Professional Documents
Culture Documents
SalesKit New Version
SalesKit New Version
SalesKit New Version
ASBf
COMPLETE FINANCIAL PLANNING
WASIAT/HIBAH
Distribution
INVESTMENT
Long Term
SAVINGS
Short Term
TAKAFUL
Protection
SAVINGS TYPE
Savings Account
Unit Trust
Fixed Deposit
Cash/RSP/EPF
ASB Financing
Tabung Haji
Gold
Share Market
Source: www.sunlifemalaysia.com
Stakeholders
Sun Life Malaysia (Sun Life Malaysia Assurance Berhad and Sun Life
Malaysia Takaful Berhad) is a joint venture by Sun Life Financial Inc.
and Avicennia Capital Sdn. Bhd., a fully owned Khazanah Nasional
Berhad investment holding company, specialising in Insurance and
Family Takaful.
Source: www.sunlifemalaysia.com
Select Your “Sun”
1.Sun Prime Link
2.Sun Legacy
3. Sun Infinity
4. Sun Wealth
SWP-i
Sun Wealth Protect-i
Pelan bertempoh 6-dalam-1 yang berpatutan sebagai
Jaringan keselamatan kewangan anda
RM100k
RM0.5 Million
Sun Wealth Protection-i
• Coverage Plan vs Monthly Premium
RM300k Death/ TPD/ CI x1
RM135.20 RM400k
RM200k Death/ TPD
RM90.15 RM180.25
Due to Accident &
RM100k SID (Mosquito) x2
RM45.10
Death/ TPD
RM0.5 Million
RM225.30 While in Public Transport
Or Burning Public Building x 3
TPD: Total Permanent Disability
SID: Specified Infectious Diseases
CI: Critical Illness
Sun Wealth Protection-i
• Benefits
– Peace of Mind- helps you or your loved ones
achieve income replacement in the event of
Death/ TPD/ CI
– Leaving a Legacy- Nomination to your loved ones
– Affordable Contribution
– Easy Process
– Income Tax Relief
Takaful
Sun Infinity-i
Securing your financial future
Sun Life Malaysia Takaful Berhad (689263-M) Melindungi masa depan kewangan anda
Level 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman
50100 Kuala Lumpur, Malaysia
Telephone (603) 2612 3600
Facsimile (603) 2698 7035
Customer Careline 1 3 0 0 - 8 8 - 5 0 5 5
sunlifemalaysia.com June 2019
A joint venture between Sun Life Assurance Company of Canada and Renggis Ventures Sdn Bhd
Apakah itu Sun Infinity-i?
Bayaran tunai tahunan (ACP) yang meningkat1
Kita bekerja keras untuk masa depan yang lebih baik, iaitu matlamat utama yang • Anda akan menerima ACP setiap tahun, bermula dari akhir tahun
kontrak yang pertama sehingga matang.
kita sasarkan untuk dicapai dalam kehidupan kita. Walau bagaimanapun,
• Amaun ACP adalah ditentukan berdasarkan peratusan sumbangan
kehidupan ini penuh dengan ketidakpastian dan ketidakjangkaan dalam cabaran takaful tahunan 2 seperti yang berikut dan amaunnya akan meningkat
kewangan yang boleh mendatangkan kesan ketara kepada kita. Oleh yang setiap 10 tahun kontrak:
demikian, adalah penti ng untuk melindungi masa depan kita melalui perancangan Pembayaran tunai tahunan
awal dari sekarang demi jaminan kewangan kita. (sebagai peratusan sumbangan takaful tahunan)
Akhir tahun
kontrak3 5 tahun tempoh 10 tahun tempoh 20 tahun tempoh
pembayaran pembayaran pembayaran
Memperkenalkan Sun Infinity-i, pelan takaful universal dengan pembayaran sumbangan sumbangan sumbangan
terhad, yang direka untuk memasti kan anda bersedia dari segi kewangan untuk 1 – 10 10% 10% 10%
masa depan yang lebih baik. Peningkatan bayaran tunai menyediakan aliran
11 – 20 20% 20% 20%
pendapatan yang stabil untuk memenuhi keperluan kewangan anda selain
21 – matang 20% 30% 40%
perlindungan kewangan apabila berlakunya keadaan yang tidak diduga. Di samping
itu, pelan ini juga menawarkan tempoh bayaran yang singkat dengan fleksibiliti
untuk memilih tempoh pembayaran sumbangan dan tempoh perlindungan yang Perlindungan takaful terjamin
paling sesuai untuk keperluan simpanan dan kemampuan anda. • Sun Infinity-i menyediakan perlindungan ke atas kemati an dan hilang
upaya menyeluruh dan kekal 4 (TPD) sepanjang tempoh perlindungan.
• Sehingga 200% daripada jumlah sumbangan takaful yang dibayar 2 tolak
Merancang untuk masa depan yang lebih cerah dan keselamatan kewangan ACP terkumpul yang telah dibayar, atau 105% daripada nilai akaun
masa depan dengan Sun Infinity-i. universal, yang mana lebih tinggi, akan dibayar apabila berlakunya
kemati an/TPD.
• Peratusan jumlah sumbangan takaful yang dibayar2 adalah ditentukan
berdasarkan umur kemasukan orang yang dilindungi seperti yang berikut:
Mengapakah anda memilih Sun Infinity-i? Umur kemasukan Peratusan daripada jumlah
sumbangan takaful yang dibayar
25 ✓ ✓
1 ACP adalah dibayar daripada akaun universal, dengan syarat kontrak masih berkuatkuasa dan semu a sumbangan adalah dibayar dalam tempoh tenggang pada setiap tarikh
30 ✓ ✓ sumbangan patut dibayar.
2 Jumlah sumban gan-su mbangan takaful adalah tidak termasuk sumban gan-su mbangan penambahan.
• Anda boleh menyelaraskan pelan anda dengan memilih amaun 3 Bagi kontrak dengan tempoh perlindungan yang kurang daripada 3 0 tahun, AC P hanya dibayar sehingga tah un kontrak akhir sahaja.
simpanan, tempoh simpanan dan tempoh perlindungan, untuk 4 T P D dan ke m ati an /T P D akibat kemal angan akan disediakan sehingga ulang tah un bulanan kontrak sejurus selepas hari lahir k e - 7 0 orang yang dilindungi.
Akaun universal
Manfaat ihsan
Sumbangan (sumbangan takaful dan sumbangan penambahan) setelah ditolak yuran
• Sun Inifinity-i juga akan membayar wakaf/derma (bersamaan dengan wakalah akan diperuntukkan ke dalam akaun universal. Tabarru’ bulanan akan ditolak
5% daripada jumlah sumbangan takaful yang dibayar) apabila daripada nilai akaun universal. Keuntungan atau kerugian pelaburan, jika ada, akan
berlakunya kemati an orang yang dilindungi. ditentukan dan diagihkan setiap tahun, selepas setiap akhir tahun kewangan. Sebarang
• Manfaat ihsan ini akan dibayar kepada Yayasan Waqaf Malaysia, dan/ keuntungan pelaburan yang diperolehi daripada akaun universal akan diagihkan berdasarkan
atau organisasi wakaf atau organisasi kebajikan lain yang mungkin kami nisbah perkongsian keuntungan sebanyak 80% kepada peserta dan 20% kepada Sun Life
lantik pada masa depan. Malaysia Takaful Berhad (Sun Life Malaysia) berdasarkan kontrak Mudharabah. Sebarang
kerugian pelaburan di dalam akaun universal akan ditanggung oleh peserta melalui
pendebitan daripada akaun universal. Pulangan sebenar akaun universal akan berubah- ubah
Manfaat matang (misalnya, naik dan turun) setiap tahun berdasarkan pada prestasi aset-aset akaun universal
yang dilabur ke dalamnya. Oleh itu, mekanisme Rizab Penyamaan Keuntungan (PER) akan
• Apabila matang, anda akan menerima nilai akaun universal sekaligus.
digunakan untuk mengurangkan naik turun pulangan pelaburan yang tidak diingini. Sila rujuk
kepada nota-nota penting untuk maklumat yang lebih terperinci.
