~±Ho VyZ

n¡go H mTVmo qH dm
~±Ho V n¡go O_m H aVmo. m I VoXmamMo ho gd© ì`dhma ~±Ho V dV§ÌnUo Zm|
X H Z Rodbo OmVmV. Ë`mgmRr doJdoJù`m nmdË̀m ~±Ho Ûmao dmnamV
AmUë`m OmVmV. m I VoXmamg n¡go âVmZm no-p bn d n¡go H mTVmZm {dS
´mb-p bn m̀§Mm dmna H amdm bmJVmo. ImË`mda ì`dhma H a `mMr H
m`©nÕVr nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òB©b.
3.2.1 no-p bn / RodrMr p bn ~wH
(Pay in Slips) :
Omo J«mhH ImË`mV
n¡go O_m H aVmo Ë`mgH m D
§ Qa \ mB°©c AgUmè`mp cßg âmì̀m
cmJVmV. `m nmdVrda RodX rma AJa Ë̀mMm à{V{ZYr ghr H ê Z ~°§Ho
cm nmdVr gmXa
H aVmo. `m nmdVrZo Ë`mg amoI n¡go, MoH , ŚmâQg d {~co âVm òVmV.
Mmcy d ~MV m I Ë`m§H a[Vm doJdoJù`m Pay Slips AgVmV. `m nmdVr_Üò
J«mhH m Mo Zmd, VmarI d ImVo H« _m§H `m§Mr _m{hVr AgVo. VgoM MoH
_Üò MoH H« _m§H , VmarI, AmXmVm (payee) ~±Ho Mo Zmd d
RodX
rmam§Mr ghr m̀§Mm Vnerc AgVmo. Vnerc âcocr
nmdVr RodrXma n¡go drH maco OmUmè̀m {ISH sda gmXa H
aVmo. Z§Va H m D
§ Qa
\ m°B©cda {eŠH m d ghr XoD Z Vr RodrXmamg naV Ho cr OmVo d
nmdVrMm Omo ^mJ
~±Ho H So AgVmo Vmo ‘coOa’ _Üò ZmX
| {d `mH a
[Vm g§~§{YVcoI{ZH mcm
gmXa Ho cm OmVmo.
2. n¡go H mT `mMr p bn (Withdrawal Slip) :
ImË`mVyZn¡go H mT `mH a
[Vm Withdrawal Slips {dZm_yë` CncãY H
êZ
{Xë`m OmVmV. `m nmdVr_Üò n¡go H mT `mMr VmarI, m
I Ë̀mMm àH ma,
ImVo H« _m§H , n¡emMr aŠH _ (AjamV d AmH SçmV) m̀§Mm Vnerc
AgVmo d Ë`mdam I VoXmamMr ghr AgVo. Á`mcm n¡go H mT m̀Mm A{YH
ma Amho Ë̀mM ì`ŠVrMr ghr `m nmdVrda AgUo Amdí`H AgVo. Or
ì`ŠVr hr nmdVr ~±Ho cm gmXa H aVo {VMr ghr nmdVrÀ`m
_mJrc ~mOyg Agmdr cmJVo. `m nmdVr~amo~a nmg~wH ~±Ho H So
gmXa H amdo cmJVo.
3. nmg ~wH (Issue of Passbook) :
~±H mI VoXmamg moQogo nmg~wH XoVo. `mV VmarI, dma, n¡go O_m Ho
ë`mMr d n¡go H mTë`mMr ZmX | AgVo. d VwV: nmg~wH åhUOo {d{eï
VmaIocm ~±Ho À`m coOa_Üò AgUmè`m m I Ë̀mMm CVmamM hmo.̀ nmg~wH
_Üò ~MV m I Ë̀mMo {Z`_ d {Z`_mdcr AgVmV. Mmcy ImË`mdahr nmg~wH
{Xco OmVo, nU ~hþVoH dom i m
I VoXmamg nmg~wH EodOr Ë̀m§À̀m ImË`m§Mr
_m{gH/Ì¡_m{gH {ZdoXZo (Statements) {Xcr OmVmV.
nmg~wH m_woi m
I VoXmamg Ë`mÀ`m ImË`mMr AÚ`mdV p WVr g_Oy
eH Vo. VgoM
~±Ho À`m coOa_Üò Ë`mÀ`m ImË`mda {Xcoco ì`mO, AmH macoco ì`mO d
BVa AmH ma (MmO©) `m§À̀m ZmX | r Ho ë`m OmVmV. Ë̀m g_O `mH
a
[Vm nmg~wH Cn`wŠV RaVo. ì`dgm`mV ~±Ho Mo nwZ_}i {ddaU nÌ
(Reconciliation Statement) V`ma H a `mH a [Vm VgoM H° e~wH
_Üò XmI{dcoë`m {ecH sMr nSVmiUr H a `mH a [Vm
nmg~wH AJa ImË`mVrc ZmX |M
r o {ZdoXZnÌ _hÎdmMoAgVo.
4. MoH ~wH (Issue of Cheque Book) :
~±Ho VyZ n¡go H mT `mgmRr ~±H J«mhH m

§
Zm MoH ~wH nwadV AgVo.
Ë̀mgmRr m
I VoXmamg
~±Ho H So AO© H amdm bmJVmo. ~MV ImË`m~m~V Oo J«mhH ~±Ho
m`©nÕVr
Ho bobr {H _mZ {eëbH ~MV ImË`mV Rod m̀Mo dMZ XoVmV Ë̀m§ZmM
MoH ~wH
{Xbo OmVo. MoH ~wH m_Ǜo EH _mJUr p bn (Requisition Slip)
AgVo H s Á̀mÛmao J«mhH ZdrZ MoH ~wH gwÕm Kody eH Vmo. `m _mJUr
p bnda J«mhH mg ghr H amdr bmJVo. ~±Ho Ûmao hr ghr nSVmyi Z
~{KVbr OmVo. m I VoXma Ooh ìm dV:
_mJUr p bn KodyZ òV Zmhr d Xwgè̀m ì`ŠVrH So Vr nmRdVmo Voh ìm
~±Ho Ûmao Ë`mMr
~maH mB©Zo nSVmiUr Ho br OmVo. J«mhH Ooh ìm _mJUr p bnMm
dmna Z H aVm EImÚm nm Ì Ûmao MoH ~wH Mr _mJUr H aVmo, Voh ìm
A\ amV\ arMr eŠ`Vm bjmV KodyZ ~±Ho g {deof H miOr ¿`mdr bmJVo.
~±Ho H So _mJUr p bn KodyZ òUmè̀m ì`ŠVrg ~±H , Vr ì`ŠVr
n[aM`mMr Agë`m{edm` MoH ~wH XoV Zmhr.
3.2.5 _wXV Rodrm I Ë̀m§Mm ì`dhma (Issue of Fixed Deposit
Receipt)
:
~±H _wXV R odM t m drH ma H aV AgVo. Aem Rodr 15
{Xdgm§nmgyZ Vo 5 dfm©nª̀VÀ`m AgVmV. Aën _wXV qH dm XrK©
_wXV `mà_mUo Aem Rodtda ì`mO
{_iV AgVo. ~±H _wXVrÀ`m Rodr p dH maVmZm EH nmdVr
XoVo. Ë̀m nmdVrda
AmnU Rodbobr aŠH _, m ì̀ OmMm Xa d _wXV Z_yX Ho bobr AgVo.
_wXV Rodrdarb ì`mO m I VoXma _{hÝ`mZo, dmf ©Zo Aem dê nmV Kody eH
Vmo qH dm _wXV nyU© Pmë`mda Kody eH Vmo. Aem Rodr d¡`pŠVH qH
dm g§`wŠV dê nmÀ̀m AgVmV. nmdVr YmaH m Mm _¥Ëỳ Pmë`mg
Ë`mÀ`m dmagmg _wXV g§në`mZ§Va nmdVrdarb aŠH _ {_iVo.
1) _wXV Rodr _wXV nyd© dQ{dUo (Premature Encashment of
Fixed Deposit) :
RodrXmamg _wXV nyU© hmo `mnydu n¡emMr JaO Agob Va Ë`mÀ`mH So
XmoZ n`m©` AgVmV. EH Va Vmo ~±Ho H H SyZ _wXV nmdVr naV
H Z n¡go Kody eH Vmo qH dm Ë̀m
_wXV nmdVrda H O © Kody eH Vmo. _wXVnyd© n¡go XoVmZm ~±H
Raboë`m ì̀mOXamnom j
XmoZ QŠHo H _r ì`mOXa XoVmV. åhUOoM RodrXma m ì̀ OmMm VmoQm
nËH m Z _wXV Rodr_wXVnyd© dQdy eH Vmo.
2) _wXV Rodtda H O© (Loan Against Fixed Deposit) :
3.13
Oa RodrXmamg Rod nmdVrÀ`m VmaUmda H O © hdo Agob Va ~±H
Rod nmdVrda Omo ì`mOXa {ZX}{eV Ho bobm AgVmo Ë`mnom j XmoZ
QŠHo Om V ì̀mOXamZo
HO © XodyZ 25% _mO { ©Z ~±H dV:Mo RodVo. Rod nmdVrda
HO © KoVmZm RodXrmamZo Rod nmdË̀m§da gømH aUo Amdí`H
Amho. _wXVnyd© n¡go Xo `m~m~V
{dZ§Vr AOm©da gd© RodX rmam§À̀m gøm Amdí`H AgVmV. VgoM H
Om©~m~V VmaUnÌmda (Lefter of Pledge) XoIrb gd© RodX rmam§À̀m
gøm Amdí`H AgVmV. Oar g§`wŠV ImVo Agbo d m I VoXmam§nH
¡ s
Hw Umbmhr EH mbm AJa dmagXmambm RodrMo n¡go {_iUma
AgVrb Var Rod nmdVrda H O © XoVmZm
~±Ho Zo gd© RodX rmam§À̀m gøm VmaUnÌmda KoUo Amdí`H Amho. Oa
RodX
rmamZo H Om©Mr _wXVrV naV\o S Ho br Zmhr, Va H Om©Mr
aŠH _ Ë`mÀ`m RodrVyZ d Ë`mdarb ì̀mOmVyZ H nmV Ho br
OmVo. Rod nmdVrÀ`m darb aH _oÀ`m 85%
BVH s aŠH _ ~±H Rod nmdVrÀ`m VmaUmda H O© åhUyZ Xody eH
Vo.
3.2.6 nwZamdVu R od (Recurring Deposit) :
nwZamdVu Rod åhUOo RodX rmam§H SyZ àËòH _{hÝ`mbm {d{eï aŠH _
{d{eï H mbmdYrn`ªV O_m H aUo. Oo RodrXma àËòH _{hÝ`mbm {d{eï
aŠH _ ~±Ho V Rod åhUyZ RodVmV d XrK©H mm i Z§Va gd© aŠH _ EH
{ÌVnUo dmn BpÀV mV Ë̀m§À̀mgmRr hr Rod AgVo. moQçm _m{gH ~MVrVyZ
H mhr H mm i §ZVa _moRr aŠH _ ~±Ho V O_m hmoVo. AemRodtda _wXV
Rodàt_mUoM AmH © f H ì`mO {_iVo. ^maVmV Á`m bmoH m §
Zm àËòH
_{hÝ`mbm ~±Ho V {d{eï aŠH _ RodrÀ`mdê nmV O_m H aUo eŠ` Amho
Ë̀m§À̀mgmRr hr m̀oOZm Cn`wŠV RaVo. `mVyZ bmoH m §
Z
m ~MVrMr gd`
bmJVo. nwZamdVu RodrV àËòH _{hÝ`mbm Rod â `mg Cera Pmë`mg Ë̀mMm
ì̀mOXamda n[aUm_ hmoVmo. ì̀mOXamV H nmV hmoV AgVo. nwZamdVu Rodtda
RodtÀ`m 80 Vo 90% n`ªV H O© {_iy eH Vo. H Om©darb ì`mOXa hm
Rodtdarb ì̀mOXamà_mUoM AgVmo.
1) nwZamdVu Rod _wXV nyd© dQ{dUo (Premature Encashment of
Re- curring Deposit) :
3.14
m`©nÕVr
Ooh
ìm nwZamdVu Rod ImVo CKSbo OmVo Voh ìm RodMt o A§{V_ _yë` ho
RodX
rmam§Zr doiÀ`m-doir RodrMr aŠH _ O_m H a `mda Adb§~yZ
AgVo Am{U _wXVrÀ`m eodQr RodtMr aŠH _ ì̀mOmgh naV {_iVo.
_m_,ÌwXVnyd© XoIrb RodtMr aŠH _ naV KoVm òdyeH Vo._wXVnyd© aŠH
_ XoVmZm àËòH g§ W m doJir nÕVr Adb§~Vo. nmo Q Am°{\ g_Üò
nwZamdVu RodM
t m H mi hm VrZ dm f ªMm AgVmo åhUOo Ë`mnydu aŠH
_ {_iy eH V Zmhr. QoQ ~±H Am°\ B§{S`m _Üò _wXVnyd© aŠH_ XoVmZm
ì̀mOXamV 1% H nmV Ho br OmVo. EMS rE\ gr d
Am`grAm`grAm` gma»`m ~±H m_Ǜo AY©dQ dê nmV aŠH _ naV
Ho br OmV Zmhr, Oa AY©dQ aŠH _ nm{hOo Agob, Va X§S AmH
mabm OmVmo.
2) nwZamdVu Rodtda H O© (Loan Against Recurring Deposit):
RodX
rmamZo ~±Ho H So {d{eï _wXVrgmRr Rodr Rodë̀mZ§Va ~±H
RodrXmamg nmdVr XoVo. `m RodrMr _wXV g§n `mnydu RodX rmamcm n¡emMr
VmVSrMr JaO ^mgë`mg `m nmdVrÀ`m VmaUmda Vmo ~±Ho H SyZ H O©
KoD eH Vmo. Ë̀mMà_mUo Ë`mÀ`m AmdVu Rod ImË`mda OodTr aŠH _
Agoc Ë`mÀ`m VmaUmda H O © KoD eH Vmo. _wXV RodrÀ`m qH dm
AmdVu RodrÀ`m O_m aH _oda 75% n`ªV ~±H H O © XoVo. Aem H
Om©da ~±H XoV Agcoë`m Rodrdarc ì`mO Xamnom j 2% Om V ì`mO Xa
~±H AmH maVo. AWm©V _wXV Rod nmdVr qH dm AmdVu Rodtda H
O© XoVmZm ~±H m§Zr H miOr KoUo OarMo AgVo.
Amd©Vr Rodtda H O© XoVmZm ~±Ho Zo ¿`md`mMr H miOr :
A) ~±Ho Vrb RodrdaM H O© :
~±H dV:H So Rodcoë`m _wXV RodrdaM H O © XoD eH Vo. Xwgè̀m
~±Ho Vrc _wXV Rodtda ~±H m§Zr H O © XoD Zò. H maU Aem n[ap
WVr_Üò Á`m ~±Ho _Üò Rodr AgVmV Ë̀m ~±H m§M mM `m Rodtda
AJ«hŠH AgVmo.
~) Zm haHV XmIbm :
Oa _wXV Rod qH dm AmdVu Rod hr g§`wŠV ZmdmZo Agoc Am{U
Ë`mn¡H s EH mM RodX rmamZo H Om©Mr _mJUr Ho cr Agoc Va ~±Ho
Zo Xwgè̀m gh-RodrXmamH SyZ _wXV Rod nmdVrda H O© Xo `mg haH
V Zgë`mMo~±Ho cm {chÿZ {Xco nm{hOo.
3.15
H ) nmdVr {VH sQ :
Aem àH mao _wXV Rodrda H O© XoVmZm ~±Ho Zo Vr Rod dQ{d
`mgmRr V`ma Ho coë`m nÌH mda aoh
ìoÝỳ Q°ån cmdyZ ghr H ê Z
KoVcr nm{hOo OoUoH ê Z hr
_wXV Rod _wXV g§në̀mZ§Va Ë`mVrc aŠH _ H O©o\ SrgmRr ~±Ho cm
nana dgwcr H ê Z KoVm òB©c.
S) AkmZ ì`ŠVrMr RodrnmdVr :
Oa AkmZ ì`ŠVrÀ`m Zmdmda Rod nmdVrAgoc Va~±Ho Zo AkmZ
ì`ŠVrcm Aem Rod nmdVrÀ`mVmaUmda H O © XoD Zò.
3.3 ImVo ~§X H aUo :
(Closure of Accounts)
d¡Y dê nmMr gyMZm XodyZ J«mhH qH dm ~±H ImVo ~§X H eH

VmV. m I VoXma boIr dê nmV AO© H Z H w Rë`mhr H maUmMm g§X^© Z
XoVm ImVo ~§X H eH Vmo.
`mIoarO mI VoXmamÀ̀m ImË`mda nwaoer aŠH _ Zgë`mg ~±H
m
I VoXmamMo ImVo H m`ÚmVrb VaVwXà t_mUo ~§X H eH Vo. `m g§~§YrMo
~±Ho Mo A{YH ma d Xm{`Ëd nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao nï H aVm òB©b.
1) m I VoXmamMr BÀ m :
m
I VoXmambm ~±Ho Vrb Amnbo ImVo ~§X H amdo Ago dmQV Agob
Am{UË̀mZo Ë̀m g§~§YrMrgyMZm ~±Ho g Ho br Agob, VamI VoXmamMo
ImVo ~§X H a m̀Mm {ZU©`
~±Ho bm ¿`mdm bmJVmo. ~±H Ë̀mg§~§YrMo H maU m I VoXmamg
{dMmaV Zmhr. Á`m YZmXoem§Mm dmna Ho bm Zmhr Ago YZmXoe ~±Ho
bm naV H Z d Ë`mdarb aŠH _ O_m H Z ImVo ~§X Ho bo
OmVo.
2) ~±Ho Mr {dZ§Vr :
m
I VoXmamZo XK
r©H mm
i nmgyZ Amnë`mImË`mda ì`dhma Ho bm Zgob, Va
~±H Aem
3.16
m`©nÕVr doiog m
I VoXmamg Amnbo ImVo ~§X H a `mMr {dZ§Vr H aVo.
J«mhH mZo ~±Ho À`m gwMZog à{VgmX {Xbm Zmhr Va, ~±H Ë`mÀ`m
ImË`mdarb n¡go Xmdm Z H aVm
òUmè̀m Rod ImË`mda dJ© H aVo Am{U Ë̀mMo ImVo ~§X H aVo.
3) ~±Ho À`mH m̀Úm§Mm ^§J :
m
I VoXmamMr ~±Ho er AgUmar dmJUyH b~mSrMr AWdm XmonfyU©
Amho Ago
~±Ho bm AmTiyZ Amë`mg ~±H gXa J«mhH m M o ImVo ~§X H a
m̀Mm {ZU©` KoVo. m I VoXma ImoQr H mJXnÌo ~±Ho bm gmXa H Z
~±Ho bm \ g{d m̀Mm à`ËZ H aV Agob, m I oQo MoH XoV Agob
qH dm ImË`mda aŠH _ {eëbH ZgVmZm dma§dma MoH XoV Agob
Am{U ho ~±Ho À`m {ZXe©Zmg Ambo Va ~±H g§~§{YV ImVo ~§X H
aVo.
4) J«mhH m M
m _¥Ëỳ :
EImÚm ~±H J«mhH m Mm _¥Ëỳ Pmbm Am{U Ë`mÀ`m _¥Ë̀wMr
gyMZm XoUmao nÌ
~±Ho g {_imbo, Va ~±H g§~§{YV J«mhH m Mo ImVo ~§X H a m̀Mm
{ZU©` KoVo H maU Ë̀m J«mhH mÀ̀m _¥Ë̀y~amo~a Ë̀mMm ImË`mdarb
A{YH ma g_mßV hmoV AgVmo. m I VoXmamMm _¥Ëỳ Pmë`mg Ë̀mMo
ImVo gw Rod `mV AZoH ASMUr
òVmV. Ë`m_woi Ë̀mMo ImVo ~§X H aUo ~±Ho À`m X¥ïrZo Amdí`H
AgVo.
5) J«mhH mMr _mZ{gH p WVr:
mI VoXma doSm qH dm _mZ{gH {dH¥ VrZo Xw~©b Pmë`mg d Ë`mÀ`m
ZmVodmB©H m§Zr Ë̀mMo ImVo ~§X H a m̀Mm ~±Ho g AO© Ho ë`mg
~±H g§~§{YV ~m~rMr ImÌr H Z KoVo d Ë̀mV gË`Vm AmTië`mg gXa
mI VoXmamMo ImVo ~§X H a m̀Mm {ZU©` KoVo.
6) J«mhH mMr {XdmiImoar :
J«mhH mZo {XdmiImoar Ho ë`mg ~±H Am{U J«mhH `mVrb g§~§Ymda
Ë̀mMm n[aUm_ KSyZ òVmo. ~±H {XdmiImoar H aUmè̀m J«mhH mÀ̀m
ImË`mdarb aŠH _ dJ© H aVo d Ë̀mMo ImVo ~§X H aVo.
7) dMZnÌ ZmoQ rg :
~±Ho g Oohìm J«mhH mÀ̀m ImË`mdarb aŠH _ {Vgè`m njmÀ`m Zmdo h
Vm§Va [V H a `mMr dMZnÌ ZmoQrg àmßV hmoVo Voh ìm ~±H {Vgè`m
njmÀ`m Zmdmda aŠH _
3.17
h Vm§Va[V H Z g§~§{YVJ«mhH m Mo ImVo ~§X H aVo.
8) J«mhH mg ZmoQrg :
~±Ho g Ooh ìm J«mhH m Mo ImVo ~§X H am̀Mo AgVo Voh ìm ~±H
J«mhH mg ImVo ~§X H a `mÀ`m CÔoem~m~V d¡Y dê nmMr ZmoQg r
XoVo. m̀Ûmao ~±H J«mhH mg ImVo ~§X H a `mMr gyMZm H aVo.
J«mhH mg n`m©r̀ ì`d WogmRr nwaogm H mbmdYr {Xbm OmVmo. Aer
ZmoQrg {Xë`mIoarO ~±H m I VoXmamMo ImVo ~§X H eH V Zmhr.
_mÌ,
aŠH _OŚomh
ìm
âQÛm J«am
ohH Z`moQnÎ
Ë`mÀ rerbm à{V
`mda gm
nmRX{dbr O
Xm
oV
Vo ZdmË̀
hm
r, MoVoh
ìIm
mVoË~
`mÀ`m
§X
IH
moË`mdarb
bo O mVË`mMo
o.
3.4 Im hñVm§Va :
(Transfer of Accounts to Other Branches / Banks)
EImÚm ~±Ho V ImVo CKSë`mZ§Va Oa J«mhH mg Amnbo ImVo

g§~§{YV ~±Ho À`m ehamVrb qH dm eham~mhoarb Xwgè̀m emIoV h Vm§Va [V
H am̀Mo Agë`mg Vmo EH gmYm AO© H Z Amnbo ImVo h Vm§Va [V
H ê eH Vmo. emgH s` qH dm {Z_-emgH s` joÌmV H m̀©aV AgUmè`m
ì`ŠVtZm ~Xbr_wio Aem ImVo h Vm§VamMr g_ `m Z {_m©U hmoVo. Agm doiog
ZdrZ ImVo CKS `mnom j nyduMo ImVo h Vm§Va [V H aUo A{YH gmor̀ H
a AgVo. J«mhH nwTrb àg§Jr Amnbo ImVo h Vm§Va [V H eH Vmo.
1) Ooh ìm J«mhH Amnbo eham§VJ©V amh m̀Mo {RH mU ~XbVmo qH dm
2) J«mhH Ooh ìm EH m {RHmUmhÿZ Xwgè̀m {RH mUr Wbm§Va H aVmo.
ImVo Mmb{d `mMr qH dm h Vm§Va [V H a `mMr à{H« `m :
J«mhH mbm qH dm m I VoXmamg ~±Ho À`m EH m emIoVyZ Xwgè̀m
emIoV mI Ë̀mMo h Vm§Va KSdyZ AmUVmZm nwTrb à{H« `m nyU© H
amdr bmJVo.
1) ZdrZ emIoV m I Ë`mMo h Vm§Va H a `mg§~§Yr m I VoXmamg {d{hV
Z_wÝ̀mV Ë̀m ZdrZ emIoH So AO© H amdm bmJVmo. Vr ZdrZ
emIm _yi ~±Ho H So Vmo AO©nmR{dVo.
2) mI VoXmamg dmna Z Ho bobo MoH ~wH Am{U nmg~wH nyduÀ`m
~±Ho H So O_m
H amdo bmJVo. H mhr ~±H m OwZoM ~wH ZdrZ emIoV
dmna `mMr nadmZJr
3.18
m`©nÕVr
XoVmV.
3) m ì̀ OmMo _moO_mn H Z aŠH _ m I VoXmamÀ̀m ImË`mda O_m
Ho br OmVo.
~±H m I VoXmamg ZdrZ emIoV ImVo h Vm§Va [V H a `mMr _mÝ̀Vm
XoVo.
4) ~±H IM© {df`H `mXr V`maH aVo d IM© {df`H ImVo ZdrZ
emIoH So nmRdyZ OwZo ImVo ~§X H aVo.
5) ZdrZ emIog àmßV Pmbobr aŠH _ Vr emIm O_m ImË`mda dJ© H
aVo d O_m ImË`m{df`H `mXr V`maH aVo.
6) H mhr ~±H m ì`dhma H a `mg§~§Yr Zì`m H mJXnm Ì §Zm
àmYmÝ̀ XoVmV. VaH mhr
~±H m OwÝ̀mM H mJXnm Ì §da ì`dhma H a `mg _mÝ̀Vm XoVmV.
~±H m§À̀m g§X^m©V m I VoXma hm KQH _hd ÎmMm _mZbm OmVmo. H
maU3.5 mI VoXmamI Vhom
Xmga
§m
~§§
{YM
Vo~±HàH
o MmmaJ«m: hH AgVmo. Vmo ~±Ho À`m godm-
gw{dYm m̀§M(Types
m CnôfmoAccount
J KoV Holders)
AgVmo. Ë`m_woi ~±H Zoh_r m I VoXmam§À̀m
g§»òV dmT KSdyZ AmU `mg à`ËZerb AgVo. m I VoXma {OVHo A{YH
AgVrb VodTçm A{YH à_mUmda ~±Ho g n¡gm CnbãY hmoVmo. Ë`m_woi ~±H
m§
M om I VoXma Ho d i ì`ŠVrMo AgV Zmhr, Va g§ W m XoIrb ~±H m Mo
m
I VoXma AgVmV. nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao Ë̀m§Mr M M m© H aVm òB©b.
3.5.1 d¡`pŠVH m I VoXma (Individual Account Holder) :
~±H m Amnë`mm I VoXmam§H SyZ Rodr Jmom i H aVmV. `mgmRr ì`ŠVtH

SyZ ~±Ho _Üò ImVo CKSco OmVo. H m̀ÚmZo nmÌ Agcoë`m ì`ŠVrcm ~±Ho
V ImVo CKSyZ ~±Ho ~amo~a d¡Y H ama H aVm òVmo. Ë̀mgmRr ì`ŠVrcm
{d{hV Z_wÝ̀mV ~±Ho H So AO© H amdm cmJVmo. AWm©V Ë̀m ì`ŠVrcm
m
I VoXma H ê Z ¿`md̀mMo qH dm Zmhr ho ~±Ho da Adc§~yZ AgVo. m I Vo
CKSVmZm ~±Ho Zo A{YH Xj amhUo Amdí`H AgVo. ì`ŠVr qH dm g§ W m
cIm
m VoJXVoa
m. d¡`{ŠVH
Pmë̀mZm
§IV
V
aoXmamc§M
{V moM àoH m
Xa
oUonwV
TgrcoàM
_mUno¡gogm
H§JVmmT m̀Mm hŠH àmá
hmoVmo. VgoM Ë̀m§Zm A{YH ©
òVrc. f gdcVhr {Xcr OmVo. m I VoXma do3.19
JdoJù`m
A{YH mamVyZ ImVr MmcdrV AgVmV d
`m ~m~VrV {Za{Zamù`m H m̀Úm§À̀m VaVwXZ rwgma ~±H m §
Zm `m
ImË`mda c j Rodmdo
1) dV§Ì qH dm g§`wŠVImVr (Single or Joint Accounts) :
~±Ho _Üò dV§Ì qH dm g§`wŠV ImVo CKSVm òVo. dV§Ì ImVo åhUOo
EH mM ì`ŠVrÀ`m ZmdmZo Agcoco d Mmc{dco OmUmao m I Vo hmo.̀ `m_Üò
Á`m ì`ŠVrÀ`m ZmdmZo ImVo AgVo Ë̀mM ì`ŠVrcm `mImË`mda ì`dhma
H aVm òVmV.`m ImË`mgmRr ì`ŠVrcm{d{hV Z_wÝ̀mV AO© H amdm
cmJVmo. g§`wŠV ImVo Zmdmà_mUoM ho ImVo EH mnom j Om V
ì`ŠVtÀ`m Zmdo AgVo. Ë̀m EH mM KamVrc ì`ŠVr Agy eH VmV
AWdm EH mM ì`dgm`mVrc Agy eH VmV. CXm. ^mJrXmar g§ Wm,
nVr-nËZr `m§À̀m ZmdmZo ~±Ho V g§`wŠV ImVo CKSco OmD eH Vo.`m
ImË`mV ì`dhma H aVmZm ImVo ~§X H a `mMr nmir Amcr Va, qH
dm EH mÀ̀m _¥Ë̀yZ§Va Xwgè̀mg Ë̀mMo n¡go {_iVmV AWdm Or
ì`ŠVr h`mV AgVo {VÀ`m ImË`mda n¡go O_m Ho co OmVmV.
AmOH mc g§`wŠV
^m§Sdcr H§ nÝ̀mgwÕm g§MmcH m§À̀m Zmdo Aem àH maMr ImVr
gwê H aVmV.
~±H gwa{Vj Vm åhUyZ gdmªÀ`m Z_wZm dmjè`m Amnë`mH So KoD Z
RodVo. Aem ImË`mda gwÕm A{YH © f gdcV {_iy eH Vo nU H
O© \o S m̀Mo AmídmgZ
ImË`mer g§~§{YV gdmªZm Úmdo cmJVo. {deofËdo _moRçm aH _m§À̀m
ì̀dhmamV gwa{V j Vm Agmdr `mH a [Vm g§`wŠV ImVo CKS `mg
àmYmÝ̀ {Xco OmVo. `m mI Ë̀mMo ì`dhma (Operations) H em àH
mao Ho co OmVrc `mMr nyd©gyMZm
~±Ho g Xo `mMr JaO AgVo.
2) A{e{jV ì`ŠVr (Illiterate) :
^maVmgma»`m Xoem_Ǜo hOmamo A{e{jV ì`ŠVr AmhoV. Ë`m_woi Aem
ì`ŠVtMr ImVr CKSVmZm {deof H miOr ¿`mdr cmJVo. A{e{jV ì`ŠVr
ghr H ê eH V Zgë`mZo Aem ì`ŠVrMo m I Vo CKSVmZm ghrÀ`m EodOr
Ë̀m ì`ŠVrÀ`m A§JRçmMm Rgm KoVcm OmVmo. A{e{jV ì`ŠVrMo ImVo
CKSVmZm nwTrc H miOr KoUo Amdí`H AgVo.
A) J«mhH m M
m n[aM` `mo½à [VrZo Pmcm nm{hOo.
~) O~m~Xma ì`ŠVrZo ghr Ho cocm m I VoXmamMm AbrH SMm \ m Q
om o
~±Ho Zo Amnë`m
3.20
m`©nÕVr
XâVar Rodmdm.
H ) {Zaja m I VoXmamg MoH ~wH XoD Zò.
S) n¡go H mTVo doir m I VoXmamZo dV: àËòHdoir ~±Ho V Amco
nm{hOo d n¡go H mTVmZm ~±H A{YH mè̀mZo Ë`mÀ`m g_j
A§JRçmMr{ZemUr ¿`mdr.
3) AkmZ ì`ŠVr (Minor) :
Á`m ì`ŠVrMo d` 18 df} nyU© Zmhr {Vbm ‘AkmZ ì`ŠVr’ åhQco OmVo.
Hm o
Qm
©H SyZ nmcH Zo_cm Jocm Agë`mg Ë̀m ì`ŠVrÀ`m d`mMr 21
df} nyU© Pmë`mIoarO Vr gkmZ RaV Zmhr. ^maVr` H ama H m̀ÚmZwgma
AkmZ ì`ŠVrZo Ho coco H ama Z {aW©H d ì̀W© RaVmV. Ë̀m§À̀mH SyZ
n¡go dgyc H a m̀Mm H m`Xoera _mJ© CncãY ZgVmo. AkmZ
ì`ŠVrÀ`m Zmdo Mmcy ImVo H Yrhr CKSy Zò. \ ŠV ~MV ImVo
CKSmdo.
AkmZ ì`ŠVrÀ`m ~MV ImË`mda ~mam dfm©darc m I VoXma qH dm
Ë̀mMm nmcH MoH H mT y eH Vmo. m I VoXmamÀ̀m OÝ_VmaIoMr ZmX |
~±Ho Zo H amdr d Vmo gkmZ Pmë̀m~amo~a nmcH m_m ©
\ V Mmcdco
OmUmao m I Vo ~§X H ê Z Ë`mVrc {e„H Zì`m ImË`mV gkmZ ì`ŠVrÀ`m
Zmdo O_m H amdr.
AkmZ ì`ŠVrÀ`m nmcH m M m _¥Ëỳ Pmë`mg AkmZm I VoXmamg Vmo gkmZ
Pmë`mda ImË`mVrc {e„H Úmdr qH dm H m o
Qm ©
Zo Xwgam nmcH
Zo_ë`mg Ë`mg {e„H Úmdr. AkmZ m I VoXmamMm _¥Ëỳ Pmë`mg Ë`mÀ`m
nmcHmg {e„H H mTVm òVo.
ImË`mVrc {ebH snom j Om V aŠH _ AkmZ ì`ŠVrÀ`m ImË`mVyZ H
mTcr OmV Zmhr `mH So ~±Ho Zo c j Rodmdo d Ë̀m ImË`mda H
moUVohr H O© XoD Zò H maU AkmZ ì`ŠVrcm {Xcoco H O © Vmo
ZmH mê eH Vmo d Vo H O© dgyc H aVm òV Zmhr.
4) {ddm{hV {ó`m (Married Women) :
{ddm{hV gkmZ ór H m̀ÚmZo H ama H a `mg cm`H AgVo. Ë`m_woi
Vr ~±Ho V AmncoImVo CKSy eH Vo. VgoM dV: Ë̀m_m© \ V ì`dhma H
ê eH Vo.{ddm{hV ór Amnë`m Zmdmda Mmcy ImVo CKSy eH Vo. Vr
{VMr dV§Ì g§nÎmr RaVo. Vr
{VÀ`m dV§Ì _mc_m Î oÀ̀mg§X^m©V {~co dJ¡ao H mTyZ Ë`m_YyZ Z {_m©U
hmoUmè̀m gd©
3.21
O~m~Xmè̀m§Mo nmcZ H ê eH Vo.
{ddm{hV gkmZ ór H ama H ê eH Vo. Ë`m_woi Vr ~±Ho V ImVo CKSy
eH Vo. nU Ë̀m ImË`mda A{YH © f gdcV ¿`m`Mr Agoc Va Vr ór
m
I VoXma AmW { ©H ÑîQçm dV§Ì Amho, {Vcm CËnÞmMo dV§Ì gmYZ
Amho qH dm H Om©no m
j Om V {H _VrMr g§nÎmr {VÀ`m Zmdmda Amho
`mMr ~±Ho Zo ImÌr H ê Z ¿`mdr. H maU nËZrZo Ho cocm H ama
nVrZo nyU© Ho cm nm{hOo Ago H m`Xoera ~§YZ Zmhr. Oa Aem ór
m
I VoXmamg H O© Úmd̀mMo Agoc Var nVrMr g§_Vr d Om_rZ
¿`mdm.
5) A{Zdmgr ^maVr` (Non Resident Accounts) :
XoemnwTrc dmTVm naH s` ì̀dhmaÌwQrMm àý gmoS{d `mgmRr d naH
s` McZ
{_i{d `mgmRr ^maVr` gaH ma naH s` McZmVrc Rodr {_i{d m̀Mo
à`ËZ Joë`m
H mhr dm f ©nmgyZ H arV Amho. {deofV: _yi ^maVr` Agcoë`m d gÜ`m
naXoer amhmV Agcoë`m d naH s` ZmJ[aH Ëd KoVcoë`m ì`ŠVr¨Zm
^maVmV R odr Rod `m{df`r AmdmhZ Ho co OmVo. naH s` McZmV
ImVo CKS `mgmRr AmVm [aPìh© ~±Ho Mr nadmZJr ¿`mdr cmJVZmhr.
VgoM Ë`mdarc ì`mO naH s` McZmV Xoem~mhoa nmRd `mg nadmZJr
{Xcr OmVo. g§nÎmr d àmár H amVyZ Ë̀m§Zm gyQ Xo `mV Amcr Amho.
naXoemV amhUmao ^maVr` d§eO qH dm naXoemV ì`dgm`/ ZmoH ar H
aUmao ^maVr` ZmJ[aH H moUË̀mhr McZmV H moUVohr m I Vo CKSy eH
VmV. ImVo n`mV Oar CKSco Agco Var ~mOmaXamZo Sm°ca qH
dm nm¢SmV Ë̀mMo n¡go
{_iy eH VmV. Aem ImË`mV ^maVmV Ho coë`m Jw§VdUwH sMr àmárhr
O_m H aVm
òVo. `m{edm` `m m I Ë̀m§Zm AZoH gdcVr d godm Xo `mV òVmV.
^maVr̀m§Mr ImVr CKS `mÀ`m nÕVrà_mUoM hr ImVr CKSm`Mr nÕV
AgVo. `mà̀ËZm§Zm dmTVm à{VgmX{_iV Amho.
6) nXm©ZerZ Ìr :
3.22
m`©nÕVr nXm©ZerZ Ìr åhUOo Aer Ìr Or gd©gm_mÝ̀ gm_m{OH
ì̀dhmamnmgyZ EH X_ A{bßV Amho. Aer Ìr Or {VÀ`m KamVrb BVa
ì`ŠVt{edm` BVa H moUË̀mhr ì`ŠVrer H moUË̀mhr àH maMm ì`dhma
H aV Zmhr.
^maVr` H ama H m`ÚmVrb VaVwXZ twgma Oa EImÚm nXm©ZerZ Ìrer H
ama Ho bm Va Vmo AZw{MV à^mdmImbr Ho bm Ago J¥hrV Yabo
OmVo. Aem n[ap WVrV g_moaÀ̀m njmbm Aem H moUË̀mhr àH maÀ̀m
AZw{MV à^mdmImbr Vmo H ama Pmbobm Zmhr ho {gÕ H amdo
bmJVo. m̀MmM AW© Ë̀m H amamVrb gd© AQr d {Z`_ Ë̀m Ìrbm
g_OmdyZ gm§JyZ {Vbm g_Oë`mZ§VaM {VZo Ë̀m H amambm Amnbr
_wŠV g§_Vr {Xbobr Amho ho {gÕ H amdo bmJVo. Aem àH mao Oa
{Vbm nyU© _m{hVr {Xbr d Vr H ama H a `mg gj_ Agob Va Vr H
ama H ê eH Vo. `m n[ap WVrV H moUVrhr ~±H Aem nXm©ZerZ
Ìrer ~±H s¨J g§~§Y à Wm{nV H ê eH Vo. _mÌ Aem ÌrMo ImVo
CKSVmZm ~±Ho Zo {VÀ`m CËnÝZmMo gmYZ Am{U {VMr n[ap WVrVgoM
HwQ w §~mVrb BVa ì`ŠVtMr MmH ¡ er Ho br nm{hOo.
3.5.2 g§ WmË_H m I VoXma (Institutional Account Holder) :
~±Ho À`mm I VoXmam§_Ǜo d¡`pŠVHm I VoXmam§à_mUoM g§ WmË_H m I VoXma

qH dm J«mhH m§Mmhr g_mdoehmoVmo. ~±Ho Vrc g§ WmË_H m I VoXma J«mhH
m§_Ǜo àm_w»m̀Zo qhXy A{d^ŠV H w Q§w~, EH dm{_Ëd g§ Wm, ^mJrXmar
g§ Wm, g§`wŠV ^m§Sdcr g§ Wm, gm_m{OH gm§ H¥ {VH Aem
Aì`mdgm{`H g§ Wm, {díd V Am{U {Zdm©hH BË`mXr m IVoXmam§Mm g_mdoe
hmoVmo. ~±Ho À`m d¡`pŠVH m I VoXmam§à_mUoM ~§°H ì`dgm`mV ~±Ho À`m g§
WmË_H m I VoXmam§Zm XoIrc {deof _hÎd Amho.
1) qhXy A{d^ŠV H
wQw §~ :
qhXy A{d^ŠV Hw Qw§~mH So H
w Qw§~mÀ̀m g§nÎmrMr dmagmhŠH mZo
_mcHs òVo. Oa qhXy
3.23
A{d^ŠV H w Qw§~mÀ̀m _mcH sMm ì`dgm` Agoc Va Ë̀m ì`dgm`mVrc
_mc_m
Î oMm hŠH dmagmhŠH mZo H w Qw§~mVcr gd© gX m̀§Zm qhXy H
m̀Úmà_mUo {_iVmo. qhXy A{d^ŠV H w Qw§~mÀ̀m _mc_mÎ onmgyZ {_iUmè`m
CËnÞmVyZ ì`dgm` Ho ë`mg Ë`mda H w Qw§~mVcr gd© ì`ŠVtMm {h
gm d hŠH AgVmo. qhXy A{d^ŠV H w Qw§~mÀ̀m
_mc_mÎ oV {h gm AgUmam àËòH gX ` EH Ì H w Qw§~mÀ̀ m
ì`dgm`mVrc gh^mJrXmaAgVmo. Aem àH mao qhXy EH Ì H w
Qw§~mÀ̀m Zmdmda Agcoë`m g§`wŠV ImË`mda
HO © XoVmZm ~±Ho g_moa g_ `mCä`mamhVmV. ~±Ho cm H w Qw§~mVcr
gX m̀Mm hŠH
{ZpíMV H a m̀Mo AdKS H m_ H amdo cmJVo. Aem àH mao H w
Qw§~mÀ̀m _mcH sÀ`m ImË`mda H O© XoVmZm ~±Ho Zo nwTrc H m`Xoera
~m~tMr H miOr KoUo Amdí`H Amho.
A) qhXy H mÚ̀mÀ̀m VaVwXà r_mUo H w Qw§~mÀ̀ m _mcH sÀ`m
ì̀dgm`mg§~§Yr H w Qw§~mÀ̀
m H Ë̀m©cm àËòH hŠH d A{YH ma
Agcm Var H Ë̀m©cm H O © XoVmZm ~±Ho Zo
{deof H miOr KoVcr nm{hOo. eŠ`Vmo H Om©À̀m H mJXnÌmda H w
Qw§~mVcr gd© gkmZ ì`ŠVtÀ`m gøm KoUo \ m̀ÚmMo RaVo.
~) H O© ho H w Qw§~mÀ̀m {hVmH aVmM KoVco OmV Amho `mMr
~±Ho Zo ImÌr H aUo Amdí`H AgVo.
H ) `m àH aUm_Ǜo qhXy H w Qw§~mVcr BVa gh^mJrXmam§Mr H Om©Mr
O~m~Xmar Ë̀mÀ̀m H w Qw§~mÀ̀
m _mcH sÀ`m _mc_m Î o_Üò AgUmè`m
{h `mnwaVrM _`m©{XV AgVo; na§Vw Oa gkmZ gX `m§Zr H
Ë̀m©~amo~a Ë̀m aH _ogmRr _§Owar Xe©{dcr Va Aem ì`ŠVr H
Om©gmRr O~m~Xma RaVmV.
S ) Oa qhXy H w Qw§~m_Ǜo Em
I Xm gX ` AkmZ Agoc Va Ë`mÀ`m
nmcH mZo Ë`mÀ`m dVrZo H Om©À̀m H mJXnÌmda gøm H aUo
JaOoMo AgVo. Á`mdoir hr AkmZ ì`ŠVr gkmZ hmoVo Ë`mdoir Ë̀m
ì`ŠVrZo dV: ghr H ê Z Ë̀m ì̀dhmamcm
_mÝ̀Vm {Xcr nm{hOo.
2) EH dm{_Ëd g§ W m:
3.24
m`©nÕVr
nyU© dm_ {ËdmMm CÚmoJ hm ì`ŠVr dV:M d dV:H aVm Mmc{dVmo.
Aem ì`ŠVrH So _`m©{XV {ZYr-^m§Sdc AgVo. Aem àH maMo ImVo
gm_mÝ̀nUo ì`{ŠVJV ~±H s¨J ImË`mnomj doJio ZgVo. nU \ aH BVH
mM H s Aem àH maMo ImVo gwê H aVmZm m I VoXma Omhra H
aVmo H s Ë`mÀ`m ì`dgm`mV H moUrhr AÝ` ì`ŠVr ^mJrXma åhUyZ
dmQoH ar Zmhr d gd© ì`dhma Aer EH M ì`ŠVr ImË`mda H aVo d
gd© ì̀dhmam§Zm d XòVm§Zm (Obligations) ì`dgm`mÀ`m ZmdmZo Agm
m
I VoXma ì`{ŠVe: O~m~Xma amhrc.
H mhZ tm ì̀mnmamÀ̀m h§Jm_r dê nm_woi {d{eï doo i cm Á̀mXm n¡emMr
JaO AgVo Va H mhZ tm ì̀mnmam_woi df©â n¡emMr Oê ar AgVo. EH
dm{_ËdmÀ̀m CÚmoOH mg Ë`mÀ`m {dÎmr` dm f ©À̀m AIoarg X
VEodOm§Mm g§M ~±Ho cm Xo `mMr JaO ZgVo. nU {hemo~mVyZ Omo H
mhr Z\ m AJa VmoQm XmIdcocm Agoc Vmo H adgwcr A{YH
mè̀m§Zm H a cmX `m~m~V Cn`wŠV RaVmo. Oa ~±H H O © XoV
Agoc Va ì`d WmnH mg df©AIoaMo {hemo~ d Vmoi~§X nÌ (Balance
Sheet) nmhUo Amdí`H AgVo. Ë`m_wo i ì`dgm` {H VnV Zâ`mV Amho
ho Vmo nmhÿ eH Vmo d
~±Ho À`mH Om©À̀m YmoŠ̀mMo _yë`_mnZ Vmo H ê eH Vmo.
3) ^mJrXmar g§ W
m :
^mJrXmar g§ W m hr 1932 À`m ^maVr` ^mJrXmar H m̀ÚmZwgma MmcV
AgVo. ho ImVohr WmoSo H QH QM r o d AdKS AgVo H maU àËòH
^mJrXma BVa ^mJX rmam§À̀m dVrZo ì`dhma H ê eH Vmo d àËòH mMr
O~m~Xmar A_`m©{XV AgVo.
^mJrXmam§{edm` ^mJrXmar g§ Wocm Ap VËdZgVo. Em
I Xm ^mJrXma Oar
_¥V Pmcm Var ^mJrXmarg§ W m {dg{O©V hmoVo.
^mJrXmar g§ WoMo ImVoCKSVmZm ~±Ho Zo ¿`md`mMr H miOr :
A) ^mJrXmar nÌH mMr à_m{UV àV :
^mJrXmarnÌH mMr à_m{UVàV KoD Z Ë̀mMm H mO i rnyd©H
Aä`mg H amdm.
3.25
H m̀ÚmZo RadyZ {Xcoë`m H _mc _`m©Xonom j ^mJrXmam§Mr g§»`m
Om V AgVm H m_m Zò. Em I Xm ^mJrXma AkmZr Agoc Va
Ë`mMr OÝ_VmarI ZmX |dyZ Rodmdr Am{U Vmo gkmZ Pmë`mda
^mJrXmar nÌH mV BVa ^mJrXmam§gh Ë`mMrghr ¿`mdr.
~) ^mJrXmam§Mr _m{hVr :
ImVo ^mJrXmarg§ WoÀ̀m Zmdo CKSmdo, d¡`{ŠVH ^mJrXmam§À̀m
Zmhr. ImVo CKS `mÀ`m AOm©da gd© ^mJrXmam§Mr g§nyU© Zmdo,
nÎmo, d`, Y§ÚmMo dê n
`mMr ZmX | H amdr VgoM ImVo H moU MmcdUma? MoH da ghr
H moU H aUma,
MoH aH _oMr _`m©Xm, ^mJrXmar g§ WoMr _mc_m Î m VmaU Rod
m̀Mm A{YH ma, BË`mXr. {df`r Vnercdma gyMZm Úmì̀mV. Á̀m§Zm
A{YH ma {Xcm Aem§À̀m gøm§Mo qH dm gd© ^mJrXmam§Zr gøm
Ho coco MoH M dQdmdoV.
H ) ^mJX rmam§Mo A{YH ma :
H moUVmhr ^mJrXma BV am§Zm {Xcoco A{YH ma aÔ H ê eH Vmo.
Aer coIr gyMZm
{_imë`mg ~±Ho Zo Ë̀m ImË`mda H mTcoë̀m MoH Mo n¡go XoUo
Wm§~dmdo d Aem gyMZoMr _m{hVr BVa ^mJX rmam§Zm Úmdr VgoM g§
WoÀ̀m Zmdo Amcocm MoH Em I Úm
^mJX
rmamZo Ë`mÀ`m d¡`{ŠVH ImË`mV âcm Va Ë`mMr _m{hVr
~±Ho Zo BVa
^mJX
rmam§Zm XoD Z Ë̀m§Mr g§_Vr ¿`mdr. H O © AOm©da gd©
^mJX
rmam§À̀m gøm
¿`mì`mV.{dnÌmMr drH¥ Vr H aUmè̀m ^mJXrmamZo “^mJrXmar g§
WoÀ̀m dVrZo” Ago {chÿZ ghr H amdr.
WmoSŠ̀mV, ^mJrXma Oo ì`dhma H aVmV Vo ^mJrXmarg§ WoÀ̀m
dVrZoH aVmV d ^mJrXmarg§ WoMo n¡go ^mJX rmam§À̀m d¡`{ŠVH
ImË`mV O_m hmoV ZmhrV ho
~±Ho Zo cjnyd©H nm{hco nm{hOo.
4) g§`wŠV^m§Sdbr g§ W m:
H§ nZrÀ`m ZmdmZo ImVo CKSVmZm ~±Ho cm nwTrc XjVm ¿`mdr cmJVo
:
A) ZmX | UrXmIë`mMr VnmgUr :
H§ nZrMo ImVo CKSVmZm ~±Ho Zo H§ nZrÀ`m ZmX | Ur XmIë`mMr
àV KoD Z Vr
3.26
m`©nÕVr
\ mB©c_Ǜo Rodmdr. `m XmIë`m_wo i ~±Ho cm H§ nZrMo Zmd, Zm|
XUMrm X {Zm§H , H§ nZrg àmá Pmcocm H m`Xoera XOm©, H§
nZrMm ì`dgm` d _mc_m Î m YmaU H a m̀Mm A{YH ma `mMr
_m{hVr {_iy eH Vo. ~±Ho Zo H§ nZrMm A gc ZmX | Ur XmIcm
VnmgyZ H§ nZrÀ`m H m`XoeranUmMr ImÌr H ê Z KoVcr nm{hOo.
~) KQZmnÌH d {Z`_mdcr VnmgUo :
{d{eï H§ nZrÀ`m ZmdmZo ImVo CKSVmZm ~±Ho Zo H§ nZrMo
KQZmnÌH d
{Z`_mdcr VnmgyZ KoUo Amdí`H Amho. `m_wo i ~±Ho cm H§ nZrMo
Zmd, V{Mm ì`dgm` `m§Mr _m{hVr hmoVo. KQZmnÌH mVrc ì`dgm`M
H§ nZrcm H amdm cmJVmo. KQZmnÌH m_woi g^mgXm§Mr O~m~Xmar
_`m©{XV Amho H s A_`m©{XV
Amho ho ~±Ho cm g_Oy eH Vo. VgoM H§ nZrMo ^m§Sdc, H§
nZrMo AW©ì̀dhma H a `m~m~V g§MmcH d g{Md m̀§Mo A{YH
ma `m~m~VMr_m{hVr ~±Ho cm KQZmnÌHm_woi hmoVo.
H ) g§MmcH m §
Mm R amd :
~±Ho V ImVo CKS `mnydu g§MmcH Ë̀m§À̀m gôV Ë̀m~m~VMm
Ramd _§Oya H aVmV. åhUyZ ~±Ho Zo hm Ramd _mJ{dcm nm{hOo.
`m RamdmMr àV, `m àVrda g§MmcH d O~m~Xma A{YH mè̀m§À̀m
gøm, ~±Ho VyZ n¡go H mT `m~m~V A{YH ma AgUmè`m
ì`ŠVtMr Zmdo d gøm§Mo Z_wZo, A{YH mè̀m§À̀m A{YH mamÀ̀m
_`m©Xm, {Z`_mdcrV, KQ ZmnÌH mV, g§MmcH mV, ì`d WmnH
mV AJa g{MdmV hmoUmam ~Xc BË`mXr _m{hVr ~±Ho Zo H§ nZrH
SyZ AOm©gmo~V {_idcr nm{hOo.
S ) _mJrc Vmoi~§X nÌH d Z\ mV -moQ m VnmgUo :
H§ nZrMo ImVo CKS `mnydu ~±Ho Zo H§ nZrMo nyduMo Vmoi~§X
nÌH , Z\ m V
-moQm nÌH , g§MmcH m §
Mm Ahdmc, {hemo~
VnmgUrgmMm Ahdmc `m§Mr _mJUr H aUo Amdí`H Amho. ZdrZ
H§ nZr Agoc VaàËòH dm f ©À̀m eodQr
3.27
H§ nZrH SyZ Vmoi~§X nÌH d Z\ m
V
-moQm nÌH {_iV OmVrc Ago
coIr AmídmgZ ~±Ho Zo H§ nZrH SyZ KoVco nm{hOo. `m H
mJXnm
Ì §Mr VnmgUr Ho ë̀mZo
~±Ho cm nwTrc _m{hVr {_iy eH Vo.
A) H§ nZrMr AmW
{ ©H p WVr, H§ nZrMo dgyc ^m§Sdc, XoUr,
_mc_m
Î m BË`mXr.
~) H§ nZrMo BVa ~±H m§er AgUmao ì`dhma.
H ) H§ nZrZo C^macoco H Om ©M
o BVa _mJ©.
S ) H§ nZrÀ`m ZầmMo à_mU.
B) ì`dgm` nadmZm/XmIë`mMr VnmgUr :
ZmX| Ur A{YH mè̀mH SyZ ì`dgm` nadmZm/XmIcm {_m
i ë`mZ§VaM H§
nZrcm ì`dgm` gwê H aVm òVmo d H O © H mT m̀Mm A{YH
ma {_iVmo m̀Mo _hÎd OmUyZ ~±Ho Zo ì`dgm` nadmZm/XmIcm
`mMrVnmgUr Ho ë`m{edm` H§ nZrg ImË`mda ì`dgm` H a `mg
nadmZJr XoD Zò.
Aem àH mao H§ nZrMo ImVo CKSVmZm ~±Ho Zo darc H mJXnm Ì §Mr
nyV©Vm H§ nZrZo Ho cr Amho H s Zmhr ho nmhUo Amdí`H Amho.
5) gm_m{OH , gm§ H¥ {VH Aem Aì`mdgm{`H g§ W m:
Z\ m {_i{d `mgmRr WmnZ Z Pmcoë`m, H mhr gm_m{OH
hoVygmRr WmnZm Pmcoë̀m {ejUg§ Wm, H« sSmg§ Wm, d¡ÚH s`
Y_m©Xm̀ g§ W m `mgma»`m g§ Wmhr
~±Ho V ImVr CKSVmV. `m g§ Wm§Mr ZmX | Ur Imcrcn¡H s H moUË̀mhr
H m`ÚmImcr Pmcr Agcr nm{hOo.Y_m©Xm̀ {díd V g§ W m H m`Xm,
g§ W m ZmX | Ur H m`Xm, H§ nZr H m̀Xm qH dm ghH mar g§
Wm{df`H H m`Xm. H moUË̀m H m`ÚmImcr ZmX | Pmcr nm{hOo ho
nmh `mMr ~±Ho cm Amdí`H Vm Zmhr. H moUË̀m Var H m`ÚmImcr
ZmX | Ur hmoUo Amdí`H Amho H maU ZmX |UrH¥ V g§ WocmM H
m`_Mo H m`Xoera ì`{ŠV_Îd d Ap VËd AgVo. ZmX |UrH¥ V g§
WmM H ama H ê eH VmV, H m o
Q
m ©
V
3.28
m`©nÕVr
IQcm ^ê eH VmV. Aem g§ W m§Mo ImVo CKS `mnydu ZmX | Ur
XmIcm,
{Z`_mdcr, KQZmnÌH`m§À̀m à_m{UVàVr KoD Z Ë̀m§Mm Aä`mg H
amdm VgoM nXm{YH mè̀m§Mo A{YH ma, Ë̀m§Mr H V©ì̀o d
Ë`mdarc _m̀©Xm `m§Mr
_m{hVr H ê Z ¿`mdr. H moUË̀m ~±Ho V d emIoV g§ WoZo ImVo
CKSmdo `m{df`r Ho coë`m RamdmMr àV ImVo CKS `mnydu ¿`mdr.
Ramdmà_mUoM ImVo CKSVm
òVo. Á`mnXm{YH mè̀m§Zm ImVo Mmc{dm̀Mm A{YH ma {XcmAmho
Ë̀m§Mr g§nyU© Zmdo, ì`dgm`, nÎmo, Z_wZm gøm ~±Ho Zo ¿`mì`mV.
ImVo Mmc{dUmè̀m§n¡H s
H moUr _¥V Pmcm qH dm H moUr amOZ rm_m {Xcm Van`m©r̀ ì`d
W m hmoB©ǹªV ImVo W{JV H amdo. g§ Wocm H O © hdo Agoc Va
Ë`mgmRrhr dV§Ì Ramd g§_V
h
ìmdm cmJVmo. Ë`mV H O © a¸ _, H O © AOm©da gøm H a
m̀Mo A{YH ma, VmaU
Rod m̀Mo A{YH ma H moUmbm {Xco AmhoV BË`mXr Mm C„oI
Agcm nm{hOo. g§ WoÀ̀m C{Ôïm§er H O© dmna gwg§JV Agcm
nm{hOo `mMr ImÌr ~±Ho Zo H ê Z
¿`mdr VgoM g§ WoÀ̀m ZmdmZo Amcoco MoH nXm{YH mè̀m§À̀m
d¡`{ŠVH ImË`mV O_m Ho co OmV ZmhrV `mH So ~±Ho Zo c j
Rodmdo.
6) {díd V :
H mhr dom i EImXr ì`ŠVr AkmZ ì`ŠVr, _{V_§X qH dm An§J ì`ŠVr
qH dm EImÚm {d{eï H m_mgmRr H mhr _mc_m Î m amIyZ RodVo.
Ë̀m _mc_m Î oMm Ë̀m hoVygmRr dmna Ho cm Omdm åhUyZ EH qH
dm AZoH {díd V Zo_Vo. Vr _mc_mÎ m qH dm ~±Ho Vrc ImVo {díd
Vm§À̀m _mcH sMo ZgVo Va {díd V nÌH mVrc VaVwXà t_mUo {d{eï
hoVygmRr Vo ImVo Mmcdm`Mo AgVo. {díd V ImË`m~m~V
~±Ho g \ ma gmdY{Jar ~miJmdr cmJVo. ~±Ho Zo {díd V nÌH mMr
à_m{UV àV KoD Z Ë̀mMm Aä`mg H amdm. EH mnom j Om V
{díd V AgVrc Va Ë̀m§Mr
gm_wXm{H̀ O~m~Xmar AgVo. Ë̀m§À̀mn¡H s ImVo H moU
MmcdUma? MoH da
ghr H moU H aUma? MoH aH _oMr H _mc _m̀©Xm
`m{df`r coIr gyMZm KoD Z Ë`mda gd© {díd Vm§À̀m gøm ¿`mì`mV.
Ago Ho coZmhr VaàËòHMoH da gd©
{díd Vm§Zr gøm Ho ë`m nm{hOoV.
{díd V ImË`mVrc n¡go qH dm Ë̀m ImË`mda Amcoco MoH {díd Vm§À̀m
d¡`{ŠVH ImË`mV O_m hmoV ZmhrV ho ~±Ho Zo nm{hco nm{hOo. VgoM
{díd V mI Ë̀m§VyZ H mTcoco n¡go {díd V nÌH mÀ̀m hoVygmRrM IM©
hmoVmV ho nmh `mMr O~m~Xmar ~±Ho Mr AgVo.
7) {Zdm©hH :
_¥Ë̀ynmÌ Zwgma òUr dgyc H aUo, XoUr XoUo, _mc_ÎmoMr {dëhodmQ cmdUo,
H ma^ma Jw§SmU i o `mgmRr _¥Ë`ynÌ H aUmam {Zdm©hH Zo_Vmo qH
dm H mhr dom i Hm o
Qm
©H SyZ {Zdm©hH Zo_cm OmVmo. _¥Ë`ynÌmVrc
VaVwXZrwgma Ë̀m§Zr _mc_ÎmoMr
{dëhodmQ bmdmdrAer Ë`m§À`mda O~m~Xmar AgVo.
H m o
Qm©Z
o _¥Ë`ynÌmg {Xcoë`m g§_VrMm AmXoe åhUOo àmo~oQ _¥Ë`ynÌ.
{Zdm©hH m M
o A{YH ma d H V©ì̀o `m{df`r H mJXnm Ì §À̀m gË`àVr
KoD Z Ë̀m§Mm Aä`mg H amdm. àmo~oQ {_imë`mda _¥V m I VoXmamÀ̀m
ImË`mVrc aŠH _ {Zdm©hH m§À̀m ImË`mV O_m H ê Z AmYrMo ImVo
~§X H amdo. {Zdm©hH m Mo ImVo MmcdVmZm Zoh_r ‘_`V ‘j’ À`m
_mc_ÎmogmRr’ Ago {chÿZ Ë`mImcr {Zdm©hH mZo ghr Ho cr nm{hOo.
AZoH {Zdm©hH AgVrc Va Ë̀m§À̀mn¡H s Á`mcm ImVo Mmcd
`mMm, MoH H mT `mMm, {dnÌmg drH¥ Vr Xo m̀Mm A{YH ma {Xcm
Agoc Ë̀mMo Zmd A{YH ma nÌmV Z_yX H ê Z Ë`mda gd© Z {dm©hH
m§À̀m gøm ¿`mì`mV. hm A{YH ma {Zdm©hH Zgcoë`m ì`ŠVrg XoVm òV
Zmhr. VgoM Em I Úm Z {dm©hH mg Oar A{YH ma {Xcm Agcm Var Vr
{Zdm©hH m§Mr g§`wŠV O~m~Xmar AgVo. gmYmaUnUo {Zdm©hH m §Z
mH
O© H mTVm òV Zmhr. nU g§nÎmr H a, _mc_m Î m H a â `mgmRr
_¥ËỳnÌmVVaVyX Agoc VaH O © H mTVm òVo . Ë̀mgmRr gd© Z {dm©hH
m§Zr coIr H O©o\ SrMr O~m~Xmar
3.30
m`©nÕVr
KoUo Amdí`H AgVo.
_`VmÀ`m g§nm
Î rMm J¡aì`dhma hmoV Zmhr Am{U {Zdm©hH m§À̀m Zmdo
Amcoco MoH Ë̀m§À̀m d¡`{ŠVH ImË`mV O_m hmoV ZmhrV `mH So
~±Ho cm c j Úmdo cmJVo.
8) WmZ {H gmÎ m (Local Authorities) :
BSNL, MTNL, DDA, MSEB _hmZJanm{bH m `mgma»`m g§ W m
emgZmZo doimodoir Ho boë`m H m̀Úm§Ûmao Ap VËdmV Amë̀m d Ë̀m H
m̀ÚmZo RadyZ {Xboë`m H m`©ojmÌ §VJ©V H m̀©aV AgVmV. `m WmZ {H
g
m Mgo
Î m§Mo gj_rH aU H a `mgmRr H m̀ÚmÛmaoM Ë̀m§Zm ~±H m
§
IammVdo
Xmmga ~mZRd{ r bào íOmZVo. `m g§ W
m§Z
m
Amnbo AmW
{ ©H ì`dhma nma nmSVm `mdoV 2åh0UeyZ
ãË̀Xmm§
ZVm ~C±HÎmm_aÜo ò ImVo CKSmdo bmJVo.
Aem
à. 1.m
I V
oXImammVÀo `~mX§~Hm~aVUroVhå~UHOm§Zo Hm
gm̀h?r H aUmar ì`ŠVrMo A{YH ma joÌ `m~m~V XV
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¿`mdr bmJVo Vr nwTrb à_mUo …
à. 12)Z."W_m{w
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à. 23). Ën`m
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m§dOao HAm̀g?Umè̀m _m̀©Xm
à. 34).~
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à. 45). g~±H
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EHy UM WmZ {H gmÎ m m̀05~±Heo À̀Xãm mdVe
{¡ CQ
î Îç m
ano y
U©
m
I VoXma AgVmV. Ë`m_woi
à. Ë1`.m§À"`ZmmÛ_m{aZo H
e}oX bZo 'O`mUm
m~aom
~ì̀VdWhm
oXòIm
S
Š VbrQ{ dnoJ{ùb`hmm
.àH m
aMo AgVmV.
à. 2. "g§`wŠVImVo' hr g§H ënZm nï H am.

