MEMPERKASAPENGGUNA

KEWANGAN
(JENAYAH
KEWANGAN)
INISIATIF LITERASI KEWANGAN
OLEH:
APAKAH YANG SAYA PERLU AMBIL TAHU SEBAGAI
PENGGUNA KEWANGAN?

Bidang Kuasa Agensi

Penguatkuasa
Jenis Penipuan Kewangan
Terkini
Cara Melindungi Diri Saya

2
KITA SEMUA BOLEH MENJADI MANGSA
PENIPUAN KEWANGAN
Penipu tidak akan mengambil kira latarbelakang pendidikan, pekerjaan dan pendapatan anda

ORANG KAKITANGAN AWAM/

PESARA PELAJAR
KAMPUNG PROFESIONAL

 Simpanan di rumah  Pencen  Pinjaman pendidikan  Mudah mendapatkan

 Hasil pendapatan  Simpanan KWSP  Biasiswa pinjaman

Sifat TAMAK, TAKUT, BERAHSIA dan TIDAK AMBIL PEDULI antara punca utama terjebak dalam
skim cepat kaya
3
 BIDANG KUASA AGENSI
PENGUATKUASA
Agensi
Penguatkuasaan

Bidang
 Tawaran
Kuasa  Gores/imbas dan
 Pengambilan deposit
saham/derivatif menang  Siasatan Jenayah
 Skim
 Urus niaga mata penipuan
 Unit Amanah  berkepentingan
Pendaftaran  e-dagang
wang asing (FOREX) Syarikat/ perniagaan
 Dagangan Aset  Skim piramid
Digital (Cth: Luno,  Skim Kutu
Tokenize )

4
 BANK NEGARA
MALAYSIA (BNM)
JANGAN
TERLIBAT
PENGAMBILAN

DEPOSIT
TANPA LESEN

5
DEFINISI PENGAMBILAN DEPOSIT SECARA
HARAM
CIRI-CIRI PENGAMBILAN DEPOSIT SECARA HARAM PENGECUALIAN

Pembayaran deposit di bawah

Penerimaan wang atau logam kontrak jualan
berharga seperti emas (seperti bayaran tempahan
kereta)

Terma: Deposit akan dibayar

balik secara penuh dengan Deposit keselamatan
atau tanpa faedah dalam tempoh (seperti deposit sewa rumah)
yang dipersetujui

Pembayaran kepada kerajaan,

Tanpa kebenaran badan berkanun, penerbit e-wang
Bank Negara Malaysia yang diluluskan

Tiada seorang pun boleh menyetuju terima deposit kecuali di bawah lesen yang diberikan di bawah seksyen 10 tidak
kira sama ada transaksi itu diperihalkan sebagai suatu pinjaman, suatu pendahuluan, suatu pelaburan, suatu simpanan,
suatu jualan atau suatu jualan dan belian semula atau oleh apa jua namanya disebut.
Seksyen 137(1) Akta Perkhidmatan Kewangan
2013 6
KESAN DARI SUDUT PERUNDANGAN

Mana-mana orang yang melanggar subseksyen (1) melakukan suatu

kesalahan dan boleh, apabila disabitkan, dipenjarakan selama tempoh
tidak melebihi sepuluh tahun atau didenda tidak melebihi lima puluh
juta ringgit atau kedua-duanya.

Seksyen 137 Akta Perkhidmatan Kewangan

2013

SEKSYEN 254 JIKA DIDAPATI

Pelabur-pelabur dalam skim
pengambilan deposit tanpa
lesen boleh didakwa kerana
bersubahat atau
bersekongkol
BERSALAH
Hukuman yang serupa seperti
penganjur skim cepat kaya juga
boleh dikenakan:
• Tidak melebihi 10 tahun penjara
• Tidak melebihi RM50 juta
• Atau kedua-duanya sekali

7
 BANK NEGARA
JANGAN TERLIBAT MALAYSIA (BNM)
URUSNIAGA
MATAWANG ASING FORE
X
SECARA HARAM
Jangan menyertai mana-mana skim atau program
yang ditawarkan oleh individu atau syarikat di dalam
atau luar negara yang berkaitan dengan:

Jual beli Entiti tidak

mata wang asing dilesenkan oleh BNM
8
MODUS OPERANDI URUSNIAGA MATAWANG ASING
SECARA HARAM
SENARAI INSTITUSI KEWANGAN
YANG DIBENARKAN
Peniaga matawang asing (authorised dealers) yang
dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia adalah:
Bank-bank perdagangan/komersial
Licensed commercial bank
1 Tawaran latihan percuma
untuk mengumpan pelabur
Perbankan Islam, dan
Licensed Islamic banks, and

2 Akses kepada laman sesawang atau

aplikasi bagi urusniaga matawang
Bank-bank pelaburan
Licensed investment banks
asing secara online
Aktiviti dagangan Forex dengan individu/syarikat tidak
Pelabur biasanya mendapat pulangan dilesenkan oleh BNM merupakan satu kesalahan di bawah
3 tinggi pada mulanya sebelum mengalami
kehilangan wang yang lebih besar
Akta Perkhidmatan Kewangan 2013

9
KENYATAAN RASMI BNM BERKENAAN BITCOIN

Bitcoin (mata wang digital) tidak diiktiraf sebagai sah

diperlakukan di Malaysia

Bank Negara Malaysia tidak mengawal selia urusniaga

Bitcoin

Orang ramai diingatkan supaya berhati-hati terhadap

risiko berkaitan penggunaan mata wang digital tersebut

Bank Negara Malaysia

2 Januari 2014

LANGKAH-LANGKAH
KESELAMATAN JANGAN
mudah percaya dengan tawaran wang/pelaburan berkenaan bitcoin/mata wang digital 10
WASPADA DENGAN PENYALAHGUNAAN NAMA
PIHAK BERKUASA
 Sebuah cubaan menipu untuk mengelirukan orang ramai dengan menyalahgunakan logo dan/atau
menyamar sebagai pegawai pihak berkuasa.
Anda dihubungi oleh pihak menyamar
01
pihak berkuasa

02 Anda dikatakan terlibat dengan kes

jenayah
Anda diminta memberi maklumat bank dan
03 simpanan untuk tujuan siasatan

04 Anda diberikan pautan laman web BNM (palsu)

untuk memasukkan butiran akaun

05 Anda turut diarahkan memberi no TAC/OTP

yang diterima

Akhbar Sinar Harian pada November 2021 06 Wang anda dikeluarkan oleh scammer tanpa
mengongsikan seorang ahli perniagaan
wanita yang rugi RM310,000 akibat
disedari
terpedaya dengan sindiket penipuan yang
menyamar sebagai pegawai BNM. 11
JENIS PENIPUAN KEWANGAN TERKINI
Macau Scam

Pinjaman Wang
Emel/SMS Phishing Tidak Wujud

Keldai Akaun
Tawaran Kerja
Love Scam Dalam Talian

APK
APK Phishing

12
JANGAN PANIK BILA
MENERIMA PANGGILAN
TELEFON
RM3.59 JUTA LESAP
'MACAU 65 laporan kes kehilangan wang daripada akaun
Tabung Haji menerusi Macau Scam

SCAM''
 Macau scam adalah sindiket yang cuba Sumber: Berita Harian
membuat panggilan telefon secara
rambang kepada bakal mangsanya.
 Sindiket ini mendakwa mereka
mewakili
pegawai agensi penguatkuasa. 13
13
 MODUS OPERANDI MACAU
SCAM
1 2 3
PENYAMARAN
4 5 DUIT
MANGSA MENURUT MANGSA