Kelayakan
Bagaimana Sun Infinity-i berfungsi? Sesiapa yang berumur di antara 30 hari dan 65 tahun boleh menyertai Sun Infinity-i,
Pembayaran
Sebagai contoh: matang sekaligus selagi pemegang kontrak berumur sekurang-kurangnya 18 tahun.
Ali, berumur 35, menyertai Sun Infinity-i, dengan
Tempoh sumbangan dan pembayaran
sumbangan tahunan sebanyak RM12,000. Dia memilih tempoh
pembayaran sumbangan selama 10 tahun dan Terdapat 3 tempoh pembayaran sumbangan yang berbeza, iaitu 5, 10 atau 20 tahun. Anda
Bayaran tunai tahunan boleh memilih untuk membayar sumbangan anda secara bulanan, suku tahunan, setengah
tempoh perlindungan selama 30 tahun. meningkat kepada
RM3,600, bermula dari
tahun atau tahunan.
akhir tahun kontrak ke -
21 Anda boleh meningkatkan nilai universal anda melalui sumbangan penambahan berjadual
atau sumbangan penambahan tunggal. Sumbangan penambahan berjadual minimum
Bayaran tunai tahunan
ialah RM50 (dalam gandaan RM10) sebulan, manakala sumbangan tambahan tunggal
meningkat kepada
RM2,400, bermula dari minimum ialah RM500 (dalam gandaan RM10) bagi setiap transaksi. Sumbangan
akhir tahun kontrak penambahan maksimum adalah tertakluk kepada kelulusan dan budi bicara kami.
ke - 11
Terima bayaran tunai tahunan Tempoh kontrak
sebanyak RM1,200, bermula Terdapat 4 tempoh perlindungan yang berbeza, iaitu 15, 20, 25 atau 30 tahun.
dari akhir tahun kontrak
pertama
Akhir
tahun Yuran-yuran dan caj-caj6
1 10 20 30 kontrak Tabarru’ Tabarru’ untuk manfaat takaful akan dikutip dengan menolak nilai
Bayar sumbangan tahunan akaun universal pada tarikh berkuatkuasa kontrak dan pada setiap
sebanyak RM12,000 ulang tahun bulanan kontrak.
Berdasarkan contoh di atas, Ali akan menerima ACP sebanyak RM1,200 setiap tahun, Yuran wakalah Yuran wakalah akan ditolak daripada sumbangan untuk memenuhi
bermula dari akhir tahun kontrak pertama. ACP akan meningkat kepada RM2,400, bermula perbelanjaan pengurusan kami dan kos pengedaran terus, termasuk
dari akhir tahun kontrak ke- 1 1 sehingga tahun kontrak ke-20; dan seterusnya meningkat komisen yang dibayar kepada ejen. Yuran wakalah berkenaan adalah
kepada RM3,600, bermula dari akhir tahun kontrak ke- 2 1 hingga matang. seperti yang berikut:
Apabila kontrak ini matang, Ali akan menerima jumlah unjuran sekaligus sebanyak
RM198,184 (senario tinggi) atau RM81,761 (senario rendah) dari akaun universalnya.
Nota: Senario tinggi adalah berdasarkan pulangan pelaburan kasar pada 7.4% setahun bagi 20 tahun
yang pertama dan 5.2% setahun selepas itu; manakala senario rendah adalah berdasarkan 6 Yuran-yuran dan caj-caj adalah tidak terjamin dan anda akan dimaklumkan secara bertulis tentang sebarang perubahan sekurang-kurangnya 9 0 hari sebelum tarikh
pulangan pelaburan kasar pada 3.6% setahun sepanjang tempoh kontrak. berkuatkuasa perubahan tersebut.
Yuran-yuran dan caj-caj6 (samb.) Pengecualian-pengeculian
Yuran wakalah a) Sumbangan takaful 1. Manfaat kematian
(samb.) Tiada manfaat akan dibayar sekiranya orang yang dilindungi membunuh diri (sama
ada waras atau tidak waras) dalam tempoh 12 bulan dari tarikh berkuatkuasa kontrak atau
Tahun Tempoh pembayaran sumbangan
sumbangan tarikh pengembalian semula, yang mana terkemudian.
5 tahun 10 tahun 20 tahun
2. Manfaat kematian akibat kemalangan
1 30% 40% 60% Tiada manfaat akan dibayar sekiranya kemati an akibat kemalangan adalah
2 20% 30% 50% disebabkan secara langsung atau tidak langsung, seluruhnya atau sebahagiannya, oleh
mana-mana satu daripada kejadian yang berikut:
3 15% 25% 40%
4 10% 20% 35% a) Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit (AIDS), komplikasi yang berkaitan AIDS,
5 5% 10% 20% orang yang dilindungi dijangkiti Virus Kurang Daya Tahan Penyakit Manusia (HIV);
6 0% 5% 10% b) Berkhidmat secara aktif dalam mana-mana tentera laut, tentera darat, tentera
7 - 10 0% 5% 5% udara, pasukan ketenteraan, perkhidmatan berkaitan kebakaran, pertahanan
b) Sumbangan penambahan awam, polis atau pengawai organisasi penguatkuasaan undang-undang;
11 dan ke atas 0% 0% 0%
c) Kecederaan ke atas diri sendiri atau bunuh diri, semasa waras atau tidak waras;
d) Berada di bawah pengaruh dadah atau sebarang narkotik atau disebabkan oleh
minuman keras dan/atau bahan yang memabukkan;
Tahun Tempoh pembayaran sumbangan
sumbangan e) Ketidakupayaan badan, atau gangguan mental atau fungsi, atau kesakitan atau
5 tahun 10 tahun 20 tahun
penyakit apa-apa jenis, atau sebarang jangkitan selain daripada jangkitan yang
Sepanjang tahun 5% berlaku serentak dan akibat luka atau kecederaan akibat kemalangan;
f) Bersalin, kehamilan dan komplikasi yang berkaitan dengannya;
Yuran wakalah Yuran serahan untuk pengeluaran penuh/serahan, sebagai peratusan
daripada nilai akaun universal adalah seperti yang berikut: g) Perbuatan jenayah, terlibat dalam perlanggaran undang-undang (kecuali
tertunda
sebagai pihak tidak bersalah) atau menjadi ahli organisasi haram;
h) Memasuki, mengendali atau menyelenggara, naik atau turun dari atau dengan
Tahun kontrak Tempoh pembayaran sumbangan
menggunakan apa-apa peranti atau pengangkutan udara melainkan ketika
5 tahun 10 tahun 20 tahun orang yang dilindungi itu berada dalam sesebuah pesawat yang dikendalikan
1 30% 30% 30% oleh syarikat penerbangan penumpang komersial yang dalam perjalanan tetap
berjadual membawa penumpang menggunakan laluan penumpangnya yang
2 25% 25% 25%
telah ditetapkan;
3 20% 20% 20%
i) Terlibat di dalam sukan atau hobi atau aktiviti berbahaya, termasuk tetapi tidak
4 15% 15% 15% terhad kepada aktiviti udara, terjun lelabah, memanjat batu atau mendaki
5 10% 10% 10% gunung, aktiviti dalam air, mana-mana jenis perlumbaan selain daripada
6 - 10 0% 5% 5% berjalan kaki;
11 dan ke atas 0% 0% 0% j) Kecacatan atau ketidakupayaan mental atau fizikal yang sedia ada;
k) Peperangan, serangan, tindakan permusuhan asing, pertempuran atau operasi
semacam peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak), mogok, rusuhan,
perang persaudaraan, pemberontakan, revolusi, penderhakaan, kekacauan
awam yang mengandaikan pembahagian atau membawa kepada kebangkitan,
Perkongsian lebihan ketenteraan atau rampasan kuasa;
Tabarru’ (sumbangan sukarela) yang dikutip akan diperuntukkan ke dalam dana tabarru’ l) Semasa terlibat dalam aktiviti sukan profesional dalam apa jua bentuk; atau
peserta (PTF). Ia akan digunakan untuk perlindungan takaful dan bantuan kewangan
bersama kepada peserta yang lain sekiranya berlaku musibah. Pada akhir setiap tahun m) Pendedahan kepada risiko atau bahaya yang tidak perlu disebabkan oleh
kewangan, sebarang lebihan yang diperolehi dari PTF selepas pembayaran balik Qard kecuaian atau secara sengaja.
