Bằng cử nhân về ngân hàng quốc tế

Bài giảng 1

GIỚI THIỆU VỀ FINTECH

TRONG NGÂN HÀNG

PGS.TS Trương Quang Thông

Trường Ngân hàng – UEH
20 2 4
 Nội dung
1. Định nghĩa công nghệ tài chính
2. Lịch sử của Fintech
3. Fintech so với mức lương cải tiến trước
đây
4. Hệ sinh thái Fintech
5. Kịch bản Fintech - Ngân hàng
1. Định nghĩa Fintech
 Dịch vụ tài chính
và Fintech
• Môi trường thay đổi
▪ Cuộc khủng hoảng tài chính,
quy định và niềm tin.

▪ Khái niệm «từ khách hàng

đến người sử dụng dịch vụ
tài chính»: được cá nhân
hóa, phù hợp với nhu cầu so
với phương pháp tiếp thị đại
chúng.

▪ Tại sao và làm thế nào

Fintech khởi nghiệp nhìn vào
giới trẻ?
 Định nghĩa Fintech
• F intech là một ngành bao gồm các tổ chức sử dụng công
nghệ tài chính mới để hỗ trợ hoặc kích hoạt các dịch vụ tài
chính .

• Wikipedia : “Công nghệ tài chính hay còn gọi là Fintech là

một ngành kinh doanh dựa trên việc sử dụng phần mềm để
cung cấp dịch vụ tài chính. các công ty fintech nói chung là
các công ty khởi nghiệp được thành lập với mục đích phá vỡ
các hệ thống tài chính hiện tại và các tập đoàn ít phụ thuộc
vào phần mềm hơn.”

• Từ điển Oxford : “Các chương trình máy tính và công nghệ

khác được sử dụng để hỗ trợ hoặc kích hoạt các dịch vụ tài
chính và ngân hàng.”
 Định nghĩa Fintech (Tiếp)

FSB định nghĩa FinTech là sự

đổi mới được hỗ trợ về mặt
công nghệ trong các dịch vụ
tài chính có thể tạo ra các mô
hình kinh doanh, ứng dụng,
quy trình hoặc sản phẩm mới
có tác động đáng kể đến thị
trường và tổ chức tài chính
cũng như việc cung cấp dịch
vụ tài chính.
(Basel, 2018)
 Định nghĩa Fintech (tiếp theo)

• Đối tượng định nghĩa: Thuật ngữ này thường gắn liền với
các công ty khởi nghiệp, chủ yếu vì việc sử dụng các giải
pháp kỹ thuật số tiên tiến trong dịch vụ tài chính là xu
hướng tương đối hiện đại.

• Phạm vi định nghĩa: Điều quan trọng là phải hiểu rằng các
giải pháp công nghệ tài chính là một chủ đề rất phức tạp
và được quản lý, trong đó có nhiều bên liên quan khác
nhau đặt lợi ích của họ vào.
•
Fintech và các lĩnh vực dịch vụ sáng tạo của nó
 2. Lịch sử Fintech
• Điện báo (1838)

• Cáp xuyên Đại Tây

Dương đầu tiên (1866)
MÃ MORSE
Telex và Swift
 Lịch sử của Fintech

• ATM (Barclays, 1967)

• Điện thoại di động (Phố

Wall, 1987)

• WWW (thập niên 1990)

• ...
 Lịch sử của Fintech (Tiếp theo)

• 1G, 2G, 3G, 4G và 5G

• Điện thoại thông minh,
App Store
• Điện toán đám mây
• IOT
• Dữ liệu lớn và AI
• Chuỗi khối
• …
 3. Fintech so với
mức lương đổi mới trước đây

❑ Tỷ lệ áp dụng / Số năm áp dụng hàng loạt .

❑ Vòng đời sản phẩm truyền thống so với chu kỳ

kinh doanh .

❑ Kiến thức về khách hàng/người dùng.