à. 3. "A{Zdmgr ^maVr` m I VoXma' `mg§H ënZoMr_m{hVr gm§Jm.
à. 4. "MoH ~wH ' `mg§H ënZoMr_m{hVr gm§Jm.
150 eãXmV CÎmao
~±H ì`dgm` Am{U {dÎmnwadR m (~±H ì`dgm`mMr
_ycVÎdo) à. 3. nwZamdVu RodtÀ`mì̀dhmam§MrH
m`©nÕVr nï H am. à. 4. m
I Ë`m§À`m h Vm§VaUmMr
à{H« `mnï H am.
à. 5. ImVo ~§X H a `mMr à{H« `mnï H am.
500 eãXmV CÎmao
à. 1. ~±Ho V ImVo CKS `mMr H m`©nÕVr nï H
am.
à. 2. ~±Ho Vrb ImË`mda ì`dhma H a `mMr H
m`©nÕVr {deX H am.
à. 3. ~±Ho À`md¡`pŠVH mI VoXmam§Mo àH ma nï H
am.
à. 4. ~±Ho À`mg§ WmË_H m I VoXmam§Mr _m{hVr gm§Jm.
3.32
n¡go nmR {d `mÀ`m
nÕVr 4
1.
2.
{S_m§S Ś mâQ
~±H YZmXoe
7
3. Q́
§Ho QoS YZmXoe
4. _ob Q́ mÝg\ a
5. Vma Q́ mÝg\ a
6. BboŠQ´ m°{ZH \§ S Q́ mÝg\ a
7. [a`b QmB©_ J«m°g goQb_Ý
| Q(RTGS)
8. Z°eZb BboŠQ´ m°Z
{H \§ S Q́ mÝg\a {g Qr_ (NEFT)
9. drâQ (SWIFT)
àmñVm{dH :
(Introduction)
~±Ho V ImVo CKS `mÀ`m d ImVoì`dhma H a `mÀ`m Á̀mà_mUo H

mhr {d{eï H m`©nÕVr àM{bV AmhoV, Ë̀mMà_mUo n¡go nmR{d `mÀ`m
XoIrb {d{eï H m`©nÕVr àM{bV AmhoV. AmYw{ZH H mm i V ~±H n¡go
nmR{d `mgmRr {d{dY gmYZm§Mm dmna H aVmV. BboŠQ́m°{ZH gmYZm§Mm
{dH mg hmo `mnydu {S_m§S ŚmâQ d YZmXoe `m§À̀m
4.1
gmhmæ̀mZoM ne ¡m§Mo EH m ~±Ho H SyZ Xwgè̀m ~±Ho H So h Vm§Va
KSyZ òV hmoVo. ~±Ho Mm m I VoXma ZgUmar ì̀ŠVrgwÕm {S_m§S ŚmâQ
gwd {YoMm dmna H ê eH Vo. YZmXoem§Mm dmna H a `mgmRr _mÌ ~±Ho V
g§~§{YV ì`ŠVrMo ImVo Agmdo bmJVo. AmYw{ZH H mm i V Q́
§Ho QoS
YZmXoe XoIrb dmnamV AmUbo OmVmV. _ob Q´mÝg\ a Am{U Vma Q´mÝg\
a `m nÕVtMm Adb§~ H ê Z ~±H m gm§Ho {VH ^mfoV n¡em§À̀m h
Vm§VaUmMo ì`dhma nma nmSVmV. BboŠQ´m°{ZH \§ S Q´mÝg\ a hr n¡go nmR{d
`mMr AmYw{ZH d Vm§{H Ì nÕVr Amho. `m nÕVrV g§JUH m M
m _moRçm
à_mUmda dmna Ho bm OmVmo. AmaQrOrEg, EZB©E\ Qr, drâQ hr BboQ
´m°{ZH \§ S Q´mÝg\ aMr _hËdnyU© CXmhaUo AmhoV. B§QaZoQÀ̀m _mǛ_mVyZ
Am°ZbmBZ d nmV ne ¡mMo h Vm§VaU KSyZ ò `mÀ`m ÑîQrZo `m àUmbtZm
_hËd Amho. OJmV gd©M {RH mUr ~±H m §
Mo g§JUH sH aU KSyZ Ambo
Amho. Ë`m_woi BboŠQ́m°{ZH \§ S Q´mÝg\ a àUmbM t m dmna H ê Z ~±H
m ObX d nmV AmnmngmV ne ¡m§Mo ì`dhma KSdyZ AmUVmV. åhUyZ
~±Ho À`mn¡go nmR{d`mÀ`mnÕVtMr _m{hVr OmUyZ KoUo `mo½` Raob.
4.1 {S _m§S Ś mâQ :
(Demand Drafts)
{_m§S ŚmâQ hr ~±H m§Û

S mao n¡go nmR{d `mgmRr dmnamV AmUbr
OmUmar EH OwZr nÕVr Amho. EH ~±H Xwgè̀m ~±Ho bm g§~§{YV ì`º
sg {d{eï a¸ _ Xo m̀Mm AmXoe
{S_m§S ŚmâQ Ûmam XoV AgVo. {S_m§S ŚmâQMr _m{hVrnwTrb _wÚm§À̀m
AmYmao OmUyZ KoVm òB©b …
4.1.1 AW© :
mI VoXma Zgcocr ì̀ŠVrgwÕm S—mâQ KoD eH Vo. EH m ~±Ho Zo
Xwgè̀m ~±Ho da qH dm ~±Ho À`m EH m emo IZo Xwgè̀m emIoda H
mTcocm YZmXoe åhUOo S—mâQ. Úmd̀mMr a¸ _ d H {_eZ XoD Z ~±Ho
VyZ S —m â
Q {dH V KoVcm OmVmo. Ë`mda AmXmË̀mMo Zmd
4.2
n¡go nmR {dÊ`mÀ`m
nÕVr
{c{hcoco AgVo. hm S —mâ
Q AmXmË̀mg nmo QmZo nmR{dcm OmVmo. ~hþVoH
doiog ŚmâQ aom
I §{H V AgVmV.
4.1.2 nj :
{S_m§S ŚmâQ_Ǜo VrZ nj AgVmV.

1) {S_m§S ŚmâQYmaH . 2) {S_m§S ŚmâQ XoUmar ~±H .
3) S{_m§S ŚmâQ Á`m emIoda H mTbobm Amho Vr a¸ _ àXmZ H aUmar
~±Ho Mr emIm.
4.1.3 {S _m§S ŚmâQMo H m`Xoera
dén :
{S_m§S ŚmâQ hr EH àH maMr hþ§SrM AgVo, H maU hþ§SrÀ̀m

gd© Amdí`H KQH m§Mr nyV©Vm {S_m§S ŚmâQ_Üò Pmbobr AgVo.
CXm.
1) hm EH boIr X VEodO AgVmo.2) Ë`m_Üò{dZmAQAmXoe
{Xbobm AgVmo.
3) XoUmè̀m ì`ŠVrZo Ë`mdaghr Ho bobr AgVo.
MbZj_ X VEodO H mÚ̀mÀ̀m H b_ 13 _Üò {S_m§S ŚmâQMm
C„oI MbZj_ X VEodOmV Ho bobm Zmhr; na§Vw {d{Z_` nÌ / hþ§Sr
Am{U {S_m§S ŚmâQ `m§À`mVrb gmaIonUm_woi {S_m§S ŚmâQbm MbZj_ X
VEodO g_O `mV òVo.
4.1.4 ~±H ŚmâQ darb XòVm Wm§~{dUo :
H mhr ~m~VrV ŚmâQ hm MoH gmaImAgVmo, _mÌ ~°§Ho Ûmao J«mø
H a `mMr p WVr d {MmamV KoVbr AgVm. ŚmâQ hm MoH nom j doJim
Agbobm {XgVmo. MoH hm YmaH mÀ̀m ~±Ho da H mTbm OmVmo. Ë`m_woi
Vmo H mTUmè̀m ì`º sbm MoH Mr a¸ _ MoH YmaH mg àXmZ H a
`mnydu Vr a¸ _ àXmZ H ê Zò, Agm AmXoe Ë̀m ~±Ho bm H mTVm
òVmo. _mÌ {S_m§S ŚmâQ H mTUmar ì`º s Am{U ~±H `m§À̀mV Aem àH
maMo g§~§Y Z {_m©U hmoV Zmht. àË`jmV {S_m§S ŚmâQ IaoXr H aUmè̀m
ì`º sbm {S_m§S S´mâQ_Yrb nj ZgVmo. Va ~±H {Vgè`m ì`º sÀ`m Zmdo
{S_m§S ŚmâQ V`ma H aV AgVo. Ë`m_woi S {_m§S ŚmâQ AXm Ho ë̀mZ§Va
{S_m§S ŚmâQ H mTUmar ì`º s Ë`mdarb a¸ _ {Vgè`m njmg XoUo Wm§~dy
eH V Zmhr. åhUOoM MoH à_mUo XòVm Wm§~d { m̀Mo A{YH ma {S_m§S S
ḿâQ H mTUmè̀m ì`º sg àmá hmoV Zmhr.
4.3
4.1.5 {S _m§S ŚmâQ aÔ H aUo :
1) Á`mÀ`mZmdo Ś mâQ H mTbm Amho Ë`mÀ`mH S o Z nmR{dVm

:
H Yr-H Yr Ago KSVo H s {S_m§S ŚmâQ H mTë̀mZ§Va Vmo
Á`mÀ`mgmRr H mTbobm Amho, Ë`mÀ`mH S o H mhr H maUmZo Ś
mâQ IaoXrXma nmR {dV Zmhr. Aem n[ap WVr_ÜòAem {S_m§S ŚmâQMr
a¸ _ naV _mJ m̀Mm A{YH ma {S_m§S ŚmâQ a IoXrXmambm AgVmo.
Vmo ~±Ho bm {dZ§Vr H Z {S_m§S ŚmâQ aÔ H Z Ë`mMra¸ _
_mJy eH Vmo.
2) ~±Ho Mo H V©ì` :
{S_m§S ŚmâQ a IoXrXmamZo Oa Aer {S_m§S ŚmâQMr a¸ _ naV Xo
`m{df`r {dZ§Vr Ho br, Va ~±Ho bm Aer ŚmâQMr a¸ _ naV H amdr
bmJVo; na§Vw Aer a¸ _ naV XoVmZm ~±Ho bm `mMr ImÌr H Z ¿`mdr
bmJVo H s, {S_m§S ŚmâQ YmaH mÀ̀m Vmã̀mV Xo `mV Ambobm
Zmhr. m̀Mo H maU åhUOo ~±H Am{U {S_m§S ŚmâQ YmaH
`m§À`mVrb H ama AnyU© AgVmo. OmoǹªV Agm ŚmâQ YmaH mÀ̀m
Vmã̀mV OmV Zmhr VmoǹªV hm H ama AnyU© AgVmo Am{U Ë`mnydu
{S_m§S ŚmâQ IaoXrXma Vmo aÔ H eH Vmo.
3) H m`ÚmVrb VaVwXr :
MbZj_ X VEodO H mÚ̀mÀ̀m H b_ 46 AÝdò, ""YZmXoe, {d{Z_`
nÌ qH dm dMZ{MÇr m̀§Mo V`ma H aUo, drH maUo qH dm n¥ðm§H Z
H aUo OmoǹªV Ë̀mMo YmaH mbm àXmZ hmoV Zmhr VmoǹªV nyU©
hmoD eH V Zmhr.'' MbZj_ X VEodOmÀ̀m
~m~VrV Ë̀m X VEodOmÀ̀m YmaH mbm àË`jmV àXmZ H a `mnydu
Ho d i n¥ðm§H Z
H Z Ë̀mMm A{YH ma n¥ðm§H { Vrbm àmßV hmoV Zmhr. EH m
ì`ŠVrH SyZ Xwgè̀m ì`ŠVrH So Ago àXmZ Amdí`H AgVo. Ë`m_woi
OmoǹªV Agm {S_m§S ŚmâQ Á̀mMo Zmdo H mTbm Amho, Ë`mÀ`m
Vmã̀mV {Xbm OmV Zmhr VmoǹªV YmaH mbm Ë̀mMo A{YH ma àmßV
hmoV Zmhr. Aem n[ap WVrV {S_m§S ŚmâQ IaoXrXma ~±Ho bm
{dZ§Vr H Z Agm ŚmâQ aÔ H Z Ë̀mMo n¡go naV _mJy eH Vmo.
4) ~±Ho Mm Ś mâQ aÔ H a `mg ZHma Xo m̀Mm A{YH ma :
Oa ~±Ho bm Aer e§H m Agob H s {S_m§S ŚmâQ YmaH mÀ̀m
Vmã̀mV {Xbobm Amho, Va Aem n[ap WVrV ~±H {S_m§S ŚmâQ aÔ H
a `mMr ŚmâQ a IoXrXmamMr
4.4
nÕVr
{dZ§Vr A_mÝ` H Z S{_m§S ŚmâQ aÔ H a `mg Am{UË`mVrb a¸ _
naV H a `mg ZH ma XoD eH Vo. m̀Mo H maU åhUOo {S
_m§S Ś mâQ YmaH mÀ̀m Vmã̀mV
{_mi ë`mZ§Va ~±H Am{U YmaH `m§À`mVrb H ama nyU© hmoVmo Am{U
~±Ho bm Ë̀m
ŚmâQMr a¸ _ YmaH mbm MwH dmdr bmJVo. YmaH mÀ̀m
nadmZJr{edm` ~±Ho bm
{S_m§S ŚmâQ aÔ H aVm òV Zmhr.
4.1.6 {S _m§S S´mâQMr ZŠH b àV XoUo :
Oa {S_m§S ŚmâQ hadbm qH dm Jhmi Pmbm Agob, VaŚmâQ

a
IoXrXmamZo ~±Ho bm Vgo H i{dUo Amdí`H AgVo. Ë̀mbm Ë̀m ŚmâQMr
Z¸ b/ àV hdr Agob Va Ë̀mZo
~±Ho bm Vgm {dZ§Vr AO© Ho bm nm{hOo. Agm Z¸ b ŚmâQ Xo
`mnydu ~±Ho Zo Iyn H miOr KoVbr nm{hOo. {S_m§S ŚmâQMr Z¸ b Xo
`mnydu nwTrb ~m~r d{MmamV KoVë̀m nmh {OoV…
1) ~±Ho bm ŚmâQ a IoXrXmamZo {S_m§S ŚmâQMr Z¸ b {_i `m~m~V AO©
Ho ë̀mZ§Va Ë`mÀ`m {dZ§VrMm IaonUm nSVmyi Z nmhmdm, Ë`m~m~V
MmH¡ er H ZMŚmâQMr Z¸ b Úmdr.
2) Aer Z¸ b Xo `mnydu Ë̀m§À̀m emIoZo Ë̀m {S_m§S ŚmâQMo n¡go AXm
Ho bo AmhoV qH dm Zmhr `mMr ImÌr H Z KoVbr nm{hOo,
Ë̀mMà_mUo Aem emIoH SyZ a¸ _ AXm Ho bobr Zmhr Aer ImÌr H
Z KoVbr nm{hOo.
3) Ë̀mgmRr ~±Ho Zo a IoXrXmamH SyZ O~m~Xma Agë`m~m~VMm ~m±S H Z
KoVbm nm{hOo. Oa ŚmâQ YmaH mH So nmohmoMbm Agob Va Ë`mMrhr
ghr Aem ~m±Sda KoVbr nm{hOo.
4.1.7 {S _m§S ŚmâQMm Z_wZm :
4.5
4.2 ~±HYZmXoe :
(Banker's Cheques)
ŚmâQà_mUoM YZmXoemMm XoIrb n¡go nmR{d `mgmRr ~±H m _moR̀m

à_mUmda dmna H aVmV. YZmXoe ho EH MbZj_ X VEodO Amho
Ë`mMr _m{hVr nwTrb_wÔm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òB©b …
1. AW© :
YZmXoe åhUOo Aem àH maMm X VEodO Omo Em I Úm {d{eï ~±Ho
da H mTbobm AgVmo. Ë`m_woi {ZXo©{eV Ho bobr a¸ _ Ë̀m {d{eï ì`º
sbm Ram{dH Vmao IZ§Va Úmdr Ago Z_yX Ho bobo AgVo. amoI n¡embm
MoH hm gdm©V OdiMm n`m©` Amho, Vo EH MbZj_ nVgmYZ Amho.
YZmXoe åhUOo ~±Ho À`mm I VoXmamZo ~±Ho g Ram{dH Z_wÝ̀mV {d{eï ì`º
sg qH dm dmhH mg qH dm Vmo gm§Job Ë`mg {d{eï a¸ _
_mJVmUj r Xo `m{df`r Ho bobr {dZmAQ boIr Agm hmo.̀ WmoSŠ̀mV
{d{eï ~±Ho da H mTbobo Am{U _mJUr H aVmjUr Xo` AgUmao {dnÌ
åhUOo YZmXoe hmo.̀
2. ~±Ho Mm gd©gm_mÝ` YZmXoe :
Oohìm EImXr ì`º s qH dm H§ nZr Mmby ImVo CKSVo, Voh

ìm a¸
_ Amnë`m ImË`mdêZ Xwgè̀mg Xo `mgmRr YZmXoemMm dmna H aVo.
YZmXoe YmaU H aUmam Vmo YZmXoe Ë̀mMo Á`m ~±Ho V ImVo Agob
VoWo O_m H aVmo Am{U g§~§YrV ~±H Ë̀m MoH darb a¸ _ Ë`mÀ`m
ImË`mV {ZagZ J¥hmMm dmna H ê Z O_m H aVo, åhUOoM
~±Ho Mm gd©gm_mÝ̀ MoH hm dQ{dUogwb^ AgVo.
3. YmoH m KQ {dUmam ~±Ho Mm YZmXoe :
n¡emà_mUo YZmXoe hm gwa{jV ZgVmo. H
maU ImË`mda Anwara¸ _ Agë`mg MoH Cn`wº RaV Zmhr. Oa
ImË`mda a¸ _ ZgVmZm MoH H mTbm, Va ~±H m Agm
4.6
nÕVr MoH drH maV Zmhr. Vmo g§~§{YVmg naV Ho bm OmVmo. Ë`mg
n¡go {_iV Zmhr. Ë`m_Üò Xo` Z hmo m̀Mm YmoH m àËòH YZmXoem~m~V
Z
{_m©U hmody eH Vmo. YmoH m Xya H a `mgmRr MoH Xo `mnydu
Amnë`m ImË`mda AgUmè`m aH _oMr ImÌr H ê Z KoUo Amdí`H AgVo.
~±Ho ZoXoIrb MoH dQ{dVmZm Á`mÀ`m Zmdo a¸ _ O_m H am`Mr Amho,
Ë`mÀ`m ImË`mdarb aH _oMr nSVmiUr H aUo Amdí`H AgVo. m̀VwZ
YZmXoem~m~VMm YmoH m H _r hmo `mg _XV hmoVo.
4.2.4 YZmXoemMo \ mX̀o :
YZmXoemMo \ m̀Xo nwTrb _wỒm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òVrb …

1) naHs` ^mJ{Xmam§gmo~V d Vy d godm m̀§Mm ì`dhma H aV§mZm
YZmXoem§Mm dmna
\ m`Xoera RaVmo.
2) n¡go h Vm§Va[V H a `mMrKmB© Zgë`mg, YZmXoemMm dmna H aUo
\ m`Xoera RaVo.
3) YZmXoemMm dmna H aUo d V AgVo. Ë`m_woi Am§Vaamḯr̀ n¡go h
Vm§V
aUmMm hm gdm©V d V _mJ© Amho.
4) n¡go KoUmè̀m~m~V \ maer_m{hVr Zgbr Var YZmXoemMm dmna H
aVm òVmo.
`mgmRr Á`mg n¡go nmRdm`Mo Ë`m~m~V Iyngmar _m{hVr Agmdr
bmJV Zmhr.
5) YZmXoemÀ̀m gmhmæ̀mZo Xo `mKo m̀Mo ì`dhma Ho ë`mg ~±H nmg~wH
mV AmnmoAmn ZmX
| r hmoVmV. Ë`mgmRr doJim {hemo~ Rod `mMr
Amdí`H Vm ZgVo.
6) YZmXoemMm dmna _moR̀m à_mUmV Pmë`mgamoI n¡gm H _r
bmJVmo. Ë`m_woi ZmoQm {Z{_©Vrg bmJUmam IM© H _r hmoVmo.
4.7
4.2.5 ~±H YZmXoemMm Z_wZm :
4.3 Q́ §Ho Q oS YZmXoe :

(Truncated Cheques)
YZmXoe {ZagZmMr gÜ` nÕVr hr H mJXm§À̀m dmnamda AmYma [V

Amho, Ë`m_woi MoH EH m ~±Ho VwZ Xwgè̀m ~°§Ho H So KodyZ Om
`mgmRr _m¡{bH l_mMr Amdí`H Vm AgVo. `m gd© à{H« òV 3 Vo 7
X
{dgm§Mm H mbmdYr OmVmo. Odinmg 90% YZmXoe ho 3 X {dgm§Mm doi
ImVmV. åhUOoM MoH Mr H m`©nÕVr hr doiImD Amho. J«mhH mg n¡go
{_i `mg doi bmJVmo. _mÌ MoH Mr hr H m`©nÕVr ObX ~Z{dUo eŠ` Amho
Ë`mg Q́ §Ho QoS YZmXoe åhUyZ g§~moYbo OmVo. Ë`mMr _m{hVr nwTrb
_wỒm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òB©b …
4.3.1 AW© :
Q́
§Ho eZ åhUOo MoH YmaH mg ~±Ho V MoH KodyZ Om `mMr à{H«
`m Wm§~{dUo. ì̀ŠVrÛmao ~±Ho V KodyZ Om `mEodOr MoH Mr BboŠQ́m°Z
{H àV
g§~§{YV ~±Ho H So nmR{dbr OmVo. ^maVr` [aPìh© ~±Ho Zo dmnamV
AmUbobo "_°p½Z{QH B§H H° aoŠQa [aH J{ZeZ (MICR)' ho V§ÌkmZ
m̀Mo CÎm_ CXmhaU Amho. Q́ §Ho QoS MoH à{H« òV MoH XoUmè̀mMr
~±H {d{eîQ gm§Ho {VH ^mfoV Á`mÀ`m Zmdmda MoH nmRdm̀Mm
Amho, Ë̀m ì`ŠVrÀ`m
~±Ho H So g§Xoe nmR{dVmo. `m_wo i MoH YmaH mg dV… ~±Ho V
MoH KodyZ Om `mMr Amdí`H Vm ZgVo. `mVyZ MoH g_memoYZmMr
à{H« `mObX ~ZVo.
4.8
nÕVr
4.3.2 \ mX̀o :
~±H Am{UJ«mhH `mXmoÝhr KQH m §
Z
m Q́ §´Ho QoS MoH Mo \ m̀Xo
hmoVmV. Vo nwTrb à_mUo …
1) ~±Ho g hmoUmao \ mX̀o :
Q́§Ho QoS MoH àUmbrMo ~±Ho g ~hþ{dY \ m̀Xo hmoVmV. MoH emoY
`mMr à{H« `m ObX ~Z{dVm òVo. åhUOoM EH mM {XdgmV MoH darb
a¸ _ nmR{dVm òUo VgoM drH maVm òVo. hr àUmbr `mo½`
nSVmiUr à{H« `m, `mo½` J«mhH godm
`m§Mr nyV©Vm H aVo. à{H« m̀MH« H m`©_ jVoV dmT KSyZ òVo. H
maU H _r M I m©V Mm§Jë̀m àH maMr godm nwa{dUo ~±Ho g `m Ûmao
eŠ` hmoVo. VgoM `m àUmbr Ûmao MoH À`m H m̀m©Ë_H nÕVrV
òUmao YmoHo Xya hmoVmV. BboŠQ́m°{ZH V§kÌmZmÀ̀m
AmYmao H m`©nÕVrVrb YmoHo Xya hmoV Agë`mZo _mZdr l_mMr ~MV
hmoVo. doioda J«mhH mg MoH Mr a¸ _ àmá Pmë`mg J«mhH m §
Mo
g_mYmZ hmoVo. Ë̀m§À̀m
~±Ho À`m H m`©nÕVrdarb {dídmg dmTVmo. A\ amV\arMr eŠ`Vm XoIrb
`m àUmbrVwZ H _r hmoVo. m̀VwZ ~±Ho Mr à{V_m gwYmaVo.
2) J«mhH m§Zm hmoUmao \ mX̀o :
Q́§H QoS MoH àUmbr_wo i J«mhH m §Mm ~±Ho V MoH KodyZ Om
`mMm, V oWo am§JoV Cô amh m̀Mm Ìmg H _r hmoVmo. VgoM MoH
darb n¡go ËdarV Amnë`m ImË`mV O_m hmo `mMr h_r àmá hmoVo.
gdmªV _hËdmMo åhUOo `mVyZ A\ amV\ arda {Z`§ÌU à Wm{nV hmoV
Agë`mZo J«mhH m§g nmaXe©H godm àmá hmoVo. MoH À`m g_memoYZ
à{H« òMm doi H _r hmoV Agë`mZo J«mhH mg VmËH mi godm àmá
hmoVmV. Ë̀m nwTrb à_mUo.
1) gd© àH maMo 1 qH dm 2 {Xdgm§_Üò g_memoYZmMr à{H« `m
nyU© H aVmV.
2) doioda a¸ _ àmá hmUo, ho J«mhH m§gmRr \ m`Xoera RaVo.
3) `mVyZ nSVmU i rMm`mo½` à{H« `mZ{_m©U hmoVo.
4) CÚmÀ̀m ì`mdgm{`H {XdgmZwgma MoH Mm XOm© bjmV òVmo.
5) `mà{H« ògmRrJ«mhH m §H SyZ Hw Rbohr A{V[aº ewëH AmH
mabo OmV Zmhr.
4.9
4.4 _ob Q́ mÝg\ a :
(Mail Transfer)
~±H n¡go h Vm§VaVr H a `mgmRr _obMm XoIrb dmna H aVmV.

Ë`mMr_m{hVr nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òB©b.
1. dê n :
Em I Úm emIoVrc J«mhH Ë̀mM ~±Ho À`mXwgè̀m emIoVrc m I VoXmamÀ̀m

ImË`mda
{d{eï a¸ _ O_m H a `m{df`r ~±Ho g gyMZm XoVmo. `mgmRr n¡go
XoUmam Úmd̀mMr a¸ _ d H {_eZ emIoV âVmo d Á`mcm n¡go nmRdm`Mo
AmhoV Ë̀mMo Zmd, ImVo H« _m§H d emIm`mMr _m{hVr XoVmo. hr _m{hVr
g§~§{YVemIog nmo QmZo nmR{dcr OmVo d g§~§{YVm I VoXmamÀ̀m ImË`mV a¸
_ O_m Ho cr OmVo.
2._ob Q´mÝg\ aMo \ mX̀o :
A) EH mM nÌmda AZoH
WmZm§V
aUo (Transfers) nmR{dVm òVmV åhUyZ ~±H acm
òUmam IM© jw„H AgVmo.
~) ~±H a J«mhH mg \ ma d V Aer nÕVr “_oc Q´mÝg\ a” Ûmam nwady
eH Vmo.
H ) `m nÕVrV YZmXoe, ŚmâQ `mgmaIr nVgmYZo nmRdmdr cmJV ZmhrV
åhUyZJ¡aì`dhma, \ gdUyH BË`mXr `mnÕVrV hmoD eH V ZmhrV.
S ) _oc Q´mÝg\ aÀ`m ~m~VrV EH mM ~±Ho À`m XmoZ {RH mUÀ̀m XmoZ
emIm§da EH m ì`ŠVrÀ`m ImË`mV aŠH _ O_m hmoVo d AÝ`
ì`ŠVtÀ`m ImË`mV aŠH _ IMu nSVo åhUyZ n¡go XoUmam d n¡go
KoUmam `m XmoKm§Zm hr nÕVr gmor̀Mr RaVo. BVa nÕVrVrc Am¡nMma [H
Vm `mnÕVrV ZgVo.
4.5 VmaQ́ mÝg\ a :
(Telegraphic Transfer)
_ob Q´mÝg\ a à_mUoM Vma Q´mÝg\ a `mnÕVrMm XoIrb ~±H m

n¡go nmR{d`mgmRr dmna H aVAgVmV. nwTrb _wỒm§À̀m AmYmao Ë`mMr
_m{hVr OmUyZ KoVm òB©b.
4.10
nÕVr
4.5.1 AW© :
_oc Q—mÝg\ aà_mUo Vma Q´mÝg\ a hr n¡go nmR{d `mMr EH nÕVr
Amho. \ ŠV
~±Ho H SyZ {Xcr OmUmar _m{hVr gm§Ho {VH ^mfoV VmaoZo nmR{dcr OmVo.
m̀Mm IM© n¡go nmR{dUmè̀m m I VoXmamH SyZ KoVcm OmVmo. `m_wo
i a¸ _
cdH a {_iVo. _mÌ RamdrH emIm§_ÜòM hr gmò CncãY AgVo.
A) n¡gm nmR{d `mMr OcX nÕVr åhUyZ gÅo~mO, eoAaMo Xcmc BË̀mXZ tm
hr nÕVr
\ ma Cn`moJr Amho. gm_mÝ` cmoH m§Zmhr AmUr~mUrÀ`m àg§Jr VmaoZo
n¡go nmR{dUo gmòrMo RaVo.
~) ~±H acm `m nÕVrV {deof H miOr H amdr cmJVo H maU n¡go
XoUmè̀m emIoH SyZ VmaoMm A{YH¥ VnUm OmUyZ Ko `mgmRr ghr d
Q°åßg² `m§Mr VnmgUr hmoD eH V Zmhr.
H ) AmO \° ŠggmaIr AË`mYw{ZH gw{dYm `m ASMUtda _mV H aUmar
Racr Amho.
4.5.2 Vma Q´mÝg\ aMm Z_wZm :
4.11
~±H ì`dgm` Am{U {dÎmnwadRm (~±H ì`dgm`mMr
_ycVÎdo)
4.6 BboŠQ´ m°{ZH \§ S Q́ mÝg\ a :

(Electronic Fund Transfer)
4.6.1 AW© :
BboŠQ́m°{ZH \§ S Q´mÝg\ a hr {d{dY àH maMo AmW { ©H ì`dhma
BboŠQ´m°{ZŠg gmYZm§Ûmao H a `mMr g§JUH mda AmYma [V Aer àUmbr
Amho. `m g§H ënZoV AZoH g§H ënZm§Mm A§V^m©d hmoVmo. Ë̀m
Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb.
1) H mS©YmaH m §
Mo ì`dhma-Á`m_Üò ì`ŠVr n¡go Xo `mgmRr H m S
©Mm
dmna H aVmo.
2) ì`dgm`mH a [Vm Agbobo BboŠQ́m°{ZH no_o§Q-̀m_Üò nJma dmQnmMm
g_mdoe hmoVmo.
3) BboŠQ́m°{ZH MoH pŠbAatJ.
BboŠQ́m°{ZH \§ S Q´mÝg\ a `m àUmbr_Üò Xo `m-Ko m̀Mo ì`dhma
BboŠQ́m°{ZH gmhmæ̀mZo Ho bo OmVmV. H mJXmonrÌ Ho boë`m Xo `m-
Ko `mÀ`m ì̀dhmamnom j BboŠQ́m°{ZH \§ S Q´mÝg\ a hr A{YH gwa{jV
Am{UH m`©j_ VgoM H _r I{M©H nÕVr Amho.
4.12
nÕVr
4.6.2 ì̀dhmam§Mo àH ma :
BboŠQ́m°{ZH \§ S Q´mÝg\ aÀ`mgmhmæ̀mZo AZoH àH mao
ì`dhma/CbmTmbr Ho ë`m OmVmV Ë`m_Yrb Imbrb d ì̀hmam§Mm g_mdoe
hmoVmo :
1) {dH« s :
OoWo H mS©YmaH Ë̀mZo IaoXr Ho boë`m d Vy d godm§Mo ~rb XoVmo.
2) naV\o S :
OoWo ì̀mnmar H mS©YmaH mZo AJmoXa Ho boë`m no_Q | Mr naV\o S H
aVmo.
3) n¡go H mT Uo :
H mS©YmaH mZo Ë`mÀ`m ~±Ho À`m ImË`mVyZ H mTbobo n¡go/aH _m
CXm. E.Qr.E_.
_YyZ H mTbobo n¡go. Ë̀mMà_mUo Em I Úm m I VoXmamg Xo `mV
Ambobm H° e A°SìhmÝg.
4) R odr :
OoWo H mS©YmaH dV:À`m AH mD § Q_Üò (EQrE_ _Üò) n¡go/Rodr
âUo.
5) H° e ~±H :
OoWo H mS©YmaH EH mMdori Ë`mÀ`m ImË`mVyZn¡go H mTVmo VgoM
IaoXr H aVmo.
6) ImVo A§VJ©V Q́ mÝg\ a :
EH mM m I VoXmamÀ̀m XmoZ AH mD § Q_Üò aŠH _m§Mr Q´mÝg\ a.
7) no_Q | :
V
{èhmB©V ì`ŠVrÀ`m ImË`mV n¡go h Vm§Va [V H aUo.
8) MmH ¡ er :
Á`m_Üò H moUË̀mhr àH maMm AmW { ©H ì`dhma hmoV Zmhr. CXm.
ImË`mV {eëbH aŠH _oMr MmH ¡ er, VgoM {Za{Zamù`m ImË`mV
Pmboë̀m ì̀dhmam§MrMmH ¡ er, QoQ_Q
| _mJUo BË`mXr.
9) àemgH s` :
`m_ÜòAZoH àH maÀ̀m AmW { ©Ho Vad
ì̀hmam§Mm g_mdoe hmoVmo.
g§nyU© OJm_Üò n¡go nmR{d `mÀ`mgÜ`mÀ`mgw{dYm§_Ǜo Imbrb
~m~M t m g_mdoehmoVmo.
4.13
1) YZmXoe, 2) {S_m§S S´mâQ, 3) _ob Q´mÝg\ a, 4) Qo{bJ«m{\H Q
´mÝg\ a
`m n¡go nmR{d `mÀ`m nÕVtZm H mhr _m̀©Xm AmhoV. CXm. YZmXoe
Am{U ŚmâQ ho doi m I Umao àH ma AmhoV. VgoM _ob Q´mÝg\ a
Am{U Qo{bJ«m{\ H Q´mÝg\ a ho àH ma ~±H m§À̀m Á`memm I §_Üò Ver
{d{eï gmò Agob AemMemm I §À`m _m©
\ V hmoD eH Vo.
4.6.3 ì̀dhmam§Mo dê n :
BboŠQ́m°{ZH \§ S Q´mÝg\ a_ÜònwTrb ~m~M

t m g_mdoe hmoVmo.
1) BboŠQ́m°{ZH _mǛ_mVyZ ne
¡m§Mo h Vm§VaU hmoVo.
2) Aem àH mao ne ¡m§Mo h Vm§VaU Em
I Úm ~±Ho À`mH moUË̀mhr emIoVyZ
Ë̀mM ~±Ho À`mqH dm BVa H moUË̀mhr ~±Ho À`m emIm§_Üò H
aVm òVo.
3) EH qH dm XmoZ {XdgmVn¡go Á`mÀ`mZmdo h Vm§Va Ho bo AgVrb
Ë`mÀ`m ImË`mV h Vm§VaU hmoD Z O_m Ho bo OmVmV.
4.6.4 H m`©nÕVr :
4) n¡go nmR {dUmar ~±H :

n¡go nmR{dUmar ~±H Ë`mÀ`m m I VoXmamÀ̀m ImË`mda Aer a¸ _ I{M©
XmIdyZ [aPìh© ~±Ho Zo nwa{dboë`mgm°âQdoAaÀ`m _mǛ_mVyZ Amdí`H Vr
_m{hVr V`ma H aob. `m_Üò àËòH g§Xoe EH _od Agm g§Xoe Am`.Sr.
Z§~aZo nmR{dbm OmVmo. hm g§Xoe g§JUH qH dm àË`j àXmZmZo godm
nwa{dUmè̀m ~±Ho À`memIoHSo nmR{dbm OmVmo.
2) godm XoUmar ~±H :
godm XoUmar emIm `m g§Xoemda à{H« `m H aVo Am{U Ë̀mbm Xwgam
EH H moS Z§~a XoD Z Vmo g§Xoe BboŠQ́m°{ZH _mǛ_mVyZ [aPìh© ~±Ho
À`mWmZ {H amï´r` pŠbAatJ H| ÐmH So nmR{dVo.
3) amḯ r` pŠbAatJ H|Ð :
ho amï´r` pŠbAatJ H| Ð hr a¸ _ {Za{Zamù`m n¡go nmR{dUmè̀m Aem
~±H m §
Mo Ë̀m§À̀mH So Agboë`m Mmby ImË`mda Aer a¸ _ I{M© QmH
Vo Am{UAma. ~r.
4.14
nÕVr Am`. ZoQÀ̀m gmhmæ̀mZo Á`m {RH mUr àXmZ H amd̀mMo Amho
Aem {RH mUÀ̀m pŠbAatJ H| ÐmH So nmR{dVo.
4) H|ÐmMr à{H«`m :
Ë̀mZ§Va Ago pŠbAatJ H| Ð g§Xoe à{H« `mnyU© H Z Ë̀m g§~§{YV
~±Ho À`m Ama.~r.Am`.H So Agboë`m Mmby ImË`mV hr a¸ _ O_m H
aVo Am{U Vgm g§Xoe Ama.~r.Am`. ZoQ qH dm g§JUH mÀ̀m
gmhmæ̀mZo n¡go àXmZ H aUmè̀m ~±Ho À`m emIoH So nmR{dVo.
5) aH _oMo àXmZ :
Aem emIm hm g§Xoe {_m i ë`mZ§Va ì`dhma Pmë̀mÀ`m Xwgè̀m
{XderM Ë̀m
{d{eï emIobmË̀m aH _oMr O_m Xo `m~m~VMr VaVyX H aVmV.
4.7 [a`b Q mB©_ J«m°ggoQb_|Q :
(Real Time Gross Settlement)
[aAb QmB©_ J«m°g goQb_Q

| hr ^maVr` àXmZ àUmbr B{VhmgmVrb EH
_b¡mMm XJS Rabr Amho. hr gw{dYm åhUOo XoemVrb EH mpË_H àXmZ
Am{U VSOmoS àUmbr
`mVrb Xwdm Amho. AbrH SÀ`m H mm i V RTGS hr g§nyU©
OJm_Üò _moR çm à_mUmdarb Am§Va~±H s` àXmZm_Ǜo VSOmoS
/ì`dhmamMr EH _mÝ̀Vmàmá Aer nÜXVr Amho.
4.7.1 H m`©nÕVr :
EH ì`dhma nÜXVr/à{H« `m åhUyZ _Ü`dVu ~±Ho V Rod `mV òUmè̀m
{hm
í mo~mÀ̀m nw VH mV Ë`mMdoir d¡`pŠVH àXmZmÀ̀m Zmo§Xr H ê Z
RTGS à{H« `m VSOmoS/ ì`dhmamVrb OmoIr_ H _r H a m̀Mo H m̀ ©
H aVo. RTGS _Üò EH m ì̀mdhm[aH nmVirdarb àË`jmV
VSOmoSì̀d/hmam§Mo Ëd[aV, gwa{V
j Vm, \ m`Zb Am{U naV
_mJo Z Ko m̀OmoJo àXmZ Aem ì̀dhmam§MrnyV©Vm Ho br OmVo.
4.15
RTGS àUmbr Aem àH mao V`ma Ho bobr Amho H s Á`m_wo i _moRçm
à_mUmdarb
{ZYtMo Am°ZbmB©Z ~o{ggda ~±H{ § J CXçmoJmÀ̀m dmVmdaUmV bJoMM h
Vm§VaU Am{U ì`dhma nyU© Ho bo OmVmV. `m_wo i àUmbrVrb nYm©Ë_H Vm
dmTrg _XV hmoVo. `m gw{dYo_woi ~±H m §
Z
m ~mhç dmVmdaUm_woi Z {_m©U
hmoUmè̀m ^{dî`mVrb AmdmhZm§Zm à^mdrnUo VmS| XoUo eŠ` hmoVo. Oa hr
àUmbr ^maVm_Ǜo `mo½` H miOr KoD Z d `mo½Àem [aVrZo {Z`moOZ H ê
Z A§_bmV AmUbr Jobr Va ^maVr` ~±qH J CXçmoJmbm OmJ{VH _mÝ̀Vm
{_idyZ Xo `mg {ZpíMVM_XV hmoB©b.
RTGS hr H moUË̀mhr XoemVrb àW_V: Am°Z-bm°B©Zdarb Ë`mMdoir
_moRçm à_mUmdarb {ZYtMr ì`dhma nyU© H a `mMr Am{U Am§Va~±H s`
àXmZmgmRr àXmZ Am{U ì`dhma nyV©Vm `mMr EH _od Aer nÜXVr Amho.
RTGS àXmZ nÜXVr hr EH _od Aer nÜXVr Amho H s Á`m_Üò ~±H
m§_YrbàXmZ gyMZm d {MmamV KoD Z g§nyU©
{Xdgâ d¡`pŠVH arË`mAm{UgmVË̀mZo ì`dhma nyU© Ho bo OmVmV.
4.7.2 RTGS àUmbrMo H m_H mO :
RTGS _Yrb àËòHgh^mJr gX `mbm RTGS `mì̀dhmam§_YyZì`dhma

H a `mgmRr EH ImVo CKSmdo bmJVo ho ImVo EH àH maMo BÝQ́mS -o
AH mD § Q Agob åhUOo ho m I Vo RTGS À`m H m_H mOmÀ̀m {XdímrM
Mmby Agob {XdgmÀ`m gw dmVrbm
`m ImË`m_Üò {ZYr Rodbm OmB©b. Vmo {ZYr [aPìh© ~±H _w§~B©À̀m
gÜ`mÀ`m àUmbrVrb
{Snm°PrQ AH m D§ Q S {nmQ©_Q| bm AgUmè`m Ë̀m ~±Ho À`m Mmby
ImË`m_YyZ RTGS ImË`mV h Vm§Va [V Ho bm OmVmo, RTGS ImË`m_Üò
{XdgmÀ`m eodQr AgUmar aŠH _ naV m I VoXmamÀ̀m Mmby ImË`m_Üò
nmR{dbr OmVo. `m àUmbr_Üò gh^mJr gX m̀§Zm Ë̀m§À̀m _w§~B©Vrb
{Snm°PrQ AH mD §Qg²,S {nm©Q_Q
| Agboë`m ImË`mVyZ Ë̀m§À̀m RTGS À`m
ImË`mV {XdgmÀ`m gw dmVrbm àËòH {Xder gH mir {H Vr aŠH _
nmRdm`Mr `mÀ`m gyMZm XoVm òVmV. hr àUmbr RTGS ImË`m_Üò
{Xdgm_Üò m I VoXmamÀ̀m Mmby ImË`mVyZ {ZYr h Vm§Va [V H a `mgmRr
gw{dYm nwa{dVo. mI VoXmamÀ̀m
4.16
nÕVr ImË`mV Pmbobo gd© ì`dhma Ë`mMdoir Vm~SVmo~ nyU© Pmbo nm{hOo
hoM `m àUmbrMo d¡{eïç Amho. `màUmbr_Üò m I VoXmam§À̀m ì̀dhmam§À`m Zm|
Xnr/yV©VogmRr am§J bmdbobr
AgVo. Ë`m_Üò Á̀mà_mUo ì`dhma hmoVmV Ë̀mà_mUo ho ì`dhma Ë̀m H«
_m§H mZo ny m © Ho bo OmVmV. AWm©V, m I VoXmam§Zm Ë̀m§À̀m AOªQ
Am{U AmUr~m mrÀ̀m àXmZm~m~V gyMZm
XoD Z Ë̀m§À̀m àXmZmÀ̀m Z {amonm§Zm AJ«H« _ Xo `mMr gw{dYm `m àUmbrV
{Xbobr AgVo.
`m gw{dYo_woi ~±H m §
Z
m Ë̀m§À̀m {ZYtMo ì`d WmnZ A{YH n[aUm_H maH
arË`m H aUo eŠ` hmoVo. `m gw{dYm§_woi m I VoXmam§Mo Ë̀m§Zm Amdí`H
dmQUmè̀m d ì̀hmam§Mo Ë̀m§À̀m
gyMZm§n«_mUo Ë`m-Ë`m H« _mZo VSOmoSn/yV©Vm H aUo eŠ` hmoVo.
4.7.3 RTGS nwadV Agboë`m gw{dYm :
1) ì̀dhmam§Mo AdbmoHZ :
`mgw{dYo_woi m
I VoXmam§Zm Ë̀m§Mo g§~§{YV ì`dhma Oo am§JoV AmhoV
Ë̀m§Mo AdbmoH Z H aVm òVo, Ago ì`dhma aÔ H aVm òVmV qH
dm Ë̀m§À̀m AJ«H« _mV ~Xb H aVm
òVmo.
2) {ZYtMr `mo½` Jw§VdUyH :
{ZYtÀ`mdoJdoJiçm ImË`mVrb hmbMmb nmhÿZ {ZYtMr Jw§VdUyH A{YH
m{YH Mm§Jë̀m àH mao H a `mÀ`m ÑïrZo VgoM Ë̀m {XdgmMr
VabVoMr JaO H _r H a `mgmRr hmbMmbrH aUo eŠ` hmoVo.
3) ì`dhmamMr H jm é§XmdUo :
{Za{Zamiçm JaOm nyU© H a `mÀ`mÑïrZo {ZYtMr Jw§VdUyH H a
`mgmRr bdMrH Aer nÜXVr hmVmyiZ Ë̀m§À̀m ì̀dhmam§À`m H jm
§X{dVm òVmV.
4) {dÎmr` O~m~XmarMr nyV©Vm :
Am§Va~±H s` d
ì̀hmam§Mo AZoH {dY àH ma CnbãY H ê Z Ë̀m§À̀m
ImË`mÀ`m_m© \ V Ë̀m§À̀m {dÎmr` O~m~Xmè̀m nyU© H aVm òVmV.
4.17
4.7.4 RTGS àUmbrMr ì`már :
RTGS _mǛ_mVyZ Imbrb àH maMo ì`dhma H a `mg dmd {_iVmo :

1) ZmUo~mOmamVb
r ì`dhma.
2) naHs` MbZ ì`dhma.
3) ^m§Sdb~mOma Am{UH O© gmYZm§Mo ì`dhma.
4) à{V^yVtÀ`m {bbmdmZ§VaÀ`m {ZYtMo ì`dhma.
5) {d{dY Am§Va~±qH J ì̀dhmamZ§VaMo {ZYr ì`dhma.
6) EH mM ~±Ho À`md¡`pŠVH ImË`m§_Yrb {ZYtMo h Vm§VaU.
7) {Za{Zamiçm ~±H mÀ̀m d¡`pŠVH ImË`m§_Yrb {ZYtMoh Vm§VaU.
4.7.5 RTGS àUmbrMo \ mX̀o :
RTGS àUmbrMo ~±H , J«mhH Am{U g_mO m̀§Zm _moRçm

à_mUmda \ m̀Xo hmoVmV.g_mOmÀ̀m {d{dY ^mJm§Zm hmoUmao \ m̀Xo
nwTrbà_mUo gm§JVm òVrb :
8) ~±H m
§Z
m hmoUmao \ mX̀o :
A) Ëd[aV/Vm~SVmo~Am{UnaV Z hmo `mOmoJr ì̀dhmanyV©Vm H aUo
gmono OmVo.
~) _moRçm à_mUmda ~±H mV§J©V Am{UAm§Va~±qH J {ZYr h Vm§VaU
H aUo eŠ` hmoVo.
H ) ZdZdrZ CËnmXZm§À̀m {Z{_©VrgmRrZdrZ g§Yr CnbãY hmoVmV.
2) J«mhH m§Z
m hmoUmao \ mX̀o :
A) J«mhH m
§
Zm EH AmYw{ZH Am°ZbmB©Z ~±qH J godm CnbãY hmoVo.
~) _moRçm à_mUmdarb{ZYr h Vm§VaUm_Ǜo {dídgZr`Vm àXmZ H
aVo.
H ) d¡`pŠVH à{V_mC§Mmd
{ `mg _XV hmoVo.
4.18
nÕVr
3 ) AW©ì`d Wm§Zm hmoUmao \ mX̀o :
A) gÜ`m Ap VËdmV AgUmè`m ì`dhma àUmbrVrb OmoIr_
nÜXVeranUo H _r H a `mg _XV hmoVo. `m àUmbr_wo i EH
~±H Amnbr O~m~Xmar nyU© H a `mg Anèr Raë`mg nwTrb
ì̀dhmamVhmoUmam {db§~ Qmi `mg
_XV hmoVo.
~) OmJ{VH ~±Ho gma»`m~mhoarbg§ Wm§À̀m ^maVr` AW©ì`d
Wo~m~V
{dídmg Z {_m©U H a `mg _XV hmoUo.
H ) H m`©j_ Aem ì̀dhmam§Mrn[ap WVr Z {_m©U H ê Z
ì̀dhmanyV©Vo_Üò hmoUmam {db§~ QmV
i m òVmo.
4.8 Z°eZb BboŠQ´ m°{ZH \§ S Q́ mÝg\ a :
(National Electronic Fund Transfer)
AmO g§JUH Am{Ug§XoedhZ gw{dYm `m§À̀m EH mpË_H V§kÌmZmÀ̀m

CncãYVo_wo i CËH¥ ï J«mhH godm Am{U{ZYr h Vm§VaU `§ÌUm J{V_mZ H a
`mgmRr Xya A§Va hm AmO ASWim RaV Zmhr. BcoŠQ´m°{ZH \§ S Q´mÝg\
a_wo i BcoŠQ´m°{ZH _mǛ_m§À̀m gmhmæ̀mZo {ZYtMo Ëd[aV h Vm§VaU hmody eH
Vo.amï´r` nmVirda Am§Va~±H {ZYr VSOmoS hr AcrH Src gwYmaUm Amho.
[aPìh© ~±H Am°\ B§{S̀mZo 1994 gmcr WmnZ Ho coë`m gam\ g{_VrZo
AmXmZ-àXmZ àUmcrVrcV§ÌkmZ{df`H ~m~rda
{Xcoë`m {e\ maer AÝdò hr nÕVr gwê H a `mV Amcr. _mÌ AmO
~±H m§À̀m emm I §_Üò
CncãY AgUmè`m _yi nm`m^yV g§aMZm `m àUmcrcm gmhmæ` H
aUmè̀m ZmhrV. Ë`mgmRr g§JUH mda AmYma [V EH mpË_H Aer dV§Ì
AË`mYw{ZH àUmcrMr Amdí`H Vm Amho. Ë`m_woi [aPìh© ~±Ho Zo
àM{cV Ho cocr hr nÕVr gÜ`m MoH pŠcA[a¨JgmRr Ap VËdmV AgUmè`m
g§aMZo^modVr Z {_m©U Ho cr Jocr Amho. gam\ g{_VrZo g§XoedhZmgmRr H
mJXr Am{U BcoŠQ´m°{ZH _mÜ`_o Agm XmoÝhM t m dmna
4.19
H a `mÀ`mgyMZm {Xë`m hmoË̀m. Ë̀m§Zr Aer {e\ mag Ho cr hmoVr H
s, _moRçm à_mUmdarc g§ WmË_H {ZYtMo h Vm§VaU Xa Vmgmcm EH
{ÌV Ho co Joco nm{hOo. hr
àUmcr 1996 gmcr gwê H a `mVAmcr. `mg§X^© [aPìh© ~±H godm
nwadRmXma Am{U àUmcrMo {Z`§ÌH åhUyZ H m̀ © H aVo. B§{S`Z Z°eZc
BcoŠQ́m°Z{H \ ÝSg² Q´mÝg\ a
{g Qr_ `mcmM ZoâQ (NEFT) {g Qr_Ago g§~moYco OmVo. `m_Üò
gh^mJr AgUmè`m
~±H m Am{U g§ W m `m§À̀m H m_H mOmgmRr _mJ©Xe©H gyMZm Imcr
{Xcoë`m AmhoV. `m
~±H m Am{Ug§ W m `m§À̀mH So Aem {ZYr h Vm§VaUmgmRr Amdí`H
AgUmar g§JUH àUmcr Am{Ug§XoedhZOmoi Amdí`H AgVo.
1. ì`már :
ZoâQ
g§Xoem§Mo Ëd[aV h Vm§VaU hmo `mÀ`mÑïrZo Ho d i Á`m ~±H m§À̀m emIm
g§JUH s` Omù̀mZo OmoScoë̀m AmhoV AemM ~±H m §
Z
m àUmcrMm ^mJ
~Z{dco nm{hOo.
~±Ho À`m dV:À`m Omù̀m§Mm CǹmoJ Ë̀m§Zm emIm A§VJ©V
g§XoedhZmgmRr hmoD eH Vmo.
2. d¡{eîQço :
Á`m ì̀dhmam§_Üò n¡gm `mKQH m

Mm A§V^m©d AgUmè`maH _m§gmRr
ZoâQMm CǹmoJ Ho cm OmD eH Vmo. `m_Üò d¡`{ŠVH ZoâQ ì`dhma {H
Vr aH _on`ªV H aVm òB©c `mda
_m̀©Xm KmVcocr Zmhr.
3. ZoâQ à{H« `m àdmh :
ZoâQ àUmcrV H
m̀©aV AgUmao nj, nmR{dUmar ~±H , nmRd
{Umao ZoâQ godm H| Ð, ZoâQ
{ZagZ J¥h, àmá H aUmao godm H| Ð Am{U Ë̀mMm \ m̀Xm KoUmar
emIm ho AmhoV.
4. J«mhH mMr ^y{_H m :
nmR{dUmar ~±H XoV
Agcoë`m g§àofU gwd
{YoMm dmna H BpÀUmè̀m ~±H
nÕVr n¡gm nmR{dUmè̀mÀ`m ImË`m_YyZ Vr a¸ _ H mTyZ Ë̀m ZoâQ
AOm©V Z_yX Ho coë`m Xwgè̀m ì`ŠVrÀ`m ImË`mV {ZYr O_m H a
`m~m~V A{YH ma XoV AgVmo.
5. g§Xoe nmR{dUmè`m ~±Ho Mr ^y{_H m :
nmR{dUmar ~±H Ë̀m§À̀m n[agamVRiH {RH
mUr/àW_ Xe©Zr {RH mUr Vr ~±H J«mhH m
§
Mo ZoâQMo AO© {H Vr H
mcmdYr_Üò drH maUma Amho ho Xe©dmdo cmJVo. hr
~±H Ë̀m§À̀mH So Ago {ZYr h Vm§VaUmMm AO© Amë`mda EH g§a{MV
Aer {dÎmr` godm XodmU-KodmU àUmcr V`ma H aVo Am{U Ë̀m_m© \ V
g§Xoe nmR{dUmè̀m H| ÐmH So Vmo g§Xoe à{H ògmRr nmR{dVo. g§Xoe
nmRd{Umao g§Xoe H| Ð hm g§Xoe ZoâQÀ̀m {ZagZ J¥hmH So nmR{dVo.
`mgmRr Vo [aPìh© ~±Ho Zo V`ma Ho boë`m g§Xoe XiU-diU Omù̀mMm
CǹmoJ H aVo.Agm g§Xoe amîQŕ` {ZagZ J¥hmH So nmR{dbm OmVmo.
6. {ZagZ J¥hmMr ^y{_H m :
^maVr` [aPìh© ~±Ho Mo \« s àog hmD g, Z[a_Z nmB

°©ÝQ _w§~B© òWrb
amîQŕ` {ZagZ H| Ð (National Clearing Cell) ho SmQm à{H« òMo ZoâQ
{ZagZ J¥h/H| Ð Amho. `m H| ÐmZo KoVbobm g§Xoe Vmo drH maUmè̀m
àËòH~±Ho À`m godm H| ÐmH So nmR{dbm OmVmo.
7. g§Xoe àmá H aUmè̀m ~±Ho Mr ^y{_H m :
\ mB©ëgda à{H« `m hmodyZ Ë̀m eodQÀ`memm I §Zm nmR{dbm OmVmo. H YrH Yr g§Xoe drH maUmao ZoâQ godm
H| Ð Q́ oQ W«
mo àmogog B§Qao\ g (STPI) À`m gmhmæ̀mZo ho g§Xoe
Ë̀m§À̀m A§VJ©V ~±qH J
gmoë̀weZH So W oQ nmR{dVo d Ë`mdê Z H| Ðr` nÕVrZo Ë̀m g§XoemVrb
aŠH _ Á`mÀ`m Zmdo h Vm§VaU Agob Ë`mÀ`m ImË`mV O_m Ho br OmVo.
~±H m§À̀m emImË̀m ì`ŠVrbm Ë̀mM {Xder no_Q | H ê eH VmV.
4.21
8. ZoâQgmRr nmoM :
Oa `m m̀oOZo_m©
\ V nmR{dbobm n¡gm H mhr H maUmZo g§ào{fV
Pmbm Zmhr, Va nmR{dUmè̀m ~±Ho Zo Ëd[aV Ë̀m g§X^m©Vrb gyMZm
nmR{dUmè̀mbm XoUo JaOoMo AgVo. Ë̀mMà_mUo nmR{dUmè̀m ~±Ho H Sy
Z Oa Ago àXmZ Pmbo Zmhr Va Vr aŠH _ nmR{dUmè̀mÀ̀m ImË`mda
O_m H amdr qH dm nmR{dUmè̀mÀ̀m gyMZoà_mUo Ë̀m aH _oMr
{dëhodmQ bmdmdr.
9. g§Xoe naV Amë`mg Ë`mMr_m{hVr nmR {dUmè`mg XoUo :
Oa `m m̀oOZo_m©
\ V nmR{dbobm n¡gm H mhr H maUmZo g§ào{fV
Pmbm Zmhr Va nmR{dUmè̀m ~±Ho Zo Ëd[aV Ë̀m g§X^m©Vrb gyMZm
nmR{dUmè̀mbm XoUo JaOoMo AgVo. Ë̀mMà_mUo nmR{dUmè̀m ~±Ho H Sy
Z Oa Ago àXmZ Pmbo Zmhr Va Vr aŠH _ nmR{dUmè̀mÀ̀m ImË`mda
O_m H amdr qH dm nmR{dUmè̀mÀ̀m gyMZoà_mUo Ë̀m aH _oMr
{dëhodmQ bmdmdr.
10. àmá H aUmè̀m ~±Ho Mr gyMZm :
nmR{dUmè̀m ~±Ho Zo nmR{dbobm n¡gm àmá H aUmè̀m ~±Ho bm

{_m
i ë`mZ§Va Vmo bm^mWr©À̀m ImË`mV O_m H ê Z bm^mWu ~±Ho Zo Ë̀m
ì`ŠVrbm Ago n¡go O_m hmo `m~m~V gyMZm {Xbr nm{hOo. m I Ë̀mMm
CVmam qH dm nmg~wH mVrb EÝQŕ qH dm Am°ZbmB©Z g§XoedhZ `§ÌUm hr
Agm {ZYr Amë̀mMm m Ì oV Xe©dy eH Vo. Ë̀m {Xder Oa ~±Ho bm gwÅr
Agob Va Ë̀mM {Xder qH dm C{eamV C{eam ~±Ho Mo H m_H mO gwê
hmoUmè̀m {Xder Aer aŠH _ bm^mWuÀ̀m ImË`mV O_m hmoUo JaOoMo
AgVo.
11. ZoâQ ì̀dhmam§Mr {hemo~nyVu :
`m ì̀dhmamV ^mJ KoUmè̀m àËòH ~±Ho bm _w§~B© p WV ZoâQ H|

Ðm§_Ǜo EH ImVo CKSmdo bmJVo Ë̀mbm {hemo~nyVu ImVo Ago åhQbo
OmVo. Aem ZoâQ àUmbrImbr hmoUmè̀m {ZYr§À`m h Vm§VaUmVrb àXmZmMr
O~m~Xmar nyU© H a `mgmRr `mm I Ë̀mMm Cn`moJ hmoVmo.
4.22
n¡go nmR {dÊ`mÀ`m nÕVr
4.8.12 ZoâQMo H mX̀o :
1) ZoâQÀ̀m _mǛ_mVyZ g§nyU© ^maVmVrb ~±qH J joÌm_Üò {ZYr h Vm§VaU
hmoVo Am{U
{ZagZmMr H m`©j_, gwa{jV, {_Vì``r, {dídmgy Am{U J{V_mZ Aer
àUmbr àmá hmoVo.
2) ZoâQ_woi Mmby nonadaAmYma [V {ZYr h Vm§VaU Am{U{ZagZ
àUmbrdarb VmU
_moH im hmoVmo.
4.9 ñdrâQ :
(SWIFT)
SWIFT åhUOo The Society for the Worldwide Inter-bank

Finan- cial Telecommunication `m g§ W o_m
©
\ V EH ZoQdH© Mmc{dco
OmVo. `m _mǛ_mVyZ
~±H m {dÎmr` ì̀dhmam§er g§~§{YV _m{hVrMr na nam§_Ǜo XodmU-
KodmU H aVmV. hr
OmJ{VH Vamdarc {dÎmr` g§ Wm Amho OrOJâmVrc ~±H m §
Z
m
ImÌrera[aË`m Am{U H _r OmoIr_ drH mê Z {Zamon XodmU-KodmUrMr godm
nwa{dVo.
~opëO`_ _Yrc ~«wgoëg òWo hr gmogm`Qr gwê Pmcr. hr EH ghH mar
gmogm`Qr Amho. {VMo _w»` H m`m©c̀ cm hþën (La Hulpe) òWo
Amho. `m gmogm`QrZo gd©
{dÎmr` ì`dhma, VÏ` à{H« `m àUmcr Am{U OJâmVrc g§XoedhZ
Omoi `mgmRr EH
(Common) gd©_mÝ` ^mm f {ZpíMV Ho cr Amho. hr gmogm`Qr 194
XoemVrc 7,000
{dÎmr` g§ Wm §Z
m EH _oH m§er OmoSVo.
hr gmogm`Qr {VÀ`m gX m̀§~amo~a H m_ H aVo. hr g§ Wm H _r
IMm©V,nYm©Ë_H
{dÎmr` à{H« `m Am{Ug§XoedhZ gw{dYmg /odm `m A{YH gwa{V
j nUo d
ImÌrcm`H [aË`m nwa{dVo. Ë`mgmRr `m g§ WoH So àJV Aer à{H« `m
gw{dYm CncãY Amho. hr g§ W m Amnë`m gX m̀§Zm Vm§{HÌ kmZhr
nwa{dVo.
4.23
1. gwê dmV :
SWIFT hrg§ Wm Am§Vaamḯr̀ {dÎmr` ì̀dhmam§gmRr EH gh^mJr

Ago OmJ{VH
_m{hVr à{H« `mAm{Ug§XoedhZXwdm Am{UEH gd©_mÝ̀ Aer ^mm f Z{_m©U
H a `mÀ`m XyaÑïrZo gw dmV Pmcocr g§ W m Amho. {dÎmr` ì̀dhmamV
à^mdrnUm AmU `mgmRr
Ë`mV g_m{dï AgUmè`mgd© {dÎmr` g§ W m `mg§Xoe XiU-diU à{H«
òV^mJ KoV AmhoV `mMr ImÌr H a `mgmRr H m̀©aV Amho.
2. drâQ nwa{dV Agboë`m gw{dYm :
Hm
§
Zm g§Xoe XodmU- KodmUrMr godm nwa{dVo. Ë̀mMà_mUo hr g§ Wm àXmZ,H mof,à{V^yVr Am{Uì̀mnma `m
g§X^m©V ~mOmanoR nm`m^yV godm nwa{dVo. `mgodm§_woi J«mhH m§À̀m MI m©V
H nmV hmoVo, d`§MbrH aUmV gwYmaUm hmoVo Am{UOmoI_tMo ì`d WmnZ
hmoVo.
3. drâQMr g§aMZm :
drâQ hr ~opëO`_ H m`ÚmImbr WmnZ Pmbobr EH ghH mar

gmogm`Qr Amho Ë̀m gmogmQ̀rMo gX ` `m g§ WoMo _mbH AgyZ Ë̀m g§
WoMo {Z`§ÌU H aVmV. `m gmogmQ̀rMo 25 g§MmbH m§
Mo EH _§Si AgVo.
H§ nZrMo H m_H mO `m _§Sm i _m©
\ V Mmb{dbo OmVo. `m _§Sm
i Mo H
m̀©H mar A{YH mar _§Si AgVo. Á`m_Üò nyU©doi H m_ H aUmao H
_©Mmar AgVmV. `m _§Smi Mm à_wI _w»` H m̀©H mar A{YH mar AgVmo.
hm A{YH mar `m g§ WoMo {dÎmr` {ddaU nÌ V`ma H aVmo. Ë̀mMà_mUo
dm©{f H AhdmcmVBVa _m{hVr àX{e©V H aVmo.
4. drâQMr C{ÔQ
îo :
drâQ `mg§ WoMr C{ÔïoImcrcà_mUo AgVmV.