(pinjaman tanpa faedah) yang kami sediakan sekiranya berlaku defisit dalam PTF (jika ada)
akan diagihkan 50% kepada peserta yang layak ke dalam akaun universal mereka dan 50%
kepada kami.
3. Manfaat TPD e) Semasa terlibat dalam aktiviti sukan profesional dalam apa jua bentuk; atau
Tiada manfaat akan dibayar sekiranya TPD adalah disebabkan oleh mana-mana yang f) Pendedahan kepada risiko atau bahaya yang tidak perlu disebabkan oleh
berikut: kecuaian atau secara sengaja.
a) Keadaan sedia ada dalam tempoh 12 bulan pertama dari tarikh berkuatkuasa
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada dokumen kontrak untuk maklumat lanjut
kontrak atau tarikh pengembalian semula terakhir, yang mana terkemudian;
mengenai pengecualian-pengecualian.
b) AIDS, komplikasi yang berkaitan AIDS, atau orang yang dilindungi dijangkiti HIV;
c) Berkhidmat secara aktif dalam mana-mana tentera laut, tentera darat, tentera Nota-nota penting
udara, pasukan ketenteraan, perkhidmatan berkaitan kebakaran, pertahanan 1. Ini adalah risalah produk dan bukan dokumen kontrak. Sila rujuk kepada Ilustrasi
awam, polis atau organisasi penguatkuasaan undang-undang; Produk dan Dokumen Keterangan Produk untuk maklumat lanjut mengenai pelan dan
d) Berada di bawah pengaruh dadah atau sebarang narkotik atau disebabkan oleh juga dokumen kontrak untuk terma-terma dan syarat-syarat lengkap di bawah pelan
minuman keras dan/atau bahan yang memabukkan; ini.
e) Perbuatan jenayah, terlibat dalam perlanggaran undang-undang (kecuali 2. Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dengan
sebagai pihak tidak bersalah) atau menjadi ahli organisasi haram; sebaiknya dan memasti kan bahawa sumbangan yang perlu dibayar di bawah pelan ini
f) Memasuki, mengendali atau menyelenggara, naik atau turun dari atau dengan adalah amaun yang anda mampu bayar.
menggunakan apa-apa peranti atau pengangkutan udara melainkan ketika
orang yang dilindungi itu berada dalam sesebuah pesawat yang dikendalikan 3. 15 hari tempoh semakan akan diberi kepada anda untuk menyemak kesesuaian
oleh syarikat penerbangan penumpang komersil yang dalam perjalanan tetap pelan ini. Jika anda membatalkan kontrak anda dalam tempoh ini, kami akan
berjadual membawa penumpang menggunakan laluan penumpangnya yang memulangkan jumlah sumbangan ditolak sebarang perbelanjaan yang ditanggung
telah ditetapkan; untuk sebarang pengunderaitan perubatan yang diperlukan.
g) Penyertaan dalam sebarang sukan atau hobi atau aktiviti yang berbahaya, 4. Sumbangan yang dibayar di bawah pelan ini layak untuk pelepasan cukai pendapatan,
termasuk tetapi tidak terhad kepada aktiviti udara, terjunan bungee, mendaki tertakluk kepada kelulusan Lembaga Hasil Dalam Negeri.
gunung, aktiviti di bawah air, atau sebarang bentuk perlumbaan kecuali
perlumbaan kaki; 5. Rizab Penyamaan Keuntungan (PER) - PER membantu untuk mengurangkan
kebolehubahan pulangan pelaburan dengan mengagihkan keuntungan dan kerugian
h) Kecederaan ke atas diri sendiri atau bunuh diri, semasa waras atau tidak waras;
dalam tempoh beberapa tahun. Dengan menggunakan PER, sebahagian daripada
atau
keuntungan pelaburan akan diperuntukkan ketika tempoh pulangan tinggi untuk
i) Peperangan, serangan, tindakan permusuhan asing, pertempuran atau operasi mengimbangi kerugian ketika tempoh pulangan rendah, supaya pulangan keseluruhan
semacam peperangan (sama ada diisytiharkan atau tidak), mogok, rusuhan, adalah lebih stabil dari semasa ke semasa. Pada bila-bila masa, pemilikan PER adalah
perang persaudaraan, pemberontakan, revolusi, penderhakaan, kekacauan tertakluk kepada nisbah perkongsian keuntungan. Penentuan PER adalah mengikut
awam yang mengandaikan pembahagian atau membawa kepada kebangkitan, budi bicara Sun Life Malaysia. Semasa penamatan kontrak, hak anda ke atas sebarang
ketenteraan atau rampasan kuasa. keuntungan pelaburan yang tidak dibayar akan diketepikan.
6. Sekiranya anda menamatkan kontrak anda pada tahun-tahun awal, anda mungkin
4. Manfaat TPD akibat kemalangan menerima amaun yang kurang daripada jumlah yang telah anda bayar.
Tiada manfaat TPD akan dibayar jika TPD akibat kemalangan orang yang dilindungi
7. Sekiranya anda tidak membayar sumbangan dalam masa tempoh tenggang 30 hari,
disebabkan secara langsung atau tidak langsung, seluruhnya atau sebahagiannya, oleh
nilai akaun universal anda mungkin tidak mencukupi pada bila-bila masa untuk
mana-mana satu daripada kejadian yang berikut:
mengekalkan pelan asas dan pelan anda akan luput.
a) Berkhidmat secara aktif dalam mana-mana tentera laut, tentera darat, tentera
8. Maklumat dalam risalah ini adalah sah pada masa percetakan.
udara, pasukan ketenteraan, perkhidmatan berkaitan pembakaran, pertahanan
awam, polis atau pengawai organisasi penguatkuasaan undang-undang; 9. Pelan ini diuruskan oleh Sun Life Malaysia Takaful Berhad (689263-M), pengendali
b) Ketidakupayaan badan, atau gangguan mental atau fungsi, atau kesakitan atau Takaful yang berdaftar dengan Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan
penyakit apa-apa jenis, atau sebarang jangkitan selain daripada jangkitan yang Kewangan Islam 2013.
berlaku serentak dan akibat luka atau kecederaan akibat kemalangan;
c) Bersalin, kehamilan dan komplikasi yang berkaitan dengannya;
d) Kecacatan atau ketidakupayaan mental atau fizikal yang sedia ada;
Takaful
Sun Legacy-i
Sun Life Malaysia Takaful Berhad The best memor y for
Registration No: 200501012215 (689263-M)
your loved ones
Level 11, 338 Jalan Tuanku Abdul Rahman
50100 Kuala Lumpur, Malaysia Kenangan terbaik untuk orang tersayang
Telephone (603) 2612 3600
Facsimile (603) 2698 7035
Client Careline 1 3 0 0 - 8 8 - 5 0 5 5
sunlifemalaysia.com
May 2020
A joint venture between Sun Life Assurance Company of Canada and Renggis Ventures Sdn Bhd
Apakah itu Sun Legacy-i? Mengapakah anda memilih Sun
Legacy-i?
Selama bertahun-tahun, anda telah bekerja keras untuk memberikan kehidupan
yang terbaik untuk orang tersayang anda dan sentiasa menyokong dan
melindungi mereka, sama ada fizikal atau dalam kenangan. Dengan mempunyai
Sun Legacy-i, anda dapat meninggalkan warisan kewangan supaya mereka
mempunyai kehidupan yang lebih baik.
