CHÀO MỪNG BẠN ĐẾN VỚI KHÓA HỌC TRỰC TUYẾN

Chư ơng trình huấn luyện A R F C

Khởi nghiệp thành công

ACCOUNT REPRESENTATIVE FOUNDATION COURSE

CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHUBB LIFE VIỆT NAM

 KIẾ N T H Ứ C nền tảng

Bài 5.2:

PHÂN LOẠI Bảo hiểm

(Phần 2)
BẢO HIỂM TRẢ TIỀN ĐỊNH KỲ

Người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định

Doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ
hưởng

04/2019 10 năm đóng phí 04/2029

HĐBH Thời hạn nhất định Thời hạn nhất định HĐBH đáo hạn
có hiệu lực Nhận tiền định kỳ Nhận tiền định kỳ
BẢO HIỂM LIÊN KẾT ĐẦU TƯ

Sản phẩm thuộc Bảo hiểm liên kết đầu tư:

Bảo hiểm liên kết Bảo hiểm liên kết

CHUNG ĐƠN VỊ
BẢO HIỂM LIÊN KẾT ĐẦU TƯ

Khấu trừ
Đặc điểm
Phí ban đầu, Phí BH rủi ro, Phí Quản lý
BMBH được hưởng toàn bộ kết quả
HĐBH, Phí quản lý quỹ, Phí hủy bỏ
đầu tư từ quỹ liên kết chung của
HĐBH
DNBH nhưng không thấp hơn tỷ suất
đầu tư tối thiểu được DNBH cam kết
Phí hủy bỏ HĐBH là khoản phí tính cho
tại HĐBH Bảo hiểm liên kết
CHUNG khách hàng khi hủy bỏ hợp đồng trước

ngày đáo hạn

BẢO HIỂM LIÊN KẾT ĐẦU TƯ

STBH tối thiểu Giá trị hoàn lại

Không thấp hơn 05 lần phí BH định kỳ Là giá trị hợp đồng trong quỹ liên kết
năm đầu tiên đối với HĐBH đóng phí
chung vào ngày hủy bỏ HĐBH trừ đi
định kỳ hoặc không thấp hơn 125% số
Bảo hiểm liên kết phí hủy bỏ HĐBH
phí BH đối với HĐBH đóng phí 1 lần
CHUNG
BẢO HIỂM LIÊN KẾT ĐẦU TƯ

Quyền BMBH Mua bán đơn vị quỹ

Lựa chọn đầu tư phí BH để mua các đơn Việc mua, bán các đơn vị quỹ chỉ được

vị của Quỹ LK đầu tư thực hiện giữa DNBH và BMBH

Được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và

Bảo hiểm liên kết
chịu mọi rủi ro đầu tư từ các Quỹ LK
ĐƠN VỊ
đơn vị tương ứng với phần phí BH đầu

tư
BẢO HIỂM LIÊN KẾT ĐẦU TƯ

Chuyển đổi quỹ Quyền lợi BH

Phải bao gồm QLBH rủi ro và QL đầu tư.
BMBH được quyền chuyển đổi
QLBH trong trường hợp NĐBH tử vong tối
tài sản đầu tư giữa các quỹ
thiểu bằng:
liên kết đơn vị hoặc mua thêm
(i) 50 triệu đồng hoặc 5 lần của số phí BH
Bảo hiểm liên kết
đơn vị quỹ
ĐƠN VỊ đóng hàng năm, tùy số nào lớn hơn; (ii) 50

triệu đồng hoặc 125% của số phí BH đóng

một lần, tùy thuộc số nào lớn

BẢO HIỂM HƯU TRÍ

Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp NĐBH đạt đến độ tuổi xác

định (60 tuổi (nam), 55 tuổi (nữ)) được DNBH trả tiền BH theo

thỏa thuận trong HĐBH

BẢO HIỂM HƯU TRÍ

Quyền lợi Rút trước GTTK

Khi NĐBH mắc bệnh hiểm nghèo hoặc;
Sản phẩm BH Hưu trí bao gồm QL Hưu

trí định kỳ & QLBH rủi ro.