6
TERIMA
PANGGILAN CEMAS SEBAGAI ARAHAN PERCAYA LEBUR
PEGAWAI
“Kad kredit anda “Tak, saya tak Pemanggil Mangsa Bagi menyekat Mangsa hanya
telah digunakan pernah ada kad perkenalkan diri melakukan penyalahgunaan sedar telah
oleh pihak kredit! Bukan sebagai pemindahan kad ditipu setelah
ketiga” saya!” pegawai Bank wang atas kredit/identiti, transaksi selesai
Negara arahan pegawai mangsa
Malaysia untuk tersebut & diarahkan
meminta atau tidak memindahkan
mengesahkan memberitahu wang ke akaun
maklumat sesiapa kononnya
pemegang
amanah yang
dilantik

LANGKAH- JANGA JANGAN JANGAN

LANGKAH
KESELAMATAN N dedahkan maklumat perbankan anda pindahkan wang atas arahan sesiapa
panik 14
 JANGAN MUDAH
TERPEDAYA
PINJAMAN
DIANGGARKAN

2,359
WANGTIDAK Bilangan mangsa berusia di bawah 30 tahun yang tertipu

WUJUD
 Sindiket yang menawarkan pinjaman palsu
oleh skim pinjaman tak wujud pada tahun 2020.

Sumber: Polis Diraja

kepada mangsa dengan menyalahgunakan Malaysia
identiti dan kredibiliti institusi pemberi
pinjaman atau agensi penguatkuasa.

15
15
 MODUS OPERANDI PINJAMAN WANG TAK WUJUD

DIMINTA UNTUK MEMBUAT

01 03 PEMBAYARAN 05
TAWARAN PINJAMAN ”fi cukai”, ”fi pemprosesan”, ”fi insurans”
Melalui media sosial atau aplikasi menyerahkan kad ATM & maklumat akaun bank
mesej

MANGSA PERCAYA
SINDIKET “Kelulusan dijamin dalam masa 24 jam”, KELDAI
“Blacklist layak”,“Permohonan mudah tanpa dokumen”
02 AKAUN
04
LANGKAH- JANGAN JANGAN JANGAN
Berurusan dengan Serahkan kad ATM dan maklumat deposit wang ke dalam akaun bank
LANGKAH pegawai bank yang tidak perbankan individu
KESELAMATAN sah 16
 JANGAN MUDAH
JATUH CINTA
KENALAN DALAM
TALIAN Wanita merupakan golongan paling ramai terjerat
dengan tipu helah sindiket penipuan ‘Love Scam’ dan
 Penipuan yang dilakukan melalui media dilaporkan pada tahun 2020 membabitkan kerugian
sosial dengan menggunakan kata manis berjumlah RM58.33 juta.
dan janji palsu untuk memperdayakan
serta menjerat mangsa yang baru dikenali. Sumber: PDRM & Harian Metro

1717
 MODUS OPERANDI “LOVE SCAM

Suspek akan
berkenalan
dengan mangsa Suspek
melalui media menggunakan
Suspek kemudian
sosial identiti palsu dan
memperdaya mangsa
kata-kata manis
dengan alasan
untuk membuat Mangsa akan
seperti berikut:
mangsa jatuh • Beri hadiah dihubungi oleh
cinta • Wasiat pihak ketiga dan Pihak ketiga
• Pelaburan menyamar akan meminta
sebagai syarikat bayaran dari
perniagaan
• Bayaran bil kurier/kastam mangsa bagi
atau peguam mendapatkan
hospital
bungkusan/harta
dijanjikan
suspek
Sumber : JSJK, PDRM

JANGAN JANGAN JANGAN

LANGKAH- Layan individu yang tidak Mudah percaya untuk membuat
percaya tawaran “terlalu
LANGKAH dikenali di media sosial indah” untuk dipercayai pemindahan wang kepada
KESELAMATAN kenalan di media social
30
JANGAN TEKAN/MUAT TURUN
”PHISHING SCAM”
melalui SMS/Emel atau
Aplikasi Tidak Sah
RM1.3 JUTA LESAP
(APK) Mangsa mendedahkan maklumat peribadi dan nombor
OTP untuk memindahkan wang dengan tujuan untuk
 Terjadi apabila maklumat peribadi anda menyimpan ke dalam akaun ‘Bank Negara’.
dicuri tanpa disedari melalui medium yang
kelihatan sah.
Sumber: Bernama