Dengan mempunyai Sun Legacy-i, anda mendapat ketenangan mengetahui Legasi kewangan yang
bahawa legasi cinta anda akan kekal utuh walaupun selepas anda meninggal menyokong orang tersayang anda Manfaat penulisan wasiat
dunia.
Memenuhi Had tanpa perubatan yang
kewajiban zakat tinggi1
(hanya terpakai
kepada orang
Islam)
Sumbangan dan tempoh perlindungan yang fleksibel Jika Ali meninggal dunia dalam pesawat yang terhempas semasa perjalanan pada tahun
• Anda boleh menyelaraskan pelan anda dengan memilih amaun ke-50, keluarganya akan menerima sejumlah RM3.5 juta 8 # (untuk senario tinggi)/RM3.0
perlindungan, tempoh komitmen dan tempoh perlindungan untuk juta 8 (untuk senario rendah).
disesuaikan dengan kemampuan, tahap komitmen dan keperluan anda.
T P D dan ke m ati an /T P D akibat kemal angan akan disediakan sehingga ulang tah un bulanan kontrak sejurus selepas hari lahir k e - 7 0 orang yang dilindungi.
Tempoh membayar sumbangan Tempoh perlindungan 2
3 Ini adalah manfaat tambahan yang dibayar ke atas manfaat ke mati an /T P D dan manfaat kemati an/ T P D akibat kemalangan.
5 tahun / 10 tahun / 20 tahun / Sehingga umur 70 / 80 / 99 4 A m a u n m a k s i m u m yang perlu dibayar dalam tempoh 1 0 tah un kontrak pertama adalah dihadkan pada RM5,000.
Bayaran sepanjang tempoh 5 S ebarang wasiat yang ditulis sebel um tarikh berkuatkuasa kontrak adalah ti dak layak untuk pembayaran balik.
6 Pihak zakat adalah mer ujuk kepada Pusat Pungutan Z akat Majlis A gama Islam Wilayah Persekutuan Kuala Lu mp u r dan/atau pihak zakat lain yang akan dilanti k pada
masa depan.
Had tanpa perubatan yang tinggi 7 Nisab ber maksud jumlah m i n i m u m yang digunakan bagi me n e n tu kan kewajiban untuk membayar zakat.
• Anda boleh mendapatkan perlindungan sehingga RM2.0 juta tanpa 8 Andaikan senario ti nggi adalah berdasarkan pulangan pelaburan kasar pada 5. 0% setahun sepanjang tempoh kontrak; manakal a senario rendah adalah berdasarkan
memerlukan pemeriksaan perubatan. pulangan pelaburan kasar pada 2. 0% setahun sepanjang tempoh kontrak.
9 Jumlah nilai akau n atau jumlah asas yang dilindungi, yang m a n a lebih ti nggi akan dibayar apabila kemati an.
Manfaat matang
• Apabila kontrak ini matang, anda akan menerima jumlah nilai akaun
selepas potangan 2.5% daripada jumlah nilai akaun sebagai
pembayaran zakat (jika ada).
Ciri-ciri Sun Legacy-i Perkongsian lebihan
Tabarru’ (sumbangan sukarela) yang diperolehi akan diperuntukkan ke dalam dana tabarru’
Kelayakan peserta (PTF). Ia akan digunakan untuk perlindungan takaful dan bantuan kewangan
Sesiapa yang berumur antara 18 tahun dan 60 tahun boleh mendaft ar untuk Sun Legacy-i bersama kepada peserta yang lain sekiranya berlaku musibah. Pada setiap akhir tahun
dengan sekurang-kurangnya jumlah yang dilindungi sebanyak RM500,000. kewangan, sebarang lebihan yang diumumkan daripada PTF selepas pembayaran balik
Qard (pinjaman tanpa faedah) yang disediakan oleh kami sekiranya berlaku defisit dalam
PTF (jika ada) akan diagihkan pada 50% kepada kami dan 50% kepada semua peserta yang
Rider-rider pilihan untuk meningkatkan keperluan perlindungan anda layak dalam Akaun Pelaburan 1 mereka.
Sun Legacy-i memberi kebebasan kepada anda untuk memilih dan menyertai pelbagai
jenis rider penolakan unit terhadap pelan asas anda:
Pelan ini mempunyai dua akaun pelaburan, iaitu Akaun Pelaburan 1 dan Akaun Pelaburan 2.
Dana Sun Objektif dana: Dana ini melabur dalam Dana CIMB Islamic 5 tahun 10 tahun 20 tahun Tempoh penuh
Life Malaysia Aggressive Wholesale (“dana sasaran”) dengan objektif untuk
Islamic mencapai pertumbuhan modal dengan melabur dalam satu portfolio
Strategic CIS yang patuh Syariah yang melabur terutamanya dalam ekuiti yang
patuh Syariah. 1 0.58% 0.58% 1.17% 1.50%
Aggressive
Strategi dana: Dana sasaran akan melabur sehingga 100% 2 0.50% 0.50% 1.17% 1.50%
daripada NABnya dalam sekurang-kurangnya tiga (3) CIS yang patuh
Syariah di mana pelaburannya didominasi dalam ekuiti yang patuh 3 0.42% 0.42% 1.08% 1.42%
Syariah. Dana sasaran juga boleh melabur sehingga 5% daripada
NABnya dalam aset cair yang patuh Syariah seperti instrumen 4 0.33% 0.33% 1.00% 1.33%
pasaran wang yang patuh Syariah dan/atau deposit Islam untuk
tujuan kecairan. 5 0.25% 0.33% 1.00% 1.25%
Pengurus dana: Principal Asset Management Berhad
6 0.00% 0.25% 0.83% 1.08%
Yuran wakalah Yuran wakalah rider semasa adalah 40% daripada tabarru’ rider, Suku tahunan 5%
rider yang merupakan sebahagian daripada tabarru’ rider yang dikenakan.
Yuran wakalah rider hanya dikenakan kepada rider-rider yang Setengah tahunan 10%
dilampirkan (jika ada) untuk memenuhi perbelanjaan pengurusan
kami pada rider-rider. Tahunan 20%
10 Yu ran -yu ran dan caj-caj adalah ti dak terjamin dan anda akan diberikan noti s bertulis jika sebarang pertukaran sekurang-kurangnya 9 0 hari lebih awal sebel um
11 Jika nilai daripada A kau n Pelaburan 1 adalah ti dak mencuku pi untuk m e n a m p u n g tabarru’ dan yuran pentadbiran, a m a u n yuran yang tertunggak akan ditolak
3. Manfaat TPD
4 7% 20% 57% 60%
(*Yuran wakalah Tiada manfaat akan dibayar sekiranya TPD adalah disebabkan oleh mana-mana yang
5 3% 15% 45% 55% tertunda tidak berikut:
boleh melebihi 5%
dari jumlah (i) Keadaan sedia ada dalam tempoh 12 bulan pertama dari tarikh berkuatkuasa
6 0% 11% 33% 40% sumbangan kontrak atau tarikh pengembalian semula terakhir, yang mana terkemudian;
penambahan dan
7 0% 8% 23% 30% sumbangan rider (ii) AIDS, komplikasi yang berkaitan AIDS, atau orang yang dilindungi dijangkiti HIV;
yang telah dibayar) (iii) Berada di bawah pengaruh dadah atau sebarang narkotik atau disebabkan oleh
8 0% 5% 15% 20% minuman keras dan/atau bahan yang memabukkan;
(iv) Penyertaan dalam sebarang sukan atau hobi atau aktiviti yang berbahaya, termasuk
9 0% 3% 8% 12% tetapi tidak terhad kepada aktiviti udara, terjun lelabah, mendaki gunung, aktiviti di
10 0% 1% 3% 5% bawah air, atau sebarang bentuk perlumbaan kecuali perlumbaan kaki; atau
(v) Kecederaan ke atas diri sendiri atau bunuh diri, semasa waras atau tidak waras.
