LUẬT NGÂN HÀNG

DỊCH VỤ
THANH TOÁN
GIẢNG VIÊN: NGUYỄN ĐỨC VINH

NHÓM 1 – K47 NH001

1. Khái niệm dịch vụ thanh toán:
Là việc cung ứng phương tiện thanh
toán, thực hiện giao dịch thanh toán
trong nước và quốc tế, thực hiện thu
hộ, chi hộ và các loại dịch vụ khác do
Ngân hàng Nhà nước quy định của các
tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
theo yêu cầu của người sử dụng dịch
vụ thanh toán
1.2 Các hình thức thanh toán:
- Thanh toán trực tiếp bằng tiền
mặt: Là hình thức thanh toán mà
người có nghĩa vụ chi trả người mua
hàng hóa, người nhận cung ứng dịch
vụ,  sử dụng tiền mặt để chi trả cho Thanh toán qua tổ chức
người thụ hưởng người bán hàng dịch vụ : là hình thức tha
hóa, người cung ứng dịch vụ.   tế nhằm thực hiện nghĩa v
tiền của người có nghĩa v
hưởng thông qua tổ chức
thanh toán bằng phương t
phải là tiền mặt.
 1.2 Các hình thức thanh toán:

Thanh toán qua tổ chức thanh toán cung ứng

dịch vụ : là hình thức thanh toán trong nền kinh
tế nhằm thực hiện nghĩa vụ trả tiền hoặc chuyển
tiền của người có nghĩa vụ cho người thụ
hưởng thông qua tổ chức cung ứng dịch vụ
thanh toán bằng phương tiện thanh toán không
phải là tiền mặt.
*Một số ưu điểm của
thanh toán bằng dịch
vụ:
- Là t
- Là phương thức thanh toán hiện đại, nhanh của k
chóng, tiết kiệm được thời gian và chi phí sử dụ
ngân
cũng như đảm bảo sự tin tưởng giữa các bên Điều
trong quá trình thanh toán năm 2
 - Kiểm đếm bảo quản tiền mặt trong - Gồm
quá trình thanh toán + Là tà
+ Có c
-Hạn chế được những rủi ro trong việc
+ Mục
vận chuyển thanh t
KHOẢN 1.2 Tài khoản thanh toán.
ÁN
- Là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn
của khách hàng mở tại ngân hàng để
sử dụng các dịch vụ thanh toán do
ngân hàng cung ứng” (khoản 22
Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng
năm 2010).
- Gồm có 3 yếu tố là:
+ Là tài khoản
+ Có chứa tiền gửi không kỳ hạn
+ Mục đích để sử dụng vào mục đích
thanh toán.
 1.3 ĐẶC ĐIỂM TÀI KHOẢN
THANH TOÁN
1 2 3 4 5

Tài khoản này Thanh toán cho Là một dạng tài Được sử dụng Hưởng lãi suất
được dùng với bất kỳ nhu cầu khoản ngân hàng thông qua các loại không kỳ hạn
mục đích thanh dịch vụ nào, đơn thuần, thẻ thanh toán.( thẻ
toán là chủ yếu. chúng vô cùng nhưng xét về ghi nợ Mastercard,
tiện lợi và nhanh chức năng thì nó thẻ visa...)
chóng. đa dạng hơn.
 Thứ nhất, mở tài khoản thanh toán tại Ngân
hàng Nhà nước. Ngân hàng Nhà nước mở tài
khoản thanh toán cho Kho bạc Nhà nước, các
tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước
ngoài theo quy định của pháp luật.
1.4 QUY ĐỊNH
Thứ hai, việc mở và sử dụng tài khoản thanh
MỞ TÀI KHOẢN toán giữa các tổ chức tín dụng phải thực hiện
theo đúng quy định, chỉ phục vụ cho mục

THANH TOÁN đích thanh toán, không được sử dụng cho

mục đích khác.

Thứ ba, việc mở tài khoản thanh toán cho cá nhân và

tổ chức không phải là tổ chức tín dụng được quy định
theo luật ngân hàng. Chi nhánh ngân hàng nước
ngoài hướng dẫn việc mở tài khoản thanh toán cho
khách hàng phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà
nước và các quy định pháp luật khác có liên quan
Là cá nhân phải có năng lực pháp luật
dân sự và năng lực hành vi dân sự từ
đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi có tài
sản riêng.

Đối với người chưa thành niên, người hạn chế

1.4 QUY ĐỊNH SỬ
hoặc mất năng lực hành vi dân sự, người có khó
khăn trong nhận thức,làm chủ hành vi khi mở tài DỤNG TÀI KHOẢN
khoản thanh toán phải có người giám hộ hoặc
người đại diện theo quy định của pháp luật. THANH TOÁN
Chủ tài khoản có nghĩa vụ tuân thủ các quy
định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán của
tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và phải
đảm bảo có đủ tiền trên tài khoản thanh toán để
thực hiện lệnh thanh toán đã lập
1.5. Đối tượng mở tài khoản
Đủ 18 Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
thanh toán tuổi trở theo quy định của pháp luật Việt Nam
lên

Đủ 15 Không bị mất hoặc hạn chế năng lực

tuổi đếm hành vi dân sự, có tài sản riêng bảo
dưới 18 đảm thực hiện nghĩa vụ trong việc mở
tuổi tài khoản thanh toán

Mất năng lực hành vi dân sự, người

hạn chế năng lực hành vi dân sự theo
Chưa đủ quy định của pháp luật Việt Nam mở
15 tuổi tài khoản thanh toán thông qua người
giám hộ hoặc người đại diện theo
pháp luật.
 1.5. Đối tượng mở tài khoản
thanh toán

Tổ chức được thành lập, hoạt

động hợp pháp theo quy định
của pháp luật Việt Nam bao
gồm: tổ chức là pháp nhân,
doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh
doanh cá thể và các tổ chức
khác được mở tài khoản tại
Ngân hàng theo quy định của
pháp luật.
 Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà
Bước 1 nước có nhu cầu mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước, lập
và nộp hồ sơ cho Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước hoặc Trụ sở Ngân
hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi đề
nghị mở tài khoản thanh toán

Trong vòng 01 (một) ngày làm việc kể từ khi nhận được

Bước 2 hồ sơ mở tài khoản thanh toán, Ngân hàng Nhà nước giải
quyết việc mở tài khoản thanh toán

1.6 Thủ tục mở tài khoản thanh

toán tại Ngân hàng Nhà nước
CÁM ƠN THẦY
VÀ CÁC BẠN ĐÃ
LẮNG NGHE