UNITAT 5: PLANIFICACIÓ FINANCIERA

En aquesta unitat veurem els següents apartats:

1. L'estalvi

2. Com s'elabora un pressupost?

3. Els plans de pensions privats

 1. L'estalvi
2. Com s'elabora un pressupost?
3. Els plans de pensions privats

Concepte
Part dels ingressos que no es consumeix ara. Motius:
Es consumeix en el futur amb els ingressos □ Atendre imprevists
del present. □ Planes de futur
□ No tenir deutes
□ Malvendre inversions
□ Anticipar-se a descensos
d'ingressos laborals
L'estalvi
Quant estalviar?
Alguns condicionants són:
□ L'estabilitat en els ingressos
□ El patrimoni acumulat
□ La salut de la persona
 1. L'estalvi
2. Com s'elabora un pressupost?
3. Els plans de pensions privats

Pressupost: Document
que expressa els plans 4. Avaluar i ajustar
d'ingrés i de despesa S'han d'incloure eines de control de
desviacions.

Pasos
Passos 3. Formular i estalviar
Un bon pressupost hauria de tenir a l'estalvi com una
“despesa” addicional per a imprevists.

2. Prioritzar despesses
 Fijxes obligatòries
 Variables necessàries
 Innecessàries

1. Identificar despeses i ingressos

Els ingressos no depenen de la persona, les despeses sí són ajustables.
 1. L'estalvi
2. Com s'elabora un pressupost?
3. Els plans de pensions privats

QUÈ ÉS? PARA QUÈ?

Pla d'estalvi constituït El seu objectiu és cobrir les contingències
per aportacions flexibles de jubilació, incapacitat, dependència o
dels estalviadors. defunció.

QUANT? PER QUÈ?

Els avantatges són diversos:
L'objectiu final és el de completar
□ Aportacions flexibles
la pensió pública. Per saber
□ Avantatges fiscals
quant hem d'aportar al pla
□ Objectius a cobrir polivalents
hem de saber quants ingressos
necessitarem durant la jubilació.
 1. L'estalvi
2. Com s'elabora un pressupost?
3. Els plans de pensions privats

Quan? Quant?
Als 67 anys a partir del 2027 La quantitat dependrà de:
de manera general, (excepte □ Els anys cotitzats
excepcions) □ El període mínim
□ La base reguladora de
cotització
PENSIÓ
DE
JUBILACIÓ

Necessitat de planificació?
És necessària la planificació de la pensió durant la vida activa.
Factors que condicionaran la pensió seran els sous, l'esperança
de vida o el temps cotitzat en arribar l'edat de jubilació.