11 dan 0% 0% 0% 0%
Yuran seterusnya
Yuran pengurusan dana adalah berdasarkan pada dana-dana 4. Manfaat TPD akibat kemalangan
pengurusan pilihan. Sila rujuk kepada helaian fakta dana untuk maklumat lanjut. Tiada manfaat TPD akan dibayar jika TPD orang yang dilindungi akibat kemalangan
dana disebabkan secara langsung atau tidak langsung, seluruhnya atau sebahagiannya, oleh
mana-mana satu daripada kejadian yang berikut:
Yuran (i) Ketidakupayaan badan, atau gangguan mental atau fungsi, atau kesakitan atau
Tiada penyakit apa-apa jenis, atau sebarang jangkitan selain daripada jangkitan yang
pertukaran
berlaku serentak dan akibat luka atau kecederaan akibat kemalangan;
(ii) Bersalin, kehamilan dan komplikasi yang berkaitan dengannya;
(iii) Kecacatan atau ketidakupayaan mental atau fizikal yang sedia ada;
(iv) Semasa terlibat dalam aktiviti sukan profesional dalam apa jua bentuk; atau
(v) Pendedahan kepada risiko atau bahaya yang tidak perlu disebabkan oleh kecuaian
atau secara sengaja.
12 Yuran wakalah tertunda untuk pengeluaran separa dan pengeluaran penu h daripada A kau n Pelaburan 2 ti dak boleh melebihi 5 % dari jumlah sumban gan
daripada kita perlu memilih matlamat yang harus diutamakan, seperti membeli
• Semasa anda memulakan pengalaman hidup yang baru dan
kereta, atau meneroka dunia, memiliki sebuah rumah impian atau merancang mempunyai keperluan perlindungan yang berbeza, anda
persaraan awal. Akibatnya, kita sentiasa menangguhkan matlamat kita untuk mempunyai flesibiliti untuk mengubah jumlah perlindungan dan
sumbangan anda.
masa yang panjang.
• Anda juga boleh menambah pelaburan anda melalui sumbangan
penambahan berjadual atau tunggal atau mengeluarkan pelaburan
Tidak lagi dengan Sun Prime Link-i. Selain daripada memberikan anda anda apabila anda memerlukannya.
ketenangan dengan perlindungan sehingga umur 99 tahun, tiada caj
permulaan yang dikenakan untuk pelan komprehensif berkaitan pelaburan ini,
dan sumbangan-sumbangan anda akan terus diperuntukkan ke dalam akaun
Pilihan dana-dana berkaitan-pelaburan
pelaburan sejak permulaannya untuk mendapatkan potensi pulangan pelaburan
• Pilih daripada tiga dana-dana berkaitan-pelaburan yang diuruskan
dan membantu untuk mencapai matlamat anda dengan lebih pantas. Pelan ini dengan profesional mengikuti tahap toleransi risiko anda untuk
juga menawarkan amaun perlindungan yang fleksibel, ciri sumbangan memenuhi keperluan pelaburan anda.
penambahan, dan tujuh pilihan rider sekiranya anda ingin memperti ngkatkan
perlindungan anda.
Manfaat matang
Jangan hidup dalam penyesalan! Kejar matlamat anda dengan Sun Prime Link-i. • Untuk tempoh kontrak sehingga umur 99 tahun, jumlah asas yang
dilindungi tambah jumlah nilai akaun, tolak sebarang keberhutangan
akan dibayar sekiranya orang yang dilindungi masih hidup pada akhir
tempoh kontrak (umur 99).
• Untuk tempoh kontrak sehingga umur 70, 80 dan tempoh kontrak
selama 30 tahun, apabila perlanjutan perlindungan takaful, jumlah
asas yang dilindungi tambah jumlah nilai akaun, tolak sebarang
Mengapakah anda memilih Sun Prime Link-i? keberhutangan akan dibayar sekiranya orang yang dilindungi masih
Pelan ini menawarkan: hidup pada akhir tempoh kontrak yang dilanjutkan (umur 99).
1 Perlindungan T P D akan tamat pada ulang tah un bulanan kontrak, sejurus selepas hari lahir orang yang dilindungi yang k e - 7 0 tahun.
Dana-dana berkaitan-pelaburan Dana Objektif dan strategi
Berdasarkan matlamat kewangan dan profil risiko anda, anda boleh melaburkan wang anda
dalam satu atau gabungan dana-dana berkaitan-pelaburan yang patuh Syariah berikut: Dana Sun Objektif dana: Dana ini melabur dalam Dana Principal Islamic
Life Malaysia Aggressive Wholesale (“dana sasaran”) dengan objektif untuk
Dana Objektif dan strategi Islamic mencapai pertumbuhan modal dengan melabur dalam satu portfolio
Strategic CIS yang patuh Syariah yang melabur terutamanya dalam ekuiti yang
Dana Sun Life Objektif dana: Dana ini melabur dalam Dana Principal Islamic Aggressive patuh Syariah.
Malaysia Conservative Wholesale (“dana sasaran”) dengan objektif untuk
Islamic mencapai kestabilan modal melalui pelaburan dalam satu portfolio skim
Strategic pelaburan kolektif (CIS) yang patuh Syariah di mana ia melabur dalam Strategi dana: Dana sasaran akan melabur sehingga 100%
ekuiti yang patuh Syariah dan/atau Sukuk. daripada NABnya dalam sekurang-kurangnya tiga (3) CIS yang patuh
Conservative Syariah di mana pelaburannya didominasi dalam ekuiti yang patuh
Syariah. Dana sasaran juga boleh melabur sehingga 5% daripada
NABnya dalam aset cair yang patuh Syariah seperti instrumen
Strategi dana: Dana sasaran akan melabur sekurang-kurangnya 70% pasaran wang yang patuh Syariah dan/atau deposit Islam untuk
daripada nilai aset bersih (NAB) dalam CIS yang patuh Syariah di mana tujuan kecairan.
pelaburannya didominasi dalam Sukuk dan sehingga 30% daripada
NABnya dalam CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya didominasi
dalam ekuiti yang patuh Syariah. Dana sasaran juga boleh melabur Pengurus dana: Principal Asset Management Berhad
sehingga 5% daripada NABnya dalam aset cair yang patuh Syariah
seperti instrumen pasaran wang yang patuh Syariah dan/atau deposit
Islam untuk tujuan kecairan. Strategi dan polisi pelaburan dana sasaran
adalah cenderung kepada CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya
didominasi dalam Sukuk dengan tujuan untuk menyediakan kestabilan Ciri-ciri Sun Prime Link-i
modal kepada dana sasaran, sementara juga membenarkan beberapa
pendedahan kepada CIS yang patuh Syariah di mana pelaburannya Kelayakan
didominasi dalam ekuiti yang patuh Syariah dengan tujuan untuk
memberi pulangan tambahan dalam pasaran yang semakin meningkat. Tempoh 30 tahun Sehingga umur 70 Sehingga umur 80 Se
kontrak tahun tahun t
Jenis akaun-akaun pelaburan dan peruntukan sumbangan Yuran wakalah, di mana mengandungi yuran wakalah bulanan dan
Yuran wakalah
Sun Prime Link-i adalah berdasarkan kepada model Wakalah di mana sumbangan anda yuran wakalah tertunda adalah digunakan untuk memenuhi
akan dimasukkan ke dalam akaun pelaburan untuk tujuan pelaburan. Pengendali takaful perbelanjaan pengurusan kami dan kos pengedaran terus, termasuk
akan menguruskan dan melaburkan akaun pelaburan sejajar dengan prinsip Syariah, dan komisen yang dibayar kepada ejen. Yuran wakalah bulanan akan
menolak yuran-yuran wakalah dan sebarang yuran-yuran lain yang mungkin dikenakan dikenakan dengan penebusan unit-unit daripada Akaun Pelaburan
1 pada harga unit pada tarikh berkuatkuasa kontrak dan pada setiap
untuk perkhidmatan yang kami sediakan. ulang tahun bulanan kontrak seperti yang berikut:
Pelan ini mempunyai dua akaun pelaburan, iaitu Akaun Pelaburan 1 dan Akaun Pelaburan 2. Yuran wakalah bulanan Tahun
kontrak (% daripada nilai Akaun Pelaburan 1)
Akaun Pelaburan 1 Akaun Pelaburan 2
1 0.83%
100% daripada sumbangan takaful 100% daripada sumbangan penambahan
akan diperuntukkan ke dalam Akaun akan diperuntukkan ke dalam Akaun 2 0.83%
Pelaburan 1 Pelaburan 2 3 0.83%
4 0.75%
5 0.67%
Yuran-yuran dan caj-caj 6 0.58%
Tabarru’ Tabarru’ untuk manfaat-manfaat takaful termasuk rider-rider
pilihan (jika ada) akan diperolehi melalui penebusan unit-unit dari 7 0.50%
Akaun Pelaburan 1 pada harga unit tarikh berkuatkuasa kontrak dan 8 0.42%
pada setiap ulang tahun bulanan kontrak 2 .