❑ Khái niệm ngân hàng mới

❑ Sự thay đổi hành vi của khách hàng trong ngân

hàng
Nguồn: Ngân hàng 3.0
Thế hệ bản địa kỹ thuật số
 Khái niệm ngân hàng mới

Ngân hàng không còn là

nơi bạn đến nữa mà là
thứ bạn làm
(Brett King, Ngân hàng 3.0)
Sự thay đổi hành vi của khách hàng trong ngân hàng

▪ Dễ dàng thay đổi hơn

▪ Thêm ảnh hưởng xã

hội

18
 Sự thay đổi hành vi của khách hàng trong ngân hàng

▪ Ngày càng có nhiều

khách hàng lớn tuổi

▪ Vai trò của khách

hàng nữ

19
Sự thay đổi hành vi của khách hàng trong ngân hàng

▪ Khách hàng có nhiều

nguồn thu nhập khác
nhau

▪ Nhiều khách hàng di

động hơn

20
Hệ sinh thái Fintech
Hệ sinh thái Fintech
 Hệ sinh thái Fintech

• Nhu cầu: nhu cầu của khách hàng đối với người tiêu
dùng, doanh nghiệp và tổ chức tài chính .
• Nhân tài: sự sẵn có của các dịch vụ công nghệ, tài
chính và tài năng kinh doanh .
• Vốn: sự sẵn có của các nguồn tài chính cho các công
ty khởi nghiệp và các sáng kiến nội bộ .
• Chính sách: các chính sách của chính phủ về các quy
định, thuế và các sáng kiến đổi mới .
• Giải pháp: giới thiệu công nghệ, sản phẩm, dịch vụ và
quy trình mới .
 Hệ sinh thái Fintech
• Thuộc tính cầu là kết quả của sự phối hợp được xây dựng
giữa khách hàng, tổ chức tài chính, doanh nghiệp và chính
phủ.

• Thuộc tính tài năng phụ thuộc vào các trường đại học và các
tổ chức giáo dục khác, các tổ chức công nghệ và tài chính
cũng như các doanh nhân điều hành doanh nghiệp của họ
trong các lĩnh vực có mức độ tương quan cao với công nghệ
tài chính.

• Thuộc tính giải pháp phụ thuộc vào các công ty công nghệ,
giới học thuật và có thể cả nguồn cung ứng từ cộng đồng.
 Hệ sinh thái Fintech

• Thuộc tính vốn phụ thuộc vào ba loại nhà đầu tư chính:

• Một nhà đầu tư gel hoặc thiên thần kinh doanh, người thường đầu tư
trong giai đoạn đầu/giai đoạn khởi nghiệp của vòng đời dự án kinh
doanh để đổi lấy quyền sở hữu vốn cổ phần .

• mạo hiểm (gọi là nhà đầu tư VC), những người tài trợ/tư bản hóa tăng
trưởng bằng cách cung cấp vốn và hỗ trợ chung cho các công ty đang
phát triển không có khả năng tiếp cận thị trường chứng khoán .

• Các nhà đầu tư IPO (chào bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng), về cơ
bản cung cấp vốn cho các công ty tư nhân bán cổ phiếu của họ ra công
chúng lần đầu tiên.
 Hệ sinh thái Fintech

• Thuộc tính chính sách không chỉ đề cập đến môi

trường chính sách cụ thể mà còn đề cập đến tính
hiệu quả của các ưu đãi thuế và các chương trình
của chính phủ: các bên liên quan thông thường
thuộc lĩnh vực này là các cơ quan quản lý và
chính phủ .
 Thế lực đột phá của Fintech
• Việc tách nhóm giúp nhiều khách hàng mong muốn đáp ứng nhu
cầu dịch vụ tài chính của họ hơn.

• Các công ty khởi nghiệp Fintech thường có cơ hội tạo ra những sản
phẩm và dịch vụ tốt hơn so với các đối thủ cố thủ của mình.

