Кредитні відносини Європейського

центрального банку з комерційними

банками єврозони
Підготувала Гребенюк Тетяна
Європейський центральний банк (ЄЦБ) є
центральним банком Європейського Союзу і
відповідає за грошову політику в єврозоні.
Кредитні відносини ЄЦБ з комерційними банками
єврозони є одним з основних інструментів
грошової політики ЄЦБ.
ЄЦБ пропонує комерційним банкам широкий спектр
кредитних інструментів, які можна використовувати для
задоволення їхніх потреб у ліквідності. Ці інструменти
можна розділити на два основних типи:
1. Кредити овернайт: це короткострокові кредити, які
надаються комерційним банкам на одну ніч. Вони є
основним інструментом забезпечення ліквідності в
єврозоні.
2. Кредити терміном на 7 днів: це короткострокові
кредити, які надаються комерційним банкам на строк
до семи днів. Вони також є важливим інструментом
забезпечення ліквідності.
ЄЦБ також пропонує комерційним банкам
довгострокові кредити, які можуть
використовуватися для фінансування інвестицій.
Ці кредити мають меншу важливість, ніж
кредити овернайт та терміном на 7 днів, але
вони можуть бути корисними для комерційних
банків, які мають потребу в довгостроковій
ліквідності.
Для отримання кредиту від ЄЦБ комерційний банк повинен відповідати таким
критеріям:
• Бути зареєстрованим у державі-члені Європейського Союзу та мати відповідну
ліцензію на здійснення банківської діяльності.
• Відповідати вимогам щодо капіталу та ліквідності.
• Надавати інформацію про своє фінансове становище та операції.
ЄЦБ встановлює процентні ставки за кредитами, які
він надає комерційним банкам. Ці процентні ставки є
важливим інструментом грошової політики ЄЦБ.
Кредитні відносини ЄЦБ з комерційними банками
єврозони є важливим фактором забезпечення
стабільності фінансової системи в єврозоні. Вони
дозволяють ЄЦБ забезпечувати ліквідність комерційним
банкам, що є необхідним для нормального
функціонування фінансової системи.
 ІІ. Розв’язування задач
Задача 1. Комерційний банк звернувся до НБУ за отриманням кредиту овернайт на суму
95 тис. грн. Як забезпечення кредиту були надані державні цінні папери вартістю 100
тис. грн.
Завдання:
• Яким критеріям повинен відповідати комерційний банк, що звернувася за кредитом
овернайт до НБУ?
• Як визначити достатність забезпечення кредиту?
• Які документи необхідні для отримання кредиту овернайт?
Комерційний банк, що звертається за
кредитом овернайт до НБУ, повинен
відповідати таким критеріям:
1. Бути зареєстрованим в Україні та
мати відповідну ліцензію на
здійснення банківської діяльності.
2. Відповідати вимогам щодо капіталу
та ліквідності.
3. Не мати заборгованості перед НБУ
за кредитами овернайт.
Для визначення достатності забезпечення
кредиту овернайт НБУ використовує такі
критерії:
1. Вартість забезпечення повинна бути не менше
суми кредиту.
2. Забезпечення має бути ліквідним, тобто
швидко реалізовуваним на ринку.
3. Забезпечення має бути неконфіскуваним,
тобто не підлягати примусовому вилученню.
У даному випадку державні цінні папери вартістю
100 тис. грн відповідають усім цим критеріям.
Тому їх можна вважати достатнім забезпеченням
для кредиту овернайт на суму 95 тис. грн.
Для отримання кредиту овернайт комерційний банк повинен надати
НБУ такі документи:
• Заяву на отримання кредиту овернайт.
• Копію ліцензії на здійснення банківської діяльності.
• Копію балансу за останній квартал.
• Копію звіту про ліквідність за останній квартал.
• Документи, що підтверджують наявність забезпечення кредиту.

У даному випадку комерційному банку необхідно надати НБУ заяву на

отримання кредиту овернайт, копію ліцензії на здійснення банківської
діяльності, копію балансу за останній квартал, копію звіту про ліквідність
за останній квартал та документи, що підтверджують наявність
забезпечення кредиту (довідку про вартість державних цінних паперів).
 Задача 2. НБУ надає кредити на тендерній основі. На тендер виставлені ресурси на суму 140 тис. грн.
Заявки банків на тендер наведені у таблиці.
Запропоновані
Банк Сума заявки, тис. грн процентні ставки
А 20 12,5 НБУ проводить процентний тендер, тобто кредити
Б 70 12,6
В 30 12,4 надаються за найнижчими запропонованими
Г 40 12,3 процентними ставками. У даному випадку заявка банку
Д 50 12,7 «Г" на суму 40 тис. грн задовольняється, оскільки вона є
найменшою. Заявка банку «В" на суму 30 тис. грн також
НБУ проводить процентний тендер. задовольняється, оскільки її процентна ставка (12,4%)
Завдання:
1. Які заявки будуть задоволені і за якою процентною ставкою?
нижча, ніж у банку «Д". Заявки банків «А" і «Б" не
2. Як оформляється видача тендерного кредиту? задовольняються, оскільки їх процентні ставки (12,5% і
Видача тендерного кредиту оформляється шляхом підписання
12,6%) вищі, ніж у банку «Г".
договору між НБУ та банком-позичальником. Договір повинен
містити такі основні умови: Отже, будуть задоволені заявки банків «Г" і «В" на суму 40
• Сума кредиту. тис. грн і 30 тис. грн відповідно. Процентна ставка за
• Термін кредиту. цими кредитами буде становити 12,3%.
• Процентна ставка.
• Забезпечення кредиту.
• Інші умови.
Задача 3. НБУ проводить кредитний тендер. На тендер вистав­лені ресурси на суму 150 тис. грн. Заявки банків на кредит
наведені у таблиці. НБУ проводить кількісний тендер.
Банк Сума заявки, тис. грн
А 100
Б 40
В 60
Г 80
Д 20
Завдання:
• Які заявки будуть задоволені, в якій сумі та за якою
процент­ною ставкою?
• У який спосіб здійснюється погашення кредитів,
отриманих на тендері НБУ?
НБУ проводить кількісний тендер, тобто кредити надаються в обсязі,
який не перевищує обсягу виставлених на тендер ресурсів. У даному
випадку обсяг виставлених ресурсів становить 150 тис. грн. Заявки
банків будуть задоволені всі, бо не перевищують встановленого
ліміту.Процентна ставка за цими кредитами буде становити ставку
рефінансування НБУ, яка діє на момент проведення тендера.
Кредити, отримані на тендері НБУ, погашаються банками шляхом
безготівкових розрахунків у гривні в строк до 90 календарних днів з
дня їх отримання. Погашення кредитів здійснюється в повному обсязі,
у тому числі нараховані проценти.
Для погашення кредиту банк-позичальник повинен надати НБУ заяву
про погашення кредиту та платіжне доручення на перерахування
коштів на рахунок НБУ.
ДЯКУЮ ЗА УВАГУ!