9 0.33%
Anda boleh menikmati diskaun pada tabarru’ asas jika anda memilih
jumlah asas yang dilindungi yang lebih tinggi, seperti yang berikut: 10 0.25%
11 dan seterusnya 0.00%
Jumlah asas yang dilindungi Diskaun pada tabarru’ asas
RM500,000 hingga RM999,999 10% Bagi kekerapan sumbangan selain bulanan, diskaun pada yuran
wakalah bulanan akan diberikan sekiranya tiada sumbangan kontrak
RM1,000,000 hingga RM2,499,999 15%
yang terhenti, seperti yang berikut:
Yuran RM5 akan dikenakan dengan penebusan unit-unit daripada Akaun Tahunan 20%
pentadbiran Pelaburan 1 pada harga unit pada tarikh berkuatkuasa kontrak dan
pada setiap ulang tahun bulanan kontrak 2 .
Yuran wakalah Apabila pengeluaran separa daripada Akaun Pelaburan 1 dan Akaun akhir tahun kewangan, sebarang lebihan yang boleh diagihkan daripada PTF selepas
(samb.) Pelaburan 2 atau pengeluaran penuh/serahan pelan ini, yuran pembayaran balik Qard (pinjaman tanpa faedah) yang disediakan oleh kami sekiranya
wakalah tertunda akan dikenakan seperti yang berikut: berlaku defisit dalam PTF (jika ada) akan diagihkan pada 50% kepada kami dan 50% kepada
semua peserta yang layak dalam Akaun Pelaburan 1 mereka.
Yuran wakalah tertunda
(% daripada amaun pengeluaran) Rider-rider pilihan untuk meningkatkan keperluan perlindungan anda
Tahun
kontrak Sun Prime Link-i memberi kebebasan kepada anda untuk memilih dan menyertai pelbagai
Pengeluaran daripada Pengeluaran daripada
jenis rider-rider penolakan unit terhadap pelan asas anda.
Akaun Pelaburan 1 Akaun Pelaburan 2
7 18%
Prime Multi Critical Care-i
8 12% Prime Multi Critical Care-i menawarkan perlindungan tambahan pada penyakit kritikal
9 7% yang membenarkan orang yang dilindungi membuat sebanyak 4 tuntutan penyakit kritikal
yang lain dan sehingga 4 kali ganda jumlah yang dilindungi bagi rider untuk sepanjang
10 3% tempoh rider. Rider ini turut memberi perlindungan untuk 2 kejadian kanser, sekiranya had
11 dan 0% pembayaran maksimum masih belum dicapai.
seterusnya
Prime Accident Care-i
Yuran Yuran pengurusan dana adalah berdasarkan pada dana-dana Prime Accident Care-i memasti kan anda dan keluarga anda sentiasa dilindungi dari segi
pengurusan pilihan. Sila rujuk kepada helaian fakta dana untuk maklumat lanjut. kewangan seandainya berlaku kematian. Prime Accident Care-i menyediakan perlindungan
dana tambahan 100% daripada jumlah yang dilindungi untuk rider dalam kejadian kemati an
orang yang dilindungi akibat kemalangan.
Yuran Yuran penukaran dana semasa adalah percuma.
penukaran Prime Disability Income Care-i
Hilang upaya akibat kemalangan atau penyakit boleh menyebabkan kehilangan
pendapatan. Prime Disability Income Care-i menyediakan pendapatan berterusan yang
Nota: Yuran-yuran dan caj-caj adalah tidak terjamin dan anda akan diberikan notis bertulis jika sebarang boleh membantu anda dan keluarga anda di saat anda memerlukannya.
pertukaran sekurang-kurangnya 90 hari lebih awal sebelum tarikh caj dikuatkuasakan.
2 Jika nilai daripada A kau n Pelaburan 1 adalah ti dak mencuku pi untuk m e n a m p u n g tabarru’ dan yuran pentadbiran, a m a u n yuran yang tertunggak akan ditolak
bersama kepada peserta yang lain sekiranya berlaku musibah. Pada setiap
Prime Payor Waiver-i 4. 15 hari tempoh semakan akan diberi kepada anda untuk menyemak kesesuaian pelan
Tidak ada perkara lain yang lebih penting daripada melindungi keluarga anda dan ini. Jika anda membatalkan kontrak anda dalam tempoh 15 hari, kami akan
memasti kan keperluan mereka dipenuhi. Anda bekerja keras setiap hari untuk memulangkan jumlah nilai akaun pada tarikh penilaian seterusnya sejurus selepas
menyediakan segalanya kepada mereka tetapi adakah ia mencukupi untuk memasti kan tarikh notis diterima oleh Sun Life Malaysia Takaful, sebarang yuran wakalah bulanan,
masa depan mereka terjamin? Prime Payor Waiver-i akan mengecualikan kesemua tabarru’ dan yuran pentadbiran yang telah diambil, ditolak sebarang perbelanjaan yang
sumbangan masa depan sehingga tamat tempoh pelan asas sekiranya pemegang kontrak ditanggung untuk sebarang pengunderaitan perubatan yang diperlukan.
meninggal dunia, mengalami TPD atau didiagnosis dengan salah satu daripada 36 penyakit
5. Sekiranya anda menamatkan kontrak anda pada tahun-tahun awal, anda mungkin
kritikal yang dilindungi.
mendapat kembali amaun yang kurang daripada jumlah yang telah anda bayar dan
Sila rujuk kepada dokumen keterangan produk atau kontrak dokumen untuk manfaat, anda tidak akan mendapat manfaat daripada pelan ini..
terma, syarat dan pengecualian rider yang lebih lanjut.
6. Sekiranya anda tidak membayar sumbangan dalam masa tempoh tenggang 30 hari
dari tarikh akhir pembayaran sumbangan, nilai akaun anda mungkin tidak mencukupi
pada bila-bila masa untuk mengekalkan pelan asas dan rider yang disertakan (jika ada)
Pengecualian-pengecualian dan pelan anda akan luput.
1. Manfaat kematian 7. Pulangan dana berkaitan-pelaburan adalah berdasarkan prestasi sebenar dari dana-
Hanya jumlah nilai akaun yang akan dibayar sekiranya kemati an orang yang dilindungi dana dan adalah tidak terjamin. Pemegang kontrak perlu menanggung risiko
disebabkan oleh bunuh diri (sama ada waras atau tidak waras) dalam tempoh 12 bulan dari pelaburan dana-dana dan manfaat-manfaat mungkin kurang daripada jumlah
tarikh berkuatkuasa kontrak atau tarikh pengembalian semula, yang mana terkemudian. sumbangan yang dimasukkan ke dalam dana berkaitan-pelaburan.
2. Manfaat TPD 8. Sumbangan yang dibayar di bawah pelan ini layak untuk pelepasan cukai pendapatan,
tertakluk kepada kelulusan Lembaga Hasil Dalam Negeri.
Tiada manfaat akan dibayar sekiranya TPD orang yang dilindungi disebabkan oleh:
• AIDS; 9. Maklumat dalam risalah ini adalah sah pada masa percetakan.
