KULIAH 12

WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN DI

MALAYSIA
Dr Salmy Edawati Yaacob
OBJEKTIF PEMBELAJARAN

• KONSEP WANG
• PERMINTAAN DAN PENAWARAN WANG
• INSTITUSI KEWANGAN
-INSTITUSI PERBANKAN
-INSTITUSI BUKAN BANK
 KONSEP WANG

• Wang mengikut Kamus Dewan ialah satu alat

pertukaran yang mempunyai harga (nilai) tertentu
yang diakui sah. Mata wang juga disebut duit yang
bermaksud syiling yang diperbuat daripada
kepingan logam untuk digunakan bagi
mendapatkan sesuatu barang atau berkhidmatan
 Wang Menurut Ekonomi
Konvensional
• Wang dianggap sebagai semua benda yang secara
umumnya boleh diterima sebagai medium pertukaran bagi
mendapatkan barangan dan perkhidmatan.
• Definisi wang boleh dilihat dari segi undang-undang dan
empat fungsi utama iaitu wang dianggap alat pertukaran,
pengukur nilai, penyimpan nilai dan alat pembayaran
tertangguh.
• Wang juga merupakan satu alat yang unik kerana ia amat
penting dan berkuasa dalam menentukan kestabilan
ekonomi sesebuah negara
 Konsep Mata Wang Islam

• Sebagai alat pertukaran barangan.

• Wang adalah semata-mata sebagai alat dalam
proses pertukaran dan ia bukan sebagai komoditi
yang boleh diniagakan.
• Wang merupakan satu alat yang digunakan oleh
masyarakat yang memiliki kuasa belian dan
mendapat kepercayaan umum serta dapat dijadikan
sebagai alat untuk pembayaran hutang dan untuk
mamenuhi keperluan
 Sambungan…
• Pemikir Islam menganggap wang itu hanya berfungsi
sebagai alat pertukaran, piawai bagi nilai dan unit akaun
dengan menolak fungsinya sebagai penyimpan nilai.
• Menurut ‘Abd al-Mannan, penerimaan wang sebagai alat
pertukaran barangan ini adalah untuk menghapuskan
kemungkinan berlakunya ketidakadilan dan penindasan
dalam ekonomi tukar barang yang digolongkan sebagai
riba al-fadl yang diharamkan oleh Islam.
• Oleh itu, wang ditakrifkan sebagai alat pertukaran dan
piawai bagi nilai
Sejarah Perkembangan Wang

• Sistem Barter
• Barang-barang Perhiasan Sebagai Wang
• Wang Logam
• Wang Kertas
• Wang Kertas Bank
 Permintaan Wang
• Asas penentuan permintaan- urusniaga dan
awasan
• Penciptaan dalam ekonomi Islam-
Berorientasikan pelaburan bukan pinjaman
• Pemegangan wang melibatkan kos:
(i) Kos melepas
(ii) Kos zakat
(iii) Kos tabungan
(iv) Kos pengorbanan
 Sambungan…

• Kos pemegangan dalam ekonomi Islam

minimum kerana:
(i) Spekulasi haram dalam Islam (tujuan spekulasi)
(ii) Islam utamakan pengurusan keselamatan dan
kebajikan sosial (tujuan awasan)
(iii) Bersederhanaan (tujuan urusniaga)
 Penawaran Wang

• Bank Pusat (kerajaan)

• Bank perdagangan
• Orang ramai
 INSTITUSI KEWANGAN ISLAM

Institusi Institusi Institusi Institusi

Perbankan Bukan Kebajikan Awasan
Bank
BIMB Tabung Haji Pusat Zakat BNM
-Simpanan -Mengurusan urusan haji -Pengagihan zakat kpd 8 -Mengeluar matawang dan
-Pelaburan umat Islam asnaf menyimpan rizab utk
-Simpanan dan tabungan - Pengumpulan zakat lindungi nilai mw
-Penasihat kewangan kpd
krjn

Bank Rakyat Syarikat KWSP Baitulmal

-Simpanan(bumiputra)
-Pelaburan(Islam shj)
Takaful -Mencarum dana pekerja
dan majikan (tabungan)
-Mengurus hasil negara dari
segi pengumpulan dan
-Menawarkan insurans -Membiayai projek ekonomi perbelanjaan
secara Islam kerajaan-pelaburan -Sbg. Institusi kewangan
-Simpanan, tabungan dan mudharabah (memberi pinjaman)
elaburan

Bank Koperasi Al-Rahnu

Muamalat KoHilal -Membuat penggadaian
secara Islam
-Simpanan -Menjaga kebajikan ahli -Memberi pinjaman mudah
-Pelaburan -Pelaburan dan serta merta
 Sekian…
“Tiada tolok banding antara Ramadan dengan bulan-
bulan lain. Kelebihan bulan ini tidak pernah
diberikan selain umat Muhammad s.a.w sejak dulu
hingga kini. Segala dosa yang dilakukan pada bulan
ini pasti terampun. Setiap amal soleh yang dilakukan
pasti diberi ganjaran. Golongan beriman pasti
gembira berada di bulan ini. Manakala syaitan
dijadikan sebagai sembahan (toghut) dirantai.
Bahkan, segala bebanan dosa tehapus…”
-Ibn al-Jauzi r.a-