1) à{H«`m Am{U g§XoedhZ godm :
`m g§ WoÀ̀m gX m̀§Zm H _r {H _VrV VwcZmË_H Aem {dÎmr` à{H«
`m Am{U C{MV gwa{jV Am{U {dídgZr` Aem g§XoedhZ godm nwa{d
`mgmRr EH Ì òD Z H m_ H aUo.
4.24
nÕVr
2) ì`dhma à{H« òMo d`§McrH aU :
`m g§ Wo_m
©\ V _moRçm à_mUmda g§Xoem§Mr XodmU-KodmU hmoVo. `m
g§ WoÀ̀m gX m̀§Zm {dÎmr` ì`dhma à{H« òV A{YH m{YH d`§McrH
aU hmoD Z Ë̀m_m©
\ V ì`mdgm{`H è {_i{d `mgmRr _hÎdmMo H m̀ ©
H aVo.
3) ^m§S dcrH aU :
hr g§ W m åhUOo EH Am§Vaamḯr̀ _wŠV ì`mgnrR Amho OoWo
OJmVrc {d{dY
{dÎmr` g§ Wm §Z
m CÚmoJ-nmVirdarc YmoHo , g§Yr Am{U BVa ~m~r
`m g§X^m©V
_m{hVr XoVo Á`mdê Z `m g§ W m Amncr p WVr _O~yV H a
m̀Mm à`ËZ H aVmV.
4) cmoH m§gmR r amoOJma nwa{dUo :
hr g§ W m CËH¥ ï cmoH m§Mr {ZdS H ê Z Ë̀m§Mr {Z`wŠVr H aVo.
A{YH \ m`Xoera g§gmYZm§_Ǜo Jw§VdUyH H aUo Am{U ì`mdgm{`H
XyaÑïr, à^mdrnUm Am{U ì`d WmnZ `mgmRr OJmVrc EH AJ«J ` g§
Wm ~ZUo.
4.9.5 gwa{V
j Vm Am{U {dídgZr`Voda â :
`m g§ WoMo O~m~Xmar Am{U Xm{`Ëd {ZpíMV H a m̀Mo {Z`_ {c{IV

dê nmMo AmhoV Am{U Vo àË`jmV dmnaco OmVmV. drâQ_mJrc _yc^yV
VÎdo ho `m g§ WoÀ̀m gw dmVrÀ`m Qßß̀mVM {ZpíMV Ho coco AmhoV, H
maU hr g§ W m Am§Vaamḯr̀ nmVirda H m_ H aVo. AZoH XoemVrc
CËH¥ ï H m`©nÕVrZo `m g§ WoMo emgZ à^m{dV Pmcoco
{XgyZ òVo. `m g§ WoÀ̀m g§MmcH _§Smi À`m 7 g{_Ë`m AgVmV. Ë̀m§Zm
A{YH ma àXmZmMo A{YH ma AgVmV. `m gmV g{_Ë`m åhUOo A§Ho jU
Am{U {dÎm, ~±qH J Am{U àXmZ, ZwH gmZ ânmB©, E-{gŠ`w[aQrO,
à_mUHo , V§ÌkmZAm{UCËnmXZ `mhmoV.
4.25
4.9.6 ^maVmVrb drâQ Mo H m_H mO :
^maVm_Ǜo EH drâQ dmnaUmam g_yh V`ma H a `mV Amcm Amho.

B§{S`Z ~±qH J Agmo{gEeZMo MoAa_Z `m g_yhmMo MoAa_Z AgVmV, Va
[aPìh© ~±Ho À`m _m{hVr V§ÌkmZ {d^mJmMo _w»` gaì`d WmnH ho n`m©r̀
AÜ`j AgVmV. gÜ`m ^maVmVrc 92 g§ W m `m J«wnÀ̀m gX ` AmhoV.
`m_Üò ~±HgXm,` Xcmc, {dVaH , g|Qć {Snm°{PQ arO Am{U
48 pŠcAatJ
Am°J©ZmP̀oCeZngm̀
X§Mm
` g_mdoe hmoVmo. Ë̀m§Mr {d^mJU
36 r Imcrcà_mUo:
Xcmc Am{U{dVaH 1
g|Qć {Snm°{PQarA° S pŠcAatJ 1
^mJYmaH Zgcoë`m ~±H m 5
à{V{ZYr H m`m©c̀o 1
EHy U 92
4.26
nÕVr
gamdmgmR r àíZ
20 eãXmV CÎmao
à. 1. "{S_m§S ŚmâQM' m AW©
gm§Jm. à. 2. "Vma Q´mÝg\ a'
åhUOo H m`? à. 3. ~±Ho Mm
YZmXoe åhUOo H m`?
à. 4. Q́ §Ho QoS YZmXoe `mg§H
ënZoMm AW© gm§Jm.
à. 5. "_ob Q´mÝg\ a' åhUOo H
m`?
50 eãXmV CÎmao
à. 1. Q́
§Ho QoS YZmXoemMo ~±Ho g hmoUmao \
m̀Xo gm§Jm. à. 2. "\§ S Q´mÝg\ a' hr g§H
ënZm nîQ H am.
à. 3. _ob Q´mÝg\
aMo \ m̀Xo nîQ H am.
à. 4. ~±H
YZmXoemnmgyZ {_U
i mao \ m̀Xo gm§Jm.
à. 5. "{S_m§S S
´mâQMr ZŠHb àV' `m~m~V _m{hVr gm§Jm.
1
50 eãXmV CÎmao
à. 1. ~±H
YZmXoemMr WmoSŠ̀mV _m{hVr gm§Jm.
à. 2. BboŠQ́m°{ZH \§
S Q´mÝg\ a hr g§H ënZm nîQ H am.
à. 3. Q́ §Ho QoS
YZmXoe åhUOo H m`? Ë̀mMo \ m̀Xo nîQ H
am.
à. 4. BboŠQ́m°{ZH \§
S Q´mÝg\ aMr " drâQ'(SWIFT) àUmbr {deX
H am.
5
à. 3. Z°eZb BboŠQ´m°{ZH \§ S Q´mÝg\ a (NEFT) `m
àUmbrMm AmTmdm ¿`m. à. 4. ~±Ho Ûmao n¡go nmR{d`mgmRr dmnamV
AmUë`mOmUmè̀m nÕVtMr _m{hVr
gm§Jm.
4.28
~±H m§Mr H O©dmQ
nmMr VÎdo, nV{Z{_©Vr 57
Am{U Vmoi~§X nÌH
1. H O©dmQnmMr VÎdo
2. amoV
Im d cm^Vm `mVÎdm§Vrb nana {damoY
3. VmaU
4. nV{Z{_©Vr
5. nV{Z`§ÌU
6. ì̀mnmar ~±H m
§
Mm Vmoi~§X
àmñVm{dH :
(Introduction)
HO © dmQn, nV{Z{_©Vr Am{U Vmoi~X§ `m KQH m§Z

m ~±H ì̀dhmamV
AZÝ`gmYmaU
_hÎd Amho. ~±H Á̀mà_mUo BVam§H SyZ ngo¡ drH maV o, Ë̀mMà_mUo
BVamZm§ H O d
mQ© n XoIrb H aVo. Amnë`mH So O_m hmoUmè̀m
ne
¡mMm {d{Z`moJ ~±H BV am§Zm H O © Xo `mgmRr H aV AgV.o Ë`m_woi ~Ho±
bm H O d
mQ© n H aV AgVmZm H mhr {d{eîQ V dÎmM§ o nmbZ H
amdo bmJVo. amoV I m, bm^Vm Am{U gwa{V j Vm hr H O©dmQnmMr _yb^yV
VÎdo AgyZ gd©M àH maÀ̀m ~±H m `m VËdm§Mo nmbZ H aVmV. `mIoarO
BVaH mhr gd©gm_mÝ̀
5.1
~H± ì`dgm` Am{U {dm Î naw dRm ~(H± ì`dgm`mMr _cy VÎd)o
VÎdo XoIrb H O©dmQnm~m~V àM{bV Agbobr {XgVmV. nV{Z{_©Vr ho
~±H m
§
Mo EH
_hÎdnyU© H m̀ © _mZbo OmVo. ~±H m §Z
m nV{Z{_©VrMm A{YH ma àmá
Agë`m_wio ~±H m BVa g§ Wm§no m
j doJiçm AgVmV. nV{Z{_©VrgmRr ~±H
m §Û
ma
o {d{dY gmYZm§Mm dmna Ho bm OmVmo. àmW{_H Rodr Am{U Ý̀wËnÞ
Rodr `m§À̀m _mǛ_mVyZ ~±H m nV{Z{_©Vr H aV AgVmV. `mIoarO
~hþJw{UV nV{Z{_©Vr à{H« `m XoIrb ~±H m§_m ©
\ V am~{dbr OmVo. VgoM
~±H m§À̀m nV{Z{_©Vr j_Voda H mhr _m̀©Xm XoIrb Agboë`m {XgVmV.
ì̀mnmar ~±H m Amnë`m AmW { ©H dì̀hmam§Mm Vmoi~§X Z{_m©U H aV
AgVmV. Ë̀m§Zm H m̀ÚmZo RadyZ {Xboë`m Z_wÝ̀mVM hm Vmoi~§X V`ma
H amdm bmJVmo. Vmoi~§Xmdê Z
~±Ho À`m AmW{ ©H p WVrMr _m{hVr àmá hmoV AgVo. Ë`m_woi ì̀mnmar
~±H m§À̀m Vmoi~§XmMr à{H« `m OmUyZ KoUo `mo½` Raob.
5.1 H O©dmQ nmMr VÎdo : (Principles of Lending)
~±H ì`dgm`mV RodrdrH maUo Am{UË̀mVyZ CÚmoJ-ì`mdgm{`H m §

Z
m
H O} XoUo hr H m`} MmbVmV. RodrXmamZm§
Rodrda ì`mO XoUo, ì`mdgm{`H I M© H aUo
Am{U edQo r
^mJYmaH m§gmRr Z\ m H _{dUo Amdí`H AgVo. Ë̀mgmRr m IVXmamH§o
SyZ Jmm i o Ho bo m
ë̀
RodMt m {d{Z`moJ H O© Xo `mgmRr Am{U ì`mO dê nmV CËnÞ {_i{d
`mgmRr Ho bm OmVmo. _mÌ, H O© H w Rë`mhr dê nmV XoVm òV Zmhr,
Va ~±H m§Zr H O© Xo m̀g§X^m©V H mhr VÎdo _m§Sbr AmhoV.H O ©
XoVmZm gd©àW_ ~±H m H O©XmamMo Mm[aÍ` d {MmamV KoVmV. ~±Ho À`m
ÑîQ rZo H O©XmamMo Mm[aÍ` åhUOo àm_m{UH nUmZo, gMmoQ rZo,
{Z`{_VnUmZo Am{U VËnaVoZo AmnU dV…hÿZ {Xbobm eãX nmi `mMr
ì`ŠVrMr àd¥Îmr hmo.̀ `mIoarO H O©XmamMr nmÌVm, H O©XmamH Srb
^m§Sdbr gmYZo, H O m©
Mm hoVy, H Om
© Mm H mbmdYr, H Om©Mr aŠH _,
H Om©À̀m naV\o SrMr gmYZo, CnbãY à{V^yVr `m {d{dY JmoQ îM
tm
g§X^©XoIrb ~±H m d {MmamV KoVmV. ~±H m ì̀mnmar d
AmÚmJ{Ho¡ g§ W mZ
m§ XIrbo H O ©X V
o AgVmV. H O© dmQnm~m~V
AZHo YmHoo A g
VmV
. Ë`m_woi ~H± mZ
m§ H O d
mQ© n H aVmZm H mhr
VdÎmMo§ nmbZH amdo bmJVo Vr nT w rbà_mUo…
5.1.1 H O©dmQnmMr _yb^yV VÎdo … (Basic Principles of
Lending)
~H± mM§r è drVm hr H O d
mQ© nmÀ̀m _yb^Vy Vd Îmda§
Adb~yZ§ AgV.o `m_b^Vyy VÎdm§V nwTrb ~m~M
t m g_mdoe hmoVm
o.
5.2
~H± m
M
§ r H Od© mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V© r Am{U Vm~
io
X
§ nÌH
1) ) gwa{jVVm …
H O} XoVmZm Vr ì̀mOmgh doioda \o Scr OmVrc d Jw§VdUyH gwa{jV
amhrc `mMr H miOr ~±H m §Z
m ¿`mdr cmJVo. {ZîH mO i rnUo H O}
{Xcr, Va Vr ~wSVmV VgoM H mO i rnyd©H d g§`_mZo J
§
V
w dUyH Ho cr
Zmhr Va Vmo ng¡ mhr dm`m Om `mMr eŠ`Vm AgV.o `m_wo i ~±H m§Zr
{Xcoë`m H Om©Mr d J Vw
§ dUwH sMr gaw {jVVm `mH Sho r ~H± m § m
Z
c j Úmdo cmJVo.
2) ) amoVIm …
_mJVmjUr amoI n¡gm CncãY H ê Z Xo `mMr H w dV åhUOo
amoIVm. cmoH m §
Mm
~±H m§darc{dídmg `mH w dVrda Adc§~yZ AgVmo.AWm©V Jmom i Ho
coë`m gd© Rodr ~±H m§Zr Amnë`m Odi VemM Rodë`m Va Ë`mV
100% amoV Im Agoc nU
_J ~±H m §
Z
m Ë̀mnmgyZ H mhrhr CËnÞd Z\ m {_iUma Zmhr åhUyZ
~±H m §
Z
m Aem arVrZo H O} Úmdr cmJVmV d Jw§VdUyH H amdr
cmJVo H s doi nSë`mg Amncr
_mc_mÎ m MQH Z d ZwH gmZ Z hmoVm {dHy Z Ë̀m amoI n¡gm
C^m H ê eH Vrc.
~±H m§À̀m `mam oI Vdo arc {dídmgmÀ`m AmYmamda B_maV, _mc, O_rZ,
gmZo o, ^mJ, dMZ{MÇr B. g§nÎmrn¡H s H mhr àH maMo VmaU KoD Z
~±H m H O} XoVmV, åhUOoM H O©Xmam§Zm amoI n¡emdaMm h¸
XoVmV. `m AWm©Zo ~±H m AamoI g§nÎmrÀ`m ~Xcr amoI n¡emdaMm h¸
XoVmV. åhUOoM ~±H m AamoI _mc_m Î Mo o n¡emV ê nm§Va H aVmV
Ago H« mD Wa (Crowther) åhUVmV.
3) ) bm^Vm …
~±H m§Mr WmnZmM Z\ m {_i{d `mgmRr Pmcocr AgVo. Z\ m hm
~±Ho À`m èmMm d H m`©_jVoMm {ZH f AgVmo. àemgH s` IM©,
RodX
rmam§Zm Úmd̀mMo ì`mO,
~wSrV H Om©Mr VaVyX H a `mgmRr C^mamd̀mMo {ZYr `mgmRr nwaogo
CËnÞ ~±H m §
Z
m
{_idmdo cmJVoM, nU `m{edm` ^mJYmaH m §
Z
m `mo½` Z\ mhr Úmdm
cmJVmo `mg ‘cm^VoMo VÎd’ åhUVmV. OodTm H O m
© Mm qH dm
Jw§VdUwH sMm H mcmdYr Om V VodTm ì`mOXa Om V qH dm àmár
Om V AgVo. Ë`m_woi Jmom i Ho coë`m RodM t m dmna Aem H Om©V
d Jw§VdUwH sV H amdm cmJVmo H s Á̀mnmgyZ H _mc CËnÞ
{_ioc.
5.3
~H± ì`dgm` Am{U {dm Î naw dRm ~
(H±
ì`dgm`mMr _cy VÎd)o
5.1.2 H O©dmQ nmMr gd©gm_mÝ`VÎdo …
(General Principles of Lending)
H O©dmQnmÀ̀m à{H« òV gwa{V j VmZ {_m©U ìhmdr `mgmRr ~±H m
nwTrb H mhr gd©gm_mÝ` V dÎmM§ o XoIrb nmbZ H aVmV.
1) ) YmoŠ`mMr {d^mJUr …
~±H m§Zr AZoH CÚmoJm§Zm H O} ÚmdrV Ë`m_woi EImÚm Y§ÚmV _§Xr
Amcr qH dm AÝ` H mhr H maUmZ §r Ë̀m Y§ÚmH SyZ H Oo\© S
Z Pmë̀mZo ~H± m M § o Oo Z H
w gmZ h mB
©
co Vo Ë̀m Y§ÚmnwaVoM
_`m©{XV amhrc d BVa Y§Úm§_YyZ Ë`mMr ânmB© H aVm òB©c. VgoM
H O} {d{dY àXoemVrc CÚmoJmZ§ m ÚmdrV. Ë`m_wo i EImÚm àXemVo
XJ§ cr, Z¡g{J©HAmnÎmr BË`mXr_wo i hmoUmao ZwH gmZ Ë̀m àXoemnwaVoM
_`m©{XV amhrc. EH mM àXoemV qH dm CÚmJmZm§o H O} {Xcr Va
~±Ho Mo ^{dVì` Ë`mÀ`merM OISco OmVo d YmoHo Iyn _moRo AgVmV
åhUyZ~±H m§Zr YmoŠ̀mMr àmXo{eH d Am¡Úmo{JH
{d^mJUr H amdr.
2) ) CÔoe …
H O© Ko m̀Mm hoVy Oa CËnmXH dê nmMm Agob Va H O©À̀m
naV\o SrMr h_r àmá hmV o.o VgMo H O mMm© CÔeo hm AënH mbrZ
Agbm, Va H OmÀ̀ m© naV\o SrMr eŠ`Vm dmTVo. `mCbQ AZwËnmXH
hoVygmRr H O© H mTë`mg Vo naV \o S `mV YmoH m Z {_m©U hmo
`mMr eŠ`Vm AgVo. Em I ÚmZo Amnbo OwZo H O © \o S `mgmRr
~Ho± H So H OmM ©
r _mJUr Ho ë`mg Ë`mÀ`m CËnÞmV dmT hmo
`mMreŠ`Vm Zgë̀mZo
H Om©Mr naV\o S AdKS hmoVo. _mÌ, Em I Úmbm H ƒm _mb IaoXr H
a `mgmRr H O© {Xë`mg Ë`mÀ`m CËnmXZmV d CËnÞmV dmT hmoVo
Am{U H Om©Mr naV\o S eŠ` hmoVo. Ë`m_woi ~±Ho g H O© XoV
AgVmZm H moUË̀m CÔoemZo H O©Xma H Om©Mr
_mJUr H aVmo Amho,m̀Mm g§X^© {dMmamV ¿`mdm bmJVmo.
3) ) gwam j …
~±Ho g H O © XVmZmo gam
j w `m Vd ÎmMm {dMma H amdm
bmJVmo. åhUOo AmU ~rmUÀ̀
rm H mm i V A[aîQmMr n[ap WVrZ {_m©U Pmë`mg,
{d_m àmá hmo `mMr h_r ~±Ho g
5.4
~H± m
M
§ r HO
d© mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V©r Am{U Vm~
io
X
§ nÌH
{_idmdr bmJVo. Ë`mgmRr H O© XoVmZmM ~±H m §
Zm gwaM
j o m {dMma
H amdm bmJVmo. Ë`m_woi ~±H m H O©XmamMr nmV Ì m H O©XmamH
Srb ^m§Sdbr gmYZo H Om©À̀m naV\o SrMr gmYZo, m̀§Mm {dMma
H aV AgVmV. H O m©Mm àËòH à Vmd eŠ`
{VVH m A{YH gwa{jV H a m̀Mm ~H± o Mm à`ËZ AgVmo.
gmh{OH M H O©XmamH SyZ
`mo½` à{V^yVr§Mr _mJUr ~±H H aVo. H O©Xmamg gwao j Mr h_r ~±Ho
g Úmdr bmJVo.
4 ) amQ́
î r` {hV Am{U AZwênVm …
H O© XoVmZm CnamoŠV gd© VÎdo AZwHy b Agbr, Var H O© AZwgê
Z ~ZV Zmhr, H maU H O © XoVmZm amîQŕ` h
{VmMm XoIrb {dMma H
amdm bmJVmo. H| Ðr` qH dm g§Kr` ~±H m amîQŕ` h {VmMm {dMma
H ê Z H O©dmQnmMm {ZU©` KoV AgVmV. H O© KoUmè̀mMm hoVy hm
amîQŕ` {hVg§~§Ymer {dg§JV Agë`mg H O © {Xbo OmV Zmhr. VgoM
emgZmÀ`m H m̀Úm§VyZ XoIrb ~±H m§À̀m H O©dmQnmMr {Xem
{ZYm©a[V hmoV AgVo. H Om©À̀m hoVyMr amîQŕ` {hVmer AgUmar AZwê
nVm d {MmamV KodyZ ~±H H Om©g _mÝ̀Vm XoV AgVo.
AmYw{ZH ~±H ì`dgm`mMr g§H ënZm d {MmamV KoVm, gwa{V j VoÀ`m
VËdmnomj H O m©
Mm hoVy, H O © àH ënmMr _wXV, amîQŕ` {hV ho
KQH H O©dmQnmÀ̀m ~m~VrV A{YH _hÎdmMo ~Zbo Amho. eoVrgmRrMo
H O©, bhmZ CÚmoJm§gmRM r o H O©, m o
Qo H O©Xma d {Z`m©Vrer
g§~§{YVCÚmoJ `m§À̀m ~m~VrV hr n[ap WVr~Kmd`mg
{_iVo.
5.2 amIVmo d cm^Vm `m VÎdm§_Yrc nañna
{damoY:
(Confilict between Liquidity and Profitability)
~±H m dV:À`m d BVam§À̀m H O m©

Mo ì`dhma H aVmV. ~±H EH
mM doir YZH m o AgVo VerM RodX
rmamMr F UH m o (H OXma
©
) AgV.o
Ohìmo Vr H O © XVoo Voh
ìm Vr mgH
d ma AgVo. åhUyZH O} Xo `mgmRr
~H± m H O} H mTVmV Ago åhQco OmVo. _mJVmjUr Rodr naV H aUo
ho ~±H m §Mo H V©ì` AgVo. `mgmRr Ë̀m amoVIm VÎdmg _hÎd XoVmV.
_mJVmU j r amoI n¡gm Xo `mMr Hw dV åhUOo amoIVm; na§Vw Ë`mMdoir
Amncm gd© IM© ^mJdyZ
5.5
~H± ì`dgm` Am{U {dm Î naw dRm ~ (H±
amIrd {ZYtMr VaVyX H ê Z ~±H m§Zr Z\ mhr {_idmdm Aer Anojm
AgVo. Z\ m
{_i{d `mÀ`mH w dVrg cm^VoMo VÎd Ago åhUVmV.
amoV
Im d cm^Vm hr VÎdo ~±H ì`dgm`mV _hËdmMr åhUOoM Or nmbZ
Ho brM nm{hOoV Aer _mZcr OmVmV. Rodrê nmZo Jmom i Ho cocmn¡gm `m
XmoÝhr VdÎm§Mo nmcZ hmoB©c Aem arVrZo dmnacm qH dm Jw§V{dcm OmVmo;
na§Vw hr VÎdo na na{damoYr AmhoV. Á`m _mc_ÎmoV amoV Im Om V AgVo
Ë`mV cm^Vm H _r AgVo d Á`mV cm^Vm Om V Ë`mV amoV Im H _r
AgVo. àËòH _mc_ÎmoV g_à_mUmV amoIVm-cm^Vm ZgVo. amoI ne ¡mMo
CXmhaU ¿`m. amoI n¡emV 100% amoV Im AgVo nU Ë̀mnmgyZ àmár H
mhrM hmoV Zmhr åhUyZ cm^Vm eyÝ` AgVo. Xwgè̀m QmoH mcm Em I Úm H
O©XmamMr dMZ{MÇr, Ë̀mcm Iny m ì̀ OXamZo H O © {Xco Agco Var Ë̀mV am oI
Vm ZgVo. åhUOoM Ë̀mV cm^Vm Iyn Amho nU amoV Im eyÝ` Amho.
~±H aMo H m¡eë` _mc_m Î m O_m H a `m_ÜòAgV.o _mc_ÎmoMr `mXr
åhUOo n m Q
o© \ mo{ cAmo. amoI Vm d cm^Vm `m na nad {amYo r V dÎmM§
m g_Vmco gmYUo ho Iao H m e
¡ ë` Amho. ~±Ho À`mVmoi~§XmÀ̀m
_mc_mÎ m `m~mOyMm Aä`mg Ho ë`mg `md {YmZmMm AW© cjmV B̀o © c .
~H± ì`dgm` g_OmdZy ¿`md̀mMm åhUOo `m na nad {amYo r V dÎmM§ m g_Vmco
H gm gmYcm OmVmo ho nmhUo hm̀ o . åhUZy ~H± o À`m_mc_m Î Mo r
Vnercdma {M{H Ëgm Ho cr OmV o. `m ~mOÀy `m_mc_m Î Mo r _ mS
§ Ur am oI
VÀo `mKQË̀m H« _mZgw ma qH dm cm^VÀo `mdmTË̀m H« _mZwgma Ho
cr OmVo.
amoV
I m d bm^Vm m̀§Mm g_Ýd` …
1 ) amoIn¡gm d _Ü`dVu ~±Ho H Src Rod :
H moUË̀mhr ~±Ho Mr _Ü`dVu ~±Ho H Src Rod hr n¡emgmaIrM
AgVo H maU Ë`mda YZmXoe H mTVm òVmV.amoI n¡gm nyU©nUo Vac
AgVmo nU ~±H Amnë`m gd© Rodr amoH SrV Rody eH V ZmhrV, H
maU Ë̀mnmgyZ H mhr CËnÞ {_iV Zmhr. AZw^dmZo amoO {H Vr amoI
aH _oMr _mJUr Ho cr OmVo `mMr ~±Ho cm OmU AgVo Am{U `mnom j
W m S
o r Om V a¸ _ gaw {jVVm åhUZy Vr Amnë`m Odi ~mJiV.o Rdo
X
rmamM§ m {dídmg
{QH {d `mgmRr hr H miOr KoUo Amdí`H AgVo. EHy U Rodr§n¢H
s {H Vr ^mJ amoI n¡emV Rodm̀Mm ho àWoZo qH dm H m̀ÚmZo
Ra{dco OmVo.
5.6
~H± m
M
io
X
§ nÌH
2) ) AëngyMZm H O} :
hr H O} dQmd J¥ho, BVa ~±H m, ^mJ ~mOmamVrc Xcmc m̀§Zm
_mJVmjUr naV H a `mÀ`m AQrda {Xcr OmVmV. `m H Om©Mr _wXV
gmYmaUnUo Mmodrg Vmg Vo EH AmRdSm Aer AgVo. H O}
Agë`mZo Ë`mda WmoSo \ ma ì`mO {_iVo Am{U Ë̀mMo ê nm§Va
_mJVmjUr n¡emV H aVm òVo. åhUOoM Ë̀m§À̀mV amoV Im WmoSrer H
_r Agcr Var H mhr à_mUmV cm^Vm AgVo.
3) ) {dnÌo d gaH mar hþ§S çm :
~±H m§Zr {dH V KoVcocr {dnÌo, gaH mar hþ§SçmVrc Jw§VdUyH {dnÌo d
gaH mar hS§þ çm åhUOo EH àH m ao ì̀mnmar d gaH macm {Xcco r
AënH mcrZ H OM} AgVmV. AmO Oar hr H O} amoH S Zgcr Var
Ë`mda Om V m ì̀ OXamZo CËnÞ {_iVo Am{U VrZ _{hÝ`mV Ë̀mMo n¡go
{_iVmV Am{U~±Ho cm amoI n¡emMrJaO ^mgcrM Va
_Ü`dVu ~±H {dnm Ì §Mo nwZd©QZ H a `mg qH dm gaH mar hþ§SçmÀ̀m
VmaUmda H O} Xo `mg Zoh_rM V`ma AgV.o AëngMy Zm H OmªÀ̀m
Vcw ZZo o {dnÌ d hSþ§ çmV cm^Vm Om V nU amoV Im H _r AgVo.
`m {VZ _mc_ÎmoV ~±H m amoIVog A{YH _hÎd XoVmV åhUyZ Ë̀m§Zm
Vac _mc_m Î m Ago åhUVmV.
4) ) Jw§VdUyH :
~±H m §
Z
m CËnÞhr {_idm`Mo AgVo. `mgmRr RodM t m H mhr ^mJ Vo
gaH mar H O©amoI Am{U Mm§Jë̀m H§ nÝ̀m§Mo ^mJ d F UnÌo `mV
Jw§V{dVmV. `mnmgyZ Ë̀m§Zm Om V XamZo ì`mO, CËnÞ d cm^m§e
{_iVmo. Ë`mVhr ~±H m gaH mar H O©amoI A{YH ng§V H aVmV, H
maU Ë̀mnmgyZ RamdrH CËnÞmMr ImÌr AgVo Am{U Ë̀m§À̀m VmaUmda
_Ü`dVu ~±Ho H SyZ ASrASMUrV H O © {_iy eH Vo. ^maVmV H
m̀ÚmZoM
~±H m §
Z
m Ë̀m§À̀m RodM r m H mhr ^mJ gaH mar d gaH ma_mÝ̀ H
O©amo»m̀V Jw§VdyZ
{dYrdV amoV IoMo à_mU gm§^mm i do cmJVo.
5) ) H O© :
HO a©m oI H O © qH dm A{YH © f gdcV `màH mam§Zr ~H± m H
O} XoVmV. Ë̀mM§ m ì̀mOXa Om V AgVmo.hr H O} VmaU KoD Z qH
dm Aga§{jV Aer Agy eH VmV. H O} hr
5.7
(H±
~±H m§Mr Aer _mÝ̀Vm AgVo H s Á`m_Üò cm^Vm Iny AgVo nU
amoVIm ZgVo.
~hYþ m ~H± m AënH mcrZ H O o
©X V
o mV nU X K
rH© m m
i nmgZy
n[a{MV, à{V{ðV H O X© ma AgVrc, m̀½o ` VmaU Agoc Va H O ©
dmnamda c j Rdo Z y H mhr XKr_© wXVrMr H Oh} r
~H± m XoVmV.
6 ) B_maVr:
`m{edm` ~±Ho À`m_mcHsÀ`m B_maVr,\ ZM {© a, ì̀dgm`mno`moJrgm{hËò
AgVmV. X¡Z§{XZ H m_H mOmV `mJmoïr Amdí`H AgVmV.
Ë̀m§À̀mnmgyZ {_iUmar àmár
{H aH moiAgVo nU Ë`m_woi ~±H m§Mr à{Vðm dmTVo.
5.3 VmaU :
(Pledge)
HO m
D© aH _oMr dgwbr Am{Ugwa{V j Vm CÔoemZo ~H± m H
OX
ma
mH© SyZ {H _mZ H O ©
{ZYr EdTçm {H _VrMr _mb_m Î m d _mb_m Î darbo H mX̀erao h¸ dV:H
So KVoo mË̀
m
b VmaU AWdm à{V^Vy r Ago åhUVmV.H O © {ZYrÀ`m ~Xë`mV
MmJbr§ VmaU _mb_mÎ m CXm. gmoZ o, O_rZ, B_maV, eoAg©, _wXV Rdo
nmdË̀m B. p dH maë̀m Va H O © ì`dhmamVrb Om oI r_ H _r hmooVo. ~qH±
J ì`dgm`mV _wV© - à{V^yVr/VmaUmMo _hÎd Am{U VmaU
_mb_mÎ m åhUZy _mÝ` AgUmar àmê no bjmV KVë̀mZVa§o
VmaUmdarb ~Ho± À`m na[nU©y Am{U H mX̀erao h¸ Z {_mU© H a `mÀ`m
nÕVrMm Aä`mg H aUo _hÎdmMoRaVo.
1 ) VmaU (Pledge) :
HO m
D© aH _oÀ`m naV\o SrÀ`m dMZmMr n[anyVugmRr F UH m o
Ooh
ìm dV:À`m
_mbH sMr _mb_m Î m ~H± o À`m Vmã̀mV XVmo Ë̀mbm VmaU
åhUyZ g§~moYbo OmVo.
VmaU (Pledge) nÕVrV _m¡ë`dmZ_mb_m Î Mo m Vm~m F UHm H
o SyZ
YZH mHo So gmnd
{o bm OmVmo; na§Vw _mbH sh¸ m Mo W mZ
mV§
ah mV
o Zmhr. W mSo Š`mV, d Vydarb
_mbH s F UH m M
o r; naV§ w dMZnyVun`Vª Ë̀m d Vydarb Vm~m
YZH m M
mo
AgVmo
.
5.8
~H± m
M
§ r H Od© mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V©r Am{U Vm~
io
X
§ nÌH
A) AW© :
^maVr` H ama H m`ÚmVrb (1881) H b_ 172 Zwgma "VmaU'
`mà^ma nÕVrMr ì`m»`m H a `mVAmbobr Amho. Ë̀mZwgma -
""H O © \o S `mgmRr qH dm dMZnVy ugmRr à{V^Vy r åhUZy d
VMy m {Zn j o (Bail- ment) H a `mÀ`m nÕVrV VmaU
(Pledge) Ago åhUVmV.'
`m_Üò "{Zjno ' (Bailment) `m gH§ ënZMo o nïrH aU {Xbbo o
Amho. Ë̀mZgw ma EImÚm {d{eï hoVygmRr EH m ì`ŠVrZo Xwgè̀m
ì`ŠVrÀ`m Vã`mV Amnbr d Vy Xo `mÀ`m à{H« òg "{Zjon' Ago
åhUVmV.
VmaU drH maVmZm ~±H m nwTrb H miOr KoVmV.
1) ) H O©XmamMr Wmda _mb_Îmodarb _mbHs {ZXm}f Amho `mMr
ImÌr H ê U KoUo.
2) ) VmaUmgmRr p dH mabobr_mb_m Î m ghO {d{H«`mo½` Amho.
3) ) VmaU _mb_m Î m {QH mD Am{U{XK©H mi _yë` YmaU H
aUmar hdr.
4) ) H O © a¸ _ Am{UVmaU _mb_m Î oMr qH _V `m~m~V `mo½` Vo
_wë̀m§H Z (Valu- ation) Ho bo nm{hOo d Ë`m_Üò gwa{jV Jmm i
~±H mH
R odbm nm{hOo. Sy
Z H O©
ì d̀
hmam bm g
aw j
m W mda - OJ
§ _
H dM åhUZy VmaU åhUyZKoVbr _mb_m
Îm
5) ) VmaU d VyMm {d_mCVa{dbm nm{hOo.
OmVo.
~) VmaUmMr d¡{eîQ ço :
2 ) F~±HUoHHmoSVmoaUVm d~mVyMm: Vm~m ~±Ho bm XoVmo. Agm Vm~m
1) ) H O© ì̀dhmambmgwam j H dM :
_yi H mJXnm Ì §À̀m h Vm§VaUmVyZ hmoVmo.
3 ) _mb_Îmm h¸ mV ~Xb Zmhr :
VmaU åhUOo Ho d i d Vy/ _mb_m Î oMm Vm~m XoUo hm̀
o .d
Vy/_mb_ÎmoÀ`mh¸ mV ~Xb hmoV Zmhr.
5.9
~H± ì`dgm` Am{U {dm Î naw dRm ~(H±
4) ) VmaUmÀ̀m IaoXr {dH«sda ~§YZo :
VmaU _mb_m Î Mo m Vm~m ~±Ho H So Agë`m_w i o g~§ §{ YV
_mb_mÎ oÀ`m a IXo r-
{dH« sMo ì`dhma hmoV ZmhrV Am{UAgo ì`dhma Pmë`mgVo
~oH m`Xoera RaVmV.
5) ) ~±Ho Mm àW_ h¸ :
HO © aH _oMr naV\o S Z Pmë`mg_mb_m Î oÀ`m {dH« sVyZ
òUmè̀m aH _odaYZH m o
Mm /~±Ho Mm àW_ h¸ AgVmo.
6) ) VmaUmMo {d{dY àH ma :
VmaU _mb_Îmoda~±Ho Mm h¸ à Wm{nV H a `mÀ`mnwTrb {d{dY
nÕVr AmhoV. Ë`mdê Z VmaUmMo nwTrb àH ma Z {_m©U Pmbobo AmTiVmV.
A) YmaUm{YH ma (Lien) :
^maVr` H ama H m̀Xm 1881 _Yrb H b_ 171 Zwgma-~±H mZr
CnbãY H ê Z {Xboë`m H O © aH _oMr dgwbr hmoB©ǹªV F UH
moMrH/ O©YmaH mMr VmaU
_mb_m
Î m ~±Ho À`mVmã̀mV Rod m̀Mm A{YH ma åhUOo YmaUm{YH
ma ~±H mZm àmá hmoVmo.
1 ) ì`m»`m :
^maVr` H ama H m̀Xm 1881 _Yrb H b_ 171 _Üò
YmaUm{YH mamMr ì`m»`m nwTrbà_mUo Ho bobr Amho.
""F UH m o
H SyZ òUo Agboë`m aH _oMr dgwbr hmoB©ǹªV Ë`mMr
d Vy AWdm
_mb_m
Î m Amnë`mVmã̀mV Rod `mÀ`m YZHmoÀ̀m A{YH mamg
YmaUmY {H ma Ago åhUVmV.'
2) ) d¡{eîQço :
A) _mb_mÎ oMm ~±Ho H S o Vm~m :
HO © aH _oMr dgwbr hmoB©ǹªV VmaU _mb_m
Î m Vmã̀mV Ko
m̀Mm A{YH ma
~±Ho g AgVmo.
5.10
~H± m
M
io
X
§ nÌH
~) VmaU d VyÀ̀m dmnamg à{V~§Y :
YmaUm{YH ma åhUyZ Vmã̀mV AgUmè`m d VyMm dmna H a
m̀Mm A{YH ma
~±Ho g ZgVmo CXm. gmoÝ̀mMo Xm{JZo ~±H abm dmnamV
AmUVm òV ZmhrV. YmaUm{YH ma (Lien) ho Ho d i H
O© aH _obm gwaojMo AmÀ mXZ (Cover) AgVo. VmaU
d Vy§Mm H moUË̀mhr àH maMm dmna-Cn`moJ
~±H abm H aVm òV Zmhr.
H ) VmaU d VyMr {dH« s :
HO © d ì`mO aH _ M
o r naV\o S H obr Zgë`mg F UH m o
b
m m̀o½` Vr gMy Zm X Do Z YmaUmY {H mamVbr VmaU d Vy
{dH m̀Mm h¸ ~H± o g AgVmo . nana VmaUd VyMr {dH« s H
aVm òV Zmhr.
S ) VmaU d Vy naV H aUo :
H O©aH _ Mo r naV\o S nyU© hmoVmM YmaUm{YH mamVrb d Vy
F UH mobm naV H amdr bmJVo. ~Xbr d Vy AWdm Ë̀m {H
_VrMr Xwgar d Vy B. MmbV ZmhrV.
~) JhmU(Mortgage) :
~±qH J H O©ì`dhmamVrb à{V^yVrMm _hÎdmMm àH ma åhUyZ
"JhmU'(Mortgage) `mgH§ ënZbo m _hÎd Amho. `mnÕVrV
à{V^Vy r åhUZy drH mabobrd Vy/_mb_ÎmmH m`XoeranÕVrZo_mbHs
h¸ mgh h Vm§VaV r Ho br OmVo. _mb_ÎmoÀ`m h Vm§VaUmgmRr
emgHs` {Z̀_mZwgma Amdí`H Q°ån OmoSyZ F UHm o {d{eîQ
eVvda åhUOoM H O © a¸ _ \o S `mg Anè Amë`mg _mb_m Î do
arb H m̀Xeo ra h¸ mÀ̀m ~Xbmg g_§ Vr àXmZ H arV AgVmo .
_mb_mÎ m h Vm§VaU H m`ÚmVrb(1882) 58 A) `mH b_mV
"JhmU' `m g§H ënZoMrnwTrb ì`m»`m {Xbobr Amho.
1 ) ì`m»`m :
""CnbãY H ê Z {Xboë`m H Om©D aH _oMr naV\o S H a
`mgmRr qH dm H amamVyZ Z{_mU© hm
Uo m a
o Xm{`Ëd \o S
`mgmRr {d{eï Wmda _mb_Îmodarb h¸ mÀ̀m h Vm§VaUmg
JhmU Ago åhUVmV.'
5.11
~H± ì`dgm` Am{U {dm
Î naw dRm ~
(H±
"JhmU' g§H ënZoÀ`m darb ì`m»òdê Z F UH m o Amnbo
Xm{`Ëd
\o S `mgmRr YZH mog _mb_Îmodarb h¸ m M o h Vm§VaU H arV
AgVmo. JhmUmMr (Mortgage) - d¡{eîQço nwTrbà_mUo
gm§JVm òVmV.
2) ) d¡{eîQço :
A) _mbH s h¸ mMo h Vm§VaU :
H O © naV\o SrMo Xm{`Ëd åhUyZ F UH m o hm YZH mog
_mb_Îmodarb h¸ m M
o h Vm§VaU H arV AgVmo.
~) ~±Ho H So _mbH s h¸ :
gm_mÝ̀nUo JhmU _mb_m Î oMm Vm~m JhmU RodUmè̀mH SoM
AgVmo; na§Vw
_mbH s h¸ ~±Ho H So gmon{dbo OmVmV. åhUOoM H
mJXnÌo~±Ho À`m Vmã̀mV AgVmV.
H ) _mb_ÎmoÀ`mIaoXr-{dH« sda ~§YZo :
JhmU Rdo bëo `m_mb_m Î oÀ`m IaoXr-{dH« sMo A{YH ma F UH
mob m ZgVmV Am{U JhmU _mb_m Î oMr IaoXr-{dH« s ì`dhma
Pmbo Var Vo H m̀ÚmZo d¡Y RaV ZmhrV.
S ) {dH«sg Ý`m`mb`mMr g§_Vr Amdí`H :
H O©aH _oÀ`m naV\o SrgmRr Amdí`H Ë̀m gyMZm XoD Z d
Ý`m`mb`mMr g§_Vr KoD ZM JhmU _mb_ÎmoMr {dH« s H aVm
òVo.
B) H O© a¸ _oMrdgwbr :
JhmU_mb_ÎmoÀ`m {dH« sVyZ àmá hmoUmè̀m n¡emVyZ H O © a¸
_ d ì`mO a¸ _ `m§Mr dgwbr àW_ Ho br OmV oo d A{V[aŠV
a¸ _ Agob VaVr F UHmog àmá hmoVo.
3 ) JhmU_mb_Îmm ì`dhmamV ~±Ho Zo ¿`md`mMr H miOr :
JhmU _mb_m Î m g§nmXZ H aVmZm ~±Ho Zo nwTrb H miOr
KoUo Amdí`H AgVo.
5.12
~H± m M
§ r H Od© mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V©r Am{U Vm~io
X§ nÌH
1) ) JhmUåhUyZOr _mb_m Î m Vmã̀mV ¿`md`mMr Amho. Ë`mMr F UH
moMr
_mbHs {ZXm}f Agbr nm{hOo.
2) ) ~±Ho Zo _mb_m Î oMo _wi X VEodO Vmã̀mV ¿`mdoV.
3) ) _mb_ÎmodaH m`Xoerah¸ à Wm{nV H a `mgmRr emgHs`
{Z̀_mZwgma Amdí`H Ë̀m _yë̀mMo Q±ån OmoSmdoV.
4) ) JhmUH ama Ho ë̀mnmgyZ 15 {Xdgm§À`m AmV a{O Q́maH
So Ë`mMr ZmX | H amdr.
HO © ì̀dhmamMo gaw jm H dM åhUZy ì̀mnmar~H± m
"JhmU' (Mortgage) nÕVrMm _moRçm à_mUmV dmna H arV
AgVmZm AmTiVmV.
H ) ZOa JhmU(Hypothecation) :
^maVr` H ama H m`X`mV "ZOa JhmU' `m à{V^yVr nÕVr~m~V H m U
o
Vohr nïrH aU Xo `mV Ambobo Zmhr; na§Vw AmYw{ZH H mm i V "Mb
_mb_Îmo~
' m~V (Movable Property) à{V^yVr p dH ma `mÀ`m
nÕVrVyZ "ZOa JhmU' `mVmaU àH ma nÕVrMm _moRçm à_mUmV dmna
hmoV AgVmZm AmTV i mo.
^maVr` H ama H mÚ̀mV "ZOa JhmU' `m à{V^yVr'Mr ì`m»`m Xo `mV
Ambobr Zgbr Var Wm°ångZ `m§À̀m eãXH m of mV ZOa JhmUmMr
ì`m»`m Ho bobr AmTiVo. Ë̀mZwgma
1 ) ì`m»`m :
"ZOaJhmUåhUOo gå`H à^ma Z {_m©U H aUo hmo`.''
d VyMm Vm~m Am{U _mbH s F UH moH So Agbr Var {d{eï
n[ap WVrV
_mJVmjUr Vr d Vy YZH moÀ̀m Vmã̀mV Xo m̀Mm H ama AgVmo.
VgoM VmaU JhmUmMo (Pledge) ê nm§Va H a m̀Mm A{YH ma
~±Ho g AgVmo.''
ZOaJhmU nÕVr ì`mdgm{`H mgmRr _moR̀m à_mUmV dmnamV òVo.
~±Ho H SyZ H O} KoD Z `§Ìo KUo o, Zì̀mZo ì`dgm` gwê H
aUo, [ajm, Orn, H ma, Qy pìhbg©
B. IaoXr H ê Z ZOa JhmU _mb_ÎmoMr _mbH s, Vm~m dV:H
So RodyZ CËnÞ
{_i{dVm òVo d Ë̀mVyZ H O©o\ S Ho br OmVo.
5.13
2) ) d¡{eîQço :
1) ) VmaH m Mm Vm~m d _mbH s :
ZOaJhmUàH mamV VmaU _mb_m Î oMm Vm~m d _mbHs F
UHmoH SoM AgVo.
2) ) ~±Ho _m© \ V n`©dojH :
~±H VmaU _mb_Îmodab j RodyZ AgVo åhUOoM ~±Ho Mo
A{YH mar n`©dojU/ôQr XoD Z ImÌr H aVmV.
3) ) ~±Ho Mm A{YH ma :
HO ©\ o S H a `mVg_ `mCX^² dë`mg ~H± o g ZOa
JhmU _mb_m Î m Vmã̀mV Ko m̀Mm A{YH ma AgVmo. H O©
aH _oMr \o S H a `mgmRr ZOa JhmU
_mb_mÎ m {dH« s H ê Z H O©o\ S H ê Z KoVbr OmVo.
4) ) _mb_m Î oMm dmna:
F UHmoH So _mb_m Î oMm Vm~m d _mbHs Agë`m_wio
Ë̀mnmgyZ CËnÞ
{_i{dUo, amoOJma {_i{dUo eŠ` AgVo.
3) ) ~±Ho Zo ¿`md`mMr H miOr :
1) ) àm_m{UH d ì`mdgm{`H Zr{V_ÎmmAgUmè`mì`ŠVtZm ZOa
JhmUnÕVrZo ~±H m§Zr H O} ÚmdrV.
2) ) ~±Ho Zo {Z`{_VnUo ZOaJhmU_mb_ÎmoMr nmhUr/n`©dojU H
amdo.
3) ) VmaU _mb_m Î oMm gd©g_mdoeH {d_mCVadmdm.
4) ) H O © XoUmè̀m ~±Ho Mm \ bH ZOaJhmU_mb_Îmodabmd
m̀Mm AmJ«h Yamdm.
S ) h_r (Guarantee) :
ì̀mnmar ~±H m§À̀m H O© ì̀dhmamV ""h_r""(Guarantee) hm EH
à{V^yVr / VmaUmMm àH ma AmTV i mo. H O©{df`H ì̀dhmamgmRr
~±H m _yV© dê
nmVrb
VmaUmMm AmJ«h H Om©bm gwam j H dM åhUyZ YarV Agë`m
Var àËòH doir
5.14
~H± mM
§ r H Od © mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V© r Am{U Vm~ io X§
nÌH F UH mobm _yV© dê nmVrb VmaU XoUo eŠ` hmoVoM Ago Zmhr
Ë`m_woi ~±H m§H SyZ H O} {_i{d `mV ASMUr Z {_mU© h m
Vo mV.
Ë̀mVZy _mJ© H mTVmZm ~H± m H O ©
ì d̀hmamV
_yV© à{V^yVrbm n`m©`åhUyZqH dm AZoH dom i _yV© à{V^yVr/VmaUm~amo~a
F UHm oH SyZ H Om©À̀m "h_rM
' m AmJ«h YaVmV.
1) ) AW© :
^maVr` H ama H m`ÚmVrb H b_ 126 _Üò "h_r'
(Guarantee) `mg§H ënZoMrì`m»`m {Xbobr Amho Ë̀mZwgma :
""EImÚm ì`ŠVrZo {Xbobo dMZ nyU© H a `mV qH dm Xm{`Ëd \o
S `mV H gya Ho ë`mg Ë`mÀ̀m dVrZo dMZ nyU© H a m̀Mm
qH dm Xm{`Ëd\o S m̀Mm H ama åhUOo h_r hmo`.''
"h_r' g§H ënZoÀ`m darb ì`m»òdê Z ~±Ho À`m F UH moZo H
Om©Mr naV\o S H a `mV H gya Ho br AWdm H O©o\ Sr~m~V
Ag_W©Vm XmI{dbr Va Vo H O ©
\o S `mMr O~m~Xmar AÝ` Xwgè̀m ì`ŠVrZo KoUo h_rbm A{^àoV
AgVo. h_r
drH maUmar ì`ŠVr H m̀ÚmZo H amambm ~m§Yrb AgVo Am{U F
UHmoH SyZ H O© naV\o S hmo `mV Ag_W©Vm Agob Va h_r
XoUmè̀m ì`ŠVrÀ`m ImgJr
_mb_Îmoda h¸ Z {_m©U H a m̀Mm Am{U H O©o\ S H ê Z
Ko m̀Mm A{YH ma
~±Ho g àmá hmoVmo.
2) ) d¡{eîQço :
A) H Om© Mm gwam j H dM :
_yV© VmaU _mb_m Î obm n`m©`åhUyZ"h_r'À`m gmhmæ̀mZo H
Om©bm gwam j H dM {_i{dbo OmVo.
~) naV\o S rMr O~m~Xmar :
h_r XoUmar ì`ŠVr H m̀ÚmZo H Om©À̀m naV\o SrgmRr
O~m~Xma RaVo.
H ) h_rXmamMrO~m~Xmar :
F UHm o H O©o\ S H a `mg Ag_W© Rabm VaM h_r
XoUmè̀m ì`ŠVrbm O~m~Xma YaboOmV o. H O ©
\ o SrgmRr"h_r'
XUo mè̀m Om_Z rXmamÀ̀m ImOJr
5.15
Î naw dRm ~
(H± ì`dgm`mMr _cy VÎd)o
_mb_m
Î do a H m̀ÚmZo ~H± o Mm h¸ à Wm{nV hmoVmo (Oa F
UHm oHO ©
\ o Srg Ag_W© Rabm Va).
S ) Xwhoar gwam
j H dM :
"h_r' _w
i o H O©aH _obm Xwhoar gwamj H dM {_iVo `m_Üò
F UH mdoa h_r XoUmè̀mMm Z¡{VH X~md amhÿZ H O©o\ S
_wXVrV hmoVo {edm` F UH m o H O©o\ Srg Ag_W© Rabm Va
h_rXmaH O © \o Srg O~m~Xma RaVmo.
5.4 nV{Z{_Vr© :
(Credit Creation)
nV{Z{_©Vr ho AmYw{ZH ~±H m §

Mo _hÎdmMo H m̀ © Amho. àm. go`g©
`m§Zr Ago nîQ Ho bo Amho H s, ~H± m Ho d i n¡gm EH mH SyZ
KodyZ Xgè̀mbmw Xo m̀Mo H m̀© H arV Zmhr, Va Ë̀m n¡emMo
CËnmXZ H aVAgVmV. BVa H§ nÝ`m qH dm _hm_§Sm i §à_mUoM Z\ m
{_i{dUo hm ~H± m M§ m hoVy AgVmo. Ë̀mgmRr ~H± m RodrÀ`m dê
nmV a m H
o S drH maVmV Am{U Ë̀mVyZ J«mhH m §
Z
m H O} XoVmV. Ooh ìm
~±H H O© XoVo Voh ìm Vo amoI dê nmV {Xbo OmV Zmhr. Va~±H J«mhH
m§À̀m Zmdo ~±Ho V ImVo CKSyZ Ë̀mbm Amdí`H Agbobr aŠH _
YZmXemÀ̀mo gmhmæ̀mZo H mT `mg _^mw X V
o o. Aem àH mao ~H±
nV qH dm Ro M
dtr
{Z{_©Vr H aV o. ~H± mM §r nV{Z{_VrMr© à{H« `m n T
w rb _ÚmÀ̀m§w
AmYmao OmUyZ K V
mo B̀b©.o
5.4.1 AW© … (Meaning)
~±H m BVa {dÎmr` g§ Wm§no m

j doJiçm AgVmV, H maU Ë̀m
nV{Z{_©Vr KSdyZ AmUVmV. Amnë`m _mJUr RodM t m amoI {ZYtÀ`m dê nmV
~hþJw{UV {d Vma KSdyZ AmU `mMr ~H± m H§ So j_Vm AgVo. ~H± mÀ̀ m§
_mJUr Rodr `m {d{Z_`mMo gmYZ åhUZy H m̀ © H aVmV, Ë`m_woi ~±H m §
Z
m
ho eŠ` hmoVo. `mà{H« òÛmao ~±H XòVm ì`d Wog H m̀m©pÝdV H aVAgV.o
WmS
o Š`mV, nV{Z{_Vr©åhUOo ~H± mZ §r Amnë`mRodM t m KSdZy AmUbbmo
~hþJw{UV {d Vma hmò Am{U ~±H m§Mr RodM t m {d Vma KSdyZ AmU
`mMr hr j_Vm Ë̀ mZm§ BVa {dÎmr` g§ WmnmgZy§ dJioo H aVo. ~±H
mÀ̀
m§ _mJUr Rodr `mngm¡ n w
ad
R
m
çm
À̀
5.16
~H± m
M
§ r H Od
© mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V© r Am{U Vm~
io
X§ nÌH
_hÎdmÀ`m `§ÌUm AgyZ _mJUr RodM t m {d Vma åhUOo n¡emÀ`m nwadRçmMm
{d Vma hmo.̀ ~±H ì`dgm`mMr g§nyU© g§aMZm hr nVmda AmYmabobr AgVo.
nV åhUOo {dH« s gÎmoMr àmßVr hmo.̀ nV hr {dídmg (Confidence),
Mm[aÍ`(Character), j_Vm(Capacity) d ^m§Sdb (Capital) `m Mma
KQH m§da Adb§~yZ AgVo. ~±Ho Mr nV åhUOo ~±Ho Mo H O© Am{U
A{J«_o hmoV. WmoS Š`mV, ~±H m Ooh ìm Amnë`m H O ©ì d̀hmamÛmao AW©ì
`d WoVrb EHy U ne¡ mÀ̀m nwadRçmV â QmH VmV, Voh ìm ne¡ mMr
{Z{_©Vr Pmbr Ago åhUVmV. åhUOoM ~±H m§Zr H O © {Xë`m_wo i ì̀wËnÞ
RodrÀ`m ê nmV
n¡emMr {Z{_©Vr hmoVo. Aem n¡emg nVn¡gmåhUVmV.hm nVn¡gmÁ`mà{H« òVyZ
Z
{_m©U hmoVmo Ë`mg nV{Z{_©VrMr à{H« `m åhUVmV.
5.4.2 ì̀m»`m… (Definition)
nV{Z{_©VrÀ`m ì`m»`m nwTrbà_mUo g_OyZ KoVm òVrb.