• perjalanan melalui udara selain dari penerbangan komersial;
• berkhidmat secara aktif dalam tentera laut, tentera darat, tentera udara, perkhidmatan 10. Pelan ini diuruskan oleh Sun Life Malaysia Takaful Berhad 200501012215 (689263-M),
berkaitan kebakaran dan polis; pengendali Takaful yang berdaftar dengan Bank Negara Malaysia di bawah Akta
• sebarang percubaan membunuh diri atau mencederakan diri sendiri (sama ada waras Perkhidmatan Kewangan Islam 2013.
atau tidak waras);
• melanggar undang-undang; 11. Pelan ini diedarkan melalui:
• penyalahgunaan dadah atau alkohol; atau
• mogok, rusuhan, rusuhan awam.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada dokumen kontrak untuk maklumat lanjut
mengenai pengecualian-pengecualian.
Nota-nota penting
1. Ini adalah produk Takaful yang berkait dengan prestasi aset-aset yang mendasarinya,
dan ia bukanlah produk pelaburan semata-mata seperti unit amanah.
2. Ini adalah risalah produk dan bukan dokumen kontrak. Sila rujuk kepada Helaian Fakta
Dana, Ilustrasi Produk dan Dokumen Keterangan Produk untuk maklumat lanjut
mengenai pelan dan juga dokumen-dokumen kontrak untuk terma-terma dan syarat-
syarat lengkap di bawah pelan ini.
3. Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dengan
sebaiknya dan memasti kan bahawa sumbangan yang perlu dibayar di bawah pelan ini
adalah amaun yang anda mampu bayar.
CIMB-Principal Asset Management Berhad
Private Retirement Scheme (PRS)
Power Up
Your Retirement
Savings Now!
PRS – National Savings Campaign
EMPLOYEES
Retirement-Ready Nation
Employers are tasked with a National Agenda to cultivate a lifetime saving habit
towards a dignified retirement, within their workforce1
Inflation Is a Hungry Monster!
Sustain Downgrade?
your lifestyle
your lifestyle
* To get to the World Bank’s recommended 70% ratio, if there is a gap so it need to be funded –
either from the employer or the employee or by extending the working life.
Reliance on EPF : Destitution Ahead
DO YOU KNOW ?
Average Life Expectancy in Malaysia:
2
72 years 76 years
Source: http://www.who.int/countries/mys/en/
1 Withdrawal of
RM180,152 RM3,000 per month,
exhausted within 5 years
Monthly Expenses Amount Required
Shortfall of
Sandwich Generation
You
PRS – Decoding the Scheme
An initiative under the Capital Market Master Plan 2 to accelerate development
of private pension industry
Flexible Supplements
Investment EPF
PRS
Platform for Full Control
Lifestyle Over
Investment Investments
Understanding PRS
SUB ACCOUNT
A
PRS SUB ACCOUNT
B
TAX-FREE WITHDRAWALS:
▪ On Death
▪ Permanent departure from Malaysia
70% ▪ Permanent total disablement 30%
▪ Serious disease
▪ Mental disability
3 TAX RELIEF
4 CREDITOR-PROOF
for the first RM3K1 Investment
1 $2,000 $0
2 $2,000 $0
3 $2,000 $0
4 $2,000 $0
5 $2,000 $0
6 $2,000 $0
7 $2,000 $0
8 $2,000 $0
9 $2,000 $0
10 $2,000 $0
11 $0 $2,000
12 $0 $2,000
13 $0 $2,000
14 $0 $2,000
15 $0 $2,000
16 $0 $2,000
17 $0 $2,000
18 $0 $2,000
19 $0 $2,000
20 $0 $2,000
21 $0 $2,000
22 $0 $2,000
23 $0 $2,000
24 $0 $2,000
25 $0 $2,000
26 $0 $2,000
27 $0 $2,000
28
Total Invested $0
$20,000 $2,000
$40,000
29 $0 $2,000
Ending30Values $0
$145,845 $2,000
$98,845
The chart assumes $2,000 invested per year at 8% compounded yearly. This example is for illustrative purposes only. The
assumed rate of return in this chart is hypothetical and does not represent the return of any particular investment option.
Funds Outperformed Most Competitors
AGE OPTION
Conventional Islamic
min 30% fixed income, min 40% fixed income, min 80% fixed income,
max of 70% in equities max of 60% in equities max of 20% in equities
When you reach the next age bracket, investments will be moved to a
more conservative fund.
Choice Option : Do It Myself
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
SB UT SB UT SB UT SB UT
Gandaan
pulangan
2x 4x 8x 16x
kasar
Umur
Umur(tahun) Akaun 1(RM) Umur(tahun) Akaun 1(RM) Akaun 1(RM)
(tahun)
18 2,000 31 39,000 44 116,000
19 4,000 32 43,000 45 125,000
20 6,000 33 47,000 46 134,000
21 8,000 34 52,000 47 144,000
22 10,000 35 57,000 48 154,000
23 13,000 36 62,000 49 164,000
24 15,000 37 68,000 50 175,000
25 18,000 38 74,000 51 187,000
26 21,000 39 80,000 52 199,000
27 24,000 40 86,000 53 212,000
28 27,000 41 93,000 54 226,000
29 31,000 42 101,000 55 240,000
30 35,000 43 108,000
Kesimpulan: Jumlah yang boleh dilaburkan untuk Saham Amanah adalah RM3,000
CASH @ KWSP
Kerjasama dengan
PROMOSI !!!!
Harga Tetap sebanyak RM
1,200 /wasiat untuk penulisan
sekurang2nya 2 wasiat (max 25
klausa)
AMANAH SAHAM BUMIPUTERA
Mana lebih menguntungkan?
SIMPAN SENDIRI @
PINJAM BANK?
Year Dividend (%) Bonus (%)
2005 7.25 1.75
Rekod 2006 7.30 1.25
BENAR
2% Tak Untung banyak!!!!
Jom buat satu simulasi
Simpan ASB Konsisten secara bulanan
Vs
Pembiayaan/ Pinjaman ASB melalui bank
PINJAMAN BANK
• Jumlah Pinjaman ASB = RM200,000
• Bayaran bulanan ke bank RM781
Sama amaun
SIMPAN SENDIRI bulanan
• Simpanan bulanan konsisten RM781
Simpan Sendiri Melalui Loan bermula
bermula dari 0 Sijil RM200,000
TAHUN 2
ASBF
= RM 1,702,661
vs
TAHUN 40 Simpan Sendiri RM781 sebulan selama 40 tahun
Di ASB
= RM1,318,097 ILUSTRASI 40 TAHUN
ROLLING (Dividen digunakan untuk bayaran bulanan)
PEMBIAYAAN ASB : RM200,000 @ 3.55% p.a
TEMPOH: 40 TAHUN BERAPA SAYA AKAN DAPAT SELEPAS
BULANAN : RM781
KOMITMENT SETAHUN : RM9,372
40 TAHUN?
DIVIDEN : 5.5% @ RM11,000 SETAHUN
✓ SIJIL ASB BERNILAI RM200,000
✓ LEBIHAN TAHUNAN RM1,628 x 39 TAHUN =
• MODAL TAHUN PERTAMA RM9,372
• DIVIDEN RM11,000 (GUNA RM9,372
RM63,492
UNTUK BAYAR TAHUN KE-2) ✓ DIVIDEN TAHUN KE-40 = RM11,000
TAHUN 1 ✓ JUMLAH = RM 274,492
ILUSTRASI 40 TAHUN
Katakan anda
STOP ASBF SELEPAS 5 TAHUN SAHAJA
Ilustrasi CheckPoint tahun ke 5 (COMPOUNDING)
PEMBIAYAAN ASB : RM200,000 @ 3.55% p.a
TEMPOH: 40 TAHUN
BULANAN : RM781
KOMITMEN SETAHUN : RM9,372
DIVIDEN : 5.5% @ RM11,000 SETAHUN
TAHUN 2 ASBF
= RM 73,789
vs
Simpan Sendiri RM781 sebulan selama 5 tahun Pembiayaan 40
TAHUN 5 Di ASB tahun tapi stop
= RM53,851 loan pada tahun
ILUSTRASI 40 TAHUN ke 5
Ilustrasi CheckPoint tahun ke 5 (Rolling)
PEMBIAYAAN ASB : RM200,000 @ 3.55%
TEMPOH: 40 YEARS BERAPA SAYA AKAN DAPAT SELEPAS
BULANAN : RM781
KOMITMENT SETAHUN : RM9,372 5 TAHUN DGN ASBF?
