‫‪:‬مناقشة علنية ملذكرة مكملة لنيل شهادة املاستر واملوسومة بـ‬

‫أثر كفاءة نظم املعلومات املصرفية في اكتساب‬

‫ميزة تنافسية للبنوك‬
‫دراسة حالة بنك التنمية املحلية ‪ BDL‬وكالة شلغوم العيد‪.‬‬

‫تحت إشراف‪:‬‬ ‫من إعداد الطالبتين‪:‬‬

‫د‪,‬بوبكر ياسين‬ ‫‪ -1‬بن خرورو أمين‬
‫‪ -2‬بن خرورو حسام الدين‬
 ‫تمهيد‬
‫‪ ‬تلعب نظم المعلومات المصرفية دوًر ا حيوًيا في تحسين األداء الوظيفي‬
‫للبنوك‪ .‬فهي تسهل جمع وتحليل البيانات‪ ،‬مما يساهم في اتخاذ قرارات‬
‫استراتيجية أكثر دقة وسرعة‪ .‬من خالل تقنيات حديثة‪ُ ،‬تمكن نظم‬
‫المعلومات البنوك من تقديم خدمات مصرفية مبتكرة وسريعة‪ ،‬مما‬
‫يعزز الكفاءة التشغيلية ويسهم في تحقيق ميزة تنافسية‪ .‬باستخدام هذه‬
‫النظم‪ ،‬يمكن للبنوك تحسين تجربة العمالء وتقديم خدمات مصرفية‬
‫متطورة تلبي احتياجات السوق المتغيرة باستمرار‪.‬‬
 ‫تمهيد‬
‫‪ ‬تعد الميزة التنافسية جوهر نجاح البنوك في البيئة المصرفية المتغيرة‪.‬‬
‫تشمل الميزة التنافسية جودة الخدمة‪ ،‬اإلبداع والتطوير‪ ،‬كفاءة العمليات‪،‬‬
‫واألداء المالي المميز‪ .‬تساعد هذه العوامل البنوك على التفوق في السوق‪،‬‬
‫جذب المزيد من العمالء‪ ،‬وتحقيق أداء مالي قوي ومستدام‪ .‬تسهم الميزة‬
‫التنافسية في بناء سمعة قوية وتمكين البنوك من مواجهة التحديات بكفاءة‬
‫وفعالية‪.‬‬
 ‫اإلشكالية‬
‫‪ ‬وجدت المصارف الجزائرية نفسها في عالم معقد و متغير يرتكز على‬
‫تكنولوجيا المعلومات لذا وجب عليها تحديث هذه التغيرات من خالل مواكبة‬
‫التطورات الحاصلة‪ ،‬ومنه سنحاول اإلجابة على السؤال الرئيسي هو ‪:‬‬

‫كيف يساهم نظام المعلومات المصرفية في إكساب البنوك التجارية الجزائرية ميزة‬
‫تنافسية؟‬
 ‫األسئلة الفرعية‪:‬‬

‫‪ ‬يمكن اإلجابة على هذا السؤال من خالل األسئلة الفرعية التالية‪:‬‬

‫‪ .1‬هل تعمل نظم المعلومات المصرفية على زيادة كفاءة األداء الوظيفي في مجال الخدمات من خالل التدريب المهني‬
‫المقدم للموظف الكتساب ميزة تنافسية ؟‬
‫‪ .2‬هل تعتبر تكنولوجيا المعلومات المصرفية مصدرا كافيا لتحقيق المزايا التنافسية في البنك؟‬
‫‪ .3‬ما هو أثر استخدام نظم المعلومات على اكتساب الميزة التنافسية في البنوك التجارية محل الدراسة ؟‬
‫الفرضية الرئيسية‬

‫‪... ‬‬
 ‫الفرضيات الفرعية‬
‫‪ ‬ال توجد فروق ذات داللة إحصائية حول زيادة كفاءة األداء الوظيفي و‬
‫تفعيل دورات تكوين الموظف باستخدام نظم معلومات في اكتساب البنك‬
‫ميزة تنافسية‪.‬‬
‫‪ ‬ال يوجد تأثير ذو داللة إحصائية بين مواكبة التطور التكنولوجي كمصدر‬
‫للمعلومات المصرفية و بين خيار اكتساب الميزة التنافسية‪.‬‬
‫‪ ‬ال يوجد تأثير ذو داللة إحصائية بين أثر نظم المعلومات و بين خيار‬
‫اكتساب البنوك ميزة لتنافسية‪.‬‬
 ‫مجتمع الدراسة‬

‫‪ ‬يتكون مجتمع الدراسة في البنك التجاري المتمثل في بنك التنمية المحلية‪ ،‬لكونه من أهم البنوك‬
‫المستهدفة التي تعمل على تطوير نظم المعلومات داخل المؤسسة‪ ،‬أما حجم المجتمع وجدنا‬
‫صعوبة في تحديده‪:‬‬