19
19
 MODUS OPERANDI PHISHING SCAM
- SMS/EMEL

PAUTAN PHISHING AKSES TRANSAKSI

1 Mangsa yang 2 Mangsa akan 3 Apabila mangsa klik pautan 4 Penjenayah dapat
disasarkan menerima diarahkan untuk tersebut, satu laman membuat transaksi
e-mel yang mengklik pada pautan sesawang palsu akan pengeluaran
kononnya dihantar yang diberikan muncul yang meminta menggunakan maklumat
oleh bank untuk ataupun membalas mangsa untuk yang didedahkan.
mengemas kini terus sms/e-mel mendedahkan maklumat
pangkalan data bank. tersebut. perbankan peribadi seperti
memasukkan butiran kad termasuk
maklumat perbankan CCV/PIN.
ke laman web
perbankan yang
palsu.
20
 MODUS OPERANDI PHISHING - APLIKASI
TIDAK SAH (APK)

IKLAN PHISHING AKSES TRANSAKSI

Mangsa akan diberikan Tanpa disedari, mangsa Penjenayah melakukan

1 Penjenayah 2 3 4
mengiklankan produk pautan melalui mesej palsu memberikan transaksi tanpa
atau perkhidmatan pada untuk install aplikasi kebenaran kepada kebenaran menggunakan
harga luar biasa melalui (.APK) dalam telefon, yang aplikasi APK untuk maklumat perbankan
media sosial dan kononnya untuk tujuan mengakses SMS dan dan nombor TAC
menghalakan ke pembayaran. membawa mangsa ke mangsa.
aplikasi mesej apabila laman web perbankan
mangsa menekan yang palsu.
pautan iklan.

21
JANGAN PERCAYA
PENIPUAN Penggunaan internet telah meningkat dalam tempoh
TAWARAN PKP. Keadaan ini memberikan peluang kepada penipu
untuk memancing mangsa dengan mengambil
PEKERJAAN DALAM kesempatan terhadap suasana yang tidak menentu
semasa pandemik.
TALIAN
 Insentif pekerjaan yang tinggi tetapi Marina Baharuddin, Ketua Pegawai Eksekutif
maklumat peribadi dan akaun Ombudsman Perkhidmatan
Kewangan
perbankan anda digunakan untuk
Sumber: The Edge
aktiviti yang tidak sah.

22
 MODUS OPERANDI PENIPUAN PEKERJAAN
DALAM TALIAN
Mangsa diberikan akaun
bank untuk membuat
Mangsa diminta untuk bayaran kononnya
menekan link yang ‘merchant’ kepada pihak
diberikan. Shopee/Lazada.

Iklan peluang kerja
sambilan dalam talian
dan menjanjikan komisen
tinggi bagi setiap untuk
melakukan transaksi
pembelian.
Mangsa diarahkan untuk
menyelesaikan tugasan dengan
memilih barangan untuk dibeli
dari ‘Cart’ yang terdapat dalam
link tersebut.
Mangsa akan menerima komisen
pada pembelian awal untuk memberi
keyakinan dan bagi pembelian
seterusnya scammer akan terus
menghilangkan diri selepas bayaran
dibuat oleh mangsa.

LANGKAH- JANGAN JANGAN JANGAN

Mudah percaya dengan Membuat pembelian melalui kongsikan maklumat
LANGKAH
tawaran yang terlalu pautan yang diberikan oleh peribadi/perbankan jika
KESELAMATAN menarik pihak ketiga diminta
30
JANGAN JADI PEMILIK
AKAUN
KELDAI/TUMPANG
 Terjadi apabila akaun bank disalahgunakan
oleh orang lain untuk transaksi kewangan
yang tidak sah/menyalahi undang-undang.
DIANGGARKAN
RM25 JUTA LESAP
Sekurang-kurangnya 32 akaun keldai dan 10 penipuan
firma klon dikenal pasti memperdaya mangsa dengan
menjanjikan pulangan tinggi melalui pelbagai skim
pelaburan