1) ) Zod{bZ (Newlyn) :
""ì`mnmar ~±H m §
H So Amnë`m Xwæ`_ RodM tm H O © nwadRçmÛmao qH
dm à{V^yVtÀ`m Jw§VdUwH sÛmao {d Vma KSdyZ AmU `mMr Or gm Îm
AgVo, Ë`mg nV{Z{_©Vr åhUVmV.''
2) ) hmb_ (Halm) :
""ì`wËnÞ Rdo tMr Z {_
{V© r hr gd©gm_mÝ̀nUo nV{Z{_V© r åhUyZ Am oi Ibr
OmVo'.
5.4.3 nV{Z{_©VrMo AmYma (Basis of Credit Creation) …
~±Ho À`mRodr `mnVn¡emMo AmYma AgVmV, ~±Ho À`mRodM t o XmoZ àH
ma nSVmV,Vo nwTrbà_mUo …
1 ) àmW{_HR odr :
J«mhH Amnë`mHSo n¡gm qH dm YZmXoe ~±Ho V Rod åhUyZRodVmV,
Voh ìm Ë`mg "àmW{_H Rodr' åhUVmV. AmnU Ooh ìm ~±Ho V n¡go
qH dm YZmXoe âVmo, Voh ìm
~±H Vo n¡go Amnë`m ImË`mda O_m H aVo. J«mhH mg Ooh ìm JaO
Agob, Voh ìm Vmo ImË`mVyZ Amnbo n¡go H mT y eH Vmo. àmW{_H
Rodr `m MbZ ne ¡mMo Rod n¡emV ê nm§Va KSdyZ AmUVmV. `mVyZ
n¡emMr {Z{_©Vr hmoV Zmhr, H maU `mVyZ
5.17
~±Ho À`m n¡emV â nSV Zmhr. Xwgè̀m eãXm§V Ago gm§JVm òB©b H
s, àmW{_H Rodrn¡emÀ`m nwadRçmV dmT KSdyZ AmUV ZmhrV.
2 ) ì`wËnÞ Rodr(Derivative Deposits) :
~±H m Ooh ìm H O© XoVmV, hþ§Sçm dQ{dVmV, A{YH © f gdbV,
~m°ÝS, H O©amoI
`mV Jw§VdUyH H aVmV Voh ìm Á`mRodr Z {_m©U hmoVmV, Ë̀m§Zm
"ì`wËnÞ Rodr' åhQbo OmVo. ~±H Amnë`mH So J«mhH m§Zr Rodboë̀m
RodtÀ`m AmYmamda ì̀wËnÞ Rodr Z {_m©U H aVmV. Aem RodrZ {_m©U H
a `mV~±H m §
Mm {H« `merb gh^mJ AgVmo. Ë`m_wo i Ë`mg "{H« `merb
Rodr' Ago XoIrb åhQbo OmVo. ~±H Ooh ìm H O © _§Oya H aVo,Voh ìm
H O©XmamMo ~±Ho V Mmby ImVo CKSyZ H Om©Mr aŠH _ Ë`mÀ`m
ImË`mda O_m H aV o. J«mhH mg Amdí`H Agbbo r aŠH _ YZmXoemÀ̀m
gmhmæ̀mZo H mT `mg _w^m AgVo. RodnV `m dê nmV ~±H H O m©Mo
n¡go {dV[aV H aVo. ì`wËnÞ RodtÀ`m {Z{_©Vr_wo i AW©ì`d WoVrb n¡emÀ`m
nwadRçmV dmT KSyZ òVo. hmQ©br {dWag² `m§À̀m _VmZwgma, àËòHH
O© ho RodtMr {Z{_©Vr H aVo. _mÌ, Ho d i H O © Xo m̀VZy ì̀wËnÞ
Rodr Z {_m©U hmoV Zmhr, Va ~±H m Ooh ìm gaH mar à{V^yVt_Üò
Jw§VdUyH H aVmV qH dm Ë̀m§Mr {dH« s H aVmV, Voh ìm XoIrb
ì`wËnÞ Rodr Z{_m©U homVmV. åhUOoM ì`wËnÞ Rodr `m Iè`m AWm©Zo
nV{Z{_©Vr KSdyZ AmUVmV. WmoSŠ̀mV, nV{Z{_©Vr åhUOo H O© d
A{J«_o Am{U Jw§VdUyH m̀Ûmao ~±H m§À̀m RodM t m KSyZ Ambobm
~hþJw{UV {d Vma hmo.̀
5.4.4 ~hþJw{UV nV{Z{_©Vr à{H«`m (Process of Multiple Credit
Cre ation) …
~H± m gaw {jVVoÀ`m AmYmamda H O © _O§ a y H aVmV. H O m
M© r
aŠH _ g§~§{YV ì`ŠVrMo
~±Ho V ImVo CKSyZ Ë`mÀ`m Zmdmda O_m Ho br OmVo Am{U J«mhH
Amdí`H VoZwgma MoH À`m dê nmV Vr aŠH _ H mT y eH Vmo. åhUOoM
àËòH H O© Rod Z {_m©U H aVo Am{U ~±H _mJUr à_mUo Ë̀m
RodrVyZ aŠH _ J«mhH mg nwa{dVo. VgoM ~±H m ^mJ,
\ {Z©Ma, B_maV `m§Mr IaoXr H aVmV Am{U Ë`mMr aŠH _ {dH«o Ë`mÀ`m
ImË`mda O_m H aVmV. `m _mJm©Zo RodtMr {Z{_©Vr H a `mVyZ ~±Ho
Mm n¡gm ~mhoa OmV Zmhr, _mÌ,
~±Ho À`m n¡emda Xmdm H aVm òVmo. àËòH RodrÀ`m ~m~VrV RodX rmamZo
_mJVmjUr n¡go
5.18
~H± mM
§ r H Od© mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V© r Am{U Vm~io
§ nÌH nwa{d m̀Mo Xm{`Ëd ~±Ho da Z
X {_m©U hmoVo. Om V H OmZ ªm
_§Owar Xo `mVyZ ~±Ho À`m Zâ`mV dmT hmoVo. WmoSŠ̀mV, ~±H Amnë`mH
Srb n¡emÀ`m AmYmao A{YH Rodr Z {_m©U H aVo
Am{U bmoH Ë̀m§À̀m ImË`m§da Amnbo ì`dhma H aVmV. ~±Ho Zo Z {_m©U
Ho boë`m RodVt yZ n¡emÀ`m nwadRçmV dmT KSyZ òVo. ~±H _mJVmjUr
n¡gm nwa{d m̀Mo Xm{`Ëd ~±Ho da
Z
{_m©U hmoVo. Om V H OmZ ªm _§Owar Xo `mVyZ ~±Ho À`m Zâ`mV dmT
hmoVo. WmoSŠ̀mV, ~±H Amnë`mH Srb n¡emÀ`m AmYmao A{YH Rodr Z {_m©U
H aVo Am{U bmoH Ë̀m§À̀m ImË`m§da Amnbo ì`dhma H aVmV. ~±Ho Zo
Z
{_m©U Ho boë`m RodtVyZ n¡emÀ`m nwadRçmV dmT KSyZ òVo. ~±H
_mJVmjUr n¡gm nwa{d m̀Mo AmídmgZ XoVmV. ~aoM bmoH ~±Ho H So
n¡emMr _mJUr H aV Zmhr. Oo bmoH _mJUr H aVmV Ë̀m§Zm n¡go
nwadyZ ~±H m Ë̀m§Mm
{dídmg g§nmXZ H aVmV. gd©gm_mÝ` AZw^dmdê ZAgo {XgyZ òVo H s,
~±Ho H Srb RodtÀ`m à_mUmnom j Ho d i WmoSçmM n¡emMr _mJUr bmoH
H aVAgVmV. `mbmM "amoI amIrd JwUmom Î a' åhUVmV.
5.4.5 CXmhaU (Example) …
H mën{ZH CXmhaUmÀ̀m AmYmao ì̀mnmar ~±H m§Mr nV{Z{_©VrMr à{H« `m
nï H aVm
òB©b. nV{Z{_©VrMr à{H« `mnï H a `mgmRr AmnUnwTrb H mhr Jmoïr
J¥hrV Yê .
1) ~±qH J ì`d W oV QoQ ~±H Am°\ B§{S`m, ~±H Am°\ _hmamḯ, ~±H Am°\
B§{S`m Aem AZoH ~±H m AmhoV.
2) ~H§° mZ
§ m Amnë`mRdo rÀ`m 10 QŠHo aŠH _ amIrd {ZYrÀ`m dê
nmV Rdo mdr bmJVo .
3) n{hë`m ~±Ho H So 10,000 ǹm§À`m RodrRodë`m AmhoV.
4) J«mhH EH m ~±Ho V Zy H mTyZ KV
o bobr H Om
M© r aŠH _ gdÀ© `m
gd© X g
w è`m ~±Ho V O_m H aVmo. AemM àH mao Xwgè̀m ~±Ho VyZ
H mTyZ KoVbobr gd© aŠH _ {Vgè`m ~±Ho V O_m H aVmo.
5) àËòH ~±H gw dmVrg Agboë`m RodrÀ`m AmYmamda gw dmV H aVo.
Aem Rodr BVa ~±Ho H SyZ H O© KoVboë`m H O©XmamZo Rodboë`m
AgVmV.
5.19
Î naw dRm ~
(H±
Aem àH mao J¥hrVo {Xbobr AgVmZm g_Om, gw dmVrg QoQ ~±H Am°\
B§{S̀m `m
~H± o g 10,000 ǹmÀ§ `m am oI Rdo r {_iVmV.
~H± o H So Ambbo r am oI aŠH _ hr ~H± o À`m
ÑïrZo _mb_m
Î m Amho Am{U Vo Xm{Ë̀dgwÕm Amho. hr amoI aŠH _
_mb_mÎ m Amho m̀Mo H maU hr aŠH _ H Om©D XoD Z ~±Ho bm CËnÞ
{_i{dVm òVo, VgoM hr aŠH _ XoUo qH dm Xm{`Ëd Amho H maU ~±Ho
bm `mRodr^{dî`H mm i V RodX
rmam§Zm naV H amì̀m bmJVmV.
QoQ ~±H Am°\ B§{S`m Amnë`mH So O_m Pmboë̀m Rodtn¡H s 10
QŠHo aŠH _ åhUOoM 1,000 nò amIrd{ZYr à_mU åhUyZ ~mOybm H
mTyZ Rodob. Cd©a [V aH _oMmhr ~±H H O © Xo `mgmRr dmna H aob.
XoUo (Liabilities) é. n¡. _mb_m
Îm é. n¡.
Ae(Assets)
m p WVrVQoQ ~±H Am°\ B§S̀ {mMm Vmoi~§X nwTrbà_mUo Agob.
10,000=
_mJUQ rRoo
Q
dr (à~
±H
mW{_HAm)°\10,000=00
B§{S `m amoI aŠH _ 00
{H _mZ amoI
amIrd
{ZYr 1,000=00
A{V[aŠV amIrd
{ZYr 9,000=00
{H _mZ amIrd{ZYr Xhm QŠHo Agë`mZo ~±H 10,000 ǹm§n¡H s 10
QŠHo aŠH _ åhUOoM 1,000 nò amoI aŠH _ åhUyZRodrb Am{U9,000
ǹm§Mr ì`wËnÞ Rod Z {_m©U H aob. H maU òWo 9,000 nò A{V[aŠV
amIrd {ZYr Amho. J«mhH m §
Z
mHO © Xo `mgmRr hm amIrd {ZYr ~±Ho
bm dmnaVm òB©b. g_Om, QoQ ~±H Am°\ B§{S̀mZo lr. g§Vmof nmQrbm̀§Zm
9,000 ǹm§Mo H O © {Xbo. AmVm QoQ ~±H Am°\ B§S̀ {mMm Vmoi~§X
nwTrbà_mUo Agob.
5.20
~H± m
M
io
X
§ nÌH
QXoUo
Q(Liabilities)
~±H Am°\ B§{S `mé. _mb_m
Îm é. n¡.
(Assets)
n¡.
àmW{_H Rodr 10,000 = 00 amoI aŠH _ 10,000 = 00
g_O m
ì̀wËnÞ Rodr lr. g
§Vmof nmQrb
9,000 = 00`
m §
Z r lr. A{_V
HO © X oe_wI `
m ì̀
m nmè`mH= 00
9,000 SyZ
KoVboë̀m
_mbmgmRr Ë̀m§Zm 9,000 ǹm§Mm YZmXoe {Xbm. g_Om, lr. Xoe_wI
m̀§Mo Rod ImVo
~±H Am°\ _hmamḯ `m ~±Ho V Agob, Va Vo Amnbm YZmXoe Ë̀m ~±Ho
V O_m H aVrb.
~±H Am°\ _hmamḯH So 9,000 nò àmW{_H RodrÀ`m ê nmV
XoUo (Liabilities) é. n¡. Î m (Assets){_iVrb.é.Ë`m
_mb_m _woi
n¡.
~±Ho Mo Xm[`Ëd 9,000 n`m§ZrdmTob. ~±H Am°\ _hmamm ḯ Mm Vmoi~§X
àmW{_H Rodr 9,000 = 00 amoI aŠH _ 9,000 = 00
nwTrbà_mUo Agob.
{H _mZ amoI
~±H Am°\ _hmamḯ
amIrd{ZYr 900 900 = 00
A{V[aŠV
amIrd{ZYr 8,100 8,100 = 00
AmVm ~±H Am°\ _hmamḯ Amnë`m H O © ì̀dhmamV dmT H ê eH Vo.
Vr 8,100 n`m§n`ªV H O© XoD eH Vo. g_Om, ~±Ho Zo Amnë`mH Srb H
O© Xo `mgmRr CnbãY Agboë`m 8,100 ǹm§Mo H O© lr. gwYra Xidr
m̀§Zm {Xbo. AmVm ~±H Am°\
_hmamm ḯ Mm Vmoi~§X nwTrbà_mUo Agob.
XoU~o±H Am°\ _hmamḯ é. n¡. _mb_m
Î m (Assets) é.
(Liabilities) n¡.
àmW{_H Rodr 9,000 = 00 amoI aŠH _ 9,000 =
00
ì̀wËnÞ Rodr 8,100 = 00 HO © 8,100 = 00
5.21
~H± ì`dgm` Am{U {dmÎ naw dRm ~
g_Om, H O© KoUmè̀m lr. Xidr `m§Zr 8,100
ǹm§Mm YZmXoe lr. àem§V nmRH m̀§Zm {Xbm. lr. àem§V nmRH m̀§Mo
ImVo ~±H Am°\ B§{S`mV Agob, Va Vo hm YZmXoe Ë̀m ~±Ho V O_m H
aVrb. `m~±Ho Mo Xm{`Ëd 8,100 n`m§ZrdmTob. AmVm `m
~±Ho Mm Vmoi~§X nwTrbà_mUo Agob.
~±H
XoUoAm °\ B§{S `m
(Liabilities) é. n¡. _mb_m
Îm é. n¡.
(Assets)
àmW{_H Rodr 8,100 = 00amoI aŠH _ 8,100 = 00
{H_mZ amoI amIrd 810 = 00
{ZYr
~±H Am°\ B§{ S̀mMm Vmoi~§X AgoAX{V{[aŠVdVm
e© am
oIrdH{ZY
s,r `m
7,290
~±Ho=H00So
AmVm 7,290 ǹm§Mm A{V[aŠV {ZYr Amho. `m {ZYrMm dmna ~±H J«mhH
m§
Z
mHO © Xo `mgmRr H ê eH Vo.
g_Om, ~±H Am°\ B§{S̀mZo 7,290 ǹm§Mo H O© J«mhH mg {Xbo, Va
7,290 ǹm§Mr ì`wËnÞ Rod Z{_m©U hmoB©b. AemMàH mao hr à{H« `mnwT
o
Mmby amhrb. _yi àmW{_H RodrÀ`m Xhm nQ EdTo EHy U Xm{`Ëd Z {_m©U
Pmë`mdahr à{H« `m g§nwm
ïV
òB©b.
5.4.6 _m̀©Xm (Limitations) …
~H± mÀ
§ `m nV{Z{_©Vr à{H« òdarb _m̀©Xm nwTrb _wÚmÀ§ `m
AmYmao nîQ H aVm òBb© .
1) ) ~±H m§Odirc amoI{e„H :
ì̀mnmar ~±H m dV:H So _moRçm à_mUmV amoV Im RodV AgVrc Va
H O} Xo `mg
_m̀©Xm òDZ nV{Z{_©Vrcm _m̀©Xm òVo.
2) ) amoIamIrd {ZYrMo à_mU :
amoI amIrd {ZYrMoà_mU OodTo Om V VodTr nV{Z{_©Vr H _r hmoVo.
`mCcQ p WVrVnV{Z{_©Vr dmTVo.
5.22
~H± m
M
io
X
§ nÌH
3) ) _Ü`dVu ~±Ho Mo nV{Z`§ÌUmMo YmoaU :
_Ü`dVu ~±H nV{Z`§ÌUmgmRr H moUË̀m àH maMo g§»`mË_H d JwUmË_H
YmoaU am~{dVo Ë̀mZwgma nV{Z{_©VrMo à_mU RaVo. _Ü`dVu ~±Ho Mo
YmoaU nV{Z{_©Vr amoI m̀Mo Agoc VanVn¡gm{Z{_©Vrcm _m̀©Xm òVmV.
4) ) cmoH m§À̀m ~±H {df`H gd`r :
cmoH Amnco XZ¡ §{ XZ Am W{H© ì`dhma ~H± o À`m _mǛ_mVZy H arV
AgVrc Am{U
~H± ì̀dhmam~m~V OmJ H Vm Agco Va nVng¡ m dmTVm o. `mCcQ
cmHo ~H± m §
n mgZy Xya amhV AgVrc VanV{Z{_©Vrcm _m̀©Xm òVo.
5) ) nVgmYZm§Mm dmna :
MoH , S—mâQ, hþ§Sr, eoAg©, amooI BË`mXr {d{Z_` d nVnm Ì Mm
AW©ì`d WoV
_moRçm à_mUmV dmna hmoV Agoc Va nVn¡gm dmTVmo. `mCcQ
nVgmYZm§À̀m dmnamMm A^md nV{Z{_©VrV _m̀©Xm AmUVmo.
6) ) `mo½` VmaUnÌmMr CncãYVm :
~±H m `mo½` VmaUmÀ̀m AmYmamda H O} XoVmV. `mgmRr AW©ì`d
WoV Mm§Jcr VmaU _mc_m Î m CXm. ^mJ, H O©am oI o, _m¡ë`dmZ YmVy
BË`mXr CncãY Agco Va H O © ì`dhma dmTyZ nVng¡ m dmTVmo.
`mCcQm̀½o ` VmaUm§Mm A^md nV{Z{_©Vrcm
_m̀©Xm AmUVmo.
7) ) ì`mnma, CÚmoJm§Mr p WVr :
Xoem§VJ©V ì̀mnmad CÚmoJm§Mr p WVrAmemXmH̀ Agoc VaJw§VdUyH
dmTyZ nV{Z{_V© r KSyZ V̀o o. `mCcQì̀mnma, CÚmJo mM§ r {ZamemOZH
p WVr nV{Z{_V© rcm
_m̀©Xm AmUVo.
8) ) {ZagZ H|ÐmMr CncãYVm :
MoH , S—mâQ, BË`mXr nVgmYZm§À̀m ì̀dhmamMr ghO nyV©Vm {ZagZ
H| ÐmÀ̀m gmhmæ̀mZo h mV
o o. Aer H| Ðo H m̀©j _VZo o ì`dhma nVy
©
V m H arV AgVrc Va nVne¡ mMr
_moRçm à_mUmV {Z{_©Vr hmoVo. `mCcQ {ZagZ J¥hm§Mm A^md
nV{Z{_©Vrcm
_m̀©Xm AmUVmV.
5.23
9) ) amoI n¡emMo CËgO©Z :
RodrXma AJa cmoH ~±Ho H So amoI d nmV H O} _mJy eH VmV.
`m_woi ~±H m §H Src amoH S H _r hmoB©c d ~H± o Mr nV{Z{_©VrMr
Hw dV _`m©{XV hmoB©c åhUyZ am oI ne ¡mMo CËgO©Z ~±Ho À`m
nV{Z{_©Vrda _m̀©Xm KmcVo.
10) {ZagZ J¥hmÀ̀m gmo`r :
Oa ~±H m §
Z
m n¡go Xo `mH a [Vm YZmXoemMm dmna H amdm cmJV
Agco d cmoH _moRçm à_mUmda YZmXoemMm dmna H aV AgVrc
Va YZmXoemMo Vm~SVmo~ ghOnUo
{ZagZ (Clearing) Pmco nm{hOo. {ZagZ J¥hmV YZmXoemMo {ZagZ
hmoVo. H| Ðr`
~±Ho À`m n`©dojUmImcr ho H m̀ © gmYmaUnUo hmoV AgVo. gd© ~±H
m §
Z
m `m gw{dYm ghOnUo d VËnaVZo o CncãY h m
Uo o Amdí`H Amho.
Oa `m gw { dYm Anèw `m AgVrc Va Ë̀mMm à{VHy c n[aUm_
nV{Z{_©Vrda hmoVmo.
11) ì`mnma, CÚmoJ `m§Mr dmT :
Á`m XoemV ì̀mnma, CÚmoJ àJV AgVmV V W o o ~±H m§Mr g§»`m d
YZmXeo m Mo ì`dhma
_moRçm à_mUmV dmTVmV. Ë̀m_w i o ~H± m M§ r nV{Z{_V© r _
mRo çm
à_mUmV h mV
o o. `mCcQ
_mJmgcoë`mXoemV nV{Z{_©VrMoà_mU \ ma H _r amhVo.
5.5 nV{Z`ÌU§ :
(Credit Control)
AW©ì`d Woda J^ra§n[aUm_ h mD

o eH VmV. ho Qmi `mgmRr
_Ü`dVu ~Ho± cm nV{Z{_©Vrda {ZÌ̀U§ Rodmdo cmJVo
.
""nV{Z`Ì U§ åhUOo ì`mnmar ~H± mH§ SyZ
{Z_mU© Ho ë`m OmUmè`m nVnemMo¡
n[a_mU Am{UË`mMr{Xem`mda {Z`§ÌU RodUo hmo`''.
nVn¡emV Amdí`H Vonom
j dmT qH dm KQ hmoUma Zmhr Am{U
nVn¡emMm àdmh
`mo½` Ë̀m joÌmH So di{dcm OmB©c, Agm à`ËZ nV{Z`§ÌUmÀ`m
_mǛ_mVyZ Ho cm OmVmo. nV{Z̀§U Ì mÛmao AW©ì`d WoVrc n¡emÀ`m
nwadRçmV à_mUmnom j Om V dmT qH dm KQ hmoUma Zmhr `mMr H
miOr KoVcr OmVo.
5.24
~H± m
M
§ r H Od
© mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V© r Am{U Vm~
io
X
§ nÌH
nV{ZÌ̀§ UmgmRr _Ü`dVu ~H± dJo dJo ù`m nÕVrMm Adc~§ H aV o.
nV{ZÌ̀§ UmgmRr
_Ü`dVu ~±Ho H SyZ dmna `mV òUmè̀m à_wI nÕVtMr (qH dm
gmYZm§Mr) {d^JmUr
A) g§»`mË_H qH dm gd©gmYmaU nÕVr Am{U ~) JwUmË_H qH dm
{ZdSH nÕVr
`màH mamV Ho cr OmVo.
A) g§»`mË_H qH dm gd©gmYmaU nV{Z`§ÌU nÕVr :
g§»`mË_H nÕVrÛmao nVn¡emÀ`m EHy U g§»òV ~Xc Ho cm OmVmo.
m̀MmM AW© g§»`mË_HnÕVrZo AW©ì`d WoVrc nVn¡emMr EHy U g§»`m
{H Vr Agmdr ho Ra{dco OmVo. `m nÕVrÀ`m AmYmao Amdí`H VoZwgma
nVn¡emMm {d Vma qH dm g§H mo M KSdyZ AmUcm OmVmo.
1) ) ~±H Xa YmoaU :
_Ü`dVu ~H± Xeo mVrc ì̀mnmar~±H m§ m Á`m XamZo H
Z
O n
©w a dRm H aV o, Vmo {H _mZ Xa åhUOo ~±H Xa hmo.̀ ~±H
Xamg dQdUyH Xa Agohr åhUVmV.McZdmTrÀ`m n[ap WVrV{H _Vr
H _r H a `mMr JaO AgVo. Aem doir
~±H XamV _Ü`dVu ~±H dmT H aVo.Ë`m_woi ì̀mnmar ~±H m §
Z
m
H O© A{YH
XamZo {_iZy Ë̀
mZ§ m Amnë`m H O m© arc m
d ì̀ OmMm Xa dmTdmdm
cmJVmo. Ë̀m_w
i o H Om ©M
o à_mU H _r hmoD Z nV{Z{_©Vr H _r
hmoVo. EHy U n¡emÀ`m nwadRçmV KQ hmoD Z McZdmTrMr p WVr
AmQmoŠ̀mV òVo.`mCcQMcZKQrÀ`m qH dm
_§XrÀ`m n[ap WVrV ~±H XamV KQ Ho cr OmVo. Ë`m_woi ì̀mnmar
~±H m §
Z
m H _r ì`mO XamZo H O © CncãY hmoD Z Ë̀m ~±H m
H _r ì`mO XamZo J«mhH m §
Zm H O © XoVmV. Ë`m_woi nVn¡emV
dmT hmoVo.
2) ) Iwë`m ~mOmamVrc ì`dhma :
Iwë`m ~mOmamVrc ì`dhma ho McZ{df`H YmoaUmMo qH dm
nV{Z`§ÌUmMo Xwgao EH _hÎdmMo gmYZ Amho. Iwë`m ~mOmamVrc
ì`dhma åhUOo _Ü`dVu
~±Ho H SyZ OmUrdnyd©H àË`j H a `mV òUmar H O©amo»m̀Mr
{dH« s Am{U IaoXr hmo.̀
5.25
~H± ì`dgm` Am{U {dm Î naw dRm ~ (H± ì`dgm`mMr _cy VÎd)o
H O©amo»m̀§À̀m Iwë`m ~mOmamVrc _Ü`dVu ~±Ho H SyZ H a
`mV òUmè̀m H O©amo» m̀À§ `m{dH« s_w i o nVn¡gm H _r h mV
o m o
Am{Uì`dhmamVrc ne¡ mMr g»§ `mH _r hmoVo. `mCcQ Ooh ìm
_Ü`dVu ~±H Iwë`m ~mOmamV H O©amo»m̀Mr IaoXr H aVo d
IaoXrMr aŠH _ ~±H m qH dm ~±H m §
Mo J«mhH m̀§Zm YZmXoemZo
XoVo, Voh
ìm ì̀mnmar~±H m §
H Src Rdo rV dmT h m D
o Z ì̀mnmar ~±H
m§À̀m nV{Z{_V© rÀ`m_ jVVo dmT hmoD Z nVn¡emV dmT hmoVo.
3 ) amoIamIrd {ZYr à_mUmVJ/wUmom Î amV ~Xc :
_Ü`dVu ~±H am oI amIrd {ZYrÀ`m à_mUmV dmT H aV o, Voh
ìm ì̀mnmar ~H±
m §
Z
m Amnë`m Rodrn¡H s A{YH ^mJ amoI amIrd {ZYrÀ`m ê nmV
Rodmdm cmJVmo. Ë`m_woi H O© Xo `mgmRr CncãY Agcoë`m
{ZYrV KQ hmoVo. nV{Z{_©VrÀ`m à_mUmV KQ hmoD Z nVg§H m oM
hmoVmo. `mCcQ amoI amIrd {ZYrÀ`m à_mUmV KQ Ho cr OmVo,
Voh
ìm ì̀mnmar ~±H m §
Z
m A{YH {ZYr H O © Xo `mgmRr CncãY
hmoVmo. Ë̀mVyZ nV{Z{_©VrV dmT hmoD Z nV{d Vma hmoVmo.
~) JwUmË_H qH dm {ZdSH nV{Z`§ÌU nÕVr :
nV{Z`§ÌUmÀ`m JwUmË_H nÕVrZo nVn¡emMm dmna d {Xem `mda {Z`§ÌU Rodco
OmV o. UJw mË_H qH dm {ZdSH nÕVtÀ`m AmYmao nVne¡ m Mm àdmh
AW©ì`d W V
o rc
m̀½o ` Ë̀m joÌmH So di{dcm OmVm o. `m nÕVrZo nVn¡emÀ`m EHy U g§»òda
{Z`§ÌU Rodco OmV Zmhr. {d{eï CÚmoJ qH dm ì`dgm`mVrc
nVn¡emMm àdmh{Z`§{ÌV H aUo ho `mnÕVrMo à_wI C{Ôï Amho.
{ZdSH nV{Z`§ÌUmMr H mhr à_wI C{Ôïo nwTrcà_mUo AmhoV.
1) ) AZmdí`H Am{U AmW { ©H ÑïrZo H _r VmVSrÀ`m dmnamH SyZ A{YH
Amdí`H Am{U AmW { ©H ÑïrZo A{YH VmVSrÀ`m dmnamH So nVn¡gm
di{dUo.
2) ) g§nyU© AW©ì`d Woda n[aUm_ Z H aVm AW©ì`d WoVrc {d{eï o jÌmMo
{Z`§ÌU H aUo.
3) ) hám~X§ rZo {_iUmè`m {QH mD Cn^m½o ` d Vdy arc Cn^moŠË̀mH§ SyZ
H a `mVÙo mè̀m A{V[aŠV M I m©g Amm i KmcUo.
5.26
~H± m M§ r HOd© mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V©r Am{U Vm~ io
X§ nÌH 4 ) XoemMm à{VHyc ì̀dhmaVmoc X w V H aUo hohr {ZdSH
nV{Z`§ÌUmMoC{Ôï Amho. Xeo mMr Z̀ {mV© dmT{d `mgmRr Z̀ {mV© CÚmoJmZ§ m
H _r XamZo nVnaw dRm H ê Z _Ü`dVu
~±H ho gmÜ` H ê eH Vo.
5) ) ImgJr ~±Ho Va{dÎmr` g§ Wm§Zr Z {_m©U Ho cocmnVn¡gm_Ü`dVu
~±Ho À`m
{Z`§ÌUmImcr AmUUo.
dJo doJù`m Xeo mVrc _Ü`dVu ~±H m §
H SyZ gdg© mYmaUnUo dmna `mV
Ùo mao {ZdSH nV{Z`§ÌUmMoàH ma nwTrcà_mUo AmhoV.
1) ) gr_m Amdí`H Vm (Margin Requirements) :
ì̀mnmar ~±H m VmaUmÀ̀m AmYmamda H O© XoVmV. _mÌ,
VmaUmÀ̀m _yë`mnomj H _r H O© {Xco OmVo. VmaU d H O ©
`mVrc \ aH åhUOoM gr_m {ZpíMV H a m̀Mo A{YH ma
_Ü`dVu ~±Ho g AgVmV. VmaU d H O© `mVrc \ aH H _r-Om
V H ê Z _Ü`dVu ~±H nV{Z`§ÌU H ê eH Vo.
2) ) J«mhH H O© {d{Z`_Z (Consumer Credit Regulation) :
Jm« hH H O © {d{Z`_ZmV {d{eï {QH mD Cn^m½o ` d V My r
hßË̀mZo a
IXo r H aVmZm
{Xcr OmUmar aŠH _ d hßË̀mMm H mcmdYr `mg§~§YrÀ`m {Z̀_m§Mm
g_mdoe hmoVmo. aŠH _ Xo m̀Mm H _mc H mcmdYr H _r H
aUo Am{U hßË`mMr aŠH _ dmT{dUo, `m_wo i Aem àH maÀ̀m H
Om©Mr _mJUr H _r hmoD Z J«mhH H Om©g Amm i ~gVmo.
3) ) AmXoemÛmam {Z`§ÌU (Control by Direction) :
_Ü`dVu ~±H AmXoemÛmamhr nV{ZÌ̀§ U H aVo. ì̀mnmar ~H± m§Zr {H
Vr n_« mUmV H moUH moUË̀m ojm Ì §Zm d H moUH moUË̀m H
maUmgmRr H O © Úmdo, VgoM H moUË̀m VmaUmda H O© Úmdo,
`mg§~§YrAmXoe XoD eH Vo.
4) ) H Om©Mo {Z`§{ÌV dmQn (Rationing of Credit) :
H Om ©Mo {Z`§{ÌV dmQn ho _Ü`dVu ~±Ho H SyZ dmna `mV
òUmao {ZdSH nV{Z`§ÌUmMo gmYZAgyZ, Ë̀mÛmao ì̀mnmar ~±H m§H
SyZ H O© H moUË̀m H maUmgmRr {Xco OmVo, `mda {Z`§ÌU
Rodco OmVo. `m gmYZmÛmao _Ü`dVu
~±Ho H SyZ {dÎmr` gmYZgm_J«r Amdí`H Ë̀m joÌmH So
di{dcr OmVo.
5.27
~H± ì`dgm` Am{U {dmÎ naw dRm ~ (H± ì`dgm`mMr _cy VÎd)o
5 ) Z¡{VH _ZYaUr Am{U à{gÕr (Moral
Suasion and Publicity): ì̀mnmar ~°§H m§Zr gÅo~mOrÀ`m qH dm
AZmdí`H dê nmÀ̀m H m̀m©gmRr H O©
XoD Zò, m̀g§~Y§ r _Ü`dVu ~±H Ë̀m§Zm {dZ§Vr H ê eH Vo. Z¡{VH
_ZYaUr ho nV{Z`§ÌUmMo _mZgemór` gmYZ Amho, VgoM
AmYw{ZH H mm i V _Ü`dVu
~±H nV ì`d WoV dmB©Q d hmZrH maH H m` Amho Am{U ~H± m§À̀m
ÑïrZo M m§ co Ymao U H m
J U
o Vo Amho, `mcm _ mR
o çm à_mUmV n« {
gÕr X Do Z ~H± ì`dgm` nÕVrda Z¡{VH X~md AmUy eH Vo.
6 ) àË`j H madmB© (Direct Action) :
_Ü`dVu ~±H Á`m ì̀mnmar~H± m M§ o nV{df`H Ymao U gdg©
mYmaU McZ{df`H YmoaUmcm AZwgaVZmhr Ë̀m§Zm nwZd©QdUyH
5.6gw{dYì`mnmar
m ZmH mê~±H eHm Vo
§Mm. Aem io~§X :
Vm
~±H(Balance
m §
Z
m A{YH HO © Xo `mg ZHma XoD eH Vo,VgoM Aem
Sheet of Commercial
~±HBank)
m§À̀m H Om©da X§SmË_H ì`mO Xa AmH mê eH Vo.
~±Ho À`m Vmoi~§Xmdê Z ~±Ho Mr AmW
{ ©H n[ap WVr cjmV V̀o o. ~±Ho
À`m {Za{Zamù`m ì̀dhmam§Mr gË`p WVr Amnë`mcm H iVo. H m`Úm_Üò
Vmoi~§XmMm Z_wZm {Xcocm AgVmo. `m Z_wÝ̀mVM ~±Ho cm Amncm
Vmoi~§X V`ma H amdm cmJVmo. ~±Ho À`m Vmoi~§Xm_Ǜo nwTrc ~m~M tm
g_mdoe hmoVmo :
A) ^m§S dc Am{U XoUr:
1) ) {dH co Jococo^mJ ^m§S dc :
H moUË̀mhr ~±H m AWdm ghH mar g§ W m ^mJm§Mr {dH« s H
ê Z ^m§Sdc C^maUrH aVmV. Aem àH mao ^mJ ^mS§ dc Jm oi
m H a `mgmRr nadmZJr ¿`mdr cmJVo.
~±Ho cm {d{eï aH _on`ªV ^mJ ^m§Sdc O_m H aVm òVo
Ë̀mcm “A{YH¥ V
^mJ ^m§Sdc” Ago åhUVmV.`mn¡Hs Á`m^mJm§Mr aŠH _ O_m
Pmcocr AgVo Ë̀mcm “{dH co Jococo ^mJ ^m§Sdc” Ago åhQco
OmVo. Ago ^m§Sdc
{dH co Jococo^mJ ^m§Sdc `mH c_mImcr Vmoi~§XmV XmI{dco
OmVo.
5.28
~H± m
M
io
X
§ nÌH
2) ) J§JmOir d BVa{ZYr :
~±H m § m H m̀ÚmZo H mhr {ZYr d J§JmOir C^mamì̀m cmJVmV.
Z
AmUr~mUrÀ`mH mm i V `m{ZYrMmCn`moJ hmoVmo. Ë`m_woi ~±H m
Ë̀m§À̀m Zâ`mVrc H mhr
^mJ ~mOycm RodVmV. Ë̀m§Zm “{dH mg {ZYr qH dm BVa {ZYr”
Ago åhQco OmVo. cm^m§e dmQ `mnydu Aer aŠH _ ~mOycm
Rodcr OmVo.
3) ) R odr :
~±Ho _Yrc {ZYr _moRçm à_mUmda RodtÀ`m_mǛ_mVyZ O_m
hmoVmo. Ë`m_woi Rodrhm Vmo i~§XmVrcAË`§V _hd
ÎmMm KQH
AgVmo.
R odM t o àH ma :
i) ) H m`_ R odr :
`mRdo r RamdrH H mcmdYrgmRr AgVmV. `mRodtMr _ X
w V Odo
Tr A{YH VodTm Ë̀m§Mm ì`mOXa A{YH AgVmo. `m _wXVr_Üò
~±Ho cm `mRodrdmnaVm òVmV.
ii) ~MV Rodr :
H _r CËnÞ Agcoco cmoH _moRçm à_mUmda Rodr Rody eH V
ZmhrV. Ago cmoH ~MV Rodr_Üò n¡go Jw§V{dVmV. `m_Üò H mhr
_`m©XoǹªV cmoH n¡go H mT y eH VmV. `mRodrdarc ì`mOXa H
_r AgVmo.
iii) Mmcy Rodr :
`m àH mam_Ǜo RodrXma Ë̀m§À̀m RodrMr aŠH _ H Yrhr H
mT y eH VmV qH dm ^ê eH VmV. ì̀mnmar Am{U ì`mdgm{`H
m§À̀m ÑïrZo RodrMm hm àH ma AË`§V Cn`wŠV Amho. `m Rodr
n¡emgma»`m dmnaVm òVmV. gd©gm_mÝ̀nUo `m Rodtda ~±H
ì`mO XoV ZmhrV.
4) ) H O© :
BVa ì̀dgm`m§à_mUoM~±H m g|Qć ~±H qH dm BVa ~±H m§H
SyZ H O} KoVmV.
`mn¡Hs g|Qć ~±Ho H SyZ KoVcoë`m H Om©cm A{YH _hÎd
AgVo.
5.29
5 ) BVa XoUr :
àËòH ~±Ho cm XoUr AgVmV. `m_Üò ŚmâQ qH dm MoH m̀§Mm
g_mdoe hmoVmo.
~) qOXJr Am{U _mc_Îmm :
1) ) hmVmVrc d ~±Ho Vrc amoIaŠH_ :
àË̀Ho ~H± o cm XZ ¡§
{ XZ ì̀dhmamgmRr H mhr aŠH _ {e„H Rdo
mdr cmJVo . VgMo
~±Ho À`mEHy U Rodtn¡Hs H mhr QŠHo aŠH _ g|Qć ~±Ho V
O_m H amdr cmJVo.
2) ) ~±Ho Mr òUr :
àËòH~±H H Om©D aH _m XoV AgVo. ~±Ho Zo _mJUr H
aVmM `maH _m O_m hmoUmè̀m AgVmV. hr H O} 24 Vmg Vo
7 {Xdg _wXVrgmRr {Xcocr AgVmV.
3) ) Jw§VdUyH :
~±H m Ë̀m§À̀m A{V[aŠV aH _m {Za{Zamo i ^mJ, amoIo, gaH mar
à{V^yVr BË`mXr§_Üò Jw§V{dVmV. m̀Mm _w»` CÔoe A{YH m{YH Z\
m {_i{dUo hm AgVmo ; na§Vw ~H± m gaH mar am oI o, ^mJ
BË`mXr_Üò ng¡ o V J§
w {dUom̀½o ` g_OVmV H maU Aer amoo I
~mOmamV ghOmghOr dQy (H° e hmody) eH VmV.
4) ) H O© Am{U AmJm aH _m :
~H± m {Za{Zamù`màH maMr H O} XoVmV. `m_ÜòVmaU,
{dZmVmaU, H° e H«o {SQ, A{YH © f gdcV, BË̀mXMt m g_mdoe
hmoVmo.
5) ) p Wa _mc_Îmm :
B_maV,\ {Z©Ma BË`mXrgma»`m_mc_Îmo_Üò~±Ho Zo Ho cocr
Jw§VdUyH Vmoi~XmÀ̀m§ _mc_m
Î m ~mOcmy
Xe©{dcr OmVo.
6) ) BVaqOXJr :
`m{edm` ~±H BVa aH _m CXm. hþS§ r qH dm dMZnÌ m̀À̀m§
aH
_mM§r h_r
KVo.o
`m_Üò Aem aH _m XUo r `m ~mOcmy XmIdmì̀m cmJVmV
VaB_maV,\ Z {©Ma dJ¡ao_Üò Jw§V{dcë̀moaH _m qOXJr ~mOcmy
XmI{dë`m OmVmV.
7) ) EoZdoo i À`m O~m~Xmè̀m :
`m_Üò H cŠeZo {~c, ~H± o Mr H O© Zgcocr XoUr,
Jw§VdUwH sMr aŠH _ O a nU©y {Xccro Zgco Va Caccro aŠH _,
Jmh« H mÀ̀m dVrZo {Xccro h_r BË`mXr EoZdoir CX²^dUmè̀m
~m~M t m g_mdeo hmVm oo
. Vm~i§Xo mÀ̀m gdmV© edQo r `mMr
_m{hVr AgVo. m̀M§ m ~±Ho À`m Vmoi~Xmd§ a n[aUm_ hmoV
ZgVmo.
5.30
~H± m
M
§ r HOd© mQnmMr VÎd,o nV{Z{_V©r Am{U Vm~
io
X
§ nÌH
Z_wZm :
gr (C) {Vgao n[a{eï
(H c_ 29 nhm)
\ m
_°© ‘E’
Vmoi~§XmMm Z_wZm
Vmo i~§X
-m
V -oi~
-§X
- -:-31 -------------- (df©)
^m§S_ -©- - - - - - -n[a{eï
-mM 31.3...amoOr
Am{U (~±qH J H§ n31.3...amoOr
dc ZrMo Zmd) Mmcy df© Mmcy
^Xm §S
òVm dc df©
J§JmOir d BVa 1
{ZYr Rodr 2
H O© 3
BVa XoUr 4
5
EHy U
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~±Ho Mr òUr
7
Jw§VdUyH
8
H O© d AmJmdy aH
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9
EoZdoriÀ`m O~m~Xmè̀m
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10
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B
12Va _mc_m Îm 5.3
11 1
EHy U
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gamdmgmR r àíZ
20 eãXmV CÎmao
à. 1 . gwa{V
j VmåhUOo H
m`? à. 2 . bm^Vm åhUOo
H m`? à. 3 . am oI Vm
åhUOo H m`?
à. 4 . ì̀mnmar ~H± mMm
§
Vmoi~X§ åhUOo H m`?

à. 5 . nV{Z{_©Vr åhUOo H
m`?
50 eãXmV CÎmao
à. 1 . "àmW{_HRodr' hr g§H
ënZm nîQ H am.
à. 2 . "ì`wËnÞRodr' `mg§H
ënZoMr_m{hVr gm§Jm.
à. 3 . am oI Vm Am{U
bm^Vm `mVÎdm§Vrb nana
{damoY nîQ H am.
à. 4 . ~hþJw{UV nV{Z{_©VrMr
à{H« `mhr g§H ënZm nîQ
H am.
à. 5 . ì̀mnmar ~±H m§À̀m
Vmoi~§XmVrb ^m§Sdbd XoUr
m̀M§ r _m{hVr gm§Jm.
100 eãXmV CÎmao

à. 1 . ~±H m§Mr H
O©dmQnmMr _yb^yV VÎdo H
moUVr?
à. 2 . ~H± m§Mr H
O©dmQnmg§~Y§ rMr gd©gm_mÝ̀
VÎdo nîQ H am.
à. 3 . amoV Im Am{Ubm^Vm
`mVÎdm§Vrb g_Ýd` nîQ H
am.
à. 4 . nV{Z{_©VrMoAmYma
Hm U
o Vo? Vo nîQ H am.
à. 5 . nV{Z{_©VrÀ`m à{H«
òMo CXmhaU gm§Jm.
500 eãXmV CÎmao
McZj_
XñVEodO 6
1.
2.
McZj_ X VEodO
dMZ nÌ
7
3. {d{Z_` nÌ
4. YZmXoe
5. dMZ{MÇr Am{Uhþ§Sr `mVrc \ aH
6. YZmXoe Am{U{dnÌ `mVrc \ aH
àmñVm{dH :
(Introduction)
gÜ`mÀ`m ì̀mnmar Am{U Am¡Úmo{JH OJmV Xo `mKo `mÀ`m ì̀dhmamMo

gmYZ åhUyZ McZj_ X VEodOm§Mm _moRçm à_mUmda dmna Ho cm
OmVmo. ~±H m XoIrc Amnë`m m IVoXmamÀ§ `m dVrZo Xo `mKo m̀Mo
ì`dhma H aVmZm McZj_ X VEodOmM§ m CǹmoJ H aV AgVmV.
XmË̀{dmMm cIro nwamdm åhUZy McZj_ X VEdOmMm§o Co „I Ho cm OmVmo. h
VmVaU§ r`Vm, McZj_Vm, YmaH m Mm IQcm â m̀Mm A{YH ma hr
McZj_ X VEdo OmM §r à_wI d¡{eîQço _mZcr OmVmV. YZmXeo , {dnÌ
qH dm hþ§Sr,d dMZ{MÇr ho _hÎdmMo McZj_ X VEodO AmhoV.{d{eîQ
~±Ho da H mTcoco
6.1
Mm dmna XoIrc McZj_ X VEodO åhUyZHo cm OmVmo. dM~HZ±{MÇì`dgm`
rV n¡go XA
om`m
{Ug§{~Î§Y
dm nra
M
wo dd
RM
mZ~
(nï
H± Amì`dgm`mMr
{U{~ZeV©AgV
_cy o.VB
ÎdV
)oa H
w Rë`mhr
JmoQîM
r m Ë`mV C„oI ZgVmo. dMZ{MÇr à_mUoM {dnÌ hohr McZj_
nVgmYZ Amho. Ë`mV {d{eï ì`ŠVrcm {VÀ`m AmXoemZwgma n¡go Xo
m̀Mm AmXoe AgVmo.
{dnÌ ho XoIrc coIr dê nmVrc X VEodO AgVo. {dnÌ {c{h `mgmRr
{d{eï n«nm Ì Mm Z_wZm ZgVmo åhUOoM YZmXoe, dMZ{MÇr d {dnÌ ho
McZj_ X VEodO
AgyZhr na nam§nom j doJio AgVmV. Ë`m_woi `m McZj_ X VEodOm§Mr
_m{hVr OmUyZ KoUo `mo½` Raoc.
6.1 M c Z j _ XñVEdOo :
(Negotiable Instrument)
d Vw§Mr IaXr-{do H« s H aVmZm qH dm n¡emMr Xdo mUKodmU H

aVmZm ~è`mM dooig EH m ì`ŠVrH SyZ Xgè̀mw ì`ŠVrg McZj_ nÌH
{Xco OmVo. `m McZj_ nÌH m_Ǜo§ dMZ{MÇr, hþ§Sr d MoH m̀§Mm g_mdoe
hmoVmo. McZj_ X VEodOm§Mr _m{hVr nwTrc
_wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òB©c :
6.1.1 AW© :
McZj_ åhUOo h Vm§Va `mo½` Am{U nÌH åhUOo {c{IV X VEodO

hmo.̀ Ë`m_woi Á`m X VEdOmZoo EH ì`ŠVr Xgè̀mw ì`ŠVrcm
ngo¡ Xo m̀Mo dMZ XVoo Ë`mg "McZj_ X VEodO' Ago åhUVmV.
McZj_ X VEdOm_Ǜo§o YZmXeo , dMZ{MÇr,
{dnÌ qH dm hþ§Sr m̀§Mm g_mdoe hmoVmo. h Vm§VaUr̀Vm, McZj_Vm
d YmaH m Mm IQcm â m̀Mm A{YH ma hr McZj_ X VEodOm§Mr
d¡{eîQço _mZcr OmVmV. WmoSŠ̀mV, XmË̀ {dmMm coIr nwamdm åhUOo
McZj_ X VEodO hmo.̀
6.2
McZj_ XñVEdo
O
6.1.2 ì`m»`m :
McZj_ X VEodOm§À̀m ì`m»`m nwTrc à_mUo OmUyZ KoVm òB©c :
1) ) McZj_ XVEodOH m̀Xm 1881, (H c_-13) :
""Á`m nÌH mÛ mao dMZ{MÇr, hþ§Sr qH dm YZmXoemÛmao EH ì`ŠVr Vo
nÌH KodyZ
òUmè̀mg qH dm Vmo AmXoe X B
o© c Ë̀mcm {d{eï aŠH _ Xo
m̀Mm AmXoe X Vo o Ë̀m nÌH mg "McZj_ X VEodO' Ago
åhUVmV.'
2) ) Ý`m. Ho . gr. {d{cO² (K.C. Willis) :
""McZj_ X VEodO åhUOo Ago gmYZ H s, Á`m_Üò Z_yX Ho
cocr _mc_mÎm
{ZXm}f åhUyZ g§nm{XV Ho cr OmVo Am{U AmW { ©H ì̀dhmam§Mr
nyV©Vm hmoVo'.
6.1.3 d¡{eîQço :
MbZj_ X VEodO hr amoH S n¡em{edm` dmnaVm òUmar {d{Z_`mMr

gmYZo AgVmV. W mS
o Š`mV, _ëy m̀Mo h V mV§ aU ne¡ m{edm` MbZj_ X
VEdo OmÀ̀m gmhmæ̀mZo eŠ` hmoV AgVo. MbZj_ X VEodO _m¡ë`dmZ
gmYZ åhUyZ dmnaVm `mdm `mgmRr Ë`m_Üò nwTrb d¡{eïço AgUo Amdí`H
AgVo …
1 ) ghO h Vm§VaUr̀ :
MbZj_ X VEdo OmMo AË̀V§ _hd ÎmMo Am{U _by ^Vy d{¡ eïç
åhUOo X VEdo OmMr ghO d gwb^ h Vm§VaUr̀Vm hmo.̀ m̀Mm AW©
X VEodOmMr _mbH s EH m ì`ŠVrH SyZ X g
w è`m ì`ŠVrH So Ho
d i gmondUHw sVZy AWdm nð¥ m H
§ ZmÀ̀m gmhmæ̀mZo KSyZ òVo.
MbZj_ X VEodO dmhH Xo` Agë`mg Ho d i Xwgè̀m ì`ŠVrH So
gmondë`mg _mbH sMo h Vm§VaU hmoVo Va AmXoemZwgma X̀o Agë`mg
n¥ðmH§ ZmÀ̀m gmhmæ̀mZo {d{eï ì`ŠVrg Z_yX Ho bobr a¸ _ Xo` hmoVo.
2 ) _yë` g§M` :
MbZj_ X VEodO XK r©H mi _yë` g§M` H aUmam Am{U àmáH
Ë̀m©g _yë̀mMo àXmZ H aUmam AgVmo . X VEdo Omda Z_Xy Ho bbo r
a¸ _ àmáH Ë̀mg© gn§ U y ©n Uo {_iUo Amdí`H AgVo Am{U åhUyZM
MbZj_ X VEodO _yë` g§M` {QH dyZ RodUmam Agbm nm{hOo.
6.3
3) ) Mm§Jbm h¸ :
MbZj_ X VEodO àmáH Ë̀m©g {ZandmX Mm§Jbm h¸ (Good Title)
XoVmo. MbZj_ X VEdo O Xm of a{hV Am{U dmhH AWdm AmXeo rV
ì`ŠVrbm Z_Xy Ho bëo `m aH _oMr g§nyU© _mbH s àXmZ H aUmam
AgVmo.
4) ) H m̀ÚmMo nmR~i :
dmhH AWdm nð¥ m H
§ ZmZo AmXeo rV ì`ŠVr MbZj_ X VEdo OmMr
H m`Xoera _mbH AgV.o X VEodOmda Z_Xy Ho bbo r a¸ _ {_i `mg
nmÌ AgV.o MbZj_ X VEdo O YmaH mg n¡go Xo `mg O~m~Xma
AgUmè`m njmH SyZ X VEodOmMo n¡go dgyb H a m̀Mm H m̀Xeo
ra A{YH ma AgVmo.MbZj_ X VEodOmbm H m`XoeranmR~i AgVo.
5) ) MbZj_ XVEodOm_Yrb Amdí`H ~m~r :
MbZj_ X VEodO H m`ÚmVrb H b_ 118 d 119 _Üò X VEodO
MbZj_ hmo `mgmRr Amdí`H ~m~rZ_yX Ho boë`m AmhoV. Ë̀mZwgma
A) X VEdo OM Ho , h§Sþ r qH dm dMZnÌ Amho m̀Mm ~ mY
o
MbZj_ X VEdo Omdê Z hmoUo Amdí`H Amho.
~) MbZj_ X VEdo Omda dMZXmVm (Maker), AmXeo H
(Drawer), AmkmW u (Drawee), àmáH V m© (Payee), YmaH
(Holder) BË`mXr g§~§YrMm nï C„oI Amdí`H V oWo Agbm
nm{hOo.
H ) MbZj_ X VEodOmda X {Zm§H , A§H s d Ajar a¸ _, dmhH
AWdm àmáH Ë̀ m©Mo Zmd, n¥ðm§H Z BË`mXr AgUo ~§YZH maH
AgVo.
6) ) BVad¡{eîQ ço:
A) H moUVohr McZj_ nÌH coIr AgVo.
~) McZj_ nÌH m_Ǜo n¡go Xo m̀Mo dMZ qH dm AmXoe {Xcocm
AgVmo.
H ) n¡go Xo m̀Mm AmXoe qH dm dMZ {dZmAQ AgVo.
S ) McZj_ nÌH mVrc a¸ _ {ZpíMV {ZX}{eV AgVoo.
B) McZj_ nÌH mda Vo XoUmè̀mMr ghr AgVo.
B©) McZj_ nÌH mMr a¸ _ \ ŠVamoI d nmVM {Xcr OmVo.
6.4
McZj_ XñVEdo
O
6.1.4 McZj_ X VEodOm§Mr J¥hrVo :
Jh¥ rVo (Presumptions) åhUOo EmI Úm X VEdo Omg~§ Y § mVrc Jmoï
r gË` AmhVo Ago g_OUoAWdm Ë`m_ÜòZ_yX Ho coë`m Jmoïr Ap VËdmV
AmhoV Ago J¥hrV Yaco OmVo. WmoSŠ̀mV gm§Jm̀Mo åhUOo J¥hrVo åhUOo
(Assumptions). àË`jmV hr J¥hrVo gË` qH dm AgË` Agy eH
VmV. H m̀ÚmMo H c_ 118 Am{U 119
_Üò McZj_ X VEodOmcm cmJy AgUmar H mhr J¥hrVo {Xcocr
AmhoV. OmoǹªV Ë̀m§À̀m {dê Õ H mhr {gÕ Pmco Zmhr VmoǹªV gd©
McZj_ X VEodOm§~Ôc nwTrc J¥hrVo _mZcr OmVmV :
1) ) _mo~Xcm (Consideration) :
àËòH McZj_ X VEodO H moUË̀m Z H moUË̀m _mo~Xë̀mgmRr V`ma
Ho cocm Amho Ago J¥hrV Yaco OmVo (`mMmM AW© H mhr \ m̀Xm
{_i{d `mgmRr). Oohìm hm X VEodO h Vm§Va [V Ho cm OmVmo qH
dm drH macm OmVmo AWdm V`ma Ho cocm AgVmo Voh ìm Vmo \ ŠV
_mo~Xcm {_i{d `mÀ`mhoVyZoM ~Z{dcm OmVmo.
2) ) VmarI (Date) :
àËòHX VEodOmda Or VmarI Agoc Ë̀m VmaIog Vmo H mTcm hmoVm
Ago J¥hrV Yaco OmVo.
3) ) {VH sQ (Stamp) :
Oa Em I Xm X VEodO hadcm qH dm Zï Pmcm VaAem Ho g_Üò
Ago J¥hrV Yaco OmVo H s Ë̀m X VEodOmda `mo½` Vo {VH sQ
cmdcoco hmoVo.
4) ) drH¥Vr (Acceptance) :
drH¥ V Ho coco X VEodO `mo½` doioV Am{UË`mMr _wXV g§n `mnydu
drH macoco Amho Ago J¥hrV Yaco OmVo. VmaIonydu Aer drH¥ Vr XoUo
Amdí`H AgVo.
5) ) _wXV (Time of Transfer) :
Aem àH maMo X VEodOmMo h Vm§Va Ë̀ mM§ r _wXV g§n`mnyduM Ho
coco Amho Ago J¥hrV Yaco OmVo.
6.5
6) ) {ZfoY ZmX | UrMm nwamdm (Proof of Protest) :
Oa EImÚm {d{Z_` nm Ì Mm AZmXa Pmcm Va {ZfoY ZmX | {dcm Amho
ho {gÕ Pmë̀mZ§Va X VEodOmMm AZmXa Ho cm Amho hr d Vwp
WVr J¥hrV Yacr OmVo.
7) ) `mo½` YmaH (Holder in Due Course) :
Oa EImÚm ì`ŠVrH So H moUË̀mhr ~oH m`Xoera_mJm©Zo, Oar Em I Xm
X VEodO Jocm Var Ë̀mMm YmaH hm `mo½` H mimVrc `mo½` YmaH
Amho Ago J¥hrV Yaco OmVo.
da Z_yX Ho cocr gd© J¥hrVHo [aã`wQo~c AmhoV.`mJ¥hrVH m §
Z
m
nwamm
ì̀ Mo {deof
{Z`_ Agohr åhQcoOmVo. Á`mì`ŠVrZo H m`XoeraH madmB© Ho cr Agoc
Ë`mÀ`mda H moUVrhr Jmoï {gÕ H a `mMr O~m~Xmar AgVo.
6.1.5 McZj_ X VEodOm§Mm AZmXa :
MbZj_ nÌHo qH dm X VEodOm§Mm AZmXa hmoD eH Vmo. hþ§SM rm
AZmXa Vr Z drH maë̀mZo qH dm aH _oMo àXmZ Z Ho ë̀mZo hmoVo.
_mÌ, dMZ{MÇr Am{U YZmXoe
m̀§Mm AZmXa aH _oMo àXmZ Z Ho ë̀mZoM \ ŠV hmoVmo. Oa
MbZj_ X VEodOmMm
AZmXa Pmbm VaË̀m X VEodOmVrbgd© nm j §Zm Ë̀m X
VEodOmÀ̀m AZmXamMr gyMZm {Xbr Jobr nm{hOo.
A) AW© :
MbZj_ nÌH m Mm AZmXa åhUOo Xo` Vmao Ibm Ago MbZj_ nÌH Z
dQUo hmo.̀ gmoß̀m eãXmV gm§Jmd̀mMo Pmë`mg MbZj_ nÌH m Mm
AZmXa åhUOo Xo` VmagIo Ago nÌH gmXa Ho ë̀mZV§ a Ë̀mMo ^Jw
VmZ H a `mg ZHma X Uo o hm̀
o . AZmXa åhUOo n¡go Z XoUo.
~) AZmXamMo àH ma :
1) ) drH¥Vr Z H ê Z AZmXa H aUo (H b_ 91):
H b_ 91 AÝdò Ooh ìm EH AmkmWu (drawee) qH dm AZoH
AmkmWu AgVrb, Va Ë`mn¡H s EH OUXo` Vmao Ibm dMZ{MÇr
gmXa Ho ë̀mZ§Va Vr drH maV Zmhr Ë`mdoir Agm AZmXa hmoVmo.
drH¥ Vr Z H a m̀Mo doJdoJio n«H ma AgVmV.
6.6
McZj_ XñVEdo
O
1) ) drH¥ VrgmRr hþ§Sr gmXa Ho ë̀mZ§Va 48 Vmgm§À̀m AmV
AmkmWu VrdrH maV Zmhr.
2) ) AmkmWu hm H ama H a `mg AnmÌ AgVmo.
3) ) emoYyZhr AmkmWu Z gmnSUo.
4) ) AQr KmbyZ drH¥ Vr XoUo.
5) ) Á`mdoir AmkmWu hr H mën{ZH ì`ŠVr AgVo, Ë̀mdoi r Aer
MbZj_ nÌH Z drH ma `mMr eŠ`Vm AgVo. Aem àH mao
AZmXamMr dJo doJir H maUo Agy eH VmV.
2) ) Z dQ{dVm AZmXa (H b_ 92) :
dMZ{MÇr, hS§þ r qH dm M Ho Mm AZmXa Pmbm Agbo , Voì hm
Aem dMZ{MÇrMm H Vm ©, drH¥ Vm qH dm YZmXoemVrb
AmkmWu (drawee)Ago MbZj_ nÌH Ë̀m§À̀mg_moa gmXa Ho bo
AgVm dQ{d `mg ZH ma XoVmV. Ë`mdoirVmarI gn§ ë̀mZV§ ahr
Em
I Xo nÌH AX̀o am{hbo Va Ë`mg Z dQ{dVm MbZj_ nÌH m Mm
AZmXa Pmbm Ago åhQboOmVo.
Z dQ{dVm AZmXamMr CXmhaUo :
A) `m_ÜòZoh_rà_mUo MbZj_ nÌH dQ{d `mgmRr gmXa Ho bo
OmVo; na§Vw n¡go Xo `mg ZHma {XbmOmVmo qH dm n¡go
{_iV ZmhrV.
~) gmXarH aUmgmRr gyQ {Xbobr AgVo; na§Vw Xo` VmaIoZ§Vahr
Ago nÌH dQ{dbo OmV Zmhr.
H ) VmarI CbQyZ Joë`mZ§VahrnÌH Z dQVm VgoM amhVo.
H ) AZmXamMo n[aUm_ :
darb H moUË̀mhr àH mamZo AZmXa Pmë`mg nwTrb n[aUm_ hmoVmV.
A) MbZnÌH YmaH mZo nÌH XmIb Ho ë̀mZ§Va Ë̀mMm AZmXa
Pmë`mg Ë̀m nÌH mVrb a¸ _ dgyb H a `mgmRr Xmdm XmIb H
ê eH Vmo.
~) Ë̀m nÌH mg§X^m©Vrb ì̀ŠVr§Zm AZmXamMr ZmoQg
r XoVm òVo.
6.7
H ) ZmoQar npãbH g_moa Aem AZmXamMr ZmX | Ur qH dm {ZfoY Zm|
Xdbm OmVmo. Aem àH mao MbZj_ X VEodOmMo AZmXa hmo m̀Mo
AZoH àg§J/H maUo AgVmV
Á`mgmRr MbZ X VEodOmÀ̀m H mÚ̀mV VaVwXr H a `mVAmboë`m
AmhoV. AZmXamMm gd©gmYmaU n[aUm_ åhUOo Aem àH mao n¡go Xo
`mg ZH ma XoUmè̀m ì`ŠVrMr
~mOmamVrb nV, à{VðmAm{UZmdbm¡{H H m̀§Zm ~mYm òVo d Ë̀m§Zm H
m`Xoera H madmB©bm gm_moao Omdo bmJVo.
6.1.6 McZj_ X VEodOm§Mo h Vm§Va (~oMZ) :
H b_ 14 Z gw ma dMZ{MÇr, hS§þ r qH dm YZmXeo hm Em I Úm