‫الرقم‬ ‫اسم البنك‬ ‫طبيعة النشاط‬

‫تمويل المؤسسات و المقاوالت تمويل التجارة الداخلية‪ ،‬تطوير‬

‫‪01‬‬ ‫بنك التنمية المحلية ‪BDL‬‬
‫البرامج التنموية‬
 ‫الخاتمة‬

‫‪ ‬تناولت الدراسة أثر كفاءة نظم المعلومات المصرفية في رفع كفاءة أداء‬
‫الجهاز المصرفي‪ .‬أوضحت أن النظام التقليدي في الخدمات المصرفية‬
‫يؤدي إلى بطء العمليات وزيادة تكاليفها‪ ،‬مما يقلل من كفاءة األداء‬
‫المصرفي وثقة العمالء‪ .‬هدفت الدراسة إلى استكشاف تأثير نظم المعلومات‬
‫الحديثة على تحسين الخدمات المصرفية واكتساب ميزة تنافسية‪ ،‬مع التأكيد‬
‫على الرضا الكبير للعمالء وإدارة هذه النظم بطرق علمية‪ .‬أهمية البحث‬
‫تكمن في ضرورة مواكبة الجهاز المصرفي للتحوالت االقتصادية نحو‬
‫االقتصاد الرقمي‪ ،‬واعتماد نظم معلومات مصرفية لتحقيق التميز في جودة‬
‫الخدمة واتخاذ قرارات مستنيرة مبنية على معلومات دقيقة عن المنافسين‪.‬‬
 ‫النتائج الميدانية‬
‫‪ ‬التوسع في الخدمات المصرفية في ظل نظم المعلومات والتطور التكنولوجي يدفع بالمصارف لتقديم خدمات مصرفية‬
‫مستحدثة ومتطورة ومبتكرة لعمالئها تتناسب مع التطورات في البيئة المحيطة؛‬
‫‪ ‬استخدام النظم المصرفية الحديثة في العمليات المصرفية يؤدي إلى سهولة الوصول والتعامل مع المعلومات المتعلقة‬
‫ببيانات العمالء و إشباع رغباتهم؛‬
‫‪ ‬تجويد أساليب تقديم الخدمات المصرفية باستخدام نظم المعلومات المصرفية يؤدي إلى تحفيز العاملين بالجهاز المصرفي‬
‫على التدريب وتطوير أنفسهم بما يتناسب مع التطورات المصرفية؛‬
‫‪ ‬إستخدام نظم المعلومات المصرفية يؤدي إلى تنوع وسهولة استخدام الخدمة المصرفية وبالتالي سرعة إنجازها مما يوفر‬
‫زمن العميل وجهده وماله ويضمن استمرارها ؛‬
‫‪ ‬تطبيق نظم المعلومات المصرفية يؤدي إلى تقليل التكلفة للخدمات المصرفية المقدمة مقارنة مع تكلفة الخدمة التقليدية تؤثر‬
‫إيجابًا في زيادة إيرادات المصرف‪.‬‬
‫‪ ‬الخدمات المصرفية التي يتحصل عليها العمالء باستخدام النظم المصرفية الكفؤة و الحديثة يجب أن تمتاز بالسهولة واليسر‬
‫وقلة التكلفة‪.‬‬
 ‫النتائج الميدانية‬
‫‪ ‬أما بالنسبة للتوصيات فقد خرجت الدراسة بعدة توصيات من أهمها ما يأتي‪:‬‬
‫‪ ‬االهتمام بالخدمات المعتمدة على نظم المعلومات المصرفية كفؤة ألنها تتيح للعميل الخيارات المختلفة‬
‫التي تساعده في اتخذ القرار ؛‬
‫‪ ‬ضرورة استخدام نظم المعلومات المصرفية ألنها تؤدى إلى سهولة تقديم الخدمة المصرفية ويسرها‬
‫وقلة تكلفتها؛‬
‫‪ ‬تطوير أمن نظم المعلومات المصرفية حتى يتمكن العمالء من زيادة ثقتهم بالبنك من خالل سرية‬
‫بياناتهم و معلوماتهم‪ ،‬هذا يسهل عليه كسب أكبر عدد من الزبائن ‪.‬‬
‫‪ ‬توفير تدريب إضافي للموظفين من أجل تخطي الصعوبات غير المتوقعة في البداية مما تساعد على‬
‫تحسين أدائهم وعلى وجه الخصوص من خالل مشاركتهم في تقديم اقتراحات ‪ ،‬أو التعبير عن‬
‫طموحاتهم‪.‬‬
 ‫التوصيات والمقترحات‬

‫إجراء دراسات تبحث فيما إذا كان هناك فرق بين الرجال والنساء في أثر‬ ‫‪‬‬
‫الخدمات التكنولوجية المصرفية في تحقيق الميزة التنافسية‪.‬‬
‫دراسة متغيرات مستقلة أخرى لم يتضمنها نموذج الدراسة مثل بعض الخدمات‬ ‫‪‬‬
‫التكنولوجية ( نقاط البيع والهاتف المصرفي والتعامل باألسهم وجودة الخدمة‬
‫المصرفية‪.‬‬
‫دراسة متغيرات تابعة أخرى لم يتضمنها نموذج الدراسة مثل زيادة الحصة‬ ‫‪‬‬
‫السوقية‪.‬‬
‫المقارنة بين البنوك اإلسالمية والبنوك التجارية من حيث تحقيق الميزة التنافسية‬ ‫‪‬‬
‫عبر الخدمات التكنولوجية المصرفية‪.‬‬