DIVIDEN : 5.5% @ RM11,000 SETAHUN
• Kakitangan Kerajaan
• Kakitangan Swasta/ GLC
• Kakitangan Bank
• Peniaga yang berdaftar SSM
• Individu yang berniaga Grab/ Cuckoo/ Coway
Selain golongan etnik Bumiputra, golongan minoriti juga layak
seperti:
1. Siam
2. Portugis
3. India muslim
4. Cina sabah ( Sino with sijil anak negeri)
5. Cina Sarawak (Ayah Bumiputra Sarawak)
6. Mualaf – islam di IC
Keperluan Dokumen
• IC Copy-1 • IC Copy -1
• Slip Gaji- 2 bulan (Mac 2020 & Terkini) • Slip Gaji- 2 bulan (Mac 2020 & Terkini wajib)
• Akaun ASB • Akaun ASB
@
• Penyata komisen
• Penyata bank 6 bulan
3.50 - latest
Kami sedia mengira Simpanan ASB Yang
anda kehendaki
Perunding Kami
Sedia Membantu
Tanpa Komitmen
BusinessAssociate Briefing2021
Rakankongsi Perniagaan Bersama
StrukturPEGANGAN SAHAM
Principal (dahulu dikenali sebagai 60% 40%
CIMB Wealth Advisors Bhd), adalah
Principal Financial Group, Inc., USA
syarikat bersekutu CIMB Group, A Leading FORTUNE 500®Diversified
CIMB GROUP Sdn Bhd
A Leading ASEAN Universal Bank
Global Financial Services Group
telah ditubuhkan pada 17 Disember
1990. Menguruskan lebih RM90
billion pelaburan.
Principal Islamic Asset Principal Asset Management
Management Sdn Bhd Berhad
Munirah Khairuddin
CEO PRINCIPAL MALAYSIA
Anugerah di MALAYSIA & ASIA
Industry Recognition
• Principal Asset Management
2020
• Best Asset Manager (Money Market & Balanced funds)
• Best Absolute Return Strategy Fund
2020
• CIMB-Principal Equity Income, Equity Asia Pacific ex Japan – Malaysia Pension, 10-year Category
2019
• CIMB-Principal Global Titans, Equity Global – Malaysia Pension, 5 years
• CIMB-Principal Equity Income, Equity Asia Pacific ex Japan – Malaysia Pension, 10
years
5
Anugerah di MALAYSIA & ASIA
Industry Recognition
• Principal Asset Management
2018
• Private Retirement Scheme; CIMB-Principal PRS Conservative & CIMB-Principal PRS Plus Growth
• Developed Markets; CIMB-Principal Global Titans Fund
• Sub Regional Equity; CIMB-Principal Greater China Equity Fund
• Asia ex-Japan; CIMB-Principal Asia Pacific Dynamic Income Fund
• Asia ex-Japan; CIMB-Principal Islamic Asia Pacific Equity Fund
2018
• CIMB-Principal Global Titans, Equity Global – Malaysia Pension, 5 years
• Best Fund Over 5 Years, Equity Global - Malaysia (CIMB-Principal Global Titans Fund)
• Best Fund Over 5 Years, Equity Asia Pacific ex Japan – Malaysia (CIMB Islamic Asia Pacific Equity Fund)
• Best Fund Over 5 Years, Equity Malaysia Diversified – Malaysia (CIMB-Principal Equity Growth & Income
Fund)
• Best Fund Over 5 Years, Mixed Asset MYR Bal - Malaysia (CIMB-Principal Income Plus Balance)
• Best Fund Over 3 Years, Equity Global - Malaysia (CIMB-Principal Global Titans)
6
Anugerah di MALAYSIA & ASIA
Industry Recognition
• Principal Asset Management
2017
• Best Equity Asia Pacific Ex Japan (Islamic), 5 years: CIMB Islamic Asia Pacific Equity
2018
• Best Wealth Manager, Malaysia
• 2014 to 2016
• Asset Management Company of the Year, Malaysia
2016
• Best Asset Management & Fund Manager, Malaysia (2007-2016)
2010 to 2015
• Best Asset Manager in Southeast Asia
7
Anugerah di MALAYSIA & ASIA
Industry Recognition
• Principal Asset Management
2018
• Best Asset Management House in ASEAN
• Fund Launch of the Year (Malaysia) for CIMB-Principal Direct Opportunities Fund
2015 & 2014
• CEO of the Year (Malaysia) : Munirah Khairuddin
2013 & 2010
• Best Institutional House
2013
• Best Islamic Product (CIMB Islamic PRS Plus) and Best Most Innovative Product (CIMB-Principal PRS Plus
2017
• Best Global Bond Portfolio Manager 2016
8
Anugerah di MALAYSIA & ASIA
Kota Bharu
Kota Kinabalu
Seberang Jaya
Ipoh
Kuantan
Miri
Ampang
Home Office (DU) Sri Petaling Kuching Home Office
Regional Offices
Melaka Branch Offices
Johor Bahru
SelamatDatang ke TeamKPG1
Bkt Beruntung Shah Alam Seremban Jitra Kulim Ampang Ipoh
K. Kinabalu Kuching
KPG1 Leaders
220 Konsultan berlesen @ KPG1 @1 Januari 2020
KPG1 : 220 Consultants
KPG1 Network 2021
Kulim
Jitra - Office
- Office - Classroom
- Classroom
Ipoh
- Office
- Classroom
Senawang
- Classroom
KPG One @ East Malaysia
KPG1 Network 2021
Kota Kinabalu
- Office
- Classroom
Kuching
- Office
- Classroom
MISI KPG1
KPG1 – Misi 2021GROUP
Mencatat rekod
terpantas menjadi
Team No 1
Principal & mencapai
RM80 juta jualan
PENCAPAIAN KPG1 2015 (CWA)
KPG1 – Conclusion
Kerjaya
PERUNDING
UNIT AMANAH
(UTC)
yang
Elegan &
Dipandang Tinggi
DEFINISI – Unit Amanah
……merupakan program pelaburan sah dan diiktiraf
Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) yang menggabungkan
wang pelabur yang mempunyai matlamat yang sama, ke
dalam sebuah tabung amanah yang diuruskan oleh
pengurusan dana professional.
RM8,000-RM30,000
Pengurus Agensi (AM)
Sebulan
* Setiap konsultan akan mengikuti program latihan serta mengikuti pelan yang dicadangkan ** Kadar komisen yang biasa bg mereka yg mengikut plan
KombinasiPendapatan
Bulanan
1. Komisen Produktiviti
2. Komisen Trailer
AFTER
BEFORE
AFTER
Akademi KPG1
KPG1 Group Training
- Bkt Beruntung
- Shah Alam
- Jitra
- Ampang
- Kulim
- K. Kinabalu
- ONLINE TRAINING
PRINCIPAL
Program Latihan
Sepanjang tahun
POTENSI PASARAN YANG BESAR
FD RM631 billion
Tabung Haji
• 6-7 tahun : 50-70% (10-15% p.a.r) vs 6-8%
• 10 tahun : 100% and above
ASB
6-8%
Tawaran
Yuran TerhadAsal
Pendaftaran
RM180
RM288
Masa Terhad
LESEN DIKELUARKAN OLEH FIMM &
DIKAWALSELIA SURUHANJAYA
SEKURITI
DAFTAR SEKARANG
BUILD YOUR
OWN
BUSINESS
EMPIRE
TESTIMONI
KEJAYAAN