ì`ŠVrbm h V
mV§ [aV Ho bm OmVmo Voh ìm Vmo Ë̀mMm YmaH ~ZVmo
Am{U Vo nÌH MZbj_ ~ZVo. MbZ_ j VoZwgma V¥Vr` nj Vo nÌH Vmã̀mV
KoVmo Am{U YmaH mbm dV:À`m Zmdo Xo` Agbobr a¸ _ Xo `mg
gm§Jy eH Vmo. MbZj_Vm åhUOo h Vm§VaU. m̀Ûmao
^mdr H mm i V YmaH mbm {d{eï A{YH ma àmá hmoVmV. nwTrb
XmoZnH
¡ s EH m _mJm©Zo MbZj_ nÌH h Vm§Va [V hmoD eH Vo.
1 ) MbZ_j VoZwgma2) RadyZ Xo `mÀ`m _mJ}.
A) AW© :
~
"Mo Z' åhUOo Em
I Úm MbZj_ X VEodOmMo EH m ì`ŠVrH SyZ
Xg
w è`m ì`ŠVrH So h Vm§VaU H aUo hmo.̀ ho nÌH Aem àH mao h
Vm§Va
[V Ho bo OmVo Á`m_woi Ë̀m nÌH mMr _mbH s Xwgè̀m ì`ŠVrH
So OmVo d Vmo `Wm{dYrYmaH~ZVmo.
~) nÌH MbZj_ Ho ìhmhmoVo. :
Oa h Vm§Va H aUmam dV: YmaH Agob, Va nÌH MbZj_
hmoVo. dmQn ho MbZ_ j VoMo _hÎdmMo A§J Amho. Vmo MbZj_ nÌH
mMm _hÎdnyU© JwUY_© Amho. dMZ{MÇr, hþ§Sr qH dm YZmXoe m̀§Zm
V`ma H aUo, drH maUo d n¥ðm§H Z hmoUo `m à{H« `m dmQnmZ§Va nyU©
hmoVmV. ho dmQn àË`j qH dm An«Ë`j Agy eH Vo. åhUyZ EOQ§ qH
dm H m U
o Vrhr ì`ŠVr m̀Z§ m _mb_m
Îm hV m
V§ [aV H a `mgmRr a¸
_ drH maUo qH dm nwT o nmR{dUo `mgmRr ho nÌH nwaogo AgVo. `m
nÌH m Mm YmaH Vo drH mê
6.8
McZj_ XñVEdo O
eH Vmo. dmQnmǹªV MbZj_ nÌH m Mm Ramd AnyU© d A drH¥ VM
amhVmo. àË`j dmQn ho Vmã`mVrb àË`j ~Xb Xe©dVo. aMZmË_H
dmQn ho àË`j d VyÀ̀m Vmã̀mV ~Xb KS{dV Zmhr. EImÚm {d{eï
hoVyZo Oa dmQn Om_rZXma EO§Q qH dm YmaH mH So Xo `mMr AQ
Agob Am{U _mbH mH So XoD Zò Agm C„oI Agob, VaM
Ë̀mà_mUo Vo dmQn hmoVo. Oa ZOrH À`m ZmŠ`mVrb nm j §_Üò dmQn Ho
bo OmVo Or Ë̀m nm j Zo drH¥ VM
r m d nÌH mÀ̀m n¥ðm§H ZmMm A{YH
ma XmI{dbm Va Ë̀m njmbm qH dm Ë̀m nm j Zo A{YH ma {Xboë`m
ì`ŠVrbm Ë`m§À`mV\}dmQn Ho bo OmVo. ZOrH À`m H mimVrb YmaH
m{edm` BVa YmaH qH dm Ago nj `m§À̀m
_Üò geV© Ë̀m nÌH m Mo dmQn hmoVo qH dm {d{eï hoVygmRr ho dmQn
hmoD eH Vo.Ho d i _mb_m Î m h Vm§VaU, `m hoVyZo Vo hmoV Zmhr.
H ) MbZ_ j VoZwgma dmhH nÌH mMo dmQ n :
dMZ{MÇr, hþ§Sr qH dm YZmXoe dmhH mg dmQnmZ§Va a¸ _ {_iy eH Vo
åhUyZ n¥ðm§H Zm{edm` dmhH nÌH m Mo h Vm§VaU hmoD eH Vo. h
Vm§Va H aUmam Aem doir YmaH AgVmo. `m h Vm§V amMm n[aUm_ Agm
hmoVmo H s h Vm§Va H aUmè̀mZo Oa nÌH mda dmjar Ho br Zgob,
Va ZOrH À`m njmg qH dm AÝ` YmaH mg a¸ _ Xo` h mDo eH V
Zmhr d Vo nÌH AZmXarV h m
Vo o. Ë̀m_w
i o hV m V
§ a drH maUmam h
Vm§Va XoUmè̀mH SyZ H moUVrhr a¸ _ {_idy eH V Zmhr.
EH m {d{eï n[ap WVr{edm` dMZ{MÇr, hþ§S r qH dm YZmXoe Ver
KQZm KSë`m{edm` n[aUm_H maH Rê eH V Zmhr. åhUyZEImXr {d{eîQ
KQZm KSë`m{edm` n[aUm_H maH Rê Zò, Aer AQ Agbobo nÌH
Ë`mKQZo{edm` MbZj_ ~Zdy eH V Zmhr. `Wm{dYr YmaH mg Aem
AQrMr ndy ©gyMZm Z {_iVm nÌH KoVbo Agob, Va hm AndmX bmJy
hmoV Zmhr.
S ) n¥ð m§H ZmZo MbZj_Vm Am{U AmkmnÌH mMo dmQ n :
dMZ{MÇr, hþ§Sr qH dm YZmXoe n¥ðm§H ZmZ§Va dmQn Pmë`mda YmaH
MbZj_ H ê eH Vmo. Ago nÌH Ho d i dmQnmZo h Vm§Va [V hmo
m̀Mm AmXoe Agy eH Vmo. Oo \ ŠV RadZy {Xbo OmVo _mÌ MbZj_
hmoV Zmhr. dmQnmZ§Va qH dm n¥î R mH§ ZmZV§ a XmoÝhr nÌHo n[aUm_H
maH RaVmV. _mÌ Vo nÌH Ad¡Y _mJm©Zo h Vm§Va [V Pmbo AgVm H
m_m Zò.
6.9
B) n¡go{_iUo qH dm g_mYmZ hmoUo `mn`ªV nÌH mMr MbZj_Vm :
MbZj_Vm nÌH H aUmam, àmáH V m© _wXV g§në̀mZ§Va MbZj_ nÌH
MbZj_ RoD eH Vmo. n¡go {_m i ë`mZ§Va _mÌ, Vo nÌH MbZj_
amhV Zmhr. Oa _wXV
g§n `mnydu drH ma H aUmam qH dm Z {_m©Vm m̀§Zm Oa a¸ _ {Xbr
Jobr Agob, Va
_
Xw V g§n `mÀ`m VmanIo d y u Vmo Vo nÌH naV H ê eH Vm o. nÌH mMr
_Xw V g§n `mÀ`m doir qH dm ZOrH À`m H mm i V a¸ _ {Xbr JobrM
nm{hOo. Oa _wXV g§n `mnydu nÌH mMr a¸ _ {Xbr Jobr Agob, Va Vo
nÌH aÔ Z hmoVm nwT o MbZj_ amhVo. àmáH V m© qH dm Z {_mV© m
_Xw V gn§ m̀ndy u Vo nÌH naV H ê eH Vmo åhUZy M nÌH mMr
nwTrb MbZj_Vm Wmond { `mgmRr a¸ _ _wXV g§në`mdaM{Xbr Omdr.
\ ) MbZj_VoMo n[aUm_ :
MbZj_VoMo nÌH Ooh ìm h Vm§Va[V Ho bo OmVo Voh ìm Á̀mZo Vo KoVbo
Amho, Ë`mg A{YH ma àmá hmoVmo. nÌH H Yrhr \ gdUwH sÛmao {Xbo
OmVm H m_m Zò, H maU
\ gdUyH hm JwÝhm AgyZ, Ë`mgH moUVmhr h¸ {_iV Zmhr.
Oa nyduÀ`mn¥R îm§H ZmV J¡adV©UyH qH dm \ gdUyH Ago Xmof
AmTibo, Aàm_m{UH , à{V{Z{YËd AmTiyZ Ambo Va A§{V_ YmaH
Á̀mZo nyduMo Xmof
_mhrV ZgVmZm nyU© {dídmgmZo Vo nÌH KoVbo Agob, Va Ë̀mbm
Ë̀m nÌH m~Ôb
`mo½` A{YH ma {_iVmV. h Vm§VaH Ë̀m©Zo MbZj_ nÌH mMo
h Vm§Va
`Wm{d{YYmaHmg `mo½` H mm i V {Xbo VaË̀mbm A{YH ma {_iVmV
ho m̀Mo EH d¡{eîQç Amho. åhUyZ MbZj_Vm h Vm§Va XoUmè̀mnom j
`Wm{d{YYmaH mg `mo½`
h¸ {_idyZ XoVo.
6.2 dMZ n Ì :
(Promissory Note)
EH McZj_ X VEodO åhUyZdMZnm Ì Mm C„oI Ho cm OmVmo.

nwTrc _wÚm§À̀m AmYmao Ë`mMr _m{hVr OmUyZ KoVm òB©c :
6.10
McZj_ XñVEdo
O
6.2.1 AW© :
dMZnÌ ho EH cIo r dê nmVrc McZj_ X VEdo O Amho. dMZnÌmV
{ZpíMV aŠH _ Xo m̀Mo dMZ AgVo. dMZnÌ ho F UH moH SyZ {c{IV
dê nmV {Xcoco AgVo. Ë`m_ÜòH moUVrhr AQ qH dm g§X{½YVm ZgVo. F
UH m o YZH mog {d{eï aŠH _ Xo m̀Mo cIo r dMZ XoVmo Am{U Ago
dMZnÌ McZj_ X VEdo O H m̀ ÚmZgw ma H m`Xoera X VEodO RaVo.
WmoSŠ̀mV, EH m ì`ŠVrZo Xwgè̀m ì`ŠVrg n¡go Xo m̀Mo coIr dê nmV
{Xcoco dMZ åhUOo dMZnÌ hmo.̀
6.2.2 ì`»`m :
1 ) McZj_ XVEodOH m`Xm-1981 (H c_-4) :

""{ZpíMV ì`ŠVrg qH dm {VÀ`m AmXoemZwgma Xwgè̀m ì`ŠVrg qH
dm dmhH mg XoÀgUmam, \ ŠV {ZpíMV aŠH _ Xo m̀Mo {~ZeV©
coIr dMZ AgUmam Am{U Ë`mda H Ë̀m©Mr dmjar AgUmam X
VEodO åhUOo dMZnÌ hmo`.''
6.2.3 d¡{eîQ ço :
dMZnÌ åhUOo Ago bIo r nÌH H s Á`m_Üò {d{eï ì`ŠVrg qH dm {VÀ`m AmXoemZwgma Xwgè̀m {d{eï ì`ŠVr qH dm YmaH mg {dZmAQ
ng¡ o Xo m̀Mo {Xbbo o dMZ AgV.o dMZnÌmÀ`mì̀m»`do ê Z dMZnÌmMr RiH
d{¡eïço nï hmoVmV.
1) ) {b{IV XVEodO :
dMZnÌ ho boIr dê nmMo AgVo. n¡go Xo `m~m~V VmS | r AmídmgZ
AWdm gmrjXmamg_doV {Xbobm eãX, KoVbobr enW AWdm AÝ` àH mao
{Xbobr h_r dMZnÌ åhUZy d {MmamV KV
o br OmV Zmhr. F UH m od
YZHm o `mX mK
o m Z
§ m na namd§ arb
{dídmg AWdm nV _mÝ` H ê Z V`ma Ho bbo o bIo r nÌH ho
dMZnÌ åhUZy H m̀Xeo ra X VEodO RaVo.
2) ) {d{eï Z_wZm ànÌ Zmhr :
dMZnÌ ho {d{eï Z_wÝ̀mV AWdm {d{eï H mJXmda d H m̀ÚmZo
RadyZ {Xboë`m Z_wÝ̀mV ZgVo H maU MbZj_ X VEodO H mÚ̀mV
Agm H moUVmhr Z_wZm Xo `mV
6.11
Ambobm Zmhr. YZH m o Am{UF UHm o `m§À̀mV {d{eï a¸ _ Xo m̀Mo
dMZ nï eãXmV Z_yX hmoUo A{^àoV AgV.o ~è`mM dom i gmdH ma,
ì̀mnmar BË`mXr dma§dma
{b{h m̀Mo H ï dmMmdoV åhUyZ dMZnÌ mnyZ KoVmV qH dm H mhr
domi hmVmZo
{b{hVmV.
3) ) {dZmAQ dMZ :
dMZnÌ ho {dZmeV© qH dm {dZmAQ ng¡ o Xo m̀Mo dMZ AgV.o
dMZnÌmV H m U
o Ë`mhr àH maMr Oa Va Mr ^mfm qH dm {d{eï
~m~tMr nyV©Vm hmo m̀Mo ~§YZ BË̀mXM t m C„oI Agob Va Vo dMZnÌ
RaV Zmhr. CXm.
A) am_ `mg AJa Ë`mÀ`m AmXoemZwgma 5000 ê . Xo m̀Mo _mÝ`H aVmo
qH dm 5000 ê . XoB©Z.
~) {ddmhHm̀ © Pmë̀mZ§Va EH _{hÝ`mZoí`m_ `mg 10,000 ê . XoB©Z.
H ) amhwb àmoph ìOZ `m§Zr nmR{dboë`md Vy nmohmoM{dë̀mZ§Va Ë`mMr
qH _V ê . 10,000 Xo m̀Mo dMZ XoVmo.
darb gd© ànÌo hr dMZnÌo RaUma ZmhrV H maU "A' {dYmZmV a¸ _
Xo m̀Mo _mÝ` H aVmo AWdm n¡go XoB©Z `m_Üò dMZmMm ^md ZgyZ
Ho d i AmídmgZ Amho, (~)
{dYmZmV {ddmhH m̀ © Pmë̀mZ§Va åhUOoM nyd©AQ KmbyZ AWdm
geV© dMZnÌ
H m̀ÚmZwgma A_mÝ` RaVo Va"H ' {dYmZmV Oa d Vy nmohmoMë̀m Va
n¡go Xo m̀Mo dMZ ho dMZnÌ åhUyZH m`XoeraX VEodO Rê eH V
ZmhrV.
4) ) A§H s d Ajar aH _oMr Zm§oX :
dMZnm
Ì Ûmao {d{eï a¸ _ Xo m̀Mo dMZ {Xbbo o AgVo Ë̀m_w i o
dMZnÌmVrb aH _ M o m A§H mV d AjamV C„oI H aUo Amdí`H
RaVo. A§H d Ajar ì`ŠV Ho bobr a¸ _ EH M a¸ _ A{^ì`ŠV H
aUmar Agbr nm{hOo. aH _~o m~V g§e`, g§X {½YVm BË`mXr AgVm H
m_m Zò.
5) ) dmjar :
dMZnmÌ Mo gdmV© _hÎdmMo d{¡ eïç åhUZy dMZH Ë̀ mÀ© `m dma j rbm
_hÎd AgV.odMZH Ë̀ mZ© o dMZnÌmda dmjar H aUo ~Y§ ZH maH AgV.o
AÝ̀Wm dmjar {edm` boIr V`ma Ho bobm X VEodO hm MbZj_
X VEodO H m̀ÚmZwgma MbZj_ X VEodO RêeH V Zmhr.
6.12
McZj_ XñVEdo
O
6) ) AmXmË̀mMo Zmd :
dMZnÌmV {Z{X©ï Ho bobr a¸ _ Á`m ì`ŠVrbm Úmd`mMr Amho Ë̀mbm
AmXmVm Ago åhUVmV. dMZnÌmV AmXmË̀mMo Zmd {b{hUo Amdí`H
AgVo. dMZnÌmV dMZ XoUmam d Á`mbm dMZ Úmd̀mMo Vmo AmXmVm
m̀Mm C„oI _hÎdmMm AgVmo.
7) ) à{V\ bmMr ZmX | ZgVo :
dMZnÌmV a¸ _ Xo `mÀ`m H maUmMr ZmX | ZgVo åhUOoM YZH mobm
H moUË̀m H maUmgmRr a¸ _ Úmd`mMr Amho qH dm dMZnÌmMo
à{V\ b H m` ? `mÀ`m C„oImMr Amdí`H Vm ZgVo H maU MbZj_
X VEodO H m`ÚmVrbH b_ 118
(A) Zwgma Ho d i à{V\ bmgmRrM dMZnÌ Z {_m©U H a `mV òVo
Ago J¥hrV Amho
m̀MmM AW© F UHmobm dMZnÌmV {b{hboë`m aH _oMo _yë` `mnyduM
YZH m o
H SyZ
{_imbobo Amho Ago _mÝ` Ho bobo AgVo.
8) ) n¡emVrb Xm{`Ëd :
dMZnm Ì VZy {Xbbo o dMZ ho \ ŠVne¡ mVrba¸ _ Xo m̀Mo dMZ
AgV.o dMZnmÌ VZy n¡em{edm` d Vy AWdm BVa _mb_m Î m Xo m̀Mo dMZ
XoVm V̀o Zmhr. MbZj_ X VEodO H m̀ÚmZwgma Ho d i n¡emVrb
aH _o~m~V dMZ A{^àoVAgVo.
9) ) _wÐm§H mMr Amdí`H Vm :
dMZnÌ V`ma H aVmZm Ë`mdam̀½o ` Ë̀m {H _VrMo _wÐm§H bmdUo
Amdí`H AgVo. dMZnÌ {H Vr aH _ Mo o Amho d Ë̀mdoi r emgH s`
{Z̀_mZgw ma {H Vr _ëy m̀Mo {VH sQ AWdm _wÐm§H bmdUo Amdí`H
Amho Ë̀mZwgma _wÐm§H AgUo Amdí`H RaVo.
`mo½` VodTçm _wÐm§H mgh V`ma Ho bobo dMZnÌ H m`Xoera X
VEodO AgVmo.
10) àXmZmMm X {Zm§H :
dMZnÌmV aH _Ào `m àXmZmMm X {Zm§H {b{h `mMr Amdí`H Vm AgVoM
Ago Zmhr. dMZnÌmV _wXV {Xbobr Zgë`mg Vr _mJVmjUr Xo` AgVo.
VgoM dMZnÌmV
X{ZmH§ Z_Xy Ho bbo m Agbo Va Ë̀m X {ZmH§ mǹVª dMZXmË̀mMo
Xm{`Ëd d AmXmË̀mMo
h¸ à Wm{nV hmoV ZmhrV.
6.13
(H±
6.2.4 dMZnÌ njH ma (Parties to Promissory Note) :
gd©gmYmaUnUo dMZnÌmV XmoZ njH ma gh^mJr AgVmV. Vo nwTrc

à_mUo :
1) ) F UH m o (Maker) :
F UHm o åhUOo n¡go Xo m̀Mo dMZ XoUmar ì`ŠVr Imcrc dMZnÌmÀ`m
Z_wÝ̀mV Ama.Eg.nmQrc ho F UH m o AmhoV.
2) ) YZH m o (Payee) :
YZH m o åhUOo Á`mì`ŠVrg n¡go Xo m̀Mo dMZ F UHmoZo {Xco
Amho,Aer ì`ŠVr hmo.̀ Imcrc dMZnÌmÀ`m Z_wÝ̀mV {Jare JmoIco ho
YZH m o AmhoV.
dMZnÌmÀ`m h Vm§VaUmV BVa nj gh^mJr AgVmV Vo nwTrcà_mUo :
A) nwï r XoUmam (Endorser) :
Or ì`ŠVr BVa ì`ŠVrg BVa ì`ŠVrÀ`m g§X^m©V dMZnÌmMr nwïr XoVo,
Aer ì`ŠVr hmo.̀
~) nwï r KoUmam (Endorsee) :
Á`m ì`ŠVrÀ`m Zmdo dMZnÌmMr nwïr Xo `mV Amcr Amho Aer
ì`ŠVr hmo.̀
6.2.5 dMZnÌmMm Z_wZm (Specimen of Promissory Note) :
ê nò 10,000= 00
_r Ago dMZ XoVmo H s, lr. {Jarf JmoIbom̀§Zm qH dm Ë̀m§À̀m
AmXoemZwgma H moUmË̀mhr ì`ŠVrbm ê . 10,000 (XhA
mmhaO
².ma ênm
Eg². n`Q
o\
ŠV) XoB©Z. rb.
Wi- nwUo,
6.1
4X
{Zm§H - 1 Owb¡ 2009.
McZj_ XñVEdo
O dMZnÌmÀ`m darb Z_wÝ̀mZwgma lr. Ama². Eg². nmQrb ho {Jarf JmoIbo
m̀§Zm Ago dMZ {bhZÿ X V
o AmhVo H s 10,000 . hr a¸ _ Jm oI bo m̀Z§
m AWdm Ë̀mÀ§ `m AmXeo m Z
gw ma
AÝ` ì`ŠVrg X B
o© Z . dMZnÌm_Üò _X
w VrMr ZmX| H aVm V̀o o Am{U
Ë̀m {d{eï _wXVrǹVª dMZnÌmda dMZXmË̀mMo Xm{`Ëd qH dm AmXmË̀mMo
h¸ à Wm{nV hmoV ZmhrV. dMZnÌmV _wXV Z_yX Ho bobr Zgë`mg Vo
dMZnÌ _mJVmjUr Xo` AgVo.
6.3 {d{Z_` n Ì :
(Bill of Exchange)
{d{Z_` nÌ qH dm {dnÌ ho XoIrc EH McZj_ X VEodO åhUyZ

AmoiIco OmVo. Ë`mMr _m{hVr nwTrc _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm
òB©c.
6.3.1 AW© :
{d{Z_` nÌ `mg {dnÌ qH dm h§þSr åhUZy g~moY§ `mV V̀o

.o
^maVmV àmM Zr H mbS I § mnmgyZ hþS§ rÀ`m gmhmæ̀mZo ì̀mnma MmbV Ago
m̀VZMy MbZj_ X VEdOo åhUZy ^maVr` MbZj_ X VEodO H m̀Xm
1881 (Negotiable Instrument Act, 1881) _Üò h§þSM r m åhUOMo
{d{Z_` nmÌ Mm g_mdoe Ho bbmo AmTV i mo.
~mOmaì̀d W m Am{U ì̀mnma jÌo mV AZoH ì`dhma CYmarda MmbVmV
d Ë̀mVyZ h§þSr qH dm {d{Z_` nÌm§Mr {Z{_©Vr hmoVo. CXm. g_Om"A' hm
nw `mVrb ì̀mnmar IaXrgo mRr _w§~B©Vrb "~' ì̀mnmè`mH So Jobm d Ë̀mZo
10,000 ê . À`m d Vy IaXro Ho ë`m. `m ì̀dhmamMr a¸ _ X m Zo _{hÝ`mZr§
Xo m̀Mo XmÝhor ì̀mnmè̀m§Zr _mÝ` Ho bo Am{U Ë̀mMo Ho bobo bIro nÌH
åhUOo {d{Z_` nÌ qH dm h§þSr hmo .̀ ì̀mnmar ~±H m m ì̀ nmamVZy V`ma
hmUmè̀mo hS§þ çm {d{eï dQUmdi KD o Z dRdVmV Am{U EH àH mao
Aën_XVrMow H O ©
ì `dhma H aVmV.
6.3.2 ì`m»`m :
^maVr` MbZj_ H m`ÚmVrb (1881) H b_ 5 H ama :

"{d{Z_` nÌ åhUOo Ago bIrogmYZ H s, Á`m_Üò {d{Z_` nÌ H
aUmè̀mÀ̀m dmaj rZo Aer {dZmAQ Amkm Ho br OmV
o H s, {d{eï
ì`ŠVrZo nemMr¡ {d{eï a¸ _
6.15
Î naw dRm ~
\ ŠV {d{eï ì`ŠVrbmM AJa {VÀ`m AmXoemZo {d{eï ì`ŠVrbm qH dm X
VEodO dmhH mbm {Xbr Omdr.''
darb ì`m»òV Z_yX Ho ë̀mZwgma {d{Z_` nÌ åhUOo X VEodO V`ma
H aUmè̀mZo bIo r dê nmV {d{eï a¸ _ {d{eï ì`ŠVr AWdm Ë`mÀ`m
Z
{Xe
}mZgw ma {d{eï ì`ŠVrg
{dZmAQXo `mMr Amkm AgVo.
6.3.3 d¡{eîQço :
MbZj_ X VEodO H m̀Xm 1881 d Ë`mV Z_yX Ho boë`mì`m»òVyZ
{d{Z_` nÌmMr RiH d¡{eïço nï hmoVmV.
1) ) {b{IV XVEodO :
{d{Z_` nÌ hm boIr X VEodO AgVmo. YZH m o d F UHm o `m§Zr na
nam§Zm {Xbobo AmœmgZ, h_r qH dm ng¡ o Xo `mMr {Xbbo r _m¡{ IH
g_§ Vr ZgVo. MbZj_ X VEdo O åhUyZ {d{Z_` nÌmbm H m`Xoera
nmR~i {_i `mgmRr Agm X VEodO boIr dê nmV _m§SUo Amdí`H
AgVo.
2) ) {~ZeV© AmXoe :
{d{Z_` nÌ åhUOo n¡go Xo `m{df`r {Xbobm{dZmAQ AmXoe AgVmo.
{d{Z_` nÌmV d {ZV§ r, dMZ, Ano
j m BË`mXr eãXà̀mJo ZgVmV Va F
UHmog {Xbbo r Amkm AgVo.
3) ) {d{eï Z_wZm Zmhr :
{d{Z_` nÌ {b{h `mgmRr H moUVmhr {deof Z_wZm MbZj_ X VEodO
H m̀Xm (1881) _Üò {Xbbo m Zmhr VgMo ZV§ aÀ`m H mm iV
Z
{Ym©[ aV Ho bbo m Zmhr. ì̀mnmar, CÚmoOH BË`mXr dV…Mo Ago
{d{Z_` nÌ mnyZ KoVmV H s Á`m_Üò Amdí`H Ë̀m ZmX | r CXm.
X
{Zm§H , Zmd, _OHy a, dmjargmRr OmJm BË`mXr AgVo.
4) ) {Z{üV aH _oMr ZmX | :
{d{Z_` nÌmV {Z{üV a¸ _ AmXmË̀mbm Xo `m~m~V nï ZmX | Amdí`H
AgVo. aH _oMr ZmX | A§H mV d AjamV {b{hUo Amdí`H AgVo H s
Á`m_woi AmW
{ ©H ì̀dhmamV g§e`, e§H m CX²^dUma Zmhr.
6.16
McZj_ XñVEdo
O
5) ) AmXoeH mMr dmjar :
{d{Z_` nÌmda AmXoeH mMr dmjar AgUo Amdí`H AgVo. AmXoeH
åhUOo n¡go Xo m̀Mm AmXoe XoUmar ì`ŠVr hmo.̀ AmXoeH mÀ̀m
dma j rZo {d{Z_` nÌmbm MbZj_ X VEodOmMm XOm© àmá hmoVmo.
6) ) AmXo{eVrMoZmd :
AmXo{eVr åhUOo Á`m ì`ŠVr AJa g§ Wobm a¸ _ Xo `m~m~V AmXoe
{Xbobm AgVmo Vr ì`ŠVr AJa g§ W m hm̀
o . a¸ _ H moU X Uo ma
Amho ? åhUOMo AmXo { eVrMo Zmd {d{Z_` nÌmda AgUo Amdí`H
AgVo. WmoSŠ̀mV, H moU,r H moUmbm, {H Vr a¸ _ d Ho ìhm Úmd`mMr
`m~m~VÀ`m ZmX | r {d{Z_` nÌmV AgVmV.
7) ) _wXVrMr ZmX | :
{d{Z_` nÌ ho XmoZ àH maMo AgVo Ë`m_Üò _mJVmjUr Xo` AgUmao
{d{Z_` nÌ qH dm {d{eï _wXVrZ§Va Xo` AgUmao {d{Z_` nÌ. {d{Z_`
nÌmV _wXVr~m~VÀ`m ZmX | r nïnUo Z_yX Ho boë`m AgUo Amdí`H
AgVo.
8) ) _wÐm§H mMr Amdí`H Vm :
MbZj_ X VEodO åhUZy {d{Z_` nÌ Ap VËdmV ò `mgmRr {d{Z_`
nÌmV Z_Xy Ho boë`m aH _oZwgma ^maVr` H m̀ÚmZo doimodoir gwM{dbobo
Amdí`H Ë̀m aH _oMo
_wÐm§H bmdUo Amdí`H AgVo.m̀½o ` Ë̀m _ w
Ðm
H§ m{edm` {d{Z_` nÌmbm
H m̀Xeo ra XOm© àmá hmoV Zmhr.
9) ) n¡goXo `mMr Amkm :
{d{Z_` nÌmV {d{eï a¸ _ Xo `mMr Amkm Ho bobr AgVo. n¡emVrb a¸
_ `m ì`{V[aŠV AÝ` H m U
o Vrhr d Vy AWdm _mb_m Î oÀ`m h Vm V
§
aUmMm AmXoe {d{Z_` nÌmbmA{^àoV ZgVmo. {d{Z_` nÌ Ho d i n¡go
Xo `mMr Amkm H aVo.
10) X{Zm§H :
{d{Z_` nÌmda X {Zm§H {b{hUo Amdí`H AgVo H maU H m U
o Vmhr
MbZj_ X VEdo O H m̀Xeo ranUmÀ`m H g m
Qo rda Iam Ra `mgmRr
VgMo Ë`mMr dY¡ Vm {ZpíMV H a `mgmRr X {Zm§H Z_yX Ho bm
OmUo Amdí`H AgVo.
6.3.4 {d{Z_` nÌmVrc njH ma (Parties to Bill of Exchange) :
hþ§SrÀ`m ì̀dhmamV Imbrb njH ma AgVmV.
6.17
1) ) AmXoeH :
Omo hþ§Sr ~ZdVmo Ë̀mcm "AmXoeH ' åhUVmV.
2) ) AmXo{eVr :
AmXoeH mZo Á`mbm hþ§SÛ rmao n¡go àXmZ H a m̀Mo AmXoe {Xbo
AmhoV Ë`mg "AmXo{eVr' åhUVmV.
3) ) drH maH / drH V m
© :
AmXoeH mÀ̀m gm§J `mZygma n¡go Xo `mgmRr AmXo{eVr drH¥ Vr åhUyZ
h Vmja H aVmo d Ë̀mZwgma Á`mg hþ§Sr dQd `mg XoVmo (`mV EH
mnom j A{YH ZmdmMr hþ§Sr Agob Va Ë`mn¡H s EH mg Ver gyMZm
XoVmo) Vmo " drH Vm©' AgVmo.
4) ) AXmVm :
X VEodOmda Á`mÀ`m ZmdmMm C„oI Amho d Omo Ë̀mZygma XòHo
àmá H aUmam AgVmo Ë`mg "AmXmVm' åhUVmV. X VEodOmMm Iam
bm^mWu AXmVm AgVmo. Oa AXmVmZo dV…Mo Zmd {bhÿZ ghr H ê
Z a¸ _ àmá H a `mgmRr Xwgè`mg nmRdbo VaÁ`mbm nmRdbo Vmo
AXmVm ZgVmo VaàmárH V m© AgVmo.
5) ) n¥ð m§H H :
Omo YmaH X VEdO n¥ðm§H { V H ê Z Xwgè̀mg XoVmo Ë̀mbm "n¥ðH
m§ H ' åhUVmV.
6) ) n¥ðm§H{ Vr :
Á`m ì`pŠVÀ`m Zmdo X VEdO n¥ðm§{ H V Ho bbo m AgVmo Ë̀m
ì`pŠVg "nð¥ m§H{ Vr' åhUVmV.
7) ) YmaH :
hþ§SrMr Á`m ì`pŠVH So H m`Xoera _mbH s AgVo Ë̀mZwgma hþ§Srdarb
a¸ _ Á`mbm {_iUma AgVo Vr ì`ŠVr YmaH AgVo Vmo _yi AXmVm d
n¥ðm§H H hr AgVmo.
8) ) Amdí`H VoZwgma AmXo{eVr :
h§Sþ r AWdm VËg_ AÝ` X VEodOmda AmXo { eVr ~am~o a AOZy
Em I Úm ì̀pŠVMo Zmd Agob, Va Ë̀m ì`pŠVg (Amdí`H VoZygma
AmXo{eVr) åhQbo OmVo, Oa
_yi AmXo{eVr Xo`H drH maV Zgob `mbm Oo Xo`H {Xbo
OmVo. Oa _yi
6.18
McZj_ XñVEdo O AmXo{eVrZoM Xo`H mZwgma a¸ _ p dH
maUo AWdm âUo ZmH mabo Va Aer hþ§Sr/Xo`H ho A drH m̀ ©
_mZbo OmVo.
9 ) AÐwV drH V m© :
Ooh
ìm _yi AmXo{eVr Xo`H drH ma `mg ZH ma XoVmo qH dm boIm
à_mUH mZo (ZmoQar) _mJUr Ho ë̀mZwgma à{V^y{V H a `mg ZH ma
XoVmo Aemdoir Ë`mÀ`m V\} Or ì`ŠVr, g§~§{YV Xo`H m
Mm AmXa amI
`mgmRr Xo`HdrH maVo Ë̀mbm "AÐþVdrH Vm©' åhUVmV.
6.3.5 {d{Z_` nmÌ Mm Z_wZm (Specimen of Bill of Exchange) :
{d{Z_` nm
Ì Mm gd©gmYmaU Z_wZm nwTrbà_mUo AmTV
i mo.
15/107,{edVrW©ZJa ,
nwUo -38,
1 Owb¡ 2009.
AmO nmgyZ 60 {XdgmZ§Va _o. {dOèmV§ r EÝQaàm̀Ogo ²

AWdm dmhH mg ê nò Xhm hOma \ ŠV ÚmdVo.
ê . 10,000=00
Zrb EÝQaàmÒog H a [Vm
amOrd goR
{VH sQ
6.19
Î naw dRm ~
6.4 YZmXeo :
(Cheque)
YZmXoe ho _hÎdmMo McZj_ X VEdOo _mZco OmVo. AmYw{ZH H

mmi V YZmXoemMm dmna _ mR
o çm à_mUmda Ho cm OmVm o. H maU
YZmXemÀ̀mo dmnamMo AZoH \ m̀Xo AmhoV. Ë`m_woi YZmXoemMr
_m{hVr OmUyZ KoUo `mo½` Raoc.
6.4.1 AW© :
YZmXoe åhUOo Aem àH maMm X VEodO Omo Em I Úm {d{eï ~H± o

da H mTccmo AgVmo . Ë`m_Üò{ZX{eV} Ho ccro aŠH _ Ë̀m {d{eï ì`ŠVrcm
RamdrH Vma oIZ§Va Úmdr Ago Z_Xy Ho ccoo AgV.o am oI nemcm¡ MoH
hm gdmV© OdiMm ǹm̀© Amho Vo EH McZj_ nVgmYZ Amho.
YZmXoe åhUOo ~±Ho À`m m I VoXmamZo ~±Ho g RamdrH Z_wÝ̀mV {d{eï
ì`ŠVrg qH dm dmhH mg qH dm Vmo gm§Joc Ë`mg {d{eï aŠH _
_mJVmjUr Xo `m{df`r Ho cocr {dZmAQ coIr Amkm hmo.̀ WmoSŠ̀mV,
{d{eï
~Ho± da H mTccoo Am{U _mJUr H aVmjUr X̀o AgUmao {dnÌ
åhUOo YZmXeo hm̀o.
6.4.2 ì`m»`m :
"YZmXeo åhUOo {d{eï ~Ho± da H mTbboo
{d{Z_` nÌ AgVoAm{UË̀mMo n¡go
_mJUr Ho ë`m{edm` X V
o m V̀o ZmhrV.''
MbZj_ XVEodO H m̀Xm 1881 À`mH b_ 6 Zgmw a …
"{d{eï ~±Ho da H mTbboo Am{U _mJUrH aVmjUr XoÀgUmao
{d{Z_` nÌ åhUOo YZmXeo hm`.o '
6.4.3 d¡{eîQ ço :
1)
boIr XVEodO :
dMZnÌ Am{U {d{Z_` nÌ `m X VEodOmà_mUo YZmXegwo
Õm bIo r X VEodO AgVmo
. {b{IV dê nmV ZmX|r Ho
ë`m{edm` YZmXeo MbZj_ RêeH V Zmhr.
6.20
McZj_ XñVEdo
O
2) ) ~±Ho bm AmXoe :
YZmXoe åhUOo n¡go Xo `m~m~V AmXo{eVrbm åhUOoM g§~§{YV ~±Ho
bm {Xbobm AmXoe AgVmo. YZmXoemMm H V m © ~±Ho bm n¡go Xo
`m~m~V AmXoe XoVmo.
3) ) _mJVmjUr Xo` :
MbZj_ H m̀ ÚmZgw ma YZmXeo hm _mJVmU j r XoÀgVmo
. Ë̀m_w
i o
~H± o H So YZmXeo gmXa Ho ë̀m~amo~a n¡go Xo m̀Mo H V©ì`
~±Ho bm nma nmSmdo bmJVo.
4 ) {Z{üV a¸ _ :
YZmXoemda A§H Am{U AjamV {ZpíMV a¸ _ {b{hUo ~§YZH maH
AgVo. aH _o~m~V g§X {½YVm Agob CXm. ImSmImoS, A§H s-Ajar aH
_oV \ aH BË`mXr VaYZmXoemMm AZmXa H a m̀Mm A{YH ma ~±Ho
g àmá AgVmo.
5) ) {~ZeV© AmXoe :
YZmXoe hm n¡go Xo `m{df`rMm AmXoe AgVmo Ë`m_woi YZmXoemda
{dZ§Vr, H¥ n`m, ghH m̀© H amdo BË`mXr gmaIo eãX ZgVmV. AmXoe
hm {~ZeV©qH dm {dZmAQAgVmo.
6) ) AmXmË̀mMo Zmd :
YZmXoemMo n¡go {d{eï ì`ŠVrg {H§ dm dmhH mg Xo m̀Mm AmXoe
XoV AgVmZm YZmXoemda Á`mbm n¡go Úmd̀mMo AmhoV Ë̀mMo Zmd
{b{hUo Amdí`H AgVo.
7) ) {XZm§H :
YZmXoemda X {Zm§H mMr ZmX | Amdí`H AgVo H maU MbZj_ X
VEodO H m`Xoera Ra `mgmRr Vmo Ho ìhm H mTbr Am{U Ë`mMr
d¡YVm {H Vr? `mgmRr X{Zm§H Z_yX H amdm bmJVmo.
8) ) dmjar :
YZmXoemda AmXoeH mZo åhUOoM H Ë̀m©Zo dV…Mr dmjar H aUo
Amdí`H AgVo. AmXoeH mÀ̀m dma j rZo YZmXoe MbZj_ X VEodO
RaVmo.
9) ) aomI §H Z :
YZmXoemda aom I §H Z Ho ë`mg ~±H YZmXoemMr a¸ _ AmXmË̀mÀ̀m
~±H ImË`mV O_m H aVo. àË`j AmXmVm qH dm dmhH m̀§Zm amoH
S dê nmV a¸ _ àmá hmoV
6.21
Zmhr. Ë`m_woi AmW
{ ©H ì̀dhmamV gwa{V
j VmZ
{_m©U hmoVo. {~Ja
aom
I §{H V YZmXoe dmhH Xo` AgVmV.
10) à{V\ bmMr Anojm ZgVo :
YZmXeo {b{hVmZm VgMo Vmo AmXmË̀mg X Vo AgVmZm H m U
o Ë`mhr à{V\
bmMr Ano j mHo br OmV Zmhr åhUOoM YZmXoemÛmao Xo `mV òUmar
a¸ _ H emÀ`m ~Xë`mV
{Xbr OmV Amho `m~m~V åhUOoM à{V\ bmMr Anojm RodyZ {Xbr OmV
Zmhr.
6.4.4 YZmXoemVrc njH ma :
1 ) AmXoeH :
~±Ho V ImVoAgUmam d Ë̀m ImË`mdarb {d{eð a¸ _ H mT `mgmRr Omo
Ë̀m aH _oMm YZmXoe V`ma H ê Z h Vmj[aV H aVmo Ë̀mbm
"AmXoeH ' åhUVmV.
2) ) AmXo{eVr :
YZmXoe Á`m ~H± o Mm Amho Ë̀m ~±Ho g AmXo{eVråhUVmV.AmXoeH
AmXo{ eVrbm YZmXoemÛmao AmXo{eV H aVmo H s, YZmXoemda p WV
ì`ŠVrg C„o{IV a¸ _ AXm H aUo Amho AWdm ì`pŠVÀ`m ImË`mda
O_m H aUo Amho. AmXo{eVrZo AmXoe nmbZ Ho bo Va Ë̀mbm
AÐþV YZmXoe åhUVmV d Vm§{H Ì H maUmdê Z AmXoe nmbZ Zmhr
Pmbo VaË̀m YZmXoemg "AZmÐþV YZmXoe'åhUVmV.
3) ) AXmVm (n¡go KoUmam) :
Or ì`ŠVr YZmXoe ~±Ho V à VV
w H ê Z a¸ _ drH maVo Ë`mg "AXmVm'
åhUVmV H YrH Yr AmXoeH dV…M AXmVm AgVmo Aemdoir Vmo
YZmXoemda " dV…'Ago {b{hVmo(AWdm dV…MoM Zmd {b{hVmo).
6.4.5 YZmXoemMo àH ma :
YZmXoemMo àH ma nwTrc à_mUo nï H aVm òVrc :

1 ) dmhH YZmXoe (Bearer Cheque) :
YZmXoemMo _yi dê n dmhH YZmXoe AgVo Am{U YZmXoe H mTUmam
H V m© YZmXoemda Amdí`H Vo ~Xb ZmX |dyZ YZmXoembm dmhH
YZmXoemEdo Or AmXoe
6.22
McZj_ XñVEdo O YZmXoe Ago dê n àXmZ H aVmo.
dmhH YZmXoe åhUOo ""MbZj_ X VEodO H m̀ÚmZwgma Or ì`ŠVr
YZmXoe ~±Ho V KoD Z òVo Ë̀mbm n¡go àmá hmoVmV. a¸ _ X
V
o mZ
m
Vr ZoUmè̀m ì`ŠVr~Ôb ehm{Zem H a `mMr ~±Ho bm Amdí`H Vm
ZgVo.''
dmhH YZmXoe åhUOo AàË`jarË`m H mJXr MbZr Z mQ
oZ/moQm AgVmV.
H m U
o Vrhr ì`ŠVr Agm YZmXoe dV…H So H m`XoeranUo ~mJi V,o
VgMo ~H± o bm YZmXeo gmXa H ê Z Ë̀mMo n¡go KoD eH Vo. ~±H
n¡go {Xë`mMr nmoM (Acknowledgement) g~§ §{ YV ì`ŠVrH SyZ
YZmXeo mda dmjar H ê Z KV o AgV.o `m àH maÀ̀m YZmXeo mMr a¸ _
{_i{dVmZm ì`ŠVrbm dV…Mr Am oi I Úmdr bmJV Zmhr. VgMo Ë̀m
ì`ŠVrMo
~H± o V m I Vo Ag `mMr JaO ZgVo {edm` YZmXeo mdarb dmjar ì`{V[aŠV
Am W{H© ì̀dhmamMr H moUVrhr ZmX| g§~§{YV ì`ŠVrÀ`m Zmdmda hmoV
Zmhr.
aom
I §H ZZ Ho bobm Am{U YZmXoemdarb YmaH H m o OR BEARER ho
eãX Z m
I oSVm CnbãY H ê Z {XbobmYZmXoe dmhH YZmXoe AgVmo.
2 ) AmXoe YZmXoe (Order Cheque) :
YZmXoemdarb BEARER hm eãX m I oSbm AgVm qH dm BEARER hm
eãX mI oSyZ Ë`mOmJr ORDER Ago {b{hbo Agob Va Agm YZmXoe
AmXoe YZmXeo åhUZy g_Obm OmVm o. ~Ao aa hm eãXm
I So yZ AmS°
©
a hm eãX KmVë̀m_wi o YZmXemdao m
I Smm
I oS Pmbr Va YZmXeo
H mTUmè̀mZo dmjar H a m̀Mr Amdí`H Vm ZgVo.
AmXoe YZmXeo åhUOo YZmXemMo
r a¸ _ {d{eï ì`ŠVrbmM åhUOMo
Á̀
mÀ̀
m Zmdo YZmXeo H mTbm Ë̀mbmM Úmdr Agm ~H± o bm AmXeo
XU
o o hmo .̀
AmXeo YZmXemMo o n¡go g§~{YV§ ì`ŠVrÀ`m ~H± ImË`mV O_m Ho
ë`mg AmXemM
or V§VmV
o §V H m̀d© mhr h
mV
o o. `m{edm` AmS° ©a MoH
Mo n¡go ~H± o bm H m D§ Qada Úmd̀mMo AgVrb Va g§~{YV§
ì`ŠVrMr AmIio KoUo JaOMo o RaVo.
6.23
(H±
3) ) aoIm§{H V YZmXoe (Crossed Cheque) :
YZmXoemMm _hÎdmMm Am{U gdm©V gwa{jV àH ma åhUyZaom I §{H V
YZmXoembm
_hÎd AgVo. AmW { ©H d ì̀mnmar OJmV aom I §{H V YZmXoemMm dmna
_moRçm à_mUmV hmoV AgVmZm AmTV i mo. n¡emÀ`m Xo `mKo `mVrb
AWdm AmW { ©H ì`dhmamVrbd{œmgmhV© m dmTmdr Am{Ugaw {jV
ì`dhma nUy © H a `mgmRr YZmXeo aoI m §{ H V Ho bo OmVmV. aoI
m§{ H V YZmXeo åhUOo , "YZmXeo mÀ̀m XeZ© r
^mJmdarb Smì̀mH monè̀mV XmoZ g_m§Va aom f §Mr ZmX
| H aUo hmo`.''
YZmXoe Ooh ìm aom I §{H V Ho bm OmVmo Voh ìm Ë̀m YZmXoemMr a¸ _
Á`m ì`ŠVrÀ`m Zmdo YZmXoe H mTbobm Amho Ë̀mM ì`ŠVrbm
YZmXoemMr a¸ _ Xo` hmoVo. AÝ` H moUrhr åhUOoM YZmXoemMm dmhH
RaV Zmhr. aomI §{H V YZmXoemMr a¸ _ hr Á`mÀ`m Zmdo YZmXoe H
mTbobm Amho Ë`mÀ`m ~±H ImË`mVM O_m Ho br OmVo d Vem Zm|
Xr YZmXoe XoUmam d YZmXoe KoUmam `m§À̀m ImË`mV d nmg~wH da
Ho ë`m OmVmV.
4) ) AaoIm§{HV YZmXoe (Uncrossed Cheque) :
Oohìm AmXoeH YZmXoe aom I §{H V H aV Zmhr Voh ìm Ë̀m
YZmXoemcm "Iwcm YZmXoe' åhQco OmVo. Aem YZmXoemMr aŠH _
~±Ho À`m {ISH sda à VwV Ho ë̀mZ§Va {_iy eH Vo Ago YZmXoe ho
dmhH Xo` AWdm ì`ŠVr Xo` YZmXoe AgVmV.
5) ) nyd© {XZm§{H V YZmXoe (Anti Date Cheque) :
YZmXoe Á`m Vmao Ibm ~±Ho V à VwV Pmbm Ë̀m AmYrMr Vm[aI
YZmXoemda Agob, Va Ë̀mbm "nyd©{XZm§{H V YZmXoe'åhUVmV.YZmXoe
ho Omar Ho boë`m Vmao InmgyZ ghm _{hZo n`ªV MmbVmV åhUOo
EmI Xm YZmXoe 10.1.2013 bm Omar Pmbm Amho Agm YZmXoe
09.6.2013 n`ªV Ho ìhm§hrà VwV H aVm
òVmo.
6.24
McZj_ XñVEdo
O
6) ) Cm
Î a {XZm§{H V YZmXoe (Post Dated Cheque) :
YZmXoemda nwTrc VmarI QmHy Z Omar Ho cm Agoc Agm MoH Cm Îa
{XZm§{H V YZmXoe åhUyZ JUcm OmVmo. Agm YZmXoe Ë`mdarc X {Zm§H
mÀ̀m AmYr AÑV J«mø Yacm OmV Zmhr qH dm {Xcoë`m VmaIoÀ`m
AmYr Ë̀mcm n¡go àmßV hmoV ZmhrV. CXm. YZmXoemda X {Zm§H
12/1222013 Amho. Agm YZmXoe 11/ 12/2013 n`ªV H Yrhr
^yJVmZrV hmoV Zmhr (11/12/2013 n`ªV Aem YZmXoemda n¡go
àmßV hmoV ZmhrV) ~±H 12/12/2013 amoOr qH dm 11/
06/2013 n`ªV ^yJVmZ, H Yrhr H ê eH Vo.
7) ) _wXV ~møYZmXoe (State Cheque) :
YZmXoemda C„o{IV Vmao InmgyZ ghm _{hZo hmoD Z Joë`mda Oa
YZmXoe ~±Ho V à VwV Ho bm Jobm Va Ë̀mbm _wXV ~mø
YZmXoe åhUVmV. åhUOoM 10.1.2013 bm Omar YZmXoe
10.6.2013 nmgyZ nwT o _wXV ~mø AgVmo d Agm YZmXeo AZmÑV
AgVmo d Ë`mdaAmXeo H mbm gwÕm a¸ _ {_iV Zmhr.
8) ) ~hþ^mJr YZmXoe (Multi dated Cheque) :
Ooì hm YZmXoe \ mQco m AgVmo d EH mnom j A{YH VH
w Sçm§Zr
O_m Ho cm OmVmo Voh ìm Ë`mg ~hþ^mJr YZmXoe åhUVmV. ~±H
AmXoeH mH SyZ ImÌr H ê Z KoVë`m{edm` n¡go AXm H aV Zmhr
(åhUOoM AmXoeH mZo ImÌr {Xcr VaM Vmo AÑV YZmXoe JUcm
OmVmo).
9) ) E_.Am`.gr.Ama YZmXoe (M.I.C.R Cheque) :
~±Ho À`m{ZagZ J¥hmV YZmXoe dJuH aUmMo H m_ ËdarV ìhmdo åhUyZ
(_°½Zo{QH B H
§ Hm S
o QoH J{ZeZ) E_.Am`.gr.Ama. YZmXeo m M
m
dmna gwê H a `mV Amcm Amho. m̀Mm H mJX nmB© EH X_
doJir AgVo. YZmXoemÀ̀m ImcÀ`m ~mOyg nm§Tè̀m nQQ² rV g
mH§ o {VH
AmH So AgVmV Ë`mVrc n{hco ghm emIm XmIdVmV. YZmXoe H
mO i rnyd©H dmnamdo cmJVmV Ë̀m§Mr KSr KmcZy MmcV Zmhr, QmMUr
6.25
Î naw dRm ~ (H± ì`dgm`mMr _cy VÎd)o
cmdm`Mr ZgVo, nm§Tè̀m nQ²QrV MwHy Z H mhr {c{hco Joco AWdm
ghr WmoSr Imcr nm§Tè̀m nQ²Qrda Amcr Va à{H« `m Ì̀§ Vmo YZmXeo
~mOcy m H mTVo. `m_wo i YZmXeo hr gaw {jV amhVmV d ~ZmdQ
YZmXeo Amoi Iy V̀o mV. Ë̀m_w
i o AnhmamMr eŠ`Vm ZgVo.
6.4.6 YZmXoemMo aom I §H Z (Crossing of Cheque) :
YZmXoemMo aomI §H Z Pmë`mda YZmXoemMr dgycr ~±Ho _m©
\ V hmoV
AgVo. Ë`m_woi YZmXoemÀ̀m aom
I §H ZmMr _m{hVr OmUyZ KoUo `mo½`
Raoc.
1) ) AW© :
YZmXoemÀ̀m aom I §H ZmMm AW© nwTrc _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ
KoVm òB©c :
A) YZmXeo mÀ̀m aoI m H
§ ZmMm AW© (Meaning of Cross
Cheque) : McZj_ X VEodO H m`ÚmVrc H c_ 123
AÝdò, YZmXoemda XmoZ g_m§Va {Vaß`m aom
f H mT `mÀ`m Am{U
Ë`mV "A±S H§ nZr' qH dm BVa eãX
{c{h `mÀ`m à{H« òg "aom
I §H Z' åhUVmV. YZmXoe aom
I §{H V Ho
ë`m_woi Á`m ì`ŠVrcm M Ho Mo n¡go {Xco OmVmV, Ë̀m ì`ŠVrMo
Zmd ghO Am oi IVm
òVo. Ë`m_woi Agm YZmXoe hadcm, Var Xwgè̀m ì`ŠVrg n¡go
{_i `mMr
eŠ`Vm ZgVo. W mS
o Š`mV, Ooì hm YZmXeo mÀ̀m XeZ© r ^mJmda
eŠ`Vmo COì̀m H monè̀mV XmoZ g_m§Va aom f H mTcoë`m
AgVmV, Vohìm Ë`mg YZmXoemMo aomI §H Z åhUVmV.
~) aoIm§{H V YZmXoe (Crossed Cheque) :
YZmXoemMm _hd ÎmMm Am{U gdm©V gwa{jV àH ma åhUyZ
aom
I §{H V YZmXoembm _hÎd AgVo. AmW { ©H d ì̀mnmar OJmV
aom
I §{H V YZmXoemMm dmna _moRçm à_mUmV hmoV AgVmZm
AmTV i mo. n¡emÀ`m Xo `mKo `mVrb AWdm AmW { ©H ì`dhmamVrb
d
{œmgmh©Vm dmTmdr Am{U gwa{jV ì`dhma nyU© H a `mgmRr
YZmXoe aom I §{H V Ho bo OmVmV. aom
I §{H V YZmXoe åhUOo,
6.26
McZj_ XñVEdo O "YZmXoemÀ`m Xe©Zr ^mJmdarb
Smì̀mH monè̀mV XmoZ g_m§Va aom
f §Mr ZmX
| H aUo hmo`.''
YZmXeo Ooì hm aoI m §{ H V Ho bm OmVmo Voì hm Ë̀m YZmXeo mMr a¸
_ Á`m ì`ŠVrÀ`m Zmdo YZmXoe H mTbobm Amho Ë̀mM ì`ŠVrbm
YZmXoemMr a¸ _ Xo` hmoVo. åhUOoM AÝ` H moUrhr YZmXoemMm
dmhH RaV Zmhr. aom I §{H V YZmXoemMr a¸ _ hr Á`mÀ`m Zmdo
YZmXoe H mTbobm Amho Ë`mÀ`m ~H± ImË`mVM O_m Ho br
OmVo d Vem ZmX | r YZmXoe XoUmam d YZmXoe KoUmam `m§À̀m
ImË`mV d nmg~wH da Ho ë`m OmVmV.
2) ) aoIm§{H V YZmXoemMr d¡{eîQ ço :
A) dmhH Vm ZgUo :
YZmXoe hm Zoh_rM dmhH YZmXoe AgVmo Am{U Vmo _mJVmU j r Xo`
AgVmo; na§Vw YZmXoemdarb Smì̀m H monè̀mV XmoZ g_m§Va {Vaß`m aom f
H mTë`mgAgm YZmXoe dmhH YZmXoe RaV Zmhr.
~) e¡br :
YZmXeo mdarb X mZ
o g_m§Va ao mf_§ Üò "A° S H§ nZr', "AH mD
§ Q ǹo
r AmoZbr'BË`mXr qH dm BVa eãX {b{h `mMr àWm Amho.
H ) YmaH mÀ̀m ~±H ImË`mVM O_m :
aoI m H§ Z Ho bbo m YZmXeo hm Á̀mÀ̀mZmdo YZmXeo H mTbbo m
Amho (Payee) Ë̀mÀ̀m
~H± ImË`mVMO_m Ho bm OmVmo d g~§ §{ YV ì`ŠVrbm Amnë`m
mI Ë̀mVZy YZmXeo m Mo amoH S n¡go àmá hmoVmV.
S ) ZmX |r :
aomI §{H V YZmXoemÀ̀m ZmX | r YZmXoe H mTUmè̀mÀ̀m ~±H ImË`mda d
nmg~wH mV hmoVmV Ë`m{edm` Á`mbm YZmXoe {XbmAmho Ë`mÀ`m ~±H
ImË`mV d nmg~wH da Ho ë`m OmVmV Ë`m_woi AmW { ©H ì̀dhmambm H
m`Xoeradê n àmá hmoVo.
6.27
B) \ gdUyH Zmhr :
aom
I §{H V YZmXoemÀ̀m ì̀dhmamV H moUVrhr \ gdUyHhmoV Zmhr.
YZmXoe Jhmi Pmbm AWdm Mmoarg Jobm Var H moUVohr ZwH gmZ
hmoV Zmhr.
B©) Ah Vm§VaUr̀Vm àmár :
aom
I §{H V YZmXoe hm An[aH« må`qH dm Ah Vm§VaUr̀ hmoVmo
åhUOoM YZmXoemMr a¸ _AÝ` H m U
o mhr ì`ŠVrg nana XoVm òV
Zmhr.
\ ) h Vm§VaU :
YZmXeo mdarb aoI m H§ Zmw
_i o ne¡ m Mo hV mV
§ aUX U
o mè̀mH SyZ
(Sender) K Uo mè̀mH So
(Receiver) {Z{üVnUo hmoV o.
3) ) aom
I §H ZmMo àH ma (Types of Crossing) :
YZmXoemdarb aom I §H ZmMo _w»V̀… nwTrb àH ma
nSVmV …A) gd©gmYmaU aom I §H Z (General
Crossing) :
MbZj_ X VEodO H m̀Xm 1881 À`m H b_ 23 _Üò
gd©gmYmaU aom I §H ZmMo nïrH aU H a `mV Ambobo Amho.
Ë̀mZwgma "YZmXoemÀ̀m Xe©Zr
^mJmda "A° S H§ nZr' qH dm 'Not Negotiable' `m eãXmgh
qH dm `m eãXm{edm` XmoZ g_m§Va aom f H mTë`mg Ë̀mbm
gd©gmYmaU aom I §H Z åhUyZg§~moYbo OmVo.'
YZmXeo mda darb àH maMo aom I §H Z ZmX| {dë`mg Á`m ~H± o da
YZmXeo H mT `mV Ambobm Amho Ë̀m àXm`r ~±Ho bm
AmXoeH gyMZm H arV AgVmo H s,
1) g§~{§ YV YZmXoemMo ng¡ o ~H± o À`m H m D§ Qada VËH mi
AWdm amoI dê nmV Xody ZòV. 2) YZmXoemMr a¸ _ hr Z_yX Ho
boë`mì`ŠVr / g§ WoÀ̀m ~±H ImË`mda O_m H amdr. 3) YZmXoe
hm MbZj_ X VEodO Z amhVm _`m©{XV à_mUmV AMbZj_
Amho. CXm. g§~§{YV~±Ho V àmáH Ë̀ m©Mo ~±H ImVo Zgob VaAÝ`
~±Ho Vrb ~±H ImË`mV a¸ _ O_m Ho br OmB©b; na§Vw ~±H
ImË`mVM a¸ _ O_m hmoB©b.
6.28
McZj_ XñVEdo
O
~±qH J ì̀dhmamV YZmXoemdarb gd©gmYmaU aom
I §H Z nwTrbà_mUo
Ho bo OmV AgVmZm AmTiVo.
.
Co
ble
&
y
ble
t ia
(1) (2) (3) (4) (5)
an
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No
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darb {d{dY àH maMo eãX XmoZ g_m§Va {Vaß`m ao
m
f_§ Üò ZmX
|dyZ
ao
m
I H§ Z Ho bo OmV o. YZmXeo mda darb qH dm AÝ` eãXm§À̀m
ZmX| r H ê Z Ho bëo `m ao
m
IH§ ZmMm AW© hm Ho d i YZmXoe
hm Á`mÀ`m Zmdo H mTbobm Amho Ë̀m ì`ŠVr AWdm g§ WoÀ̀m
dV…À̀m ~±H ImË`mVMO_m Ho bm OmB©b. YZmXoemMo ~±Ho À`m
Hm D
§ Qada amoI n¡go àmá hmoUma ZmhrV.
~) {deof aom
I §H Z (Special Crossing) :
MbZj_ X VEodO H m̀Xm 1881 À`m H b_ 124 A Zwgma
{deof aom I §H Zm~m~V nwTrb AW© nï Ho bobm Amho. Ë̀mZwgma
""Oa YZmXoemÀ̀m Xe©Zr ^mJmda YZmXoe XmoZ g_m§Va aom f §_Ǜo
{d{eï ~±Ho Mo Zmd Z_yX H arV Agob qH dm Ë`m{edm`
Ë`m_Üò "Zm°Q {ZJmo{eE~b' (Not Negotiable) eãX Ë̀m ~±Ho À`m
ZmdmnT
w o Agob qH dm Zgbo Var Vmo YZmXoe {deof aom I§{ HV
YZmXoe g_Obm OmB©b. {deof aom I §H Z Agbobm YZmXoe hm Ë̀m
{d{eï
~±Ho VM dQ{dbm OmD eH Vmo.'
AmYw{ZH H mm i V eoAa ~mOma, H O©amo»
m̀§Mo ~mOma,
å`w°À`wAb \§ S BË`mXr §
JV
w dUwH sVyZ àmá hmoUmam bm^m§e,
ì`mO Am{U AÝ` naVmdo BË`mXr ì`dhma
_moRçm à_mUmV dmT{dë`m_wo i Am{U`mAmW
{ ©H ì̀dhmam§À`m
A{YH gwa{V j VoMr Amdí`H Vm bjmV KoD Z AZoH H§ nÝ`m
Jw§VdUwH Xmam§Zm \ m
_°©
6.29
(H±
^ê Z KoV AgVmZm Ë̀m§Mr ~±H , ~±H emIm d ImVo H« _m§H
XoUo Amdí`H Ra{dVmV.{defo aoI mH
§ ZmÀ̀m gmhmæ̀mZo {d{eï ~H±
o V, ~H± emV Io M YZmXeo m Mo àXmZ hmoV AgVmZm AmTiyZ
òVo.
h
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k
ra
ab a n
{deof aom
I §H Z nwTrb {d{dY àH mao Ho bo OmV AgVmZm
.
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(1) (2) (3) (4) (5)
Ind
AmTiVo …
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Ba
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Ca
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H ) {Z~ªYmË_Haom I §H Z (Restrictive Crossing) :
aomI §{H V YZmXoemMm ~±qH J ì̀dhmamVyZ CX`mg Ambobm Am{U
_moRçm à_mUmV dmnamV AgUmam àH ma åhUyZ {Z~ªYmË_H
aom
I §H Zmbm _hÎd AmTiVo. ~±qH J joÌmV A{YH m{YH gwa{V j Vm
{_id `mÀ`m CÔoemZo Am{U Á`mÀ`m Zmdo YZmXoe H mT `mV
Ambobm Amho Ë̀mbmM YZmXoemMo àXmZ h ìmdo åhUZy
YZmXoemda X m
Zo g_mV§ a aof m H mTyZ Ë`m_Üò 'Account
Payee Only' qH dm 'Payees A/c Only' BË`mXr dê nmÀ̀m
ZmX| r Ho ë`mg YZmXeo
{Z~Yª mË_H hmoVmo. {Z~Yª mË_H YZmXoemMo n¡go Á`mÀ`m Zmdo
YZmXeo H mTbbo mAmho Ë̀m ì`ŠVr AWdm g§ WoÀ̀m ~±H
ImË`mVMO_m hmoVmo.
{Z~ªYmË_H YZmXoemÀ̀m àXmZm~m~V ~±Ho H SyZ {ZîH mO i rnUm
Pmbm AWdm Aem YZmXoemMo àXmZ g§~§{YV ì`ŠVrÀ`m ~±H
sh
ly
ly
ImË`mda (P2)mbo Zmhr Va(3) nly
On
On
ho
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y
(1) ( 4) ( 5)
ee
a
B.
Pa
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ay
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c.
`m~m~VrV ~H± o g O~m~Xma Yabo OmD Z Z H

w gmZ ânmB© Xo
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ia
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ye
nd
Ac
co
un
Pa
I
Ac
m̀Mo ~Y§ Z ~±H ada

of
co
Ac
nk
Ba
6.3 òVo. {Z~ªYmË_H YZmXoe nwTrb {d{dY nÕVrZo Ho bo OmVmV.