Sumber: Berita Harian

24

24
 TAKTIK SINDIKET AKAUN KELDAI/TUMPANG

Tawaran Menarik Akaun Disalahgunakan Akaun Keldai Suspek Jenayah

Sindiket memberi Sindiket mendepositkan Mangsa diarahkan Rekod perbankan
komisyen untuk wang (daripada sumber untuk melakukan mangsa akan dikaitkan
menggunakan atau yang tidak sah di sisi pemindahan dana ke ke sumber wang yang
meminjam akses akaun undang- undang) ke dalam akaun tidak sah terbabit
bank si mangsa akaun bank mangsa keldai/tumpeng lain untuk apabila siasatan
mendapatkan komisyen dilaksanakan

JANGAN JANGAN JANGAN

LANGKAH- dedahkan maklumat
Berikan kad ATM atau mudah percaya dengan
LANGKAH perbankan peribadi/nombor
akaun bank anda untuk tawaran wang upah bagi
KESELAMATAN akaun/nombor PIN/kata
digunakan oleh orang lain penggunaan akaun anda
laluan kepada pihak ketiga
25
IMPLIKASI TERHADAP PEMILIK AKAUN
KELDAI/TUMPANG
Boleh didakwa atas kesalahan membantu
menyembunyikan atau memindahkan harta orang lain yang
membawa hukuman penjara 5 tahun atau denda atau
kedua-duanya.

Akaun bank anda akan disekat dan menyebabkan...

Sukar untuk mendapatkan bantuan kewangan kerajaan.
(Contoh: BKM, BKK)

Tidak boleh membuat sebarang transaksi perbankan

termasuk penerimaan gaji dan untuk perniagaan.
Tidak boleh membuka akaun untuk kerja.

26
PANDUAN & RUJUKAN UNTUK MANGSA

1 Hubungi pihak bank atau National Scam Response

Centre di talian 997

2 Laporkan kepada pihak polis dan dapatkan salinan

repot polis

3untukkepada
Rujuk memajukan laporan
agensi polis dan maklumat
penguatkuasa
terbabit
yang
yang berkenaan

SAYA TELAH MENJADI

MANGSA PENIPUAN
KEWANGAN…
4 Kongsikan semua rekod insiden untuk membantu
tindakan penguatkuasaan
APA YANG HARUS SAYA (Contoh: dokumen perjanjian, nombor akaun
perbankan, rekod koresponden, slip
LAKUKAN? deposit)
27
CARA MELINDUNGI DIRI DARIPADA PENIPUAN
KEWANGAN
JANGAN…
Percaya dengan tawaran yang “too good to be true”.
(pekerjaan, perkhidmatan, bantuan)

Deposit wang sebelum membuat semakan dengan agensi

penguatkuasa berkenaan. (https://semakmule.rpm.gov.my)

Tekan pautan web mencurigakan yang diterima melalui

SMS/emel.

Muat turun aplikasi daripada mana-mana platform selain

aplikasi
rasmi telefon pintar anda.
(Google Play Store, App Store, Huawei AppGallery)

Sewa atau serah akaun bank/kad ATM kepada pihak

ketiga.

Dedah maklumat perbankan peribadi/nombor akaun/nombor

PIN/kata laluan kepada pihak ketiga 28
 SEMAK DAN SELIDIK DAHULU
SEBELUM LABUR
Jangan terpengaruh dengan skim pelaburan yang menjanjikan pulangan tidak masuk akal

Sumber: Suruhanjaya Sekuriti Malaysia

Senarai Amaran Pengguna Kewangan: Financial Consumer Alert (bnm.gov.my/FCA)

Senarai Peringatan Pelabur: Investor Alert List (sc.com.my/investor-alert)

29
1-300-88-5465 bnm.my/LINK Bnm.official Amaran Scam
30
 BIDANG KUASA AGENSI
PENGUATKUASA
Agensi
Penguatkuasaan