• Các công ty Fintech sử dụng trải nghiệm của khách hàng như một
điểm tạo nên sự khác biệt. Điều này mang lại cho họ lợi thế thực sự
trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.

Đóng gói đề cập đến việc kết hợp các câu lạc bộ lại với nhau hoặc
đóng gói
phẩm và dịch vụ liên quan thành một sản phẩm duy nhất cung
cấp cho khách hàng. Nó giúp người bán phân bổ chi phí cho các
sản phẩm và đảm bảo giá trị lâu dài cũng như lòng trung thành
của khách hàng .
 Thế lực đột phá của Fintech
• Việc tách nhóm giúp nhiều khách hàng mong muốn đáp ứng nhu
cầu dịch vụ tài chính của họ hơn.

• Các công ty khởi nghiệp Fintech thường có cơ hội tạo ra những sản
phẩm và dịch vụ tốt hơn so với các đối thủ cố thủ của mình.

• Các công ty Fintech sử dụng trải nghiệm của khách hàng như một
điểm tạo nên sự khác biệt. Điều này mang lại cho họ lợi thế thực sự
trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.

Đóng gói đề cập đến việc kết hợp các câu lạc bộ lại với nhau hoặc
đóng gói
phẩm và dịch vụ liên quan thành một sản phẩm duy nhất cung
cấp cho khách hàng. Nó giúp người bán phân bổ chi phí cho các
sản phẩm và đảm bảo giá trị lâu dài cũng như lòng trung thành
của khách hàng .
 Thế lực đột phá của Fintech

• Đưa ra mức giá tốt hơn.

• Nhắm mục tiêu vào các thị trường chưa được phục vụ.

• Nhờ sử dụng các công nghệ tiên tiến và quy trình tinh
gọn, các công ty fintech có thể cung cấp các dịch vụ rất
thú vị cho các phân khúc thị trường khác nhau
Nhược điểm của các sáng kiến Fintech đột
phá
• Khi công nghệ tiến bộ, khả năng và nguồn lực của tin tặc cũng
tăng theo.

• Các sáng kiến Fintech có rủi ro sâu sắc liên quan đến các quy
định: các cơ quan quản lý có chương trình quản lý rủi ro trong
chương trình nghị sự của họ hiện được coi là rào cản đối với
các sáng kiến Fintech, kỳ vọng là sẽ thấy mức độ phối hợp cao
hơn giữa các dịch vụ tài chính, công ty fintech và các quan chức
quản lý. Việc này không dễ thực hiện (Trường hợp Calibra -FB).
Ưu điểm/Điểm mạnh của ngân hàng truyền
thống
– Bảo hiểm tiền gửi / Tiếp cận người cho vay cuối
cùng.

– Tuân thủ khả năng thanh toán/thanh khoản.

– Cơ sở khách hàng vững chắc.

– Chấm điểm tín dụng và quan hệ ngân hàng truyền

thống.
Năm kịch bản của mối quan hệ Fintech-Ngân hàng
Nguồn: Basel (2018)
 Năm kịch bản của mối quan hệ Fintech-Ngân hàng
Nguồn: Basel (2018 )
• Ngân hàng tốt hơn: hiện đại hóa và số hóa những người chơi
đương nhiệm
• Ngân hàng mới: thay thế các ngân hàng đương nhiệm bằng
các ngân hàng thách thức
• Ngân hàng phân tán: sự phân mảnh của dịch vụ tài chính giữa
các công ty fintech chuyên biệt và các ngân hàng truyền thống
• Ngân hàng xuống hạng: các ngân hàng đương nhiệm trở
thành nhà cung cấp dịch vụ hàng hóa và mối quan hệ khách
hàng được sở hữu bởi các trung gian mới
• Ngân hàng phi trung gian: các ngân hàng trở nên không còn
phù hợp khi khách hàng tương tác trực tiếp với các nhà cung
cấp dịch vụ tài chính cá nhân