0
McZj_ XñVEdo
O
S ) An[aH« må`/ AMbZj_ (Not Negotiable) :
YZmXoemÀ̀m Xe©Zr ^mJmda Ho boë`m aom
I §H ZmÀ̀m A§V^m©JmV
'Not Negotiable' qH dm "An[aH« må`' qH dm "AMbZj_' Ago
eãX {b{hë`mg MbZj_ X VEodOmÀ̀m _hÎdmÀ`m d¡{eîQçm§n¡H s
"MbZj_' ho d¡{eîQç Zmhrgo hmoV
o.
"AMbZj_' Aer Amkm AmXmVm Ooì hm ~H± o g X
V
o m
o Voì hm
Vmo YZmXeo _ëy `mÀ`m h Vm§VaUmda _m̀©Xm AmUVmo åhUOoM
Á`m ì`ŠVrÀ`m Zmdo YZmXoe H mTbbo m Amho Ë̀m
ì`ŠVrì`{V[aŠV AÝ` H moUmbmhr YZmXoemMo àXmZ hmoD eH V
Zmhr.
YZmXoemdarb aom
I §H ZmÀ̀m darb àH mam_Ǜo YZmXoemda {d{dY
nÕVrZo aom
I §H Z H aVm òVo. CXm.
1) ) noZMm Cn`moJ H ê Z Smì̀m~mOyÀ̀m H monè̀mV XmoZ
g_m§Va {Vaß`m aom
f H mTUo.
2) ) aom
I §H Z H a `mgmRr a~ar Q°ånMm dmna H
aUo.
3) ) YZmXoemda aom
I §H Z mnUo.
YZmXoemda aom
I §H Z Ho ë̀mZ§Va YZmXoe "dmhH ' YZmXoe Z
amhVm Vmo AmXoe YZmXoe RaVmo Ë`m_woi YZmXoemÀ̀m darb àH
mamV aom
I §H ZmMo {d{dY àH ma Am{U nÕVr dmnamV òV Agë`m
Var YZmXeo mda H m
U
o Ë`mhr àH maMo aoI m
H
§ Z Ho ë`mg
YZmXoe "An[aH« må`' Ra `m~amo~a Agm YZmXoe Á`mÀ`m Zmdmda
H mTbobm Amho Ë`mÀ`m ~±H ImË`mVM O_m hmoVmo.
6.31
(H±
6.5 dMZ{MÇr Am{U hþ§S r `mVrc \ aH :
(Difference Between Promissory Note and Bill of Exchange)
_wÔo dMZ{MR² R r hþ§S r

1 )ì`m»`m : {d{eï ì`ŠVrg qH dm EH m {d{eï ì`ŠVrg qH
{VÀ`m AmXoemZwgma Xwgè̀m dm {VÀ`m AmkZo wg ma X
g
w
ì`ŠVrg, qH dm dmhH è̀m ì`ŠVrg qH dm dmhH
mg {ZpíMV a¸ _ mg {d{eï a¸ _, {dZmAQ
{dZmAQ Xo `m~Ôc Xo `m~Ôc dMZXmË̀mZo
dMZXmË̀mZo ghr H ê Z Amnë`m ghrZo X g
w è̀m
{Xcoco coIr dMZ åhUOo ì`ŠVrcm Ho cco r cIo r
‘dMZ{MÇr’ hmo.̀ Amkm åhUOo ‘hS§þ r’
hm̀
o.
2 ) g_m{dï dMZXmVm d àmáH V m© `m AmXoeH , AmkmWu d

ì`ŠVr : XmoZM ì`ŠVr AgVmV. àmáH Vm
©Aem VrZ ì`ŠVr
AgVmV.
3 dê n : ng¡ o Xo m̀Mo {dZmAQ dMZng¡ o Xo `mMr {dZmAQ
) AgV.o Amkm AgV.o
4 ) drH¥ Vr : dMZXmË̀mZo dMZ{MÇrMr hþ§S r drH
doJir drH¥ Vr H amdr AmkmmÏ̀ ©Zo mamdr
cmJV Zmhr. cmJVo.
5) O~m : n¡go Xo `mMr à_wI n¡go Xo `mMr à_wI
~Xma O~m~Xmar dMZXmË̀mMr O~m~Xmar AmkmÏ̀m©Mr
6.3
r AgVo. AgVo.
2
àmáH Ë̀
mc© m dMZXmVm àmáH Ë̀m©cm AmkmWu
O~m~Xma AgVmo. O~m~Xma
AgVmo.
McZj_ XñVEdo
O
_wÔo dMZ{MR² R r hþ§S r
6 ) AQ : dMZ{MÇrVrc dMZ AQr hS§þ r_Üò AmkmWu AQKmcZy
{dahrV hS§þ r drH mê eH Vmo.
AgVo.
7 ) g§~§Y : dMZXmVm hm H O©Xma AmXoeH hm gmdH ma
AgVmo. AgVmo.
8) gmXarH aU gmXarH aUmMr _wXV gmXarH aUmMr _
Xw V ndy
: AmngmV RadyZ _mÝ`hmoVo. ©
{ ZpíMV d ~Y§ ZHmaH
AgV.o
9 ) AZmXa : AZmXa Pmë̀mMr ZmoQrg
YmaH mZo AZmXamMr
ÚmdrcmJV Zmhr. ZmoQ rg AmXoeH mcm
6.6 YZmXeo Am{U {dnÌ `mVrc
Úmdr \cmJaH
Vo. :
(Difference Between Cheque and Bill of
Exchange)
_wÔo YZmXoe {dnÌ

1 ) àmáH YZmXoe \ ŠV~±Ho daM H {dnÌ H moUË̀mhr
Vm© : mTVm ì`ŠVrda H mT Vm
òVmo. òVo. ì`ŠVr{edm`
~±Ho dahr {dnÌ H mTVm
òVo.
2 ) drH¥ Vr : YZmXoemMo n¡go {_i `mnydu {dnÌmMo n¡go Ë`mMr _wXV
Ë`mcm drH¥ VrMr Amdí`H g§në`mda {_iV Agë`m_wio,
Vm Zmhr. YZmXeo mMr drH¥ n¡go{_i{d `mnydu{dnÌmcm
Vr d n¡go X Uo o `m X mo AmkmWuH S y Z dr H
Ý
{ « `m EH mM doi r ¥ Vr
hrhr H
hmoVmV. {_idmdr cmJVo. 6.3
3
(H±
_wÔo YZmXoe {dnÌ
3 ) _wXV : YZmXoemMo n¡go `mCcQ
_mJVmjUrM {dnÌmMr
{_iVmV. Ë`mV VrZ {Xdgm§Mr _wXV gn§ ë̀mZ§Va VrZ
OmXm _ X
w V Rod `mMr {Xdgm§Mr OmXm
JaO Zmhr. _wXV (grace days)
n¡go
Xo `mgmR r AmkmWucm
{Xcr OmVo.
4) a¸ _ YZmXoemMo n¡go {dnÌmMo n¡go
CnbãYVm _mJVmjUrM _mJVmjUrM
: {_iVmV. {_iVmV Ago Zmhr. {dnÌmMo
n¡go {VMr {d{eï _wXV
g§në`mZ§Va {_iVmV. Var
nU
_mJVmjUrM n¡go {_imdoV
Aer {dnÌ {chÿZ AmXoeH
mcm
{VMo n¡go Ëd[aV
{_i{dVm
òVmV.
5 ) d¡YVm : YZmXoe {c{hë`mnmgyZ {dnÌmMo n¡go {_i{d

ghm `mgmRr
_{hÝ̀mÀ§ `mAmV Ë̀mMo ng¡ {dnÌmMr _ XwV
o ~H± o VZy Ho ìhmhr g§në̀mZ§VaÀ`m
6.3
{_i{dVm òVmV. {Vgè`m {Xder Vr AmkmWuH
4
So nmRdmdr cmJVo
. Ë̀mZV§
aV {Mo ng¡ o
{_iVmV.
6 ) aom
I §H YZmXoemMo aom
I §H Z H {dnÌ aoIm§{H V H aVm
Z: aVm òVo. òV ZmhrV.
McZj_ XñVEdo
O
_wÔo YZmXoe {dnÌ
7 ) {VH sQ : YZmXoemda {VH sQ cmd Q ±ån S çwQ r H
`mMr JaO Zmhr. m`ÚmVrc V aVXw Z
rgw ma
{dnÌmda {VÀ`mVrc aH _Ào
`m AmYmamda {VH sQ
cmdmdo cmJVo
.
8 ) WmZ : YZmXeo àm_»w m̀Zo Xeo r {dnÌ Xeo r qH dm d
{Xeo r
AgVmV. Agy eH Vo.
9 ) AZmXa- YZmXoemMm AZmXa {dnÌmMm AZmXa
j Z§ m Pmë`mg
-gyMZm : Pmë`mg g~§ §{ YV nm
AZmXamMr gMy Zm Úmdr {dnÌmÀ`m YmaH mZo {dnÌ
cmJV Zmhr. - g§~§{YV gd© nm j §Zm
AZmXamMr
gyMZm {Xcr nm{hOo.
10) àmár YZmXoe {c{hUmè`m {dnÌmbmhm {Z`_ cmJy h mV
o
à{V~§Y : ì`ŠVrMm Zmhr.åhUOMo AmXeo H
_¥Ëỳ hmo `mMr eŠ`Vm mcm Amkmm Ï̀ Z© o
Agoc {dnm
Ì Mo ng¡ o X D
o Z̀Vo
qH dm {Xdmio {ZKV Aer Amkm X V
o m V̀o
Agoc AWdmVmo doS m Zmhr.
Pmë`mg,gam YZ
dm
mXog
em
mMR
o rn¡gàíZ
o
XoD ZòV Aer oV ~±Ho cC
m
20 eãXmV mÎmao
à. 1 . "{d{Z_` Amkm
nÌ' åhUX
oD
OoH eHmV`m
?o.
à. 2 . "dMZ nÌ' åhUOo H m` ?
6.35
(H±
à. 3 . YZmXoemMm AW© gm§Jm.
à. 4 . dMZnÌmVrc njH ma H moUVo
? à. 5 . YZmXoemMo aom
I §H Z åhUOo
H m`? à. 6 . dmhH YZmXoemMm
AW© gm§Jm.
50
eãXmV CÎmao
à. 1 . dMZ nÌmVrc njH mam§Mr _m{hVr
gm§Jm. à. 2 . "dmhH YZmXeo ' hr g§H
ënZm nï H am. à. 3 . "AmXoe YZmXoe'
hr g§H ënZm nï H am.
à. 4 . "am
I §o {H V YZmXeo ' hr g§H
ënZm nï H am.
à. 5 . E_.Am`.gr.Ama (M.I.C.R)
YZmXoemMr _m{hVr gmJ§ m.
150 eãXmV
CÎmao
à. 1 . McZj_ X VEodO åhUOo H m`?
Ë̀
mM§ r d¡{eîQço gm§Jm.
à. 2 . YZmXemMor d¡{eîQço nï H am.
à. 3 . dMZ{MÇr Am{U hþ§Sr `mVrc \ aH
nï H
am. à. 4. YZmXeo Am{U
{dnÌ `mVrc \ aH nï H
am.
500 eãXmV CÎmao
à. 1 . dMZ{MÇr åhUOo H m` ? dMZ{MÇrMr

d¡{eîQço d Ë`mVrc njH ma `m§Mr
_m{hVr gm§Jm.
à. 2 . dMZ nÌ åhUOo H m`? Ë`mMr d¡{eîQço
d njH ma m̀M§ r _m{hVr gmJ§ m.
à. 3 . YZmXoemMo aom
I §H Z åhUOo H m`? aoI
m
H§ ZmMo àH ma nï H am.
6.36
nð¥
mH§Z 7
1.
2.
n¥ð m§
HZ
H m`Xoera n¥ð m§H ZmgmRrÀ̀m
7
AQr
3. n¥ð m§H ZmMo àH ma
4. n¥ð m§H ZmMo n[aUm_
àmñVm{dH :
(Introduction)
X VEodO naH« m{_V H a `mgmRr qH dm MbZj_ H a `mgmRr

Ë`mda {d{eï nÜXVrZo n¥ðm§H Z H a `mMr Amdí`H Vm AgVo. EImÚm
MbZ d n X VEodO- YmaH mg Ë`mÀ`m _mbH sÀ`m MbZj_ X
VEodOmMo Xwgè̀m ì`º sÀ`m Zmdmda h VmVaU§ H am̀Mo Agë`mg Vmo
Ë̀m X VEdOmdao qH dm Ë`mÀ`m nmRr_mJrb ~mOday Ë`mÀ`m
ghrImbr `mo½` Z_wÝ̀mV Amnbm hoVy Z_yX H aVmo. Á`mdoir YmaH
hV mV§ aUmÀ̀m CÔoemZo Amnbr ghr Ë`mdaH aVm o, Ë̀mdoi r Vmo MbZj_
X VEodO
~ZVmo Am{U YmaH mZo Vmo n¥ðmH§ sV Ho bm Amho Ago åhQbo
OmVo. ^maVr` MbZj_ X VEodO H m`ÚmÀ̀m H b_ 15 _Üò n¥ð m§H
Zmg§~YrÀ`m VaVwXr AmhoV.n¥ð m§H H Am{U n¥ðm§H{ Vr ho n¥ðm§H Z à{H«
òVrb XmoZ nj AgVmV. MbZj_ X VEodO
7.1
H mÚ̀mV nð¥ m H§ ZmMo H mX̀erao _hËd {deX H a `mV Ambo
Amho. Ë`m_woi n¥ðmH§ Z H aVm§Zm AZoH JmoïtMr I~aXmar ¿`mdr bmJVo,
VgoM H mhr VdÎm§Mo nmbZ H amdo bmJVo. n¥ðm§H Z H em nÕVrZo Ho
bo OmVo `mdê Z n¥ðm§H ZmMo H m o
ao n¥ðm§H Z, g§nyU© nð¥ m
H
§ Z, geV©
nð¥ m
H§ Z, Ame {H§ nð¥ m
H
§ Z, {Z~YrVª nð¥ m
H
§ Z, h¸ n¥ðmH§ Z, Ë̀m
O{V
O~m~Xmar, _wŠV n¥ðmH§ Z Aem doJdoJù`m àH mam§V dJuH aU Ho bo
OmVo. n¥ðm§H Z à{H« ò_w
i o MbZj_ X VEodOm§da AZHo n[aUm_ XoIrb
KSyZ òV AgVmV. Ë`m_oiw n¥ðm§H ZmMr _m{hVr OmUyZ KoUo `mo½` Raob.
7.1 nð¥ m§H Z :
(Endorsement)
MbZj_ X VEodOmbm h Vm§VaUr̀ H a `mgmRr n¥ðm§H ZmMm dmna

Ho bm OmVmo. n¥ðm§H ZmÛmao MbZj_ nÌH m §
Zm namH« må̀Vm AWdm
MbZj_Vm àmá hmoV AgVo. MbZj_ X VEodO H m̀ÚmZwgma X
VmEodOmM§ o h Vm§VaU H a `mgmRr n¥ðm§H Z H aUo Amdí`H Amho.
Ë`m_woi n¥ðm§H ZmMr _m{hVr OmUyZ KoUo `mo½` Raob.
7.1.1 AW© :
MbZj_ X VEodOm§da h Vm§VaUmgmRr Ho br OmUmar à{H« `måhUOo

n¥ðm§H Z hmo.̀ X VEodOmMr MbZj_Vm Z {_m©U H a `mÀ`m hoVwZo X
VEodOmÀ̀m nmRr_mJo qH dm gm~Vo O mS
o bë̀mo H mJXmda n¥ðmda§
Ho bo OmVo. Ë`mgmRr nð¥ mH§ H mMr dm arj Ë`mda Agmdr bmJVo. MbZj_
X VEodOmda nyU© n¥ðm§H Z Amdí`H AgVo. MbZj_ X VEodOmMr EH
mnomj Om V AgVrb Va gd© AmXmË̀m§Zr n¥ðm§H Z Ho ë`m{edm` X
VEodO MbZj_ qH dm namH« må`Rê eH V Zmhr.
7.1.2 ì`m»`m :
MbZj_ XVEodO
H m`Xm, 1881 À`mH b_ 15 …
Zg
w ma ""X VEdo OmÀ̀m XeZ© r ^mJmda qH dm Ë̀mÀ`m _mJrb
~mOdy a qH dm OmoSbë̀mo H mJXmda X VEdOmÀ̀mo H
Ë̀
mZo© qH dm YmaH mZo Vmo X VEdOo "MbZ_j' qH dm "namH« må`' H a
`mgmRr dmjar H a `mÀ`m à{H« g̀o n¥ðmH§ Z åhUVmV.'
7.2
nð¥ m
H
§
Z
7.1.3 njH ma (Parties of Endorsement) :
n¥ðm§H ZmÀ̀m n«H
{ « òV XmoZ njH ma gh^mJr AgVmV, Vo
nwTrbà_mUo :
1) ) n¥ð m§H H (Endorser) :
n¥R
îm§H Zmda ghr H aUmè̀m åhUOoM n¥ðm§H Z H aUmè̀m ì`º
sg n¥ðm§H H åhUVmV.
2) ) n¥ð m§H{ Vr (Endorsee) :
Á`mÀ`m ZmdmZo n¥ðm§H Z Ho bo OmVo Ë̀m ì`ŠVrg n¥ðm§H sVr
åhUVmV.
nð¥ m H
§ H Amnë̀mH Srb X VEdo OmMo X gw è`m ì`ŠVrÀ`m Zmdmda
hV md
§ a H aVmZm Ë̀m X VEodOmda qH dm Ë`mÀ`m nmRr_mJo
Vgm hoVy Z_yX H ê Z Amnbr ghr H aVmo. Ë̀mZo Á`m ì`º sÀ`m
Zmdmda X VEodO h Vm§Va [V H a `mgmRr ghr Ho br Amho, Ë̀m
ì`º sMm CëboI n¥ðm§H { Vr åhUyZHo bm OmVmo. Ë`m_wo
i ho XmoZM
njH ma n¥ðm§H Z à{H« òV gh^mJr AgVmV.
7.1.4 n¥ð m§H ZmMr d¡{eîQço (Characteristics of
Endorsement) :
3) ) n¥ðm§H ZmMr OmJm :
X VEdo OmMr MbZj_Vm Z {_m©U H a `mÀ`mCÔoemZo X VEdo OmÀ̀m
nmRr_mJo qH dm gmo~V OmoSboë̀m H mJXmda n¥ðm§H Z Ho bo OmVo.
2) ) dmjar :
X VEodO MbZj_ Am{U H m`Xoerah Vm§VaUr̀ nÌH Ra{d `mgmRr
Ho d i n¥ðm§H H mMr dmjar nwaoer RaVo.
3) ) nÕV :
n¥ðm§H Z ho Ho d i ~m°bnoZ / emB©Mo noZ `m§À̀m gmhmæ̀mZoM H
aVm òVo. noÝgrb AWdm a~ar {e¸ m `m§À̀m gmhmæ̀mZo Ho bobo
n¥ðm§H Z ~oH m`Xoera AgVo.
4) ) nyU© n¥ðm§H Z :
MbZj_ X VEdo Omda nyU© n¥ðm§H Z Amdí`H AgVo. Am§{ eH n¥ðm§H
Z / dmjar X VEodOmg MbZj_Vm àmá H ê Z XoV Zmhr.
7.3
5 ) gd© AmXmË̀m§H Sy Z n¥ð m§H Z :
MbZj_ X VEodOmMo AmXmVo EH mnom j Om V AgVrb Va gd©
AmXmË̀m§Zr n¥ðm§H Z Ho ë`m{edm` X VEodO MbZj_/ naH« må` Rê
eH V Zmhr.
nð¥ m
H§ ZmMr ì`m»`m Am{U Ë`mÀ`m d¡{eïçmdê Z MbZj_ nÌH mbm
h VmVaU§r̀ H a `mgmRr n¥ðm§H ZmMm H gm CǹmJo hm V
o m o Am{U
MbZnÌH mbm namH« må̀Vm AWdm MbZj_Vm àmá H ê Z XoVmo m̀Mo
nïrH aU {_iVo. MbZj_ X VEodOmbm H m`XeraarË`mo MbZj_
qH dm h VmVaUr̀§ ~Z{d `mgmRr nð¥ m
H
§ ZmZo Ho bboo n¥ðmH§ Z d
Ë`m~m~VMr MbZj_ X VEodO H m`ÚmVrb VaVyX A{Ve` _hÎdmMr
Rabbro Amho.
7.2 H m`Xerao nî¥ m
H
§ Zmgm rÀ`m AQr :
(Essentials of Valid Endorsement)
n¥ðm§H Z H m`Xoera H a `mgmRr nwTrb AQr Amdí`H _mZë`m

OmVmV …
1) ) X VEodO naH« m{_V qH dm MbZj_ H a m̀Mm hoVy nï
hmoB©b Aem arVrZo X VEodOmda qH dm X VEodOmÀ̀m nmRr_mJrb
~mOyda qH dm OmoSboë̀m H mJXmda n¥ðm§H Z H a `mV `mdo.
2) ) n¥ðm§H Z H m`Xoera Ra{d `mgmRr n¥ðm§H H mMr Ho d i ghr
nwaoer RaVo.
3) ) X VEodOmda n¥ðm§H Z Ho d i emB©ZoM H a `mV `mdo. nopÝgbZo
Ho bobon¥ðm§H Z qH dm a~ar {e¸ m dmnêZ Ho bobon¥ðm§H Z ~oH
m`Xoera RaVo.
4) ) MbZj_ X VEodOmda A§{eH n¥ðm§H Z H aVm òV Zmhr. Vgo Ho
ë`mg Vo An[aUm_H maH RaVo.
5) ) MbZj_ X VEodO Á`m n«H mao H mT `mV Ambm Amho,
Ë`mMàH mao Ë`mda nð¥ mH
§ Z H aVm V̀o .o åhUOo AmXmË̀mMo Zm_
MH
w sMo {b{hë`mg M HwsÀ`m ZmdmZo n¥ðm§H Z H amdo bmJVo.
7.4
nð¥
m
H
§ Z
6) ) MbZj_ X VEodOmda AmXmË̀mMr Zmdo Á`m H« _mZo {b{hbr
AgVrb, Ë̀mM H« _mZo Ë`mdan¥ðm§H Z H amdo bmJVo.
7) ) MbZj_ X VEdo OmÀ̀m gmno dUHw sZV§ a nð¥ m H§ ZmMr à{H« `m
nU©y h mV
o Agë`mZo n¥ðmH§ H mZo dV: X VEodOmMr gmndo UHy
n¥ðm
H
{§ VrH So H a `mMr Amdí`H Vm AgVo.
8) ) MbZj_ X VEodOmMr gmondUyH geV© Agë`mg Vr eV© nyU©
Pmë`m{edm` gmondUwH sMr n«H
{ « `m nyU© hmoV Zmhr.
9) ) MbZj_ X VEdOmMoo AX{V EH mn m
j o Om V AgVrb Va
Ë̀m gd© AmX
mm
Ë̀
§Z
r n¥ðm§H Z H a `mMr Amdí`H Vm AgVo.
10)MbZj_ X VEodOmda n¥ðm§H Z H aVmZm n¥ðm§H H mZo Amnë`m
ZmdmAJmoXa VwV{dmMH eãXm§Mm dmna H ê Zò. CXm. "n§{SV', "H°
ßQZ' B.
7.3 nð¥ m
H
§ ZmMo àH ma :
(Types of Endorsement)
n¥ðm§H ZmMo à_wI gmV àH mam§_Ǜo dJr©H aU Ho bo OmVo Vo

nwTrbà_mUo …
1) H m
o
ao nð¥ m§H Z (Endorsement in Blank) :
MbZj_ X VEodO H m`ÚmVrb H b_ 16 _Üò H m oè `m qH dm
gd©gmYmaU n¥ðmH§ Zm~m~V nïrH aU Xo `mV Ambboo Amho.
Ë̀mZwgma MbZj_ X VEdo O m
Mm n¥ðmH§ H qH dm AmXmVm n¡go H
m Uo mbm ÚmdoV ho X VEodOmda Z {b{hVm Ho d i dmjar H arV
Agë`mg Ë̀mbm H m o
a
o n¥ðmH§ Z Ago åhUVmV.m̀MmM AW© Ooh ìm
n¥ðmH§ H ( dmjar H aUmam) n¥ðmH {§ VrMo Zmd (n¡go {_U
i mè`mMo
Zmd) {ZX}{eV H arV Zmhr, Ë`mdoir Vmo X VEodO dmhH Xo` Rê Z
MbZj_ hmoVmo Am{U Or ì`ŠVr X VEodOmMo gmXarH aU H abo Vr
ì`ŠVr a¸ _ {_id `mg nmÌ RaVo. H moè̀m n¥ðmH§ ZmMr g§H ënZm
nwTrb CXmhaUmZo A{YH nï H aVm V̀o o …
7.5
g_Om, 1000 ê nò a¸ _ ZmX | {dbobm YZmXoe "A' ì`ŠVrg Xo `mV
Ambobm Amho. m̀Mm AW© YZmXoemMr a¸ _ . 1000/- "A' `m
ì`ŠVrg qH dm Ë`mÀ`m AmXeo m Z
gw ma àmá h m
Uo ma Amho. "A' hr
ì`ŠVr YZmXeo mÀ̀m nmR_ rmJo Ho d i dmjar H aVo Voh ìm ho H m o
a
n¥ðm§H Z hmoVo. `m n¥ðm§H Zm_woi "A' qH dm Ë`mÀ`m AmXoemZwgma
AgUmam 1000 nò YZmXoe YmaH qH dm dmhH YZmXoe hmoVmo
Am{U Or ì`ŠVr Vmo YZmXeo K Do Z ~H± o À`m H m D
§ Qada B̀o ©
b
Vr ì`ŠVr 1000 ê nò a¸ _ {_id `mg nmÌ RaVo.
W m S
o Š`mV, H m o
è `m nð¥ m H
§ Zmw _i o X VEdo O / nÌH naH« må`
qH dm MbZj_ H a `mg g§_Vr {_iVo Am{U Agm X VEodO dmhH
Xo` RaVmo.
2) ) g§nyU© qH dm {deof n¥ðm§H Z (Full or Special
Endorsement) :
MbZj_ X VEdo O H m`ÚmVrb H b_ 49 _Üò MbZj_ X VEdo
OmMo ng¡ o {d{eï ì`ŠVrbm qH dm Ë̀m ì`ŠVrÀ`m AmXoemZwgma
ÚmdoV, Agm eoam ZmX |dyZ Ë`mda n¥ðm§H Z Ho ë`mg Ë`mg nyU© n¥ðm§H
Z qH dm {deof n¥ðm§H Z åhUyZ g§~moYbo OmVo. n¥ðm§H H {d{eï
ì`ŠVrMo Zmd KmbyZ Ë̀mbm n¡go ÚmdVo Agm AmXoe qH dm Amkm
H ê Z dmjar H aVmo, Voh ìm Ë̀m X VEodOmbm nyU©Ëd àmá hmoVo.
g_Om, Ooh ìm YZmXoemMo n¡go í`m_ `mbm qH dm Ë`mÀ`m AmXoemZwgma
{_mi d`mMo AmhoV Am{U Ë̀m YZmXoemda í`m_ `mg qH dm Ë`mÀ`m
AmXoemZwgma n¡go ÚmdoV Aem eãXmMr â KmbyZ n¥R îm§H H ghr H
aVmo, Vohìm Ago n¥ðm§H Z nyU© qH dm
{deof n¥ðm§H Z hmoVo. WmoSŠ̀mV, H moè̀m MbZj_ X VEodOmMm
YmaH Ë̀m X VEodOmMo n¡go H moUmbm {_imdoV Ë̀mMo Zmd
ghrÀ`m darb ~mOyg {b{hVmoVoh ìm g§nyU© n¥ðm§H Z Ap VËdmV òVo.
3) ) geV©n¥ðm§H Z (Conditional Endorsement) :
MbZj_ X VEodO H m`ÚmVrb 52 ì`m H b_m_Üò MbZj_ X
VEodOmMm n¥ðm§H ZH V m© {d{eï AQ KmbyZ dV…Mr MbZj_ X
VEodOm~m~VMr O~m~Xmar Zmhrer H ê eH Vm o. `mbmM geV© nð¥ m H
§
Z qH dm O~m~Xma Z YaVm Ho bobo nð¥ m H
§ Z (Endorsement
Sans Recourse) Ago åhQco OmV o.
7.6
nð¥ m
H§ Z ì̀mnmar ì̀dhmamVyZZ {_m©U hmoUmao g§boI qH dm
X VEdo O. CXm. dMZ{MÇr, hþ§Sr BË̀mXr§gmRr `m nÕVrMm _moRçm
à_mUmV dmna hmoV AgVmZm AmTV i mo. geV© n¥ðm§H Z nwTrb XmoZ àH
mao AmTiVo …
A) Xm{`Ëd_wŠVn¥ð m§H Z :
`m nÕVrV MbZj_ X VEodOmda n¥ðm§H Z H aVmZm n¥ðm§H H
AmnU`m X VEodOmg O~m~Xma Zmhr Am{U AmnU Xm{`Ëd_wŠV
AmhmoV Aer AQ KmbVAgVmo.
CXm. "aqdÐ JUmoaH a qH dm Ë̀m§À̀m AmXoemZwgma àXmZ H amdo _r
O~m~Xma Zmhr.'
ghr - nr.EZ². JmoS~mobo.
~) KQ ZodaAmYma [V n¥ð m§H Z :
`mnÕVrV {d{eï KQZm KSë`mg MbZj_ X VEodOmMo àXmZ H amdo
Ago
{bhÿZ n¥ðm§H H dV…Mr dmjar H aVmo. Ë`m_woi Vr {d{eï
Jmoï KSë`mgM n¥ðm§H H mda Xm{`ËdmMr O~m~Xmar òVo.
CXm. "gmo~V OmSo bëo `mX VEdo Omda / ànÌmda / nmdVrda dmjar
Ho ë`mg gwhmg OmYd m̀§Zm a¸ _ àXmZ H amdr.'
ghr - gwhmg Xoenm§So.
4 ) Am§{eH n¥ðm§H Z (Partial Endorsement) :
MbZj_ X VEodO _yë`mÀ`m h Vm§VaUmMo à^mdr gmYZ AgVo. MbZj_
X VEodO H m`ÚmVrb H b_ 56 Zwgma Em I Xm n¥ðm§H H MbZj_
H m`ÚmVrb Z_yX Ho boë`m aH _oMo ^mJ nmSyZ {d{eï _wXVrV {d{eï
a¸ _ àXmZ H amdr qH dm aH _ Mo o Am§{ eH àXmZ H amdo Agm
hV
o y ì`ŠV H arV Agbo Va Vmo g§boI {d{YJ«mø RaV Zmhr.
WmoSŠ̀mV, MbZj_ X VEodO hm g§nyU© aH _oMo h Vm§VaU KSdyZ
AmUUmam AgVmo. Ë̀m aH _oMo Am§{eH àXmZ A_mÝ` RaVo. (H
m`ÚmVrbA§{eH
7.7
n¥ðm§H Zm~m~VMr dV§ Ì VaVXy åhUZy Ẁo o hm àH ma {Xbbo m
Amho. Am§{ eH n¥ðm§H Z
{dYrJ«mø ZgVo).
5) ) _`m©{XV AWdm {Z~Yª mË_H n¥ðm§H Z (Restrictive
Endorsement ) :
_`m©{XV AWdm {Z~ªYmË_H eãXmÀ`m AWm©Zwgma MbZj_ X VEodO
"naH« m{_V' qH dm "MbZj_' H a `mÀ`m A{YH mamda _ m̀X© m
Kmb `mÀ`m hV o Zy o _m̀©{ XV nð¥ m H
§ Z H a `mV òVo. `m nÕVrV
n¥ðm§H H X VEodOmÀ̀m MbZj_Voda _m̀©Xm KmbVmo.
ì̀mnmarì̀dhmamVyZZ {_mU© hm U
o mè̀m g§boImVrb OmoIr_ H _r H a
`mÀ`mCÔeo mZo
_`m©{XV n¥ðm§H Zmbm _hÎd àmá Pmbobo AmTiVo. CXm.
1) ) \ ŠV {XZH a _mir m̀§ZmM n¡go ÚmdoV.
2) ) _mẦmgmRr Aê U H Mao m̀§Zm n¡go ÚmdoV.
3) ) í`m_ nmQrbqH dm Ë̀m§À̀m AmXoemZwgma n¡go ÚmdoV.
darb gd© CXmhaUmV X VEodO "naH« m{_V' qH dm "MbZj_' H a
m̀Mm A{YH ma Zmhr.
6) h¸ Ë`m{OV n¥ðm§H ZqH dm AZwko`n¥ðm§H Z (Facultative
Endorsement) :
MbZj_ X VEodOmÀ̀m n¥ðm§H ZmMm hm àH ma MbZj_ X VEdo O
H m`Xm, 1881
_Üò g_m{dï Ho bobm Zgbm, Var AmW { ©H Am{U ì̀mnmarì̀dhmamV hr
nÕVr ê T Agë`mZo, Am{U `m nÕVrZwgma X VEodO g§boI naH«
m{_V/MbZj_ hmoV
Agë`m_wio n¥ðm§H ZmMm dV§Ì àH ma åhUyZh¸ Ë`m{OVn¥ðm§H
Zmbm _hÎd AmTiVo. h¸ Ë`m{OV n¥ðm§H Z åhUOo n¥ðm§H H mZo
Amnbo H mhr h¸ gmoS m̀Mm
{ZU©` KoD Z Ho bobo n¥ðm§H Z hmo.̀ m̀MmM AW© Ooh ìm n¥ðm§H ZH
V
m© Ë`mÀ`m ì`ŠV
eãXm§Zr Ë`mgMbZj_ X VEodO H m`ÚmImbr AgUmam A{YH ma
H _r H aVmo Voh ìm Aem n¥ðm§H Zmg AZwko`/h¸ Ë`m{OVn¥ðm§H Z
Ago åhUVmV.
CXm. n¥ðm§H ZH V m
© nïnUo Ago {b{hVmoH s,{Xbrn Jm§Yr qH
dm Ë̀m§À̀m AmXoemZwgma àXmZ H amdoV, AZmXaUmMr gyMZm {_i
m̀Mm h¸ gmoSbm Amho.'
nð¥
m
H
§ Z
`m CXmhaUmV MbZj_ X VEodOmMm AZmXa Pmë`mg n¥ðm§H H
mbm Ver gyMZm
{_imbr Zmhr, Var Vmo Ë̀m X VEdo Omg O~m~Xma amhVm
o.
7) ) O~m~Xmar _wŠV nð¥ m§H Z (San Recourse
Endorsement ) :
H mhr dom i n¥ðmH§ H n¡go Xo `mMr O~m~Xmar dV:H So KoVM
ZmhrV.
CXm : "A' cm qH dm Ë`mÀ`m AmXoemà_mUo n¡go ÚmdoV, "A' da
Adc§~yZ Z amhVm Aem doiog n¥ðm§H H nyU©nUo O~m~XmarVyZ
_wŠV hmoVmo. BVa ì`ŠVr
{Z`_mà_mUo ngo¡ Xo `mg ~m§Yrc AgVmV. g_Om "A' hm M Ho da
Imcrc n¥ðmH§ Z
H aVm o. "j' cm qH dm "A' À`m AmXemà_mUoo o, Ë`mÀ`m
O~m~Xmarda n¡go ÚmdoV, n¥ðm§H Zm_Üò AmXoeH "j' cm qH dm
nwTÀ̀m H w Rë`mhr n¥ðm§H
{ Vrg O~m~Xma amhUma ZmhrV, Vo "A' À`m
nyduÀ`m gd© njH m a
mZ
§ m O~m~Xma Yê eH VmV. Oa "A' hm n T
w
o McZj_ nÌH m M
m YmaH ~Zcm Va Ë̀m§À̀m nyduMo gd© nð¥ mH
§ H
Ë`mg n¡go Xo `mgmRr O~m~Xma amhVmV.
4. nð¥ m
H
§ ZmMo n[aUm_ :
(Effects of Endorsement)
n¥R
îm§H ZmMo n[aUm_ `m{df`rMr _m{hVrnwTrb _wÚm§À̀m AmYmao
OmUyZ KoVm
òB©b.
1. AW© :
MbZj_ X VEodO H m`ÚmVrb H b_-50 AÝdò "n¥ðm§H ZmMo
n[aUm_' `m
{df`r {Z`_ CXY¥V² Ho bobo AmhoV. MbZj_ X VEodOmMo n¥ðm§H Z H ê Z
Vo n¥ðm§H { Vr bm àXm{ZV Ho ë̀mZ§Va MbZj_VoMo gd©A{YH ma
n¥Rî m{H VrH So amhVmV, Ago
n¥R
îm§H Z nï eãXm§Üò; na§Vw `mh¸ mda ~§YZH maH AgVo qH dm,
n¥ðm§H{ Vrbm g§^dV: EH A{^H Vm© (à{V{ZYr) `m
ZmË`mZo n¥ðm§H Z H a `mMo qH dm Xgè`mHw
Î naw dRm ~
7.4.2 n¥ð m§H Zm_woi hmoUmè̀m Jmoï tMr ImÌr …
1) n¥ðm§H{ VrH So nV gmYZm§À̀m YmaU h¸ m Mo h Vm§VaU

2) nwTrb naH« må` H moUmbm n«Xm{ZV H a m̀Mo A{YH ma
3) n¥ðm§H{ Vrbm, nVgmYZm§V C„o{IV gd© njm§{d Õ H madmB© H a
m̀Mo h¸ .
4)X VEodO d Ë`mdarb nydu Ho bobr n¥ðm§H Zo hr XmoÝhr Iar d A gb
AmhoV. MbZj_ X VEodO A{Y{Z`_m§VJ©V Am{U _yb^yV VËdmZwgma Aem
X VEodOmda Á̀mMo Zmd Zmhr Aer H moUVrhr ì`ŠVr `m nVgmYZmbm
O~m~Xma Yabr OmUma Zmhr. H maU `m_Üò H amamË_H g§~§Y/JwáVm
^§J H a `m{df`r n¥ðm§H
{ Vr Am{U
~ZdUmam AWdm/p dH maUmam Agm H w Rbmhr g§~§Y òV Zmhr.
Ago n[aUm_, O
{ Wo n¥ðm§H Z {~ZeV© Agob Aem {RH mUrM bmJy am{hb
`mMr Zmo§X KoUo Amdí`H Amho.
7.4.3 n¥ð m§H ZmMo n[aUm_ …
5) {~ZeV© n¥ð m§H ZmMo n[aUm_ …

MbZj_ X VEodO {~ZeV© n¥ðm§H { V H ê Z {~ZeV© àXm{ZV
({dV[aV) Ho bo Va n¥ðm§H
{ Vrbm Ë̀m X VEodOmVrb _OHy ahr gwnyX©
Ho ë`mgmaIo hmoB©b Aem Jmoïr_Üò n¥ðm§H
{ Vrbm Ë̀m X VEodOmMo
H m`Xoera h¸ àmá hmoVmV d Vr Ë̀mbm dmQob Ë̀m ì`ŠVrbm Vo
XoD eH Vmo. `m ì`{V[aº Ë̀m n¥ðm§H Zm_Üò, (C„o{IV) Á̀m§Mo Zm§do
AmhoV,Aem {dê Õ H m o
Qm©
V IQbmhr XmIb H ê eH Vmo.
2) ) n¥ðm§H ZmMo n[aUm_ …
H moè̀m H mJXmda Ho bëo `m n¥ðm§H ZmMm n[aUm_ åhUOo `m_woi
AmXo{eV X VEodO ho dmhH X VEodOm§_Ǜo n[ad{V©V hmoVrb. Aem
àH mao Aem X VEodOmMo h¸
{dZmn¥ðm§H
{ V nwT
o {dV[aV H aVm òVrb.
7.10
nð¥ m
H
§
Z
3) ) ~§YZHmaH n¥ð m§H ZmMo n[aUm_ …
~§YZH maH n¥ðm§H Z Agob Va Ë̀mMo n[aUm_ Imbrb à_mUo {XgyZ
òVrb…
H ) n¥ðm§H Z Am{U àXmZrH aU ho XmoÝhr ~§YZH maH qH dm
gŠVrMoAgob.
I) n¥ðm§H
{ Vrbm n¥ðm§H Z H Ë̀
m©Mm à{V{ZYr _mZbo OmB©b Am{U
Vmo n¥ðm§H Z H aV OmB©b.
J) nð¥ m§{ H VrZo à{V{ZYr `mZmË̀mZo nð¥ m
H
§ Z à Wmn
{V Ho bo H
s, Vmo Vo X VmEdo O AÝ` C„o{IV ì`ŠVrbm Xo `mgmRr KoD
eH Vmo.
Oohìm X VEodO gm_mB©H g§`wŠV arVrZo ^yJVm{ZV H am̀Mo
AgVrb, Va Ë̀m gdmªZr Vo àW_ g§`wŠVnUo n¥ðm§H
{ V H aUo
Amdí`H Amho, AÝ`Wm H mÚ̀mÀ̀m ÑpQ î H moZmVyZ Ago X
VEodO ho ~oH m`Xoera_mZbo OmVrb. Oar X
g
w è`m ì`ŠVtH a[Vm
nð¥ m§
H Z Agbo , Varhr Vo g
Õw m _mÝ` hmUo ma Zmhr.
4) ) ~ZmdQ n¥ð m§H ZmMo n[aUm_ …
n¥ðm§H
{ V MbZj_ X VEodO, Oa _ybV: Á`mì`ŠVrbm aŠH _ Xo` Amho
Ë̀mZo nð¥ m§{ H V Ho bo Agbo AWdm Ë`mÀ`m AmXoemà_mUo Agob
qH dm Ë`mÀ`m H a [Vm n¥ðm§H
{ V Ho bo Agob VaM nwTo n¥ðm§H Z
qH dm àXm{ZH aU hmoV amhrb, AÝ`Wm Zmhr. nU Oa H m Ago
n¥ðm§H Z n¥ðm§H
{ VrMr ~ZmdQ ghr H ê Z ~Zdbo Jobo AgVrb, Va
Ë`mda H m U
o mMmhr h¸ amhUma Zmhr Oar Aem Ho ggo _Üò nð¥ m
§{
H Vr hm J«mhH ^mdZoZo nwT o Ambm Agob Varhr Ë̀mMm h¸ amhmV
Zmhr.
Aem Jmoït_Ü`| m
I oQçm X VEodOmda n¥ðm§H Z Ho bo Agob Va Vo
d
{ZmnmoM nmdVr n«Xm{ZV H aVm òVo, H maU Vo dmhH X VEodO
AgVo. Aem doir Agm X VEodO YmaH hm Ë̀mMo H m`Xoera h¸
{_idy eH Vmo. Ho d i Ë̀mbm Vo àmá Pmboo EdTçm EH m H
maUmdê Z Vmo aH _ogmRr g§~§{YV H w Rë`mhr njmH So
_mJUr H ê eH Vmo Vohr Ë`mÀ`mda Ë̀m§Mo n¥ðm§H Z Zgbo Varhr
Ë̀mMm _mJUr
7.11
Î naw dRm ~
H a m̀Mm h¸ A~m{YV amhVmo. Aem àH mao Ago ~ZmdQ n¥ðm§H Z
AmnmoAmnM Xwb©{Vj hmoVo d Ë`mMr H moUr XIbhr KV o Zmhr. H
maU Vo gmYo dmhH n¥ðm§H Z AgVo (ImoQçm n¥ðm§H Zm§à_mUo ) Oar
Ë`mdarb ghr Iar Agob qH dm ~ZmdQ ghrMo Agob Varhr Ë`mMr H
m`XoeraAnmÌVmH Yrhr ~Xbbr OmD eH V Zmhr.
5) ) gd©gmYmaU n[aUm_ …
n¥ðm§H ZmMo gd©gmYmaU n[aUm_ nwTrbà_mUo AmTiVmV.
A) _yë` àmár :
n¥ðm§H Zmbm MbZj_ X VEodO H m`Xm, 1881 Zwgma {d{YJ«møVm
àmá Pmbobr Agë`m_wio H moUË̀mhr g§boImdarb n¥ðm§H ZH Ë̀
m©Mo
n¥ðm§H Z Ë̀m g§boImg _yë` àmá H ê Z XoVo.
~) MbZj_Vm àmár :
gb§ oI AWdm X VEodOmda n¥ðm§H Z Pmë̀mZV§ a H m̀Xeo ra
M mH
¡ QrV Ë̀m gb§ oI mg/ X VEdo Omg naH« må`Vm/MbZ_ j Vm àmá
h
m V
o o. X VEdo O_ëy m̀Mo ghO dhZ qH dm h Vm§VaU hmoVo.
H ) _mb_Îmm àmár :
gb§ oI /X VEodO Á`mÀ`m ZmdmZo H mTbbo m Amho Ë̀mMo Zmd
KmbZy nð¥ m §
H ZH Ë̀mZ© o X VEodOmda n¥ðm§H Z Ho ë`mg g§~§{YV
ì`ŠVr YmaH `mZmË̀mZo _mb_m
Î m AJa
_yë`mMr _mbHs àmá H aVo.
S ) _mJUr XòVm :
n¥ðm§H ZH V
m © n¥ðm§H ZmÀ̀m gmhmæ̀mZo AmXoe qH dm Amkm XoVmo.
n¥ðm§H ZH Ë̀m©Mr dmjar, g~§ §{ YV ~H± o bm àmá AmkMo o nmbZ
H a `mg ~Y§ ZH maH Ra{dUmar AgV.o n¥ðm§H Z Pmbobo YZmXoe,
{d{Z_` nÌ ho ~±Ho gmRr _mJVmjUr _mJUr Xo` AgVo.
7.12
nð¥ m
H
§
Z
B) MbZmMm XOm© :
n¥ðm§H Z hr g§H ënZm BVH s n[aUm_H maH AgVo H s, gd©gmYmaU
H mJX AWdm nÌH mbm MbZmMm XOm© XoUmar AgVo. {d{YJ«mø
MbZmà_mUo n¥ðm§H sV X VEodO ì̀dhmamV H m̀ © H ê eH Vo.
B©) _mbH s d h¸ :
ne¡ mMr _mbH s d h¸ Á̀mà_mUo X g
w è̀mH So ~QdSm Ho ë̀m_wi o
AWdm gmno {dë`m_wi o àmá hmoVmo Ë̀mMà_mUo MbZj_ X VEodOmMr
_mbH s Am{U h¸ {d{eï eãX ZmX| dZy nð¥ m H
§ Z Ho ë̀m_wi o
dmhH mbm qH dm Á`mÀ`mH So X VEdo O àmá h m
Vo mo Ë̀mbm
àmá hmoVmo.
C ) n¥ð m§H Z h¸ mMo h Vm§VaU :
n¥ð m§H ZmMm gdm©V _hÎdmMmn[aUm_ åhUOo X VEodOmdarb n¥ð
m§H Z ho H m`Xoera[aË`m g§nÎmrÀ`m _mbH s h¸ mMo h Vm§VaU H
aUmao AgVo.
7.1
3
Î naw dRm ~
gamdmgmR r àíZ
20 eãXmV CÎmao
à. 1 . n¥ðm§H H åhUOo H
m`? à. 2 . n¥ðm§H
{ Vr åhUOo
H m`? à. 3 . n¥ðm§H ZmMm
AW© gm§Jm.
à. 4 . n¥ðm§H ZmMm n[aUm_
åhUOo H m`?
à. 5 . H m o
a
o n¥ðm§H Z
åhUOo H m`?
50 eãXmV CÎmao
à. 1 . g§nyU© qH dm {deof
n¥ðm§H Z hr g§H ënZm nï
H am.
à. 2 . geV©n¥ðm§H Z `mda
{Qn {bhm.
à. 3 . H m oa
o n¥ðm§H Z `m
n¥ðm§H Z àH mamMr _m{hVr
gm§Jm.
à. 4 . Am§{eH n¥ðm§H Z hr
g§H ënZm nï H am.
à. 5 . h¸ Ë`m{OVn¥ðm§H
ZmMm AmTmdm ¿`m.
150 eãXmV CÎmao
à. 7.1
1 . n¥ðm§H Z H m`Xoera
4
H a `mgmRr Amdí`H
AgUmè`mAQr nï H am.
à. 2 . n¥ðm§H Z åhUOo H
m`? n¥ðm§H ZmVrb njH mam§Mr
_m{hVr gm§Jm.
500 eãXmV CÎmao
à. 1 . n¥ðm§H ZmÀ̀m {d{dY
àH mam
§M
m g{d VanUo
AmTmdm ¿`m.
~±H ì`dgm`mV
V§kÌmZmMmdmna
87
1. ~±H ì`dgm`mV V§kÌmZmMr
JaO
2. ~±H ì`dgm`mV V§kÌmZmMo
_hÎd
8.3 B©-~±H s¨J
4. H moAa-~±H s¨J
5. BboŠQ́m°{ZH pŠbA[a¨J {g Q
r_
àmñVm{dH :
(Introduction)
AmYw{ZH `wJ ho V§kÌmZmMo `wJ Amho. 1990 Z§VaÀ`m H mm iV

åhUOoM OmJ{VH sH aUm Z§VaÀ`m H mm i V AmYw{ZH V§kÌmZmMm dmna
gd©M jÌo m§g dmTbm Amho. ~H± sJMö jÌo XIrbo Ë`mgAndmX Zmhr.
AWì̀d© WmÀ̀
m§ {dH m m
gÀ̀ ÑïrZo
~±H ì`dgm`mg J{V_mZd n àmá hmoUo Amdí`H Amho. hr J{V_mZVm
V§kÌmZmÀ̀m dmnamVZMy `dyo eH V
o. Aem n[ap
WVrV ~H± ì`dgm`mV g_Ýd` à Wm{nV h ìmdm
`mgmRr AmYw{ZH V§kÌmZmMr Amdí`H Vm Amho. Ë`m_woi gd©M
{RH mUr ~±H m §
Mo g§JUrH aU KSdyZ AmU `mda â {Xbm OmV
Amho. g§JUH à_mUoM B§SQaZoQMm
8.1
(H±
dmna XoIrb ~±H m§_Ǜo dmTbm AgyZ B©-~±H s¨J hr g§H ënZm g_moa
Ambr Amho.
~±H m§À̀m H m`©nÕVrV VËnaVm d H m`©_jVm Z {_m©U hmo `mÀ`m
ÑïrZo B©-~±H sJ̈bm
_hËdmMo _mZbo OmVo. B©-~±H s¨J A§VJ©V E.Qr.E_., H«o {SQ H mS©,
So{~Q H mS©, Qobr
~±H s¨J, _mo~mB©b ~±H s¨J, ZoQ ~±H s¨J, drâQ `mgma»`m{d{dY gwd{Ym§Mm
{dH mg KSyZ Ambm Amho. ~±H s¨J _Yrb øm AmYw{ZH V§ÌkmZmda
AmYma [V gw{dYm ~±H ì`dgm`mV H« m V
§ r KSyZ ò `mg gmhmæ̀^Vy Raë`m
Amho. H m A
o a ~H± sJ̈ À`m_mǛ_mVZy XoIrb V§kÌmZmMm ~±H
ì`dgm`mVrb dmna dmTbm Amho. ~H± ì`dgm`mV AmYw{
ZH V§kÌmZmÀ̀m dmnamMo AZoH \ m̀Xo AmhVo . H maU, B©~ -H± sJ̈ À`m
_mǛ_mVyZ ~H± sJ̈ gw{dYm XoemÀ̀m H mZmH monè̀mV nmohMë̀m AmhoV.
Ë`m_woi ~±H ì`dgm`mVrb AmYw{ZH V§kÌmZmÀ`m dmnamMr _m{hVr OmdyZ
KoUo `mo½` Raob.
8.1 ~H± ì`dgm`mV VÌkmZmM§ r JaO :
(Need of Technology in Banking)
AmOMo J̀w ho ZdZdrZ àJV Aem V§kÌmZmMo Amho. Amnë`m