Bidang
 Pengambilan deposit
 Tawaran saham/derivatif
Kuasa  Gores/imbas dan
menang
 Unit  Skim berkepentingan
Pendaftaran Syarikat/  Siasatan Jenayah
 Urusan niaga mata Amanah perniagaan  e-dagang penipuan
wang asing (FOREX)  Dagangan Aset
Digital (Cth: Luno,  Skim Kutu  Skim piramid
Tokenize )
Saluran Aduan &
• Senarai Amaran Pengguna
Kewangan
•
•
Senarai Amaran Pelabur
603-6204 8999
Rujukan
• 603-2299 4400
• aduan@ssm.com.my
• 1-800-886-800
• eaduan.kpdn.gov.my
• SemakMule:
https://semakmule.rmp.gov.
• 1-300-88-5465 • aduan@seccom.com.my my/
• eLINK:
https://telelink.bnm.gov.my/
• LiveChat BNM
31
HUBUNGI NSRC JIKA BERDEPAN
PENIPUAN SIBER

Jika anda menjadi mangsa penipuan kewangan…

1 Segera hubungi talian hotline bank anda

NSRC atau Pusat Respons Scam Kebangsaan
(NSRC) melalui talian 997

2 Buat laporan polis

Setiap hari
8 pagi – 8 malam

32
SEGERA HUBUNGI TALIAN HOTLINE BANK

33
 CARA MENDAPATKAN BANTUAN

1 RUJUK
INSTITUSI
KEWANGAN
1
Kemukakan
aduan/pertanyaan
2
Dapatkan
keputusan kes
3
Jika tidak
berpuas hati
4
Kemukakan
aduan lanjut

2
Nasihat
Guaman

SDRS BANTUAN
Small Debt Resolution
Scheme
LANJUT

34
 HUBUNGI
BNMLI
PERKHIDMATAN LAMAN NK NASIHAT & KHIDMAT (LINK)
INFORMASI

1-300-88-5465
TELEFON
BNMTELELINK

DALAM TALIAN bnm.my/LINK

Live Chat
BNMTELELINK
Bank Negara
SURAT Malaysia
Peti Surat
10922
50929 Kuala
KHIDMAT NASIHAT Lumpur & ADUAN
• Perbankan Islam dan konvensional
• Insurans dan takaful
• Pembiayaan perusahaan kecil & sederhana
• Pentadbiran pertukaran asing
• Perkara lain di bawah bidang kuasa BNM

35
PENCEGAHAN PENIPUAN KEWANGAN TANGGUNGJAWAB
BERSAMA
JANGAN TERPEDAYA! INGAT FORMULA 3S
SOAL

…setiap perkara terutamanya perkara yang meragukan dan mempunyai tanda-tanda amaran.

SEKAT

…diri daripada melakukan langkah seterusnya jika rasa curiga terutamanya jika melibatkan urusan kewangan.

SEBAR

…maklumat kepada rakan & keluarga serta laporkan ke pihak berkenaan & bank jika ada transaksi mencurigakan.

36
TERIMA KASIH

37
SENARAI DIGITAL ASSETEXCHANGES (DAX)
BERDAFTAR
No. Nama Alamat

Luno Malaysia Sdn. Bhd.

Horizen Penthouse, 1 Powerhouse
1. Luno Malaysia Sdn. Bhd.
No.1, Persiaran Bandar Utama, Bandar Utama
47800 Petaling Jaya, Selangor

Level 23A, Tower N,

No.8 Jalan Damansara,
2. MX Global Sdn Bhd Empire City,
47820 Petaling Jaya,
Selangor Darul Ehsan

233, Jalan Burma,

3. SINEGY DAX Sdn Bhd 10050 George Town,
Pulau Pinang

Unit 19-03, TSLAW Tower,

4. Tokenize Technology (M) Sdn. Bhd. 39, Jalan Kamuning,
55100 Kuala Lumpur

(Senarai setakat 17 Ogos

2022, Suruhanjaya Sekuriti
Malaysia) 38