QLBH rủi ro tối thiểu phải bao gồm:

Suy giảm khả năng lao động 61% trở
lên
QL trợ cấp mai táng

QL tử vong hoặc thương tật toàn

bộ vĩnh viễn
TỈ LỆ HOA HỒNG

Tỉ lệ hoa hồng tối đa tính trên phí BH (%)

Loại hình Phương thức nộp phí BH định kỳ

Phương thức
BẢO HIỂM
Năm HĐ Năm HĐ Các năm HĐ nộp phí
NHÂN THỌ
thứ nhất thứ hai tiếp theo 1 lần

1. Bảo hiểm tử kỳ 40 20 15 15

2. Bảo hiểm sinh kỳ

- Thời hạn BH dưới 10 năm 15 10 5 5

- Thời hạn BH trên 10 năm 20 10 5 5

Đối với HĐBH nhóm: tỷ lệ hoa hồng tối đa bằng 50% các tỷ lệ tương ứng áp dụng cho các HĐBH cá
nhân cùng loại Hoa hồng bảo hiểm đối với sản phẩm bảo hiểm hưu trí tối đa 3% tổng phí BH
TỈ LỆ HOA HỒNG

Tỉ lệ hoa hồng tối đa tính trên phí BH (%)

Loại hình Phương thức nộp phí BH định kỳ

BẢO HIỂM Phương thức
Năm HĐ Năm HĐ Các năm HĐ nộp phí
NHÂN THỌ
thứ nhất thứ hai tiếp theo 1 lần
3. Bảo hiểm hỗn hợp

- Thời hạn BH dưới 10 năm 25 7 5 5

--Thời hạn BH trên 10 năm 1 7

40 10
0
4. Bảo hiểm trọn đời 1
30 20
15 0
5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ
25 10
7 7
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp ………..sống đến một
thời hạn nhất định, sau thời hạn đó DNBH phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người
thụ hưởng theo thỏa thuận trong HĐBH.

A. BMBH ( không đồng thời là NĐBH) B. Người được bảo hiểm

C. Người thụ hưởng ( không đồng thời D. Cả A, C đúng

là NĐBH)
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG B
Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp ………..sống đến một
thời hạn nhất định, sau thời hạn đó DNBH phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người
thụ hưởng theo thỏa thuận trong HĐBH.

A. BMBH ( không đồng thời là NĐBH) B. Người được bảo hiểm

C. Người thụ hưởng ( không đồng thời D. Cả A, C đúng

là NĐBH)
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

So với các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm liên kết đầu tư có
những khác biệt cơ bản nào dưới đây:

B. Bên mua bảo hiểm hưởng mọi lợi

A. Bên mua bảo hiểm lựa chọn hình
nhuận và chịu mọi rủi ro từ kết quả
thức tiết kiệm và đầu tư
đầu tư

C. Người bảo hiểm chịu mọi rủi ro từ D. A, B đúng

kết quả đầu tư
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG D
So với các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm liên kết đầu tư có
những khác biệt cơ bản nào dưới đây:

B. Bên mua bảo hiểm hưởng mọi lợi

A. Bên mua bảo hiểm lựa chọn hình
nhuận và chịu mọi rủi ro từ kết quả
thức tiết kiệm và đầu tư
đầu tư

C. Người bảo hiểm chịu mọi rủi ro từ D. A, B đúng

kết quả đầu tư
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ BH cho trường hợp:

B. Người được bảo hiểm bị thương tật,

A. Người được BH đạt đến độ tuổi xác
định được DNBH trả tiền BH theo thỏa
thuận trong HĐBH
tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm
sóc sức khỏe được DNBH trả tiền bảo
hiểm theo thỏa thuận trong HĐBH

C. NĐBH còn sống đến thời hạn được

D. NĐBH chết trong thời hạn được thỏa
thỏa thuận trong HĐBH sẽ nhận được thuận trong HĐBH, DNBH phải trả tiền
một khoản tiền của DNBH BH cho người thụ hưởng
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG A
Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ BH cho trường hợp:

B. Người được bảo hiểm bị thương tật,

A. Người được BH đạt đến độ tuổi xác
định được DNBH trả tiền BH theo thỏa
thuận trong HĐBH
tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm
sóc sức khỏe được DNBH trả tiền bảo
hiểm theo thỏa thuận trong HĐBH