OrdZmVrc àË̀Ho o j Ìm_Üò `mV§kÌmZmZo àdoe Ho cocm Amho. `m_Üò~±H mhr
_mJo ZmhrV. ~±H ì`dgm`mcm Amnë`m OrdZm_ÜòAZÝ`gmYmaU _hÎd àmá
Pmcoco Amho. AZoH ì`dhma ~±Ho _m© \ V Ho co OmVmV. ho gd© ì`dhma
doJmZo d AMyH nUo hmo `mgmRr AmYw{ZH V§o Ì dmnacr OmVmV.
1) ) CXmarH aU :
^maVm_Üò 1991 _Üò ZdrZ AmW { ©H YmoaU drH maë̀m_woi d Vy
Am{U {dÎm
`mdarc {Z~ªY g¡c H a `mVAmco. naHs` ~±H m Am{UW oQ naH
s` Jw§VdUyH BË̀mXZtm nadmZJr Xo `mV Amcr.
2) ) R odt_Üò dmT :
Xem§V
o J©V Rdo t_Üò dmT hmoV Amho VgoM A{Zdmgr ^maVr̀m§H
SyZ Rdo r drH ma `mV
òDcmJë`m AmhoV.Ë`m~m~VMr H m`©nÕVr gmonr H a `mV Amcr.
8.2
~H± ì`dgm`mV V§Ì kmZmMm
dmna
3) ) emIm {d Vma :
^maVr` ~±H m§À̀m BVa Xoem§_Üòhr AZoH emIm CKS`mVAmë`m.
Aem àH mao
^maVmMo A_o[aH m, ẁamon, X{jU Am{e`m`r Xoe, OnmZ, _Ü` -
nyd}Vrc Xoe BË`mXr AZoH Xoem§er ~mø{dÎmr` ì`dhma gwê Pmco.
4) ) ì̀dhmam§_Üò dmT :
~±H ì̀dhmam§_Üò dmT hmodyZ ho gd© ì`dhma H m`©_j nUohmVmi
`mgmRr ^maVr`
~±H m §Z
m Ë̀m§À̀m H m̀n© ÕVr/àUmcr g§JUrH¥ V Am{U AmYw{ZH H
amì̀m cmJë`m. Ë̀ mZ§ m B ©- _co , Z Q
o d{Hª J, gQ° oc m B
Q
© da
AmYma [V YZmXeo dQ{d `mMr àUmcr BË`mXr gw{dYm CncãY H ê Z
Úmì̀m cmJë`m. ẁamonmVrc ~±H m§à_mUoM ^maVm_Üò AmYw{ZH
V§kÌmZmMm dmna gwê Pmcm.
5) ) nY}V dmT :
~±H s¨J joÌmV AZoH naHs` ~±H m Amë̀mZo nY}V dmT Pmbr
Amho. ^maVmVrc 80% ~±H ì`dgm` Oa g§JUrH¥ V hmoD Z EH
_oH m§er OmoSco Joco Va naH s`
~±H m§À̀m VwcZoV ^maVr` ~±H m d V XamV ~±H godm CncãY
H ê Z XoD Z nY}V
{QH md Yê eH Vrc.
`mgd© ~m~rcjmV KoD Z ^maVm_Üò ~±H ì`dgm`mV AmYw{ZH V§Ì
dmnamMr JaO Z {_m©U Pmcr.
8.2 ~H± ì`dgm`mV VÌkmZmM§ o _hÎd :
(Importance of Technology in Banking)
gJUH§ m{YðrV VkÌmZmZo§ AmO gd© jÌoo H a_UHw

snmgZy Vo njUmómn`Vªo H m~rO Ho cr AmhoV. ~±H ì`dgm`hr `mnmgyZ
A{cá amhÿ eH V Zmhr.AmW { ©H ì`dhma OgOgo
{dídì`mnr hmV
o AmhoV VgVer AmYZ{w H V§Ì dmnamMr JaO ~H±
m Z
m§ ^mgUma
AmhMo.
`mV§mÌ Mo ~±H m
Z§ m Imcrcà_mUo cm^ hmoVrc :
8.3
(H±
1) ) H m`©_ j VoV dmT :
AË`mYw{ZH _m{hVr d XoIaoI ì`d W m {Z{_©Vr VgMo H m`©j_ A§VJ©V
{Z`§ÌUoMr C^maUr, g§ Wm§VJ©V g_Ýd` d _m{hVr g§H cZ ì`d W m
`m_wo i H m`©_jVoV dmT hmodyZ J«mhH m §
Z
m VËna d H m`©j_ godm
nwa{dVm òVmV.
2) ) _m{hVrMoOVZ :
AmYw{ZH V§kÌmZm_woi _m{hVrMo OVZ H aUo gmono hmoVo VgoM
_m{hVrda à{H« `m H aUohr gmono hmoVo, H mJXnm Ì §Mr Om V Amdí`H
Vm amhV Zmhr.
3) )M I m©V ~MV :
AmYw{ZH V§kÌmZmÀ`m dmnam_woi M I m©V ~MV, OmJoV ~MV, _moR_moRr
coOg© Rod `mMrAmdí`H Vm ZgVo.
4) ) AMyHVm :
YZmXoemMr _§Owa,r m I Vodøm§EodOr g§JUH dmna, nmg~wH mV g§JUH
m Ûma
m Zm|Xr, emm I §VJ©V d ~±H m-~±H m§_Yrc {hemo~ nyU© H aUo
`mgmaIr H m_o AMyH nUo, doJmZo Ho cr OmVrc.
5) ) J«mhH godm d g§nH© :
BQ§ aZQo À`m àgmam_woi J«mhH m §Z
m AmVm ~±Ho V Om `mMr JaOM
^mgUma Zmhr. KamV
~gZy qH dm àdmgmV AgVmZm XoI rc YZmXeo âU,o nmg~Hw ZmX| r
AÚ`mdV H aUo hr H m_o H aVm V̀o rc. Xay A V§ amda AgZy g
Õw
m MMm ©
, {dMma{d{Z_`, gMy Zm, AmXeo , gX§ e o d _m{hVrdhZ B.
Jmoï r EH _Ho m H§ So nmho m Mo H aVm V̀o rc. åhUOo H O © àH
aUmMr M Mmh
© r ~±H a d H O©Xma `m§À̀mV eHo Smo _¡cmMo A§Va
AgyZhr hmoD eHo c.
6) ) godoMrCnbãYVm :
B§QaZoQ_woi d g§JUH m_woi ~±H s¨J godm AmVm df©â, Mmodrg Vmg
CncãY hmoD eHo c. ~±Ho V H m_H mOmÀ̀m doo i VM Om m̀Mo ~§YZ
Zmhrgo hmoB©c.
8.4
dmna nmíMmÎ̀ XoemV ~±H m §
Mo J«mhH m§er,_Ü`dVu H Moarer, emIm§er d
BVa ~±H m§er hmoUmao gd© ì`dhma g§JUHmÛmaoM nma nmSco OmVmV.
^maVr` ~±H m §
Z
m Oa Am§VaamQî —r̀
nY}V Q{ Hy Z amhm̀Mo Agoc Va AmYw{ZH V§Ì drH ma `mIoarO n`m©`
Zmhr.
8.3 B©-~±H s¨J :
(E-Banking)
B©-~±H s¨J_woi ~±H ì`dgm`mV A_ybmJ«~Xb KSyZ Ambo Amho. B©-

~±H s¨J_Üò
~H± mÀ̀ m§ H mǹÕVrda© AZHo gH mamË_H n[aUm_ KSyZ Ambo
Amho. B Q§ aZQo g
e
mYH
o
§
_mJZ©° Q°ÝbÀ̀mo _Vo BVa H mUË̀mho r ì̀dgm`mnmj o {dÎmr` gdmo
nwad{Umè̀m g§ WmÀ̀ m§ ÑïrZo B§QaZoQ gw{dYm AË`§V _hËdmMr Amho. B©-~±H
s¨JMr _m{hVrnwTrb _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òB©b.
1. AW© :
g§JUrH¥ V AgUmar ~±H B§QaZoQÛmam OJâmVrc AÝ` g§JUH m§er
OmoScr OmVo Am{U ~±H J«mhH àË`j ~±Ho V Z OmVm dV…À̀m g§JUH
mda Amnë`m ~±H ImË`mdarc ì`dhma H eH Vmo. Ë̀mcmM "B©-~±H s¨J'
qH dm B "§QaZoQ ~±H s¨J' åhUVmV. dëS© dmBS© d~o (WWW.) Ûmao gh ìa©
(_»`w gJUH§ ) BQ§ aH ZŠQo H Z EH g nH
©§ Omo i Z{_m©U Ho co
OmVo. Ë`m_woi ~±H hr J«mhH mÀ̀m KamV nmohmoMVo. ~±H
ì`dgm`m_Yrc JmonZr̀Vm Am{U gwa{V j Vm {QH dyZ RodyZ ~±Ho Vrc dV…Mo
~§°H ImVo Kar ~gZy B Q§ aZQo da àË`j nmhUo ~H± JmhH« mcm eŠ`
hmV o.o gÚ…p WVrVZ Qo
~H± sJ̈ gdo oMo cm^ ^maVmVrc 9 cmI J«mhH KoV AgZy Ë`m_Üò
doJmZo dmT KSyZ
òV Amho.
2. B©-~±H s¨JMr CËH« m§Vr :
~±H ì`dgm`mV V§ÌkmZ àmW{_H Vamda n§qMJ _{eZÀ`m d

nmV Ambo AH m§C§QJr `§Ìo, boOa à{dðr `§Ìo hr Ë`mMr CXmhaUo
hmoV. ho Ho d i ~±Ho Mm boIm
8.5
Omom I A§VJ©V d _`m©{XV d nmV Rod `m BVnV hmoVo 1970 Am{U
1980 À`m XeH m§V Am°Z bmB©Z ~H± s̈JMm dmna ~±H ì̀dhmamV H a
`mg gw dmV Pmbr Ë`m_woi "gw{dYmnyU© ~±H ì`dhma' hm nadbrMm eãX
~Zbm `m_wo i ~±H J«mhH m §
Zm KanmoM godm XoD bmJbr 1940 À`m XeH
m§V g§JUH s` ì`d WmnZ g§~§{YVnÕVrMm
~±H ì`dgm`mV OmoaXma àdoe Pmbm. ~±H CÚmoOH m§Zr Ë̀mMo dmJV
Ho bo. Aem V§ÌkmZ àUmbr_yio J«mhH godm A{Ve` gwairV nma nSV
AgyZ, ~±H ì`dgm` Amnbo BVa Amdí`H ì`dhma {dZmm Ì gmMo H ê
bmJbm Amho. `m V§ÌkmZm_yo i
{~ZMwH Vm d J{V{ebVm EdTr Amho H s, OodTo J«mhH nydu ~±Ho À`m
nyU© doioV ì`dhma H ê eH V hmoVo VodTo J«mhH ~±H n{hë`m 15
{_ZrQm§V nyU© H aVo.
Vrd« ì`dgm{`H nY}_wo i ~±H mZm H mhrVar{dbjU eŠVr Agbobo gmYZ
JaOMoo hm Vo
Mo Ë`m_oiw Ë̀mZ§ r `mVM nÝhmw gwYmaUm H ê Z {H
_VrÀ`m _mZmZo A V
{è bm^Xm`r godm Xo m̀Mo V§Ì AmË_gmV Ho bo. H
_rVH _r {H _VrV d doioV Om VrVOm V gdmo ho B~ -H±© s¨J _
M
i ow
~H± ì`dgm`mbm gmÜ` h mDo eH bboo Amho.
^{dî`mV g§JUH m Mo kmZ AgUmaoM gd© J«mhH AgVrb Ë`m_woi
~±H gdmª{JU godm CnbãY H ê eHo b d J«mhH Ë̀mMm Om VrVOm V
dmna H aob. AmVm {dÎm ì`d W m Am{U AmW{ ©H nÕVr `m§V gwÕm
A_ybmJ« ~Xb hmoD bmJbm Amho. ZdZdr CËnmXZo, CnH aUo BVH s d
BVŠ`m àH ma dmnamV§ Ambr Amho H s, _mZdr OrdZmV AmW { ©H CËH«
m§Vr Pmbr Amho H s, Oa ~±H m Om VrVOm V BboŠQ́m°{ZH CnH
aUmMm dmna H aVZgVrb VaË̀m Ap VËdmVM amhUma Zmhr.
8.3.3 B©-~±H s¨JMr d¡{eîQ ço :
B©~
-±Ho Ûmao ì̀dhmamË_Hd {~Ja ì̀dhmamË_HAemXmoZ àH maÀ̀m godm
nwa{dë`m OmVmV. Ë̀m AmYmao B©-~±H s¨JMr d¡{eîQço nwTrbà_mUo gm§JVm
òVrb.
1 ) ì̀dhmam§Mr CnbãYVm :
B~
-H±© s¨J_wo
i ~H± s¨J ì̀dhmamMr§ CnbãYVmKa~gë`m eŠ`
hmoVo. H maU AmnUB§QaZoQÀ̀m _mǛ_mVyZ Amnë`mImË`mdarb a¸ _
OmUyZ Kody eH Vmo. VgoM
8.6
dmna
AmnU ImË`mda H m U
o Vo ì`dhma Ho bo `mMrhr _m{hVr àmá
hmody eH V
o. Ë̀mgmRr
~±Ho V OmdyZ dmQ ~K `mMr Amdí`H Vm ZgVo.
2) ) n¡emMo h Vm§VaU :
B©-~±H s¨JÀ`m _mǛ_mVyZ ne¡mMo qH dm aH _oMo h Vm§VaU doJmZo
KSdyZ AmUUo eŠ` hmoVo. AmnU Ka~gë`m Amnë`m ImË`mdarb n¡go
BVa ~±Ho V qH dm BVam§À̀m ImË`mV h Vm§VaV r H eH Vmo. ho B©-
~±qH JMo EH d¡{eîQç gm§JVm
òB©b.
3) ) {~bm§Mm âUm :
B©-~±H s̈JÛmao AmnU Ka~gë`m {d{dY àH maÀ̀m ~ {bm§Mm âUm
AmnUmg doi
{_iob Voh ìm H eH Vmo. B©-~±H s¨JÀ`m _mǛ_mVyZ AmnUmg {~b
â `mMr gw{dYm àmá hmoVo. B§QaZoQÀ̀m _mǛ_mVyZ {~bmMo n¡go
AmnUAmnë`m~±H ImË`mVyZO_m H eH Vmo.
4) ) ObX ì`dhma :
ì`dhmamVrb ObXnUm ho B©-~±H s̈JMo _hÎdnyU© d¡{eîQç Amho. H
maU gd©gm_mÝ̀ ~±H àUmbrV AmnUmg ne ¡mMo ì`dhma H aVmZm Iwn
doi am§JoV Cô ahmdo bmJVo. ~±Ho V àË`j Omdo bmJVo. _mÌ B©-~±H s¨J
gw{dYo_woi hr gd© H m`} AmnU H moRohr ~gyZ H eH Vmo Am{U
{Vhr ObXnUo.
5) ) J«mhH godm :
B©-~±H s¨JÀ`m _mǛ_mVyZ {d{dY àH maÀ̀m J«mhH gw{dYm CnbãY
hmoVmV. AmnUB©-_ob gw{dYoÀ`m _mǛ_mVyZ ~±H m§H So doJdoJù`m d
nmMr _m{hVr
_mJdy eH Vm o. ImË`mV ì`dhma Ho ë̀mMm Vnerb E. Qr. E_. g{dYmw ,
Ho« SrQ H mS©, So{~Q H mS©~ÔbMr _m{hVr Aem doJdoJù`m
AmYw{ZH ~±H mgw{dYm
AmnUmg B©-~±qH J_m© \ V àmá hmoVmV.
6) ) ~hþAm`m_r dê n :
B©- ~H± s¨J àUmbr hr ~hþAm`m_r d nmMr
Amho H maU Qobr ~H± s¨J, _m~mB©o
b
~±H s¨J, drâQ, ZoâQ, ZoQ ~±H s¨J, H«o SrQ H mS©, So{~Q
H mS©, E. Qr. E_.
8.7
`mgma»`m {d{dY _mǛ_mVZy AmnUmg B-~q± H J gw { dYm CnbãY
hmV
o o. åhUOMo AmYw{ZH H mm i V {d{dY d nmV B©-~±H s̈JMm {d
Vma KSyZ Ambm Amho.
8.3.4 B©-~±H s̈JMo \ mX̀o :
OJâmVrb bmImo-H amoSmo bmoH m§gmRr B©-~±qH J hm B©-H m_ °g©Mm

bmoH {à` àH ma Amho. ~hþVoH ~±H m AmVm B§QaZoQda AZoH àH maMr
CËnmXZo Am{U godm nwa{dVmV. gwa{jV ì`dhma V§ÌkmZ Am{U _moRçm
à_mUmdarb Am`Qr H m`©nÕVr_Üò ~±H m§Zr Ho boë`m Jw§VdUwH s_wo i BboŠQ
´m°{ZH ~±qH J A{YH {dídgZr` Am{U bmoH {à` ~Zbr Amho. B§QaZoQd Z
Am°ZbmB©Z ì`dgm` H aUo J«mhH m§gmRr gmono Am{U J{V_mZ ~Zbr Amho.
J«mhH m§gmRr Ago ì`dhma åhUOo EH gw{dYmOZH Aer ì`d W m ~Zbr
Amho. B©-~±qH J_wio ~±H m bmm I o J«mhH m§ǹªV nmohmoMë̀m AmhoV. B©-
~±qH JMo J«mhH Am{U
~±H m `mXmoKm§Zmhr \ m̀Xo hmoVmV.
A) J«mhH m§Z
m hmoUmao \ mX̀o …
B©-~±qH JMo J«mhH m
§
Zm hmoUmao \ m̀Xo Imbrbà_mUo gm§JVm òB©b
…
1) ) 7 x 24 godm …
nma§na
[H ~±qH J nÕVr_Üò ~±H m§
Mo H m_H mO Ram{dH doioV
MmbV Ago; na§Vw B©-~±qH J J«mhH m§
Z
m {XdgmMo Mmodrg Vmg
godm XoV AmRdSçmMo gmVhr
{Xdg gmVË̀mZo gw AgVo. Ho d i g§JUH mda _mD gÀ`m
ghmæm̀Zo ~QZo pŠbH H Z J«mhH m §
Z
m Amnbo ì`dhma H
moUË̀mhr doir H aVm òVmV.
2) ) gmono Am{U gwb^ …
B§QaZoQ ~±qH J ImVoCKS `mg Am{U dmna `mg gmono Am{U gwb^
AgVo. ì`ŠVrbm KamV qH dm H m̀m©b̀mV ~gë`m~gë`m H mhr
àíZm§Mr Ram{dH Z_Ýw `mV Cm
Î ao X
Do Z Amnbo ì`dhma ghOnUo H
aVm V̀o mV. Ë̀mgmRr Jm« hH m §
Zm
~±Ho V OmD Z Amnbo ì`dhma nyU© hmo `mgmRr dmQ nmh `mMr
JaO ZgVo.
8.8
dmna
3) ) H _r M I m©V godm …
~±H m J«mhH m §
Zm B©-~±qH J godm Xo `mgmRr H moUË̀mhr àH
maMo doJio ewëH AmH maV Zmhr. Ë`m_woi J«mhH m §
Z
m ~±Ho V Z
OmVm ghO d gwb^nUo Amnbo ì`dhma H _r M I m©V H aVm
òVmV.
4) ) gw{dYm …
B©-~±qH J_wo i J«mhH m §
Zm doimodoir ~±Ho V Omdo bmJV Zmhr.
Ë`m_woi doi, l_ Am{U ng¡ m m̀M§ r ~MV h m
Vo o. ~H± o Mm
Jm« hH Amnë`m ~H± ImË`mdarb ì`dhma dV…À̀m gJ§ UH mda
nmhÿ eH Vm o. Ë̀mbm gJ§ UHmd ZM Amnë`m ImË`mVrb
{e„H MoH Mo ì`dhma VgoM BVa ì̀dhmam§g§~§YrMr _m{hVr
CnbãY hmoVo.
5) ) ne ¡m§Mo gwb^ h Vm§VaU …
~±H J«mhH B©_ -obÛmam ~±Ho bm gyMZm XoD Z EH m ~±H
emIoVrb ImË`mVyZ Xwgè̀m ~±H emIoVrb ImË`mV n¡go h Vm§VarV
H eH Vmo. Ë`mgmRr ~±Ho V Om `mMr JaO ZgVo. EH m
jUmV Ago n¡go h Vm§VaV r hmoD eH VmV. AemàH mao h Vm§VaU
ho {dZm_yë` Ho bo OmVo Am{UVo {dídgZr` AgVo.
6) ) {d{dY XoUr^mJ{dUo …
B©-~±qH J_wo i Jm« hH m §
Z
m hmoUmam gdm©V _hÎdmMo \ m̀Xo
åhUOo Ë̀m§À̀m {d{dY
~
{bmM§ r XoUr ^mJ{dUo hm hmo.̀ B ©
- ~q± H JMm CǹmJo H Z
~H±
J«mhH Amnbr
{d_mImVo, H O ©I mVo, drO ~rb, Qo{b\ moZ ~rb BË`mXrÀ`m aH
_m Ka~gë`m
~H± o bm B©_ -obÛmam gyMZm XoD Z ^ eH Vmo. {H Ë̀Ho ~±H ,
Amnë`m Jm« hH m Z
§ m A°Qmo_°Q
{ H no_Q
| {g Q_Ûmao Aem godm
nwa{dVmV Á`m_Üò J«mhH m §
Zm Ë̀m§Mr
{~bo â `mMr AmRdU H Z Xo `mMr JaO ZgVo. ~±H m
hr {~bo doioda
âVmV.
~) ~±H m §Z
m hmoUmao \ mX̀o …
B©-~±qH JMo ~±H m §Z
m hmoUmao \ m̀Xo Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb …
8.9
(H±
1) ) J«mhH m§À̀m g§»òV dmT …
B©-~±qH J godo_woi ~±H m J«mhH m §
Z
m CËH¥ ï Am{U ObX godm
nwady eH VmV. B©-~±qH J gw{dYo_woi ~±H m Om VrVOm V bmoH
m§ǹªV nmohmoMë̀m Agë`mZo J«mhH m§À̀m g§»òV _moRçm à_mUmda
dmT Pmbr Amho.
2) ) ì`d WmnZ M I m©V ~MV …
B©- ~±qH J_w i o ~±H m§À̀m ì`d WmnZ M ImV© _ mR
o çm
à_mUmda ~MV h mVo o H maU
~arMer H m_o g§JUHmÀ̀m ghmæ̀mZo nyU© Ho br OmVmV. _m{hVr
V§kÌmZmÀ̀m dmnam_woi AZoH H m_o H _r doioV AmnmoAmn Ho
br OmVmV. Ë`m_woi ~±Ho bm
_moRçm à_mUmda H _©Mmar dJm©Mr JaO ^mgV Zmhr.
Ë`m_woi ~±Ho À`m
ì`d WmnZ M I m©V AmnmoAmnM KQ hmoVo d nYm©Ë_H H
mbI§SmV ~±H m§Mr Z\ m_ jVm dmTVo.
3) ) AmH © f H Xa Am{U g§àoaHo …
B©-~±qH J_wio ~±H m §
Mm J«mhH dJ© dmTbm Amho. g§JUH mÛmao
~è`mMem godm nwa{dë`m_wo i ~±H m§_Ǜo _moRçm à_mUmda H
_©Mmar dJm©Mr JaO ^mgV Zmhr. H _©Mmar dJm©Mr g§»`m H _r
Agë`mZo ì`d WmnZ IM©hr H _r hmoVmo n[aUm_ d n ~±H m§À̀m
Zâ`mV dmT hmoVo. Ë`m_woi ~±H m Amnë`m J«mhH m §Z
m A{YH
ì`mOXa Am{U g§àoaHo nwady eH VmV Á`m_wo i J«mhH `m ~±H mH
So AmH {f©V hmoVmV.
4) ) nmaXe©H Vm
…
B©- ~q± H J_w i o ì̀dhmamVnmaXeH© Vm V̀o o. Ë̀m_w i o Jm« hH
m
§
e r CÎm_ g~§ Y § Z {_mU© hmoVmV. n[aUm_ d n J«mhH g§»`m
dmTVo d ~±Ho À`mCbmTmbr dmTVmV.
~±H m§Mr bm^àXVm dmTVo.
5) ) OmoIr_ g_ `m Xya hmoVmV
…
B
©- ~q± H J_w i o_ mR
o_ m
Ro çm aH _ mM§ o ì`dhma hmVmUio
gmno o ~ZVo. àË`j aH _ mM§ r XodmUKodmU hmoV Zgë`mZoaH _m
h Vm§VaUmVrb AZoH OmoI_r AmnmoAmnM
8.10
~H± ì`dgm`mV V§Ì kmZmMm dmna H _r h m V
o mV d
~q± H J ì`dhma gaw {jV ~ZVmV.Ë̀m_w i o ~H± m M
§ r à{V_m C
M§
mdVo. bmoH m §
Mm ~±H m§darb {dídmg dmTVmo.
6 ) ~±H m §
M m {dH mg …
B©-~±qH JÛmao ~±H m J«mhH m§À̀m AË`§V Odi òVmV.n[aUm_ d n ~±qH
J ì̀dgm`mMm {dH mg hmoV Amho. B©-~±qH J AàË`j[aË`m ~H±
m §
Zm J«mhH m§À̀m KamV nmohmoMd {Vo Am{U `m godo_woi ~±qH J
ì`dhma AMyH , gwa{jV d
{dídmgmg àmá hmoVmV Am{U~±H m§À̀m {dH mgmg hmV^ma bmdVmV.
8.3.5 B©-~±H s̈JMo VmoQo :
1 ) {d{eï
dJm©cm cm^ :
B©- ~H± sJ̈ gw { dYm dmna `mgmRr ej¡ {UH UJw dmÎ m Amdí`H AgV;o naV§
w ^maVmÀ̀m
{Zaa
jVÀo`mAmH SodmaM r m {dMma H aVm ^maVr` {ZajaVm _moRçm à_mUmda
Amho. Ë`m_woi B§QaZoQ ~±H s¨J gwd
{YoMm cm^ hm \ ŠV gw{eV{j m§ZmM
hmoVmZm {XgVmo.
2) ) gm`~a JwÝho :
AmYw{ ZH V§Ì ho gaw {jVVm dmT{d m̀~am~o a dJo dmZ gdo m X U
o
mao Agc,o Var Ë`mVrc "gm`~a JwÝho' gwÕm _moRçm à_mUmV dmTV
AmhoV. Ë`m_woi B©-~±H sJ̈~m~V Agwa{V j Vm Z
{_m©U Pmcocr AmTiVo.
ImË`mda AgUmè`m aH _m nana H mTyZ KoVë`mMr AZoH CXmhaUo
AmTiyZ òVmV.
3) ) _hmJS r `§ÌUm :
B©-~±H s¨JgmRr _moRm IM© H amdm cmJVmo. CXm. ATM Mo `§Ì
IMr©H AgyZ
~hþVoH dom i Vo Am`mV H amdo cmJVo. VgoM gwa{V j Vm, XoI^mc
`mgmRrhr _moRm IM© H amdm cmJVmo.
4) ) ZoQdH© g_ `m :
B©-~±H s̈JMm _hd ÎmMm Xmof åhUOo ZoQdH© SmD Z AgUo. n[aUm_r
B©-~±H s̈JÛmao H a `mV òUmè̀m ~±Ho À`m ì̀dhmamV ASWio Z {_m©U
hmV
o mV d Ë`m_woi AZoH g_ m̀§Zm VmS | Úmdo cmJVo.
8.11
(H±
5 ) {d{eï ì`ŠVtgmR r {Zén`moJr :
A§Y, An§J, d¥Õ, A{e{jV BË`mXr ì̀ŠVr§Zm B©-~±H s̈JMm cm^ KoVm
òV Zmhr. åhUOMo g_mOmVrc_`m©{XV cmHo M `mm̀Oo Z Mo m cm^
KVo mV. Ë̀m_wi o {_iUmè`m
\ mÚ̀mV VgoM {dH mgmV Xar Z {_m©U hmoVo.
8.3.6 B©-~±H s¨J A§VJ©V nwa{dë`m OmUmè̀m godm :
B©-~±H s¨J A§VJ©V {d{dY àH maÀ̀m gw{dYm nwa{dë`mOmVmV. Ë̀m§Mr

_m{hVrnwTrb _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm òB©b.
1 ) E.Q r.E_. :
g§JUH mÛmao J«mhH m §
Z
m A{YH m{YH gw{dYm CnbãY H ê Z
Xo `mÀ`m hoVyZo Am{U
_mZdr l_eŠVrMm dmna H _r H ê Z d`§M{bV `§ÌmÀ`mgmhmæ̀mZo
J«mhH m §
Z
m VËnagdo m CnbãY H ê Z Xo `mMr nYm© E.Qr.E_.Ûmao
~±H m~-H± m §_ Üò bmJbobr {XgyZ òVo.
E.Qr.E_ (ATM) ho Automated Teller Machine Mo bKwê n
Amho. Ë̀mbmM
d`§M{bV JUH `§Ì åhUyZg§~mo{Ybo OmVo.
A) ì`m»`m/AW© :
J«mhH m §Z
m Ë̀m§À̀m _mJUrà_mUo Ë̀m§À̀m ~±H ImË`mVrb n¡go
XoUo d J«mhH m§Mr a¸ _ Ë̀m§À̀m ~±H ImË`mV O_m H ê Z KoUo hr
à{H« `m M m
d
o rg Vmg, VrZeo nmgîR
{Xdg H aUmao `§Ì åhUOo "E.Qr.E_.' hmo.̀ J«mhH godoÀ`m
CÔoemZo J«mhH m §
Zm
Amnë`m ~H± ImË`mVrb ng¡ o Ho ìhmhr {_m i dVo åhUZy _»w ` a V o,
~mOmanRo , Eg.Qr Q±S VgoM aoëdo QoeZ BË`mXr {RH mUr ~±H m
ATM H| Ð Mmb{dVmZm AmTiVmV. A{Ve` H _r; n a§Vw gwa{jV
OmJoV, `§ÌmÀ`m ghmæ̀mZo ~±H ImË`mdarb ì`dhma Aì`mhVnUo Ho bo
OmVmV. ATM gw{dYobm ~è`mMdom i Hm V¡wH mZo (All Time Money)
qH dm "AmYw{ZH H w ~oa'åhUyZg§~mo{Ybo OmVo.
8.12
dmna
~) E.Q r.E_. gw{dYm :
i) ) EH CnHaU :
E.Qr.E_.ho ~±Ho À`mg§JUHm Mo Xwgao QmoH AgVo. ho EH àH maMo
_erZ AgVo. Jm« hH dV: n¡go âUo, H mTUo, {ebHo Mr MmH¡ er,
{ZYtMoh Vm§VaU, {hemo~mMr
{ddaU nÌo BË`mXr g§~§YmV ho `§Ì dmnê Z dV: _m{hVr KoD eH Vmo.
ii) E.Q r.E_.Mr aMZm :
`mCnHaUmbm EH pìh{SAmonSXm AgVmo, Ë̀mMà_mUo amoI aH
_ogmRr EH OmJm AgVo OoWyZ AmXoe {Xë̀mà_mUo ZmoQm ~mhoa
òVmV.
iii) E.Q r.E_.H m S© :
J«mhH mbm EH E.Qr.E_. H m S© {Xbo OmVo. Ë̀mbm EH H moS
Z§~a AgVmo, Vmo n«Ë̀oH J«mhH mM m doJim AgyZ Vmo \ ŠV Ë̀mbmM
_mhrVAgVmo. Ë̀m Z§~a_woi J«mhH mMr AmoiI nQVo. ho H m S©
E.Qr.E_. _{eZ_Üò QmHy Z J«mhH m §
Z
m Ë̀m§Mm Am`S|{Q{\ Ho eZ
Z§~a QmB©n H amdm bmJVmo.
iv) {nZ Z§~a :
Xo `mVAmbobm {nZ Z§~a hm H m°åß̀wQaÛmao Xo `mV òVmo, ImVo
CKSë`mZ§Vahm Z§~a Xo `mV òVmo. ~±Ho Vrb H _©Mmè̀m§bmhr hm
Z§~a _mhrV ZgVmo.
H ) E.Q r.E_.\ mX̀o :
v) ) gd©H mi CnbãYVm :
M md
o rg Vmg, VrZeo nmgîR {Xdg ~H± ImË`mVrb ng¡ o H mTUo
H mS©YmaH mg eŠ` hmoVo.
ii) doJdmZd AMyH godm :
g§JUHs` àUmbrZo~±H ì`dhma hmoV Agë`m_wio doJdmZ d AMyH
godm àmá hmoVo.
8.13
(H±
iii) a
moH S ~miJUo AZmdí`H :
gd©H mi n¡go H mT `mMr gmò Agë`m_wio dV…Odi amoH S a¸ _
~miJ `mMr Amdí`H Vm ZgVo.
iv) ImË`mg§~§Yr Ëd[aV _m{hVr :
~±H ImË`mdarb O_m-ZmdoÀ`m Zm§oXr _mhrVH ê Z KoUo H mS©YmaH
mg eŠ` hmoVo.
ATM À`mnSÚmda ~±H ImVo d Ë`mVrb ì`dhma {XgVmV.
v ) ì̀dhmam§Mr gwb^Vm :
~±H ImË`mV amoI a¸ _ Am{UMoH âUogwb^ hmoVo Ë`mgmRr ~±Ho V
{d{dY \ m _°©
âUo, VmQH iV Amnë`mZ§~aMr dmQ nmhUo BË`mXrMrAmdí`H Vm
ZgVo.
vi) ) gwa{Vj Vm :
ßbp° QH Mo m QooHm S
© åhUOoM amoH S ng¡ m Aer n[ap WVr
Z
{_mU© Pmë̀mZo g§~§ { YV ì`ŠVr_Üò gwa{V
j VoMr OmUrd àJë^ hmoVo.
vii) H _©Mmè̀ m§Mo gmhmæ` AZmdí`H :
AmYw{ZH ~±H s¨J godoMm Am{dîH ma åhUyZATM \ m`XoeraAmho.
òWo ~±H H _©Mmè̀m§Mr d Ë`mÀ`m gmhmæm̀Mr Amdí`H Vm ZgVo.
viii) gd©Ì CnbãYVm :
g§~§{YV~±Ho À`mH moUË̀mhr ATM H| ÐmVyZ H mS©YmaH mg Amnë`m
ImË`mdarb n¡go {_iVmV. {d{eï ATM H| ÐmVM Om `mMr Amdí`H
Vm ZgVo.
ix) CMb Ko `mMr gw{dYm :
ASMUrÀ`m H mb§ ISmV Amnë`mImË`mVrb CnbãY aH _onom j OmXm
5000/
-ê . A{V[aŠV CMb H mTVm òVo. Ë̀m OmXm aH _oda~±H {d{eï
XamZo ì`mO AmH maVo.
x) _Ü`dVu {R H mUr CnbãYVm :
ATM gw{dYm àËòH ehar ^mJ, _w»` a Vo, aoëdo {d^mJ,Eg.Qr.
Q±S BË`mXr
_Ü`dVu {RH mUr Agë`m_wio J«mhH m §
Z
m n¡go H mTUo, ì`dhma H
aUo gmòrMo RaVo.
8.14
dmna
S ) E.Q r.E_.Mo VmoQ o
i) ) {d{eï dJm©bm bm^ :
ATM gw{dYm dmna `mgmRr {H _mZ e¡j{UH JwUdm Î oMr Amdí`H Vm
AgVo.
^maVmVrb{Zaa j VoMo_moRo à_mU bjmV KoVm `mgwd {YoMm bm^ ehar
^mJmVrb Cƒ-{e{jVm§ZmM hmoV AgVmZm AmTV i mo.
ii) AÝ` ì`ŠVrg ì`dhma H aUo AeŠ` :
ATM H m S
Y© maH dV…M ng¡ o H mT y eH Vmo. AÝ` H m Uo mghr
ng¡ o H mTVm V̀o ZmhrV.AmOmanU qH dm AÝ` H maUm_woi H
mS©YmaH ATM n`ªV nmohMy eH V Zgob Va
_mÌ àíZ Z {_m©U hmoVmV.
iii) {d{eï _ m̀©XoMo ~§YZ :
ATM H| Ð mVyZ EH mdoir RadyZ {Xboë`m {d{eï _m̀©XoBVH sM a¸ _
H mTVm òVo. åhUOoM ~±H ImË`mV n¡go AgyZgwÕm _m̀©XoMo C„§KZ
H aVm òV Zmhr.
iv) gm`~a JwÝho :
AmYw{ZH V§Ì ho gaw {jVVm dmT{d `m~amo~a dJo dmZ gdo m XoUmao
Agbo VarË`mVrb Q Ìw r emYo Zy "gm`~a JÝw ho' g Õ
w m _ mR
o çm
à_mUmV dmTV AmhVo . `m_w i oHm S
Y
© maH mÀ̀m ImË`mdarb aŠH
_m na na H mTyZ KoVë`mMrAZoH CXmhaUo AmTiyZ òVmV.
v ) _hmJS r `§Ìgm_J«r :
ATM H| Ð gwê H a `mgmRr ~ H± m § m_
Z m
Ro m IM© H amdm
bmJVo , H maU ATM Mo `§Ì I{M©H AgyZ ~hVþ oH dom i Vo Am`mV
H amdo bmJVo, Ë̀mM~amo~a Mmodrg Vmg H| Ð gwê RodUo, Ë`mMr
gwa{Vj Vmd `§ÌmMr XoI^mb BË̀mXr§gmRr _moRm IM© òVmo.
vi ) {d{eï ì`ŠVtgmR r {Zén`moJr :
A§Y, An§J, d¥Õ, A{e{jV BË`mXr ì`ŠVr VgoM gd© g§ W m
BË̀mXZ tm ATM
gwd{YoMm bm^ KoVm òV Zmhr.
AmYw{ZH H mbI§SmVATM gw{dYoZo `wdH, ZmoH aXma, Cƒ-
_Ü`_dJ©, ì`mdgm{`H BË̀mX§
rMo b j _moRçm à_mUmV AmH {f©V Ho
bobo AmTiyZ òVo.
8.15
2) ) H«o {SQH mS © :
AmYw{ZH H mm i V ~±H ì`dgm`mVrc AZoH ZdrZ àdmhm§nH ¡ sH o«o
{SQ H m S© hm EH àdmh Amho. Ho«o {SQ H mS©Ûmao J«mhH m §Z
m
~mOmanoRoV IaoXr Ho coë`m d Vy dm gdm§Mo r a¸ _ XoVm V̀o .o Ë`m_oiw
J«mhH m §
Zm amoI a¸ _ Odi ~miJ `mMrAmdí̀H Vm
^mgV Zmhr. åhUOMo ~H± m Amnë`m JmhH« m Z
m§ {d{eï ßcmp°
QH H m S© X Vo mV Am U
{ Ë̀mÛmao J«mhH m§Zr IaoXr Ho coë`m d Vy
godm§Mr a¸ _ Xo `mMr O~m~Xmar ~±H m drH maVmV. `m nÕVrV JmhH«
d {dHo« Vm, IaXrMoo {RH mU BË`mXr~m~V JmhH« m Mm
§ H moUmerhr
n[aM` ZgVmo;na§Vw {dH«o Ë̀m§Mm H«o {SQH m S
© CncãY H Z XoUmè̀m
~±Ho da {dídmg AgVmo. Ë`m_woi J«mhH m§H SyZ H moUVrhr qH _V
Z AmH maVm d Vy CncãY H Z {Xë`m OmVmV d Ë̀m§Mr {~co g§§~§{YV
~±Ho cm nmRdcr OmVmV.
A) AW© :
H«o {SQ H m S
© nÕVr åhUOoM J«mhH Am{U H«o {SQ H m S
© XoUmar
~±H `m_Yrc nVì`d W m hmo.̀ ~H± m `m àH maÀ̀m ì̀dhmamV d
{Ho«
Ë̀mH SyZ {~cmÀ`m 2% XamZo H {_eZ {_i{dVo. `mMdoir Amnë`m
J«mhH m§H SyZ dm f ©gmRr EH XmM {d{eï Ho« {SQH m S
© \ s KoV
AgVo. Ho« {SQH m S
© YmaH mcm amoH S n¡emMrAmdí`H Vm
^mgë`mg g~Y {§§ V ~Ho± À`m H mUË̀mho r ~H± emVIZyo
{d{eï a¸ _ CMc Ko `mMr gm̀o H«o {SQ H m S
© YmaH mg AgVo d
Aem CMc aH _oda~±H {d{eï XamZo ì`mO AmH maVo.
~) ì`m»`m :
"~±Ho Zo Amnë`m J«mhH m §
Zm {d{eï aH _onª̀VMr IaoXr qH dm H
O©aH _oMr CMc H a `mgmRr CncãY H Z {Xcocm {d{eï gm§Ho
{VH H« _m§H Agcoco ßc°p QH H m S© åhUOo H "«o {SQ H m S©'
hmo`.''
H ) H«o S rQH mS ©Mr (nVnÌmMr) H m`©nÕVr :
ì̀mnmar ~H± m Amnë`m ì̀dgm`mMm H m̀ © {d Vma H a `mgmRr
Amnë`mJmh« H m Z
m§ H«o {SQ H mS
© CnbãY H ê Z X Vo mV. `mgmRr
J«mhH m Z
m§ ~Ho± H So {d{eï Z_wÝ̀mVb r AO© H amdm bmJVmo.
ì`ŠVtMo CËnÞ, ì`dgm`, nVnmÌVm BË̀mX~
rm~V§ g_mYmZ
8.16
dmna
Pmë`mg {d{eï ewëH AmH mê Z ~H± m Jm« hH m §
Z
m {d{eï gmH§ o
{VH H« _m§H AgUmao ßb°p QH Mo H m S
© CnbãY H ê Z XoVmV. `m
nVnÌmÀ`m gmhmæ̀mZo J«mhH nwTrb àH maMo ì`dhma H ê eH Vmo …
1) ) Xoe-{dXoemVrb H moUË̀mhr {RH mUr Oo {dH« oVo ~±Ho Mo J«mhH
AmhoV Ë̀m XwH mZo/ hm°Qob/bm°O/ g§ W m BË`mXrVyZ RadyZ {Xboë`m
{d{eï _`m©XoǹªVÀ`m aH _oMr IaoXr H«o {SQ H mSm©À̀ m gmhmæ̀mZo
H ê eH VmV.
2) ) ~±Ho À`m Xeo -{dXoemVrb H moUË̀mhr ~±H emm I §_YyZ amoI a¸ _
CMb åhUyZ KoVm
òVo.
3) ) ~±H H«o {SQ H m S
© YmaH mg gw_mao 45 {Xdgm§Mo Ho« {SQ
CnbãY H ê Z XoVmV d Ë̀mZ§Va J«mhH m§À̀m ~±H ImË`mVyZ IaoXr
/CMb a¸ _ dgyb H aVmV.
S ) H«o {SQ H mS©Mo JwU :
i) ) amoIn¡emg n`m©` :
H«o {SQ H m S© ho ~±H J«mhH m§À̀m ÑïrZo A{Ve` gmoB© H a
gmYZ Amho. àËòH doir amoH S n¡go Odi ~miJ m̀Edo Or Ho d i
Ho« {SQ H m S
© ~miJë`mg gd© ì`dhma nUy ©H aVm òVmV.
ii) gwbÎaoXr-{dH« s :
Xoe -{dXoemVrb H moUË̀mhr {RH mUr d Vyg /odm§Mr a IXo r H aUo
H«o {SQ H m S
© YmaH mbm eŠ` hmoVo. H moUË̀mhr amoI aH
_o{edm` d AmoiI/nV ZgVmZm ~±H H«o {SQ H mS©Ûmao gd©gm_mÝ̀
ì`ŠVrg "nV' àmá hmoVo.
iii) {dZmHmJXnÌ H Om©Mr CnbãYVm :
H mS©YmaH m §
Zm Ho ìhmhr d H moUVrhr H mJXnÌoBË`mXr§{edm` H
O© CnbãY hmoVo. VgoM H moUË̀mhr ATM H| ÐmVyZ Ho« {SQ H m S
©
YmaH amoI a¸ _ àmá H ê eH Vmo.
iv) àdmgmV gwb^Vm :
àdmg H mbI§SmV amoI a¸ _ Odi ~miJUo Omo_ IrMo AgVo. H«o {SQ
H mS©À̀m gmhmæ̀mZo amoI aH _o{edm` àdmg, ghb BË`mXr eŠ`
hmoVo.
8.17
(H±
v ) AmZwf§{JH godm :
H«o {SQ H mSm©À̀ m gmhmæ̀mZo AZoH AmZw§ f{JH godmMm bm^ àmá
hmoVmo Ogo ~±H mH«o {SQ H m S© YmaH m §
Z
m {d_m gmò CnbãY H
ê ZX Vo mV Ë`m{edm` aoëdo, {d_mZm§Mr
{V{H Qo H mTUo BË`mXr gmor̀ àmá hmoVmV.
vi) )~±H s¨J godm §Mm {d Vma :
H«o {SQ H m S
© nÕVr_wo i ~±H s¨J godoMm {d Vma _moRçm à_mUmV
KSyZ òVmo.
vii) ~±H m §M
o CËnÞmMo gmYZ :
~±H mZm Xwhoar CËnÞ gmYZo àmá hmoVmV `m_ÜòH«o {SQ H
mS©YmaH mH SyZ dm{© f H \ s VgoM {dH«o Ë̀mH SyZ H {_eZ `m_wo i
~±H m§Mr bm^Vm dmTVo.
viii) ~mOmanoR oÀ̀m ì`márV dmT :
~mOmanoRoMr ì`már dmTVo H maU H«o {SQ H mS©_w oi AZoH J«mhH
{_iyZ EHy U {dH« s dmTVo.
ix) gwa{V j Vm :
H«o {SQ H m S
© hm amoI MbZmbm Mm§Jbm n`m©` Rabobm Amho.
amoI a¸ _ ha{dUo/ Mmoar hmoUo BË`mXr ZwH gmZ hmoVo; na§Vw H«o
{SQ H m S
© hadbo /Mmoarg Jobo Var ~±Ho g gyMZm XoD Z ZwH gmZ
QmV i m òVo. ZdrZ H«o {SQ H m S© àmá H aVm òVo.
x) amoIaH _oMrCnbãYVm :
H«o {SQ H m S
© ATM H| ÐmgmRr dmna `mg nadmZJr Agë`mZo H«o
{SQ H m S
© YmaH m §
Zm Ho ìhmhr, H moRohr d H moUË̀mhr ATM H|
ÐmVyZ amoH S {_iy eH Vo.
B) H«o {S Q H mS©Mo Xmof :
i) ) IMuH godm :
H«o {SQ H mS©gmRr AmH ma `mV òUmao ewëH , KoVbbo r CMb d
Ë`mdarb A{V[aŠV ì`mOXa `m_wo i Ho« {SQ H m S© gw{dYm IMuH RaVo.
8.18
dmna
ii) AZmdí`H M
I m©V dmT :
H«o {SQ H m S© ho J«mhH m §
Z
m AZmdí`H IaoXrbm MmbZm XoUmao
AgVo d Ë`m_woi AZmdí`H IM© dmTVmo.
iii) {d{eï ì`ŠVtgmR r {Zén`moJr :
H«o {SQ H m S
© YmaH mbm àËòHì̀dhmamV dmjar H aUo Amdí`H
AgVo Ë`m_woi
{Zaja, A§Yì`ŠVr H«o {SQ H m S© gw{dYonmgyZ d§{MV amhVmV.
iv) Zw H gmZrMr eŠ`Vm :
H«o {SQ H m S© H mO i rnyd©H gm§^mm i do bmJVo. H«o {SQ H m S
©
hadë`mg AWdm Mmoar Pmë`mg nVnm Ì Mm J¡admna Wm§~{d `m~m~V
~±Ho bm {dZ§Vr H aVm òVo; na§Vw Xaå`mZÀ`m H mm i V _moRçm ZwH
gmZrbm gm_moao Om `mMrdoi J«mhH mda òVo.
v ) {d{eï {R H mUr IaoXrMo ~§YZ :
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©
MmbVmV Ë`m_woi
`m{d{eï {RHmUr IaoXr H a m̀Mo ~§YZJ«mhH mda òVo.
vi ) J«m_rU ^mJmV {Zén`moJr godm :
ehar ^mJmV H«o {SQ H m S© gw{dYm bmoH {à` RaV Agbr Var
^maV o ISçm§Mm Xoe Amho d 70% bmoH g§»`m IoSçmV amhVo.
J«m_rU joÌmV Ho« {SQ H m S© {Zê n`moJr RaVo.
3 ) So{~Q H m S© :
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Xo `mEodOr Xwgam gmonm n`m©` åhUOo So{~Q H mS©Zo no_Q | H aUo.
So{~Q H m S
© Am{U H«o {SQ H m S
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\ aH åhUOo So{~Q H m S
© dmnaë`mda {Snm°{PQ AH m D§ Q_YyZ
n¡go dOm hmoVmV. Va H«o {SQ H mS©da n¡go H«o {SQ da dmnaVm òVmV.
Ho« {SQ H mS©no mj So{~Q H m S
©Mm dmna A{YH dmTy cmJcm Amho
Ago ^maVr` [aPìh© ~±Ho H SyZ CncãY Pmcoë`m `m AmH Sodmard Z
nï hmoVo. gÜ`m 19 H moQr So{~Q H mS©g AmhoV. Va H«o {SQ H
m S
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8.19
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30% dmTco Amho. Ë`m_woi H mS©Ûmao IM© H a `mÀ`m à_mUmV OyZ
2010 _Üò So{~Q H mS©Ûmao M
I m©Mo à_mU 32% Pmco Amho.
A) AW© …
So{~Q H mSm©bm _amRrV "Zmdo nÌ' åhQbo OmVo; na§Vw ì̀dhmamV
"So{~Q H mS©' hm eãX àM{bV Amho. Á`m ì`ŠVrMo ~±Ho V ImVo
Amho Ë̀m ì`ŠVrMr nV Am{U ZmoH ar /ì`dgm` bjmV KoD Z ~±H m
Amnë`m RodXrmam§Zm So{~Q H mS
© CnbãY H ê Z XoVmV. `m H
mSm©À̀m gmhmæ̀mZo Amnë`m ~±H ImË`mdarb ì`dhma H aVm
òVmV. Ë̀mM~amo~a So{~Q H m S
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IaoXr H aVm òVo. H mS©YmaH Ooh ìm IaoXr ì`dhma H aVmo Vohìm
Ë̀mbm H moUVohr H«o {SQ {_iV Zmhr Va a
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I Ë̀mVZy aIXo rMr qH _V dOm h m
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Zm Ë̀m§À̀m ~±H
ImË`mV AgUmè`m aH _oÀ`m dmnamgmRr CnbãY H ê Z {Xbbo r
gw{dYm hmo`.''
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© Mo \ mX̀o :
i) ) ì`dhmamVrb gwb^Vm :
So{~Q H mS©YmaH ~±Ho À`mH moUË̀mhr emIoVyZAWdm ATM H|
ÐmVyZ Amnë`m ImË`mdarb n¡go Ho ìhmhr H mT
y eH Vmo VgoM ^ê
eH Vmo.
ii) amoH S ~miJUo Amdí`H ZgVo :
So{~Q H mS©YmaH mbm dV…Odi amoH S ~miJ `mMr Amdí`H Vm
ZgVo. So{~Q H m S
© åhUOoM dV…Mo ~±H ImVo dV… ~amo~a Aer
n[ap WVrAgVo.
8.20
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iii) ~±H ì̀dhmam§Mr ì`már dmTVo :
So{~Q H mS©g§~§Y {V ~±Ho À`mXoe-{dXoemVrb emImV MmbV
Agë`m_wio ~±H ì̀dhmam§Mr ì`már dmTVo.
iv) d V y d godm§Mr IaoXr :
So{~Q H mS©YmaH So{~Q H mS©À̀m gmhmæ̀mZo ghOnUo d Vy d
godm§Mr IaoXr H ê eH Vmo.
v ) AmZwf§{JHgodm§Mm bm^ :
So{~Q H mS©À̀m gmhmæ̀mZo AZoH AmZw§ f{JH godm§Mm bm^ hmoVmo.
CXm. {d_mZo, aoëdoMr {V{H Qo ~wH H aUo BË`mXr.
vi) ) O mXm CMb :
So{~Q H mS©YmaH Amnë`m~±Ho VyZ Amdí`H VoZwgma ImË`mVrb {e„H
aH _onomj OmXm CMb H mT y eH Vmo. `m OmXm CMb aH _oda
~H± {d{eï XamZo ì`mO
AmH maV o.
vii) ~±Ho g Am W
{ ©H bm^ :
~±Ho bm CËnÞ gmYZo {_idyZ Xo `mgmRr So{~Q H m S© Cn`wŠV
RaVo. ~±H Aem H mS©YmaH mH SyZ {d{eï dm{© f H ewëH AmH
maVo.
S ) S o{~Q H mS m ©
Mo Xmof :
H«o {SQ H mS©Mo gd© Xmof So{~Q H mS©gmRr bmJy nSVmV Ago
{ZXe©Zmg òVo.
viii)) IMr©H gw{dYm :
So{~Q H m S
© gw{dYm IMuH AgVo. CXm. ewëH d BVa IM© ì`mO
BË`mXr.
ii) AZmdí`H IaoXr :
So{~Q H mS©YmaH AZmdí`H IaoXrg àd¥m Î hmoV AgVmV.
iii) {d{eï ì`ŠVtgmR r {Zén`moJr :
{Zaja d A§Yì`ŠVr `mgw{dYonmgyZ d§{MVamhVmV. H maU àËòH
ì̀dhmamV H mS©YmaH mg dmjar H aUo Amdí`H RaVo.
8.21
iv ) Z wH gmZrMr g§^mdZm :
So{~Q H m S
© hadë`mg/Mmoarg Joë`mg ZwH gmZrMr ^rVr g§^dVo.
v ) J«m_rU^mJmgmR r {Zén`moJr :
Jm« _rU ^mJmV hr gw{dYm {Z ǹmJo r RaVo Am{U~hþg»§ ` bmHo g»§ `m
Jm« _rU ^mJmV amhUmar Amho.
4) ) Q o{b~±Hs¨J :
AmOÀ`m J{V_mZ d YmdnirÀ`m H mb§ ISmV X¡Z§{XZ d nmMo ~±H s¨J
ì`dhma H a `mgmRr doi XoUo H RrU hmoV Amho. dmTVo eharH aU,
Xÿa A§Vamda AgUmao ì`dgm`mMo, Z {dmgmMo {RH mU, ~±Ho Vrb
ì̀dhmam§Mr dmTVr _mJUr Am{U Ë`m_woi
~±Ho V hm
Uo mar JXu BË`mXr n[ap WVrV ~H± s¨J H m_o H a `mgmRr
_m Ro m doi XoUo H RrU h mV
o Amho. m̀VZy Jm« hH mbm gm̀o r-
gw{dYm CnbãY H ê Z Xo `mgmRr ~±H m§Zr X "ay ^mf
~±H godm'CnbãY H ê Z Xo m̀Mo YmoaU drH mabobo AmTiVo.
A) AW© :
Xya^mf~±H godm åhUOo ~±H J«mhH XyaÜdZrdêZ ~±H s¨J {df`H H
m_o nyU© H ê eH Vmo. Ë`mgmRr àË`j ~±Ho V ò `mMr Amdí`H Vm
ZgVo.
~) H m`©nÕVr:
~±Ho _Üò Z OmVm ì`ŠVr ~±H s¨J godm {_idy eH VmV. `mgmRr dmna
`mV òUmè̀m gw{dYocm Qo{c~±H s¨J Ago åhQcoOmVo. Qo{c\ moZMm dmna
H ê Z VmVSrZo Am{U gw{dYmOZH godm CncãY H ê Z Ko m̀Mm
Vmo EH _mJ© Amho. `m _mǛ_mVyZ EImXr ì`ŠVr ImË`m~Ôc _m{hVr,
H mhr {ZdSH ì`dhma, EQrE_ H mS©, So{~Q H mS©, H«o {SQH m S
©
qH dm MoH ~wH BË`mXt~m~VÀ`m godm CncãY H ê Z KoD eH Vo.
Aer godm-gw{dYm CncãY H ê Z Ko `mgmRr m I VoXmamcm ~±Ho H So
AO© H amdm cmJVmo. AWm©V Aer godm nwa{dUo qH dm Z nwa{dUo
ho ~±H ì`d WmnH mda Adc~§ Z y AgVo. Á`m ì`ŠVtMo ~±Ho _Üò ~MV
qH dm Mmcy dV§ Ì m I Vo Amho Aem ì`ŠVrcm hr gw{dYm àmá hmoD
eH Vo.hr _m{hVr EH m nrgrdê Z Omo ~±Ho À`m
8.22
dmna
VÏ`/_m{hVr {d^mJmer O m S
o cocm AgVmo Ë`mdê Z {_iVo. `m_Üò
gd© AÚ`mdV
_m{hVr gH§ {bV Ho cco r AgV.o Jm « hH m§À̀m _mJUrà_mUo hr _m{hVr
nwa{dcr OmV o. J«mhH m§Zm m
I/VoXmam§Zm Ë̀m§À̀m ImVo Z§~am~amo~aM
doJim H moSg/m§Ho {VH Z§~a
{Xcm OmVmo. Omo Ë̀m§Mm "cm°J BZ Am` Sr' AgVmo.m I VoXmam§Zr
Ë̀m§À̀m gm§Ho {VH Z~§ aÀ`m JwáVo~m~V gVH© amhUo Amdí`H AgVo.
Jm« hH m Z
§ m hm Z~§ a Sm`c H ê Z
hr gw{ dYm dmnaVm òVo.`m_mǛ_mVyZ m I VoXma MoH ~wH Mrhr _mJUr
H ê eH Vmo. Ago MoH ~wH H w [aAa godoZo J«mhH mÀ̀m ~±Ho _Üò
ZmX | Agcoë`m nÎ`mda nmR{dco
OmVo.
H ) godm gw{dYm :
Qo{c-~±Hs¨J gw{dYoA§VJ©V J«mhH mcm nwTrc godm CncãY hmoVmV :
i) ) Am°Z cmB©Z {e„H M mH¡ er.
ii) godm§gmRr {dZ§Vr.
iii) eodQÀ`mnmM ì̀dhmam§Mr_m{hVr.
iv) AbrH SÀ`m Vmao IMm ì`dhma.
v)d ì̀hmam§Mm Vnerc.
vi) ) M oH ~wH gmRr {dZ§Vr.
vii) {hemo~mÀ̀m {ddaU nÌm§Mr _mJUr BË`mXr.
Aem àH mao m I VXo mamcm àË`jmV ~H± o V Z OmVm ~mhao JmdmhZÿ hr
Amnë`m ImË`mMr
_m{hVr {_iy eH Vo. hr godm J«mhH m §
Z
m Mmodrg Vmg {_iVo ho `m
godoMo d¡{eîQç Amho.
5 ) _mo~mBb ~±H s¨J :
AmOÀ`m `m H mm i V J«mhH A{YH m{YH V§ÌkmZmer n[a{MV hmoV
Mmbbo AmhoV. AmO Odi-Odi gd©M bmoH _mo~mB©b \ moZMm dmna
H arV AmhoV. AmO Am°ZbmB©Z ì̀mnmamda _moRçm à_mUmda â {Xbm
OmVmo, Ë`m_woi ~±H s¨J joÌhr
`m~m~V _mJo Zmhr. Ë`m§Zrhr \ moZ d _mo~mB©bdê Z godm nwa{d `mg gw
dmV Ho br Amho. `m _mǛ_mVyZ ~±H m§_Ǜo A{YH m{YH ne ¡m§Mm
ì`dhma hmo `mMr ~±H m§Mr
8.23
Anojm Amho. _mo~mB©bX
,yaÜdZr g§XoedhZ gmYZm§Zr
~±H s¨J ì̀dhmam§_Üò EH H« m§Vr KSdyZ AmUbr Amho. B§QaZoQ Am{U
dmàbog V§kÌmZmZo `mbm _moRçm à_mUmda hmV^ma bmdbm Amho.
AmOÀ`m `m YmdË̀m ẁJmV J«mhH m §
Mo b j doYyZ KoUo Am{U J«mhH
{QH {dUo `mgmRr ~±H m§Zmhr Ë̀m§À̀m godm§Mr ì`már dmT{d `mMr JaO
Z
{_m©U Pmbr Amho. Ë̀m§À̀m Mmby g§aMZm VgoM Vo gÜ`m XoV Agboë`m
{dVaU _mJmªda H moUË̀mhr àH maMm \ aH Z nSVm _mo~mB©b Am{U
dmàbog _mǛ_m§À̀m dmnamVyZ
~±H m Z
§ r Ë̀m§Mr godm ì`már dmT{dë̀mMo {XgyZV̀o o. dmàbgo ZoQdH© ,
_mo~mB©b \ moZ hr {d{dY _mÜ`_o _mo~mB©b ~±H s¨J ì̀yhaMZm ~mOmamV
AmU `mgmRr EH _hÎdmMr
^y{_H m nma nmSVmV.
A) _mo~mB©b ~±H s̈JMo \ mX̀o :
i) ) AmRdSçmMo 7 {Xdg 24 Vmg godm CnbãYr :
_mo~mB©b d \ moZ ~±H s¨J_wo i ~±H m Ë̀m§À̀m J«mhH m §
Zm
AmRdSçmMo 7 {Xdg Am{U 24 Vmg godm nwady eH VmV. `m
gw{dYo_woi J«mhH m §
Z
m ì`dhma H aUo AË`§V gmono Am{U ghO hmoVo.
Am°ZbmB©Z Ho ~bÛmao J«mhH m §
Z
m H moUË̀mhr àH maMm Ìmg Z
hmoVm ~±H s¨J ì`dhma H aVm òVmV.
ii) _mo~mB©b Z oQ dH© Mo dmTVo joÌ :
AmO _mo~mB©b ZoQdH© g§nUy © ^maVâ ngabobo Amho. oISmonmSrhr \
moZ d _mo~mB©b gw{dYm CnbãY Agë`mZo gdmªZm gVV ~±H s¨J
ì̀dhmamgmRr \ moZ d _mo~mB©bMm Cn`moJ hmoD eH Vmon
.aXoem_Ǜo ho
Omo i Xyada ngabo Agë`mZo Odi-Odi 90% bmoH g§»òbm `m
godm§Mm Cn^moJ KoVm òVmo. ^maVm_Ǜo ho à_mU H _r Agbo Var
Ë`m_ÜòXaamoO dmT hmoV Amho.
iii) dV:Mm Rgm :
{d{eï {g_H m S© wi o _m~o m
_ B
©
b YmaH mbm dV:Mr Aer EH Am oi
I AgV.o Ë̀m_w i o Ë̀m§Zm ì`dhma H a `mgmRr EH dV§Ì Aer
gw{dYm CnbãY hmoVo. _mo~mB©bÀ̀m
_mǛ_mVyZ Vo àË`j Ë̀m§Zm Amdí`H AgUmè`m godm§Mm bm^ KoD
eH VmV.
8.24
dmna
{d{dY gwam j àmá h mV
o Agë`mZo bmHo _m~o mB©b ~H± sJ̈H So
A{YH m{YH AmH V f{© hmoVmZm {XgyZ òVmV.
iv ) d°n WAP (Wireless Application Protocol) :
d°n gma»`mOmJ{VH àmoQmoH m°b_Üò doJmZo Pmboë̀m H« m§Vr_woi
g§JUH Am{U
_mo~mB©bgma»`m gmYZm§_Ǜo g§XoedhZ _mJmM ª m dmna H aUo eŠ`
Pmbo Amho. d°n_Yrb KQH m§_w oi dmàbog h° SgoQda _m{hVr
CnbãY hmoVo.
v ) ObX _m{hVrMr CnbãYVm :
àJV V§kÌmZm_woi _mo~mB©b SmQm gpìh©gog A{YH m{YH H m`©j_
Am{U doJdmZ
~Zbr
Amho.
vi) )
gwa{j V
Vm :
da Z_yX Ho boë`m gd© gw{dYm§~amo~aM, {g_H mS©bm AgUmè`m ImgJr
{nZÀ`m gmhmæ̀mZo _mo~mB©b ~±{H §Jdarb gd© ì̀dhmam§Zm gwwaV {jVm
àXmZ hmoVo. Ë`m_woi AmO _mo~mB©b \ moZ ho EH àH maMo
dmàbogAgo {IemVrb nmH sQ (dm°boQ) Pmbo Amho. Á`m_wo i »maoXr
Am{UBVa {dÎmr` _m{hVr gwa{jV amhÿ eH Vo.
vii) _mo~mB©bdê Z àXmZ (Mobile Payment) :
_mo~mB©bdarb àXmZ åhUOo _mo~mB©bgma»m̀ dmàbog gmYZm§À̀m
gmhmæ̀mZo
{~bm§À`m aŠH _m àXmZ H aUo hm̀ o . _m~o mB
©
b gw{dYm hr "BbŠo Q
ḿ °{ ZHàXmZ _mÜ`_' åhUyZH m̀ © H aVo ho `mgmYZmMo d¡{eïç d \
m̀Xm Amho. H moUË̀mhr àH mao doi Am{U {RH mU `mMr ~mYm Z
òVm aŠH _m MwH {dUo`m_mÜ`_m_woi eŠ` hmoVo.
Qo{b\ moZ Am{U B§QaZoQ ~±H s¨J_wo i J«mhH m §
Zm Ë̀m§À̀m {~bmÀ`m
aŠH _m MwH {dVm
òVmV Am{U Ë`m_woi H moUË̀mhr doir IaoXr H a `mMr gw{dYm
Ë̀m§Zm àmßV hmoVo.
~) _mo~mB©b ~±H s̈JMo VmoQ o :
i ) ì`dhmamMr _m̀©Xm :
_mo~mB©b ~±H s¨J godm§~m~V {H Vrhr m̀oOZm AmIë`m Joë`mVar
àË`jm_Üò `mà̀ËZm§Zm _m̀©Xm nSVmV.~±H s¨J ì`dhmamVrb {H VrVar
ì`dhma ho IaoXr qH dm
8.25
Î naw dRm ~
(H±
ì̀mnmamnomj ImË`mVrb {eëbH qH dm H«o {SQ H m S© qH dm
~±H ImË`mÀ`m
_m{hVrg§~§YmV AgVmV. Aem doir _mo~mB©b ~±H s̈JMm \ magm CǹmoJ
hmoV Zmhr.
ii) Vm§{ÌHASMUr :
_mo~mB©b ~±H s¨J_Üò Vm§{H
Ì _wÔo, gwa{V
j Vm Am{U IM© `mgmaIo AZoH
_wÔo `m gw{dYoÀ`m _m̀©Xm AmhoV. d°n ho _mÜ`_ Iyn hiy Amho Am{U
J«mhH m §
Z
m g_mYmZ Xo `mg Anaw o Amho. ì`dhma H aVmZm bmHo
gaw V{jVMo m {dMma H aVmV; naV§ w _m~o m B
©
b
~±H s¨J_Üò Ë̀m§À̀m `mAnojm nyU© hmoV ZmhrV.
iii) IMuH `§ÌUm :
_mo~mB©b ~±H s¨J_Yrb gdm©V _moRr g_ `m åhUOo `m gw{dYonmgyZ
{_iUmè`m
\ m`XçmÀ`m à_mUmV IM© Om Vhmo.̀ {H ËòH Xoem§_Ǜo _m{hVr nwa{d
`mgmRr bmJUmam IM© hm Iyn Agë`mZo _mo~mB©b ~±H sJ̈bm _m̀©Xm
nSVmV.
iv) _mo~mB©b ~±H s̈JMm ZH mamË_H AZw^d :
`wamo{nAZ Xoem§_Yrb _mo~mB©b ~±H s̈JMm AZw^d hm \ magm Mm§Jbm
Zmhr CXm. B§½b§S_Ǜo _mo~mB©b ~±H s¨J Am°\ a H mT y Z Ko m̀Mm
ZoË̀m§Zr {ZU©` KoVbm. J«mhH m§_Ǜo _mo~mB©b ~±H s¨J godm dmna
`m~Ôb \ magm CËgmh {XgyZ òV Zmhr.
6) ) ZoQ ~±H s¨J :
A) AW© :
g§JUHsH¥ V AgUmar ~±H B§QaZoQÛmam OJâmVrb AÝ` g§JUHm§er
OmoSbr OmVo Am{U~±H J«mhH àË`j ~±Ho V Z OmVm dV…À̀m
g§JUHmda Amnë`m
~±H ImË`mdarb ì`dhma H ê eH Vmo Ë̀mbm "ZoQ ~±H s¨J' Ago
åhUVmV.
~) H m`©nÕVr :
dëS© dmB©S do~ (WWW.) Ûmao gìh©a (_w»` g§JUH ) B§QaH ZoŠQ
H ê Z EH g§nH© Omoi Z {_m©U Ho bo OmVo. Ë`m_woi ~±H hr
J«mhH mÀ̀m KamV nmoMVo. ~±H ì`dgm`mVrb JmonZr̀Vm Am{U
gwa{Vj Vm {QH dyZ RodyZ ~±Ho Vrb dV…Mo ~±H
8.26
dmna
m
I Vo Kar ~gyZ B
Q§ aZQo da àË`j nmhUo ~H± Jm« hH mbm eŠ`
h
m Vo o. gÚ…p WVrV ZoQ
~H± s¨J gdo o
Mm bm^ ^maVmVrb 9 bmI Jm« hH KoV AgyZ Ë`m_Üò
doJmZo dmT KSyZ
òV
Amho.
H ) ZoQ
~±H s̈JMo \
mX̀o :
i) ) J«mhH
m§Z m
gw{dYm
:
ZoQ ~±H
s¨J_wo i
~±Ho V
hobnmQo
_maUo
Am{U
doi, H
ï Am{U
IM©
BË`mXrMr
_moRr
~MV hmoVo. ~±H J«mhH Amnë`m~±H ImË`mVrb ì`dhma dV…À̀m
g§JUHmda nmhÿ eH Vmo. ImË`mVrb {e„H , MoH Mo ì`dhma
BË`mXr~m~V _m{hVr {_iVo.
ii) ghO CnbãYVm :
~±H s¨J ì`dhma qH dm ~±H hr ZoQÛmam ~±H J«mhH mÀ̀m g§JUH mda
ghO CnbãY hmoVo.
iii) ne¡m§Mo gwb^ h Vm§VaU :
~±H J«mhH B-_obÛmam ~±Ho bm gyMZm XoD Z EH m ~±H emIoVrb
ImË`mVyZ Xwgè̀m
~±H emIoVrb ImË`mV n¡go h Vm§VaV
r H ê eH Vmo.
iv) ì`d WmnZ M I m©V ~MV :
ZQ o ~H± sJ̈ _w
i o ~H± o À`m XZ¡ §{ XZ ì`d WmnZmMm IM© _m
Ro
çm à_mUmV KQVm o.
nYmË© _H H mbI§SmV ~±Ho Mr Z\ m- j_Vm dmTVo.
v)
JwáVm
:
ZoQ ~±H s̈JMo ì`dhma AË`§V JmonZr` AgVmV åhUOoM g§~§{YV
vii) {d{dY XoUr^mJ{dUo :
~±H J«mhH mMr {d{dY àH maMr XoUr CXm. {d_mImVo, H O©m I Vo,
drO{~b, Qo{b\ moZ{~b BË`mXr â `mgmRr ~±Ho bm Ka~gë`m B-
_obÛmam gyMZm XoD Z Amnë`m ImË`mVyZ XoUr ^mJ{d m̀Mo H m_
~±H J«mhH mbm H aVm òVo.
viii) {Z…ewëH godm :
ZoQ ~±H s¨JÀ`m godm {Z…ewëH Agë`m_wio ~±H J«mhH mÀ̀m ÑïrZo
Iyn \ m`Xoera RaVo.
ix) ~±H s¨J godm §Mm {dH mg :
ZoQ ~±H s̈JÛmam ~±H m J«mhH mÀ̀m A{Ve` Odi òVmV Ë̀mMm
n[aUm_ ~±H s¨J ì`dgm`mÀ`m {dH mgmV hmoV Amho. ZoQ ~±H s¨J
AàË`jarË`m J«mhH m§À̀m KamVM nmohmoMbobr AgVo `m godo_woi ~±H
s¨J ì`dhma AMyH , gwa{jV d {dídmgmg nmÌ hmoVmV.
7 ) drâQ :
SWIFT åhUOo The Society for the Worldwide Inter-bank
Finan- cial Telecommunication `m g§ W _
o m ©\ V EH Z Q
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Mmc{dcoOmV o. `m_mǛ_mVZy
~±H m {dÎmr` ì̀dhmam§er g§~§{YV _m{hVrMr na nam§_Ǜo XodmU-KodmU
H aVmV. hr OmJ{VH Vamdarc {dÎmr` g§ W m Amho OrOJâmVrc ~±H
m §
Zm ImÌrera[aË`m Am{U H _r Om oI r_ drH mê Z Z {amon XodmU-
KodmUrMr godm naw {dV.o ~opëO`_ _Yrc ~w g« ë og
òWo hr gmogm`Qr gwê Pmcr. hr EH ghH mar gmogm`Qr Amho. {VMo
_w»` H m`m©c̀ cm hëþ n (La Hulpe) òWo Amho. `m gmogmQ̀rZo gd©
{dÎmr` ì`dhma, VÏ` à{H« `m àUmcr Am{U OJâmVrc g§XoedhZ Omoi
`mgmRr EH (Common) gd_© mÝ̀ ^mm f {ZpíMV Ho cr Amho. hr
gmogm`Qr 194 XoemVrc 7,000 {dÎmr` g§ W m §Z
m EH _oH m§er OmoSVo. hr
gmgo m`Qr {VÀ`m gX m̀§~am~o a H m_ H aV o. hr g§ W m H _r M ImV© ,
nYmË© _H {dÎmr` à{H« `m Am{U g§XoedhZ gw{dYm/godm `m A{YH
gwa{Vj nUo d ImÌrcm`H [aË`m
8.28
dmna
nwa{dVo. Ë`mgmRr `mg§ WoH So àJV Aer à{H« `mgw{dYm CncãY
Amho. hr g§ W mAmnë`mgX m̀§Zm Vm§{H Ì kmZhr nwa{dVo.
A ) gwédmV/àma§^ :
SWIFT hr g§ W m Am§Vaamḯr̀ {dÎmr` d
ì̀hmamg§ mRr EH gh^mJr Ago
OmJ{VH
_m{hVr à{H« `m Am{U g§XoedhZ Xwdm Am{U EH gd©_mÝ` Aer ^mfm
Z
{_m©U H a `mÀ`m XyaÑïrZo gw dmV Pmcocr g§ W m Amho. {dÎmr`
ì̀dhmamV à^mdrnUm AmU `mgmRr Ë`mV g_m{dï AgUmè`m gd©
{dÎmr` g§ W m `mg§Xoe XiU- diU à{H« òV^mJ KoV AmhoV `mMr
ImÌr H a `mgmRr H m̀©aV Amho.
~) drâQ nwa{dVAgboë`m godm :
drâQ hr g§ W m ~±H m§Zm, Xbmbm§Zm Jw§VdUyH ì`d WmnH m §
Z
m
g§Xoe XodmU-KodmUrMr gdo m naw {dVo. Ë̀mMà_mUo hr g§ W m
àXmZ,H mof,à{V^yVr Am{U ì̀mnma
`mg§X^m©V ~mOmanoR nm`m^yV godm nwa{dVo. `mgodm§_woi J«mhH m§À̀m
MI m©V H nmV hmoVo, d`§MbrH aUmV gwYmaUm hmoVo Am{UOmoI_tMo
ì`d WmnZ hmoVo.
H ) drâQMr g§aMZm :
drâQ hr ~opëO`_ H m`ÚmImbr WmnZ Pmbobr EH ghH mar
gmogm`Qr Amho Ë̀m gmogmQ̀rMo gX ` `m g§ WoMo _mbH AgyZ Ë̀m
g§ WoMo {Z`§ÌU H aVmV. `m gmogm̀QrMo 25 g§MmbH m §
Mo EH _§Si
AgVo. H§ nZrMo H m_H mO `m _§Sm i _m©
\ V Mmb{dbo OmVo. `m
_§Sm i Mo H m̀©H mar A{YH mar _§Si AgVo. Á`m_Üò nyU©doi H m_
H aUmao H _©Mmar AgVmV. `m _§Sm i Mm à_wI _w»` H m̀©H mar
A{YH marAgVmo. hm A{YH mar `m g§ WoMo {dÎmr` {ddaU nÌ V`ma
H aVmo. Ë̀mMà_mUo dm{© f H AhdmcmVBVa _m{hVr àX{e©V H aVmo.
S ) drâQMr C{Ôï o :
drâQ `mg§ WoMr C{ÔïoImcrcà_mUo AgVmV.
i ) à{H«`m Am{U g§XoedhZ godm :
`m g§ WoÀ̀m gX m̀§Zm H _r {H _VrV VwcZmË_H Aem {dÎmr` à{H«
`m Am{U C{MV gwa{jV Am{U {dídgZr` Aem g§XoedhZ godm nwa{d
`mgmRr EH Ì òDZ H m_ H aUo.
8.29
ii) ì`dhma à{H« òMo d`§McrH aU :
`m g§ Wo_m ©
\ V _moRçm à_mUmda g§Xoem§Mr XodmU-KodmU hmoVo. `m
g§ WoÀ̀m gX m̀§Zm {dÎmr` ì`dhma à{H« òV A{YH m{YH d`§McrH
aU hmoD Z Ë̀m_m© \ V ì`mdgm{`H è {_i{d `mgmRr _hÎdmMo H m̀ ©
H aVo.
iii) ^m§S dcrH aU :
hr g§ W m åhUOo EH Am§Vaamḯr̀ _wŠV ì`mgnrR Amho OoWo
OJmVrc {d{dY
{dÎmr` g§ W m§Z
m CÚmoJ-nmVirdarc YmoHo , g§Yr Am{U BVa ~m~r
`m g§X^m©V
_m{hVr XoVo Á`mdê Z `m g§ W m Amncr p WVr _O~yV H a
m̀Mm à`ËZ H aVmV.
iv) cmoH m §gmR r amoOJma nwa{dUo :
hr g§ W m CËH¥ ï cmoH m§Mr {ZdS H ê Z Ë̀m§Mr {Z`wŠVr H aVo.
A{YH \ m`Xoera g§gmYZm§_Ǜo Jw§VdUyH H aUo Am{U ì`mdgm{`H
XyaÑïr, à^mdrnUm Am{U ì`d WmnZ `mgmRr OJmVrc EH AJ«J ` g§
W m ~ZUo.
B©) gwa{V j VmAm{U {dídgZr`Voda â :
`m g§ WoMo O~m~Xmar Am{U Xm{`Ëd {ZpíMV H a m̀Mo {Z`_ {c{IV
dê nmMo AmhoV Am{U Vo àË`jmV dmnaco OmVmV. drâQ_mJrc _yc^yV
VÎdo ho `m g§ WoÀ̀m gw dmVrÀ`m Qßß̀mVM {ZpíMV Ho coco AmhoV, H
maU hr g§ W m Am§Vaamḯr̀ nmVirda H m_ H aVo. AZoH XoemVrc CËH¥
ï H m`©nÕVrZo `mg§ WoMo emgZ à^m{dV Pmcoco
{XgyZ òVo. `m g§ WoÀ̀m g§MmcH _§Sm i À`m 7 g{_Ë`m AgVmV. Ë̀m§Zm
A{YH ma àXmZmMo A{YH ma AgVmV. `m gmV g{_Ë`m åhUOo A§Ho jU
Am{U{dÎm, ~±H s¨J Am{UàXmZ, ZwH gmZ ânmB©, E-{gŠ`w[aQrO, à_mUHo
, V§ÌkmZAm{UCËnmXZ `m hmoV.
\ ) ^maVmVrc drâQ Mo H m_H mO :
^maVm_Ǜo EH drâQ dmnaUmam g_yh V`ma H a `mV Amcm Amho.
B§{S`Z ~±H s¨J Agmo{gEeZMo MoAa_Z `m g_yhmMo MoAa_Z AgVmV. Va
[aPìh© ~±Ho À`m _m{hVr V§ÌkmZ {d^mJmMo _w»` gaì`d WmnH ho n`m©r̀
AÜ`j AgVmV. gÜ`m ^maVmVrc
8.30
dmna
92
A g§pŠcAatJ
m{U Wm `mAm JwJn°« ©
ZÀ`mm̀PegX
o Z` AmhVohm
V.o`mm
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g_m eoarO Imcrcà_mUo :
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8 ) EZrh ~±©Hc̀os¨J …
^maVr` ~±qH J joÌm_Üò g§JUH m M
m gw Pmbobm dmna Am{U
E.Qr.E_.Mm emoY
`m_woi ~±H m§~mhoa ~±qH J godm nwa{d `mg gw dmV Pmbr. AmVm gd©
~±qH J ì`dhma H a `mgmRr J«mhH m §
Zm ~±Ho V àË`j Om `mMr JaO
ZgVo. ~±H m Amnë`m J«mhH m§gmRr
`mgodm Qo{b~±qH J Am{Ua [_moQ-~±qH J gw{dYo_m©
\ V nwa{dVmV. `m~±qH J
àH mambm BboŠQ́m°{ZH ~±qH J Ago g§~moYbo OmVo.
Qob{~q± H J Am{UE.Qr.E_.m̀À§ `m_mǛ_mVZy ~±Ho À`m~mhao amhZÿ hr
AJXr Xay À`m
{RH mUr {dÎmr` Vnerb àmá hmoD eH VmV VgoM _yb^yV ì`dhmahr hmoD
eH VmV. E.Qr.E_.À`m gmhæ̀mZo AmnU H moUË̀mhr {RH mUmhÿZ n¡go H
mTy eH Vmo. Zoh_r àdmg H aUmè̀m§gmRr hr godm AË`§V Cn`wŠV RaVo.
E.Qr.E_.da So{~Q H m S© dmnamMr gw{dYmhr CnbãY AgVo. AbrH SÀ`m
H mm i V ~±H m§Zr AnmngmV Ver ì`d W mH ê Z H m U
o Ë`mhr ~±H mÀ
§
`mE.Qr.E_.da H moUË̀mhr ~±Ho À`m ImË`mVyZ n¡go H mT `mMr ì`d W m
H a `mV Ambr Amho. a§JamOZ g{_VrÀ`m AhdmbmMr A§_b~OmdUr H
aVmZm gaH maZo EAanmoQ©, em°qnJ _m°ëg Am{U Am°{\ g H m°åßboŠgog `m
~±H m§À̀m emIm Zgboë`m {RH mUrhr E.Qr.E_. C^ma `mMr nadmZJr XoD Z
~±qH J joÌmV EH àH maMr H« m§VM r KSdyZAmUbr Amho.
8.31
EZrh
ìAo a ~q± H J hr ~H± o ~mhao emIm-AV§ JV © d ì̀hmamg§ mRr
A{Ve` gaw {jV Am{U gmor̀MrAm°ZbmB©Z àUmbr Amho.
EZrìhoAa ~±qH JÛmao nwa{d`mV òUmè`m gw{dYm :
1) ) amoH S âUm / {dÎmàofU :
ì`dgm`g§ W m qH dm ^mJrXma EH _oH m§À̀m ImË`m_Üò H
moUË̀mhr emIo_m\© V Ëd[aV aH _oMm âUm H ê eH VmV. hr gw{dYm
~MV, Mmby H O © Am{UA{YH mar m I Ë`m§gmRr CnbãY Amho.
2) ) amoH S H mTUo :
ì`ŠVr ~±Ho À`m H moUË̀mhr emIoVyZ EZrìhoAa ~±qH J MoH À`m
gmhmæ̀mZo 50,000/- ǹm§nom j H _r a¸ _ H mT y eH Vo; na§Vw hr
gw{dYm Ko `mgmRr ì`ŠVrbm Ë̀m ~±Ho À`m EImÚm emIoV Amnbo
ImVoCKSmdo bmJVo.
3) ) {ZYtMo h Vm§VaU :
`m gw{dYoImbr ì`ŠVr àËòH {Xder EH m ImË`mVyZ Xwgè̀m ImË`mV
{ZYtMo h VmV
§ aU H ê eH V o. 10 gHo § Xm_Ǜo `m gw
{ dY_o wi o
Z
{YMr§ o hV mV§ aUhmoD eH V o.
4) ) {e„H / nmg~wH MmH ¡ er :
Hm U
o Ë`mhr emVIo Z y ì`ŠVr Amnë`m ImË`mVrb {e„H nmhÿ eH Vo.
EImXr ì`ŠVr
{VÀ`m ImË`mdarb d ì̀hmam§Mo Vnerb Vnmgy eH Vo Am{UAmnë`m
m
I Ë`mMo EH bKw {ddaUnÌ àmá H eH Vo.
8.4 H mAa-~±Ho s¨J :
(Core Banking)
OmJ{VH sH aUm_oiw gd© OJM Odi Ambo Amho. nduà_mUoy

