Sistem Perbankan Islam & Takaful –

Sumbangan Terhadap Ekonomi Negara

Bengkel Pasaran Modal Islam
Siti Muawanah Lajis

sid@bnm.gov.my

25 Mei 2009
 Topik Perbincangan

i. Kewangan Islam Berdasarkan Prinsip Shariah

i. Kewangan Islam Berdasarkan Prinsip Shariah
ii. Dwi Sistem Perbankan
ii. Dwi Sistem Perbankan
iii. Komponen Sistem Kewangan Islam
iii. Komponen Sistem Kewangan Islam
- Perbankan Islam
- Perbankan Islam
- Takaful
- Takaful
iv. Perbankan Islam dan Takaful: Malaysia 2009
iv. Perbankan Islam dan Takaful: Malaysia 2009
v. Perbankan Islam dan Kesan Pengganda Ekonomi
v. Perbankan Islam dan Kesan Pengganda Ekonomi
vi. Takaful dan Aktiviti Produktif
vi. Takaful dan Aktiviti Produktif

2 JABATAN PERBANKAN ISLAM DAN TAKAFUL

Kewangan Islam Berdasarkan Prinsip Shariah…

• Kaitan langsung dengan

ekonomi benar • Menghindari aktiviti tidak
• Kepastian – disokong oleh beretika
• Menghindari maisir (perjudian)

r
aktiviti asas (menghindari

na

Be
be
gharar - ketidakpastian) & riba (kadar faedah)

r
et
ti
• Wang bukan komoditi

i
tiv

ik
Elemen

a
Ak
utama
kewangan
Pe Islam

us
rk

ur
• Hubungan kontrak yang on • Ketelusan & pendedahan

ir
gs

db
berbeza i an yang lebih baik -

Ta
• Berdasarkan keadilan &  Tadbir urus Syariah
perkongsian risiko  Risiko yang unik
• Tanggungjawab yang lebih
besar sebagai pemegang
amanah

…menggalakkan keadilan, kebolehpercayaan & kejujuran, di samping

memastikan pengagihan kekayaan secara saksama

3 JABATAN PERBANKAN ISLAM DAN TAKAFUL

 Dwi Sistem Kewangan

Sistem Perbankan Islam  Akta Bank Islam 1983

 Akta Takaful 1984
 Akta Pembiayaan Kerajaan 1983
 Rangkakerja Shariah

Objektif Penyelian &

pengawalan
• Kestabilan kewangan
BNM
• Perlindungan penguna
- Pengasingan sistem
Perbadanan Insurans
memproses & Deposit Malaysia
memperjelas cek
Pelanggan - Pengurusan Resolusi Pertikaian
Kecairan • Sistem Kehakiman –
 Instrumen Makamah Tinggi khas
menepati • KL Pusat Abritraj
Shariah Nusantara (KLRAC)
• Biro Pengantara
(Mediation) Kewangan

 BAFIA 1989
 Akta Insurans 1996
 Loan (Local) Act 1961
 Treasury Bills (Local) Act 1946 (Pindaan 1977)
Sistem Kewangan Konventional

14 JABATAN PERBANKAN ISLAM DAN TAKAFUL

 Model Pengendalian - Wakalah
Peserta

Caruman

Dana Tabarru’
Fi Wakalah Tolak:
Dana Peserta
Tuntutan
Takaful semula
Rizab
Tambah:
Keuntungan Keuntungan pelaburan
Pelaburan

Dana
pemegang
saham Lebihan/Defisit

Perbelanjaan Pembetulan defisit:

pengendalian Pinjaman tanpa faedah
Suntikan aset

16 16
JABATAN PERBANKAN ISLAM DAN TAKAFUL
 Model Pengendalian - Mudharabah

Peserta

Caruman

Dana Tabarru’
Tolak:
Dana Peserta
Tuntutan
Takaful semula
Rizab
Tambah:
Keuntungan Keuntungan pelaburan
Pelaburan

Dana
pemegang
saham Lebihan/Defisit

Perbelanjaan Pembetulan defisit:

pengendalian Pinjaman tanpa faedah
Suntikan aset

17 17
JABATAN PERBANKAN ISLAM DAN TAKAFUL
 Perbankan Islam dan Takaful di Malaysia 2009

…….bermula Institusi Kew angan Islam Bilangan Institusi

dengan hanya 2 Perbankan Islam 36
Bank Islam (Domestik) 11
bank Islam dan 2 Bank Islam (Asing) 6
pengendali takaful Bank Komersial 3
Bank Pelaburan 7
pada tahun 2000, Institusi Pembangunan Kew angan (DFI) 6
Malaysia kini Bank Islam Antarabangsa 3
Takaful 12
peneraju utama Pengendali Takaful 8
dalam industri Pengendali Retakaful 3
Pengendali Takaful Antarabangsa 1
kewangan Jum lah 48
Islam……
ICBU 20
Bank Islam 12
Komersial Bank 1
Bank Pelaburan 1
Pengendali Takaful 5

20
1 JABATAN PERBANKAN ISLAM DAN TAKAFUL
 Pencapaian Perbankan Islam dan Takaful di
Malaysia 2000 - 2008
Perbankan Islam: Jumlah Aset, Deposit & Pembiayaan

250,000 Aset Kadar Pertumbuhan Tahunan Purata:

Deposit 19% (2000-2008)
200,000 Pembiayaan Syer Pasaran (aset) 17.4%
RM ‘ 000 juta

150,000

100,000

50,000

0
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Takaful: Aset & Caruman

Kadar Pertumbuhan Tahunan Purata:

12,000 Aset 24.8% (2000-2008)
Caruman Syer Pasaran (aset) 7.7%
10,000
RM ‘ 000 juta

8,000

6,000

4,000

2,000

0
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
Source: Bank Negara Malaysia

21
1 JABATAN PERBANKAN ISLAM DAN TAKAFUL
 Kewangan Islam & Kesan Penganda Ekonomi

Sistem kewangan Islam menggerakan ekonomi

Pertumbuha Pelaburan Eksport

Guna
n Langsung Perkhidmatan Hasil Kerajaan
Tenaga
Ekonomi Asing Kewangan

Perkhidmatan IT

Kesan
Pengiklana Pembanguna Kesan Perjalana Perundanga Perakauna
Limpahan nkeke
n n Modal Insan Limpaha in n n n & audit
atas sektororlala in
atas sekt
Perunding
Perkongsian Perkhidmatan Telekomunikas Hartana
Pengurusa
& Persumberan luar i h
n

22 22
JABATAN PERBANKAN ISLAM DAN TAKAFUL
 Takaful & Aktiviti Produktif

Agihan Aset Takaful Bagi Tahun 2008 & 2007

RM6,434.3 Juta RM5,892 Juta

• Sumbangan industri Takaful kepada ekonomi di realisasikan melalui pelaburan dalam

sektor hartanah, aset perniagaan dan instrument pelaburan;sebagai pemangkin suntikan
ke dalam ekonomi domestik

26 26
JABATAN PERBANKAN ISLAM DAN TAKAFUL
TERIMA KASIH
www.bnm.gov.my

Bengkel Pasaran Modal Islam

Sistem Perbankan Islam dan Takaful : Sumbangan Terhadap Ekonomi Negara

25 Mei 2009
Institut Latihan Islam Malaysia, Bangi
27