C. NĐBH còn sống đến thời hạn được

D. NĐBH chết trong thời hạn được thỏa
thỏa thuận trong HĐBH sẽ nhận được thuận trong HĐBH, DNBH phải trả tiền
một khoản tiền của DNBH BH cho người thụ hưởng
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

Người được bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện được quyền rút trước giá
trị tài khoản bảo hiểm hưu trí trong trường hợp:

A. Mắc bệnh hiểm nghèo theo quy định B. Chấm dứt hợp đồng lao động
của pháp luật

C. Bị suy giảm khả năng lao động 51%

D. Không có khả năng đóng phí bảo
trở lên theo quy định của pháp luật
hiểm
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG A
Người được bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện được quyền rút trước giá
trị tài khoản bảo hiểm hưu trí trong trường hợp:

A. Mắc bệnh hiểm nghèo theo quy định B. Chấm dứt hợp đồng lao động
của pháp luật

C. Bị suy giảm khả năng lao động 51%

D. Không có khả năng đóng phí bảo
trở lên theo quy định của pháp luật
hiểm
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

Phát biểu nào sau đây đúng về quỹ hưu trí tự nguyện:

B. Khi t riển khai bảo hiểm hưu t rí, doanh

A. Quỹ hưu trí tự nguyện được hình
thành từ phí bảo hiểm và là tập hợp
các tài khoản bảo hiểm hưu trí của
người được bảo hiểm
nghiệp bảo hiểm phải thiết lập quỹ hưu trí
tự nguyện, theo dõi, tách và hạch toán
riêng doanh thu, chi phí, tài sản và nguồn
vốn của quỹ hưu trí tự nguyện với các quỹ
chủ hợp đồng khác và quỹ chủ sở hữu

C. Quỹ hưu trí tự nguyện do chủ sử

D. A và B đúng
dụng lao động tự quản lý và đầu tư
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG D
Phát biểu nào sau đây đúng về quỹ hưu trí tự nguyện:

B. Khi t riển khai bảo hiểm hưu t rí, doanh

A. Quỹ hưu trí tự nguyện được hình
thành từ phí bảo hiểm và là tập hợp
các tài khoản bảo hiểm hưu trí của
người được bảo hiểm
nghiệp bảo hiểm phải thiết lập quỹ hưu trí
tự nguyện, theo dõi, tách và hạch toán
riêng doanh thu, chi phí, tài sản và nguồn
vốn của quỹ hưu trí tự nguyện với các quỹ
chủ hợp đồng khác và quỹ chủ sở hữu

C. Quỹ hưu trí tự nguyện do chủ sử

D. A và B đúng
dụng lao động tự quản lý và đầu tư
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung có đặc điểm nào sau đây:

B. Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi

A. DNBH được hưởng toàn bộ kết quả bảo hiểm không phân biệt giữa phần
đầu tư từ quỹ liên kết chung. bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư.

C. BMBH được hưởng toàn bộ kết quả

đầu tư từ quỹ liên kết chung của DNBH
nhưng không thấp hơn tỷ suất đầu tư
thôi thiểu được DNBH cam kết tại
HĐBH.
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG C
Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung có đặc điểm nào sau đây:

B. Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi

A. DNBH được hưởng toàn bộ kết quả bảo hiểm không phân biệt giữa phần
đầu tư từ quỹ liên kết chung. bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư.

C. BMBH được hưởng toàn bộ kết quả

đầu tư từ quỹ liên kết chung của DNBH
nhưng không thấp hơn tỷ suất đầu tư
thôi thiểu được DNBH cam kết tại
HĐBH.
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

Phát biểu nào sau đây đúng về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và sản phẩm bảo
hiểm liên kết đơn vị:

A. Chỉ có sản phẩm bảo hiểm liên kết

đơn vị có cơ cấu phí bảo hiểm và quyền B. Đều thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên
lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần kết đầu tư
bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư

C. Chỉ có sản phẩm bảo hiểm liên kết D. Chỉ có sản phẩm bảo hiểm liên kết
đơn vị có yêu cầu riêng về điều kiện đơn vị được tính các khoản phí khác
ngoài phí bảo hiểm
đại lý
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG B
Phát biểu nào sau đây đúng về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và sản phẩm bảo
hiểm liên kết đơn vị:

A. Chỉ có sản phẩm bảo hiểm liên kết

đơn vị có cơ cấu phí bảo hiểm và quyền B. Đều thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên
lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần kết đầu tư
bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư

C. Chỉ có sản phẩm bảo hiểm liên kết D. Chỉ có sản phẩm bảo hiểm liên kết
đơn vị có yêu cầu riêng về điều kiện đơn vị được tính các khoản phí khác
ngoài phí bảo hiểm
đại lý
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, DNBH được khấu trừ các loại phí nào sau
đây:

A. Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí
quản lý HĐBH, phí quản lý quỹ, phí
chuyển tài khoản bảo hiểm.
B. Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí
quản lý HĐBH, phí quản lý quỹ, phí
chuyển đổi quỹ, phí hủy bỏ HĐBH.

C. Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro,

phí quản lý HĐBH, phí quản lý quỹ, D. Không có đáp án nào đúng.
phí hủy bỏ HĐBH.
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG C
Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, DNBH được khấu trừ các loại phí nào sau
đây:

A. Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí
quản lý HĐBH, phí quản lý quỹ, phí
chuyển tài khoản bảo hiểm.
B. Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí
quản lý HĐBH, phí quản lý quỹ, phí
chuyển đổi quỹ, phí hủy bỏ HĐBH.

C. Phí ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro,

phí quản lý HĐBH, phí quản lý quỹ, D. Không có đáp án nào đúng.
phí hủy bỏ HĐBH.
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

Sản phẩm nào sau đây thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư:

A. B ả o h i ể m t r ọ n đ ờ i & t r ả t i ề n đ ị n h k ỳ B. Bảo hiểm tử kỳ & sinh kỳ

C. Bảo hiểm liên kết chung & liên kết D. A, B đúng

đơn vị
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG C
Sản phẩm nào sau đây thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư:

A. B ả o h i ể m t r ọ n đ ờ i & t r ả t i ề n đ ị n h k ỳ B. Bảo hiểm tử kỳ & sinh kỳ

C. Bảo hiểm liên kết chung & liên kết

D. A, B đúng
đơn vị
 50:50

MỜI BẠN CHỌN ĐÁP ÁN ĐÚNG

Đối với BH liên kết đơn vị, phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị là :

A. K h o ả n p h í d ù n g đ ể t r a n g t r ả i c h i p h í B. Khoản phí để bù đắp chi phí liên

phát hành HĐBH, chi phí thẩm định quan đến việc duy trì HĐBH và cung
BH, chi phí kiểm tra y tế, chi hoa hồng
đại lý và chi phí khác. cấp thông tin liên quan đến HĐBH cho
BMBH.

C. Khoản phí BMBH phải trả cho

DNBH khi thực hiện chuyển đổi tài sản D. Khoản phí đối với quyền lợi bảo
hiểm rủi ro theo cam kết tại HĐBH
đầu tư giữa các quỹ liên kết đơn vị.
 50:50

ĐÁP ÁN ĐÚNG C
Đối với BH liên kết đơn vị, phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị là :

A. K h o ả n p h í d ù n g đ ể t r a n g t r ả i c h i p h í B. Khoản phí để bù đắp chi phí liên

phát hành HĐBH, chi phí thẩm định quan đến việc duy trì HĐBH và cung
BH, chi phí kiểm tra y tế, chi hoa hồng
đại lý và chi phí khác. cấp thông tin liên quan đến HĐBH cho
BMBH.

C. Khoản phí BMBH phải trả cho

DNBH khi thực hiện chuyển đổi tài sản D. Khoản phí đối với quyền lợi bảo
hiểm rủi ro theo cam kết tại HĐBH
đầu tư giữa các quỹ liên kết đơn vị.
CHÚC MỪNG BẠN ĐÃ HOÀN THÀNH
PHẦN 2
PHÂN LOẠI BẢO HIỂM
Chubb. Insured.