~H± m Ho di RamdrH joÌmVM H m̀ © H aV ZgyZ Ë̀m§Zr XoemÀ̀m gr_m
Amobm§Së̀m AmhoV. AmVm ~±H m§À̀m Ho d i XeâMo Zìho Va
naXemVhro emImAmhoV. ~H± ì`dgm`mV VkÌmZmÀ̀m§ _ mR
o çm
8.32
dmna
à_mUmda hmoUmè̀m dmnam_woi ~±H m
§
Zm Amnbm Agm {d Vma H aUo
eŠ` Pmbo Amho. nydu ~±Ho À`m J«mhH mbm Ë̀mMo Á`m ~±Ho V ImVo
Agob Ë̀mM ~±Ho VyZ ì`dhma H amdo bmJV AgV _mÌ V§kÌmZmÀ̀m
dmnam_woi AmVm J«mhH mbm Ë`mÀ`m ~±Ho À`m H moUË̀mhr emIm§_YyZ
ì`dhma H aVm òVmV. H moAa ~±H s¨J_wo i ho eŠ` Pmbo Amho.
OdiOdi gd©M ~±H m§Zr H moAa ~±H s¨J `mg§H ënZoMm drH ma Ho
ë̀mMo {XgyZ òVo.
1. AW© :
H moAa ~±H s¨J åhUOo EImÚm ~±Ho À`mg§JUH Omù̀mZo OmoSboë̀m
emmI §Mm g_yh XoV AgUmè`m ~±H godm hmo.̀ `m àH maÀ̀m ~±H s¨J g§H
ënZo_woi J«mhH m §
Z
m Ë̀m§À̀m ~±Ho À`m H moUË̀mhr emIo_YyZ Ë̀m§Mo n¡go
H mT m̀Mm qH dm BVa ì`dhma H aUo eŠ` hmoVo. H moAa åhUOo
~o{gH (_yb^yV). Aem àH mao ~±H m Ë̀m§À̀m OmoiH¥ V emm I §_m©
\ V
XoV Agboë`m _yb^yV godm åhUOo H moAa ~±H s¨J hmo.̀ gmYmaUnUo
H moAa ~±H s¨J åhUOo ~±H s¨J g§ W m Ë̀m§À̀m {H aH moiAm{U bhmZ
ì`mdgm{`H J«mhH m §
Zm godm Xo m̀Mm ì`dgm` åhUOo H moAa ~±H s¨J
hmo.̀{H ËòH
~±H m Ë̀m§À̀m {H aH m oi Jm« hH m
§ m Ë̀
Z mM§ o H moAa ~H± sJ̈
J«mhH _mZVmV Am{U Ë̀mgmRr dV§Ì Aer godm nwa{dVmV. àW_Xe©Zr H
moAa ~±H s¨J åhUOo n¡go O_m H aUo Am{U AXm H aUo hmo.̀ AbrH
SÀ`m H mm i V ~hþVoH ~±H m Ë̀m§À̀m H m̀m©_Ǜo H moAa
~±H s̈JMm Cn`moJ H aVmZm {XgVmV. gd©gmYmaUnUo H moAa ~±H s¨J
H m`mª_Ǜo Rod ImVo, H O©, JhmU Am{U ne ¡mMo àXmZ Aem H m̀ mM
ªm
g_mdoe hmoVmo. ~±H m, E. Qr. E_., B§QaZoQ ~±H s¨J Am{U emm I §_m©
\ V
Aem godm nwa{dVmV.
2. \ mX̀o :
H moAa ~±H s̈JMo \ m̀Xo Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb :

1 ) H|Ðr` {heo~boIZ :
~±Ho À`mgd© d ì̀hmam§Mm n[aUm_ W oQ ~±Ho À`mOZab boOa Am{U
Z\ m V-moQm nÌH mda hmoVmo. Ë`m_woi ~±Ho À`m AmW{ ©H n[ap WVMro
{MÌ Ë`mdoirM nï hmoVo.
m̀Mm \ m̀Xm AmW { ©H /{dÎmr` ì`d WmnZmbm doo i daM à^mdr {ZU©`
Ko `mgmRr
hmoVmo Oo AmOÀ`m ~±H ì̀dgm`mMo EH _hÎdmMoH m̀ © Amho.
8.33
(H±
2) ) H|Ðr` {Z`§ÌU Am{U XoIaoI :
H| ÐrH aUm_wi o CËnmXZ {díbofU Am{U XoIaIo H aUo A{YH gwb^
~ZVo. H moAa
~H± sJ̈ _w
i o ~H± o bm ì̀mOXamVrb ~Xb, CËnmXZmVrb ~Xb VgMo
m
ì̀ OmMo CǹmOo Z BË`mXr EH mM {RH mUmhÿZ gd© emm I §gmRr H
aVm òVo. Ë`m_woi ~±Ho À`m ì̀dhmamV EH gyÌVm òVo. ~±Ho À`m
YmoaUmVrb ~Xb EH mM doir gd© emIm§_Üò A_bmV AmUVm òVmV.
H moAa ~±H s¨J_wo i ~±H m§
Z
m ~mOmanoRoVrb {MÌ Am{U J«mhH m§À̀m
JaOm m̀Z§ m Ëd[aV à{VgmX X U
o o eŠ` h m Vo o. m̀Mm ~H± m § m
Z
nYmË© _H \ m̀Xm {_V
i m.o
3) ) V§ÌkmZmdaAmYma
[V godm§Mm nwadR m :
Hm A
o a ~H± sJ̈ _w
i o V§kÌmZmda AmYma [V gdo m naw {dë`m
OmVmV. E. Qr. E_. gma»`m godm nwa{dVm òVmV.YZmXoe O_m H a
m̀Mo `§Ì ~g{dVm òVo. Aem àH maÀ̀m
`§Ìm_wo
i H moUË̀mhr J«mhH mbm H moUË̀mhr emIoV Amnbm YZmXoe
dQ{d `mgmRr O_m H aVm òUo eŠ` hmoVo. MoH ~wH nmB© `§Ì
~g{dVm òVo.
4) ) H|Ðr` J«mhH ImVoì`d WmnZ :
H moUVmhr J«mhH H moAa ~±H s¨J_woi Ho d i EImÚm emo IMm Jm«
hH Z amhVm ~±Ho Mm J«mhH ~ZVmo. EH M AmoiI H« _m§H qH
dm ImVo H« _m§H m_woi ~±Ho bm J«mhH m§Mr ImVr EH mM {RH
mUmhÿZ nmhVm òVmV.Ë`m_woi J«mhH m§Mr _m{hVr, CËnmXZmMo Vnerb
Am{U Vo J«mhH dmnaV AgUmè`m godm Am{U~±Ho À`m ì̀dgm`mg§X^m©V
J«mhH mMo dV©Z g_OUo eŠ` hmoVo. Aem àH maÀ̀m AmTmì̀m_woi ~±Ho
bm Amnbm ì`dgm` {dH {gV H a `mgmRrMr {Xem Am{U {dnUZ ì̀hy
aMZm {ZpíMV H a `mMr g§Yr {_iVo.
5) ) H|Ðr` àUmbr ì`d WmnZ :
H| Ðr` àUmbr_wo i àUmbr gwa{V
j Vm Am{U ì`d WmnZ gwairVnUo H
aVm òVo. Ho d i EH mM {RH mUr _m{hVr V§ÌkmZ ì`d WmnZ
H amdo bmJVo. Ë`m_woi
_Zwî`~imMr JaO H _r hmoVo Am{U IMm©Vhr H nmV hmoVo. Ho d i
EH mM {RH mUr
8.34
~H± ì`dgm`mV V§Ì kmZmMm dmna hm ómoV CnbãY
Agë`mZo _m{hVr V§ÌkmZ _Zwî̀~m i Mm `mo½` àH mao Cn`moJ H Z
KoVm òVmo.
6) ) _w»` H m`m©b̀mbm hmoUmao \ mX̀o :
A) _m{hVr ì`d WmnZ àUmbr EH mM {RH mUr EH dQbbo r AgV,o
Ahdmbhr EH mM
{RH mUr nmRdmdm bmJVmo Ë`m_woi {d{dY emIm§_Üò hmoUmar H
m_mMr nwZ ŠVr QiVo.
~) MmbVm MmbVmM emIm§daXoIaoI hmoVo.
doioda A§Ho jU Am{U {Z`§ÌU V§m Ì Mm dmna H aVm òVmo.
H )m I Ë̀m§Mo h {emo~mMo Vmi_oi bJoM VnmgyZ nmhVm òVmV.
S ) AZwËnmXH ImË`m§da b j RodVm òVo. Ë̀m ImË`m§À`m g§X^m©V Am{U
WH sVImË`m~m~VnmRnwamdm H Z g_Ýd` gmYVm òVmo.
B) d¡Ym{ZH Ahdmb Am{U nyV©Vm `mgmRr emm I §H SyZ nyV©Vm§Mr dmQ
nmhmdr bmJV Zmhr.
B©) H moAa ~±H s¨J_wo i J«mhH {Zhm`, CËnmXZ {Zhm` J«mhH _m{hVrMo
{díbofU H Z
{ZU©` KoUo gmono OmVo. Aem àH maÀ̀m {díbofUm_wio ~±H ì`mdgm{`H
ÑîQçm gwÑT ~ZVo.
C ) ~aoMgo ì`dhma § `m
Ì §Ûmao hmoV Agë`mZo _Zwî`~i \ mago bmJV Zmhr.
) gd© _m{hVr EH mM {RH mUr CnbãY Agë`mZo ImË`m§À`m H
m̀m©Ë_H ~m~M t o A§Ho jU EH mM {RHmUr H aUo eŠ` hmoVo.
7) ) J«mhH mbm hmoUmao \ mX̀o :
A) J«mhH H moUË̀mhr emIo_YyZ m I Ë̀mMo ì`dhma H eH Vmo.
~) J«mhH m §Z
m A{YH m{YH godm _mJ© CnbãY H Z XoVm òVmV.
H ) Ë̀m ~±Ho À`mM emm I _§ Üò ì`dhma Agob VabJMo Ë̀m ImË`mda a¸
_ O_m hmoVo.
8.35
Î naw dRm ~
S ) EŠ Q|eZ H m D§ Qada J«mhH m §
Z
m gd© godm CnbãY hmoVmV.
~±H m§À̀m emIm BVa H m̀mª_YwZ _wŠV Pmë̀mZo Vo J«mhH m§H So
A{YH b j X Do eH VmV Am{U J«mhH m §Z
m
g_mYmZr H aVmV.
B) Ë`mÀ`m ImË`m_ÜòPmboë̀m ì̀dhmamMo _mo~mBb© da g§Xoe nmRdyZ Jm«
hH m §
Zm gVH© Ho bo OmVo. Aem godo_woi J«mhH mbm gw{dYm Am{U
gwamj àmá hmoVo.
8.4.3 H moAa ~±H s̈JMo VmoQo :
H moAa ~±qH JMo VmoQo Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb :

1) ) `§ÌUoV {~KmS:
H moAa ~±qH J_Üò H| Ðr` `§ÌUm ~g{dbobr AgVo Am{U VoWyZM
gd© ì̀dhmam§da
{Z`§ÌU d XoIaoI Ho br OmVo. gd© ì`dhma òWoM ZmX | {dbo OmVmV.
Oa `m `§ÌUoV
{~KmS Pmbm Va gd©M ì`dhma Rßn hmoVmV Am{U gd© `§ÌUmM
H mob_SyZ nSVo.
2) ) M I m©V dmT :
H moAa ~±qH J_Üò E. Qr. E_., YZmXoe O_m H a `mgmRrMo `§Ì
dJ¡aogmaIr `§Ìo
~gdmdr bmJVmV. Ë`mgmRr {RH {RH mUr OmJm ¿`mdm bmJVmV,
dm°M_Z Zo_mdm bmJVmo. `m gdmªgmRr _moRçm à_mUmda IM© òVmo.
VgoM hr `§Ìo {~KSë`mg Ë̀m§À̀m X w VrgmRr _moRm IM© H amdm
bmJVmo Am{U Ë`m_woi M I m©V dmT hmoVo.
3) ) J¡aàH ma / gwaojMm àíZ :
V§Ì kmZmda AmYma [V `mnÕVrMm AmUIr EH V mQo m åhUOo Z_o H
s H moUVr ì`ŠVr ImË`mda ì`dhma H aVo ho H iV Zmhr. H Yr-H
Yr Jm « hH mM
§ o nmgdS© M ma
o bo OmVmV Am{U _moR_moRçm aH _m
H mTë̀m OmVmV. ~è`mMdom i CeramZo ho àH ma bjmV
òVmV. ~±Ho _Üò J«mhH mMr AmoiI nQë`m{edm`, ghr Owië`m{edm`
aH _m§Mo AmXmZ - àXmZ hmoV Zmhr. _mÌ V§ÌkmZmda AmYma [V
ì̀dhmam_Üò ì`ŠVrMr AmoiI Jwá amhVo d J¡aàH mambm MmbZm
{_iVo.
8.36
dmna
4 ) Jw§VmJw§VM
r r àUmbr :
H moAa ~±qH J àUmbrMo H m_H mO Jw§VmJw§V M
r o AgVo. `mo½`
_mJ©Xe©Zm{edm` Vo g_OUo AdKS AgVo. Oa àUmbr~m~V AkmZ Agob
Va Vr à^mdrà_mUo am~{dVm òV Zmhr. ~±Ho Vrb g_Ýd` Am{U ghH
m̀
m©Mm A^md `màUmbrÀ`m H m_mV ASWim AmUy eH VmV.
8.5 BbŠQóm{ZH° pŠbA[aJ¨ {gñQr_ :
(ECS)
Á`m d
ì̀hmamMo§ dê n nZ n:wÝw hm KSUmao Am{U AmdVu AgVo
Aem BbŠQ́o m ZH
{°
{ZYr h VmV aUmgmR§ r BgE
rg© `màH mam
M m CǹmoJ Ho bm
OmVm o. _
mR o çm à_mUmdarb aH _oMo àXmZ H a `mgmRr g§ W m Aem
pŠbAatJ àUmbrMm CǹmoJ H aVmV. ~±H m Ë̀m§À̀m
^mJYmaH m §
Zm ì`mO, bm^me§ àXmZ H aVmV.
^mJYmaH mM §r g»`m§ _
mRo r AgV.oAem n[ap
WVrV ~H± m `m nÕVrMm dmna H aVmV. H§ nÝ`m Ë̀m§À̀m H
_Mmmè̀§M© o dVZo
, noÝeZ
dJ¡aoÀ`m àXmZmgmRrhr `m àUmbrMm CǹmoJ H aVmV qH dm Q o{ b\
moZ/drO, nm `mÀ`m
{~bmÀ`m aH _m, H a Jmom i H aUo, H O m©
Mo háo âU,o RamdrH
H mbmdYZ rVa§ å̀À̀Abww
\§ SmV aH _m âUo `mgmRr `m nÕVrMm _ mR
o çm à_mUmda CǹmJo
hmoVmo. _»`V:w EH
m
~Ho± À`m m I Ë̀mVZy ~è`mM ~Ho± À`m ImË`mV nem§M¡ o/aH _Moo
h VmV
aU§ Ha
`mgmRr `màUmbrMm CǹmJo Ho bm OmVm o.
B©grEgMo àH ma :
àW_V: B©grEgMo XmoZ àH ma nSVmV.Vo åhUOo B©grEgH«o {SQ
(O_m) Am{U B©grEgSo{~Q (Zmdo / ImVr).
1 ) B©grEg H«o {S
Q : A)
AW© …
_
mRo çm à_mUmdarb bm^mWu, Á̀mM§r ~H± o À`m{d{dY {RH mUr {d{dY
emm
I _Ǜo§ ImVr AgVrb Am{U Á`m ~±H emIm BgrEg H| ÐmÀ̀m A{YH
ma H joV Agob
8.37
(H± ì`dgm`mMr _cy VÎd)o Aem
{RH mUr H«o {SQH a `mgmRr (ImVr O_m H a `mgmRr) B©grEg Ho«
S
{QMm dmna Ho bm OmVmo. Ë`mgmRr ~±Ho À`m EH m ImË`mV n¡go
O_m H ê Z ì`ŠVr Vo n¡go BVa ~±Ho À`m {d{dY ImË`m§_Üò O_m H
eH Vo.`m àH m am
Mm Cn`moJ bm^m§e, ì`mO, doVZ, noÝeZ BË`mXrÀ`m
{dVaUmgmRr Ho bm OmVmo. Xwgè̀m ~±H m§Vrb ImË`m§_Üò Aem aH
_m W oQ O_m Ho ë`m OmVmV. Ë`mgmRr Ë̀m ~±Ho À`memIobm
ôQ ÚmdrbmJV Zmhr.
~) B©grEgH«o {S Q m̀oOZoMo \ mX̀o :
B©grEg H«o {SQ m̀oOZoMo {d{dY KQH m
§
Zm \ m̀Xo hmoVmV. Vo
nwTrbà_mUo …
1) ) bm^mWvZm \ mX̀o :
bm^mWvZm AZoHàH maMo \ m̀Xo hmoVmV. ho \ mX̀o
Imbrbà_mUo gm§JVm
òVrb …
A) ~±Ho bm ôQ Úmdr bmJV Zmhr :
bm^mWubm Ë`mÀ`m ImË`mV O_m hmoUmè̀m aH _og§X^m©V
`mo½` Vr H mJXnÌo / X VEodO KoD Z Ë`mÀ`m ~±Ho bm
ôQ Úmdr bmJV Zmhr. Oa Ë̀mbm Ë̀m B©grEg H«o {SQ
m̀oOZoMm bm^ {_imbm ZgVm Va Ë̀mbm doi IM© H ê Z
Ë`mÀ`m ~±Ho _Üò OmD Z gd© nyV©Vm H amdr bmJbr
AgVr.
~) VmoQ m qH dm MmoarMr eŠ`Vm QiVo :
EmI Xo X VEodO àË`jmV ~±Ho V KoD Z OmVmZm Vo Jhmi
hmo `mMr qH dm M m a
o rbm Om `mMr ^rVr AgVo. _mÌ Bg
© rEg
Ho« {SQ m̀Oo Z_o woi mI VoXmambm Ago H m U
o Vho r X VEodO
KDo Z àË`jmV ~±Ho V Omdo bmJV Zmhr. Ë̀m_w i o Mmoar {H
§dm Jhmi hmo m̀Mm àg§J òV Zmhr qH dm Ë`m_Üò H mhr
b~mSr AWdm \ gdo{Jar hmo m̀Mm g§^d amhmV Zmhr.
H ) IM© QV i mo :
~±Ho V OmD Z `mo½` Vr H mJXnÌo O_m H a `mgmRr doi d
n¡gm IM© hmoD
eH Vmo. `m`moOZo_woi Agm IM© QV i mo.
8.38
dmna
2) ) `wOag§ Wobm hmoUmao \ mX̀o :
`wOa g§ Wobmhr AZoH àH maMo \ m̀Xo hmoVmV. ho \ m̀Xo
Imbrbà_mUo gm§JVm
òVrb.
A) MI m©V H nmV :
Oa `wOa g§ Wobm B©grEg H«o {SQ m̀oOZoMm bm^ {_imbm
ZgVm Va `m g§ Wobm bm^mWvZm àXmZ H amd̀mÀ̀m aH
_m§g§~§Yr {Za{Zamù`m àH maMr X VEodOo V`ma H amdr
bmJbr AgVr. Ë`mgmRr Ë̀m§Zm nmB©, Vr X VEodOo
nmR{dUo Am{UË̀m§Mm Vmi_oi `mgmRr àemgH s` `§ÌUoda IM©
H amdm bmJbm AgVm. `m `moOZo_woi `wOa g§ WoÀ̀m `m
g§X^m©V hmoUmè̀m MI m©bm Amm i ~gVmo.
~) Mmoar qH dm \ gdUwHsMr eŠ`Vm QiVo :
`wOa g§ WoZo Ago X VEodO H ê Z Vo bm^mWvZm nmR{dbo
AgVm Vo Jhmi qH dm Mma or hmo `mMr ^rVr AgV.o VgMo \
gdUHy H ê Z qH dm b~mSrZo Vo dQ{dbo Om `mMr eŠ`Vm
AgVo. _mÌ, `m`mOZ_oiwoo hm Y
mH
o mQ Vm
io.
H ) {dídgZr` godm :
RamdrH Vmao Ibm bm^mWuÀ̀m ImË`mV aH _m O_m hmo
`mgmRr àXmZmMm hm gdmV© {dídgZr` Agm _mJ© Amho.
3) ) ~±qH J àUmbrbm hmoUmao \ mX̀o :
~qH± J àUmbrbmhr `m `mOZ_oiwoo AZHo \ m̀Xo hmVmV o.
ho \ m̀Xo n T
w rbà_mUogm§JVm òVrb :
A) nonahmVmiUr Q iVo :
Oa hr m̀oOZm ZgVr Va ~±Ho bm Ag§»` X VEodO
hmVmm i do bmJbo AgV.o Ë̀mÀ̀m§ ZmX|r H amì̀m bmJë`m
AgË`m. ho AË̀V§ IMuH A m
U{ doiImD H m_ AgVo. `m
m̀OZo_o woi ~±Ho bm \ mago nng©o hmVmm i do bmJV ZmhrV
Ë`m_woi àemgH s` M I m©V H nmV h mVo o.
8.39
(H±
~) gmonr à{H«`m :
Bg
© rEg Ho« {SQ `mm̀Oo Z_o wi o Spo QZeo Z ~H± o À`m
emmI _§ Üò aH _m nmR{dUo Am{UË̀m bm^mWuÀ̀m ImË`mV
O_m h m U
o o hr à{H« `mghO Am{U gbw ^
~ZVo.
H ) nm°Ýga ~±Ho bm \ m̀Xm :
nm°Ýga ~±Ho Mr nwZ_}i à{H« `mgwariVnUo MmbVo.
S)M I m©V H nmV :
{d{dY H mJXnÌ hmVmU i r `mgmRr bmJUmè̀m àemgH s`
M
I m©V ~MV hmoVo. `m `moOZo_woi ~±Ho À`m M I m©V H nmV
hmoVo.
2) ) B©grEg S
o{~Q : A)
AW© :
EImÚm B©grEg H| ÐmÀ̀m A{YH ma H joVrb {Za{Zamù`m{RH
mUr p WV AgUmè`m ~±H m§À̀m emIm§_Üò AZoH ImVr
AgUmè̀m§gmRr B©grEg So{~Q (ImVr Zmdo QmH Uo) Mm Cn`moJ
Ho bm OmVmo. B©grEgSo{~Q ho Qo{b\ moZ / drO_§Si / nmUr
~rb H a/ gmam âUo, H O m©Mm hám âUo, na na {ZYrV
RamdrH H mbmdYrZ§Va aH _m O_m H aUo `mgma»`m
gmVË̀mZo H amì̀m bmJUmè̀m â `mgmRr Cn`wŠVRaVo.
~) B©grEgSo{~Q m̀oOZoMo \ mX̀o …
Bg
© rEg So{~Q m̀oOZoMo {d{dY KQH m § m \ m̀Xo hmoVmV. Vo \
Z
m̀Xo nwTrbà_mUo …
1) ) J«mhH m§Zm hmoUmao \ mX̀o …
`m`moOZo_woi J«mhH m §
Zm AZoH \ m̀Xo hmoVmV. ho \ m̀Xo
Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb.
i) ) emIobm ôQ Úmdr bmJV Zmhr …
J«mhH mZo AJmoXa Xa_hm qH dm RamdrH VmaIobm
{d{eîQ aŠH _
{d{eîQ ImË`mV h Vm§VaU H a `mgmRr g§_VrnÌ {Xbobo
AgVo.
Ë̀m RamdrH Vmao Ibm Vr aŠH _ Ë`mÀ`m ImË`mV Zmdo
QmHy Z `wOa g§ WoÀ̀m ImVr O_m Ho br OmVo.
Ë`mgmRr J«mhH mbm Ë̀mMo ImVo
8.40
dmna
Agboë`m ~±Ho V Omdo bmJV Zmhr. Ë`m_woi Ë̀mMm doi
Am{U l_
`m§À̀mV ~MV hmoVo.
ii) àXmZmÀ̀m VmaImbjmV R od `mMr JaO ZgVo …
`mm̀Oo Z_o woi H moUË̀m {Xder {H Vr aŠH _ H moUË̀m
ImË`mV âmdr
`mMr ZmX | Rod `mMr J«mhH mbm JaO ^mgV Zmhr.
Ë̀mMà_mUo Ë̀mbm Ë`mgmRr {deof b j Úmdo bmJV Zmhr,
H maU RamdrH Vmao Ibm AmnmoAmnM hm ì`dhma nyU©
hmoVmo. Ë`mgmRr Ë̀mbm ~±Ho bm doJir gyMZm Xo `mMr
JaO ^mgV Zmhr.
iii) B©grEg `wOaMr XoIaoI …
J«mhH m§À̀m ImVr Zmdo QmH `mg§X^m©Vrb H m_H
mOmda B©grEg
`wOaM XoIaoI H arV Agë`mZo J«mhH mbm Ë`mV b j
Kmb`mMr JaO ZgVo.
iv) MI m©V H nmV …
gdM© ì`dhma BbŠo Q́ m°{ ZHnÕVrZo h
mV
o Agë`mZo H mJX,
àemgHs` IM© d BVa M I m©V H nmV hmoVo.
2) ) `wOag§ Wobm hmoUmao \ mX̀o …
i) ) nonahmVmiUr dmMVo …
gd©M ì`dhma BboŠQ́m°{ZH nÕVrZo nyU© hmoV Agë`mZo
J«mhH m §H SyZ MoH O_m H aUo, Vo ~±Ho V àXmZmgmRr
gmXa H aUo, Vo dQVrb Am{U nwZ_o©i hmoB©b `mÑîQrZo
XoIaoI R odUo BË`mXrgmRr bmJUmar àemgH s` `§ÌUm `m
m̀oOZoV Amdí`H ZgVo. _moRçm à_mUmda nona hmVmU ir
QiVo.
ii) CËH ¥ îQ amoH S ì`d WmnZ …
òUo aŠH _ `m `moOZo_woi A{YH H m`©_ j nUo Am{U dodio
a {_iV Agë`mZo amoH So ì`d WmnZ CËH¥ îQ hmoVo. \
magm à`mg Z H aVm
òUr dgyb H aVm òVmV.
8.41
iii) Mmoar/Jhmi h mo `mMr eŠ`Vm Q iVo …
àË`j ì̀dhmam_Üò X VEdo O Jhmi hmo `mMr, Mmoar hmo
`mMr ^rVr AgVo. Ë̀mMà_mUo b~mS rZo Am{U \ gdUwH
sZo X VEodO dQ{d `mMr eŠ`Vm AgVo. _mÌ, `mB©grEg
So{~Q `moOZo_woi hr eŠ`Vm QiVo. H maU `m_Üò X
VEodOmMo àË`jmV AmXmZ-àXmZ hmoV Zmhr.
iv) EH m M doir dgwbr …
`m nÕVr_wo i òUo aH _m EH mMdori O_m hmoVmV.
àË`jmV dgwbr H aVmZm Vr doJdoJù`m doir, V Hw Sçm
VwH SçmZo {_i `mMr eŠ`Vm AgVo. B©grEg `moOZo_woi EH
aH _r dgwbr H aUo ghO eŠ` hmoVo.
v)M I m©V ~MV …
hmVmiUr, àemgH s` IM© `mgmaIo IM© òV Zgë`mZo hr
nÕV AË`§V Cn`moJr RaVo. g§ W oMm `mgmRr hmoUmam IM©
dmMVmo.
3) ) ~±qH J àUmbrbm \ mX̀o …
B©grEg So{~Q `moOZo_woi ~±qH J àUmbrMohr AZoH \ m̀Xo
hmoVmV. Vo Imbrbà_mUo gm§JVm òVrb …
i) ) nonahmVmiUr H _r h moVo …
Oa hr m̀oOZm ZgVr Va ~±Ho H So AZoH {~bo, YZmXoe
O_m Pmbo AgV.o Ë`m_Üò ~amM doi OmVm o; naV§ w `m
m̀Oo Z_o wi o àË`j X VEdo O IynM H _r AgVmV.
Ë`m_woi ~±Ho Mr X VEodO hmVmU i r QiVo. doioV H m_
hmoVo.
ii) S o p Q ZoeZ ~±Ho gmR r gmonr à{H«`m …
`m `moOZo_woi Sop QZoeZ ~±Ho À`m emmI §Mo H m_ IynM
H _r hmoVo. Ë̀m§À̀mgmRr `m ì̀dhmamMr nyVu H a `mMr
à{H« `m gwb^ ~ZVo. `m
g§X^m©V Sop QZoeZ ~±H emm I §Zm \ ŠV J«mhH m§Zr
{Xbobo AmkmnÌ
8.42
~H± ì`dgm`mV V§Ì kmZmMm dmna VnmgyZ
nmhmdo bmJVo. Ë̀m§Zm H amdo bmJUmao H m_ åhUOo Jm«
hH m À
§ `m mI Ë̀m§g§X^m©V Zmd, ImVo Z§~a, aŠH _ BË`mXr
_m{hVrÀ`m
Vn{ebmMr ImÌr H ê Z J«mhH m§À̀m ImVr aŠH _ Zmdo QmH Uo hmo.̀
Oa ho Vn{eb Owb i o ZmhrV Va {Z`_mà_mUo Ë̀m gyMZm
naV nmR{dUo ho Sop QZoeZ ~±Ho Mo H m_ AgVo.
iii ) nm°Ýga ~±Ho gmR r Cn`wŠV …
`m`moOZo_woi nm°Ýga ~±Ho bm nwZ_}i H a `mMr gwb^ Am{UghO à{H«
`mCnbãY hmoVo.
iv )IMm©V H nmV …
nona hmVmiUr, àemgH s` IM©, doioV ~MV BË`mXt_wo
i ~±Ho À`mM
I m©V
_moRçm à_mUmda H nmV hmoVo.
darb {díbofUmdê Z B©grEgH«o SrQd B©grEgSo~rQ `m~Ôb g{d Va
_m{hVr
{_iVo B©grEg {g Qr__woiM
I m©V H nmV,\ gdUHw snmgZy g§ajU, gmno
r à{H« `m, AemàH maMo \ m̀Xo {_iVmV.
gamdmgmR r àíZ
20 eãXmV CÎmao
à. 1 . "B©~
-H± sJ̈ ' åhUOo H
m`? à. 2 . "E.Qr.E_' Mm
AW© gm§Jm. à. 3 . H "«o {SQ
H mS©' åhUOo H m` ?
à. 4 . "So{~Q H mS©' Mm
AW© gm§Jm.
8.43
(H±
à. 5 . H moAa ~±H s¨J åhUOo H m`?
à. 6 . _mo~mB©c ~±H s¨J åhUOo H m`?
50 eãXmV CÎmao
à. 1 . B©-~±H sJ̈ À`mCËH« m§Vr ~m~V _m{hVr gm§Jm.
à. 2 . B©-~±H sJ̈ Mr d¡{eîQço gmJ§ m.
à. 3 . " drâQ' hr g§H ënZm nï H am.
à. 4 . H m A
o a ~±H sJ̈ åhUOo H m`? Ë̀mMo \ m̀Xo gmJ§ m.
à. 5 . ~±H ì`dgm`mV V§kÌmZmMr AgUmar JaO nï H am.
à. 6 . B©grEgSo{~Q Am{UB©grEg H«o SQ r Mm AW© gm§Jm.
150 eãXmV CÎmao
à. 1 . Ho« {SQH m S© åhUOo H m`? Ho« {SQH mS©Mo \ m̀XoV -moQo
nï H am.
à. 2 . So{~Q H m S© åhUOo H m` ? So{~Q H mS©À̀m \ m̀ÚmV -mQo
çmM§
r _m{hVr gmJ§
m.
à. 3 . ~H± ì`dgm`mV V§kÌmZmMo AgUmao _hÎd nï H am.
à. 4 . Qo{ c~±Hs¨J åhUOo H m`? Qo{ c ~±H s̈JÛmao nwa{dë`m OmUmè̀m
gw{dYm§Mr _m{hVr gm§Jm.
500 eãXmV CÎmao
à. 1 . B©~
-H± sJ̈
åhUOo H m`? B©-~±H sJ̈ Mm AW© gm§JyZ \ m̀XoV -mQo o nï H am.
à. 2 . E.Qr.E_. åhUOo H m`? E.Qr.E_ Mo \ m̀XoV -mQo o {deX H
am.
à. 3 . _m~mBo ©c ~H± s¨J åhUOo H m`? Ë̀mMo \ m̀XoV -mQo o gmJm§.
à. 4. B©-~±H s¨J A§VJ©V nwa{dë`mOmUmè̀m {d{dY gwd
{Ym§Mm WmoSŠ̀mV
AmTm dm
8.4
¿`m4.
à. 5 . BbŠQo ḿZ{° H pŠbA[aJ¨ {g Qr_ åhUOo H m`gmJy§ Z Ë̀mMo àH
ma {deX H a m.

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nwUo {dÚmnrR mÀ̀m OyZ 2013 nmgyZ gwé Pmboë`mE\ . dm`. ~r.

Prin. Dr. Babasaheb Sangale

B. J. S. College, Wagholi, Pune0

Prin. Dr. T. N. Salve

Shankarrao Bhelke College,

B) General Utility Functions: Safe Custody,

a) Individual account holders- Single or joint,

2) ~±Ho Mr H m`} 2.1 Vo 2.20

3) ImVo CKS Ê`mMr Am{U ImË`mdarb ì`dhma

H aÊ`mMr H m`©nÕVr 3.1 Vo 3.32

4) n¡go nmR {dÊ`mÀ`m nÕVr 4.1 Vo 4.28

5) ~±H m§Mr H O©dmQ nmMrVÎdo, nV{Z{_©Vr

6) MbZj_ XñVEodO 6.1 Vo 6.36

8) ~±H ì`dgm`mV V§kÌmZmMm dmna 8.1 Vo 8.44

~±H ì`dgm` hm AmYw{ZH H mm i V AW©ì`d W oM

\ ma nydunmgyZ OJm_Ü`o ~±qH JMo ì`dhma hmoV Agë`mMo {XgyZ `oVo.

~±H `m eãXmÀ`m ì̀wËnÎmr g§~§Yr _V^oX AmhoV. b°{QZ eãX

~±Ho Mr ì`m»`m nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm `oVrb.

~±Ho Mr d¡{eîQço nwTrb _wÚm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm `oVrb …

OJmVrb {d{dY Xoem§_Ǜo ~±H ì`dgm`mMr CËH« m§Vr H er KSyZ

1) 1791-1811 _Ü`dVu ~±H ì`dgm`mMm AmÚ à`ËZ :

B§½c§S_Ǜo Ap VËdmV Amcocm AmYw{ZH ~±H ì`dgm` ^maVm_Üò

~±H ì`dgm` àH ma nwTrbà_mUo nîQ H aVm `oVrb.

EH _hÎdnyU© {dÎmr` g§ W m åhUyZ ~±Ho g {d{dY àH maMr H m`}

XoemÀ̀m AW©ì`d WoMm {dÎmr` H Um Agcoë`m ~±Ho Mr àmW{_H H

1) ~±H J«mhH mbm VmaUmda {H Vr amoI H O© H mTVm òB©b

7) _¥Ë`ynÌ ì`d WmnH qH dm _wIË`ma :

10) {Zd¥Îmr doVZ :

~±H ì`dgm` àUmcrMr AW©ì`d WoVrc ^y{_H m nwTrcà_mUo nï H

AmYw{ZH H mm i V ~±H ì`dgm`mg {ZpíMV dê n àmßV Pmbo Amho.

I Vo CKS `mgmRr ì`ŠVrcm RamdrH Z_wÝ̀mV AO© H ê Z ~±Ho H

ImVo CKSVmZm AO©XmamMm n[aM`

g§^mì` m I VoXmamMr AmoiI nSVmyiZ nmhUo d Vmo nVj_ Amho `mMr

AO©Xmamcm AOm©_Ǜo Amncm nyU© nmÎ m Úmdm cmJVmo. ImVo CKS

AO©Xmamcm ImVo CKSVmZm ImVo CKS `mÀ`mAOm©da

ImË`mda ì`dhma H a`mMr H m`©nÕVr åhUOo m I VoXma ~±Ho VyZ

~±Ho VyZ n¡go H mT `mgmRr ~±H J«mhH m

d¡Y dê nmMr gyMZm XodyZ J«mhH qH dm ~±H ImVo ~§X H eH

EImÚm ~±Ho V ImVo CKSë`mZ§Va Oa J«mhH mg Amnbo ImVo

~±H m Amnë`mm I VoXmam§H SyZ Rodr Jmom i H aVmV. `mgmRr ì`ŠVtH

~±Ho À`mm I VoXmam§_Ǜo d¡`pŠVHm I VoXmam§à_mUoM g§ WmË_H m I VoXma

à. 2. "g§`wŠVImVo' hr g§H ënZm nï H am.

~±Ho V ImVo CKS `mÀ`m d ImVoì`dhma H a `mÀ`m Á̀mà_mUo H

{_m§S ŚmâQ hr ~±H m§Û

{S_m§S ŚmâQ_Ǜo VrZ nj AgVmV.

{S_m§S ŚmâQ hr EH àH maMr hþ§SrM AgVo, H maU hþ§SrÀ̀m

1) Á`mÀ`mZmdo Ś mâQ H mTbm Amho Ë`mÀ`mH S o Z nmR{dVm

Oa {S_m§S ŚmâQ hadbm qH dm Jhmi Pmbm Agob, VaŚmâQ

ŚmâQà_mUoM YZmXoemMm XoIrb n¡go nmR{d `mgmRr ~±H m _moR̀m

Oohìm EImXr ì`º s qH dm H§ nZr Mmby ImVo CKSVo, Voh

YZmXoemMo \ m̀Xo nwTrb _wỒm§À̀m AmYmao OmUyZ KoVm `oVrb …

4.3 Q́ §Ho Q oS YZmXoe :

YZmXoe {ZagZmMr gÜ` nÕVr hr H mJXm§À̀m dmnamda AmYma [V

~±H n¡go h Vm§VaVr H a `mgmRr _obMm XoIrb dmna H aVmV.

Em I Úm emIoVrc J«mhH Ë̀mM ~±Ho À`mXwgè̀m emIoVrc m I VoXmamÀ̀m

_ob Q´mÝg\ a à_mUoM Vma Q´mÝg\ a `mnÕVrMm XoIrb ~±H m

4.6 BboŠQ´ m°{ZH \§ S Q́ mÝg\ a :

BboŠQ́m°{ZH \§ S Q´mÝg\ a_Ü`onwTrb ~m~M

4) n¡go nmR {dUmar ~±H :

[aAb QmB©_ J«m°g goQb_Q

RTGS _Yrb àË`oHgh^mJr gX `mbm RTGS `mì̀dhmam§_YyZì`dhma

RTGS _mǛ_mVyZ Imbrb àH maMo ì`dhma H a `mg dmd {_iVmo :

RTGS àUmbrMo ~±H , J«mhH Am{U g_mO m̀§Zm _moRçm